Is It più intelligente per l’utilizzo di una carta di debito o carta di credito?

Is It più intelligente per l'utilizzo di una carta di debito o carta di credito?

Anche se possono sembrare esattamente uguali nascosto all’interno del vostro portafoglio, carte di credito e carte di debito rappresentano due tipi molto diversi di metodi di pagamento.

Utilizzando una carta di debito è simile a pagare in contanti o con un vecchio assegno cartaceo stile. Una carta di debito (che è anche diverso da una carta di debito prepagata) è legata al vostro conto bancario, e quando si effettua un acquisto, i fondi sono ritirati dal saldo disponibile.

Carte di credito, d’altra parte, operano in modo diverso. Quando si utilizza una carta di credito per effettuare un acquisto, si sta essenzialmente prendere un prestito dalla vostra emittente della carta di credito che ti successivamente verrà richiesto di pagare indietro. Questo prestito è tratto da una quantità predeterminata, formalmente chiamato il limite di credito. Può essere rimborsato, e quindi trascinato di nuovo. Ciò può accadere più e più volte per gli anni che si desidera utilizzare la carta.

Come tutti i prodotti finanziari, ci sono vantaggi e svantaggi associati con carte sia di debito e credito. Se si dispone già di alcune nozioni preconcette di quale tipo di plastica è meglio, cercare di impostare quelle da parte per un attimo e dare un’occhiata a vantaggi e svantaggi di ogni metodo di pagamento ha da offrire.

Protezione frode

Carta di credito e frodi con carta di debito è, purtroppo, abbastanza comune. Nessuno è immune. Sono stato vittima di frodi con carta di credito troppe volte a contare. Le probabilità sono abbastanza decente che avete già affrontato spese non autorizzate a un certo punto, forse più volte. Per fortuna, quando i dati della carta di credito è compromesso o rubato, si sta molto ben protetta dal punto di vista finanziario.

Il Fair Credit Billing Act (FCBA) è la legge federale che ti protegge nel caso in cui si verificano il furto di carta di credito o frode. Per il FCBA, se si segnala addebiti non autorizzati per l’emittente della carta entro 60 giorni, la vostra responsabilità per le transazioni fraudolente è limitato a $ 50.

In cima alle protezioni FCBA, tutte e quattro le principali reti di carte di credito (Visa, MasterCard, American Express e Discover) hanno una politica di frode zero responsabilità. In realtà, si avrà probabilmente mai pagare un centesimo se si relazione di credito frodi con carta prontamente. E, il denaro che è stato rubato o “usato” senza il vostro permesso non è davvero il vostro denaro – si tratta di soldi l’emittente della carta.

Vale la pena notare che il trasferimento elettronico di fondi Act (EFTA) vi protegge da transazioni con carta di debito non autorizzate pure. Tuttavia, le protezioni del dell’EFTA sono meno robusti.

Per esempio, sotto l’EFTA, la vostra responsabilità per le transazioni non autorizzate sale a $ 500 invece di $ 50 se si attende più di due giorni lavorativi per segnalare la frode. Inoltre, a differenza delle frodi con carta di credito, in caso di operazioni di addebito non autorizzate, è il vostro denaro che è stato rubato. Questo potrebbe portare ad una miriade di altri problemi se, per esempio, non si dispone di accesso ai fondi che dovrebbero essere nel vostro conto in banca quando affitto, bollette, o altri obblighi finanziari esigibili.

costruzione di credito

Un altro vantaggio di apertura e utilizzando una carta di credito in modo responsabile è il fatto che così facendo ha il potenziale per aiutarvi a costruire più forte di credito. Mantenete il vostro carta di credito saldi basso, e preferibilmente ripagato in pieno ogni mese, e fare ogni singolo pagamento in tempo. Stai probabile vedere questi conti hanno un impatto positivo sul tuoi punteggi di credito nel corso del tempo.

frenare Overspending

Il vantaggio principale che la gente associa con l’utilizzo di carte di debito su carta di credito è il fatto che le carte di debito scoraggiano eccessi di spesa, o addirittura rendono impossibile. Potrebbe non essere un grande manager di denaro, ma se si sceglie di utilizzare una carta di debito, almeno non sarete andare in debito.

Nel frattempo, circa 29 milioni di americani hanno effettuato un saldo della carta di credito per due anni o più, che indica che stanno cronicamente spendere più di quello che può permettersi di.

Ma la verità è che se si ha un problema di eccessi di spesa, una carta di debito sarà in realtà non risolvere il problema. Si limita a limitare la spesa per l’equilibrio nel vostro conto corrente. D’altra parte, si potrebbe aprire un conto di carta di credito con un limite volutamente bassa e forse ottenere lo stesso risultato pur godendo migliori protezioni di frode.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Carta di credito di base: ottenere punti e miglia con questi 6 Strategie

Carta di credito di base: ottenere punti e miglia con questi 6 Strategie

Ammettilo: Il tuo preferito cosa sulla tua nuova carta di credito è la ricompensa impressionante che sta andando a guadagnare. E si vuole fare tutto il possibile per massimizzare le ricompense. I Nerds sono qui per aiutarvi con sei punte per guadagnare più miglia, punti o cash back sulla vostra nuova carta di credito.

1. Colpire la spesa necessaria per ottenere il tuo bonus di iscrizione

Un bonus di iscrizione è un afflusso aggiuntivo di punti, miglia o contanti si riceve dopo aver trascorso una certa quantità di denaro sulla carta di credito entro un determinato periodo di tempo. Non ogni carta di credito ha un bonus di iscrizione, ma molte delle ricompense competitivi carte fanno. Naturalmente, non importa quanto sia grande il potenziale bonus di iscrizione è se non si spendono l’importo necessario per riceverlo.

E ‘una buona idea quella di richiedere una carta di credito con un bonus di iscrizione con un necessario spendere si può colpire senza andare in debito. In altre parole, se avete bisogno di spendere $ 3.000 in tre mesi, ma hai solo i mezzi per caricare e pagare $ 500 al mese, il bonus di iscrizione sarà almeno in parte vanificato da oneri finanziari. Evitare di portare il debito della carta di credito se non assolutamente necessario e ottenere una carta di credito con una spesa necessaria che soddisfa il vostro budget.

2. Aggiungere un utente autorizzato se la scheda offre un bonus aggiuntivo

Alcune carte di credito offrono un ulteriore bonus di iscrizione per l’aggiunta di un utente autorizzato entro un certo periodo di tempo e avere lui o lei fare un acquisto. Se la nuova scheda offre questo, e avere qualcuno sei a tuo agio aggiungendo come un partner o un utente autorizzato come un collegio età infantile-questo è un ottimo modo per ottenere qualche punto in più.

Ma prima di fare questo, è necessario capire che cosa un utente autorizzato è. Questa persona sarà in grado di utilizzare l’account di credito, ma non è legalmente obbligato a effettuare i pagamenti e non può apportare modifiche. Un utente autorizzato può essere rimosso in qualsiasi momento, ma avrete bisogno di chiedere al vostro emittente se questa rimozione influenzerà il vostro bonus.

3. Utilizzare mall bonus quando lo shopping online

Un centro commerciale bonus è un portale di shopping che permette di ottenere sconti o premi sui tuoi acquisti online, come i premi Chase Ultimate o Citi Bonus Centro Cash. Per utilizzarlo, andare al sito centro commerciale bonus del vostro dell’emittente e cliccare sul rivenditore di vostra scelta prima di effettuare un acquisto. Poi pagare con la carta di credito per raccogliere i frutti in più.

4. Opt in bonus premia categorie, se applicabile

Se la vostra carta di credito ha premi bonus categorie simili Discover it® Equilibrio di trasferimento e Chase Freedom® del 5% i bonus-si deve optare in ogni tre mesi per approfittare di loro. In caso contrario, riceverai solo le ricompense standard, che sono tipicamente 1%.

5. Usa la tua carta di credito per tutto ciò che non fa pagare una tassa

Molte delle vostre spese possono essere messi su una carta di credito e pagato fuori prima della data di scadenza per guadagnare punti. Mettere le cose come gas, generi alimentari, le spese di viaggio, spese intrattenimento, abbonamenti, e le utility sulla carta di credito. Basta fare in modo di pagare via ogni mese.

Le altre spese, come l’affitto o di pagamenti fiscali trimestrali, possono innescare una tassa se li si carica di carta di credito. Paga questi con un progetto di assegno o di una banca di evitare i costi incorrere, che possono essere molto più di una ricompensa potrai guadagnare.

