Come Secchio bilancio può Turbocharge tua motivazione per risparmiare

Come Secchio bilancio può Turbocharge tua motivazione per risparmiare

In quello che è diventato una tradizione tristemente coerente, un recente sondaggio Bankrate ha rivelato che il 61% degli americani non sarebbe in grado di coprire $ 1.000 spesa imprevista.

La disoccupazione è attualmente piuttosto basso rispetto agli standard storici, in modo che il problema non è che la gente non può guadagnare soldi. E ‘più probabile che, per una serie di motivi, la maggior parte delle persone non sono il risparmio abbastanza l’uno stipendio per stabilire un fondo di emergenza adeguata. Stando così le cose, con un budget per kickstart buone abitudini di risparmio è più importante che mai.

Ci sono un certo numero di buone strategie di bilancio là fuori. A somma zero budget e bilancio proporzionale sono due grandi scelte, ma ci sono alternative meno intimidatorio pure.

Voglio coprire una strategia particolarmente interessante che non ottiene molta attenzione. Si chiama “Bucket Budgeting”, e può essere un potente strumento per quelli di noi che proprio non riesco ad aiutare noi stessi da razziare i nostri risparmi per gli acquisti non essenziali o prendere in prestito da una categoria di trascorrere in un altro.

Come implementare Bucket Budgeting

Secchio bilancio è tutto di utilizzare più account secondari a mettere da parte i soldi per gli obiettivi di risparmio specifici. Quindi, se non l’hai già, è necessario prima impostare un account di banking online. Questo può essere fatto con la vostra banca tradizionale in mattoni e malta, o con una banca on-line a parte.

Mi consiglia di utilizzare una banca online che ha una reputazione per la rende facile da impostare più conti di risparmio. Mentre è possibile impostare più account con un mattone e malta di banca, nella mia esperienza è generalmente scomodo e ci saranno più tasse coinvolti.

Mi piace Ally Bank per questo scopo, ma ci sono un sacco di buone opzioni. Come bonus, molte banche online offrono tassi di interesse molto più elevati rispetto alle banche tradizionali.

Qualunque strada tu vada, ti verrà dividere tutti i vostri risparmi in separate, categorie ben definite. L’obiettivo è quello di assicurarsi che ogni dollaro ha uno scopo.

Per esempio, dopo il deposito di un assegno di $ 1.200 si potrebbe lasciare $ 200 nel vostro conto corrente e poi destinare il resto del denaro nei seguenti sottoconti:

  • fondo di emergenza: $ 200
  • gas in arrivo e le bollette elettriche: $ 150
  • fondo di nozze: $ 200
  • Nuovo tetto: $ 250
  • Vacanze: $ 150
  • Giocare denaro: $ 50

Se si ottiene vostri stipendi tramite versamento diretto, si può fare in modo che il vostro denaro è diviso automaticamente in diversi sotto-conti con ogni deposito. Se depositi i vostri controlli manualmente presso uno sportello automatico, è un po ‘più complicato per automatizzare, ma non molto. Tutto quello che dovete fare è accedere al tuo account e impostare un bonifico periodico. Per esempio, se vieni pagato il primo giorno di ogni mese, è possibile impostare un trasferimento per la terza di ogni mese che assegna specifiche quantità di denaro ai vostri diversi sotto-conti.

(Nota: quando il deposito di un controllo fisico in un bancomat, si deve attendere per il controllo per cancellare e poi muoversi manualmente i soldi tramite il vostro account online.)

Con le banche come Ally, non c’è limite al numero di account secondari si può fare. Se si desidera ottenere iper-specifici, andare per esso. Non c’è vergogna ad avere un account chiamato “Fondo per ottenere il mio pneumatici ruotato in sei mesi perché so che deve avere fatto, ma mi dimentico sempre.”

Come Secchio Budgeting può aiutare

Come American Bankers Association direttore della comunicazione Carol Kaplan ha detto Ally , “La ricerca ha dimostrato che quando le persone creano account con uno scopo, sono più probabilità di raggiungere i loro obiettivi.” Psicologicamente, rende solo senso. Quale considerazione sono più probabilità di RAID Se si sente il bisogno spontaneo di acquistare un nuovo videogioco?

a) conto di risparmio generici con $ 3.000 in esso
b) un sub-account con $ 200 in tutto circa ruotando le gomme

Sto scommettendo su opzione A. Separando i fondi, si dovrebbe essere meno propensi a spendere con leggerezza e più propensi a dire in pista con i vostri obiettivi.

Come una persona altamente visiva, questa strategia mi piace. Sarei molto riluttanti a toccare il mio fondo di riparazioni auto per qualcosa di diverso lo scopo previsto. Poco prima di tirare fuori i soldi, credo che sarei stato in grado di immaginare me stesso bloccati sul lato della strada, furioso che ho comprato “Madden 2019” invece di ottenere le mie gomme ruotato.

Mi piace anche l’idea di secchio budget per la sua capacità di motivare. Salvataggio senza un obiettivo in mente può essere uno sgobbare. Mi ricorda di come molte persone vedono di routine, giorno per giorno, come esercizio di fatica. Ma, una volta che queste stesse persone si specifica circa i loro obiettivi, i risultati possono essere drammatici. Non guardare oltre quanta fatica la gente mette in ricevendo in forma per il loro matrimonio, se si vuole vedere come motivare un obiettivo concreto può essere.

Gli stessi principi si applicano al risparmio di denaro. Per esempio, se avete sempre sognato di fare un viaggio in Nuova Zelanda, sarebbe molto motivante per guardare il vostro “Fondo per le vacanze Nuova Zelanda” crescere ogni mese. Scommetto che sarebbe di gran lunga più motivante ed efficace che vedere un fondo di risparmio generica crescere.

Tutto sommato, secchio budgeting ti dà un senso di controllo su molti aspetti differenti della vostra vita, e può darvi la pace della mente nel sapere che tutti gli elementi essenziali sono presi cura di.

Salvataggio come squadra

Un altro modo pulito per fare il bilancio secchio è come parte di un gruppo. Ci sono banche online, come SmartyPig, che permettono a più persone di contribuire agli stessi conti di risparmio. Tutti i sub-account sono visualizzabili da tutti nel gruppo, e si può anche fissare degli obiettivi.

Quindi, se tu ei tuoi compagni di stanza vuole fare un viaggio su strada di fondo del prossimo anno, si potrebbe creare un fondo chiamato “Road Trip” e fissato l’obiettivo a $ 1.000, da completare l’anno successivo. Se si voleva davvero essere metodico su di esso, è possibile configurare ogni prelievi automatici dal tuo stipendio in modo che una parte di esso va verso il fondo.

Questa caratteristica potrebbe anche essere molto utile per le coppie che scelgono di mantenere le finanze separate. Se una coppia sta risparmiando per un matrimonio, vacanza, o un acconto su una casa, possono sia separatamente il login per SmartyPig per depositare i soldi in quel particolare comparto in qualsiasi momento.

L’idea è che, automatizzando e suddividendo, si sta prendendo la tentazione e la forza di volontà fuori dal tavolo, due cose che in genere ottengono le persone in difficoltà quando si tratta di gestione del denaro.

Riassumendo

Mi piace pensare di budgeting secchio come la versione gestione del denaro del libro organizzazione popolare “The Life Changing magia di mettere in ordine.” In quel libro, l’obiettivo è quello di fare in modo che ogni elemento che si proprietario ha un posto e uno scopo. Quando si sa dove tutto è e perché è lì, la vita è più efficiente e più facile da gestire.

Secchio budget ti permette di fare la stessa cosa con i vostri soldi, che lo rende un ottimo modo per voi per ottenere la vostra vita finanziaria in ordine.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come scegliere una carta di credito in quattro fasi

Come scegliere una carta di credito in quattro fasi

Trovare la migliore carta di credito per il vostro portafoglio non è sempre facile. Non solo si dovrebbe prendere in considerazione ciò che si desidera in una carta, devi anche pensare a ciò che il vostro credito esigenze.

Ecco cosa voglio dire: Alcune carte di credito sono progettati per le persone che cercano di costruire la loro storia di credito, mentre altri sono rivolti a chi ha già credito eccellente. Alcune schede offrono premi di viaggio o di cash-back, mentre altri sono dotati di tassi di interesse più bassi che possono aiutare le persone a risparmiare denaro o uscire del debito.

Questi e altri fattori entrano in gioco, come si negozio per una carta – ma da dove si inizia? Questa guida vi guiderà attraverso il processo di selezione di una nuova carta di credito, passo dopo passo.

Passo 1: Controlla il tuo punteggio di credito.

Dal momento che il tipo di carta di credito si può beneficiare di solito cerniere sulla vostra salute di credito complessivo, controllando il punteggio di credito dovrebbe essere il primo passo. Per ottenere una stima del tuo punteggio FICO, è possibile iscriversi a un servizio gratuito come CreditKarma o CreditSesame. nuovo servizio CreditWise di Capital One offre anche un preventivo gratuito del tuo punteggio FICO volta che ti iscrivi per un account gratuito (non c’è bisogno di essere un titolare della carta).

Se siete interessati ai dettagli sul vostro rapporto di credito attuale, si dovrebbe verificare AnnualCreditReport.com. Sponsorizzato dal governo federale, questo sito permette di ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito da tutte le agenzie di segnalazione di credito tre – Experian, Equifax, e TransUnion – una volta per anno.

Se si dispone di una buona o eccellente di credito, generalmente puoi beneficiare di quasi ogni carta di credito sul mercato. Se il credito è media o scarsa, non si può beneficiare di migliori carte ricompense sul mercato – o se lo fai, si potrebbe ottenere bloccato con tassi di interesse più elevati. Se il tuo punteggio di credito è povero, potrebbe essere necessario richiedere una carta di credito per cattivo credito – o anche una carta di credito garantito. In entrambi i casi, è utile sapere dove ti trovi e cosa aspettarsi prima di applicare.

Fase 2: determinare le vostre priorità.

Ora che sapete dove ti trovi in ​​termini di tuo punteggio di credito, si può decidere su alcuni obiettivi di credito. Vuoi guadagnare premi di viaggio o cash back? Trasferire un equilibrio e pagare il debito? Costruire credito da zero?

Non importa le vostre priorità, c’è una carta – o anche una manciata di carte – progettato solo per i tuoi obiettivi. In generale, la maggior parte delle carte di credito rientrano in una di queste categorie:

  • Le carte che aiutano a costruire di credito:  Un sacco di carte di credito “Principiante” esistono per aiutare le persone a costruire la loro storia di credito. Questo include sia le carte di credito non garantite che si estendono una linea di credito e carte di credito garantiti che richiedono un deposito in contanti. Carte di credito degli studenti possono anche aiutare i giovani a costruire di credito quando sono prima di partire.
  • Rewards carte di credito:  le carte di credito Rewards permettere alle persone di guadagnare cash back o punti ad ogni acquisto che possono essere convertiti in miglia aeree, punti d’albergo, o altri benefici.
  • Le schede con bassi tassi di interesse:  le carte di credito a basso interesse offrono tassi di interesse generosi che aiutano i consumatori a risparmiare denaro se si aspettano di portare un equilibrio su un grande acquisto o la necessità di pagare il debito. Alcune carte di credito offrono anche offerte speciali introduttivi con TAEG 0% per dovunque da 12 a 21 mesi. Queste carte permettono ai consumatori di trasferire i loro saldi, risparmiare sugli interessi, e, potenzialmente, pagare il debito più velocemente.

Fase 3: Fare domande e confrontare le offerte per ridurre le scelte possibili.

Una volta che si conosce il tipo di carta di credito potrebbe funzionare meglio, si dovrebbe confrontare le offerte per trovare la migliore offerta. Cercare carte che offrono la maggior parte di ciò che stai cercando, se questo è un programma redditizio ricompense, un tasso di interesse estremamente basso, o un utile offerta di trasferimento equilibrio che vi aiuterà a risparmiare denaro. Alcune schede possono anche offrire un bonus di iscrizione del valore fino a qualche centinaio di dollari in premi punti.

