Hur Split Dollar Life Insurance Plans arbete?

Home » Insurance » Hur Split Dollar Life Insurance Plans arbete?

Vad är en Split-dollar livförsäkring eller plan?

Split-Dollar Life Insurance
Split Dollar Life Insurance planer är inte en typ av livförsäkring, utan hänvisar termen delad dollar livförsäkring plan för att ett avtal mellan minst två parter som beskriver hur följande fördelar och kostnader en livförsäkring kommer att delas och hanteras:

  • Det sätt en permanent livförsäkring får betalt – premier delas mellan två eller flera parter; och / eller
  • Hur fördelarna med politiken betalas eller delas detta kan hänvisa till kassa värdena för politik, död nytta och / eller mottagaren (er)

Split dollar livförsäkrings planer kan användas med efterlevande livförsäkringar eller permanenta eller hela livförsäkringspolitiska typer som har kontanter värden.

Split-dollar livförsäkrings planer kan ha kostnaden för delad livförsäkring mellan mer än en part, där varje betalar sin andel av premien kostnad. Samma typ av bestämmelse kan göras i split-dollar plan för att tilldela stödmottagarna och begränsa eller ge tillgång till kontanter värden. Det finns flera typer av split-dollar livförsäkrings planer, till exempel:

  • Mellan arbetsgivare och arbetstagare
  • För ägare av företag
  • Mellan aktieägare och företag
  • Det finns också fall där de sätts upp mellan individer; Dessa kan betecknas som “privata split-dollar livförsäkrings planer” vanligtvis mellan familjemedlemmar eller med hjälp av en oåterkallelig Life Insurance Trust (ILIT).

Vid tillämpningen av den här artikeln kommer vi att fokusera på den vanligaste typen av split-dollar livförsäkring plan, som är delad dollar livförsäkring plan mellan arbetsgivare och anställd.

Hur fungerar Split Dollar Life Insurance Plan Work?

Split-dollar livförsäkrings planer erbjuds ofta som en del av en personalförmåner paket och kan vara en bra strategi att erbjuda förmåner eller behålla högt värde anställda. Genom att erbjuda att betala en del av kostnaderna för försäkringen liv med värden ger arbetsgivaren en bra fördel för sina anställda.

Arbetsgivaren och arbetstagaren kommer att underteckna ett avtal som kommer att beskriva hur kostnaden för livet försäkringspremien kommer att delas mellan dem, och vem som är berättigad att tjäna pengar på fördelarna med politik, tillsammans med andra termer.

Vad är villkoren för en Split Dollar Livförsäkring avtalet?

Villkoren för split-dollar livförsäkringar planen kommer att omfatta alla aspekter av de politiska betalningar, kontantförmåner och “utbetalningar”. Split-dollar livförsäkring avtalet är ett juridiskt dokument som ska följa gällande lagar och skatteregler.

Bland andra överväganden bör avtalet åtminstone redogöra för de följande 5 aspekter av livförsäkring och split-dollar plan för avtalet:

  1. Hur mycket arbetsgivaren och arbetstagaren var överens om att betala så deras andel och som har rätt till de olika fördelar (till exempel dödsfall medel värden).
  2. Vilka villkor den anställde måste uppfylla för att förbli berättigade till planen, kan detta innefatta resultatmål och andra villkor.
  3. När planen träder i kraft, och hur länge planen kommer att pågå.
  4. Förhållandena under vilka planen kan sägas upp eller ändras. Inklusive vad som händer om resultatmål inte uppfylls, eller vad som händer om den anställde sägs upp eller väljer att avsluta sin anställning och hur planen kommer att avslutas.
  5. Gränser och Förmånstagare: Cash Värdet uppgår, som mottagaren är, död nytta belopp för Livförsäkringen kommer alla att definieras.

Får du för att hålla en Split-dollar Life Insurance Plan Om du lämnar sysselsättning?

Villkoren i en split-dollar planen kretsar ofta kring en arbetsgivare och arbetstagare avtal. De villkor som anges i bestämmelserna i split-dollar planen vid tidpunkten för anställning eller kontraktsförhandlingar ger vad som händer vid anställningens upphörande, oavsett om frivilligt eller inte. Split-dollar livförsäkring plan bör ses som en anställd fördel. I de flesta fall skulle arbetsgivaren inte fortsätta att dela upp kostnaden för en livförsäkring efter avslutad anställning. Du kanske har möjlighet att hålla planen på din bekostnad, beroende på försäkringsbolag och villkoren för er politik.

Fråga om denna aspekt av en delad livförsäkring plan om du registrerar dig för ett eller ha en.

Fördelar med Split-dollar Life Insurance Planer

Beroende på vilken typ av avtal och villkor för din split-dollar plan, kan det finnas flera fördelar.

  • Dela kostnaden för försäkringen ger en låg kostnad alternativ för livförsäkringar för den anställde. Ibland split dollar planer kan även vara “arbetsgivare betala alla”. Corporate dollar betalar för planen, i stället för dig.
  • Att ha livförsäkring kan fungera som ett sätt att förhindra att bli omöjligt att försäkra i framtiden om du blir sjuk under den tid då du är försäkrad på planen.
  • Spara pengar på framtida livförsäkring: Du kan dra nytta av att behålla försäkringen baserad på graden av försäkring vid en ålder du ursprungligen var försäkrad på, inte den ålder då du går i pension eller lämna arbetslivet. Om det finns en möjlighet att köpa ut planen via en “utrullning”, eller konvertera planen, beroende på det ursprungliga avtalet alternativ.
  • Möjliga tillgång till kontantvärden eller upplåning från livförsäkring.
  • Minimera gåva och estate skatter, liksom andra potentiella skatteförmåner beroende på hur din plan skrivs upp.

Få råd om Split-dollar Life Insurance Planer

Split-dollar livförsäkrings planer kan ha många fördelar, men är komplicerade på grund av flexibilitet och stora utbud av alternativ som kan skrivas in i avtalen. Det är alltid klokt att rådfråga skatte advokater, licensierade representanter försäkrings- och / eller en finansiell planerare om du behöver hjälp att förstå innebörden av den delade dollar livförsäkring plan för din situation. Split-dollar planer bör alltid skrivas upp och granskas av en kompetent yrkesman, såsom en advokat för att se till att de följer lagkrav och skydda dina intressen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.