Hvordan til at prioritere dit budget

Home » Budgeting » Hvordan til at prioritere dit budget

Hvordan til at prioritere dit budget

Dit budget trækker dig ind i en million forskellige retninger: reparere din bil, spare op til alderdommen, afbetale dit kreditkort, købe et nyt sæt af arbejdsrelaterede tøj og spare op til dine børns college uddannelse.

Hvordan kan du balancere disse separate besparelser mål, som alle kræver forskellige mængder af kontanter og har forskellige deadlines?

1: Pensionering kommer først

Lad os være klar: Der er absolut ingen mål, der er vigtigere end at spare op til din pension.

De fleste mennesker ignorere pensionering af to grunde-en, det synes langt væk, og to, de antager, at de bare kan holde arbejder i deres 70’erne.

Desværre er ikke alle pensioneringer er frivillige. Job fyringer, aldersdiskrimination mod ældre arbejdstagere, familie pleje forpligtelser og sundhedsspørgsmål kan tvinge folk ind i en tidlig pensionering. Tænk ikke på “pension” som et valg; tænke på det som noget, der ideelt set er et valg, men kan være resultatet af tvungen arbejdsløshed.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en “tilsvarende bidrag,” drage fuld fordel af det. Nogle arbejdsgivere vil bidrage 50 cents for hver dollar, op til et maksimumsbeløb, at du bidrager til en pensionsfond. Andre arbejdsgivere kan endda matche dollar for dollar.

Dette er den eneste situation, hvor du kommer til at tjene en garanteret “afkast” på din investering. Maksimer din tilsvarende bidrag, selvom du har kreditkort gæld. Din pension kommer først.

Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder et tilsvarende bidrag, eller hvis du allerede har mødt din grænse, så vil din næste prioritet er …

2: afbetale kreditkort gæld

Ikke alle gæld er dårlig. Der kan være strategiske grunde til, at du ville vælge kun at de mindste betalinger på en lav rente, skat-støttede pant eller studielån.

Men hvis du holder kreditkort gæld, betale den ned-selvom dine kreditkort er i øjeblikket tilbyder en “teaser” nul-procent rente. Det er kun et spørgsmål om tid, inden denne teaser sats skyrockets ind i dobbelt-cifre.

Betale din kreditkort giver dig en garanteret “afkast”, som gør det til en langt mere attraktiv mulighed end at investere de penge et andet sted eller gemme til at købe en anden post.

3: Start en nødfond

Dette tip nøje vedrører den ovenfor det: undgå fremtidige kreditkort gæld ved at oprette en nødfond. Denne fond vil hjælpe dig dække uforudsete udgifter som en stor medicinsk regningen eller omkostninger i forbindelse med et job tab.

Eksperter er uenige om, hvor stor din nødfond skal være. Nogle siger, det skal være så lille som $ 1.000. Andre siger, du skal spare 3 måneders leveomkostninger. Og dog, andre går så langt som til at anbefale at spare 6-12 måneders leveomkostninger. Det vigtigste er dog, at du afsætter noget.

4: Hold Midler til forventet, Periodiske omkostninger

Du ved, at en dag, vil dit tag lække. Din opvaskemaskine vil bryde. Du skal ringe til en blikkenslager. Din bils motor vil eksplodere. Du får brug for nye dæk. En sten vil flyve gennem forruden.

Disse er ikke “nødsituationer” eller “uventede udgifter.” Disse er uundgåelige udgifter.

Du ved, der vil være behov for hjemmet og auto reparationer. Du ved bare ikke hvornår.

Afsæt en fond for disse uundgåelige hjemmet og auto reparationer. Dette er adskilt fra din nødfond. Det er simpelthen en vedligeholdelse fond for forudsigelige, uundgåelige udgifter, der sker med skiftende mellemrum.

Ligeledes, ved du, at du en dage nødt til at købe en anden bil. Så begynde at gøre en bil betaling til dig selv. Dette vil forhindre dig i at skulle finansiere din næste bil.

5: Lav en liste over Resterende Mål

Brainstorm en liste over alle resterende mål, du gerne vil gemme til: en 10-dages tur til Paris, en rustfri stål-og-granit køkken remodel, og overdådige ferie gaver til dine forældre.

På dette stadium, ikke holde pause for at spekulere på, hvordan du vil betale for dette. Bare brainstorme på listen.

Derefter skriver den fastsatte dato for hvert af disse mål.

Må ikke bekymre dig om, hvorvidt det er “realistisk” -Du stadig brainstorming.

6: Tally omkostningerne

Dernæst skriver målet beløb ved siden af ​​hvert mål. Din drømmeferie til Paris vil koste $ 5.000. Et køkken remodel vil koste $ 25.000. Overdådige ferie gaver vil koste $ 800.

7: Divide

Opdel prisen for hvert mål ved sin deadline. Hvis du ønsker en $ 5.000 tur til Paris inden for et år (12 måneder), for eksempel, skal du spare $ 416 per måned. Hvis du vil have en $ 25.000 køkken remodel i to år (24 måneder), skal du spare $ 1.041 per måned.

På dette tidspunkt, er du sandsynligvis bemærke, at du ikke kan opfylde alle dine mål ved deres tilsigtede frist-især efter du faktor for pensionering, afbetale gæld og opbygge en nødfond, som er din top tre prioriteter.

Så er det tid til at begynde at redigere disse mål. Du kan klippe et par mål helt-måske du ikke har brug for en ombygget køkken, trods alt. Du kan også ændre fristen på nogle mål-måske Paris på et år er urealistisk, men Paris i 18 måneder ($ 277 per måned) føles mere opnåeligt.

8: Tjen mere

Husk: penge forvaltning er en to-vejs ligning. Den nemmeste måde at øge din opsparing er ved at tjene mere. Kig efter ekstra job, som du kan løse i løbet af aftenen og i weekenderne. Gem every dime, som du optjener fra dit andet job. Pretty snart, vil du være på et fly til Paris.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.