A seconda del tipo di carta che si sceglie, fare le domande giuste può aiutare a whittle giù le vostre scelte ancora di più. Qui ci sono alcune domande si dovrebbe chiedere a seconda del tipo di scheda che stai dopo:

Se si vuole costruire di credito:

Costruire credito da zero non è sempre facile, ma alcune schede rendono possibile. carte di credito degli studenti, rivolti principalmente ai giovani, lo rendono facile costruire una storia di credito con una piccola linea di credito e condizioni flessibili. carte di credito garantito, d’altra parte, offrono una piccola linea di credito quando si mette giù un deposito in contanti come garanzia. Alcune domande da porsi:

  • Questo carta ha una quota annuale?
  • Ho bisogno di mettere giù le garanzie? se cosi, quanto?
  • Posso aggiornare questa carta in seguito?
  • Quale tasso di interesse posso pagare?

Se si vuole guadagnare premi:

Rewards carte di credito offrono una serie di vantaggi che possono dipendere l’emittente della carta e il programma di premi in sé. La maggior parte delle persone si iscrivono per le carte di ricompense per guadagnare miglia aeree, punti d’albergo, credito di viaggio flessibili, o in contanti indietro. Qui ci sono alcune domande da porre:

  • Che tipo di ricompense posso guadagnare, e li posso usare? Ad esempio, miglia aeree possono non essere utile se si detestano volare o raramente viaggia.
  • Questo carta ha una quota annuale? Se è così, sono i potenziali benefici vale la tassa?
  • Quanto interesse posso pagare se mi porto un equilibrio?
  • Questo carta di venire con i benefici di viaggio, come la cancellazione del viaggio / assicurazione interruzione, assicurazione auto a noleggio, o al rimborso bagagli smarriti?

Se si vuole risparmiare sugli interessi carta di credito:

Alcune carte di credito offrono bassi tassi di interesse in corso o promozioni speciali che possono aiutare a risparmiare denaro nel breve termine. Alcune schede offrono anche TAEG 0% per un periodo di tempo limitato. Qui ci sono alcune domande da porre come esplorare queste opzioni:

  • Questo addebito su carta di una quota annuale?
  • Qual è il mio tasso di interesse, e per quanto tempo dura?
  • Quale sarà il mio tasso di interesse sarà dopo l’offerta di lancio?
  • Se sto il trasferimento di un equilibrio, ho bisogno di pagare una tassa di trasferimento di equilibrio?

Passo 4: Selezionare la scheda con la migliore combinazione di benefici.

Confronto tra offerte e chiedendo le domande giuste è il modo migliore per finire con la carta perfetta per il vostro portafoglio. Una volta completato questo processo, si dovrebbe avere una buona idea di quale scheda offre il giusto gamma di benefici per le vostre esigenze, e se si può beneficiare.

Pensieri finali

La carta di credito giusta può essere estremamente utile non importa quale sia la vostra situazione finanziaria assomiglia. Se si vuole costruire di credito, il trasferimento di un equilibrio e risparmiare sugli interessi, o semplicemente guadagnare premi come il cash back o di corsa a vuoto, le migliori carte di credito sul mercato possono aiutare.

Allo stesso modo, le carte di credito possono devastare le vostre finanze, se non stai attento. Se si spendono più di quanto previsto e portare un equilibrio ogni mese, si potrebbe lottare con interesse carta di credito e debito per anni. Prima di firmare per qualsiasi nuova carta di credito, assicuratevi di avere un piano che vi aiuterà a massimizzare i benefici di credito senza lasciando in debito.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

College Guida Studente di assicurazione auto

College Guida Studente di assicurazione auto

Se si ha la fortuna di guidare il proprio set di ruote durante il college, ora è il momento di fare un po ‘di compiti a casa su assicurazione auto. Anche se i tuoi genitori hanno curato la vostra politica fino ad ora, è un’idea intelligente per sapere che cosa avete bisogno per rimanere al sicuro e legale una volta che si deve ottenere la propria assicurazione auto.

In questa guida studente di assicurazione auto, avremo affrontare le nozioni di base: Inizieremo con il motivo per saltare l’assicurazione auto è un davvero (davvero, davvero ) cattiva idea. Discuteremo anche se si può rimanere sulla politica dei tuoi genitori e, se non, che tipo di copertura che è necessario e come risparmiare quanto più denaro possibile.

Perché ho bisogno di assicurazione auto?

Se stai facendo rate della macchina o anche solo pagare per un serbatoio di gas ogni settimana, alla guida di un’auto probabilmente già sembra abbastanza costoso. Assicurazione auto aggiunge un’altra fattura mensile in cima a quello, e si può essere tentati di saltare di risparmiare qualche soldo. Non farlo!

Abbiamo capito: Le cose sono stretti. Ma rinunciando vostra assicurazione auto è una grossa scommessa per alcuni grandi motivi:

  • E ‘probabilmente illegale nel vostro stato di guidare senza assicurazione auto. Quindi, se si ottiene tirato su e non in grado di fornire la prova di assicurazione, si faccia almeno una ripida fine. Si potrebbe anche perdere la licenza e la vostra auto.
  • Un incidente potrebbe essere molto costoso senza assicurazione auto per coprire voi. Anche se semplicemente ha colpito un albero e andare via incolumi, senza assicurazione, si dovrà pagare ogni centesimo che ci vuole per riparare la vostra auto o acquistare uno nuovo. Ma cosa succede se sei ferito – o si feriscono qualcun altro? Se avete l’assicurazione sanitaria, che coprirà voi, ma quando sei in difetto in un incidente che fa male gli altri, si può essere ritenuti responsabili per le loro spese mediche. Sarete anche sul gancio per i danni al proprio veicolo, anche.
  • Assicurazione auto può dare la pace della mente ogni volta che si ottiene al volante. A sua volta, che può aiutare a diventare un driver sicuro più calma che è a un minor rischio di entrare in un incidente.

Ci sono buone notizie, però: assicurazione auto non deve essere così costoso – ci sono un sacco di modi per risparmiare. In realtà, si può anche essere in grado di rimanere sulla politica dei tuoi genitori. Affronteremo se questo è il caso per voi qui sotto.

Posso stare sulla Politica dell’assicurazione auto dei miei genitori?

Potreste essere ansiosi di mettere in gioco la vostra indipendenza finanziaria, ma probabilmente ha più senso rimanere sulla polizza di assicurazione auto dei tuoi genitori fino a quando si è idoneo (e fintanto che sono disposti). Questo perché i tuoi genitori sono probabilmente considerati i driver a basso rischio molto più di te. A causa di ciò, sarà quasi certamente più conveniente per loro di mantenere voi sulla loro politica che per voi per ottenere il proprio. Come bonus, si può probabilmente permettersi di pagare per i limiti superiori che significherebbe una maggiore copertura se si fosse in un incidente.

Fortunatamente, non c’è età magico dove ti verrà dato il via l’assicurazione auto dei tuoi genitori. Ma se si vuole rimanere coperto dalla loro politica, probabilmente avrete bisogno di tenere a mente quanto segue:

  • Non modificare l’indirizzo primario. Anche se sei a scuola la maggior parte del tempo, la maggior parte degli assicuratori permetterà di rimanere sulla politica dei tuoi genitori se il vostro indirizzo principale è ancora con loro.
  • I tuoi genitori devono essere elencati sui documenti importanti di auto-correlati. Dovrebbero essere sul titolo del veicolo, non tu. E se siete finanziamento di un auto, dovrebbero almeno essere incluso come co-proprietari.
  • Non ottenere agganciato. Se si decide di fuggire un fine settimana con i vostri cari college, si potrebbe ottenere preso il via la politica dei tuoi genitori in quanto non sarà più considerato a carico.

Che tipo di assicurazione auto ho bisogno?

Se non si può stare sulla politica dei tuoi genitori, non troppo depressa. Ottenere un preventivo per l’assicurazione auto può essere fonte di confusione, ma non dovrebbe essere così. Daremo uno sguardo ai principali tipi di assicurazione auto e coprire quello che ti serve, perché, e quanto.

Responsabilità (lesioni personali / danni alla proprietà)

assicurazione di responsabilità civile è richiesto dalla legge in quasi ogni stato. Esso si estende quando si è in difetto in un incidente che danneggia qualcun altro (responsabilità di lesioni), i danni di qualcun altro auto (danni di responsabilità), o entrambi.

Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, la quantità di assicurazione di responsabilità civile che è incluso sarà scritto in questo modo: 25/50/25. Questo è quanto copertura che hai, in migliaia, per tre cose: la responsabilità di lesioni a persona (in questo esempio, $ 25.000), responsabilità di lesioni per incidente ($ 50.000), e la responsabilità danni alla proprietà ($ 25.000).

Ho bisogno di esso? Assolutamente. Questo è il cuore della vostra assicurazione auto, e qualcosa che non può non si può ignorare. Così quanto hai bisogno?

Ogni stato, tranne New Hampshire richiede una certa quantità minima di assicurazione di responsabilità civile. È possibile trovare i requisiti del tuo stato in questa tabella per l’Insurance Information Institute (III) . Il tuo assicuratore non vi permetterà di acquistare qualsiasi meno del minimo dello Stato.

Tuttavia, gli esperti non consigliano ottenendo soltanto la quantità minima di stato, dal momento che potrebbe ritorcersi contro se si entra in un brutto incidente. fatture ospedaliere, dopo tutto, sono notoriamente costosi – e così sta sostituendo Mercedes di qualcun altro.

Mentre non si può avere un sacco di risorse per proteggere come uno studente, si dovrebbe comunque ottenere ciò si può ragionevolmente permettersi di sopra del minimo dello Stato. Se questo non è tanto (o nulla) diverso da copertura bare-bones, assicuratevi di optare per una volta di più si laurea, disputa che ben pagato, o comprare una casa.

Copertura completa

Copertura completa entra in gioco se l’auto è danneggiata da qualcosa di diverso da un incidente – pensare tempesta danni, furto o atti vandalici. Quindi, se qualcuno rompe le finestre auto in una rabbia ubriaco dopo una grande partita di calcio, completo si prende cura dei costi di sostituzione.

Ho bisogno di esso? Può essere. Se la vostra auto è relativamente nuovo, probabilmente stai andando a voler copertura completa – e se stai facendo rate della macchina, probabilmente sarete tenuti ad avere esso. In sostanza, se l’auto è pari e non si può facilmente uscire e comprare uno che è simile, si vorrà una copertura completa.

D’altra parte, se si sta ancora guidando quel vecchio catorcio i tuoi genitori ti hanno ottenuto per la vostra prima auto, una copertura completa sarà probabilmente eccessivo. Dopo tutto, una volta che si sommano il prezzo della copertura e pagare la franchigia, si potrebbe essere in grado di ottenere un altro auto usate – magari anche uno con un minor numero di miglia sul contachilometri.

Quando si opta per una copertura completa, non sarà possibile scegliere un determinato periodo di copertura come si fa con la responsabilità. Invece, si sceglie una franchigia – questo è l’importo che si paga prima che i calci di copertura in Questo può essere anche di soli $ 100 o fino a $ 2.000.. Se si dispone di una franchigia di $ 500 e il danno ammonta a $ 1.200, si paga $ 500 e la compagnia di assicurazione coprirà $ 700.

Una franchigia più elevata vi farà risparmiare qualche soldo sul vostra copertura, ma si dovrebbe optare solo per un importo che si può comodamente pagare.

copertura collisione

Collisione copre il costo di fissare la vostra auto quando si è in un relitto. (Ricordate, responsabilità di danni di proprietà si estende solo questi costi per il noleggio di qualcun altro quando sei in difetto.) Proprio come con completa, si sceglie una franchigia per la copertura di collisione. franchigie più elevate significano un tasso inferiore e viceversa.

Ho bisogno di esso? Anche in questo caso, forse. Se avete una macchina più nuova e scelto per ottenere una copertura completa, avrai sicuramente vuole ottenere collisioni, anche. Se avete deciso contro una copertura completa perché l’auto non è solo vale molto più, probabilmente si può rinunciare in sicurezza di collisione, anche.

Non assicurati / underinsured automobilista

copertura automobilista non assicurati e / o sottoassicurazione è un’altra forma di assicurazione di responsabilità civile. In questo caso, si applica quando un conducente non assicurato o underinsured è in difetto in un incidente, rendendo più difficile per voi per ottenere le bollette di crash legati pagati. Alcuni stati richiedono questo tipo di copertura, che si ottiene in genere un importo pari alla vostra politica di responsabilità regolare.