6. carte di coppia fino

Alcune carte di credito funzionano bene insieme per massimizzare i premi. Ad esempio, se hai le carte Chase Freedom® e Chase Sapphire Preferred® scheda, è possibile utilizzare la combinazione di 5% categorie di bonus e la Chase ultimo sito Rewards per riscattare i premi per massimizzare i tuoi punti. Usa il tuo Chase Freedom® sugli acquisti con il 5% ricompense e trasferire quei punti al tuo Chase Sapphire Preferred® Carta di riscattare ad un tasso di 1,25 centesimi per ogni punto per i viaggi sul sito Rewards Chase finale. Oppure, se siete abili a l’hacking di viaggio, è possibile trasferire i punti per i programmi frequent flyer per ottenere condizioni migliori.

L’asporto: Se si vuole guadagnare i premi più importanti, si dovrebbe incontrare la spesa necessaria per ottenere bonus di iscrizione di carta di credito e aggiungere un utente autorizzato se c’è un ulteriore bonus per farlo. Si dovrebbe anche usare centro commerciale bonus dell’emittente quando lo shopping online, optare in categorie bonus, e usare la vostra carta di credito ogni volta che è possibile, senza una tassa. Infine, gli utenti avanzati di carte di credito può essere utile per ottenere integrando le carte per massimizzare la ricompensa di guadagno e di riscatto.

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Come della carta di credito delinquenza Opere

Come della carta di credito delinquenza Opere

Per mantenere la vostra carta di credito aperta e in regola, il contratto di carta di credito richiede di effettuare i pagamenti mensili con carta di credito in tempo. Si deve pagare almeno il minimo per il tempo di taglio alla data di scadenza, in caso contrario il pagamento sarà considerato in ritardo. Manca il pagamento con carta di credito si mette a rischio di diventare delinquente. delinquenza carta di credito può influenzare il tuo punteggio di credito e impatto sulla capacità di ottenere qualsiasi nuove applicazioni basate sul credito approvate.

Che cosa è carta di credito delinquenza?

delinquenza carta di credito è uno status di carta di credito che indica il pagamento è scaduto da 30 giorni o più. A quel punto nel tempo, lo stato di ritardo nel pagamento è segnalato per le agenzie di credito ed è incluso nel vostro rapporto di credito. Un ritardo di pagamento viene aggiunto al tuo account e l’emittente della carta di credito può iniziare chiamare, e-mail, o l’invio di lettere di farti coinvolti nel vostro account di nuovo

Una volta che il pagamento è di 60 giorni delinquente, l’emittente della carta di credito è consentito di aumentare il tasso di interesse al tasso di pena. Il tasso di pena resterà in vigore per sei mesi. Dopo aver effettuato sei pagamenti consecutivi tempo, il tasso tornerà alla normalità per il vostro equilibrio esistente. L’emittente della carta di credito è consentito di mantenere efficace per i nuovi acquisti sulla carta di credito il tasso.

Carta di credito delinquenza Tariffe

Tassi nazionali di delinquenza carta di credito può indicare come le famiglie stanno gestendo il loro debito. L’aumento dei tassi di delinquenza potrebbe significare che le persone non hanno abbastanza soldi per pagare i loro debiti e potrebbero segnalare problemi economici più grandi. Nel primo trimestre del 2018, tassi di delinquenza carta di credito presso le banche commerciali diverse dalla top 100 è aumentato al 5,9 per cento, riporta Business Insider . Il tasso di delinquenza non è stato così elevata, in quanto prima della crisi finanziaria.

In confronto, le 100 maggiori banche hanno un tasso di delinquenza carta di credito di 2,48 per cento, aiutato dalla capacità di queste banche per attrarre i consumatori con i punteggi di credito più elevati con lucrativo offerte di carte di credito.

tassi di delinquenza carta di credito gravi è aumentato a 1,78 per cento nel primo trimestre del 2018 rispetto al 1,69 per cento nel primo trimestre del 2017, secondo i dati di TransUnion. Conti che sono 90 o più giorni di arretrato sono considerati seriamente delinquente. Molte emittenti di carte di credito anche sospendere la vostra capacità di effettuare pagamenti una volta che il tuo account è seriamente delinquente.

Cosa succede dopo carta di credito delinquenza?

delinquenza carta di credito non è la fine della strada. I consumatori hanno la possibilità di recuperare il ritardo sui pagamenti con carta di credito e portare la loro considerazione di nuovo in buona condizione. Costerà di più per farsi prendere ancora una volta – si deve pagare l’intero passato a causa equilibrio, più gli interessi e penali per il ritardo che si sono accumulati. Se non può permettersi di pagare il passato a causa equilibrio, contattare l’emittente della carta di credito per scoprire le opzioni per impigliarsi di nuovo. Consumatori consulenza di credito può essere un’altra opzione per impigliarsi sui vostri pagamenti, in particolare se si è delinquente su più carte di credito.

In caso contrario, se il saldo della carta di credito rimane delinquente, finirà per essere chiuso e carica-off. Questo accade una volta che il pagamento con carta di credito è di 180 giorni di arretrato. Una volta che un saldo della carta di credito viene addebitata-off, non si ha più la possibilità di recuperare ancora e portare di nuovo il tuo conto corrente. L’intero equilibrio è dovuto e può essere inviato ad un’agenzia di raccolta, se non si riesce a pagare via con il creditore originario.

una delinquenza carta di credito può essere rimosso dal vostro rapporto di credito?

Una volta che le informazioni negative è stato aggiunto al vostro rapporto di credito, è generalmente rimossa solo se è imprecisa, incompleta, non può essere verificata, o oltre il limite di tempo di informazioni creditizie. Se il vostro rapporto di credito comprende un erroneamente riportato delinquenza carta di credito, è possibile inviare una controversia rapporto di credito per averlo indagato e rimosso. Invia una copia di qualsiasi prova di avere in grado di supportare la controversia.

In caso contrario, la rimozione di un riferito con precisione delinquenza carta di credito è più difficile. emittenti di carte di credito sono legalmente autorizzate a segnalare informazioni negative fintanto che sia corretta. La vostra emittente della carta di credito può essere disposto a rimuovere la delinquenza, se si cattura fino sui vostri pagamenti di nuovo.

Anche se non è possibile rimuovere una delinquenza carta di credito, recuperando sui vostri pagamenti è importante per evitare che il tuo account di essere carica-off e il credito da eventuali danni ancora di più. Quanto prima si ottiene coinvolti ancora una volta, la prima si può cominciare a ricostruire il tuo punteggio di credito con pagamenti tempestivi. Una volta che si cattura, lo stato dell’account mostrerà che i pagamenti sono attualmente in tempo. Dopo sette anni, i dettagli negativi per l’account cadranno vostro rapporto di credito.

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Opzioni di prestito Quattro consolidamento del debito per cattivo credito

 Opzioni di prestito Quattro consolidamento del debito per cattivo credito

Trovare soluzioni di debito, quando hai male di credito è dura. Prendendo a prestito denaro, anche di consolidare il debito, di solito richiede di avere un buon punteggio di credito. consolidamento del debito opzioni di prestito per il credito cattivo esistono, ma il prezzo e le condizioni potrebbero non essere così attraente. Passa un po ‘di tempo shopping in giro per trovare le migliori condizioni si può beneficiare di. Evitare di scegliere un prestito cattivo per disperazione – potrebbe finire per costare di più nel lungo periodo.

Confrontare i prestiti di consolidamento del debito

Utilizzare un servizio come LendingTree.com per cercare gli istituti di credito che offrono prestiti ai consumatori con il punteggio di credito. Un servizio di confronto di prestito vi mostrerà le opzioni da diversi istituti di credito e consente di confrontare i termini.

Essere preparati per le opzioni con tassi di interesse più elevati. APRS sui prestiti di consolidamento del debito per cattivo credito può essere alto come il 36 per cento in alcuni casi, il che rende consolidare il debito costoso. Ci si può aspettare condizioni di prestito a variano da 24 a 60 mesi. Più a lungo il vostro periodo di rimborso, minori saranno i pagamenti sarà, ma l’interesse più si paga.

