Hålla koll på priset kan förbättra din Focus
Att lära sig att ställa investerings mål är en av de viktigaste saker du kan göra som en ny investerare, eftersom det hjälper dig att hålla koll på var du har varit där du är och vart du ska, eftersom det avser din personliga ekonomi och resan till ekonomiskt oberoende. De bästa investeringsmålen har vanligtvis tre saker gemensamt:
- Bra investering mål är mätbara. Detta innebär att de är tydliga, koncisa och definitiv. Säger till dig själv, ”Jag kommer att ställa upp ett mål att spara $ 50 per vecka” är användbar eftersom du kan utvärdera din ekonomi och avgöra om du lyckats eller inte. Antingen du gjorde, eller om du inte, spara $ 50 per vecka. Däremot säger något i stil med ”Jag kommer att ställa upp ett mål att spara mer pengar varje år” är något meningslöst eftersom det inte hålla dig ansvarig.
- Bra investering mål är rimliga och rationell. Om du säger att du vill nå $ 1 miljon i personlig nettoförmögenhet vid en ålder av 40, kan du använda saker som tidsvärdet av pengar formel för att testa om din nuvarande takt av sparande är tillräcklig. Du kommer inte att komma dit genom att sätta åt sidan $ 5000 per år mellan 18 och 40 på en historiskt, skäligen sannolika avkastning. Detta betyder att du måste antingen sänka dina förväntningar eller öka mängden pengar du sätter till jobbet varje år.
- Bra investering mål är kompatibla med dina långsiktiga mål. Jag har sagt det för många gånger för att räkna under årens lopp – i själva verket, om du regelbundet läsa mitt arbete, är du förmodligen trött på mig att säga det – men det är värt att upprepa igen, eftersom budskapet tycks aldrig nå fram till en stor andel av dem som är programmerade att pengar är det enda som betyder något: pengar är ett verktyg som bör finnas för att hjälpa dig. Inget mer. Ingenting mindre. Det enda syftet med pengar är att göra ditt liv bättre, för att ge dig de saker som gör att du kan uppleva mer glädje och nytta. Det gör inte du lite bra att sluta med en enormt stor balansräkningen om det innebär att du måste offra allt av värde i ditt liv och i slutändan dör och lämnar efter sig frukterna av ditt arbete för arvingar eller andra stödmottagare som är oansvarigt eller som inte har någon tacksamhet för arbets du begåvad dem. Ibland är det bättre att ha en lägre sparkvot och njuta av resan mer än du annars skulle ha. Tricket är att se till att du klokt balansera din långsiktiga önskningar och din kortsiktiga vill på ett sätt som maximerar glädje. Det finns ingen formel för det som bara du kan avgöra vilka avvägningar du är villig att göra; vilka uppoffringar betala större utdelning för dig på vägen.
Frågor att ställa dig själv när investeringsmål för ekonomiskt oberoende
När du sätter dig ner och börja utarbeta din investering mål, fråga dig själv följande frågor för att klargöra några av dina implicita antaganden. Detta kan vara en särskilt nyttig övning om du är gift som många gånger, makar är inte medvetna om att de inte är nödvändigt operera från samma utgångspunkt när det gäller ekonomiska frågor.
- Vad är ditt nummer”? För att nå ekonomiskt oberoende från din portfölj, hur mycket varje månad passiva inkomster skulle det krävas om du skulle ta ut mer än 3 procent till 4 procent av huvudvärdet varje år? Det är hur mycket pengar det skulle ta om du ville leva på ditt kapital utan att behöva sälja din tid till någon annan medan du njuter av önskad levnadsstandard.
- Vad är din risk tolerans? Oavsett hur framgångsrik du är eller hur mycket pengar du samlar, vissa människor kopplas på ett sätt som fluktuationer i sin portfölj marknadsvärde leder till enorma nivåer av känslomässig misär. De skulle hellre sluta med mindre pengar i framtiden och njuta av en lägre kompoundering, men har en jämnare gång. Att lära sig att vara ärlig mot dig själv om var du faller på detta spektrum är en stor del av skatte mognad. Till exempel, även om det kan sätta dig på en betydande nackdel i de flesta fall, du behöver inte äga aktier för att bygga välstånd. Det finns andra tillgångsslag som kan fungera för dig och som har sin egen förmåga att blanda kapital samtidigt kasta bort utdelningar, räntor och / eller hyror.