Ho bisogno di esso? Sì, se il tuo stato richiede. Anche se questo non è il caso, abbiamo ancora consigliamo.

A dire il vero, questo è uno dei più grandi chiamate di giudizio in assicurazione auto. Ma considerare questo: oltre il 12% dei conducenti a livello nazionale non hanno l’assicurazione auto , secondo l’III. Potrebbe essere lecito ritenere che il numero è più alto tra gli studenti universitari con budget limitati. Se sei in un incidente con uno di loro, sarete felici hai pagato un po ‘extra per questa copertura.

Pagamenti Medical / Personal Injury Protection

Anche in questo caso, l’assicurazione responsabilità di lesioni al centro del tuo preventivo vale per gli altri quando si è in difetto in un incidente. pagamenti mediche o copertura di protezione di lesioni personali aiuta a coprire le proprie bollette (o quelli dei vostri passeggeri) se stai male in un incidente.

Ho bisogno di esso? Probabilmente no, a patto che siete coperti da un buon piano di assicurazione sanitaria. Ricordate, in genere è possibile rimanere sul piano di assicurazione sanitaria dei tuoi genitori fino 26 anni di età, anche se non sei un dipendente.

Come posso risparmiare sulla assicurazione auto?

Un sacco di fattori andare in quello che si paga per l’assicurazione auto. Purtroppo, uno dei biggies è la tua età. Quando sei sotto 25, si solito pagare di più per l’assicurazione auto, perché sei a un maggiore rischio di entrare in un incidente e presentazione di un reclamo.

Il costo medio annuo di assicurazione auto per un 21-year-old nel 2015 è stato di $ 3.620, secondo uno studio condotto da Valore Penguin . Ahia. (Se avete bisogno di un motivo per abbracciare il processo di invecchiamento, considerare questo: Quel numero precipita a $ 2.078 una volta che sei 30.)

Altre informazioni demografiche, ad esempio se sei un uomo o una donna, in cui si vive, e se sei single o sposati influirà anche il vostro tasso. Spiacente, ragazzi di città: in generale, le carte sono accatastate più alto contro i giovani, gli uomini single che vivono in aree densamente popolate.

Non si può cambiare quelle nozioni di base, ma ci sono molti altri modi è possibile ridurre la bolletta di assicurazione auto. Ci delineare alcuni di quelli di sotto.

Sconti, sconti e più sconti

compagnie di assicurazione auto sono disposti a buttare un sacco di soldi con il tasso di assicurazione per tutti i tipi di ragioni. Non essere timido di chiedere per un elenco completo, dal momento che alcuni di essi potrebbero non essere pubblicizzati.

Ecco alcuni degli sconti più facili per voi di prendere vantaggio da come uno studente:

  • Sconto bravo studente: Sei meno di 25 anni? Sei uno studente a tempo pieno con abbastanza buoni voti? Probabilmente sarete eleggibili per un buon sconto per studenti. I criteri variano a seconda della vostra compagnia di assicurazione, ma di solito avrete bisogno di almeno una media 3.0 di grado. In alcune circostanze, si può anche essere in grado di qualificarsi se siete su un albo d’onore o di un elenco di Dean, o se si hanno alti punteggi dei test standardizzati.
  • Sconto studenti residenti: Forse stai frequentando la scuola lontano da casa e non avete intenzione di guidare, tranne quando si torna per le visite. La vostra compagnia di assicurazione vi darà una grande occasione per questo, dal momento che la guida meno significa che c’è meno possibilità si entra in un incidente.
  • Sconto driver sicuro: Mai stato in un incidente? Mai ottenuto un biglietto? I criteri variano da all’assicuratore, ma probabilmente poter beneficiare di uno sconto del driver di sicuro.
  • Paga in sconto pagamento completo / automatico: Se siete disposti a pagare per sei mesi o un anno di assicurazione auto davanti, il vostro assicuratore potrebbe dare uno sconto. Lo stesso vale se ti iscrivi per i pagamenti automatici – solo assicurarsi di tenere traccia da soli e hanno ampio denaro in qualsiasi conto che la vostra compagnia di assicurazione può attingere.
  • Guidare sconto scuola: se non è già richiesto nel vostro stato per ottenere la licenza, prendere una classe di guida difensiva può significare un grande sconto dal vostro assicuratore. A volte, di prendere tale classe può anche mantenere il vostro assicuratore di aumentare la frequenza dopo si ottiene un biglietto. Per trovare una classe di guida difensiva, verificare con la divisione del vostro stato di veicoli a motore; si tengono di frequente e in genere richiedono solo quattro a otto ore del vostro tempo.
  • Sconto antifurto: La vostra auto ha un allarme o altre funzioni antifurto, come ad esempio un immobilizzatore elettronico? Probabilmente si potranno ottenere uno sconto.
  • Dotazioni di sicurezza di sconto: la vostra auto potrebbe venire dotato di caratteristiche di sicurezza come gli air bag, antibloccaggio freni, luci diurne, o cinture di sicurezza motorizzate. Tutti loro può significare che si paga di meno per l’assicurazione auto.
  • Sconto firma precoce: Se state acquistando per l’assicurazione auto con il tempo sufficiente prima che i vuoti di politiche attuali (ad esempio, un mese), alcuni assicuratori vi darà un piccolo sconto dal momento che non hai aspettato fino all’ultimo minuto.
  • Multipla sconto politiche: Se vivi fuori dal campus, affittuari di assicurazione è una mossa saggia per proteggere i vostri effetti personali. (Se sei uno studente a tempo pieno sotto i 26 anni che vive nel campus, probabilmente stai coperti da assicurazione i proprietari di abitazione dei tuoi genitori.) Passare attraverso la stessa società per gli affittuari e assicurazione auto, e si può nab uno sconto per impacchettare la vostra politiche.
  • Sconto dati-tracking: Alcuni assicuratori offrono uno sconto iniziale, se ti iscrivi ad utilizzare un piccolo dispositivo che tiene traccia delle abitudini di guida. Se il dispositivo registra le buone abitudini di guida, si potrebbe risparmiare ancora di più. Tuttavia, il rovescio può anche essere vero. Per esempio, se i record snapshot del Progressive rischioso comportamento di guida, come ad esempio frequenti frenate brusche, il tasso potrebbe salire. Assicuratevi di controllare i dettagli del programma del vostro assicuratore prima di firmare.

Scegli il tuo Ride Saggiamente

Forse sei stato chugging lungo nel vostro secchiello di ruggine abbastanza a lungo, e stai pensando di aggiornamento. Il tipo di auto che si scegliere può avere un grande effetto sui tassi di assicurazione, in modo da scegliere con saggezza.

In generale, tutte le auto che può andare veramente veloce renderà la vostra assicurazione molto costoso, in modo da valutare se impressionare i tuoi amici è davvero la pena il premio. Lo stesso vale per i giri di lusso, se siete abbastanza fortunati da avere i soldi per quelli.

Attaccando a veicoli come le berline e SUV per famiglie potrebbe non avere un sacco di sex appeal, ma contribuirà a mantenere i tassi di assicurazione auto più basso possibile.

Se avete il vostro occhio su una specifica marca e modello, è possibile ottenere un senso di ciò che si potrebbe pagare controllando questo database a Insure.com.

Andare per una franchigia più elevata

Quando si arriva assicurazione auto, alcune parti della vostra politica richiederà di scegliere una franchigia. Questo è un termine di fantasia per quello che si dovrà pagare prima della compagnia di assicurazione auto prende il resto della scheda. Per esempio, se si dispone di una franchigia di $ 500 su una copertura di collisione e il danno ammonta a $ 3.000, si dovrà pagare $ 500 verso le riparazioni auto dopo un incidente prima che i calci di assicurazione in e copre i rimanenti $ 2.500.

È possibile scegliere tra una vasta gamma di franchigie – in genere, a partire da $ 100 o alto come $ 2.000 o anche di più. La scelta di una franchigia più elevata significa un tasso più basso dal momento che si sta accettando di assumersi maggiori degli oneri nel caso in cui si effettua una richiesta.

Questo rende franchigie più elevate un modo semplice per risparmiare sul premio mensile. Ma si dovrebbe scegliere solo un elevato deducibili se si dispone di risparmi (sia il proprio, o forse un anticipo da parte della Banca di mamma e papà) per coprire tale disegno di legge pesante, se è necessario, dopo un incidente. In caso contrario, si dovrà affrettare a racimolare quei fondi durante una situazione già stressante.

Dare le ruote di un riposo

Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, l’assicuratore ti chiederà circa quante miglia si guida ogni anno. Il motivo è semplice: il meno che si guida, meno possibilità la vostra auto sarà finire avvolto intorno ad un palo del telefono.

Poche scelte di vita possono aiutare a guidare meno e, di conseguenza, pagare meno per la vostra assicurazione auto:

  • Non si va a scuola in una città più grande con un buon sistema di trasporto di massa? Optare per l’autobus o la metropolitana sopra la vostra auto.
  • Si può passare vicino al campus, o rimanere messo nei dormitori? Potrai tagliare fino in fondo sulla distanza in miglia.
  • Se disputare un lavoro part-time o stage, si può carpool con gli amici che lavorano nelle vicinanze? Potrai risparmiare sull’assicurazione auto – e fare madre natura un po ‘più felice, troppo.

Be Careful con la plastica

Forse di recente ottenuto la vostra prima carta di credito, e di bruciare un buco in tasca: un tratto, che la cena costosa con gli amici sembra molto più attraente rispetto a un’altra notte di ramen. Questo è comprensibile, ma fate attenzione.

Prima di iniziare a strisciare su una tempesta con la vostra carta di credito, fare un passo indietro e pensare. Si sta appena iniziando a costruire il vostro credito, che può interessare un bel po ‘della tua vita finanziaria in futuro – tutto da che tipo di prestito auto si qualificano per se è possibile ottenere un appartamento desiderabile nuova. Bad credito può anche rovinare le vostre probabilità di ottenere assunto per un lavoro da sogno.

E sì, il credito può anche influenzare ciò che si paga per la vostra assicurazione auto. Questo perché gli assicuratori hanno dati che dimostrano che le persone con cattive di credito sono più propensi a presentare un reclamo e costano loro i soldi.

Morale della storia? Utilizzare il credito in modo responsabile, pagare le bollette in tempo ogni mese. Cercate di non prendere l’abitudine di portare un equilibrio, sia – oneri per interessi possono aggiungere rapidamente, si affonda in profondità nel debito prima ancora di capire che cosa sta succedendo.

Dove posso trovare la migliore assicurazione auto?

In primo luogo, respirare un po sospiro di sollievo: Probabilmente non c’è bisogno di parlare con un agente di assicurazione a meno che non si desidera. In questi giorni, è facile da ottenere citazioni di assicurazione auto online, un processo che richiede di solito solo pochi minuti con ogni assicuratore. (Se questo suona ancora come un grande impegno di tempo, ne vale la pena. La frequenza può variare notevolmente da azienda ad azienda Vale sempre la pena di guardarsi intorno, soprattutto quando si tratta di assicurazione auto.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Con carta di credito Rewards per pagare i prestiti agli studenti

Con carta di credito Rewards per pagare i prestiti agli studenti

Perseguire cash back e premi di viaggio è un modo semplice per risparmiare sulle vacanze in famiglia, avventure divertenti, e viaggi di istruzione. Ma lo sapevate che è possibile utilizzare i premi della carta di credito per pagare i prestiti agli studenti?

Con la firma per la carta di premi a destra, incontrando un requisito minimo di spesa, e guadagnare un bonus di iscrizione pesante, è possibile accumulare ricompense che possono andare dritti verso i vostri debiti eccezionali – compresi quelli fastidiosi bollette di prestiti agli studenti.

Recentemente, il mio amico Jacob da bilanci cuore lo eseguita questa strategia per prendere un pezzo di persistente $ 6.000 student loan debito della sua famiglia. Dopo la firma per due ThankYou Premier Citi Cards (uno per lui e uno per sua moglie) e spendere $ 3.000 entro 90 giorni su ogni carta, ognuno di loro ha guadagnato un Bonus di 50.000 punti – buono per due $ 500 controlli studente prestito payoff. E dopo aver messo alcuni più le spese sulle loro carte, che ognuno aveva abbastanza punti per segnare un ulteriore assegno di $ il 50 di prestiti agli studenti.

