Ho bisogno di risparmi in banca se ho Investimenti?

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Ho bisogno di risparmi in banca se ho Investimenti?

La vita ha un modo di gettare costose sorprese il nostro modo, se si tratta di veicoli abbattere o condizionatori d’aria Funzionamento anomalo a casa. Quando queste bollette impreviste pop-up, l’importanza del risparmio diventa evidente. Ecco perché è fondamentale avere un fondo di emergenza per le spese impreviste.

Idealmente, che fondo di emergenza dovrebbe contenere abbastanza soldi per coprire nessuna parte da un valore di spese di soggiorno da tre a sei mesi. Alcune persone anche andare al punto di calzino via vale la pena di un anno di bollette. In entrambi i casi, il punto è quello di avere una fonte di denaro contante immediatamente disponibili in modo che quando gli scioperi imprevisti, non sono costretti a ricorrere al debito per coprire tali spese improvvise.

Il problema di mantenere i vostri soldi rinchiuso in un conto di risparmio, tuttavia, è che così facendo sarà sicuramente arrestare la sua crescita. In questi giorni, sarete fortunati a segnare un tasso di interesse annuo dell’1% su un conto di risparmio tradizionale, mentre se si dovesse investire quei soldi nel mercato azionario, è facilmente potrebbe vedere un rendimento medio annuo del 7% o più.

Nel breve termine, la differenza potrebbe non importa. Ma immaginiamo che sei in grado di risparmiare fino $ 20.000 e si tiene in banca nel corso di un periodo di 30 anni, per tutto il tempo a guadagnare 1% di interesse su tale somma. Dopo tre decenni, che $ 20.000 crescerà fino a circa $ 27.000. Ora, invece di tenere quel denaro in banca, diciamo che si investe e intoppo che il 7% rendimento medio annuo abbiamo appena parlato. Dopo 30 anni, si sarebbe seduto su $ 152.000 – piuttosto la differenza.

Chiaramente c’è molto da perdere da mantenere i soldi in banca. Si pone quindi la domanda: Avete veramente bisogno che fondo di emergenza se si dispone di un portafoglio di investimento di attingere?

Proteggere il vostro principale

Ci sono due ragioni per le quali è intelligente per mantenere i vostri risparmi di emergenza in banca. In primo luogo, i conti di risparmio sono facilmente accessibili. Non è necessario aspettare per liquidare i beni per ottenere denaro, ma piuttosto, si può generalmente afferrare il vostro denaro sul posto in caso di necessità.

L’altro vantaggio di mantenere il fondo di emergenza in banca è che non si rischia di perdere capitali – a condizione che non si sta superando il limite di FDIC. In altre parole, se ti infili $ 20.000 in banca, tale somma non può andare giù – si può solo salire.

Quando si investe, d’altra parte, c’è sempre il rischio che si perde fuori su alcuni dei principali. Ma un rischio ancora più grande si trova a dover fare un ritiro in un momento in cui il mercato è giù.

Immaginate vi capita di incontrare una situazione di riparazione a casa nel corso di una settimana, quando il mercato prende una grande caduta. Se avete bisogno di pagare il contraente subito e si è costretti a vendere gli investimenti in perdita per ottenere che il denaro immediatamente, questo è il denaro ti bacio addio.

Si potrebbe sostenere che prendendo la perdita occasionale vale la pena a causa del potenziale di rendimenti più elevati. E in alcuni scenari, si può essere di destra. Ma è davvero un rischio che si è disposti a prendere?

Detto questo, avere un conto investimento robusto e senza fondo di emergenza non è la situazione peggiore che si può mettere se stessi in. Immaginate si spendono $ 5.000 al mese, nel qual caso il vostro fondo di emergenza dovrebbe cadere da qualche parte nella gamma di $ 15.000 a $ 30.000. Se si dispone di $ 5.000 nel banca ma $ 80.000 in investimenti, ammettiamolo – siete ancora in buona forma. E se si fa vento per prendere una perdita, non solo si ha un bel cuscino, ma probabilmente recuperare ad un certo punto. Ma se sei seduto sul $ 15.000 totale , è meglio avere quei soldi in banca, e poi mettere tutto ciò che i fondi aggiuntivi che si accumulano in un conto d’investimento.

Infine, mentre è saggio avere un fondo di emergenza dedicato, non si vuole andare in mare, sia. V’è una cosa come avere troppi soldi in contanti, quindi una volta che avete che rete di sicurezza stabilita, essere sicuri di iniziare a investire il resto dei vostri risparmi per migliori rendimenti a lungo termine.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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