Come Secchio bilancio può Turbocharge tua motivazione per risparmiare

Come Secchio bilancio può Turbocharge tua motivazione per risparmiare

In quello che è diventato una tradizione tristemente coerente, un recente sondaggio Bankrate ha rivelato che il 61% degli americani non sarebbe in grado di coprire $ 1.000 spesa imprevista.

La disoccupazione è attualmente piuttosto basso rispetto agli standard storici, in modo che il problema non è che la gente non può guadagnare soldi. E ‘più probabile che, per una serie di motivi, la maggior parte delle persone non sono il risparmio abbastanza l’uno stipendio per stabilire un fondo di emergenza adeguata. Stando così le cose, con un budget per kickstart buone abitudini di risparmio è più importante che mai.

Ci sono un certo numero di buone strategie di bilancio là fuori. A somma zero budget e bilancio proporzionale sono due grandi scelte, ma ci sono alternative meno intimidatorio pure.

Voglio coprire una strategia particolarmente interessante che non ottiene molta attenzione. Si chiama “Bucket Budgeting”, e può essere un potente strumento per quelli di noi che proprio non riesco ad aiutare noi stessi da razziare i nostri risparmi per gli acquisti non essenziali o prendere in prestito da una categoria di trascorrere in un altro.

Come implementare Bucket Budgeting

Secchio bilancio è tutto di utilizzare più account secondari a mettere da parte i soldi per gli obiettivi di risparmio specifici. Quindi, se non l’hai già, è necessario prima impostare un account di banking online. Questo può essere fatto con la vostra banca tradizionale in mattoni e malta, o con una banca on-line a parte.

Mi consiglia di utilizzare una banca online che ha una reputazione per la rende facile da impostare più conti di risparmio. Mentre è possibile impostare più account con un mattone e malta di banca, nella mia esperienza è generalmente scomodo e ci saranno più tasse coinvolti.

Mi piace Ally Bank per questo scopo, ma ci sono un sacco di buone opzioni. Come bonus, molte banche online offrono tassi di interesse molto più elevati rispetto alle banche tradizionali.

Qualunque strada tu vada, ti verrà dividere tutti i vostri risparmi in separate, categorie ben definite. L’obiettivo è quello di assicurarsi che ogni dollaro ha uno scopo.

Per esempio, dopo il deposito di un assegno di $ 1.200 si potrebbe lasciare $ 200 nel vostro conto corrente e poi destinare il resto del denaro nei seguenti sottoconti:

  • fondo di emergenza: $ 200
  • gas in arrivo e le bollette elettriche: $ 150
  • fondo di nozze: $ 200
  • Nuovo tetto: $ 250
  • Vacanze: $ 150
  • Giocare denaro: $ 50

Se si ottiene vostri stipendi tramite versamento diretto, si può fare in modo che il vostro denaro è diviso automaticamente in diversi sotto-conti con ogni deposito. Se depositi i vostri controlli manualmente presso uno sportello automatico, è un po ‘più complicato per automatizzare, ma non molto. Tutto quello che dovete fare è accedere al tuo account e impostare un bonifico periodico. Per esempio, se vieni pagato il primo giorno di ogni mese, è possibile impostare un trasferimento per la terza di ogni mese che assegna specifiche quantità di denaro ai vostri diversi sotto-conti.

(Nota: quando il deposito di un controllo fisico in un bancomat, si deve attendere per il controllo per cancellare e poi muoversi manualmente i soldi tramite il vostro account online.)

Con le banche come Ally, non c’è limite al numero di account secondari si può fare. Se si desidera ottenere iper-specifici, andare per esso. Non c’è vergogna ad avere un account chiamato “Fondo per ottenere il mio pneumatici ruotato in sei mesi perché so che deve avere fatto, ma mi dimentico sempre.”

Come Secchio Budgeting può aiutare

Come American Bankers Association direttore della comunicazione Carol Kaplan ha detto Ally , “La ricerca ha dimostrato che quando le persone creano account con uno scopo, sono più probabilità di raggiungere i loro obiettivi.” Psicologicamente, rende solo senso. Quale considerazione sono più probabilità di RAID Se si sente il bisogno spontaneo di acquistare un nuovo videogioco?

a) conto di risparmio generici con $ 3.000 in esso
b) un sub-account con $ 200 in tutto circa ruotando le gomme

Sto scommettendo su opzione A. Separando i fondi, si dovrebbe essere meno propensi a spendere con leggerezza e più propensi a dire in pista con i vostri obiettivi.

Come una persona altamente visiva, questa strategia mi piace. Sarei molto riluttanti a toccare il mio fondo di riparazioni auto per qualcosa di diverso lo scopo previsto. Poco prima di tirare fuori i soldi, credo che sarei stato in grado di immaginare me stesso bloccati sul lato della strada, furioso che ho comprato “Madden 2019” invece di ottenere le mie gomme ruotato.

Mi piace anche l’idea di secchio budget per la sua capacità di motivare. Salvataggio senza un obiettivo in mente può essere uno sgobbare. Mi ricorda di come molte persone vedono di routine, giorno per giorno, come esercizio di fatica. Ma, una volta che queste stesse persone si specifica circa i loro obiettivi, i risultati possono essere drammatici. Non guardare oltre quanta fatica la gente mette in ricevendo in forma per il loro matrimonio, se si vuole vedere come motivare un obiettivo concreto può essere.

Gli stessi principi si applicano al risparmio di denaro. Per esempio, se avete sempre sognato di fare un viaggio in Nuova Zelanda, sarebbe molto motivante per guardare il vostro “Fondo per le vacanze Nuova Zelanda” crescere ogni mese. Scommetto che sarebbe di gran lunga più motivante ed efficace che vedere un fondo di risparmio generica crescere.

Tutto sommato, secchio budgeting ti dà un senso di controllo su molti aspetti differenti della vostra vita, e può darvi la pace della mente nel sapere che tutti gli elementi essenziali sono presi cura di.

Salvataggio come squadra

Un altro modo pulito per fare il bilancio secchio è come parte di un gruppo. Ci sono banche online, come SmartyPig, che permettono a più persone di contribuire agli stessi conti di risparmio. Tutti i sub-account sono visualizzabili da tutti nel gruppo, e si può anche fissare degli obiettivi.

Quindi, se tu ei tuoi compagni di stanza vuole fare un viaggio su strada di fondo del prossimo anno, si potrebbe creare un fondo chiamato “Road Trip” e fissato l’obiettivo a $ 1.000, da completare l’anno successivo. Se si voleva davvero essere metodico su di esso, è possibile configurare ogni prelievi automatici dal tuo stipendio in modo che una parte di esso va verso il fondo.

Questa caratteristica potrebbe anche essere molto utile per le coppie che scelgono di mantenere le finanze separate. Se una coppia sta risparmiando per un matrimonio, vacanza, o un acconto su una casa, possono sia separatamente il login per SmartyPig per depositare i soldi in quel particolare comparto in qualsiasi momento.