Alla fine, questo significa che ha pagato un totale di $ 1.100 prestiti agli studenti con i premi di carte di credito – e tutto con il minimo sforzo da parte loro. Sembra facile, non è vero?

Utilizzo di premi di distruggere Student Loans: Dos e cosa non fare

Il processo è semplice, dice Jacob – ma ci sono alcune regole da seguire per assicurarsi che tutto vada liscio e che non si paga di tasca per il privilegio.

Usa la tua nuova carta per spese regolari per colpire il requisito di spesa.  “Automatizzare tutte le bollette e mettere tutta la spesa sulle carte di credito per colpire il requisito minimo di spesa”, dice Jacob. Al fine di guadagnare un bonus di iscrizione pesante, è necessario “spendere un numero X di dollari” sulla carta entro un determinato periodo. Di solito è nella gamma $ 1.000 a $ 3.000 entro un arco di 90 giorni, ma si dovrebbe verificare con qualsiasi carta ti iscrivi per ottenere dettagli specifici.

Assicuratevi che la vostra società di prestito studente accetta assegni da parte di terzi. Questo passaggio è fondamentale, dice Jacob. E ‘importante chiamare il vostro studente prestito servicer per scoprire se essi permettono controlli da parte di terzi, tra cui una banca. In caso di Giacobbe, il servicer voleva che il controllo di terze parti spedite a un indirizzo specifico e compilato con il numero di conto di prestiti agli studenti di Giacobbe.

Obiettivo principale del vostro prestito. “Assicurarsi che il controllo si applicherà al vostro saldo principale”, dice Jacob. Se si desidera che il pagamento in più per andare dritto verso il saldo del prestito, è necessario lasciare il vostro servicer prestito studente sa che. In caso contrario, il pagamento può essere guardato come pagamenti futuri – o designate per mettere un paio di mesi in anticipo sul regolare pagamento mensile.

Assicurarsi che la scheda ricompense di credito offre questa opzione . Citi ThankYou Premier Carta di Jacob ha offerto un’opzione per i pagamenti di prestiti agli studenti, ma questo non significa che tutte le carte fanno.

Le carte di credito che rientrano nel quadro del programma Rewards Chase ultimo, per esempio, non offrono una soluzione diretta per pagare i prestiti agli studenti. Invece, come con alcune altre carte ricompense, è possibile riscattare i punti per un deposito diretto a un conto bancario collegato, ed effettuare il pagamento di prestiti agli studenti stessi. Altre carte che offrono straight-up cash back possono inviare un assegno per posta, ma è necessario depositare e inviare il denaro sul tuo conto da soli.

Mentre questa strategia payoff prestito può sembrare tagliato e secca, ci sono un sacco di trappole da evitare lungo la strada. Qui ci sono alcune cose da tenere d’occhio:

I premi non vale la pena di eccessi di spesa. Non “saltare il budget a caccia di bonus di carte di credito”, dice Jacob. Invece di eccessi di spesa per guadagnare “punti gratuiti o premi,” si dovrebbe firmare solo fino a carte con un bonus di iscrizione facile da guadagnare.

Nel caso di Jacob, lui e sua moglie sono stati in grado di soddisfare il requisito minimo di spesa $ 3,000 entrambe le loro carte sfalsando le iscrizioni e li utilizzano per pagare gli acquisti che stavano andando a fare in ogni caso – le cose come generi alimentari, gas, e bollette.

Non dimenticare di pagare la bolletta subito. Per massimizzare i premi, si vuole evitare di pagare gli interessi del tutto. Il modo migliore per farlo è quello di utilizzare la carta per gli acquisti regolari si è previsto di fare in ogni caso, quindi pagare immediatamente con denaro in banca.

Doppio controllo con la vostra azienda di prestiti agli studenti. Non inviare l’assegno senza chiamare il vostro servicer prestito per studenti e ottenere le informazioni richieste per il controllo, dice Jacob. Se si utilizza l’opzione payoff di prestiti agli studenti di Citi, questo è particolarmente cruciale. Ogni volta che si effettua un pagamento extra di alcun tipo, è essenziale che si chiama il vostro studente prestito servicer per chiedere eventuali istruzioni specifiche.

Pagare i prestiti agli studenti con Rewards: La parola finale

Secondo Jacob, l’intero processo è stato abbastanza indolore e sarebbe facile da replicare. E per lui, i tempi di questa opzione era perfetta.

“Mi piace accumulando bonus di carte di credito per miglia flier e soggiorni alberghieri gratuiti, ma con solo $ 6.000 a sinistra sui nostri prestiti, era il momento di fare sul serio di uccidere questo debito”, ha detto. “Sapevo che avevo bisogno di fare questo.”

Ciò detto, questa strategia payoff del debito non può essere giusto per tutti. In realtà, è una cattiva idea per chiunque effettua revolving debito della carta di credito o di debito personale già, o chi ha lottato per pagare le carte di credito in passato.

Utilizzando ricompense in questo modo richiede una certa quantità di disciplina, e se non stai attento, si potrebbe facilmente finire peggio di quando hai iniziato. E se si sta cercando di uccidere quei prestiti agli studenti, l’ultima cosa che serve è un nuovo disegno di legge di carta di credito.

Ma per coloro che sono altrimenti e stanco di prestiti agli studenti senza debiti, utilizzando ricompense è un modo intelligente per accelerare il crollo del vostro prestito. Basta essere attenti a seguire le regole, e come sempre, leggere la stampa fine.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’ultima guida alla scelta di una politica Term Life Insurance

L'ultima guida alla scelta di una politica Term Life Insurance

Oggi, stiamo dando uno sguardo più profondo a polizze vita. Assicurazione sulla vita è una di quelle cose appiccicose che si sentono come una spesa inutile fino a quando ne avete bisogno … e poi si davvero bisogno.

Per me, l’assicurazione sulla vita in realtà non è diventato un problema fino a quando mia moglie e ho iniziato ad avere figli e abbiamo iniziato seriamente valutando il loro futuro. Che cosa sarebbe la loro vita se mi morì improvvisamente? Sarebbe Sarah essere in grado di fornire in modo adeguato per loro man mano che crescevano? Che cosa succede se due di noi scomparso improvvisamente?

Abbiamo fatto un sacco di ricerche, guardati intorno, e alla fine ritrovati con le politiche che proteggono l’un l’altro e, soprattutto, proteggere i nostri bambini. Questa guida vi guiderà attraverso molti dei fatti e dei concetti chiave che abbiamo imparato durante quel viaggio.

Guida per trovare il miglior termine di assicurazione sulla vita:

  • Scopri perché l’assicurazione sulla vita termine è l’opzione migliore per la maggior parte delle persone
  • Capire il vostro termine ideale
  • Decidere quanto copertura è necessario
  • Guardarsi intorno per le migliori tariffe di assicurazione sulla vita
  • Acquista la politica ideale per le vostre esigenze e il piano per i premi che pagano per il lungo raggio

Tipi di assicurazione sulla vita – e perché termine è la migliore per la maggior parte della gente
ci sono un sacco di diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita che galleggiano intorno là fuori con diversi nomi e gli attributi ad essi associati. Universale, tutta la vita, il valore in denaro … si sta andando a sentire questi termini sbandierati da venditori di assicurazione sulla vita.

Ecco la verità della questione: la stragrande maggioranza di loro equivale a una polizza di assicurazione sulla vita di termine ordinaria in bundle con qualcosa d’altro, di solito un investimento di valore discutibile.

Quindi, torniamo indietro. Un termine di assicurazione vita politica è uno che copre un certo numero di anni – per esempio, una trentina, per esempio. Una volta che l’accordo è firmato, si paga la società emittente la politica di una piccola quantità – il premio – su base regolare. Se si dovesse morire prima della fine di tale termine e i premi sono pagati su, il beneficiario della vostra politica riceve il valore della vostra politica. Se il termine finisce e tu sei ancora vivo, sia per voi e la società a piedi.

Quindi, ciò che rende questo meglio di altre politiche? Costo. Una politica termine sta per essere di gran lunga meno costoso per la quantità di assicurazione che si ottiene rispetto ad altre politiche.

Altri tipi di politiche sono in gran parte le politiche termine con aggiunte speciali scritti in … ma quelle aggiunte speciali sono costose. Alcune politiche aggiungono a un aspetto di investimento, dove l’investimento restituisce male per i primi venti o trenta anni (alcuni di loro lo fanno bene dopo un periodo di tempo significativo, ma quel primo periodo non è buono). Altri si impegnano a coprire tutta la tua vita, ma finiscono per essere molto costoso, anche.

Il metodo migliore di tutti è quello di acquistare semplicemente un termine della politica e accoppiarlo con qualche risparmio di tua scelta.

Che cosa succede se si raggiunge la fine della politica? Se siete stati salvando, non dovreste avere bisogno di una polizza di assicurazione grande in quel punto. Grandi polizze assicurative avere senso quando si dispone di più persone a carico, ma quando il termine della politica si esaurisce, non dovrebbe avere molti dipendenti a tutti, quindi non è necessario che il grande afflusso di denaro contante.

Alcune persone non possono beneficiare di alcune politiche. Assicurazione sulla vita è un prodotto venduto da una società che vuole minimizzare i rischi, e se si dispone di fattori di rischio significativi che indicano una maggiore probabilità della società dover pagare sulla vostra politica, potrebbe essere necessario pagare premi più elevati o non hanno l’assicurazione affatto. D’altra parte, non presumere che si sta assicurabili, neanche. Queste aziende sanno quello che stanno facendo e possono a volte offrire polizze a persone che altrimenti potrebbero sembrare rischioso.

Anche in queste situazioni, i processi di sotto di shopping in giro per le politiche possono ancora puntare al miglior accordo possibile per la vostra situazione, anche se i tassi sono alti.

“Peace of Mind” Prodotto
Una cosa fondamentale da ricordare è che l’assicurazione sulla vita è una “pace della mente” del prodotto. Non è qualcosa che si sta andando mai avere di attingere. Se si sta acquistando la politica per la pace della mente, deve coprire completamente le cose che ti preoccupa.

Questo è un fattore importante da tenere a mente quando si sta per determinare le specifiche della politica è necessario.

Quanto tempo dovrebbe il mio mandato essere?
Dovrei avere una politica di dieci anni? A 20 anni? A 30 anni? Non è una domanda facile.

In generale, più lungo è il periodo della politica, più alto i premi stanno per essere. Questo ha senso se ci pensate – più lunga è la durata del contratto, più è probabile che la compagnia di assicurazione è costretta a pagare.

La vera domanda è necessario porsi è perché avete bisogno di questa politica? Quale situazione stai proteggersi contro?

Molte persone acquistano polizze di assicurazione vita termine per assicurarsi che i loro bambini siano protetti finanziariamente attraverso la loro infanzia. Altri potrebbero acquistare una polizza semplicemente per proteggere il coniuge fino alla pensione.

Si dovrebbe sedersi e chiedetevi a che punto che la ragione non è più rilevante. Quando saranno i vostri figli crescere e uscire? Quando ti ha colpito l’età pensionabile?

Quei tipi di domande vi puntare dritto al termine di politica si dovrebbe essere alla ricerca di. Bisogno di uno per i prossimi quindici a diciotto anni? Ottenere una politica di 20 anni. Bisogno di uno per venticinque anni? Ottenere una politica di 30 anni. Vanno le cose per bene in otto anni o giù di lì? Ottenere una politica di dieci anni.

Quanto assicurazione dovrei comprare?
Durante il processo di capire il termine della politica, si sta anche andando a ottenere un senso di che cosa esattamente si sta assicurando contro. Saprete quanto tempo è necessario che la politica e quali tipi di spese si sta sperando di coprire.

La prossima domanda da porsi è quanto denaro che aggiunge fino a. La mia raccomandazione è che, se si sa per quanto tempo si sta andando ad avere bisogno di protezione, si dovrebbe avere abbastanza assicurazione per sostituire il vostro reddito da portare a casa per questo intero periodo. Se avete un bambino a casa e si vuole fare in modo che siano buoni fino al liceo, si dovrebbe calcolare quanto il vostro stipendio da portare a casa sarebbe attraverso tutto quel periodo, per esempio.

