Hur man skapar en Resilient pensionsplan

Home » Retirement » Hur man skapar en Resilient pensionsplan

How to Create a Resilient Retirement Plan

”Om du inte kan ändra det, ändra det sätt du tänker på det.”

Resilience definieras som förmågan att hantera händelser i livet och i huvudsak ”rulla med slag”. När du tar en stund att tänka på alla de händelser som utmanar vår elasticitet förteckningen över dessa upplevelser kan tyckas vara ganska omfattande. Dessa viktiga händelser i livet kan vara positiv (t.ex. ett barns födelse, börjar ett nytt jobb) eller de kan hamna negativa (t ex medicinska problem, förlust jobb).

 

Hur du väljer att svara på de potentiella hinder på vägen till pension har ett stort inflytande på din totala finansiella välbefinnande. Som sådan kan den finansiella elasticitet hamna skillnaden mellan blomstrande under din pension år och försöker bara överleva.

Vad det innebär att ha en Resilient pensionsplan

Att vara elastisk anses inte vara ett personlighetsdrag, men den representerar en dynamisk läroprocess. Elastiska individer inte se potentiellt stressande situationer som olösliga. Men i stället, de uppfattar dem som en lärande upplevelse och en möjlighet till personlig tillväxt och utveckling.

Begreppet finansiella elasticitet avser förmågan att studsa tillbaka och tåla livshändelser som har en stor inverkan på din inkomst och / eller tillgångar. Möjligheten att återhämta sig från finansiella bakslag är förstärkt med finansiella resurser som tillräckliga besparingar, sjukförsäkring och tillförlitlig inkomst.

Några exempel på finansiella handlingssteg och andra beteenden som du kan vidta för att förbättra din egen känsla av finansiell elasticitet inkluderar:

  1. Hålla en låg skuld förhållande till inkomsten.
  2. Upprätthålla en katastroffond på minst tre månads utgifter.
  3. Tänk på din utbildning eller karriär utbildning en pågående process.
  4. Ta hand om din fysiska hälsa och välbefinnande.
  5. Köp tillräcklig liv och invaliditetsförsäkring för att skydda nära och kära mot en potentiell förlust eller minskning av intäkter.

Om du är säker på att du är på väg att nå din pension mål, du är i minoritet. Resultaten från den nationella Retirement riskindex (NRRI) visade att 52 procent av hushållen riskerar att inte kunna behålla sina samma levnadsstandard under pensionstiden. Med pensions konfidensnivåer så låg att det är viktigt att undvika att låta rädsla och ångest ta kontroll. En fjädrande pensionsplan skiftar fokus till de saker du kan göra och ger agerar idag för att förbättra dina chanser till framgång. En grundläggande steg är att köra en grundläggande pension beräkning för att se hur mycket du ska spara för att nå dina mål.

Det förväntas att du kommer att uppleva eventuella hinder på vägen till pension. Några av de vanligaste finansiella bakslag som skadar pensionsplaner omfattar följande:

  • Ökade levnadskostnader
  • Begränsade resurser kvar att spara till pensionen
  • Ingen tillgång till en pensionsplan på jobbet
  • Traumatiska livshändelser (sjukdom, invaliditet, skilsmässa, etc.)
  • Ansamling av skuld
  • utbildningskostnader
  • Betala för nuvarande och / eller framtida vårdkostnader
  • Att ta hand om en åldrande förälder eller annan nära anhörig

Från en pension planeringsperspektiv, här är fem viktiga tecken på att din pensionsplan har motståndskraft att klara de potentiella utmaningar och hinder som kan störa dina planer för att uppnå ekonomiskt oberoende.

1. ditt ekonomiska liv Plan Inkluderar långsiktiga planer för pensionering

Ställa finansiella och andra livsmål på regelbunden basis kan positivt påverka din förmåga att göra smarta ekonomiska beslut. Ekonomiskt fjädrande individer använder mål att prioritera sina beslut och fokusera på det som betyder mest. Målsättning hjälper också förbereda sig för de saker som skulle kunna sätta viktiga planer ur spår. Men helt enkelt skapa en skriftlig ekonomisk plan är bara det första steget att ta. Du måste ha flit att fullfölja planen och fokusera på ekonomiska beteenden som gör skillnad.

Du kan skapa din skriftliga pensionsplan genom att lista kort och långsiktiga finansiella mål och fråga dig själv dessa viktiga frågor om din pension.

  • Varför är att ha en ekonomisk plan för livet så viktigt för mig?
  • Vad gör jag ser fram emot att göra det mesta i pension?
  • Varför uppnå dessa pension mål så viktigt?
  • Hur mycket inkomster som behövs för att leva ett bekvämt livsstil under pension?

När du har svaren på dessa pensionering planering frågor kan du börja sätta din plan i skrift. För mer information om hur man gör denna process verkar lite mindre skrämmande överväga att skapa en enkel-sidig ekonomisk plan.