L’idea è che, automatizzando e suddividendo, si sta prendendo la tentazione e la forza di volontà fuori dal tavolo, due cose che in genere ottengono le persone in difficoltà quando si tratta di gestione del denaro.

Riassumendo

Mi piace pensare di budgeting secchio come la versione gestione del denaro del libro organizzazione popolare “The Life Changing magia di mettere in ordine.” In quel libro, l’obiettivo è quello di fare in modo che ogni elemento che si proprietario ha un posto e uno scopo. Quando si sa dove tutto è e perché è lì, la vita è più efficiente e più facile da gestire.

Secchio budget ti permette di fare la stessa cosa con i vostri soldi, che lo rende un ottimo modo per voi per ottenere la vostra vita finanziaria in ordine.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nozioni di base Budgeting: come impostare un budget

Nozioni di base Budgeting: come impostare un budget

La creazione di un bilancio può essere un compito arduo. Non v’è alcun motivo di essere intimidito da questo processo. Dopo aver impostato il vostro budget si può facilmente vedere dove i vostri soldi sta andando e quanto hai lasciato per salvare e spendere. Basta seguire questi sette semplici passaggi.

Determinare il vostro reddito

Hai bisogno di sapere quanti soldi si dovrà ogni mese per soddisfare le vostre spese. Se si avvia un nuovo lavoro si consiglia di utilizzare una calcolatrice libro paga per determinare quanti soldi si porterà a casa ogni mese.

Si può essere sorpreso per la figura. Se si dispone di un reddito variabile, è necessario impostare un diverso stile di budget e imparare a gestire con attenzione il vostro reddito irregolare. E ‘importante sapere esattamente quanto avete in arrivo in modo da sapere quanto si può permettersi di spendere.

Determinare vostre spese fisse

Le vostre spese fisse sono oggetti che non cambieranno di mese in mese. Questi elementi possono includere affitto, un pagamento di auto, assicurazione auto, la bolletta elettrica e il vostro prestito per studenti. Si dovrebbe anche includere il risparmio in questa categoria pure. E ‘importante prestare in primo luogo. Idealmente, si dovrebbe mettere almeno il dieci per cento del suo reddito in un risparmio ogni mese. Le vostre spese fisse sono fatture che non cambieranno di mese in mese, ma una volta che hai impostato un bilancio si può essere in grado di ridurre le spese mensili da shopping in giro per i nuovi piani.

Determinare le vostre spese variabili

Dopo aver elencato le spese fisse si vuole determinare l’importo che si spende per spese variabili.

 Questi elementi possono includere la vostra spesa, mangiare fuori, abbigliamento e intrattenimento. Questi sono anche considerati variabile perché si può tagliare su quanto si spende in queste categorie se avete bisogno di ogni mese. È possibile determinare ciò che si spende esaminando gli ultimi due o tre mesi di transazioni in ogni categoria.

Assicurarsi che si sta includendo le spese stagionali come pianificare il vostro budget. È possibile pianificare la spesa di stagione mettendo da parte un po ‘di denaro ogni mese per la loro copertura.

Confronta vostre spese al vostro reddito

Idealmente, si dovrebbe creare un bilancio in cui le spese in uscita abbinare il vostro reddito. Se si assegna ogni dollaro un luogo specifico questo è chiamato un budget pari a zero dollari. Se i valori non corrispondono, si sarà necessario regolare di conseguenza. Potrebbe essere necessario ridimensionare sulle spese variabili.

Se avete soldi extra alla fine del mese, regalatevi mettendo quei soldi direttamente in un risparmio. Se si è ridurre in modo significativo sulle spese variabili e ancora non in grado di soddisfare le vostre spese fisse, è necessario trovare il modo di cambiare le spese fisse. Un’altra opzione è quella di trovare un modo per aumentare il vostro reddito attraverso un lavoro aggiuntivo, lavoro autonomo o in cerca di un nuovo lavoro meglio retribuito.

Tenere traccia delle spese

Dopo aver impostato il vostro budget è necessario tenere traccia delle spese in ogni categoria. È possibile farlo con il software di budgeting, o con un’applicazione online come YNAB o menta o su un foglio di libro mastro. Si dovrebbe avere una stima di quello che hai in ogni categoria in ogni momento.

Ciò contribuirà ad impedire di eccessi di spesa.

Se ci si siede per pochi minuti ogni giorno, troverete che si spende meno tempo allora si farebbe se si mette il tutto fino alla fine del mese. Il monitoraggio delle spese di ogni giorno vi permetterà di sapere quando fermarsi spesa. È anche possibile passare al sistema di busta e usare contanti in modo da sapere per fermare la spesa quando si esegue fuori di denaro contante.

Regolare come Needed

È possibile effettuare le regolazioni con facilità per tutto il mese. Si può avere un auto riparazione di emergenza. È possibile spostare i soldi dal vostro categoria abbigliamento per contribuire a coprire il costo della riparazione. Mentre ci si sposta soldi intorno assicuratevi di farlo nel vostro budget.This è la chiave per rendere il vostro lavoro di bilancio. può aiutare a gestire le spese impreviste e si smette di far valere le vostre carte di credito, se vi capita di spendere troppo un mese.

Valutare il budget

Dopo aver seguito il budget per un mese, si potrebbe scoprire che si può tagliare in alcune aree, mentre avete bisogno di più soldi in altri.

Si dovrebbe tenere ottimizzare il budget fino a quando non funziona per voi. È possibile valutare alla fine di ogni mese e apportare modifiche in base alle spese del mese prossimo pure. Si dovrebbe valutare il vostro budget ogni mese che va in avanti. Questo vi aiuterà a regolare la spesa come la tua vita cambia e la spesa aumenta in diversi settori.

 Punte Budgeting:

  1. Quando si lavora su commissione, sarà necessario seguire un piano leggermente diverso si dovrebbe lavorare con esso come un budget variabile, ma essere aggressivo nel risparmio per aiutare a coprire momenti in cui il mercato è lento.
  2. Si può prendere tempo per rendere il vostro budget iniziare a lavorare. Se si esegue in problemi si consiglia di provare una di queste correzioni di bilancio. Iniziare a budget è solo uno dei passi che si possono adottare per iniziare a ripulire le vostre finanze oggi. Potete anche provare questi cinque hack di budgeting per farla funzionare meglio.
  3. Come si arriva meglio a bilancio, è importante mantenere la spesa, bollette, e gli obiettivi di risparmio in equilibrio. È possibile farlo utilizzando la regola 50/20/30 con l’expenses.You può anche cercare nuovi modi per risparmiare denaro ogni mese
  4. Dai un’occhiata a queste altre competenze finanziarie che si dovrebbe avere imparato mentre eri al liceo. Possono fare gestire i tuoi soldi in modo molto più facile. Non è mai troppo tardi per iniziare a gestire i vostri soldi e cambiare la vostra situazione.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come calcolare quanto fate un’ora

Scrutare il vostro reddito oraria, non il vostro reddito annuo

 Come calcolare quanto fate un'ora

Si potrebbe pensare, “Chi se ne frega? So quanto faccio in un anno!” Fai $ 30.000 o $ 50.000 o $ 75.000 all’anno. Destra?