- Hur dina moraliska och etiska värderingar påverkar din portfölj förvaltningsstrategi? Var och en av oss existerar som en del av världen; våra handlingar och beslut som påverkar dem omkring oss på gott och ont. Hur vill du investera dina pengar? Är du bekväm att äga aktier tobaks? Vad sägs om lager med vapen tillverkare? Har du ett moraliskt problem med att äga alkohol destillerier? Energiföretag som har en stor klimatpåverkan? När det kommer till kritan, måste du bestämma vad du kan leva med när det gäller att generera inkomster och vad som är en bro för långt för dig.
- Har du planerar att spendera hela ditt kapital under din livstid eller vill du önskar att lämna bakom en finansiell arv för dina arvingar och förmånstagare? Om du spenderar genom ditt kapital, betyder det att du kommer att kunna njuta av en högre uttag takt än man skulle kunna stödja något annat. Om du inte gör det får du ta en liten minskning av strömmen av passiva inkomster från dina innehav men huvudmannen ska växa över tiden, förutsatt att den är försiktigt hanteras, fungerar som det på ett effektivt sätt utgör en kapitalförsäkring. Fastställande av rätt svar beror på ett antal faktorer, men poängen är att någon kommer att spendera pengar. Du måste se till att det är den person du vill göra det, även om det är dig själv. Dessutom, om du gör lämnar pengar bakom för andra att njuta av, kommer du att göra det direkt, utan förbehåll, eller kommer du skapa en fond?
- Kommer du begränsa dina investeringar till hemlandet eller expandera globalt? Trots uppgång i nationalismen som skett med början år 2016, globaliseringens krafter är verkliga, de är kraftfulla, och de menar än någon med tillgång till en mäklarkonto kan bli ägare till företag över hela världen. Du kan vara en stålarbetare i rostbältet och samla utdelning från Schweiz, Storbritannien, Tyskland och Japan. Du kan vara en lärare i Kalifornien och titta på pengar kommer in från ditt innehav i Kanada och Frankrike. Även om detta introducerar ytterligare risk för permanent realisationsförlust, samt andra risker såsom valutarisk och politisk risk, det ger också större diversifiering och potentiell exponering för marknadsutveckling som kan visa sig vara bättre på en riskjusterad basis än den som skulle ha varit tillgängliga från en inhemsk portfölj ensam.
- Vad motiverar dig att uppnå ekonomiskt oberoende? Medan vissa människor är naturliga sparare – de tenderar att ackumuleras utan att egentligen behöva en anledning att göra så att de lever under sina tillgångar och vet inte riktigt vad jag ska göra med den skillnaden – de flesta människor drivs av någon primär eller sekundär motivation som orsakar dem att stapla upp kapital. Det är utomordentligt viktigt att du ser inom dig själv och ärligt svara på frågan: ”Varför?”. Varför är du tvungen att spara? Vad gör du vill investera i stället för att spendera eller donera pengar som flyter genom dina händer? Ofta genom att få till hjärtat av den frågan, kan bättre utforma din portfölj för att uppnå vad det är du verkligen bedriver.
