Informe de crédito mitos que no son ciertas

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Informe de crédito mitos que no son ciertas

La información de su tarjeta de crédito impactos informe de todo, desde dónde vive a lo que usted conduce y hasta su lugar de trabajo. Desafortunadamente, muchas personas entienden mal sus informes de crédito y la información que contiene. Éstos son algunos de los mitos más comunes acerca de los informes de crédito y la verdad detrás de cada uno.

1. No es necesario comprobar su informe de crédito a menos que usted está solicitando crédito.

Comprobación de su informe de crédito antes de solicitar un préstamo importante puede mejorar sus posibilidades de ser aprobado. La revisión de su informe de crédito antes de hacer una aplicación le da la oportunidad para limpiar los errores y otra información negativa que podría conseguir que se le niega.

No se debe esperar hasta que usted se está preparando para una aplicación importante para comprobar su informe de crédito. También es importante revisar su informe de crédito al menos una vez al año para buscar signos de robo de identidad o fraude. Proactivamente la revisión de su informe de crédito le permitirá capturar y tratar con el robo de identidad antes de que empeore.

Si usted está buscando un trabajo o si usted está listo para una promoción debe comprobar su informe de crédito. Muchos empleadores consideran los informes de crédito (no las puntuaciones de crédito) y que quieren estar preparados para lo que pueden encontrar. Esto es especialmente importante si usted está solicitando una posición financiera o una posición ejecutiva de alto nivel. Usted tiene derecho a un informe de crédito gratis si usted está actualmente desempleado y planea buscar un empleo en los próximos 60 días.

Y, en cualquier momento se le niega una tarjeta de crédito, préstamo o de otro servicio debido a información en su informe de crédito, usted debe comprobar la copia de su informe de crédito utilizada en esa decisión para confirmar la información es correcta. Usted tiene el derecho a un reporte de crédito gratis en este caso. Si los errores de informe de crédito llevaron a su ser negado, usted puede disputar los errores con la oficina de crédito y pedir al acreedor a reconsiderar su solicitud.

2. Comprobación de su informe de crédito hará daño a su crédito.

Usted probablemente ha escuchado que las investigaciones sobre su informe de crédito puede afectar negativamente su crédito, pero que no incluye sus propias investigaciones sobre su crédito. Hay dos tipos de investigaciones de crédito. preguntas duras se hacen cuando se hace una solicitud de crédito o un producto basado en el crédito o servicio. Estas investigaciones hacen daño a su puntuación de crédito. Las investigaciones suaves se hacen cuando se compruebe su crédito o un cheque de negocio, su crédito para preseleccionar a los productos o servicios de crédito. Estas investigaciones suaves no hacen daño a su puntuación de crédito.

Pasando por un prestamista para tener su crédito verificado hará daño a su crédito. Para evitar tener afectada su crédito, usted debe comprobar su informe de crédito usted mismo por ir directamente a una de las tres principales agencias de crédito. Puede haber una tarifa cuando usted pide su informe de crédito de las agencias de crédito a menos que califique para un informe de crédito gratis bajo la Ley de Informe Justo de Crédito. Puede pedir un informe de crédito gratis cada año a través de AnnualCreditReport.com, el sitio para pedir el informe de crédito gratuito concedido por la ley federal.

Es una buena noticia que sus propios controles de crédito no hará daño a su crédito. Eso significa que usted puede verificar su crédito tan a menudo como sea necesario, sin temor a que te hará daño.

3. El pago de una cuenta atrasada lo eliminará de su informe de crédito.

El pago de un saldo en mora es mejor para su crédito en el largo plazo. Por desgracia, este pago no borrará la cuenta o los detalles del historial de pago de su informe de crédito. Todos los últimos pagos negativos permanecerán en su informe de crédito durante la duración del plazo de presentación de informes de crédito, pero su cuenta se actualizará para mostrar que usted ha cogido el saldo vencido. Si su cuenta sigue abierta y activa, sus pagos a tiempo futuros serán reportados como bien.

Con precisión reportado información negativa puede permanecer en su informe de crédito por hasta siete años. Después de ese período de tiempo, los detalles negativos deben eliminarse de su informe de crédito de forma automática.

