Hoeveel Credit Cards moet u nog?

Home » Credit and Debt » Hoeveel Credit Cards moet u nog?

Hoeveel Credit Cards moet u nog?

Als je ooit je weg hebt doorgebracht in een enorme stapel van creditcard schuld, zou het antwoord zijn “geen!” Maar voor iedereen anders, is het antwoord waarschijnlijk niet zo gemakkelijk komen.

Volgens de Federal Reserve Bank van Boston in 2009 Survey of Consumer Payment Choice (gepubliceerd 7 april 2011), 72,2% van de consumenten hebben een credit card. De gemiddelde consument die gebruik maakt van betaalkaarten (een categorie die creditcards, debetkaarten en prepaid kaarten bevat) heeft een gemiddelde van 3,7 credit cards. Laten we eens onderzoeken waarom je je eigen gedrag zou willen deze statistieken te passen, als het niet al.

Meerdere creditcards en uw credit score

Uw credit score is waarschijnlijk van je grote zorgen over het hebben van meerdere creditcards.

Na meer dan een credit card daadwerkelijk kan helpen uw credit score door het gemakkelijker om uw schuld bezettingsgraad laag te houden. Als u een creditcard met een $ 2.000 kredietlimiet en u kosten een gemiddelde van $ 1.800 per maand om uw kaart, uw gebruik schuldquote, of het bedrag van uw beschikbare krediet die u gebruikt, is 90%.

Waar credit scores betreft, zal een hoge schuld bezettingsgraad je kwetsen. Het is misschien niet eerlijk lijkt – als u gewoon een kaart en je het af te betalen volledig en op tijd elke maand, waarom zou je gestraft worden voor het gebruik van de meeste van uw kredietlimiet? – maar dat is hoe het systeem werkt. Als u uw credit score te verbeteren, moet u voorkomen dat het gebruik van meer dan 10-30% van uw beschikbare krediet per card op een gegeven moment, volgens de credit score expert Liz Pulliam Weston.

Door het verspreiden van je $ 1.800 in aankopen over meerdere kaarten, wordt het veel gemakkelijker om uw schuld bezettingsgraad laag te houden. Deze verhouding is slechts een van de factoren die de FICO credit scoring model houdt rekening met in de “verschuldigde bedragen” onderdeel van uw score, maar deze component maakt een stijging van 30% van uw credit score.

FICO waarschuwt dat het openen van rekeningen die u niet hoeft alleen maar uw totale beschikbare krediet te verhogen kan averechts werken en lager uw score. (Betalen deze tarieven kunnen van invloed op uw besteedbaar inkomen en beleggingsopbrengsten.)

Verschillende kaarten, verschillende voordelen

Na een reeks van credit cards kan u toestaan ​​om de maximaal beschikbare beloningen verdient op elke aankoop die u met een creditcard.

Bijvoorbeeld, zou u een Discover kaart om te profiteren van zijn roterende categorieën 5% cash terug te nemen, zodat in bepaalde maanden, kunt u 5% terug te verdienen op de aankopen, zoals boodschappen, hotels, vliegtickets, verbeteringen aan het huis en gas. Je zou nog een kaart die u 2% terug op gas maand in en maand uit te hebben; Gebruik deze kaart tijdens de eerste negen maanden van het jaar waarin Discover niet terug op gas betaalt 5% cash. Tot slot kun je een kaart die een vlakke 1% terug op alle aankopen aanbiedt. Deze kaart is standaard voor elke aankoop, waar een hogere beloning is niet beschikbaar. Bijvoorbeeld, zou u in staat zijn om 5% te verdienen op alle kleding aankopen in oktober, november en december met uw Discover kaart; de rest van het jaar, wanneer er geen speciale bonus beschikbaar was, zou u de 1% cash back-kaart te gebruiken.

Natuurlijk wil je niet overboord te gaan – als u te veel accounts, is het gemakkelijk om een ​​rekening te betalen vergeten of zelfs een kaart te verliezen. De problemen die kunnen voortvloeien uit een dergelijk toezicht zal snel eventuele besparingen die u zou kunnen hebben verdiend ruïneren. (A decennium voordat Mastercard of Visa bestonden, de eerste credit card maatschappij werd ingevoerd.)

backup

Soms is een credit card bedrijf zal bevriezen of te annuleren uw kaart uit de lucht als ze potentieel frauduleuze activiteiten op te sporen of vermoedt dat uw rekeningnummer dan misschien gecompromitteerd is. In een best-case scenario, zult u niet in staat zijn om uw kaart te gebruiken totdat je bij de credit card maatschappij te praten en te bevestigen dat je bent, inderdaad, op vakantie in China en uw kaart niet is gestolen. Dat is niet een telefoontje u kunt maken uit de kassa, maar omdat je moet gevoelige persoonlijke gegevens om uw identiteit te bevestigen bieden. U zult een andere manier moeten betalen als u wilt uw aankoop te voltooien.

In een worst-case scenario, zal het bedrijf je school een nieuw rekeningnummer, en u zult volledig zijn zonder die kaart voor een paar dagen totdat u uw nieuwe kaart ontvangen in de mail.

Een andere mogelijkheid is dat u een kaart zou kunnen verliezen of hebben één gestolen. Ter voorbereiding, wilt u misschien op zijn minst drie kaarten hebben: twee die je met je meedraagt ​​en één die u opslaat op een veilige plaats thuis. Op deze manier moet je altijd minstens één kaart die u kunt gebruiken.

Vanwege de mogelijkheden zoals deze, is het een goed idee om ten minste twee of drie creditcards. Als je alleen wilt een hebben, zorg ervoor dat je altijd bereid met een alternatieve betaalmethode. (Deze kaarten bieden comfort en veiligheid, maar zijn ze de moeite waard?)

noodgeval

Het beste zou zijn als je niet hebt om een ​​creditcard te gebruiken voor een noodsituatie – idealiter, zou je genoeg geld hebt in een vloeistof-account van een spaarrekening te gebruiken in een dergelijke situatie. Echter, als je niet de besparingen of als u wilt de mogelijkheid om uw spaargeld niet onverwacht uitlekken hebt, wil je misschien een credit card die u gereserveerd alleen voor noodgevallen te hebben. Idealiter zou deze kaart geen jaarlijkse vergoeding, een hoge kredietlimiet en een lage rente hebben.

Het komt neer op

Er zijn veel voordelen aan het hebben van meerdere creditcards, maar alleen als je ze te beheren correct. Om ervoor te zorgen dat het hebben van een aantal credit card rekeningen zal werken voor u, niet tegen u, zich bewust zijn van de voordelen die elke kaart biedt, uw kredietlimiet op elke en uw betaling vervaldagen. Gebruik elke kaart om uw beste voordeel, en zorg ervoor dat uw saldo laag te houden en betalen ze af in volledig en op tijd.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.