- Är du känslomässigt kapabla att hantera din portfölj på egen hand? Denna fråga kan vara svårt för vissa människor att svara eftersom de känner som att vara ärlig mot sig själv innebär att erkänna en personlig brist. Det är nonsens. Målet är att få vad du vill ha ut av din portfölj, inte på något sätt bevisa att du är en mästare på universum. Vanguard, en av de största kapitalförvaltare som sponsrar både aktiva och passiva fonder och börshandlade fonder i världen, beräknas i en av sina vitböcker att den typiska investerare kan lägga över tiden netto 3 procent eller så att deras avkastning genom att hyra en av de rådgivare som använder ramverket de lägger i sina argument; att de högre investeringsrådgivning arvoden är mer än väl upp för på grund av en kombination av beteendemodifikation, skatt vägledning, finansiell planering bistånd och andra tjänster som på något sätt gynnar kunden. Du kan läsa deras argument Vanguard Research September 2016 publikation, ”sätta ett värde på ditt värde: Kvantifiera Vanguard Advisor Alpha”. Med andra ord, alternativkostnaden räknas så mycket som explicit kostnad; ett meddelande som alltför ofta förlorat i en ålder av soundbites, memes och förenkling.
- Hur olika tillgångsslag i linje med din personlighet och temperament? Jag inser att vi har redan berört detta lite, men denna punkt är något distinkt och behöver diskuteras ytterligare. Mänskligheten är varierande. Var och en av oss är kopplad annorlunda. Vi har våra egna unika sympatier och antipatier, saker som gör oss lyckliga och saker som får oss irritation. Precis som vissa föredrar kött eller kyckling, det finns många sätt att göra och investera pengar i denna värld som du vågar ut på resan mot ekonomiskt oberoende. Tänk för ett ögonblick, fastigheter. Fastigheter har funnits långt innan börserna uppstod. Tillsammans med utlåning pengar, är det en av de äldsta traditioner. Du köper en bit av egendom som någon annan vill använda, du tillåter dem att använda den under en förutbestämd tid i en serie av förbund och sociala och kulturella normer som stavar ut detaljerna i avtalet, och i utbyte, du betalas pengar, som kallas hyra. Men bland dina skyldigheter, måste du se till att fastigheten hålls i tillräcklig grad. Om du är specialiserade på bostadsfastigheter och en toalett avbrott i mitt i natten, du får ett telefonsamtal om du betalar en fastighetsförvaltning företag att hantera dessa frågor för dig. Din hyresgäst kan utveckla ett läkemedel missbruksproblem och sälja apparater. Han eller hon kan bli en hoarder och förstöra så mycket av egenskapen att det fördöms av staden. Det är en kompromiss. Dessa potentiella problem är bland de kostnader som du måste vara beredd att lida om du vill njuta av fastigheter inkomster. Det finns ingen verklig sätt att komma runt det. Det är livet. Personligen tror jag inte finna att tilltalande. Som ett resultat har jag en tendens att fokusera på privata företag och börsnoterade värdepapper, såsom stamaktier under hela min karriär eftersom avvägningar de innebär inte bry mig nästan lika mycket. Vore jag någonsin gräva på något meningsfullt sätt i fastighetsinvesteringar, det sannolikt skulle vara kommersiella fastigheter på grund av längre hyresavtal avtalsvillkor och det faktum att jag skulle förhandla med företagskunder och inte individer. Det bättre passar med vem jag är. Jag säger inte att jag skulle aldrig överväga bostadsfastigheter men jag är medveten om avvägningar och det skulle ta en unik uppsättning omständigheter för mig att passera just den Rubicon.
- Vad är din tidshorisont? Även om en viss tillgångsslag eller investeringar passar din personlighet, temperament, nettoförmögenhet, likviditetssituation, och preferenser, inte nödvändigtvis att det är en bra passform med tanke på att tidshorisonten innan du kommer att behöva utnyttja den för likviditets kanske inte justera. Till exempel, låt oss säga att du har en extra $ 100.000 för att sätta i arbete, men du tror att du behöver pengarna i fem år. Oavsett hur attraktiv möjlighet, om du fick chansen att investera i en stor privat företag som inte hade någon projicerade likviditet händelse och inte utdelning, är det förmodligen inte klokt för dig att göra de investeringar som du har ett behov investeringen inte kan uppfylla – nämligen en återgång till likvida medel inom 60 månader.
Naturligtvis dessa är bara några av de saker du bör överväga men du bör inte släta över dem. Få det rätt i början, göra beräknade beslut mot dina finansiella mål, och du kommer att upptäcka att saker tenderar att vara mycket enklare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.