4. El pago de una deuda se extenderá el plazo de presentación de informes de crédito.

Algunas personas dudan en pagar una cuenta antigua, porque creen que el pago se reiniciará el reloj de tiempo de informes de crédito, manteniendo la cuenta en su informe de crédito por otros siete años. Afortunadamente, este no es el caso.

El plazo de presentación de informes de crédito se basa en el tiempo que ha pasado desde que la acción negativa. Hacer pagos en una cuenta no se reiniciará ese período de tiempo. Por ejemplo, si usted fuera de 30 días de retraso en una tarjeta de crédito en diciembre de 2010, atrapados de nuevo en enero de 2011 y pagado a tiempo desde que, a finales de los pagos se caerán de su informe de crédito en diciembre de 2017. El resto de la historia de la cuenta a partir de ese momento permanecerá en su informe de crédito.

5. Cerrar una cuenta lo eliminará de su informe de crédito.

Otro error común es que simplemente cerrar una cuenta lo eliminará de su informe de crédito. Sin embargo, ese no es el caso. Cuando se cierra una cuenta, lo único que sucede en lo que respecta a su informe de crédito es que se informa del estado de la cuenta como cerrado. La cuenta permanecerá en su informe de crédito durante el resto del plazo de presentación de informes de crédito si ha sido cerrado en mal estado, por ejemplo, si la cuenta fue acusado fuera. O bien, si la cuenta estaba en buen estado cuando estaba cerrado, permanecerá en su informe de crédito sobre la base de las directrices centrales de riesgo para la presentación de informes positivos, cuentas cerradas.

6. Casarse se fusionará con su informe de crédito de su cónyuge.

Cuando uno se casa, usted continuará para mantener un informe de crédito separada de su cónyuge, incluso si cambia su apellido. Algunas cuentas conjuntas, cuentas de usuarios autorizados, y las cuentas de co-firmado pueden aparecer en ambos informes cónyuges de crédito, pero las cuentas individuales continuarán ser incluido en el informe de crédito de cada persona respectiva.

7. Sólo las tarjetas de crédito y préstamos aparecen en su informe de crédito.

Cuando se lee a través de su informe de crédito, usted puede ser sorprendido por todos los tipos de cuentas que se presentan. gastos médicos, colecciones de la deuda, y los registros públicos como la quiebra o gravámenes fiscales se enumeran en su informe de crédito, además de tarjetas de crédito y préstamos.

Debido a que no son cuentas de crédito, facturas como pagos de teléfonos celulares o pagos de servicios públicos no se informan regularmente a las agencias de crédito. Si estas cuentas se vuelven severamente delincuente, que se pueden añadir a su informe de crédito como una cuenta de cobro.

8. La historia de empleo y los ingresos se incluye en su informe de crédito.

En un estudio de 2015 TransUnion , el 55 por ciento de las personas que había comprobado recientemente su informe de crédito cree un historial completo del empleo apareció en sus informes. Y el 41 por ciento pensaba que el ingreso aparece en sus informes de crédito. Su empleador actual puede estar listado en su informe de crédito, pero eso es todo. Su informe de crédito no va a mantener una lista de sus empleadores anteriores y no una lista de sus ingresos. Solicitudes de crédito y préstamos, sin embargo, le pedirán información sobre empleo e ingresos para aprobar su solicitud.

9. historial de alquiler aparece en su informe de crédito.

En el estudio TransUnion, el 49 por ciento de las personas con crédito excelente cree que los pagos de alquiler se incluyen en los informes de crédito. cuentas de alquiler por lo general no aparecen en su informe de crédito, pero puede haber algunas excepciones. Los pagos de alquiler realizados en apartamentos que informan a Experian RentBureau se incluirán en su informe de crédito Experian. Las agencias de crédito generalmente no comparten información, por lo que estos pagos de alquiler no aparecerá en sus otros informes de crédito.

10. Cuentas sólo ha firmado también no aparecen en su informe de crédito.

Cuando sirva de fiador una tarjeta de crédito o un préstamo, como aparece en su informe de crédito al igual que el resto de información al igual que todas sus otras cuentas. la actividad de uso y el pago de la cuenta aparecerá en su informe de crédito y afectar su crédito, incluso si usted no es el único que utiliza o se beneficia de la cuenta. A menos que su nombre fue firmada también sin su permiso, usted no será capaz de eliminar la cuenta cosigned de su informe de crédito.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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