Ad esempio, un prestito di $ 10.000 al 35.99 per cento aprile rimborsato in 5 anni avrebbe un pagamento mensile di $ 361,27. Paghereste più del doppio di quella somma di interessi – $ 11.676 per l’esattezza. Se il tuo punteggio di credito consente solo di beneficiare di prestiti a tasso di interesse elevato, è meglio prendere in considerazione altre opzioni.

Utilizzare social lending

Social lending utilizza crowdfunding per consentire di prendere in prestito i soldi da investitori individuali. Questi investitori rivedere personalmente il tuo profilo e applicazione e decidere se prestano a voi. La vostra richiesta di prestito può essere soddisfatta da più investitori, ma ci si può comunque avere solo per fare un unico pagamento ogni mese. LendingClub.com, Prosper.com e Upstart sono alcune piattaforme di prestito peer-to-peer si può considerare di accedere ad un prestito di consolidamento del debito con cattive di credito. Come altri siti di confronto prestito, prestito reti peer-to-peer che si presentano con diverse opzioni per confrontare e scegliere.

Alcuni addirittura consentono di controllare i tassi di senza fare un tiro duro sul tuo credito.

Trasferire saldi a una nuova carta di credito

E ‘difficile da qualificare o un trasferimento di equilibrio di carta di credito zero per cento quando hai male di credito. Si può, tuttavia, essere in grado di trasferire saldi a una carta di credito esistente se si dispone di credito sufficiente a disposizione. Anche se non si ottiene il vantaggio di un basso tasso di interesse, consolidando carta di credito saldi rende più facile per pagare le bollette. Quanto più è possibile combinare i saldi, i pagamenti meno si ha e si può concentrarsi su un numero inferiore di pagare i debiti.

Attingere al vostro Home Equity

Uno dei vantaggi della proprietà è la capacità di sfruttare il patrimonio netto che hai guadagnato nel corso degli anni. A seconda del metodo e il creditore, si può essere in grado di attingere a 80 e il 90 per cento del patrimonio netto della vostra casa per consolidare il vostro debito.

Home Equity Linea di credito

Una linea di equità domestica di credito è una linea di credito che è garantito da casa tua. Durante i primi anni della vostra HELOC, ti viene richiesto solo per effettuare pagamenti di interessi mensili sulla linea di credito. Una volta che questo periodo di “disegnare” è finita, avrete un certo lasso di tempo per pagare il saldo dovuto per intero. L’istituto di credito prenderà in considerazione il vostro debito, il reddito, e il credito quando si applica per il HELOC.

seconda ipoteca

Una seconda ipoteca è un nuovo prestito, separato dalla vostra ipoteca primaria, sulla base del patrimonio netto che avete nella vostra casa. Mutui secondo sono più rischiose e tendono ad avere più alti tassi di default, in modo da portare i tassi di interesse più elevati rispetto a mutui primari. Questa è una cosa da considerare quando si sta pesare le vostre opzioni.

Cash Out Refinance

Con un cash out rifinanziare, si rifinanziare il mutuo in uno nuovo, tirando fuori il capitale che hai guadagnato in contanti. È quindi possibile utilizzare il denaro per pagare i debiti. Il vantaggio di un cash out rifinanziare è che continuano a versare su un solo prestito, piuttosto che assumere un ulteriore tipo di debito. L’istituto di credito prenderà in considerazione il punteggio di credito, il debito, e il vostro reddito quando si sta applicando per il cash out rifinanziare.

Confrontare i tassi di interesse, condizioni di prestito, e gli importi di pagamento mensile per decidere quale opzione può essere la migliore per voi. Si desidera mantenere il tasso di interesse e dei pagamenti di basso possibile in modo da non mettere sforzo supplementare sulle vostre finanze.

Quando si consolidare il debito con la vostra casa equità, si sta mettendo la vostra casa sulla linea. Se non sei in grado di effettuare i pagamenti su uno qualsiasi dei prodotti per la casa a base di prestito, si rischia la preclusione.

Attenzione alle truffe debito di consolidamento

Come fai acquisti le opzioni, assicurarsi di rimanere a conoscenza di truffe di consolidamento del debito. Il prestito, che garantisce approvazione o chiede di pagare i soldi prima di aver applicato è probabile una truffa. Fare la dovuta diligenza per evitare di essere sfruttato.

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5 opzioni attività di prestito per Bad Credit

 5 opzioni attività di prestito per Bad Credit

Le grandi banche sono riluttanti a prestare denaro a persone con cattive di credito, questo vale anche per le imprese anche. Quindi, se hai bisogno di finanziamenti per espandere la vostra attività, si dovrà cercare le opzioni al di fuori di prestito tradizionale.

Mentre il cutoff esatta varia da creditore, cattivo credito è in genere qualsiasi punteggio di credito sotto 620. Bad credito deriva da pagamenti in ritardo, le collezioni di debito, e le registrazioni forse anche pubblici come pignoramento o preclusione. Le informazioni più negativo che avete sul vostro rapporto di credito, minore sarà il tuo punteggio di credito sarà. La vostra azienda può anche soffrire cattivo credito quando non riesce a tenere il passo con gli obblighi di credito.

Ci sono opzioni di prestito d’affari per il credito cattivo, ma essere disposti a pagare di più. Il tasso di interesse è legato al tuo punteggio di credito, quindi, anche se siete in grado di ottenere approvato per un prestito d’affari con cattive di credito, è probabile che sia a pagare un tasso di interesse più elevato. Che aumenta il costo del denaro.

Avere documenti finanziari aggiuntivi pronti a presentare. Essere in grado di dimostrare che si può rimborsare il prestito può aiutare a superare un punteggio di credito cattivo. Se si riesce a mostrare un flusso di cassa costante o garanzie da offrire per la sicurezza, si può avere un tempo più facile ottenere approvato l’applicazione di prestito. Alcune opzioni di prestito commerciale per cattivo credito possono richiedere di avere stato in attività per almeno un anno e hanno un importo minimo di fatturato annuale.

Negozio per un prestito di Micro

I microcrediti sono piccoli, prestiti a breve termine per le piccole imprese o quelli con un basso capitale. Importi di prestito sono in genere meno 50.000 $ quindi non sono così difficile a qualificarsi per. La US Small Business Administration offre prestiti micro che possono essere utilizzati per il capitale di esercizio o inventario di acquisto. I micro prestiti SBA non possono essere utilizzati per l’acquisto di beni immobili o rifinanziare il debito esistente. Molte cooperative di credito e le organizzazioni senza scopo di lucro offrono anche microprestiti e possono anche avere restrizioni su come possono essere utilizzati i prestiti.

Microprestiti, se si qualificano, sono una delle opzioni meno costose. Scopri Kiva per una piattaforma on-line microcredito.

Social lending

Peer-to-peer di prestito è un tipo di prestito in cui più gli investitori utilizzano un mercato online per contribuire ad un unico prestito. Gli investitori rivedere l’applicazione e il tuo profilo e decidere se contribuire al vostro prestito. Mentre il prestito può essere finanziato da più investitori, avrete solo un prestito unico e un unico pagamento mensile.

Il processo di applicazione è più veloce di un prestito tradizionale e si può essere in grado di accedere il vostro capitale molto più veloce di se si è andato attraverso il processo di prestito tradizionale. Potrebbe essere necessario garantire personalmente il prestito, che mette le tue finanze personali a rischio se l’azienda è in grado di rimborsare il prestito. Si può anche pagare tassi di interesse più elevati sul prestito, ma questo è da aspettarselo con una qualsiasi delle opzioni di prestito commerciale per cattivo credito. Il finanziamento Cerchio, LendingClub e StreetShares sono un paio di opzioni di prestito di business peer-to-peer da considerare.

Merchant Cash Advance

Se avete bisogno di accesso al denaro in un breve lasso di tempo, un anticipo in contanti commerciante può essere un’opzione di finanziamento. Con un anticipo in contanti mercantile, il creditore presta una somma di denaro, sulla base di vendite previste. L’anticipo in contanti mercantile può essere rimborsato in uno dei due modi. Si può scegliere di avere il prestito rimborsato dalle vostre future vendite di credito e di debito. In alternativa, si può rimborsare il prestito, consentendo trasferimenti periodici dal proprio conto bancario.

