Ich benötige Einsparungen in der Bank Wenn ich Investitionen?

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Ich benötige Einsparungen in der Bank Wenn ich Investitionen?

Das Leben hat eine Weise teuer wirft den Weg überrascht, ob es sich um Fahrzeuge Abbau oder Klimaanlagen zu Hause funktionieren nicht richtig. Wenn diese ungeplanten Rechnungen auftauchen, wird die Bedeutung der Einsparungen deutlich. Deshalb ist es entscheidend, einen Notfall-Fond für die unvorhergesehenen Ausgaben zu haben.

Idealerweise sollte der Notfall-Fonds genug Geld enthält überall von drei bis sechs Monaten im Wert von Lebenshaltungskosten zu decken. Einige Leute gehen sogar so weit, ein Jahr im Wert von Rechnungen Socke weg. So oder so, ist der Punkt, eine Quelle von sofort verfügbarer Cash zu haben, so dass, wenn die unvorhergesehenen Streiks, sind Sie nicht auf Schulden greifen gezwungen, um diese plötzlichen Ausgaben zu decken.

Das Problem mit Ihrem Geld zu halten in einem Sparkonto gesperrt ist jedoch, dass ein solches Vorgehen wird sicher sein Wachstum hemmen. In diesen Tage, werden Sie froh sein, einen 1% jährlichen Zinssatz auf einem traditionellen Sparkonto zu erzielen, während, wenn Sie das Geld in dem Aktienmarkt zu investieren sind, leicht Sie könnten eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7% oder mehr sehen.

Auf kurze Sicht kann keine Rolle, dass Unterschied. Aber lassen Sie uns vorstellen, Sie in der Lage sind $ 20.000 zu sparen und Sie halten es in der Bank über einen Zeitraum von 30 Jahren, die ganze Zeit zu verdienen 1% Zinsen auf diesen Betrag. Nach drei Jahrzehnten werden die $ 20.000 bis etwa 27.000 $ wachsen. Statt nun, dass Geld in der Bank zu halten, lassen Sie uns sagen, dass Sie es investieren und verhaken, dass 7% durchschnittliche jährliche Rendite, die wir gerade darüber gesprochen. ganz im Unterschied – Nach 30 Jahren, würden Sie auf $ 152.000 sitzen.

Offensichtlich gibt es eine Menge zu, indem sie Geld in der Bank verloren. Es stellt sich daher die Frage: Brauchen Sie wirklich, dass die Notfall-Fonds, wenn Sie ein Investment-Portfolio zu erschließen haben?

Der Schutz Ihrer Haupt

Es gibt zwei Gründe, warum es klug ist Ihre Notfall-Einsparungen in der Bank zu halten. Erstens sind Sparkonten leicht zugänglich. Sie müssen nicht warten, Vermögenswerte zu liquidieren, Bargeld zu erhalten, sondern Sie können Ihr Geld an Ort und Stelle im Allgemeinen greifen, wenn die Notwendigkeit entsteht.

Der andere Vorteil Ihres Notfall-Fond in der Bank zu halten ist, dass Sie riskieren Haupt nicht – vorausgesetzt, Sie sind nicht die FDIC Grenze zu überschreiten. Mit anderen Worten, wenn Sie $ 20.000 in der Bank bleiben, kann diese Summe nicht untergehen – es kann nur steigen.

Wenn Sie, auf der anderen Seite investieren, gibt es immer die Gefahr, dass Sie auf einige Haupt verlieren. Aber ein noch größeres Risiko, einen Rückzug zu einem Zeitpunkt, zu nehmen ist, wenn der Markt nach unten ist.

Stellen Sie sich vor Sie passieren ein Haus Reparatur Situation während einer Woche zu begegnen, wenn der Markt eine große tumble nimmt. Wenn Sie Ihr Vertragspartner müssen sofort zahlen, und Sie sind gezwungen, Investitionen mit Verlust zu verkaufen, sofort, dass Geld zu bekommen, ist das Geld, das Sie verabschieden werde.

Man könnte argumentieren, dass die gelegentliche Verlust Einnahme für höhere Erträge aufgrund des Potenzials lohnt. Und in einigen Szenarien können Sie richtig sein. Aber ist das wirklich ein Risiko, das Sie zu nehmen bereit sind?

Das heißt, eine robuste Anlagekonto hat und kein Notfall – Fonds ist nicht die schlimmste Situation , die Sie sich in setzen können. Stellen Sie sich vor Sie $ 5.000 pro Monat ausgeben, wobei in diesem Fall Ihre Notfonds irgendwo in der $ 15.000 bis $ 30.000 Bereich fallen sollte. Wenn Sie $ 5.000 in der Bank aber $ 80.000 in Anlagen haben, seien wir ehrlich – du bist immer noch in einem recht guten Zustand. Und wenn Sie noch einen Verlust aufzuwickeln nehmen, nicht nur , dass Sie ein gutes Polster haben, aber Sie werden wahrscheinlich irgendwann erholen. Aber wenn Sie auf $ 15.000 sitzen insgesamt , sind Sie besser dran , dass das Geld in der Bank hat, und dann setzen , was zusätzliche Mittel , die Sie in ein Anlagekonto ansammeln.

Schließlich, während es klug ist , einen eigenen Notfall – Fonds haben, möchten Sie nicht über Bord gehen, auch nicht . Es ist so etwas wie zu viel Geld zu haben , in bar, so dass , sobald Sie das Sicherheitsnetz aufgebaut haben, sollten Sie den Rest Ihrer Ersparnisse für eine bessere langfristige Renditen starten investieren.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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