Hvordan budsjett som en Single Super Mom

Home » Budgeting » Hvordan budsjett som en Single Super Mom

 Hvordan budsjett som en Single Super Mom

Å være en enslig mor kommer ofte med noen unike utfordringer, spesielt i finans arena. Tross alt, oppdra barna kommer ikke billig. Ifølge USDA , det koster $ 233 610 i gjennomsnitt for å oppdra et barn til 18 år.

I en to-forelder husholdning, kan det være to inntekter for å håndtere bekostning. Single moms, derimot, er mer sannsynlig å være å gjøre det fungere på en inntekt alene. Det er der en alenemor budsjett blir kritisk.

Et budsjett kan være en livredder, spesielt når det er barn i bildet. Hvis du er en super alenemor, kan disse tipsene hjelpe deg spiker budsjettet og få mest mulig ut av pengene dine hver måned.

1. Start med inntekten

Det er to viktigste tallene du trenger for å gjøre en alenemor budsjett: totale inntekter og totale utgifter.

Som du planlegge budsjettet, begynne med å legge opp din månedlige inntekt. Den enkleste måten å gjøre det, enten du arbeider en vanlig 9-5 gig eller sjekke flere jobber, er å sjekke lønn stubber. Hvis du er å tjene like mye hver uke eller annenhver uke, kan du bruke denne inntekten som baseline.

Deretter legger du i noen inntekten du tjener fra en side kjas eller deltidsarbeid. Dette kan være mer uregelmessig, avhengig av hvordan du ofte du gjør deltid eller side arbeid.

Til slutt legger du på noen barnebidrag eller underholdsbidrag du mottar regelmessig. Hvis du får disse utbetalingene, men det er ikke konsekvent, kan du ikke ønsker å inkludere dem i din inntekt totalt.

2. Flytt på forbruket ditt

Det neste trinnet er å legge opp hva du tilbringer hver måned. Du kan dele dette inn i to kategorier: essensielle utgifter for å opprettholde din levestandard og “ekstra”.

Så hva er viktig? Listen kan inneholde ting som:

  • bolig
  • verktøy
  • Mobiltelefon og internett
  • Barnehage
  • Bleier og formel hvis du har en baby
  • daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP
  • Gass
  • Forsikring
  • nedbetaling av gjeld
  • Kid-relaterte nødvendigheter som skole lunsj avgifter, skoleuniformer eller aktivitets avgifter for extracurriculars
  • Savings

Hvorfor er besparelser oppført her? Det er enkelt. Hvis du er en alenemor, er en nødsituasjon fondet noe du ikke har råd til å unnvære. Emergency besparelser kan komme godt med hvis du har en uventet bil reparasjon eller barnet ditt blir syk og du trenger å gå glipp av en dag med arbeid. Selv om du er bare budsjett $ 25 i måneden for sparing, kan små mengder legge opp. Behandling besparelser som en regning sikrer at pengene blir satt bort regelmessig.

Deretter gå videre til statister listen. Dette er hvor du vil inkludere utgifter du ikke nødvendigvis trenger. For eksempel kan du ha:

  • Spise ute
  • Underholdning
  • klær
  • Reise
  • Kabel-TV
  • gym medlemskap

Trekk alle dine utgifter (essensielle og statister) fra din totale inntekt. Ideelt sett bør du ha penger til overs. Dette er penger du kan legge til besparelser eller bruke til å betale ned gjeld hvis du bærer studielån, billån eller kredittkort balanserer.

Hvis du ikke har noe til overs, eller enda verre, er du i det negative, må du finjustere alenemor budsjettet ved å redusere dine utgifter.

3. Finne besparelser i budsjettet

Når du har fått den opprinnelige budsjettet ferdig, kan du ta en ekstra titt for å finne besparelser. Her er noen konkrete tips for å kutte ned på utgifter og frigjøre penger i budsjettet:

Reduser barnepass kostnader. Den gjennomsnittlige kostnaden for barnehage for et spedbarn går mellom $ 5547 og $ 16 549, avhengig av staten du bor i. Det bryter ned til $ 106 til $ 318 per uke. Barnehage hjelp er tilgjengelig for noen single mødre som oppfyller visse krav til inntekt, men hvis du ikke er kvalifisert, kan det være andre måter å kutte kostnader.

For eksempel kan du være i stand til å finne et familiemedlem som er villig til å tilby barnepass til en rabattert pris. Eller du kan sette opp en barnepass swap med en annen mor på planen er motsatt av din. Selv redusere barnepass kostnadene med $ 50 per måned kan legge $ 600 per år tilbake til budsjettet.

Bruk apps for å legge til din sparing. Enten du handler for dagligvarer, klær eller noe i mellom, er det en app som kan spare deg for penger.

Ibotta , for eksempel, tilbyr rabatter på dagligvarer kjøp, slik at du ikke trenger å klippe kuponger. Den gjennomsnittlige brukeren sparer $ 240 per år. RetailMeNot er et flott sted å finne Rabattkoder og kuponger for forhandlere som Amazon, Sears og Macys. Kidizen er designet for moms som ønsker å kjøpe (og selge) barnas klær.

Utnytt dine kredittkort belønninger for besparelser. En belønning kredittkort kan være enorme når det gjelder å spare, spesielt hvis du tjener penger tilbake. Ifølge en 2017 WalletHub rapport , kan den beste belønning kredittkort gi opp til $ 1634 i besparelser verdi i løpet av de to første årene. Det tallet inkluderer belønninger opptjent fra innkjøp, samt en innledende bonus.

Så hva slags belønning kortet som er best for din alenemor budsjett? Det avhenger av hvordan du vanligvis bruker. Hvis de fleste av kjøpene er gjort på dagligvarebutikker, engros klubber, kjøpesentre eller bensinstasjoner, vil du ønsker et kort som gir flest poeng eller cash back mulig for disse kjøpene. På den annen side, hvis du reiser med kiddos regelmessig, kan en reise belønninger kortet være et bedre valg.

Bare husk å se opp for årsavgiften og årlig prosentsats hvis du har en tendens til å bære en balanse på kortet ditt. Gebyrer og renter kan bite bort på verdien av sparepengene.

Vurdere en bankkonto bryter. Den gjennomsnittlige brukskonto kostnader $ 97,80 per år i avgifter. Det kan ikke virke mye, men det kan legge opp til nesten $ 1000 over et tiår. Hvis du ikke har anmeldt banken din avgifter i det siste, ta en andre å gjøre det. Hvis du får nikkel og dimed, vurdere å flytte penger til en elektronisk bank eller tradisjonell bank som er gebyr-vennlig å øke din sparing totalt.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.