Ma l’importo annuo che guadagni non ci dice molto. Lavorare settimane di 40 ore a $ 120.000 per anno è notevolmente diverso dal lavorare settimane di 90 ore a $ 120.000 per anno.

Per scoprire il valore del vostro tempo, è necessario chiedersi: Quanto devo fare ora?

Ecco come calcolare quanto fate un’ora:

La stima approssimativa: Lop off zeri, dividere per 2

Il modo di massima per capire la vostra tariffa oraria è di assumere che si lavora 2.000 ore all’anno.

Perché 2.000 ore? Stiamo supponendo di lavorare a tempo pieno, con due settimane di vacanza, e non gli straordinari.

40 ore settimanali moltiplicato per 50 settimane lavorative all’anno equivale a 2.000 ore.

Con questa ipotesi in mente, semplicemente prendere il tuo stipendio annuo, lop fuori tre zeri dalla fine, e dividere il numero rimanente per due.

Esempio 1:

Si guadagnano $ 40.000 all’anno.

Lop off tre zeri – $ il 40

Dividere per due – $ 20

Si guadagna 20 $ all’ora.

Esempio 2:

Si guadagnano $ 70.000 all’anno.

Lop off tre zeri – $ il 70

Dividere per due – $ 35

Si guadagna 35 $ all’ora.

Esempio 3:

Si guadagna $ 120.000 per anno.

Lop off tre zeri – $ 120

Dividere per due – $ il 60

Si guadagna 60 $ all’ora.

Il metodo preciso: Analisi Rapporto

Naturalmente, il metodo elenchiamo sopra è una stima approssimativa. Non tutti lavorano una settimana standard di 40 ore, senza straordinari.

Alcune persone lavorano 50 o 60 o 80 ore settimane. Altri lavorano part-time.

Per risolvere questo, ci rivolgiamo al metodo più preciso di capire quanto si guadagna ogni ora. Si chiama il metodo “analisi del rapporto”.

Suona tecnica, eh? Rilassare. Non lasciate che quella frase spaventa – questo è un metodo piuttosto semplice.

L’analisi degli indici comporta il calcolo del rapporto tra le ore passate al lavoro e il vostro reddito. Se si guadagna $ 400 per una settimana di 40 ore, il rapporto dollaro-per-ora è di 10 a 1 (o $ 10 all’ora).

Supponiamo che si ottiene un rilancio a $ 500 a settimana. In superficie, potrebbe sembrare come il rapporto dollaro-per-ora è ora aumentato a 12,50 a 1. ($ 500 diviso per 40 = $ 12,50 all’ora.) Evviva!

Ma le forze di promozione di lavorare settimane di 60 ore. Il rapporto dollaro-per-ora è solo 8.3 a 1. ($ 500 diviso 60 = $ 8.33 all’ora).

In altre parole, il tuo stipendio è salito, ma la vostra tariffa oraria è andato giù.

Corriamo attraverso un paio di esempi:

Esempio 1:

Si guadagna $ 38.000 all’anno.

Si lavora 40 ore a settimana, con tre settimane di vacanza.

Orario di lavoro = 40 ore x 49 settimane = 1.960 ore all’anno.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19.38 all’ora (o un rapporto 19,4-1 dollaro-per-ora)

Esempio 2:

Si guadagna $ 18.000 all’anno.

Si lavora 15 ore a settimana, con tre settimane di vacanza.

Orario di lavoro = 15 ore x 49 settimane = 735 ore all’anno.

$ 18.000 / 735 = $ 24.48 all’ora (o un rapporto 24,5-1 dollaro-per-ora)

Esempio 3:

Si guadagna $ 350 a settimana.

Si lavora 20 ore alla settimana.

$ 350/20 = $ 17.50 per un’ora (o un rapporto 17,5-1 dollaro-per-ora)

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quanto costa di lavoro costerà?

Sì, andare al lavoro costa denaro. Scoprire quanto.

Quanto costa di lavoro costerà?

Pensi di sapere quanto si guadagna. Fai $ 35.000 o $ 50.000 o $ 75.000 $ 95.000 l’anno, più una partita di pensionamento 3 per cento.

Hai anche calcolato la tua tariffa oraria. Fai $ 18 $ 25 o $ 36 o $ 52 all’ora.

Ma non è ancora finita. Ora è necessario capire le vostre spese.

“Ma il mio lavoro mi rimborsa le spese di quando sono in viaggio per lavoro.”

No, non è questo che voglio dire. Mi riferisco alle vostre spese non rimborsabili.

Il costo del lavoro. Il costo di mantenere il vostro posto di lavoro.

Per illustrare il costo del lavoro, diamo un’occhiata a un esempio ipotetico.

Costo del lavoro Esempio 1

Allison ha bisogno di indossare bei vestiti da lavoro – non abiti su misura, necessariamente, ma un abbigliamento “business”, come camicie di seta, gonne a matita, e tacchi. Non sarebbe normalmente comprare questi vestiti se lei non ha avuto questo lavoro.

Si acquista un nuovo elemento per il suo guardaroba di lavoro una volta al mese, con un costo di circa $ 100. Lei spende $ 1.200 all’anno in abiti da lavoro. Passa anche di 3 ore al mese, o 36 ore l’anno, lo shopping per abiti da lavoro.

Allison scuote anche le mani con i clienti, in modo dalle unghie bisogno di guardare professionale. Si alza manicure due volte al mese, ad un costo di $ 25 per manicure. Non avrebbe normalmente fare questo se lei non funzionava. Spende 600 $ all’anno su questo, e la prende un ulteriore 3 ore al mese o un altro di 36 ore all’anno.

Lei guida anche 25 minuti al lavoro e 25 minuti indietro, spendendo 4,16 ore a settimana pendolarismo.

Questo è 208 ore all’anno, ipotizzando una vacanza di due settimane. Ha anche spende 25 $ a settimana, o $ 1.250 all’anno, il carburante direttamente legate ai suoi costi di pendolarismo.

L’usura e lacerazione sulla sua auto le costò un supplemento di $ 400 l’anno.

Allison compra più i cibi pronti, perché sta lavorando. Trascorre un extra di $ 20 a settimana su generi alimentari, rispetto alla quantità che aveva spendere se non funzionava e aveva il tempo per cucinare da zero.

Questo è un altro $ 1.000 l’anno.

E ‘in fretta la mattina. Normalmente si cerca di preparare il caffè a casa, ma una volta a settimana lei è in ritardo e compra un caffè di $ 3. Questo è un altro di 150 $ l’anno.