Prestare particolare attenzione ai tassi di interesse sul anticipo in contanti mercantile e stare lontano dai progressi con tassi di interesse più elevati, in particolare quelli con APRs nelle cifre triple. Non c’è alcun beneficio per pagare il tuo anticipo in contanti in anticipo, se non che si può migliorare il flusso di cassa. Verificare con il proprio fornitore di servizi mercantili per scoprire se anticipazioni di cassa mercantili sono disponibili.

finanziamento fattura

finanziamento Invoice consente di ottenere denaro da fatture non pagate. L’istituto di credito in realtà acquista le fatture non pagate, si avanza una percentuale dell’importo dovuto e aggrappandosi ad una parte dell’importo totale fino al pagamento della fattura. Istituti di credito guardare la vostra storia di pagamento del cliente per determinare la probabilità di loro pagare in tempo per approvare il finanziamento e per impostare i tassi.

I tassi di interesse possono essere elevati a seconda del credito personale e la tempistica pagamento del cliente. Tariffe Settimanali maturano sul prestito fino a quando è rimborsato. Dovrete prendere in considerazione gli interessi e le commissioni sul anticipo per decidere se si tratta di una valida opzione per il finanziamento il vostro business. Lendio e Fundbox sono due aziende che offrono il finanziamento fattura.

Chiedete ad amici e familiari

A seconda della quantità è necessario prendere in prestito, si può essere in grado di attingere i tuoi amici e familiari per ottenere il denaro necessario per il vostro business. Un inconveniente è che si può avere più prestiti per rimborsare. Avrete anche prendere in considerazione l’impatto per il vostro rapporto se la vostra attività non riesce e si è in grado di rimborsare il prestito. È possibile proteggere entrambe le persone ottenendo il contratto di finanziamento in forma scritta. Il membro della famiglia può parlare con un professionista fiscale per le implicazioni di investire nel vostro business, piuttosto che dando un prestito.

Questa opzione può fornire una scrittura fiscale fuori in caso di fallimento.

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Si può comprare una macchina con una carta di credito?

Si può comprare una macchina con una carta di credito?

Quando sei nel mercato per una macchina nuova o usata, è intelligente per guardarsi intorno. Oltre alla ricerca per il miglior prezzo sul l’auto giusta per le vostre esigenze, però, si dovrebbe anche guardarsi intorno per il finanziamento. A meno che non si dispone di abbastanza denaro risparmiato per pagare per il vostro nuovo giro, avrete bisogno di un prestito auto o prestito personale per finanziare l’acquisto. E se vi sentite avventurosi, o stanno avendo difficoltà qualificazione per tali prestiti, si può anche pesare i pro ei contro di ricarica della vettura sulla carta di credito.

Si può comprare una macchina con una carta di credito?

Ma, è che davvero un’opzione? E se è così, è una buona?

Per prima cosa: prima di poter caricare la vostra auto per una carta di credito, è necessario scoprire se il vostro concessionario offre anche questa opzione. La maggior parte del tempo, non ti consente di caricare l’ intero prezzo di acquisto della vostra auto – invece, faranno consentono di mettere fino a $ 5.000 per l’acquisto su una carta di credito. In secondo luogo, è necessario assicurarsi che il proprio limite di carta di credito è sufficiente a coprire l’importo che si desidera caricare.

Quindi, diciamo che  ancora pensare che sia una buona idea, stanno acquistando una macchina del $ 10.000, e hanno la capacità di caricare fino a $ 5.000. Per coprire il resto del prezzo di acquisto della vostra auto, avrete bisogno di venire con il denaro o chiedere un prestito. Se stai per acquistare un’auto usata più economico, d’altra parte, si può essere in grado di caricare l’intero prezzo di acquisto.

Come ogni altra cosa, solo perché si può fare qualcosa non significa che si dovrebbe. Qui ci sono alcuni casi in cui il pagamento per una macchina con una carta di credito ha un senso – e quando non lo fa.

Pagare per una macchina con una carta di credito ha un senso se …

Si sta utilizzando una scheda con 0% di interesse sugli acquisti.

Con una carta di credito 0% di interesse, si potrebbe fissare a zero interessi per l’acquisto per dovunque da 12 a 21 mesi. Se si carica $ 5.000 una scheda che rientra in questa categoria, si potrebbe tenerne pagare quella parte della vostra auto prestito giù durante quel periodo senza pagare un centesimo in spese per interessi.

Prima di seguire questa strada, tuttavia, è necessario assicurarsi che si può permettere di pagare l’auto abbastanza rapidamente. Se non si paga il saldo caricato durante 0% periodo promozionale aprile della scheda, si finirà per pagare interessi carta di credito quando si resetta tasso della vostra scheda – che sta per gran lunga superiore al tasso che si ci si ricevono su una buona prestito auto.

Si desidera ricompense e hanno il denaro per pagare fuori.

Diciamo che si sta acquistando una macchina che è relativamente a buon mercato per cominciare e voi hanno il denaro a portata di mano. Con il pagamento di una vettura poco costosa con una carta di credito ricompense e pagare il saldo subito, si potrebbe guadagnare premi di valore senza molto sforzo da parte vostra. Poiché la maggior parte le carte di credito ricompense offrono tangenti per un valore tra l’1% e il 5% di un acquisto, si potrebbe beneficiare profumatamente con questo piccolo passo.

Il credito è buona.

Con un buon credito, si può beneficiare di una carta di credito che può rendere la ricarica il tuo acquisto auto vale la pena. Come accennato in precedenza, le carte di credito a tasso zero offrono un’eccellente opportunità di evitare di pagare interessi su almeno una parte del vostro acquisto. Se siete in esso per le ricompense, d’altra parte, le migliori offerte di viaggio e premia le carte di credito sono di solito disponibili solo per gli individui con un punteggio FICO di 720 o superiore.

Quindi, se non si dispone di un 0% carta di credito APR o ricompense impressionante già, non disperate. Con un po ‘di ricerca, è possibile applicare per una grande carta di credito prima di entrare in una concessionaria.

Cosa c’è di più, alcune di queste schede offrono enormi bonus di iscrizione del valore di centinaia di dollari per nuovi titolari di carta che soddisfano determinati criteri di spesa – per esempio, facendo $ 3.000 in acquisti su una nuova carta di credito entro i primi 90 giorni. Ricarica parte del vostro acquisto auto è un modo sicuro per soddisfare tali requisiti in un colpo solo – fino a quando si può pagare via.

Si dovrebbe evitare l’uso di credito per un acquisto auto, se …

La carta di credito addebita un alto tasso di interesse.

Se la vostra carta di credito addebita un alto tasso di interesse, si dovrebbe considerare autosalone o finanziamento bancario, invece di usare la tua carta. Molte concessionarie auto offrono promozioni speciali che rendono finanziamento decisamente a buon mercato, e si può essere in grado di qualificarsi per un accordo migliore con la vostra banca. Secondo uno studio in corso da Bankrate.com, il tasso di interesse medio su carte di credito è oltre il 16% a partire da settembre 2016. Sicuramente la vostra banca o il concessionario potrebbe fare di meglio.

Si vuole pagare l’auto lentamente, se possibile.

Se state sperando di pagare l’auto in un luogo piacevole, una carta di credito probabilmente non è l’ideale. Dal momento che il tasso di interesse medio è ben in doppia cifra, si paga una tonnellata più interesse nel corso del tempo, se si vuole un po ‘per pagare fuori. La maggior parte delle carte di credito a tasso zero offrono 0% TAEG per 12 a 21 mesi, in modo da queste offerte introduttive non sono abbastanza a lungo per aiutare se avete bisogno di quattro o cinque anni per pagare la vostra auto.

Non si dispone di un buon credito.

Se hai male di credito, si dovrebbe procedere con cautela non importa che tipo di finanziamento che si sceglie. Con cattivo credito, non si può beneficiare per le migliori tariffe con una carta di credito, bancario tradizionale, o anche il finanziamento concessionaria.

La cosa migliore che puoi fare è guardarsi intorno per il tasso di meglio si possa trovare e salvare il più grande acconto si riesce a raccogliere. Più grande è il deposito in contanti si può trovare con, meno si avrà bisogno di prendere in prestito e meno rischi si presenteranno a un finanziatore. Nel frattempo, si può capire modi per iniziare a incrementare il tuo punteggio di credito nel corso del tempo.

Pensieri finali

L’acquisto di una macchina con una carta di credito potrebbe sembrare una buona idea, ma non è la soluzione definitiva si potrebbe pensare. Certo, si potrebbe guadagnare premi o anche un bonus di iscrizione redditizia, ma l’interesse aggiuntivo si paga, se non stai attento potrebbe facilmente spazzare via quei benefici e poi alcuni.