2. Du har vidtagit åtgärder för att skydda din familj och din rikedom

Finansiell motståndskraft kräver mer än en stark vilja och beslutsamhet att ta sig igenom svåra händelser i livet. Du måste också ha en mängd skyddsplan och första stället att börja är att etablera ett akut sparkonto. Sedan kan du flytta fokus till att skydda mot katastrofala hälsorelaterade händelser med tillräcklig sjukförsäkring. Sjukförsäkring planering är ett annat sätt att skydda sig mot riskerna med förlorad inkomst. Kontrollera med din arbetsgivare för att se om du har en långsiktig funktionshinder täckning. Om du är i din 50-talet eller äldre, blir långtidsvård försäkring annat problemområde för rikedom skydd. Summan av kardemumman är att förbereda dig och din familj för de stora händelser i livet som avsevärt kan skada dina chanser att gå i pension på dina villkor.

3. Du pensionssparande plan är på väg att uppfylla din inkomst mål

Financial wellness är en tids användning för att bedöma din totala finansiella hälsa. Financial wellness består av mer än bara våra uppfattningar och känslor om vår egen finansiella hälsa. Begreppet  autentiska finansiella wellness  mäts genom en kombination av faktorer, bland annat den totala tillfredsställelse med vår nuvarande ekonomiska situation, faktiska finansiella beteenden (dvs, budgetering, besparing, betala av kreditkort saldon i sin helhet), finansiella attityder, ekonomiska kunskaper och mål finansiell status. Financial Finesse definierar finansiella wellness som ett tillstånd av välbefinnande där en person har uppnått minimal finansiell stress, etablerat en stark ekonomisk grund, och skapade en pågående plan för att hjälpa till att nå framtida finansiella mål.

Financial wellness garanterar inte motståndskraft när bakslag inträffar eller hinder står i vägen. Fokusera på din totala finansiella hälsa kan gå långt i att hjälpa dig att förbereda för pensionen samtidigt hantera utmaningar. Du kan följa din ekonomiska framsteg genom att regelbundet utvärdera viktiga finansiella mått såsom din totala nettoförmögenhet, skuld i förhållande till inkomsten och sparkvoter. Kontrollera din ekonomiska hälsa minst ett par gånger per år ska vara lika viktigt som regelbundna hälsa och välbefinnande kontroller.

När du har granskat din ekonomiska foundation kan du fortsätta att följa din ekonomiska hälsa eftersom det särskilt gäller pension mål. Det är ofta föreslås att köra en grundläggande pension beräkning minst en gång per år bör vara en del av en pågående finansieringsplan. De flesta finansiella planerare rekommenderar att sätta en ungefärlig mål att ersätta 70 till 90 procent av din pre-pension. Detta mål kan justeras för att redogöra för din pension livsstil. När din planerade tidpunkten är 10 år eller mindre det är oftast mening utöver inkomsten ersättning strategi och köra en budget plan för pensionering.

4. Du har skapat en grund för grundläggande ekonomiska kunskaper

Finansiell motståndskraft kräver en bas av ekonomiska kunskaper för att fatta viktiga beslut. Det är heller ingen överraskning att allmän finansiell kunskap är en viktig aspekt av den finansiella wellness. När det gäller ekonomiska beslutsfattandet finns det en klyfta mellan kunskap och handling. Det veta-doing gap brukar förmedlas av tillförsikt. Forskare  har identifierat att våra egna uppfattningar om hur mycket vi vet om ekonomiska frågor är en bättre prediktor för de finansiella beteenden vi faktiskt kommer att uppvisa.

Här är några specifika pensionering planering steg för att utbilda dig på framtida möjligheter:

  • Få en uppskattning av dina sociala förmåner
  • Förstå olika pensionsinkomstalternativ
  • Gå igenom Medicare berättigande och andra alternativ hälsovårds
  • Lär dig mer om sätt att minska din skuld före pensioneringen

5. Du har mer än Financial Capital byggts upp under pension

Att bygga tillräckliga besparingar för pensionering är naturligtvis viktigt. Men har något som vanligtvis kallas ”psykologisk huvudstad” är en annan viktig komponent i pension beredskap som kan vara en skillnad maker.

Du kan inte bara tänka din väg till pension framgång. Men att ha en elastisk tänke kan hjälpa dig att få igenom stora livsövergångar. Förutom den viktiga aspekten av motståndskraft, är det också viktigt att ha hopp, optimism, och self-efficacy (eller din tro på dig själv). Dessa är de centrala delarna av psykologisk kapital som kan vara användbara verktyg som hjälper dig att trivas under pensionstiden.

An additional aspect of resilience is human capital. Continuously taking steps to learn and advance your work and personal skills can create career opportunities and reduce the risk of a financial setback that could impact your ability to increase your earnings and grow your retirement savings.

During major life transitions, you may turn to friends, co-workers and extended social networks (including social media outlets) to provide a support. This so-called “social capital” is a helpful tool to survive difficult transitions and to help you demonstrate resilience.

How to Create a Plan That’s Resilient

If you have some obstacles standing in the way of achieving your own sense of financial resilience the awareness of these potential roadblocks can help identify the need for change. Assessing potential weaknesses in your financial plan will help you use that awareness to take action and create a retirement plan for today that also balances current priorities. As a result, improvements in the financial resilience department will better prepare you for the next major life transition and you will ultimately be better prepared for retirement success.

To summarize, consider setting aside a few moments to think about what stands between you and living your current life as you want to. Now fast forward to your retirement years. What are some obstacles that stand in the way of you reaching your most important life goals for retirement? The more resilient you can become, the less likely those obstacles will become permanent roadblocks.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.