I suoi due figli sono nel terzo e quarto grado. Vanno a programmi di doposcuola dalle 3 del pomeriggio, quando la scuola lascia fuori, fino alle 6 del pomeriggio, quando Allison torna a casa dal lavoro. I bambini godono i programmi dopo-scuola, e avrebbero voluto partecipare ai programmi, indipendentemente dal fatto che Allison è in funzione, in modo che il costo è neutrale. Rimane la stessa.

Ma nelle estati, quando la scuola è fuori, Allison ha bisogno di mettere i due bambini in un campo giorno d’estate. Questo costa $ 1.500 per bambino per l’estate, o $ 3.000 Totale.

In totale, Allison spende $ 7.600 un anno sul costo del lavoro. Passa anche un ulteriore 280 ore pendolarismo e l’acquisto di abiti d’affari.

Qual è il suo Paga oraria?

Lei guadagna $ 55.000 all’anno più una partita di pensione 3 per cento, che è un valore di $ 1.500. La sua società-sponsorizzato assicurazione sanitaria, se ha comprato sul mercato aperto, sarebbe costato il suo 250 $ al mese, o $ 3.000 all’anno, quindi il suo “compenso totale” è di $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000, o $ 59.650.

Lei spende $ 7.600 sul costo del lavoro, così la sua retribuzione “rete” è di $ 52.050.

Lei lavora 40 ore a settimana, 50 settimane all’anno, oltre a trascorre un ulteriore 280 ore l’anno pendolarismo e l’acquisto di abiti d’affari, per un totale di 2.280 ore all’anno.

Questo significa che il suo “tariffa oraria netta” è di $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 all’ora.

Proviamo un altro esempio ipotetico.

Costo del lavoro Esempio 2

Bob ha bisogno di indossare abiti, cinture e scarpe lucide a lavorare. Ogni seme gli costa $ 300. Egli possiede circa quattro semi, e sostituisce uno all’anno in quanto si consumano o si ammalano-montaggio.

Egli acquista anche circa sei camicie da sera, due cinture, diversi calzini, un paio di scarpe e due nuovi legami di ogni anno, per un totale annuo aggiuntivo di $ 400. Questo significa che spende $ 700 al anno per abbigliamento di affari. Trascorre 10 ore l’anno di acquisto abiti d’affari.

Ha bisogno anche di ottenere i suoi abiti lavati a secco. Questo costa un supplemento di $ 40 al mese, o $ 480 all’anno.

Trascorre 30 minuti al mese (6 ore all’anno) cadere e raccogliendo il lavaggio a secco.

Ci si aspetta di presentarsi in una macchina pulita dall’aspetto quando lui spinge a incontrare i clienti, così ottiene la sua macchina lavata settimanale. Se lui non funzionava, avrebbe normalmente mai farlo. L’autolavaggio settimanale costa $ 5, per un totale di 250 $ l’anno.

Bob a volte prende il pranzo da un rapido trattoria locale quando si dimentica di portare il pranzo al lavoro. Lo fa due volte a settimana, a $ 7 a pranzo, per un totale di $ 700 per anno.

Ha 45 minuti di pendolari in ogni direzione. Assumendo una vacanza di due settimane, che spende 375 ore al pendolarismo anno. Ha anche spende $ 800 su veicoli usura e lacerazione e $ 2,500 benzina all’anno in costi di pendolarismo.

In totale, il costo di Bob di lavoro è di $ 5.430 all’anno.

Fa lo stesso tasso di Allison – 55.000 $ l’anno con un fiammifero pensione 3 per cento e l’assicurazione sanitaria società che altrimenti sarebbe costato $ 250 al mese, se l’ha comprato da un piano individuale. Questo è un pacchetto di compensazione totale di $ 59.650.

La sua paga “rete”, però, è di $ 54.220. Passa anche 391 ore all’anno in pendolarismo, di cadere lavaggio a secco e l’acquisto di abiti d’affari.

Supponendo che funziona anche una settimana di 40 ore, la tariffa oraria è di $ 22.67. Se lavora una settimana di 45 ore, la tariffa oraria è di $ 20.53. E se lavora 50 ore alla settimana, il suo tasso è di $ 18.75 un’ora.

La linea di fondo

Calcola sempre il costo del lavoro. Utilizzare questo come la spina dorsale del vostro budget.

Naturalmente, si può sempre cercare i modi per tagliare i costi di lavoro. È possibile voto di portare il pranzo al lavoro ogni giorno. Si può smettere di comprare il caffè fuori. È possibile cercare i vestiti di affari economici.

Ma alcuni costi, come le spese di pendolarismo e cura dei figli, non si abbasserà. Si può scegliere di dedurre tali costi dal vostro “reddito” quando si crea il budget.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come attaccare al vostro budget per le vacanze

 Come attaccare al vostro budget per le vacanze

Le vacanze possono essere un sacco di divertimento e possono essere molto stressante. E ‘la stagione del dare, che spesso significa che è anche la stagione della spesa. Una delle migliori cose che puoi fare per contribuire a rendere le vacanze molto meno stressante è quello di creare e attenersi a un budget per le vacanze. Creazione di una vacanza di spesa piano allevierà lo stress e fare in modo di non andare in debito questa stagione di festa.

Inizia con un elenco di spese di vacanza

In primo luogo, si dovrebbe fare una lista di tutte le spese di vacanza che avrete.

Questo include i regali che avete bisogno di acquistare, carte, carta da imballaggio, spese di viaggio, scambio di doni al lavoro, donazioni e decorazioni. Questo vi darà un’idea di base di cose che hai bisogno coperto. Molte persone pensano solo i doni e si chiedono perché il denaro è così stretto nel mese di dicembre, anche se hanno risparmiato i soldi per i regali.

Decidere la Limite di spesa

Determinare quanto si ha a disposizione per coprire le spese di Natale di quest’anno. Quando si stanno prendendo in considerazione tale importo essere sicuri di utilizzare solo i soldi che avete messo da parte per il Natale o soldi in più che si può trovare nel vostro budget.

Assegnare denaro per ogni categoria

Dividere il denaro nel corso degli diverse categorie che avete. Ciò significa che l’assegnazione di una quantità specifica per ogni regalo. Questo è anche utile quando si brainstorming di idee regalo. Avere un certo lasso ti aiuta a trovare le idee all’interno di quella fascia di prezzo.

Fare una lista della spesa

Creare un elenco per il vostro shopping natalizio.

Si dovrebbe avere una o due idee all’interno della vostra fascia di prezzo per ogni individuo. Se si prende il tempo per cercare i documenti di vendita si può essere in grado di trovare alcuni grandi doni per meno soldi di quanto preventivato o si può essere in grado di ottenere quella persona un bel regalo.

Monitorare la spesa

Poi iniziare a fare shopping con la vostra lista.

Si dovrebbe anche prendere il foglio di budget con voi. Come si acquista ogni elemento attraversare dalla vostra lista e sottrarre dalla vostra esecuzione totale budget natalizio. Questo vi permetterà di sapere come il budget sta facendo in ogni momento e rendere più facile per effettuare le regolazioni tra le categorie, se necessario. Come monitorare la spesa è la più grande chiave per attaccare al vostro budget.

