Hur man väljer en livförsäkring och vad misstag att undvika

Home » Insurance » Hur man väljer en livförsäkring och vad misstag att undvika

Valen i livförsäkringar kan verka förbryllande, och de är svåra att förstå vid första anblicken. Det är svårt att veta exakt var man ska börja.

Du bör börja med ett bedrägligt enkel klingande fråga: Behöver du livförsäkring alls? Din detaljerat svar på den frågan kan hjälpa dig att bestämma vilken typ av livförsäkring att köpa, förutsatt att du bestämmer dig behöver det.

Om du bestämmer dig behöver livförsäkring, sedan ditt nästa steg är att lära sig om olika typer av livförsäkringar och se till att du köper rätt typ av politik.

Syftet med Life Insurance och motiv Du kan behöva den

Livförsäkrings behov varierar beroende på din personliga situation-de människor som är beroende av dig. Om du inte har några anhöriga, du behöver antagligen inte livförsäkring. Om du inte genererar en betydande andel av familjens inkomst, du kanske eller kanske inte behöver livförsäkring.

Om din lön är viktigt att stödja din familj, betala inteckning eller andra återkommande räkningar, eller skicka dina barn till college, bör du överväga livförsäkring som ett sätt att säkerställa att dessa finansiella åtaganden täcks i händelse av din död.

Hur mycket utrymme du behöver

Det är svårt att tillämpa en tumregel eftersom mängden livförsäkring du behöver beror på faktorer såsom din andra inkomstkällor, hur många anhöriga du har, dina skulder och din livsstil. Men en allmän riktlinje du kan ha nytta är att få en politik som skulle vara värt mellan fem och 10 gånger din årslön vid din död. Utöver detta riktlinje, kan du överväga att konsultera en finansiell planering professionell för att avgöra hur mycket täckning för att få.

Olika typer av livförsäkringar

Flera olika typer av livförsäkringar finns tillgängliga, inklusive hela livet, term liv, rörlig liv och universellt liv.

Hela livet erbjuder både en död nytta och kontantvärde men är mycket dyrare än andra typer av livförsäkringar. I traditionella hela livförsäkringar, dina premier förbli densamma tills du har betalat av policyn. Policyn själv är i kraft tills döden, även efter att du har betalat alla premier.

Denna typ av livförsäkringar kan vara dyrt eftersom enorma provisioner (tusentals dollar första året) och avgifter begränsar kontantvärdet under de första åren. Eftersom dessa avgifter är inbyggda i de komplexa investerings formler, de flesta människor inte inser hur mycket av deras pengar går in i deras försäkringsagent fickor.

Variabla livförsäkringar, en form av permanent livförsäkring, bygga upp en kassareserv som du kan investera i något av de alternativ som erbjuds av försäkringsbolaget. Värdet på dina pengar reserv beror på hur väl dessa investeringar gör.

Du kan variera storleken på din premie med universella livförsäkringar, en annan form av permanent livförsäkring, genom att använda en del av dina ackumulerade resultatet för att täcka en del av bidraget kostnad. Du kan också variera mängden död nytta. För denna flexibilitet, du betala högre administrativa avgifter.

Vissa experter rekommenderar att om du är under 40 år och inte har en familj disposition för en livshotande sjukdom, bör du välja sikt försäkring, vilket ger en död förmån men inget kontantvärde.

Life Insurance Kostnader

Den billigaste livförsäkring är sannolikt att vara från arbetsgivarens grupplivförsäkring plan förutsatt att din arbetsgivare erbjuder en. Denna politik är oftast långsiktiga strategier, vilket innebär att du omfattas så länge du arbetar för arbetsgivaren. Vissa åtgärder kan omvandlas vid uppsägning.

Kostnaden för andra typer av livförsäkringar varierar kraftigt, beroende på hur mycket du köper den typ av politik som du väljer, garant praxis, och hur mycket provision företaget betalar din agent. De underliggande kostnaderna är baserade på aktuariella tabeller som projicerar din livslängd. Högriskindivider, såsom de som röker, är överviktiga eller har en farlig yrke eller hobby (t.ex. flygande), kommer att betala mer.

Livförsäkringar har ofta dolda kostnader, såsom avgifter och stora provisioner, som du kanske inte ta reda på om förrän du köper politik. Det finns så många olika typer av livförsäkringar, och så många företag som erbjuder denna politik, att man ska använda en avgift endast försäkringsrådgivare som för en fast avgift, kommer forska de olika politikområdena tillgängliga för dig och rekommendera den som bäst passar dina behov. För att säkerställa objektivitet, bör din rådgivare inte knutna till någon särskild försäkringsbolag och bör inte få en provision från någon policy.

En hälsosam 30-årig man kunde förvänta sig att betala ca $ 300 per år för $ 300.000 av en livförsäkring. För att få samma mängd täckning under ett kontantvärde politik skulle kosta över $ 3000.

Poängen

När du väljer livförsäkring, använder Internet resurser för att utbilda dig själv om livförsäkrings grunderna, hitta en mäklare du litar på, då har de rekommenderade politik utvärderas av en avgift endast försäkringsrådgivare.

Internationellt kända finansiell rådgivare Suze Orman tror starkt att om du vill försäkring, köpa term; Om du vill ha en investering, köpa en investering, inte försäkring. Blanda inte de två. Om du inte är en mycket kunniga investerare och förstå alla konsekvenser av olika typer av livförsäkringar, du troligen ska köpa en livförsäkring.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.