Come sempre, si dovrebbe esplorare tutte le opzioni, pesare i pro ei contro, e pensare a lungo e duramente prima di prendere un prestito o di caricare qualsiasi acquisto di grandi dimensioni su una carta di credito.

L’acquisto di un auto nuova o usata è sicuramente eccitante, ma le conseguenze finanziarie può durare per anni. Prima di saltare in, si dovrebbe armarsi con quante più informazioni possibile.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

In che ordine Mi dovrebbero pagare i miei debiti?

In che ordine Mi dovrebbero pagare i miei debiti?

Una delle domande più comuni che sono chiesto dai lettori riguarda l’ordine in cui essi dovrebbero cominciare a pagare i loro debiti. Di solito, faranno elencano numerosi debiti e poi mi chiedono di dire loro l’ordine in cui essi dovrebbero sforzarsi di pagare loro fuori.

Io di solito dico loro che non è proprio così facile.

Prima di tutto, di solito non hanno preso provvedimenti di base per ridurre i loro debiti. Hanno consolidato la loro prestiti agli studenti? Hanno fatto tutti i trasferimenti di equilibrio tasso di interesse zero? Hanno guardato la possibilità di prestiti personali? Hanno chiesto la riduzione dei tassi di interesse sulle loro carte di credito? Questi sono tutti i passaggi gente dovrebbe prendere quando si considera la loro situazione debitoria.

In secondo luogo, e questo è forse ancora più importante, ci sono diverse strategie per pagare giù i debiti, ciascuno con diversi vantaggi, e diverse strategie di lavoro migliori per persone diverse e situazioni diverse. Alcune persone sono più orientata verso il successo utilizzando un metodo, mentre altri potrebbero essere in una situazione di debito che li punta con forza verso un metodo completamente diverso.

Invece di spiegare ciascuna di queste idee, ho pensato che li avrei mostrato a voi, lavorando con un esempio.

Diciamo che avete cinque debiti:

  • Debito # 1 (carta di credito) : $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
  • Debito # 2 (di prestiti agli studenti) : $ 20,000, tasso di interesse del 7,5%, nessun limite di credito
  • Debito # 3 (carta di credito) : $ 7.000 tasso di interesse del 24,9%, limite di credito di $ 15.000
  • Debito # 4 (prestito personale) : $ 2.000 tasso di interesse 0%, nessun limite di credito
  • Debito # 5 (mutuo): $ 180.000 tasso di interesse del 4%, nessun limite di credito

Ordinati per Balance

La prima strategia pena di discutere li sta ordinando da equilibrio. Questa è la strategia popolare da conduttore radiofonico Dave Ramsey ed è la base per la sua strategia di “debito palla di neve”.

L’idea alla base di questa strategia è quello di ordinare i debiti da loro equilibrio corrente, con il saldo più basso a venire prima. Una volta che avete ordinato loro, si effettuano pagamenti minimi ogni mese su tutti i debiti, ma la parte superiore uno della lista, poi si effettua il pagamento più grande possibile è possibile verso quel debito superiore.

Utilizzando questo metodo, si sta andando a raggiungere il punto di payoff del proprio debito equilibrio più basso relativamente veloce, e, quindi, si sta andando a godere la sensazione di successo che viene da pagare un debito abbastanza rapidamente.

Quella sensazione di successo psicologica da pagare un debito può essere un grosso problema per alcune persone. Si può sentire veramente cambia la vita, in quanto è una prova per molte persone che possono fare questo.

Se si sta utilizzando questa metodologia, devi ordinare i debiti come questo:

Debito # 4 (prestito personale): $ 2.000 0% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 1 (carta di credito): $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
di debito # 3 (carta di credito): $ 7.000 l’interesse del 24,9% tasso, limite di credito di $ 15.000
di debito # 2 (studente prestito): $ 20,000, tasso di interesse del 7,5%, nessun limite di credito
del debito # 5 (mutuo): $ 180.000 4% di tasso di interesse, nessun limite di credito

Dal debito # 4 ha un piccolo equilibrio tale, si dovrebbe essere in grado di eliminare abbastanza rapidamente e quindi hanno il successo di bussare un debito dalla vostra lista. Avrete anche più fondi disponibili per fare una grande pagamento sul debito successivo.

Ordinati per Interest Rate

Un altro approccio per pagare i debiti è per ordinarle semplicemente di tasso di interesse, dal più alto al più basso. Come per il precedente approccio, è sufficiente fare i pagamenti minimi su tutti i debiti, ma poi si effettua il più grande pagamento in più possibile è possibile sul debito in cima alla lista.

La logica alla base di questo ordinamento è che sarà matematicamente portare a più bassi pagamenti totali complessivi di qualsiasi approccio. In termini di dollari e centesimi prime, questo è l’approccio che vi darà i migliori risultati.

Allora qual è il difetto? A seconda di come i debiti sono strutturati, a volte il debito più alto interesse può avere davvero un grande equilibrio e richiedere molto tempo per pagare. Che possono rendere questo metodo di sentire come un tempo molto lungo sgobbare prima di iniziare a vedere alcun successo, che può scoraggiare alcune persone.

Se si sta utilizzando questa metodologia, devi ordinare i debiti come questo :

Debito # 3 (carta di credito): $ 7.000 tasso di interesse del 24,9%, limite di credito di $ 15.000
di debito # 1 (carta di credito): $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
di debito # 2 (di prestiti agli studenti): $ 20.000, il 7,5% tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 5 (mutuo): $ 180.000 4% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 4 (prestito personale): $ 2.000 tasso di interesse 0%, nessun limite di credito

Ordinati per limite di credito

Un terzo approccio è quello di ordinare semplicemente i debiti di quanto vicino vi capita di essere al limite di credito per il debito, di solito in percentuale. L’effetto di questo è che spinge le carte di credito in cima alla lista, facendo pagare loro fuori in primo luogo, e poi gli altri debiti (quelli senza un limite di credito – in altre parole, i debiti più tradizionali) venire più tardi in un ordine di tua scelta.

Ora, perché dovresti prendere questo approccio? Questo approccio è migliore se si sta cercando di massimizzare il vostro credito nel corso del prossimo anno o giù di lì. Se il vostro obiettivo è quello di avere il credito più alto punteggio possibile sei o dodici mesi da oggi per migliorare le possibilità di ottenere, per esempio, un mutuo casa, si può prendere in considerazione questo approccio.

Perché questo aiuterebbe il punteggio di credito? Una componente importante del punteggio di credito è il vostro utilizzo del credito, che è la percentuale del limite complessivo disponibile di credito che vi capita di essere utilizzando in questo momento. Quindi, se si dispone di una sola carta di credito con un limite di $ 10.000 e si dispone di un equilibrio $ 8.000 su di esso, il tuo utilizzo del credito è 80% – molto più elevato rispetto finanziatori vorrebbero. Il punteggio di credito scende quando tale percentuale diventa alto e recupera quando tale percentuale è bassa – preferibilmente sotto 20% al 30% – quindi se sei concentrato sul punteggio di credito, si sta andando a voler colpire quelle linee di credito direttamente .

Qual è il difetto? Per uno, probabilmente si vorrà rivisitare l’elenco regolarmente come la percentuale del tuo limite di credito utilizzata cambierà regolarmente i debiti della carta di credito. Un mese, si potrebbe avere un debito sulla parte superiore; il mese successivo, un altro debito potrebbe avere una percentuale più elevata utilizzata.

Se si utilizza questo metodo, li avresti ordini come questo :

Debito # 1 (carta di credito): $ 5,000, tasso di interesse del 19,9%, limite di credito di $ 7.000
di debito # 3 (carta di credito): $ 7.000 tasso di interesse del 24,9%, limite di credito di $ 15.000

… e gli ultimi tre può andare in qualsiasi ordine che funziona per voi … ecco, io ho usato di nuovo tasso di interesse.

Debito # 2 (di prestiti agli studenti): $ 20.000, il 7,5% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 5 (mutuo): $ 180.000 4% di tasso di interesse, nessun limite di credito
del debito # 4 (prestito personale): $ 2.000 tasso di interesse 0%, nessun limite di credito

Qual è il migliore?

Quindi, qual è il migliore per voi?