Suggerimenti:

  1. Fatevi un favore e attenersi a un solo contanti sistema. Mettere i doni su una carta di credito rende più facile da spendere troppo. Questo può davvero aiutare a aderire al vostro budget per le vacanze. Si tratta di una grande strategia, se siete a corto di denaro contante e si fa un sacco di vostro acquisto presso il negozio.
  2. Approfitta delle vendite Venerdì nero. Le offerte Buster porta si può risparmiare un sacco di soldi. Rivedere l’elenco e le vendite prima del tempo può aiutare a massimizzare il risparmio qui.
  3. Shopping online è possibile risparmiare tempo e denaro, come si confronto negozio. Non dimenticate di cercare i codici di trasporto e l’ordine in un sacco di tempo per i vostri regali per arrivare. Molti negozi online offrono un risparmio extra e trasporto libero durante il fine settimana Venerdì nero. Assicuratevi di controllare le vendite Cyber ​​Monday troppo.
  4. Aggiungere sempre un paio di regali in più per la vostra lista della spesa. Questi doni devono essere generici nel caso in cui si riceve un regalo a sorpresa o si dimentica di fare acquisti per qualcuno. Si può facilitare la vostra mente e salvare da arrampicarsi sugli specchi per trovare qualcosa all’ultimo minuto.
  5. È possibile guadagnare denaro extra per coprire le spese di vacanza, assumendo un lavoro durante le vacanze. Questo può essere una buona soluzione a breve termine se avete dimenticato di budget per le vacanze durante l’anno.
  6. Iniziare a risparmiare nel mese di gennaio per fare shopping a Natale più facile. Se si mettono da parte i soldi ogni mese per coprire le spese di Natale, non sarà necessario preoccuparsi di trovare i soldi per i regali o viaggi che si vuole prendere in consegna la stagione delle vacanze. Guardare la quantità che si spende quest’anno e dividerlo per dodici. Questo è l’importo che si dovrebbe risparmiare ogni mese. Se si vuole essere in grado di spendere di più, quindi provare mettendo da parte un po ‘di più ogni mese. Salvataggio di $ 50 dollari in più ogni mese vi darà $ 600 alla Natale, mentre il risparmio di $ 100 ciascuno al mese vi darà un extra di $ 1.200.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 modi sorprendenti tuo frugalità sta costando

6 modi sorprendenti tuo frugalità sta costando

La frugalità, di per sé, è una buona cosa. Ma quando portato alle estreme conseguenze, la frugalità può effettivamente rivelarsi controproducente, che costano più denaro di quanto si sta salvando.

Qui ci sono 6 grandi modi di essere troppo di un tirchio può effettivamente farti del male finanziariamente.

1. Sei sprecare il vostro tempo

Se si spendono ore ogni settimana tagliandi di ritaglio, confrontando circolari negozio e andare da un negozio all’altro per afferrare tutto ciò che è in vendita quella settimana, non si può essere sempre un buon ritorno sull’investimento.

Il tempo si sta spendendo cercando di salvare una frazione qua e una frazione ci potrebbe in realtà essere meglio spesi per cose come lavorare più ore, la vendita di alcune delle tue cose indesiderate o l’avvio di tale attività lato hai sempre parlato. Assicurarsi che il tempo si sta investendo vale davvero la pena il payoff che stai ricevendo.

2. State non comprare Qualità

Si può essere in grado di acquistare un paio di scarpe da ginnastica bin affare per quasi nulla, ma l’affare non sarà così grande quando si consumano in un paio di mesi e si deve solo per comprare un altro paio.

Quando si tratta di cose come vestiti, scarpe, le principali elettronica e auto e casa riparazioni, assicurarsi che stai ricevendo sia un buon costo e un prodotto che durerà per anni a venire. A volte vale la pena di pagare di più per la qualità.

3. Sei troppo sensibili a una “buon affare”

Se proprio non può resistere al richiamo di un affare, si potrebbe spendere di più di quanto è necessario.

Se si riesce a trovare un ottimo prezzo su qualcosa si sta già progettando per l’acquisto, che è fantastico.

Ma non comprare qualcosa solo perché sembra “troppo buono di un affare per lasciarsela sfuggire.” Questo è esattamente ciò che i negozi stanno sperando che farete.

4. si sta tagliando Corners

A volte è necessario spendere soldi per risparmiare denaro. Questo include cose come prendere l’auto in per la manutenzione ordinaria programmata e assumere un professionista per fare le riparazioni in tutta la casa non ti senti si può correttamente fare da soli.

Trascurare queste cose, e si potrebbe trovare a tornare a ritorcersi contro di te (e il costo) in futuro.

5. Stai non essere sani

Si può essere più conveniente di mangiare a pranzo fuori il menu valore al McDonald, ma questo non significa che sia una scelta intelligente. Investire nella vostra salute può risparmiare centinaia (o più) in cure mediche su tutta la linea, in modo da assicurarsi che non stai sacrificando la nutrizione.

Inoltre non vuole lesinare sul check-up annuale con il medico e il dentista, o su seguendo le istruzioni che ti danno.

6. Si sentono privati

Se il vostro budget è così rigoroso sentire come se mai alcun divertimento, stai male i vostri rapporti o non hai mai concedervi qualche cosa, poi allentare un po ‘.

gestione del denaro di successo significa usare il vostro denaro in un modo che permette di condurre la vita che vuoi. Fare un po ‘di spazio per il divertimento o ti manca il marchio.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come Budget Come un singolo Super Mom

 Come Budget Come un singolo Super Mom

Essere una madre single viene spesso con alcune sfide uniche, soprattutto in ambito finanziario. Dopo tutto, la raccolta di bambini non è economico. Secondo l’USDA , costa $ 233.610, in media, per crescere un bambino a 18 anni.

In una famiglia di due genitori, ci possono essere due redditi per gestire la spesa. mamme single, d’altra parte, hanno maggiori probabilità di essere farlo funzionare su un reddito da solo. Ecco dove un unico bilancio mamma diventa critica.

Un bilancio può essere un salvagente, soprattutto quando ci sono bambini in figura. Se sei un super mamma single, questi suggerimenti possono aiutare a inchiodare il vostro budget e sfruttare al massimo il vostro denaro ogni mese.

1. Avviare con il vostro reddito

Ci sono due numeri principali è necessario effettuare un unico bilancio mamma: reddito totale e delle spese complessive.

Come pianificare il vostro budget, cominciare sommando il reddito mensile. Il modo più semplice per farlo, se si sta lavorando un regolare 9-5 concerto o il controllo di più posti di lavoro, è quello di controllare le vostre buste paga. Se si sta guadagnando la stessa quantità settimanale o bisettimanale, è possibile utilizzare questo reddito come vostra linea di base.

Successivamente, aggiungere in qualsiasi reddito si guadagna da un caos lato o lavoro a tempo parziale. Questo può essere più irregolare, a seconda di come spesso si sta facendo part-time o di lavoro lato.

