Table of Contents
Der er ingen one-size-fits-all Budget. Prøv disse muligheder for at finde din favorit.
Mange mennesker antager en “budget” er en cut-and-tør, one-size-fits-all regime. I virkeligheden kunne intet være længere fra sandheden. Der er snesevis af forskellige budgettering teknikker, der passer til en bred vifte af smag. Her er nogle af de mest populære muligheder.
Den traditionelle budget
Den traditionelle budget er den, der kommer til de fleste folks sind først. Du liste din indkomst, liste dine udgifter, og finde forskellen. (Forhåbentlig du tjener mere end du bruger.)
Efter dette, sætte mål for, hvor meget du vil bruge i hver kategori, såsom dagligvarer, gas og underholdning.
Dette kan være en stor budgettering teknik til folk, der er detaljeorienteret og som har mere tid. Det er ikke så stor for folk, der er “big-billede” tænkere, kreative typer, og travle mennesker.
Den 50/30/20 Budget
Den 50/30/20 budgettet er en forenklet plan, hvor du bryde ned dine udgifter i tre kategorier: behov, ønsker og besparelser.
50 procent af din nettoløn skal gå i retning af behov, bør 30 procent afsættes til ønsker, og 20 procent skal få sat ind i besparelser.
Opdeling behov fra ønsker kan være en vanskelig opgave. “behov” omfatter din eneste vitale fornødenheder. Du tror måske, at dagligvarer er et behov, men der er elementer, der er “ønsker”. For eksempel, de frugter og grøntsager, du køber i butikken er en “behov”, mens de Oreo cookies, du køber i butikken er en “ønsker”.
Overbegreb dem sammen under den brede paraply af “dagligvarer” får dig til at co-mingle “behov” og “ønsker”.
80/20 Budget
80/20 budgettet er endnu mere enkel end den 50/30/20. Under denne strategi, skal du blot skimme din opsparing fra toppen, og derefter frit tilbringe resten.
Tyve procent er det mindste, du skal spare. Du bør sætte mindst 10-15 procent væk til pensionering. Du kan bruge resten til nødsituationer, købe din næste bil i kontanter, hjem reparationer, og andre langsigtede besparelser mål.
Du kan også ændre dette i 70/30 budgettet, 60/40 budgettet, eller endda den 50/50 budgettet, afhængigt af hvor aggressivt du vælger at gemme.
Skønheden i dette budget er, at når din opsparing bliver passet, behøver du ikke at bekymre sig om, hvor resten af dine penge går. Dette er også kendt som den selv først Pay budgettering metode.
Sub-bankbog Metode
Her er en spin på 80/20 budgettet: du kan beslutte, hvor mange penge du har brug for at spare ved at kanalisere dine penge i sub-opsparingskonti baseret på dine mål.
Du åbner flere opsparingskonti og give hver enkelt et kaldenavn baseret på specifikke mål, som “Paris ferie” og “fremtidens bil reparationer.” Så har du sat et mål ($ 2.000 for Paris tur ved til januar, $ 800 for fremtidige bil reparationer af denne marts) og dividere de dollars ved tidslinjen for at se, hvor meget du skal spare hver måned.
Nu kan du automatisk udkast penge hver måned fra din checkkonto i dine flere opsparingskonti. Når du er færdig, tilbringe frit resten.
Online banker som SmartyPig tillade dig at oprette flere sub-opsparingskonti og spore din budgettering fremskridt.
Budgettering Værktøj & apps
Dette er ikke en “metode”, budgettering, men det er værd at nævne. Mange mennesker, især dem, der ønsker at skabe en mere traditionel linje-post budget, bruge software, værktøjer og apps til at automatisere deres finansielle sporing.
Programmer som personlig Capital, du har brug for et budget, og Mint.com kan hjælpe dig med at spore dine udgifter inden for en lang række kategorier. Du bliver ikke nødt til at opretholde et papir-og-blyant hovedbog.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.