Se si dispone di un tempo difficile attaccare con obiettivi che non ti mostrano i successi regolari , si sta andando a voler andare con il primo metodo, che li sta ordinando da equilibrio con l’equilibrio più basso prima. Questo vi darà il vostro primo successo il più veloce e diffondere i successi abbastanza uniformemente durante il viaggio debito payoff. Per molte persone, avere un rapido successo può fare la differenza in termini di attaccare con esso.

Se sei concentrato principalmente sul recupero tuo punteggio di credito per un potenziale mutuo o prestito auto in un futuro relativamente prossimo , ordina i debiti per la percentuale di limite di credito che si sta utilizzando e mettere quelli senza un limite di credito (cioè, quelli che non sono una carta di credito o di una linea di credito) nella parte inferiore. Con questa strategia, si sta andando a migliorare il vostro utilizzo del credito più velocemente possibile, che è una parte fondamentale del punteggio di credito.

In caso contrario, mi piacerebbe poter debiti per tasso, con il più alto tasso di interesse in primo luogo. Questo è il metodo che provoca l’importo totale più basso degli interessi pagati nel corso del tempo, il che significa più soldi nel lungo periodo che rimane in tasca. Questo è il metodo che ho usato per il mio recupero crediti e ha funzionato come un campione.

Pensieri finali

Come per ogni cosa nella finanza personale, ci sono diverse soluzioni che funzionano meglio per persone diverse. Non tutti sono nella stessa situazione. Non tutti hanno la stessa psicologia. Non tutti hanno gli stessi ostacoli o opportunità.

Più di ogni altra cosa, però, il successo finanziario non si riduce alla scelta del miglior percorso – anche se questo è utile – ma per la scelta di un percorso positivo e spingendolo così difficile come si può, tagliando la spesa personale e l’utilizzo di quei soldi in più per ridurre i debiti .

Dopo tutto, non importa quale programma si sceglie, riducendo in modo significativo sulla vostra spesa e rendendo più grandi pagamenti extra al debito alto sulla vostra lista sta per fare di più che avere la vostra lista perfettamente ordinata. L’elenco aiuta, ma il vostro buon comportamento e buon giorno per giorno le scelte aiutare ancora di più.

In bocca al lupo!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

11 modi per uscire del debito più velocemente

A partire da inizio 2015, la famiglia media americana dovuto $ 7.281 sulle loro carte di credito. E quando si rimuove le famiglie senza debiti da l’equazione – la gente sia con nessun debito o no di credito a parlare di –  il carico del debito medio è stato più del doppio, a $ 15.609.

Aggiungete il fatto che la media 2015 Diploma lascerà la scuola con  più di $ 35.000 in prestiti , ed è facile vedere come tante persone stanno lottando – e perché alcuni scelgono di nascondere la testa sotto la sabbia. Per molti in debito, la realtà della causa così tanti soldi è troppo da sopportare per affrontare – in modo che semplicemente scelgono di non farlo.

Ma a volte, di disastro e le persone sono costrette a confrontarsi a testa alta la loro situazione. Una serie di sfortunati eventi – una improvvisa perdita del lavoro, un inaspettato (e costoso) riparazione a casa, o una grave malattia – può battere le proprie finanze in modo fuori pista che riesce a malapena a tenere il passo con i loro pagamenti mensili. Ed è in questi momenti di emergenza quando finalmente si rende conto quanto sia precaria la nostra situazione finanziaria sono.

Altre volte, abbiamo appena si ammalano di stipendio vivente allo stipendio, e decidere vogliamo una vita migliore – e questo è OK, troppo. Non si dovrebbe avere per affrontare il disastro di decidere che non vuoi lottare più, e che si desidera una vita più semplice. Per molte persone, diventando senza debiti nel modo più duro è il modo migliore e solo per prendere il controllo delle loro vite e il loro futuro.

Come uscire del debito più veloce

Purtroppo, lo spazio tra la realizzazione è necessario per pagare il debito e uscire del debito può essere battuto con il duro lavoro e di angoscia. Non importa quale tipo di debito si trovi, pagamento via può richiedere anni – o addirittura decenni.

Fortunatamente, alcune strategie esistono che possono rendere pagare il debito più velocemente – e molto meno doloroso. Se sei pronto per uscire del debito, considerare questi veri provato e metodi:

1. pagare più il pagamento minimo.

Se porti il saldo medio di carta di credito di $ 15.609, pagare una tipica 15% TAEG, ed effettuare il pagamento minimo mensile di $ 625, ci vorranno 13,5 anni per pagare fuori. E questo è solo se non si aggiunge al saldo, nel frattempo, che può essere una sfida a sé stante.

Sia che si sta portando il debito della carta di credito, prestiti personali, o di prestiti agli studenti, uno dei modi migliori per pagare giù prima è quello di rendere più del pagamento minimo mensile. In questo modo non solo aiuterà a risparmiare sugli interessi per tutta la durata del vostro prestito, ma sarà anche accelerare il processo di payoff. Per evitare il mal di testa, assicurarsi che il prestito non addebita alcun penali di rimborso anticipato prima di iniziare.

Se avete bisogno di una spintarella in questa direzione, è possibile ottenere l’aiuto di alcuni strumenti di rimborso del debito online e mobile liberi, anche, come Tally, Unbury.Me o ReadyForZero, ognuno dei quali può aiutare a tracciare e monitorare i tuoi progressi come si paga saldi verso il basso.

2. Prendete un caos lato.

Attaccare i debiti con il metodo del debito palla di neve potrà accelerare il processo, ma guadagnare più soldi può amplificare ulteriormente i vostri sforzi. Quasi tutti hanno un talento o abilità che possono monetizzare, che si tratti di babysitting, falciatura cantieri, case di pulizia, o di diventare un assistente virtuale.

Con siti come TaskRabbit.com e Upwork.com, quasi chiunque può trovare un modo per guadagnare denaro extra sul lato. La chiave sta prendendo tutti i soldi in più si guadagna e utilizzarlo per pagare i prestiti subito.

3. Provare il metodo del debito palla di neve.

Se siete in vena di pagare di più rispetto ai pagamenti mensili minimi sulle vostre carte di credito e altri debiti, è possibile utilizzare il metodo del debito palla di neve per accelerare il processo ancora di più e costruire slancio.

Come primo passo, ti consigliamo di elencare tutti i debiti you owe dal più piccolo al più grande. Buttare tutti i fondi in eccesso presso la bilancia più piccola, rendendo i pagamenti minimi su tutti i vostri prestiti più grandi. Una volta che l’equilibrio più piccolo è pagato, cominciare a mettere quei soldi in più verso il debito immediatamente inferiore fino a quando si paga che una tantum, e così via.

Nel corso del tempo, i vostri piccoli importi dovrebbero scomparire uno ad uno, liberando più dollari per buttare a vostri debiti e prestiti più consistenti. Questo “effetto valanga” permette di pagare giù i saldi più piccoli prima – accedendo qualche “vince” per l’effetto psicologico – mentre ti permette di salvare i più grandi prestiti per ultimo. Infine, l’obiettivo è valanga tutti i dollari in più verso i debiti fino a quando sono demoliti – e tu sei finalmente libero da debito.

4. Creare (e vivere con) un budget ridotto all’osso.

Se si vuole veramente per pagare il debito più velocemente, è necessario tagliare le spese per quanto è possibile. Uno strumento che è possibile creare e utilizzare un budget ridotto all’osso. Con questa strategia, potrai tagliare le spese a partire da poter andare a vivere sul meno possibile il più a lungo possibile.

Un bilancio ridotto all’osso avrà un aspetto diverso per tutti, ma dovrebbe essere privo di qualsiasi “extra” come andare a mangiare fuori, la televisione via cavo, o spese inutili. Mentre si sta vivendo su un bilancio rigoroso, si dovrebbe essere in grado di pagare molto di più verso i vostri debiti.

Ricordate, i bilanci bare-bones sono solo scopo di essere temporanea. Una volta che siete fuori del debito – o molto vicino al tuo obiettivo – si può iniziare ad aggiungere le spese discrezionali nel vostro piano mensile.

5. Vendi tutto quello che non è necessario.

Se siete alla ricerca di un modo per tamburo qualche soldo in fretta, si potrebbe pagare per fare il punto dei vostri beni prima. La maggior parte di noi hanno roba in giro che raramente utilizziamo e potremmo vivere senza se davvero bisogno di. Perché non vendere i tuoi oggetti in più e utilizzare i fondi per pagare i vostri debiti?

