Hur Prioritera din budget

Home » Budgeting » Hur Prioritera din budget

Hur Prioritera din budget

Din budget drar dig till en miljon olika riktningar: reparera bilen, spara till pensionen, betala av ditt kreditkort, köpa en ny uppsättning arbetsrelaterade kläder och spara för dina barns högskoleutbildning.

Hur kan du balansera dessa olika sparmål, som alla kräver olika mängder kontanter och har olika tidsfrister?

1: Avgångs kommer först

Låt oss vara tydliga: det finns absolut inget mål som är viktigare än att spara för din pension.

De flesta människor ignorerar pensionering av två skäl-en, verkar det långt borta, och två, antar de att de bara kan fortsätta att arbeta i sina 70-talet.

Tyvärr har inte alla pensionsavgångar är frivilliga. Jobb uppsägningar, åldersdiskriminering mot äldre arbetstagare, skyldigheter familjeomsorg och hälsofrågor kan tvinga människor till en tidig pension. Tänk inte på “pension” som ett val; se det som något som helst är ett val, men kan vara resultatet av påtvingad arbetslöshet.

Om din arbetsgivare erbjuder en “matchande bidrag,” dra full nytta av det. Vissa arbetsgivare kommer att bidra med 50 cent för varje dollar, upp till ett högsta belopp, som du bidrar till en pensionsfond. Andra arbetsgivare kan även matcha dollar för dollar.

Detta är den enda situation där du kommer att tjäna en garanterad “avkastning” på din investering. Maximera din matchande bidrag, även om du har kreditkort skuld. Din pension kommer först.

Om din arbetsgivare inte erbjuder en matchande bidrag eller om du redan har träffat din gräns, sedan ditt nästa prioritet är …

2: Betala av kreditkort skuld

Inte alla skulder är dåligt. Det kan finnas strategiska skäl till varför du skulle välja att göra bara det minsta betalningar på en låg ränta, skattesubventionerad inteckning eller studielån.

Men om du håller kreditkort skuld, betala ner även om ditt kreditkort erbjuder för närvarande en “teaser” noll procent ränta. Det är bara en tidsfråga innan att teaser ränta skyrockets i den tvåsiffriga.

Betala av ditt kreditkort ger dig en garanterad “avkastning”, vilket gör det till ett mycket mer attraktivt alternativ än att investera pengarna på annat håll eller spara för att köpa något annat objekt.

3: Starta en katastroffond

Detta tips gäller tätt mot ett ovanför: undvika framtida kreditkort skuld genom att inrätta en katastroffond. Denna fond kommer att hjälpa dig att täcka oförutsedda utgifter som ett stort medicinskt räkning eller kostnader i samband med en förlust av arbete.

Experter oense om hur stor din nödfond bör vara. Vissa säger att det ska vara så liten som $ 1000. Andra säger att du bör spara 3 månaders uppehälle. Och ändå, andra går så långt som att rekommendera att spara 6-12 månader levnadskostnader. Det viktigaste är dock att du avsätta något.

4: Håll fonderna för väntat, Intermittent kostnader

Du vet att en dag kommer ditt tak läcker. Diskmaskinen kommer att bryta. Du måste ringa en rörmokare. Bilens motor kommer att explodera. Du behöver nya däck. En sten kommer att flyga genom vindrutan.

Dessa är inte “olyckor” eller “oförutsedda utgifter.” Dessa är oundvikliga kostnader.

Du vet att hem och auto reparationer kommer att behövas. Du vet bara inte när.

Avsätt en fond för dessa oundvikliga hem och auto reparationer. Detta är skild från din nödfond. Detta är helt enkelt en underhållsfond för förutsägbara, oundvikliga kostnader som sker med slumpvisa intervall.

Likaså, du vet att du en dag måste köpa en annan bil. Så börja göra en bil betalning till dig själv. Detta kommer att hindra dig från att behöva finansiera din nästa bil.

5: Gör en lista över återstående mål

Brainstorm en lista över alla återstående mål som du vill spara till: en 10-dagars resa till Paris, en rostfritt stål-och-granit kök remodel och påkostade presenter till dina föräldrar.

I detta skede inte pausa för att undra hur du ska betala för detta. Bara brainstorma listan.

Sedan skriver måldatum för vart och ett av dessa mål.

Oroa dig inte om det är “realistiskt” -Du fortfarande brainstorming.

6: Tally de Kostnader

Därefter skriver målet summor bredvid varje mål. Din dröm semester till Paris kommer att kosta $ 5000. Ett kök remodel kommer att kosta $ 25.000. Påkostade julklappar kommer att kosta $ 800.

7: Divide

Dela upp kostnaden för varje mål genom sin deadline. Om du vill ha en $ 5000 resa till Paris inom ett år (12 månader), till exempel, måste du spara $ 416 per månad. Om du vill ha en $ 25.000 kök remodel på två år (24 månader), måste du spara $ 1041 per månad.

Vid det här laget är du förmodligen märker att du inte kan uppfylla alla dina mål genom sin avsedda deadline-särskilt när du faktor för pension, betala av skulden och bygga en katastroffond, som är dina tre bästa prioriteringar.

Så det är dags att börja redigera dessa mål. Du kan klippa några mål helt, kanske du inte behöver en ombyggda kök, trots allt. Du kan också ändra tidsfristen på vissa mål, kanske Paris under ett år är orealistiskt, men Paris på 18 månader ($ 277 per månad) känns mer uppnåeliga.

8: tjäna mer

Kom ihåg: pengar förvaltning är en tvåvägs ekvationen. Det enklaste sättet att öka din sparkvot är genom att tjäna mer. Leta efter ytterligare jobb som du kan hantera under kvällar och helger. Spara varje krona som du tjänar från dina andra jobb. Ganska snart kommer du att vara på en flygning till Paris.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.