Infine, aggiungere in qualsiasi sostegno ai figli o gli alimenti si sta ricevendo regolarmente. Se si ricevono questi pagamenti, ma non è coerente, non si può decidere di includerli nel vostro reddito totale.

2. Procedere con la spesa

Il passo successivo è l’aggiunta a ciò che si sta spendendo ogni mese. È possibile dividere questo in due categorie: la spesa essenziale per mantenere il tenore di vita e “extra”.

Così che cosa è essenziale? L’elenco può includere cose come:

  • alloggiamento
  • Utilità
  • Cellulare e servizio internet
  • cura dei bambini
  • Pannolini e formula, se avete un bambino
  • Drogheria
  • Gas
  • Assicurazione
  • rimborso del debito
  • necessità Kid-correlate come le tasse mense scolastiche, divise scolastiche o tasse di attività per extracurriculars
  • risparmi

Perché è il risparmio elencata qui? È semplice. Se sei una mamma single, un fondo di emergenza è qualcosa che non può permettersi di fare a meno. risparmio di emergenza può rivelarsi utile se si dispone di una riparazione auto imprevisto o il vostro bambino si ammala e avete bisogno di perdere una giornata di lavoro. Anche se siete solo preventivo $ 25 al mese per il risparmio, piccole quantità possono aggiungere fino. Trattare il risparmio come un disegno di legge assicura che il denaro viene messo via regolarmente.

Avanti, passare alla lista di extra. Questo è dove si includono le spese che non hanno necessariamente bisogno. Ad esempio, si potrebbe avere:

  • Mangiare fuori
  • Divertimento
  • Abiti
  • Viaggio
  • Tv via cavo
  • abbonamento a una palestra

Sottrarre tutte le spese (essenziali e extra) dal reddito totale. Idealmente, si dovrebbe avere soldi rimasti. Si tratta di denaro che si potrebbe aggiungere al risparmio o utilizzare per pagare il vostro debito se si sta portando i prestiti agli studenti, un prestito auto o saldi di carte di credito.

Se non si ha nulla rimasto, o peggio ancora, siete in senso negativo, è necessario mettere a punto il budget mamma single, riducendo le spese.

3. Trovare Risparmio nel vostro budget

Una volta che hai il budget iniziale di fatto, si può dare una seconda occhiata per trovare il risparmio. Ecco alcuni suggerimenti specifici per il taglio verso il basso sulla spesa e liberando denaro nel vostro budget:

Ridurre i costi di assistenza all’infanzia. Il costo medio di asilo nido per un bambino corre tra $ 5.547 e $ 16.549, a seconda dello stato in cui vivi. Che rompe a $ 106 a $ 318 a settimana. Assistenza Daycare è disponibile per alcuni mamme single che soddisfano determinati requisiti di reddito, ma se non si qualificano, ci possono essere altri modi per tagliare i costi.

Ad esempio, si può essere in grado di trovare un membro della famiglia che è disposto a offrire assistenza all’infanzia a un prezzo scontato. Oppure si potrebbe istituire uno scambio di cura dei bambini con un altro la mamma il cui orario è opposta alla vostra. Anche riducendo i costi di assistenza all’infanzia di $ 50 al mese potrebbe aggiungere 600 $ all’anno nuovo al vostro budget.

Utilizzare le applicazioni per aggiungere ai vostri risparmi. Sia che tu stia per generi alimentari, vestiti o nulla in mezzo, c’è un app che si può risparmiare denaro.

Ibotta , per esempio, offre sconti sugli acquisti di generi alimentari in modo da non dover ritagliare tagliandi. L’utente medio conserva $ 240 per anno. RetailMeNot è un posto ideale per trovare codici promozionali e coupon stampabili per i rivenditori come Amazon, Sears e Macy. Kidizen è stato progettato per le mamme che vogliono comprare (e vendere) i vestiti per bambini.

Sfrutta i premi carta di credito per il risparmio. Una carta di credito ricompense può essere enorme quando si tratta di salvare, soprattutto se si sta guadagnando denaro indietro. Secondo un rapporto 2017 WalletHub , le migliori carte di credito ricompense può produrre fino a $ 1.634 di valore risparmio durante i primi due anni. Questa cifra include premi guadagnati dagli acquisti, così come un bonus iniziale.

Quindi, che tipo di carta di premi è meglio per il vostro budget mamma single? Dipende da come in genere si spende. Se la maggior parte dei vostri acquisti sono fatti in negozi di alimentari, club all’ingrosso, grandi magazzini o stazioni di servizio, che ci si vuole una carta che offre il maggior numero di punti o contanti indietro possibile per questi acquisti. D’altra parte, se si viaggia con i vostri kiddos regolarmente, una scheda di premi di viaggio può essere la scelta migliore.

Basta ricordarsi di guardare fuori per il canone annuo e il tasso annuo se si tende a portare un equilibrio sulla carta. Commissioni e interesse possono rosicchiare il valore dei vostri risparmi.

Si consideri un interruttore conto bancario. Il conto medio controllo carica $ 97.80 all’anno in tasse. Questo potrebbe non sembrare molto, ma è possibile aggiungere fino a quasi $ 1.000 oltre un decennio. Se non sono state esaminate le tasse della vostra banca ultimamente, prendere un secondo per farlo. Se stai ricevendo nickel e dimed, è possibile spostare il denaro a una banca online o di banca tradizionale che è tassa da usare per aumentare il totale risparmio.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 cose che dovreste mai tagliato fuori budget

Non importa quanto stretto il vostro budget, lasciano spazio a questi disegni di legge …

6 cose che dovreste mai tagliato fuori budget

Ci sono molti modi per risparmiare denaro. Ci si può fermare i pasti presso ristoranti, smettere di comprare vestiti nuovi, tagliare il televisione via cavo o anche il servizio Internet.

Ma quali elementi si deve assolutamente mai tagliare dal vostro budget, non importa quanto a corto di soldi si può sentire in questo momento?

Ecco un elenco di elementi che non si dovrebbe mai tagliare, non importa quanto si è rotto si sente. Assicurarsi che si spendono ogni ultimo centesimo di pagare per queste spese, anche se si deve prendere un secondo lavoro per permettere.

# 1: assicurazione sanitaria

Lo sapevate che i due terzi di tutti i fallimenti sono direttamente legati alle fatture mediche? Non c’è limite a quanto in alto le vostre fatture ospedaliere possono allungare.

Se distruggi una macchina, la maggior parte dei soldi è molto probabile che a perdere è il valore delle vetture (senza contare, ovviamente, eventuali spese mediche associate con l’incidente d’auto.) Ciò significa che il rovescio della medaglia è probabile che sia non più 20.000 $ .

Ma fatture ospedaliere possono, abbastanza facilmente, tratto in segno sei cifre. Se si dispone di un grave infortunio o malattia, le spese mediche possono allungare in milioni. Questo è più comune di quanto ci si potrebbe aspettare.

