Table of Contents
- 1 Tips för att hjälpa gifta par plan för pension tillsammans
- 2 Diskutera din Big-Picture Mål
- 3 Spara till pensionen Together
- 4 Strategier Sociala Fordringar
- 5 Tänk på din Shared behov av inkomster
- 6 Kontrollera din mottagare
- 7 Inte gå i pension vid samma gång
- 8 Förstå Retirement Spousal förmåner efter skilsmässa
Tips för att hjälpa gifta par plan för pension tillsammans
Nygift par har ofta en hel del finansiell planering att göra: starter hus, barn, en semester fond, drömhus, en college fond. Det är lätt att förbise eller ignorera planerar för din delade pension. Låt inte detta hända. De gyllene åren i slutändan kan vara det bästa av ditt äktenskap, om du förstår varje framtida dras mål, behov och förväntningar. Här är sex tips för att planera för pensionering som ett par.
Diskutera din Big-Picture Mål
Sitt ner med din make och dela med varandra din ideala pension. En av er kan föreställ er pension vid 45, medan den andra är glada att arbeta för alltid, kan du drömmer om en stuga på landet medan din make bilder spendera dina gyllene år i en husbil. Ju tidigare du är medveten om den andres mål, desto mer tid du har att arbeta mot en kompromiss och en gemensam ideal.
Spara till pensionen Together
Var och en av er är ytterst ansvarig för din egen pension, men precis som du gör dagens ekonomiska beslut tillsammans bör du spara till pensionen tillsammans. Är din make att delta i ett 401 (k)? Om inte, kan du råd att lägga lite mer före skatt till din egen plan för att uppfylla dina gemensamma mål? Om en make inte fungerar utanför hemmet, kanske du vill överväga en Spousal IRA, vilket gör att du kan lägga undan pengar i en skattefri uppskjuten investering konto till förmån för en arbetslös make.
Strategier Sociala Fordringar
Gifta par har en stor möjlighet att maximera livslängden Social Security intäkter genom att tajma deras individuella och makar påståenden i precis rätt sätt. Vad det sättet är beror på dig, din ålder, ålder din ansökan och din make. En bit av noggrann planering under åren före 62 års ålder, tidigast vid vilken du kan börja samla in, kan göra en skillnad i hans och hennes garanterad inkomst för livet.
Beroende på scenen i livet, kan du kanske att mäta hur mycket du kommer att behöva i pension. Kanske är du säker på att du skulle kunna göra en budget arbete med hälften av din nuvarande inkomst, men din make vill ha en livsstil som kommer att kräva samma nivå av inkomst du tjänar i dag. Justera dessa förväntningar kommer att hjälpa dig att bygga en mer realistisk plan.
Kontrollera din mottagare
Kommer du ihåg när du började din 401 (k)? Du var tvungen att inkludera namnet på en eller flera mottagare, de människor som kommer att få pengarna om du ska föra vidare. Se till att den här informationen har uppdaterats sedan är som up-to-date som möjligt, och omvärdera i kölvattnet av någon större händelse i livet, såsom äktenskap, födelsen av ett barn, en skilsmässa eller en familj död. Ändra din mottagare kan göras enkelt genom att kontakta mäklarfirman om du har en IRA eller företrädaren mänskliga resurser som administrerar företagets 401 (k) plan.
Inte gå i pension vid samma gång
Ta det från en pensionär som gjorde det, går i pension vid exakt samma tid som din make kan låta som en hel del kul, men i verkligheten kan det finnas en hel del justeringar som är svåra för två personer att gå igenom tillsammans. Genom svindlande pension, får varje make en bättre känsla för sina egna dagliga rutiner, hobbies, ambitioner och socialt liv utanför hemmet.
Förstå Retirement Spousal förmåner efter skilsmässa
Om du är lyckligt gift, bör du inte diskutera skilsmässa i förhållande till din pensionsplan. Men om äktenskapet närmar sig sitt slut, pensionstillgångarna är på bordet, och du måste arbeta för att säkra din egen pensionssparande och långsiktig plan. Separationen av äktenskapliga tillgångar kan sträcka sig till pensionsplaner, som innebär något som kallas en kvalificerad inhemsk relationer ordning (QDRO) för att divvy pengarna utan tidigt tillbakadragande straff. Du kan också ha rätt att makar stöd i pension. Frånskilda eller änkor makar kvalificera sig för sociala förmåner på skivan av en make.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.