E ‘importante ricordare che questo è solo un “retro della busta” a portata di mano di calcolo. Si dovrebbe anche prendere in considerazione la tua immagine finanziaria completa prima di tuffarsi in, perché una famiglia in un sacco di debito avrebbe bisogno di più l’assicurazione di una famiglia in una forte posizione finanziaria.

Il percorso migliore è quello di contattare un consulente finanziario fee-solo , uno che non ha un interesse in voi vendita di un prodotto, e farli andare oltre le vostre finanze con voi e vi aiutano a capire la quantità giusta per la vostra situazione. Non utilizzare un consulente finanziario basato su commissione per questo, come saranno principalmente interessato a vendere una politica.

Un ultimo pezzo da masticare: il giovane si è, il più economico il vostro premio sarà , quindi se sei un nuovo genitore all’età di 25 anni e acquista assicurazione per proteggere il vostro bambino, i tassi sarà piuttosto basso, anche se il totale importo è alto, perché il rischio di morire prima dei 50 o 55 è davvero bassa.

Shopping in giro
Così, avete deciso su un termine della politica e si ha una buona idea di che tipo di termine che si desidera. E adesso?

Il primo passo è quello di guardarsi intorno per il miglior prezzo. Il modo più semplice per farlo è quello di usare un broker di assicurazione sulla vita, come AccuQuote, FindMyInsurance o LifeInsure. Tutti questi servizi rendono facile confrontare i tassi tra i diversi assicuratori una volta che hai compilato alcune domande di base su di te.

Tuttavia, non si vuole andare rigorosamente per il tasso più basso. Avete intenzione di voler utilizzare un fornitore di assicurazione stabile che sta per essere ancora in attività in quindici anni.

Il modo più semplice per verificare la stabilità di una compagnia di assicurazioni è quello di controllare il loro rating sulla solidità finanziaria a un’agenzia di rating indipendente. Ad esempio, ci si può fermare a Trend Online e cercare il rating sulla solidità finanziaria di ogni assicuratore si sta valutando. Stai andando a voler fare in modo che qualsiasi assicuratore si sta seriamente considerando ha un’ottima valutazione.

Diversificazione
Un altro passo che si può prendere per ridurre al minimo il rischio è quello di “assicurare la vostra assicurazione.”

Ogni stato ha un’associazione di garanzia che i fornitori di assicurazione sulla vita in questo stato deve essere un membro di. Si tratta di un provvedimento normativo semplice che assicura che le aziende non si limitano a vendere le politiche e svaniscono nel nulla, e che le politiche che vengono venduti nel vostro stato avere un po ‘di sicurezza per loro.

In ogni stato, questa associazione di garanzia assicura le politiche che vengono venduti dai membri di tale associazione. Che cosa significa per voi è che la polizza di assicurazione sulla vita di termine è garantita fino a una certa quantità, anche se il vostro fornitore cessi l’attività.

Tale importo varia da stato a stato. Ti consigliamo di guardare in alto tale importo andando a Google e la ricerca di tuo stato più il termine “assicurazione sulla vita dell’associazione di garanzia”. Il sito si trova indicherà l’importo che la vostra politica è assicurato per.

Se l’importo calcolato in precedenza è maggiore della somma garantita nel vostro stato, si dovrebbe comprare due criteri distinti da due aziende diverse. In questo modo, si hanno due politiche pienamente garantita invece di una politica parzialmente garantito.

Questo probabilmente vi costerà un premio totale superiore a una sola politica, ma, come ho già detto, l’assicurazione sulla vita è una “pace della mente” del prodotto e questo garantirà la pace della mente.

Il percorso di andata
Dopo aver selezionato la vostra politica, la bolletta di assicurazione sulla vita dovrebbe diventare una delle tue bollette più importanti ogni volta che si riceve uno. Assicurarsi che questo disegno di legge viene pagato. Se non si paga, allora non sei più assicurato e, dal momento che si sarebbe più vecchio a quel punto, ottenendo una nuova politica sarebbe sostanzialmente più costosa.

Se si scopre che i cambiamenti nella vostra situazione cambia la quantità di assicurazione che pensate è necessario, si può sempre guardarsi intorno per un’altra politica. Se ciò accade, si può facilmente risolvere il vecchio contattando la compagnia di assicurazione e far cadere quella vecchia politica. Se un cambiamento di vita che ti succede, questo può finire per essere un notevole risparmio di denaro.

Possedere l’assicurazione sulla vita di termine ha fornito significativa la pace della mente per me quando si pensa al futuro dei miei bambini. Si spera, può fornire simile pace della mente per voi pure.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nel caso in New College Grads pagare giù prestiti agli studenti, o iniziare a investire?

Nel caso in New College Grads pagare giù prestiti agli studenti, o iniziare a investire?

Leggere qualsiasi sito di finanza personale e si sta andando a trovare lo stesso pezzo di consulenza più e più volte: Inizia a risparmiare e investire il più presto e spesso possibile. 

E ‘un buon consiglio. Semplicemente il risparmio di denaro è il miglior investimento singolo che abbiate mai fatto, e prima si iniziare il meglio.

Ma non è sempre facile consigli da seguire, soprattutto se sei un recente grad college con prestiti agli studenti e un reddito entry-level.

Ho parlato con un sacco di persone in quella situazione esatta che stanno comprensibilmente stressato. Essi vogliono essere risparmiare e investire, ma tale obbligo prestito studente si trova nel modo e si sentono come se fossero in ritardo.

Allora cosa fai? Come si fa a bilanciare la necessità di investire con la necessità di pagare il tuo prestiti agli studenti? Come si dovrebbe dare la priorità di questi due grandi obiettivi?

Camminiamo attraverso di essa passo-passo insieme.

Fase 1: Conoscere le opzioni di investimento

Prima di poter fare qualsiasi tipo di decisione, è necessario sapere che cosa sono le opzioni. Cominciamo dal lato degli investimenti delle cose.

Il primo posto dove guardare è il tuo datore di lavoro. La vostra azienda offre un piano di pensionamento? C’è partite datore di lavoro sui vostri contributi? Ci sono opzioni di investimento buona, a basso costo? Si può chiedere il vostro rappresentante HR per le risposte a queste domande, e si può anche richiedere un descrizione Riepilogo del piano di scavare nei dettagli.

Non importa quale sia il vostro datore di lavoro offre, probabilmente hai l’accesso ad alcuni altri conti di investimento con agevolazioni fiscali, nonché:

  • IRA e Roth IRA : conti pensionistici individuali sono come un 401 (k), salvo che si apre da soli.
  • Salute conto di risparmio : Forse il miglior conto di pensionamento a disposizione, se si qualificano per uno.
  • Conti autonomi:  Se si guadagna i soldi sul lato, si può essere in grado di aprire il proprio account di pensionamento per i contributi extra.

Fase 2: Organizzare le Student Loans

Ci sono tre pezzi critici di informazioni che dovete sapere su ciascuno dei vostri prestiti agli studenti:

  1. Il saldo dovuto (quanto ti devo)
  2. Il pagamento minimo mensile
  3. Il tasso di interesse

Per i prestiti agli studenti federale, è possibile ottenere tutte queste informazioni tramite la Student Loan Data System Nazionale. Questo vi darà anche informazioni sul tipo di prestiti agli studenti che hai, che sarà importante in seguito come si guarda in opzioni di rimborso e di consolidamento.

Per i prestiti agli studenti privati, è possibile ottenere queste informazioni tirando una copia gratuita del vostro rapporto di credito a annualcreditreport.com.

Fase 3: pagare il minimo su tutti i prestiti agli studenti

Non importa cosa, pagare almeno il minimo su tutti i vostri prestiti agli studenti. Ciò mantiene la tua storia di credito in buona forma, si tiene fuori di default, e mantiene la tua idoneità per il potenziale di prestito perdono.

Automatizzare i pagamenti minimi in modo che accade ogni mese, senza nemmeno pensarci.

Nota veloce: Questo sarebbe un buon momento per guardare nella vostra eleggibilità per il rimborso di reddito-driven. Anche se si può permettersi di pagare di più ogni mese, di iscriversi in uno di questi piani di rimborso si può dare maggiore flessibilità che possono essere utili lungo la strada.

Fase 4: Massimizzare il tuo abbinamento di lavoro

Se il vostro datore di lavoro offre un match per i contributi a vostro piano di pensionamento società, si vorrà contribuire abbastanza per ottenere che la piena corrispondenza.

Diciamo che il tuo datore di lavoro corrisponde al 50% del vostro contributo fino al 6% dello stipendio (abbastanza tipico). Ciò significa che se si contribuisce al 6% di ogni stipendio per il vostro 401 (k), il vostro datore di lavoro contribuirà un altro 3%.

Questo è un ritorno immediato e garantito il 50% sul vostro investimento ogni volta che si effettua un contributo. Non troverete questo tipo di ritorno in qualsiasi altro luogo, quindi è qualcosa che si dovrebbe trarre vantaggio mentre è possibile.

Nota veloce: La vostra partita datore di lavoro può essere soggetto a qualcosa chiamato maturazione, nel qual caso, che di ritorno non sarebbe garantita al 100% a meno che non si soddisfano determinati requisiti – per esempio, lavora presso l’azienda per almeno cinque anni. Si può scoprire se la vostra azienda fa questo, chiedendo al tuo rappresentante HR o la lettura di descrizione piano di sintesi del piano.

Fase 5: priorità del debito ad alto interesse

I primi quattro passi qui sono abbastanza cut-and-dry. Ma è qui che comincia a diventare un po ‘meno certo.

Non v’è un chiaro taglio giusto percorso da questo punto in avanti, quindi la cosa migliore che puoi fare è capire il trade-off tra le vostre diverse opzioni e prendere la decisione migliore per i vostri obiettivi e le esigenze specifiche.

Un buon punto di partenza è di mira qualsiasi studente prestiti ad alto interesse per primo. Non c’è nessun punto di cut-off definitivo che definisce “grande interesse”, ma il 7% è un buon punto di riferimento.

Ecco il ragionamento:

  • Nel lungo termine, il mercato azionario ha prodotto un rendimento medio di circa il 9,5%. E ‘stato leggermente inferiore di recente, però, e molti esperti si aspettano a lungo termine torna ad essere nel range 7% -8% che va in avanti.
  • Anche se il mercato azionario è sempre salito sul lungo termine, è ancora non garantite e ci saranno molti dossi lungo la strada.
  • Qualsiasi pagamento in più verso il debito con un tasso di interesse del 7% rappresenta una garanzia di rendimento del 7% sugli investimenti .
  • Tale garanzia, e il fatto che è paragonabile a quello che ci si potrebbe aspettare dal mercato azionario in ogni caso, rende difficile per lasciarsela sfuggire.

Un altra opzione che avete per trattare con i prestiti ad alto interesse è il rifinanziamento, ma è necessario fare attenzione. Rifinanziamento un prestito privato per un tasso di interesse più basso può fare un sacco di senso, ma rifinanziamento di un prestito federale significa rinunciare a una serie di protezioni di valore. Basta assicurarsi di aver compreso tutti i trade-off prima di firmare sulla linea tratteggiata.

Passo 6: Mix and Match

Da questo punto in poi, invece di pensare a questa decisione o / o, perché non provare entrambi / e?

Prendere i soldi in più che hai e mettere il 50% verso i vostri investimenti e il 50% verso i vostri prestiti agli studenti. In questo modo si sta facendo progressi costanti verso l’essere libero di debito e approfittando del mercato azionario.

Naturalmente, non deve essere 50/50. Può essere qualsiasi proporzione che si desidera, e vi incoraggia a pensare l’impatto emotivo della vostra decisione, oltre alla matematica. Se un itinerario porterebbe a più felicità o meno stress nella vostra vita, non abbiate paura di inclinare le cose in quella direzione.

Ogni progresso è un buon progresso

E ‘stressante dover pagare il tuo prestiti agli studenti quando ti senti come si dovrebbe essere il risparmio e di investimento. Conosco un sacco di persone che si sentono come il loro debito sta facendo cadere sempre più indietro.

La cosa fondamentale da ricordare è che investire e pagare il debito sono due facce della stessa medaglia . Entrambi gli sforzi che si avvicinano per l’indipendenza finanziaria, in modo che qualsiasi progresso si sta facendo su entrambi davanti è un buon progresso.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

In caso di investire il tuo breve termine di risparmio?

In caso di investire il tuo breve termine di risparmio?

