Hvordan Budsjett for tilfeldige utgifter

Home » Budgeting » Hvordan Budsjett for tilfeldige utgifter

 Hvordan Budsjett for tilfeldige utgifter

Ikke bli fanget off-vakt med “unormale” eller uvanlige utgifter som erstatter en bil, kjøpe et nytt kjøleskap, eller betale for et bryllup.

Ja, disse utgiftene er utenfor den vanlige rutinen, og litt uforutsigbar når det gjelder eksakte tidspunktet. Men du kan fortsatt gjøre disse en integrert del av budsjettet. Her er hvordan, på bare fire trinn.

Step One: Spor din månedlige utgifter

Mange mennesker har ingen anelse om hvor mye de bruker hver måned.

Disse kjekk liten budsjett regneark er din beste venn. De vil hjelpe deg å følge hvor hver dollar går.

Trinn to: Spor årlige utgifter

Du må betale noen regninger bare en eller to ganger i året – som gjør din ferie shopping, får tennene renset hos tannlegen, og betale eiendomsskatt.

Lagre for årlige utgifter hele året ved å finne ut det totale beløpet du vil bruke i et år, og dele på at på 12 for å finne din “månedlige” budsjett for dette elementet.

For eksempel: Hvis du bruker $ 120 per år på julegaver, er det månedlige budsjettet $ 10 per måned.

Flytt at penger (i dette tilfellet, $ 10 per måned) i en sparekonto som er spesielt merket for “ferie gaver.” Flere banker lar deg lage “sub” -savings kontoer som du kan øremerke for visse besparelser mål.

Du kan også ta ut de pengene (i dette eksempelet, $ 10 per måned) fra ATM og holde den i en konvolutt øremerket for dette formålet.

Bare vær sikker på at du stash at konvolutten et trygt sted, og er ikke fristet til å bruke pengene på andre ting.

Trinn tre: Spor gang et tiår Utgifter

Store regninger dukke opp når du minst venter det. Du trenger en ny datamaskin. Ditt hjem trenger en ny varmtvannsbereder, nytt teppe, og et nytt tak. Du trenger en ny madrass og noen møbler.

Det er lurt å bytte ut TV-apparatet.

Snarere enn å finansiere disse tingene, hvorfor ikke “foreta en betaling” for deg selv hver måned?

Beregn hvor mye en gang per tiår elementet vil koste. Dele det med din tidsramme. Dette er beløpet bør du “betale selv” hver måned.

For eksempel: For fire år fra nå, jeg ønsker å kjøpe en $ 10,000 bil. Dette betyr at jeg trenger å spare $ 208 per måned for de neste 48 månedene.

For å gjøre dette, jeg sette opp en automatisk månedlig overføring av $ 208 fra min brukskonto til min sparekonto.

Selvfølgelig, jeg sparer for andre mål også – $ 50 per måned mot en ferie, $ 25 per måned for en ny vaskemaskin og tørketrommel – slik at den totale jeg overføre til min sparekonto er betydelig. Det er vanskelig å se hva pengene er utpekt til hvilket formål.

Det er derfor banker som tilbyr “sub” -savings kontoer er så praktisk. Hvis banken din ikke tilbyr dette, spore hver besparelser mål på et regneark eller bruke en elektronisk sporing verktøy som Mint.com.

Trinn fire: Spor once-in-a-lifetime Utgifter

Beklager, du er ikke av kroken ennå. De største regningene du noensinne vil betale er dine once-in-a-lifetime regninger: College undervisning. Ditt bryllup.

Lagre for disse ved å forutse hvor mye det vil koste, og dele dette beløpet av din tidsramme.

For eksempel: Du ønsker å bidra med $ 50 000 til ditt barns college utgifter. Barnet er nå 6 år gammel. Barnet ditt vil trolig gå til college 12 år fra nå, som er i 144 måneder.

$ 50 000 delt på 144 er lik $ 347, noe som betyr at du bør spare minst $ 347 per måned i en høyskole fond.

Men husk: 12 år fra nå, $ 50 000 vil ikke ha kjøpekraften den har i dag. Løft ditt bidrag på inflasjonen for å kompensere for dette.

For eksempel: I år bidrar du $ 347 per måned mot Junior college fond. Inflasjonen stiger omtrent tre prosent i året, så neste år du multiplisere $ 347 ved 1.03. Resultatet tilsvarer $ 357 – en økning på $ 10 per måned.

Du tilbringer det andre året bidrar $ 357 til Junior college fond. Året etter det, bidrar du $ 367 hver måned ($ 357 multiplisert med 1,03).

Året etter heve deg ditt bidrag til $ 378 per måned.

Føler overveldet, som det er for mye å spare på? Prøv og ta ting ett skritt om gangen. Husk at de fleste av disse er langsiktige utgifter – du har år å spare opp for dem!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.