Hur $ 1000 per månad regeln spara din pension

Home » Retirement » Hur $ 1000 per månad regeln spara din pension

En viktig regel för pensionärer att komma ihåg

Hur $ 1000 per månad regeln spara din pension

Det finns ett antal finansiella ”tumregler” som jag känner starkt för, eftersom de hänför sig till att komplettera pensionsinkomster med pensionssparande. Även om jag vill tro alla dessa regler hålla en bra bit av värde och är väl förstått, en av mina all-time favoriter är $ 1,000-Bucks-a-månadersregeln.

Innan vi gräva i detaljerna i $ 1,000-Bucks-a-månadersregeln, är det viktigt att förstå att denna regel är en tumregel.

Regeln fungerar inte linjärt under ett visst år, och det fungerar inte densamma i alla åldrar. Innan du sätter regeln att arbeta, vara säker på att du förstår dessa två viktiga saker:

  1. Baserat på min $ 1000-Bucks-a-månadersregeln, någon på ”normala” pensionsåldern pensionärer (62-65), kan planera på en 5 procent tillbakadragande ränta från sina investeringar. Dock bör yngre pensionärer i deras 50s planerar att dra tillbaka ett lägre antal än 5 procent per år, vanligtvis fyra procent eller mindre. Anledningen till detta är att om du går i pension i 50-talet, det finns helt enkelt för lång tidshorisont för att börja dra tillbaka 5 procent – det är alldeles för tidigt.
  2. I år som marknaden och räntorna i en normal historisk räckvidd, fungerar 5 procent tillbakadragande hastighet väl (igen, om du är normal pensionsålder eller en äldre pensionär). Men du måste vara beredd att justera tillbakadragande hastighet under ett visst år om marknadskrafterna fungerar mot dig. Du kan behöva ta mindre under dessa år och vara tillräckligt flexibla för att anpassa sig till vad som händer i vår ekonomiska miljö. Detta kan innebära att du kan ta lite extra i de goda åren, men det är viktigt att förstå att du kan behöva ta mindre under åren som inte är så bra.

Definiera $ 1000 Bucks-a-månadersregeln

Enkelt uttryckt fungerar $ 1000 Bucks-a-månadersregeln så här: För varje $ 1.000 dollar per månad som du vill ha till ditt förfogande i pension, måste du ha $ 240.000 sparas.

Ta en närmare titt, låt oss se hur $ 240.000 i banken motsvarar $ 1000 per månad:

$ 240 tusen x 5 procent (tillbakadragningshastighet) = $ 12 tusen

$ 12.000 dividerat med 12 månader = $ 1000 per månad

Varför är detta regel viktigt?

Den $ 1000 Bucks-a-månadersregeln är viktigt eftersom det ger en extra bit av ”inkomst pie” på månadsbasis. Varje $ 1000 kommer:

  • Komplettera socialförsäkringsintäkter
  • Supplement pensionsinkomster
  • Supplement deltidsarbete inkomster
  • Komplettera andra strömmar du klarar av att etablera

Beroende på storleken på ditt personnummer, pensioner eller deltidsarbete strömmar, antalet $ 240.000 multiplar kommer att variera. Regeln i sig kommer inte att variera; $ 1,000 Bucks-a-månadersregeln är en regel som är konstant. För varje $ 1000 du vill att varje månad i pension, är det viktigt att spara minst $ 240.000.

I en värld av låga räntor och en volatil aktiemarknad är 5 procent tillbakadragande hastighet förvisso betydande, särskilt när det finns tid – och ibland årtionden – när börsen sig inte mycket av en vinst. Men 5 procent tillbakadragande kurs bygger på två viktiga faktorer:

  1. Inkomst investera  är ett sätt att generera konsekvent kassaflöde från dina likvida placeringar. Den kommer från tre ställen: utdelning, räntor och utdelningar. Om ditt kassaflöde nummer redan nära 4 procent, då är vi redan nära 5 procent numret vi letar efter.
  2. 5 procent ränta med noll intresse.  Antag att du har din pension reservoar sitter i kontanter och ger liten eller ingen avkastning. I själva verket, låt oss anta att avkastningen är faktiskt 0 procent per år. Även om du tar 5 procent vid en 0 procents ränta, kommer de medel som fortfarande pågå 20 år. En nivå 5 procent uttag per år x 20 år = 100 procent. Alla dina pengar är borta, men det tog 20 år, och det är inte så illa. Men det kan vara mycket bättre. Vad händer om du har 30 eller 40 år i pension? Vad händer om du funderar på att lämna något dina barn?

Faktor # 1: (Med inkomster investera för att generera en viss avkastning varje år på din portfölj reservoar) är avgörande för 1000 Bucks-a-månadersregeln. Det gör att dina pengar en god chans att varar en pension livstid snarare än att köra i 20 år.

Eftersom det gäller att Faktor # 2, om du har en portfölj avkastning på 3 till 4 procent (utdelningar och endast ränta) och portfölj erfarenheter även lite av tillväxt / uppskattning, sedan en 3-4 procent avkastning plus ett, två, eller 3 procent i tillväxt över tiden tyder på att du kan ta ut 5 procent under en längre tidsperiod.

Diskuterar 4 procent regeln; en lång stående regel finansiell planering av tummen också. Denna regel infördes först av William Bengen, en finansiell planerare som förklarade att pensionärer kan dra fyra procent från sin portfölj varje år (förutom att justera upp för inflation) och inte slut på pengar under minst 30 år. Analytiker och akademiker verifierade Bengen data och stödde hans påstående. Han sade att pensionärer som hade en blandning av 60 procent aktier och 40 procent obligationer och levde på 4 procent eller så varje år, aldrig skulle behöva oroa slut på pengar. Jag är en stor troende att detta är hur människor bör planera, eftersom det hänger på inkomster del av inkomsten investera.

Den $ 1000 Bucks-a-månadersregeln är en guide för att använda som du ackumulera tillgångar (steg om $ 240.000) och en guide för att föra dig till din pension år. För att åter-cap: För varje $ 1.000 dollar per månad måste du har till ditt förfogande i pension, måste du ha $ 240.000 sparas. Denna enkla att följa bit av visdom kan hjälpa dig att komma ihåg att du sparar pengar så att det kan en dag ersätta inkomstström du kommer att förlora när du slutar arbeta.

Upplysningar:  Denna information ges till dig som en resurs i informationssyfte. Det läggs fram utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet. Denna information är inte avsedd att, och bör inte utgöra en primär grund för alla beslut investering som du kan göra. Rådgör alltid med din egen juridisk, skatte- eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska överväganden eller planeringsbeslut.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.