Un sacco di gente odia l’idea di mantenere i soldi in un conto di risparmio. Si sentono come se fosse solo seduto lì, guadagnando quasi nulla, e che stanno perdendo su come ottenere un rendimento migliore altrove.

Avete mai sentito in quel modo?

E ‘una sensazione che fa un sacco di senso. Dopo tutto, non c’è davvero alcun motivo per accontentarsi di rendimenti peggiori, quando si potrebbe fare meglio altrove. Un ritorno migliore significa raggiungere i vostri obiettivi più velocemente, e non è che l’intero punto di risparmio di denaro?

Ovviamente è. Ma c’è sempre un trade-off.

Investire fa un sacco di senso per gli obiettivi a lungo termine come l’indipendenza finanziaria, perché il rovescio della medaglia è minimo e il rialzo è di grandi dimensioni. Se fai il duro lavoro di attaccare con il vostro piano attraverso gli alti e bassi, è molto probabile che uscire in anticipo.

Ma è molto più oscura quando si guarda a obiettivi finanziari a breve termine, come la casa acconto vuoi fare in un paio di anni o il risparmio di emergenza si potrebbe aver bisogno in qualsiasi momento. Vuol investendo ha senso in queste situazioni? Come si può ottenere rendimenti ragionevoli, senza sacrificare gli obiettivi che si desidera raggiungere?

Ecco il mio prendere.

Tre ragioni per non investire a breve termine risparmi

Nella maggior parte dei casi, un conto di risparmio o semplici CD è il miglior investimento a breve termine per i soldi di cui ha bisogno entro i prossimi tre anni.

Lo so, lo so. Non è eccitante, non è sexy, e certamente non vi renderà ricchi. Ci sono tre buone ragioni per cui investimenti a breve termine non sono solo vale la pena quando la timeline è così breve.

1. C’è troppa incertezza

Il grande trade-off con l’investimento è l’incertezza. Certo, si possono trovare te in crescita del 10% per l’anno, ma si potrebbe altrettanto facilmente trovare se stessi in calo del 20% o più. E dal momento che non si ha il controllo su che tempi, è molto difficile fare piani definitivi a breve termine. Che cosa succede se il mercato azionario precipita un paio di mesi prima che si desidera acquistare la tua casa? Che fare allora?

Con un conto di risparmio, si sa esattamente quanto è necessario salvare e quando si raggiunge l’obiettivo. Sapete anche che il denaro sarà sicuramente essere lì quando ne avete bisogno. Rende pianificare la vostra vita facile e certa.

2. La differenza non è così grande come si pensa

Su periodi di tempo brevi, l’importo che si salva questioni molto più di quanto il ritorno che si ottiene. Anche le grandi differenze in cambio probabile che non importa più di tanto.

Diciamo che si desidera $ 24.000 un acconto su una casa che si desidera acquistare in due anni. Se si salva $ 1.000 al mese e guadagnare l’1% in un conto di risparmio contro l’8% in un conto d’investimento, dopo due anni si dovrà:

  • $ 24,231.41 nel conto di risparmio
  • $ 25,933.19 nel conto degli investimenti

Questa è una differenza di circa $ 1.700. O di vedere le cose in un altro modo, si potrebbe risparmiare $ 65 meno al mese ed ancora raggiungere il tuo obiettivo se si ottiene un rendimento dell’8% invece di un ritorno 1%. Ma ci sono alcune parole di cautela:

  1. Se si ha realmente bisogno l’extra di $ 1.700 si potrebbe garantire che contribuendo un extra di 70 $ al mese per il conto di risparmio.
  2. Se si salva meno ogni mese e / o si salva per un periodo di tempo più breve, la differenza tra i due rendimenti sarà più piccolo.
  3. Quel ritorno 8% non è garantita. Si potrebbe effettivamente finire con meno soldi da investire se il mercato prende una giusta caduta quando si ha bisogno di ritirare tali fondi.

La linea di fondo è questa: Sì, Investimenti ti dà la possibilità di avere più soldi alla fine di esso. Ma non stiamo parlando di essere ricchi rispetto a essere poveri. Stiamo parlando di abbastanza piccole differenze relative ai vostri obiettivi finanziari.

3. È possibile evitare l’ottovolante emotivo

E ‘una cosa da guardare i numeri e pensare a te stesso che il lato negativo è la pena di rialzo, ma in realtà vivendo gli alti e bassi di investire è tutta un’altra cosa.

Come vi sentirete se i serbatoi di borsa e si vede il vostro fondo acconto tagliata a metà – il potenziale rinviare il vostro sogno di una casa di proprietà per anni? Cosa fare se la fondo di emergenza perde improvvisamente $ 4.000 in un momento in cui ti senti incerto circa la stabilità del lavoro attuale?

Ricordate, un migliore ritorno non è l’obiettivo. Gli obiettivi reali sono le cose che vuoi fare della tua vita, e investire significa che sarete sempre essere preoccuparsi se o non sarete in grado di fare loro.

Quando investimenti a breve termine ha senso

Con tutto ciò detto, non è come investire è male. Investire è un fantastico strumento nelle situazioni giuste, e qui ci sono due casi in cui si può fare un sacco di senso per investire i tuoi risparmi a breve termine.

1. Il vostro Timeline è flessibile

Forse che ci si piace di acquistare una casa in due anni – ma non è un grosso problema se si deve aspettare tre anni. Se la linea temporale è flessibile e che stai bene con la possibilità di dover attendere più tempo per raggiungere il vostro obiettivo, allora il potenziale di rialzo di investire può essere utile.

2. Hai più di Risparmio di cui avete bisogno

Diciamo che è necessario $ 30.000 a eguagliare un fondo di emergenza di sei mesi, e si dispone di $ 60.000 salvato. In tal caso, si potrebbe investire il denaro, la speranza per un ritorno migliore, e probabilmente ancora avere abbastanza soldi sul tuo conto, anche se il mercato azionario tankato destra quando ne avevi bisogno.

In altre parole, se si può permettere di perdere una quantità significativa di vostri risparmi e di essere ancora in pista per i tuoi obiettivi, allora il rialzo di investimento può essere valsa la pena.

Che cosa state risparmio per?

Ogni volta che si sta facendo una decisione come questa, è utile fare un passo indietro e ricordare a te stesso del risultato specifico si sta effettivamente sperando in.

In questo caso, si sta salvando per un obiettivo personale specifica, perché vi piace di più migliorerà la vostra vita in qualche modo. Questo è il risultato che stai cercando. Il ritorno si ottiene è rilevante solo nella misura in cui aiuta a raggiungere questo obiettivo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quale tipo di conto bancario è meglio per il vostro denaro?

Quale tipo di conto bancario è meglio per il vostro denaro?

Mentre la maggior parte di noi capire l’importanza del risparmio di denaro, questo non significa che noi sappiamo dove salvarlo. Purtroppo, cercando di capire quale tipo di conti di risparmio che funziona meglio è spesso la parte più difficile di iniziare.

La buona notizia è, ci sono almeno quattro diversi tipi di conti di risparmio che potrebbero misura la fattura. I tipi più popolari di conti per il vostro denaro includono conti correnti, conti di risparmio, certificati di deposito (CD), e conti del mercato monetario.

Mentre ciascuno di questi conti di solito offrire l’assicurazione FDIC sui depositi fino a $ 250.000, il giusto tipo di conto di risparmio per voi dipende dal vostro stile di risparmio e obiettivi personali.

Quattro tipi di conti di risparmio da considerare

Se si sta inclinando di risparmiare più soldi rispetto allo scorso anno, o semplicemente cercando il posto migliore per riporre in modo sicuro i tuoi risparmi a breve termine, qui ci sono quattro tipi di conti bancari da considerare:

Conto corrente

Se siete alla ricerca di un accesso facile e frequente al vostro denaro, un conto corrente potrebbe essere la soluzione migliore. Con un conto corrente, è possibile scrivere i controlli contro il saldo da pagare per beni o servizi. Purché la vostra banca offre la gestione degli account online, è possibile anche pagare le bollette e inviare soldi online. Alcuni conti correnti offrono anche carte di debito che fanno utilizzando i fondi di conto per gli acquisti un gioco da ragazzi.

I migliori conti correnti presenti sul mercato offrono spese minime, una vasta rete di sportelli automatici dove è possibile accedere denaro rapidamente, e una bassa richiesta di saldo minimo.

Mentre i benefici di conti correnti sono sufficientemente ampia per aiutare quasi immagine finanziaria di nessuno, c’è un aspetto negativo notevole da considerare: La maggior parte dei conti correnti difficilmente pagano alcun interesse sul tuo deposito. Quindi, se si vuole guadagnare interessi e far crescere i fondi nel corso del tempo, si sarà meglio depositare i vostri soldi altrove.

Conto di risparmio

Mentre i conti di risparmio funzionano in modo simile ai conti correnti, non offrono un componente di controllo quando si tratta di accesso al tuo denaro. In generale, è possibile accedere ai fondi nel vostro conto di risparmio abbastanza facilmente attraverso un sistema di gestione account online, presso la banca stessa, o presso uno sportello automatico – anche se la legge federale si limita a sei prelievi o trasferimenti al mese, a differenza di un conto corrente.

I conti di risparmio offrono migliori spese contenute e un requisito di basso deposito minimo. Inoltre, quasi sempre rendono facile per voi di accedere soldi. La parte migliore di conti di risparmio, tuttavia, è che di solito offrono tassi di interesse più elevati rispetto conti correnti. Con conto in particolare un risparmio on-line, di solito si può guadagnare un tasso di rendimento decente e far crescere il vostro denaro nel corso del tempo.

Certificato di Deposito (CD)

Dove il controllo e conti di risparmio rendere semplificare l’accesso ai soldi quando ne avete bisogno, un certificato di deposito, o CD, lega il vostro denaro per lunghi periodi di tempo. Con un CD, si inizia scegliendo un periodo di tempo per il vostro denaro di crescere – di solito da qualche parte tra tre mesi e 10 anni. Durante questo periodo, il deposito genererà un tasso fisso di rendimento. In generale, si otterrà un tasso più elevato quanto più a lungo si blocca nel vostro denaro.

Ovviamente, ci sono aspetti negativi da considerare quando si tratta di investire in un CD. In primo luogo, i certificati di deposito non consentono di accedere facilmente il vostro denaro – si può aspettare di pagare una penale se si incassare il CD presto (anche se a volte è possibile prendere in prestito contro il denaro utilizzando un prestito CD). Inoltre, la maggior parte delle banche richiedono di depositare almeno $ 1.000 a aprire un CD, che crea una barriera di ingresso che la maggior parte nuovi risparmiatori non possono superare subito.

Al rialzo, i CD tendono ad offrire tassi di interesse più elevati di quasi qualsiasi altro tipo di investimento a basso rischio o conto di risparmio.

Conto Money Market

In molti modi, un conto del mercato monetario offre una combinazione dei benefici si trovano in altri conti di risparmio. Con un conto del mercato monetario, in genere necessario depositare $ 1.000 o più, ma si tende a guadagnare più interesse di quanto si farebbe con un risparmio tradizionali o conto corrente. A differenza dei CD, tuttavia, un conto del mercato monetario non sarà legare il vostro denaro per un certo periodo di tempo predeterminato.

Molti clienti di mercato monetario si forniscono anche con assegni o una carta di debito che lo rendono facile per accedere il vostro denaro in modo rapido e senza problemi. Se si desidera la possibilità di prelevare denaro in caso di emergenza, un conto del mercato monetario non vi impedisce di farlo.

Sulla base di regolamenti federali che limitano “ritiri di convenienza”, tuttavia, la possibilità di accedere ai contanti può essere limitata a sei volte al mese, come con un conto di risparmio. Assicuratevi di sapere quante volte si può accedere ai contanti nel vostro conto del mercato monetario, e se ci sono tasse coinvolti.

Quale tipo di conto corrente bancario dovrebbe considerare?

Quando si tratta di tipi di conti di risparmio, hai un sacco di fattori da considerare. Per trovare il miglior tipo di conto per le vostre esigenze, si dovrebbe iniziare da chiedervi alcune domande chiave:

Quanti soldi si può depositare subito? Quante volte avrete bisogno di accedere al tuo denaro? Vuoi la possibilità di scrivere i controlli contro il saldo? Inoltre, quanto è importante il tasso di interesse?