Se si vive in un quartiere che lo permette, una buona vendita di garage vecchio stile è normalmente il modo più economico e più semplice per scaricare i vostri effetti indesiderati per un profitto. In caso contrario, si può considerare la vendita i tuoi oggetti su uno dei vari mercati online.

6. Ottenere un, lavoro stagionale part-time.

Con le feste in arrivo, i rivenditori locali sono alla ricerca di lavoratori stagionali, flessibili che possono tenere i loro negozi operativo durante il occupato, stagione festiva. Se siete disposti e in grado, si potrebbe prendere uno di questi posti di lavoro a tempo parziale e guadagnare qualche soldo in più da utilizzare verso i vostri debiti.

Anche al di fuori delle vacanze, un sacco di posti di lavoro stagionali possono essere disponibili. La primavera porta la necessità di stagione lavoratori a effetto serra e di posti di lavoro agricoli, mentre l’estate invita a tour operator e tutti i tipi di lavoratori temporanei, esterni da bagnini a paesaggisti. Autunno porta il lavoro stagionale per case infestate, patch di zucca, e calo del raccolto.

La linea di fondo: Non importa quale stagione è, un lavoro temporaneo senza un impegno a lungo termine potrebbe essere a portata di mano.

7. Chiedere per i tassi di interesse più bassi su carte di credito – e negoziare altre fatture.

Se i tassi di interesse delle carte di credito sono così alti ci si sente quasi impossibile fare progressi sui vostri saldi, vale la pena di chiamare l’emittente della carta di negoziare. Che ci crediate o no, chiedendo per i tassi di interesse più bassi è in realtà abbastanza comune. E se si dispone di una solida storia di pagare le bollette in tempo, c’è una buona possibilità di ottenere un tasso di interesse più basso.

Al di là di interessi carta di credito, diversi altri tipi di bollette di solito possono essere negoziati giù o eliminati pure. Ricordate sempre, la peggiore chiunque può dire è no. E meno si paga per le spese fisse, più soldi si può buttare a vostri debiti.

8. Si consideri un trasferimento di equilibrio.

Se la vostra carta di credito non si muove sui tassi di interesse, può valere la pena guardare in un trasferimento di equilibrio. Con molte offerte di trasferimento di equilibrio, è possibile proteggere TAEG 0% per un massimo di 15 mesi, anche se potrebbe essere necessario pagare una tassa di trasferimento di equilibrio di circa il 3% per il privilegio.

La scheda Chase Slate, d’altra parte, non fa pagare una tassa di trasferimento di equilibrio per i primi 60 giorni. Inoltre, la scheda offre un’introduttiva 0% su aprile trasferimenti di equilibrio e gli acquisti per i primi 15 mesi. Se hai una carta di credito equilibrio si potrebbe tenerne pagare durante quel lasso di tempo, il trasferimento del saldo di una carta di introduttiva aprile 0% come questo potrebbe risparmiare denaro a interesse e contemporaneamente aiutare a pagare il debito più velocemente.

9. Utilizzare ‘trovato i soldi’ per pagare i saldi.

La maggior parte delle persone venire attraverso un certo tipo di “denaro trovato” durante tutto l’anno. Forse si ottiene un aumento annuale, in eredità, o bonus al lavoro. O forse si contano su un grande, rimborso fiscale di grasso ogni primavera. Qualunque sia il tipo di “denaro trovato” è, si potrebbe andare un lungo cammino verso aiutare a diventare senza debiti.

Ogni volta che vi imbattete in qualsiasi fonte di reddito insolite, è possibile utilizzare quei dollari per pagare una grossa fetta di debito. Se stai facendo il metodo del debito palla di neve, usare i soldi per pagare il vostro equilibrio più piccolo. E se si è lasciato con solo grandi saldi, è possibile utilizzare quei dollari per prendere un pezzo enorme di ciò che resta.

10. goccia abitudini costose.

Se siete in debito e costantemente in arrivo a breve ogni mese, valutare le vostre abitudini potrebbe essere ancora la migliore idea. Non importa cosa, ha senso guardare i piccoli modi che stai spendendo soldi tutti i giorni. In questo modo, è possibile valutare se tali acquisti ne vale la pena – e venire con modi per minimizzare loro o sbarazzarsi di loro.

Se la vostra abitudine costosa è il fumo o bere, questo è un compito facile –  smettere . Alcol e tabacco fanno nulla per voi, se non stare tra voi ed i vostri obiettivi a lungo termine. Se la vostra abitudine costosa è un po ‘meno incendiaria – come un latte al giorno, ristorante pranzi durante le ore di lavoro, o fast food – il miglior piano di attacco è di solito taglio fino in fondo con l’obiettivo di eliminare questi comportamenti o la loro sostituzione con qualcosa di meno costoso.

11. Passaggio di distanza dal _____.

Siamo tutti tentati da qualcosa. Per molti, potrebbe essere il centro commerciale locale o il nostro negozio on-line preferito. Per altri, potrebbe essere di guida da un ristorante preferito e volendo potremmo pop all’interno per un pasto preferito. E per quelli con un debole per la spesa, avere una carta di credito nel loro portafoglio è tentazione troppo da sopportare.

Qualunque sia il tuo più grande tentazione è, è meglio evitare del tutto quando si paga il debito. Quando si è costantemente tentati di spendere, può essere difficile da evitare nuovi debiti, figuriamoci pagare quelli vecchi.

Quindi, evitare la tentazione ovunque è possibile, anche se questo significa prendere un modo diverso di casa, evitando Internet, o mantenere il frigo fornito in modo che non siano tentati di sfoggiare. E se è necessario, riporre quelle carte di credito in un cassetto calzino per il momento. È sempre possibile riportarli fuori una volta che sei senza debiti.

La linea di fondo

E ‘facile continuare a vivere in debito se non si dispone ad affrontare la realtà della vostra situazione. Ma in caso di disastro, è possibile ottenere una nuova prospettiva in fretta. E ‘anche facile ammalarsi dello stile di vita stipendio per stipendio, e cercare i modi per uscire da sotto il peso schiacciante di troppi pagamenti mensili.

Non importa quale tipo di debito si è in – che si tratti di carta di credito del debito, il debito prestito di studio, prestiti auto, o qualcosa d’altro – è importante sapere che ci sia una via d’uscita. Esso non può accadere durante la notte, ma un futuro senza debiti potrebbe essere vostro se si crea un piano – e bastone con esso abbastanza a lungo.

Non importa che cosa quel piano è, una di queste strategie può aiutare a pagare il debito più velocemente. E il più veloce si diventa priva di debiti, il più veloce si può iniziare a vivere la vita che vuoi veramente.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Si può Pay Off Una carta di credito con un altro?

Si può Pay Off Una carta di credito con un altro?

Se siete in grado di effettuare il pagamento minimo sulla vostra carta di credito, utilizzando un’altra carta di credito per pagare la bolletta potrebbe sembrare ideale. Pagando una carta di credito con un altro, si può evitare di pagare nulla di tasca per un mese intero. Non potrebbe essere meglio di così?

Prima di andare avanti, tuttavia, si dovrebbe sapere come funziona, quanto costa, e le conseguenze che sorgono quando si rimescola il debito intorno invece di pagare fuori. Mentre si può tecnicamente pagare una carta di credito con un altro, di solito è una cattiva idea. Inoltre, ci sono alternative migliori da prendere in considerazione se avete bisogno di un pagamento inferiore e qualche scappatoia nel vostro budget.

Si può pagare una carta di credito con un altro? Sì. Si dovrebbe? Ora, questa è una questione completamente diversa. Continua a leggere per saperne di più.

Come si può pagare una carta di credito con un’altra carta di credito?

Cominciando dall’inizio; parliamo di logistica. Che si tratti di una buona idea o no, resta il fatto che, sì, è possibile pagare una carta di credito con un’altra carta di credito.

Il modo più semplice per farlo è quello di prendere un anticipo in contanti con una delle vostre carte di credito. Una volta che si prende un anticipo in contanti on-line o presso uno sportello automatico, è possibile utilizzare quel denaro per pagare il loro conto della carta di credito. Se non si vuole prendere un anticipo in contanti, è anche possibile utilizzare i pratici controlli di convenienza l’emittente della carta invia per posta. Scrivendo un assegno a te stesso e incassare esso, potrai accedere al denaro necessario per pagare le bollette di altri.

