Hvor mange Budsjettering teknikker du kan velge mellom?

Home » Budgeting » Hvor mange Budsjettering teknikker du kan velge mellom?

Det er ingen one-size-fits-all budsjett. Prøv disse alternativene for å finne din favoritt.

Hvor mange Budsjettering teknikker du kan velge mellom?

Mange antar en “budsjett” er en cut-and-tørr, one-size-fits-all diett. I virkeligheten, ingenting kunne være fjernere fra sannheten. Det finnes dusinvis av forskjellige budsjettering teknikker som passer en rekke ulike smaker. Her er noen av de mest populære alternativene.

Den tradisjonelle Budget

Den tradisjonelle budsjettet er den som kommer til de fleste folks sinn først. Du listen din inntekt, liste dine utgifter, og finne forskjellen. (Forhåpentligvis du tjener mer enn du bruker.)

Etter det, sette deg mål for hvor mye du vil bruke i hver kategori, for eksempel dagligvarer, gass, og underholdning.

Dette kan være en stor budsjettering teknikk for folk som er detalj-orientert og som har mer tid. Det er ikke så bra for folk som er “store bildet” tenkere, kreative typer, og travle mennesker.

Den 50/30/20 Budget

Den 50/30/20 budsjettet er en forenklet plan der du bryter ned dine utgifter inn i tre kategorier: behov, ønsker og sparing.

50 prosent av take-hjem betale bør gå mot behov, bør 30 prosent være viet til ønsker, og 20 prosent skal få satt til sparing.

Splitte behov fra ønsker kan være vanskelig. “behov” inkludere kun livsbetingelser. Du tenker kanskje at dagligvarer er et behov, men det er elementer som er “ønsker”. For eksempel frukt og grønnsaker du kjøper i butikken er en “trenger”, mens de Oreo cookies du kjøper i butikken er en “ønsker”.

Lumping dem sammen under den brede paraplyen “dagligvarer” får deg til å co-mingle “behov” og “ønsker”.

80/20 Budsjett

80/20 Budsjettet er enda enklere enn den 50/30/20. Under denne strategien, du bare skumme sparepengene dine på toppen, og deretter fritt tilbringe resten.

Tjue prosent er minimum du bør spare. Du bør sette minst 10-15 prosent bort til pensjonisttilværelsen. Du kan bruke resten for nødhjelp, kjøpe din neste bil i kontanter, hjem reparasjoner, og andre langsiktige spare mål.

Du kan også endre dette i 70/30 budsjettet, 60/40 budsjett, eller til og med 50/50 budsjettet, avhengig av hvor aggressivt du velger å lagre.

Det fine med dette budsjettet er at når din sparing blir tatt vare på, trenger du ikke å bekymre deg om hvor resten av pengene går. Dette er også kjent som Pay selv først budsjettering metoden.

Undersparekontoer Method

Her er en spin på 80/20 budsjett: du kan bestemme hvor mye penger du trenger å spare ved å lede penger til sub-sparekontoer basert på dine mål.

Du åpne flere sparekontoer, og gi hver enkelt et kallenavn basert på spesifikke mål, som “Paris ferie” og “fremtidige bilreparasjoner.” Deretter kan du sette et mål ($ 2000 for Paris turen ved neste januar, $ 800 for framtidige bilreparasjoner av denne mars) og dele dollar ved tidslinjen for å se hvor mye du bør spare hver måned.

Nå kan du automatisk utkast penger hver måned fra din brukskonto til din flere sparekontoer. Når du er ferdig, fritt tilbringe resten.

Nettbanker som SmartyPig lar deg opprette flere sub-sparekontoer og spore budsjettering fremgang.

Budsjettering Verktøy & Apps

Dette er ikke en budsjettering “metode”, men det er verdt å nevne. Mange mennesker, spesielt de som ønsker å skape en mer tradisjonell linjeelement budsjett, bruke programvare, verktøy og programmer for å automatisere sine økonomiske sporing.

Programmer som Personlig Capital, trenger du et budsjett, og Mint.com kan hjelpe deg med å spore kostnadene innenfor en rekke kategorier. Du trenger ikke å opprettholde en papir-og-blyant boken.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.