Se il vostro datore di lavoro non offrono l’assicurazione sanitaria, acquistare il proprio piano individuale. Se ritenete che i singoli piani sono troppo costosi, prendere in considerazione il costo di non averne uno. Se sei veramente lottando per effettuare pagamenti, scegliere un piano che ha un alto deducibili.

Dopo essermi laureato al college, ho comprato un piano di assicurazione sanitaria con una franchigia di $ 5.000.

Ovviamente, non ho mai fatto affidamento su questo piano per un vaccino antinfluenzale, le lenti a contatto, o di qualsiasi altro ufficio visita standard. Sapevo che se mi sono ammalato e ha dovuto andare dal dottore, avrei dovuto pagare il conto out-of-pocket.

Ma con i miei $ 5.000 piano alto deducibili, ho avuto la tranquillità di sapere che il mio “lato negativo” è stato ricoperto.

Se mi sono gravemente malati o feriti, la maggior parte dei soldi che avrei dovuto pagare sarebbe $ 5.000. Non sarebbe divertente fare questi pagamenti, ma sarebbe certamente meglio il bisogno di pagare $ 40.000 Euro o più.

# 2: Homeowners Insurance

Dopo i costi relativi alla salute, il secondo disegno di legge singolo più grande si può mai essere necessario pagare è il costo della vostra casa.

Se una catastrofe colpisce in casa viene distrutta – forse dal fuoco, tornado, terremoti, o di qualsiasi altro disastro – sarete sul gancio per pagare per quella perdita, a meno che non avete l’assicurazione i proprietari di abitazione. E se si pensa rate del mutuo sono duri ora, basta aspettare fino a quando si sta pagando due mutui: uno per la casa che si vive in, e una per la casa che è stata distrutta.

Molti istituti di credito e società di mutuo vogliono proteggere i loro beni, in modo da raccogliere l’assicurazione come una parte del loro mutuo. In altre parole, quando si paga il mutuo, si può già pagare che l’assicurazione. Ma ricontrollare i documenti di prestito al fine di assicurarsi.

Inoltre, rivalutare la polizza di assicurazione, almeno una volta all’anno per assicurarsi che si dispone di una quantità adeguata di copertura. Avendo l’assicurazione inadeguata è quasi come non averne affatto.

# 3: Assicurazione auto

Lo so, lo so: io continuo a parlare di assicurazione.

Ma questo è perché è così maledettamente importante.

E ‘contro la legge per guidare senza almeno un importo minimo stato mandato di assicurazione auto. Non costa molto di più per ottenere po ‘di copertura extra che pagherà per i danni sia per l’auto e il veicolo di controparte. Si potrà anche protezione di responsabilità che coprirà lesioni in caso di incidente.

Ricorda: lesioni personali è un disegno di legge relativi alla salute, e tali costi possono essere astronomici.

# 4: rimborso del debito

Se stai pagando alta interessi del debito di carta di credito, come ad esempio il 29 per cento commissioni carta di credito aprile, è difficile per voi per permettersi di non pagare quel indietro il più rapidamente possibile. Ogni mese che si sta pagando un prestito di alto interesse, si sta affondando sempre più in un buco.

Tuttavia, se si dispone di debito di interesse più basso, come ad esempio un mutuo o un prestito ragionevole cifre tasso sola auto, che non devono essere in tanto di fretta di rimborsare tale prestito.

Prima di correre a pagare i debiti a basso interesse, si dovrebbe concentrarsi sulla costruzione di un fondo di emergenza e risparmio per la pensione. Che porta al mio prossimo punto …

# 5: Il tuo fondo di emergenza

Sarete stupiti dalla pace-de-mente che potrete sperimentare quando si sa che hai un paio di mesi di stipendio accantonata per affrontare eventuali emergenze che possono pop-up.

Se succede qualcosa di inaspettato che un tempo ti avrebbe richiesto per rompere le carte di credito – come ad esempio i tubi che scoppiano nella vostra stanza da bagno – sarete in grado di pagare le bollette subito, senza andare in alcun debito.

Continuare ad aggiungere al vostro fondo di emergenza, l’unico dopo la prima massimizzare il (k) partita 401. Che porta al mio prossimo punto …

# 6: Il suo datore di lavoro 401k Partita

Se il tuo capo soddisfa le vostre contributi per 401 (k), preso pieno vantaggio da questa opportunità. Se si ottiene un match 50 cent per ogni dollaro che si investe, fino al primo 6 per cento, si sta effettivamente guadagnare un 50 per cento “garantito tasso di interesse”, il 6 per cento del tuo stipendio. Questo è sostanziale.

Una volta che hai maxed il tuo partner datore di lavoro, concentrarsi sulla costruzione di un fondo di emergenza e di ripagare il debito ad alto interesse. Nel frattempo, assicurarsi di non lesinare sui vostri piani di assicurazione. L’assicurazione è la migliore protezione che hai contro sprofondare ancora di più in debito.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come il tuo Social Circle Impatti il ​​budget

 Come il tuo Social Circle Impatti il ​​budget

Le persone sono creature sociali. Tendiamo a rispecchiare quelli che ci circondano.

Quindi, se si sta cercando di gestire il budget, tagliare i costi, guadagnare di più, e in generale diventano più finanziariamente esperti, si dovrebbe dare, sguardo duro lungo le persone intorno a voi.

La vostra cerchia sociale è costituito da buone influenze e modelli di ruolo? Oppure sono i tuoi amici e familiari che incoraggiano abitudini finanziarie malsane?

Piaccia o no, il nostro circolo-colleghi sociale, vicini di casa, amici, famiglia- gioca un ruolo enorme nel plasmare i nostri atteggiamenti e comportamenti nei confronti del denaro.

Se sei preoccupato che le persone della tua vita non stanno sostenendo la vostra decisione di vivere uno stile di vita più attenti al budget, ecco alcuni suggerimenti.

1. scegliere chi si flirta con cautela

Si tende a imitare coloro che vi circondano. Non sto dicendo che si dovrebbe rinunciare completamente trascorrere del tempo con i tuoi amici che sono più spensierati con i loro soldi; dopo tutto, l’amicizia non ha prezzo.

Tuttavia, per il momento, forse si dovrebbe concentrare di trascorrere le vostre notti del venerdì con la parte dei vostri amici che tendono ad essere più attenti ai costi.

Se tutti i tuoi amici sono sempre il servizio di bottiglia VIP in un night club, si potrebbe essere tentati di fare altrettanto. Se appendere fuori con quel gruppo di amici che preferiscono ottenere una pizza surgelata e guardare Netflix, allora molto probabilmente fare lo stesso.

2. proporre attività più economiche

Come si può trascorrere il tempo con quegli amici che amano trascorrere? Essere la persona che suggerisce attività.

I tuoi amici potrebbero ripiegare su loro abitudini standard di mangiare fuori nei ristoranti o colpire up bar se nessuno indica un’alternativa.