Chiederti queste e ad altre domande vi aiuterà a ridurre le scelte possibili solo il miglior tipo di conto per le vostre esigenze. Una volta capito le opzioni, è possibile testa a un tradizionale banca di mattoni e malta o hop on-line per aprire il tuo conto virtualmente.

Con il giusto tipo di conto, il risparmio per il vostro futuro sarà molto più facile.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personal Finance 101: Che cosa è un anticipo in contanti?

Personal Finance 101: Che cosa è un anticipo in contanti?

Quindi è necessario qualche soldo, ed hai bisogno in fretta. Se si prende un anticipo in contanti dalla vostra carta di credito?

Il processo sembra abbastanza facile, ma che potrebbe essere parte del problema. Ottenere denaro veloce con un anticipo in contanti potrebbe sembrare attraente, ma si paga fuori il naso se si utilizza questa opzione, ogni volta che siete in un pizzico. Se vi state chiedendo perché anticipazioni di cassa sono raramente una buona idea, continuate a leggere per saperne di più.

Che cosa è un anticipo in contanti?

Cominciamo con la definizione del termine “anticipo di cassa”, che ne dici? In breve, un anticipo in contanti è un prestito offerto attraverso la vostra carta di credito. Con la maggior parte carte di credito, siete in grado di prendere in prestito denaro fino ad un certo limite. Questi limiti variano con carta, ma faranno di solito essere molto più basso del vostro limite di credito. È possibile ottenere il denaro facilmente: in banca, da un bancomat, oppure compilando uno di quei controlli convenienza che l’emittente della carta invia periodicamente.

3 motivi per evitare di prendere un anticipo in contanti sulla carta di credito

  • Anticipazioni di cassa sono dotati di tasse ripida si può evitare se si prevede il flusso di cassa meglio.
  • Oltre alle tasse ripida, avrete anche pagare un tasso di interesse più elevato sulle anticipazioni di cassa.
  • Si perde anche il vostro periodo di grazia quando si prende un anticipo in contanti, il che significa che inizierete ad accumulare interessi dal primo giorno.

Tirando fuori un anticipo in contanti suona certamente conveniente, ed è! Tuttavia, il prezzo che si paga per la comodità di questo denaro facile è estremamente elevata. Ecco perché:

Motivo # 1: ripide tasse cash-advance

Purtroppo, un anticipo in contanti carta di credito è un modo molto costoso per ottenere i soldi. La vostra carta di credito fa pagare una tassa pesante per il servizio: per esempio, si può pagare sia il 5% della transazione o $ 10, qualunque sia maggiore. E se si utilizza un bancomat out-of-network per il vostro anticipo in contanti, sei disposto a pagare tasse ATM, anche.

Motivo # 2: Alti tassi di interesse

Una volta che si ottiene oltre la scossa dal compenso sul tuo anticipo in contanti, non hai finito di pagare. La stragrande maggioranza delle carte di credito pagare un tasso di interesse superiore al normale per un anticipo in contanti. Quindi, anche se si sta solo pagando un aprile 12% o 15% sui tuoi acquisti, si potrebbe pagare una media di quasi il 24% sul vostro anticipo in contanti.

Motivo # 3: Nessun periodo di grazia

Quando si effettua un acquisto con carta di credito, di solito si hanno circa un mese per restituire i soldi senza pagare alcun interesse. Questo periodo di grazia permette ai mutuatari responsabili di sfruttare la convenienza carte di credito e costruire il loro punteggio di credito senza scivolare in territorio finanziaria traballante. Ma quando si ottiene un anticipo in contanti, non hai periodo di grazia. Potrai iniziare a pagare subito che tasso di interesse elevato.

Il vero costo di un anticipo in contanti

Diamo un’occhiata a un esempio di come costosa un anticipo in contanti può essere.

Forse avete bisogno di $ 800 nel un pizzico per un acquisto in contanti solo – forse per comprare qualcosa fuori Craigslist o di pagare un amico per i biglietti playoff. Per mettere le mani su quel denaro, per prima cosa devi pony su $ 40 (5% della transazione) per il compenso. Poi, non appena si hanno i soldi, l’orologio inizia a ticchettare su un anticipo in contanti 24,9% aprile

Che cosa succede se si può permettere solo circa $ 50 al mese per ripagare il conto? Tra sia capitale e interessi, in ultima analisi, si paga circa $ 1.000 più di 20 mesi per il vostro anticipo in contanti. Aggiungere le tasse, e avrete pagato circa $ 1.040 per mettere le mani su appena $ dell’800.

Cash Advance Alternative a Prova

In questa sezione, si suppone avete bisogno di contanti per qualcosa che non è possibile caricare con carta di credito. Se questo è non è il caso, con tutti i mezzi, usare la vostra carta di credito. Non pagherà un compenso, l’APR sarà inferiore, e avrete il vostro normale periodo di grazia per darvi la possibilità di rimborsare il saldo senza interessi.

Opzione # 1: Il vostro fondo di emergenza

Se il tuo conto corrente ha funzionato a secco, toccare il tuo fondo di emergenza prima di prendere un anticipo in contanti. Non hai ancora un fondo di emergenza? Ora è il momento di cominciare a risparmiare su. Lo scopo di mantenere almeno $ 1.000 in un posto che è di facile accesso, come ad esempio un conto di risparmio. Una volta che hai raggiunto questo obiettivo, cercare di costruire fino a sei mesi di spese di soggiorno, a patto che non si sta anche cercando di pagare un sacco di debiti ad alto interesse.

Opzione # 2: Un prestito da amici o familiari

Si potrebbe danneggiare il vostro orgoglio di chiedere, ma se siete veramente in un ingorgo, forse qualcuno che conosci e di fiducia in grado di prestare denaro. Ma ricordate che il vostro rapporto con quella persona potrebbe andare a sud rapidamente se non si può fare bene sulla vostra promessa di rimborsare il prestito in modo veloce. Per alcuni, che potrebbe essere troppo grande di un rischio da prendere.

Opzione # 3: Un anticipo sul vostro stipendio

Se si dispone di un buon rapporto con il vostro datore di lavoro, possono essere in grado di aiutarvi dandovi un anticipo sul vostro prossimo stipendio. È sufficiente pagare indietro l’anticipo con il vostro prossimo stipendio, o diffonderlo su molti dei vostri prossimi stipendi.

In una piccola impresa, si potrebbe dovere nulla, ma la gratitudine per la generosità del vostro datore di lavoro. i datori di lavoro più grandi possono avere un processo definito in atto per questa richiesta, e possono imporre una tassa. In ogni caso, proprio come chiedere i soldi da amici e familiari, fare attenzione a non prendere l’abitudine di esso.

Opzione # 4: Un prestito personale da una banca, unione di credito, o prestatore on-line

I prestiti personali sono disponibili in molte forme, ma i prestiti personali vi consigliamo sono chirografari (nel senso che non richiedono alcuna garanzia per ottenere) con un tasso di interesse fisso e un pagamento fisso. Essi in genere può essere utilizzato per qualsiasi scopo, a differenza di mutui, prestiti auto, e simili.

L’aspetto negativo principale? È solitamente necessario avere del credito superiore alla media a qualificarsi per un prestito non garantito con un tasso di interesse ragionevole da un prestatore stimabile.

Molte banche e cooperative di credito fanno prestiti personali, così come istituti di credito online tra cui i giganti peer-to-peer come Prosper e Lending Club. Le cooperative di credito sono particolarmente la pena dare un’occhiata, perché spesso hanno più margine di manovra con i loro criteri di prestito.

3 passi per evitare altri prestiti predatori

Ci sono alcuni altri modi per ottenere denaro facile, ma che ci crediate o no, questi peccati finanziari sono di solito anche peggio di prendere un anticipo in contanti dalla carta di credito. Anche se queste opzioni possono sembrare scelte ovvie per evitare, abbiamo voluto evidenziare comunque. Non importa quello che fai, si dovrebbe evitare queste alternative di anticipo in contanti come la peste.

Fase 1: evitare payday loans

Qualunque cosa tu faccia, evitare di payday loans. Questi prestiti piccole, a breve termine sono facile per chiunque con la prova di reddito per ottenere indipendentemente dal punteggio di credito. Scrivere un assegno per l’importo del prestito più gli interessi, e il creditore di giorno di paga lo tiene fino a dopo il vostro giorno di paga successivo. Facile, no? Sì, ma fattore convenienza è dove i vantaggi di payday loans finiscono.

Se si pensa anticipazioni di cassa sono costosi, mantenere il tuo cappello: Si potrebbe pagare $ 10 a $ 30 per prendere in prestito solo $ 100 con un tipico giorno di paga prestito di due settimane, secondo la Protezione Bureau Consumer Finance. In realtà, il TAEG medio è di poco meno di 340%.

Ma aspettate: L’istituto di credito di giorno di paga vi permetterà semplicemente pagare gli interessi e rotolare sopra il vostro prestito in modo da poter ottenere più soldi. Suona bello, ma molti mutuatari diventano dipendenti per il prestito di giorno di paga, rotolare a tempo indeterminato dal momento che non possono permettersi di rimborsare il capitale. Un quarto dei mutuatari devono la payday finanziatori per l’80% l’anno, il CFPB ha trovato.

Fase 2: Stare lontano da prestiti titolo auto

Auto titolo prestiti anche preda di mutuatari che hanno bisogno di denaro in un pizzico, ma non hanno il punteggio di credito per un prestito più affidabili. Questi prestiti a breve termine richiedono di pegno la vostra auto come garanzia per ottenere il prestito, ma si sono di solito in grado di prendere in prestito molto meno di quanto l’auto è in realtà solo la pena. Utilizzando la vostra auto come garanzia significa anche che si può perdere la vostra auto, se non rimborsare il prestito in tempo.

Come payday loans, prestiti auto titolo può avere estremamente elevate APRs di fino ao oltre il 300%, secondo il Centro per il prestito responsabile. Questi istituti di credito consentono anche i mutuatari rinnovano continuamente il prestito pagando solo gli interessi, li cattura in uno ciclo di debito.

Fase 3: Mai prendere in prestito dal tuo account di pensionamento

Se avete soldi socked via in un 401 (k), il piano può offrire la possibilità di prendere in prestito fino a metà il saldo del conto ad un basso tasso di interesse e di rimborsare entro cinque anni. Sembra allettante, ma ci sono due questioni principali: 1) Il vostro denaro non può crescere se non è nel tuo account, e 2) si sono suscettibili di continuare a farlo, il che aggrava il primo problema.

Se i fondi sono in un IRA, è tecnicamente non è possibile ottenere un prestito a breve termine. È possibile prendere i soldi senza pagare le tasse e le sanzioni su di essa nel corso di un ribaltamento, ma il denaro deve essere di nuovo in un IRA entro 60 giorni. Nuove regole dettano anche che si può fare solo una volta all’anno, indipendentemente dal numero di IRA che hai.

Prendendo in prestito da un conto di pensionamento può avere senso come ultima risorsa per le emergenze più grandi, o per eventi della vita di una volta, come l’acquisto di una casa. Tuttavia, è probabilmente meglio evitare di andare su questa tana del coniglio per i più piccoli problemi di flusso di cassa che un anticipo in contanti sarebbe risolvere.

Usa anticipi di cassa parsimonia – e in modo responsabile

Se avete bisogno di contanti rapidi per una ragione veramente essenziale, hai pesato le opzioni, e un anticipo in contanti sembra ancora come la strada migliore, è possibile ridurre al minimo i danni adottando le seguenti operazioni:

  • Assicurarsi di conoscere le tasse, aprile, e il limite per il vostro anticipo in contanti.
  • Solo ottenere un anticipo in contanti per quello che è assolutamente necessario – questo non è il modo in cui si desidera ottenere in più “soldi del gioco.”
  • Non ottenere un anticipo in contanti con una carta di credito che ha già un elevato equilibrio. Usando troppo del vostro credito disponibile può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
  • Rimborsare l’anticipo non appena possibile. Ricordate, non hai periodo di grazia senza interessi.
  • Non fare anticipazioni di cassa un’abitudine. Iniziare a risparmiare tutto il possibile per assicurarsi di avere un fondo di emergenza per sfruttare la prossima volta che avete bisogno di contanti.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sette modi per risparmiare soldi come un padrone di casa

Sette modi per risparmiare soldi come un padrone di casa

Intorno ad una decina di anni fa, mia moglie e ho comprato la nostra prima proprietà in affitto. Non siamo stati tutto sicuro di quello che stavamo facendo, ma eravamo determinati a imparare le corde lungo la strada. E questo è esattamente quello che abbiamo fatto; attraverso l’esperienza, prova ed errore, siamo arrivati ​​a una strategia di noleggio che aveva un senso – almeno per noi.

Proprio questo mese, abbiamo pagato il pagamento finale su una delle nostre proprietà -. Un ranch di mattoni a tre camere da letto a Greenfield, Ind Improvvisamente, i sogni che abbiamo pianificato per anni stanno iniziando a diventare realtà. Dove i nostri affitti una volta erano una passività, che oggi possediamo una casa libera e chiara, all’età di 37. E ora che il nostro primo noleggio è pagato, siamo in grado di palla di neve pagamenti per pagare il nostro altro il noleggio più veloce e continuare il risparmio di acquistare ancora un altro affitto in contanti.

Non è stato facile; come ogni padrone di casa sa, in possesso di ‘affitto significa sperimentare un sacco di agitazione, almeno una parte del tempo. Per noi, quelle asperità della strada hanno incluso inquilini cestinare completamente la nostra proprietà, una serie di costose riparazioni e inaspettati, e altre piccole lezioni si può solo imparare di prima mano. Ma, anni dopo, ci sentiamo come abbiamo finalmente fatta – ma solo perché abbiamo fatto un sacco di decisioni intelligenti lungo la strada.

Sette modi proprietari possono risparmiare denaro

Parte della nostra strategia come padroni di casa è il risparmio di denaro – non solo per l’acquisto di immobili che facilmente il flusso di cassa, ma con la ricerca di modi per ridurre i nostri out-of-pocket costi aziendali. Alcune delle cose che facciamo per salvare andare completamente contro il grano, ma ho scoperto che funzionano abbastanza bene. Mi spiego più in un minuto.

In questo post, ho voluto condividere alcune delle nostre strategie per risparmiare come padroni di casa, ma anche condividere alcune altre strategie padrone di casa che possono lavorare meglio (o peggio) a seconda del portafoglio di noleggio, in cui si vive, e il vostro mercato immobiliare locale . Se sei un padrone di casa che vuole salvare o stanno pensando di diventare uno, qui ci sono alcune strategie per risparmiare da prendere in considerazione:

# 1: Mantenere gli affitti bassi per ridurre il turnover.

Quando condivido che continuiamo a canoni di locazione inferiore a quello che potevamo, lascia la gente a grattarsi la testa. Ma se c’è una strategia Io sto dietro, è questo. Mantenendo gli affitti leggermente inferiori rispetto alle proprietà in competizione, abbiamo rimanere al 100% occupati, avere molteplici applicazioni con qualsiasi posto vacante, e risparmiare soldi lungo la strada.

Vedete, ogni volta che qualcuno si muove, che ci costa soldi. Non solo lo shampoo i tappeti e vernice, ma dobbiamo commercializzare una proprietà vacante fino a quando qualcuno si muove in Che a volte può significare un mese senza affitto, che è già abbastanza grave -. Ma significa anche guidare avanti e indietro per la proprietà e si occupano con i potenziali inquilini. In termini di tempo e denaro, la commercializzazione di un immobile in affitto può essere estremamente costoso.

Naturalmente, questa strategia potrebbe non funzionare a seconda di dove si vive. Se gli affitti sono in subbuglio tremendamente nel vostro mercato, si potrebbe perdere molto più di quanto si guadagna, mantenendo gli affitti bassi. Ma in una piccola, sonnolenta cittadina, questa strategia funziona abbastanza bene. Non solo forniamo ai nostri affittuari con un affare, ma risparmiamo soldi con la fatica e lo stress che viene fornito con costante del fatturato e posti vacanti.

# 2: Scegliere le proprietà più piccoli che sono facili da aggiornare e riparare.

Quando ci siamo trasferiti a Noblesville, Ind., A pochi anni fa, abbiamo brevemente flirtato con l’idea di trasformare la nostra vecchia residenza in un altro noleggio. Ma abbiamo cambiato la nostra sintonia quando ci siamo resi conto di quanto che potrebbe costare. Certo, la nostra casa sarebbe girare un profitto, ma le riparazioni sarebbe attraverso il tetto!

I nostri altri immobili in affitto sono circa 1.000 piedi quadrati ciascuno, il che significa che stiamo intimamente conosciamo quanto costa per più di tanto tappeto, quella fornace dimensioni, e quello grande di un tetto. La casa ci stavamo muovendo fuori e di vendita, d’altra parte, era quasi 2.400 piedi quadrati – più di due volte più grande.

Abbiamo infine deciso che non volevamo pagare per grandi riparazioni e 2.400 piedi quadrati di moquette o anche la pulizia tra gli inquilini della moquette. Abbiamo anche deciso che grandi riparazioni – un nuovo, enorme tetto nel corso dei prossimi anni, un forno più grande, un cantiere più grande per prendersi cura di – potrebbero potenzialmente erodere i nostri ritorni.

Certo, case più grandi in affitto per più soldi, ma a quale costo? Proprio come qualsiasi altra casa, un noleggio più grande significa più costoso tutto – da riparazioni e gli aggiornamenti per le tasse di proprietà e di assicurazione del proprietario di abitazione. Come proprietari indipendenti, abbiamo deciso di attaccare con piccoli oggetti con costi potremmo facilmente gestire.

# 3: Ottenere un account imprenditore e impilare sconti.

Diventare un padrone di casa non è un affare a buon mercato, e questo è vero anche dopo aver ottenuto la proprietà a vostro nome. In cima a rate del mutuo e di proprietà di assicurazione, è necessario pagare per gli aggiornamenti e le riparazioni. E a volte, quelle riparazioni possono essere estremamente costoso.

Il proprietario Alexander Aguilar dice che consente di risparmiare denaro mettendo in comune i suoi acquisti di noleggio a un negozio che offre uno sconto considerevole per gli appaltatori.

“Il fatturato inquilino e offerte di lavoro, compro tutto quello che serve in un ordine ed eseguirlo anche se la Home Depot appaltatore scrivania, che è libero”, dice Aguilar, che scrive sul blog CashFlowDiaries.com. “A seconda di quanto sto comprando e che il rappresentante del cliente è, posso salvare ovunque dal 5% al ​​12%.”

Oltre alla ricerca di sconti contraente, è anche possibile perseguire le vendite, coupon, impilati e sconti. Il blogger dietro ESIMoney, un padrone di casa, dice che combina vendita altri sconti per ottenere il maggior successo per il suo dollaro.

“Quando ho comprato elettrodomestici per più unità, ho combinato un prezzo di vendita, concorrente partita prezzo di vendita, coupon, sconti e cash back affare carta di credito per salvare più di $ 3.000,” dice. “Meglio ancora, ho bloccato in quegli stessi prezzi per acquisti successivi anche se ho comprato solo una voce!”

# 4: Evitare di utilizzare un gestore di proprietà.

Gestori di proprietà promettono di ridurre lo stress che deriva con l’essere un padrone di casa. Faranno pubblicizzare e commercializzare il vostro noleggio per vostro conto, prestando particolare attenzione a correttamente veterinario potenziali inquilini. In cima a quello, si incontrano con gli affittuari, raccogliere i pagamenti, e affrontare le questioni inquilino.

Purtroppo, questi servizi hanno un costo ripida. Se siete disposti e in grado di gestire le tue proprietà te stesso, d’altra parte, è possibile tagliare fuori l’uomo medio e mantenere più profitti per te.

Questo è esattamente come Steven D., il blogger dietro EvenStevenMoney, aumenta la redditività sui suoi affitti. Quando ha scoperto che gli agenti immobiliari e gestori di proprietà a carico fino a un mese di affitto completo per un anno di servizio, ha deciso di fare il peso eccessivo se stesso.

“Abbiamo deciso di elencare la proprietà noi stessi online utilizzando una combinazione di Zillow Rental Manager e Craigslist”, dice Steven. “Questo ci permette di risparmiare denaro ed essere più mani su con chi sta per vivere sulla nostra proprietà.”

# 5: Non abbiate paura di dire ‘no’.

Mentre alcuni inquilini sembrano felici con la vostra casa così com’è, ci sono sempre coloro che desiderano cambiamenti e aggiornamenti. E sinceramente, non fa mai male per gli inquilini per chiedere un nuovo lavandino della cucina o di una nuova mano di vernice in salotto. Voglio dire, il peggiore che si può dire è ‘no’, giusto?

La cosa è, non si può fare ogni inquilino felice. E quando si sostituisce qualcosa che non ha bisogno di essere sostituito a proprie spese, si sta lavorando contro gli interessi della vostra azienda e la vostra linea di fondo.

Elizabeth Colegrove da The Reluctant proprietario dice di essere in grado di dire “no” ha salvato le sue tonnellate di soldi e mal di cuore nel corso degli anni. Colegrove dice che ha avuto inquilini chiedono ventilatori a soffitto in ogni stanza, cambia armadio da cucina di colore, aggiornati mini-tende, e altro ancora. Il fatto è, che vogliono farlo a suo carico – non loro.

“Il mio inquilino può [fare gli aggiornamenti] a loro spese, ma gli elementi deve essere lasciato indietro”, dice. “Non solo questo mi salvare migliaia, ma io non sono il cattivo.”

Naturalmente, è anche possibile lasciare i vostri inquilini fanno parte del lavoro se stessi e offrono di pagare solo per i materiali. In questo modo, sia di voi beneficiare l’aggiornamento, ma non stai pagando per il lavoro inutile. Questa è la strategia esatta utilizzata da Pauline Paquin, un padrone di casa che i blog a portata di indipendenza finanziaria.

Paquin dice che i suoi inquilini a volte offrono per correggere o aggiornare i componenti del suo noleggio a loro non piace. “Sono fortunato che sono a portata di mano, in modo che quando hanno chiesto se potevano dipingere il posto, ho detto sicuro e solo li rimborsato per la vernice e pennelli,” ha detto.

# 6: essere intenzionale su colori della vernice e pavimenti.

Chad Carson, l’investitore immobiliare dietro CoachCarson.com, utilizza un semplice trucco per semplificare il processo di posto vacante. Si utilizza lo stesso colore della vernice interni e lo stile a tutti i suoi immobili in affitto.

“Questo ci permette di comprare la vernice alla rinfusa, e rende touch-up molto più facile durante palle perse”, dice Carson. “Ho stima questo ci consente di risparmiare $ 250 a $ 500 ogni volta che una riduzione della manodopera pittura e materiali di scarto.”

Carson cerca anche di evitare di vacanza con tappeti da parete a parete, dice. Questo lo aiuta a risparmiare somme incalcolabili di denaro durante ogni posto vacante in quanto pavimentazione solida normalmente non ha bisogno di essere sostituito tra gli inquilini. “Cerchiamo di comprare case con pavimenti hard-superficie come piastrelle o legni duri, o lo installiamo in anticipo”, dice Carson.

# 7: Eseguire la manutenzione e la manutenzione da soli.

Veterano e padrone di casa Doug Nordman possiede una proprietà in affitto con la moglie. Anche se il loro obiettivo non è necessariamente di reddito a lungo termine dal momento che essi hanno intenzione di trasferirsi nella proprietà stessi, vogliono comunque risparmiare denaro lungo la strada.

La loro strategia? Esecuzione di un sacco di manutenzione, e in particolare il cantiere di lavoro, se stessi.

“E ‘a bassa manutenzione paesaggistica solo per un paio d’ore ogni sei settimane, ma ci dà una grande possibilità di guardare oltre la proprietà e chattare con l’inquilino”, dice Nordman, che i blog alla guida militare.

Pensieri finali

Prima di acquistare qualsiasi proprietà in affitto, è fondamentale per assicurarsi che il lavoro dei numeri. Portando in un reddito da locazione è bello per certo, ma aiuta a mantenere le spese al minimo quindi non stai pagando di più di quello che stai portando in.

Mentre nessuna particolare strategia di risparmio è giusto per tutti, è importante per qualsiasi padrone di casa per trovare la giusta strategia per il loro business. Senza uno, l’acquisto di immobili in affitto potrebbe facilmente diventare una proposta perdente.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.