Prendendo su di te per parlare di una diversa attività significa che è possibile scegliere qualcosa che è sia divertente e portafoglio-friendly.

Andando su un’escursione notturna, giochi da tavolo, giocare a calcio al parco, guardare film a casa, o avere una jam session nel soggiorno sono tutti grandi opzioni.

Come bonus aggiuntivo, si può diventare più popolare con i tuoi amici perché ti non devono più venire con idee o attività divertenti.

Potrai diventare naturalmente l’organizzatore centro all’interno del vostro gruppo di amici. Chi sapeva intrappolando i penny potrebbe portare ad amicizie più forti?

3. Ottenere il vostro coniuge a bordo (se ne avete uno)

Nulla può decimare il vostro budget più veloce di un coniuge che o non condivide la tua visione, o non gode seguito attraverso con l’esecuzione.

Motivando il vostro coniuge, avrete anche motivare voi stessi. A volte il modo migliore per attenersi a un piano è arruolando l’aiuto di un compagno di responsabilità. Non c’è nessuno meglio di vostro coniuge o partner per riempire quel ruolo.

Cosa si deve fare se il vostro coniuge non è interessato? Chiedi a lui o lei di creare un consiglio di visione per scoprire il sottostante “perché”, il motivo, alla base di questa ritrovata frugalità. Se non capiscono il vostro desiderio di budget, potrebbero dopo aver riconosciuto che si sta saltare un ristorante stasera in modo da poter fare un acconto su una casa, o andare in pensione 5 anni prima del previsto, o sbarazzarsi della vostra auto pagamenti una volta per tutte.

Si può spiegare che il bilancio non si tratta di privare se stessi da un paio di indulgenze. Si tratta di avvicinandosi sempre più ai vostri grandi obiettivi. Saltare il dessert non si sente come un tale sacrificio quando ti rendi conto i soldi che avrebbe speso per torta al cioccolato è ora soldo in più in fondo di viaggio per Aruba.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 Cose che Sinistra fuori del tuo budget

Assicurati che il tuo budget è completa di questi 10 Spese

10 Cose che Sinistra fuori del tuo budget

Quando si tratta di mantenere le vostre finanze in pista, a seguito di un bilancio è assolutamente critica. Ma se il vostro budget non tiene conto in tutte le tue spese, si possono trovare te andando oltre ogni mese senza sapere perché.

Assicurati che il tuo budget non manca nessuna di queste categorie spesso trascurato per garantire la ripartizione vostri soldi correttamente:

1. Fun Denaro

Hai bisogno di concedervi di tanto in tanto per mantenere il vostro budget di sentire soffocante.

A “treat” può essere qualcosa di non più di una rivista dal corridoio checkout o un latte di fantasia dal negozio di caffè all’angolo.

Allot te una certa quantità di “denaro divertimento” ogni mese che si può spendere però per favore, e troverete più facile attaccare al vostro budget in altre categorie.

2. Eating Out / Intrattenimento

Sulla stessa linea, si dovrebbe anche concedersi un po ‘di soldi per le cose come mangiare fuori, vedere un film o afferrare un paio di drink con gli amici. Quando si budget per queste cose, siete in grado di sfoggiare (entro limiti ragionevoli), senza il senso di colpa.

3. Abbigliamento

Se non sei un grande acquirente, si può essere in grado di lasciare questa linea di fuori del budget del tutto, ma la maggior parte di noi fare almeno un po ‘di shopping di abbigliamento, anche se è solo un aggiornamento armadio in primavera e in autunno o di una nuova coppia di stivali per l’inverno.

Qualunque sia la vostra spesa per vestiti (e le scarpe, accessori e borse), assicurarsi di includere nel vostro budget.

Ci si può dare una certa quantità ogni mese o mettere un po ‘da parte ogni mese verso i vostri acquisti annuali.

4. Le sottoscrizioni / Appartenenze

E ‘facile da ricordare spese mensili come utilità, ma le cose come abbonamenti a riviste e le appartenenze di palestra sono spesso trascurati. Se si tratta di qualcosa che verrà di fuori del tuo portafoglio, è necessario budget per esso.

Per budget per gli abbonamenti annuali, dividere il costo del 12 e mettere da parte più di tanto ogni mese per costruire abbastanza per quando sono in su per il rinnovo. Questi fogli di lavoro di bilancio possono guidarvi attraverso questo.

Fatture 5. Non-mensili

Non dimenticare le bollette che sono regolari, ma non mensilmente. Utilizzare lo stesso “dividere per 12” metodo per mettere da parte i soldi per i pagamenti annuali (come le tasse di proprietà) e pagamenti trimestrali (come la vostra bolletta dell’acqua o le tasse se sei un libero professionista).

6. Regali / Occasioni Speciali

Compleanni, feste e ricorrenze saranno affiorano ogni anno, quindi è facile da budget per quelli. Aggiungere backup di tutti i occasioni speciali annuali e dividerli per 12. Factor, non solo il costo di regali, ma eventuali spese aggiuntive come prendere qualcuno fuori per un buon pasto o ospitare una festa.

Altre occasioni, come matrimoni, dovrebbe anche venire con sufficiente preavviso di loro si può lavorare nel vostro budget per i prossimi mesi.

7. Manutenzione Casa

Alcuni costi di manutenzione della casa sono prevedibili. Sai che ti verrà la pulizia dei tappeti ogni primavera e l’acquisto di nuovi fiori e pacciamatura per il vostro giardino, in modo da budget per questi elementi annuali.

Per tutto il resto (come le riparazioni impreviste), allocare una certa quantità ogni mese per coprire le cose che si presentano.

(Se siete stati proprietario di una casa per qualsiasi quantità di tempo, si sa che, inevitabilmente, qualcosa sarà sorgere, così si può anche pianificare per esso.)

8. Pet Care

Non dimenticate i vostri amici a quattro zampe! Fattore di tutto, dal cibo a governare alle visite veterinario annuali e le vaccinazioni. Se vi piace di rovinare i vostri animali domestici, aggiungere un po ‘di più per tratta, giocattoli e coccole.

9. Viaggi

Si dovrebbe budget per le spese di spostamenti quotidiani (gas, parcheggio, metro passa) così come qualsiasi viaggio annuale come le vacanze o parenti in visita (che comprende benzina, cibo per il viaggio, soggiorni in hotel, etc.).

10. Risparmio

Ultimo, ma certamente non meno importante, essere sicuri di includere una riga nel vostro budget mensile per il risparmio. Alcune persone fanno che essi hanno abbastanza per questo ogni mese da “pagare se stessi prima”, o la creazione di deduzioni automatiche da ogni busta paga ai loro conto di risparmio in modo che non si trovano “a corto di soldi” prima di poter mettere qualsiasi distanza.

I principali risparmi al bilancio per: un fondo di emergenza, fondi specifici per obiettivo (come risparmiare per una vacanza o di educazione dei vostri figli), e risparmi a lungo termine (vale a dire pensionamento).

 

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