Mentre entrambe queste opzioni sono facili, i costi dovrebbero dare di mettere in pausa. Per cominciare, si paga in genere almeno il 3% al 5% del valore del anticipo in contanti come un compenso. Se il tuo anticipo in contanti è per $ 500, per esempio, si paga fino a $ 25 al momento in cui si ottiene l’accesso al tuo denaro. In secondo luogo, a differenza di quando si utilizza la carta in un negozio, non c’è di solito senza periodo di grazia su un anticipo in contanti, così le loro spese di interesse (di solito alte) iniziare ad aggiungere immediatamente. Crescere il saldo sulla carta originale tirando fuori un anticipo in contanti porterà a maggiori oneri di interesse nel corso del tempo. Così, se il tasso di interesse è relativamente alto, $ 500 in nuovo debito potrebbe costare centinaia di più nel corso degli anni.

Inoltre ricordate, non sei davvero te stesso aiutando quando si rimescola il debito in giro senza realmente pagare fuori. Stai acquistando te stesso tempo – letteralmente, stai pagando un bel premio. In generale, pagando una carta di credito con un anticipo in contanti da un altro non è altro che un gioco delle tre carte. Il tuo saldo potrebbe cadere su una carta, ma sarà agitarsi su un altro. Nel corso del tempo, questo potrebbe facilmente finire fuori mano e portare sempre più profondamente in debito.

Si dovrebbe prendere in considerazione un trasferimento del saldo, invece?

Se siete stanchi di risolvere un debito con un altro, un trasferimento di carta di credito equilibrio è un’opzione da considerare. Trasferendo tutti i saldi di carte di credito ad una carta di credito di trasferimento di equilibrio, si può segnare 0% di interesse per dovunque da 12 a 21 mesi.

Avrai ancora bisogno di effettuare i pagamenti mensili sul vostro nuovo equilibrio, ma con un TAEG 0%, che dovrebbe essere nettamente inferiore, e non sarà accumulare nuove accuse di interesse durante il periodo introduttivo, che consente di fare progressi più rapidi nel pagare giù l’equilibrio. Se siete seriamente di far cadere il vostro debito, si potrebbe usare questo tempo per uscire del debito più velocemente.

Poche considerazioni dovrebbero venire in mente come si considera qualsiasi offerta di trasferimento di equilibrio. In primo luogo, alcune schede di trasferimento di equilibrio di imporre una tassa di trasferimento di equilibrio pari al 3% al 5%, al fine di garantire la sua nuova linea di credito con un 0% introduttiva aprile In secondo luogo, le migliori carte di trasferimento di equilibrio sono disponibili solo per gli individui con buon credito o migliore.

Infine, una carta di credito di trasferimento di equilibrio non può aiutare a uscire del debito a meno che non si smette di scavare. Se si trasferiscono i saldi, che continuare la spesa per le vostre altre carte, non sarà meglio alla fine. Per ottenere il massimo da una carta di credito di trasferimento di equilibrio, è necessario fermare la spesa, fare sul serio circa i vostri debiti, e mantenere la rotta.

Pensieri finali

Se siete seriamente di pagare una carta di credito con un altro, è probabilmente il momento di fare un passo indietro. Prima di prendere una decisione avventata, dovresti chiederti che cosa sperate di ottenere da mischiare debito in giro, e se ci potrebbe essere un modo migliore.

Se siete semplicemente a corto di fondi e non è possibile effettuare il pagamento minimo, pagando un equilibrio con un anticipo in contanti o assegno convenienza può comprare tempo – letteralmente – come a breve termine, stop-gap misura. Ma in realtà, questo è tutto quello che otterrà.

Dal momento che non è possibile pagare una carta di credito con un altro per sempre, avrete bisogno di una soluzione migliore a lungo termine. Ricordate, si dovrà pagare i saldi fuori nella loro interezza alla fine. La cosa migliore che puoi fare è evitare nuovi debiti e fare sul serio di pagare i debiti che avete.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come scegliere una carta di credito in quattro fasi

Come scegliere una carta di credito in quattro fasi

Trovare la migliore carta di credito per il vostro portafoglio non è sempre facile. Non solo si dovrebbe prendere in considerazione ciò che si desidera in una carta, devi anche pensare a ciò che il vostro credito esigenze.

Ecco cosa voglio dire: Alcune carte di credito sono progettati per le persone che cercano di costruire la loro storia di credito, mentre altri sono rivolti a chi ha già credito eccellente. Alcune schede offrono premi di viaggio o di cash-back, mentre altri sono dotati di tassi di interesse più bassi che possono aiutare le persone a risparmiare denaro o uscire del debito.

Questi e altri fattori entrano in gioco, come si negozio per una carta – ma da dove si inizia? Questa guida vi guiderà attraverso il processo di selezione di una nuova carta di credito, passo dopo passo.

Passo 1: Controlla il tuo punteggio di credito.

Dal momento che il tipo di carta di credito si può beneficiare di solito cerniere sulla vostra salute di credito complessivo, controllando il punteggio di credito dovrebbe essere il primo passo. Per ottenere una stima del tuo punteggio FICO, è possibile iscriversi a un servizio gratuito come CreditKarma o CreditSesame. nuovo servizio CreditWise di Capital One offre anche un preventivo gratuito del tuo punteggio FICO volta che ti iscrivi per un account gratuito (non c’è bisogno di essere un titolare della carta).

Se siete interessati ai dettagli sul vostro rapporto di credito attuale, si dovrebbe verificare AnnualCreditReport.com. Sponsorizzato dal governo federale, questo sito permette di ottenere una copia gratuita del vostro rapporto di credito da tutte le agenzie di segnalazione di credito tre – Experian, Equifax, e TransUnion – una volta per anno.

Se si dispone di una buona o eccellente di credito, generalmente puoi beneficiare di quasi ogni carta di credito sul mercato. Se il credito è media o scarsa, non si può beneficiare di migliori carte ricompense sul mercato – o se lo fai, si potrebbe ottenere bloccato con tassi di interesse più elevati. Se il tuo punteggio di credito è povero, potrebbe essere necessario richiedere una carta di credito per cattivo credito – o anche una carta di credito garantito. In entrambi i casi, è utile sapere dove ti trovi e cosa aspettarsi prima di applicare.

Fase 2: determinare le vostre priorità.

Ora che sapete dove ti trovi in ​​termini di tuo punteggio di credito, si può decidere su alcuni obiettivi di credito. Vuoi guadagnare premi di viaggio o cash back? Trasferire un equilibrio e pagare il debito? Costruire credito da zero?

Non importa le vostre priorità, c’è una carta – o anche una manciata di carte – progettato solo per i tuoi obiettivi. In generale, la maggior parte delle carte di credito rientrano in una di queste categorie:

  • Le carte che aiutano a costruire di credito:  Un sacco di carte di credito “Principiante” esistono per aiutare le persone a costruire la loro storia di credito. Questo include sia le carte di credito non garantite che si estendono una linea di credito e carte di credito garantiti che richiedono un deposito in contanti. Carte di credito degli studenti possono anche aiutare i giovani a costruire di credito quando sono prima di partire.
  • Rewards carte di credito:  le carte di credito Rewards permettere alle persone di guadagnare cash back o punti ad ogni acquisto che possono essere convertiti in miglia aeree, punti d’albergo, o altri benefici.
  • Le schede con bassi tassi di interesse:  le carte di credito a basso interesse offrono tassi di interesse generosi che aiutano i consumatori a risparmiare denaro se si aspettano di portare un equilibrio su un grande acquisto o la necessità di pagare il debito. Alcune carte di credito offrono anche offerte speciali introduttivi con TAEG 0% per dovunque da 12 a 21 mesi. Queste carte permettono ai consumatori di trasferire i loro saldi, risparmiare sugli interessi, e, potenzialmente, pagare il debito più velocemente.

Fase 3: Fare domande e confrontare le offerte per ridurre le scelte possibili.

Una volta che si conosce il tipo di carta di credito potrebbe funzionare meglio, si dovrebbe confrontare le offerte per trovare la migliore offerta. Cercare carte che offrono la maggior parte di ciò che stai cercando, se questo è un programma redditizio ricompense, un tasso di interesse estremamente basso, o un utile offerta di trasferimento equilibrio che vi aiuterà a risparmiare denaro. Alcune schede possono anche offrire un bonus di iscrizione del valore fino a qualche centinaio di dollari in premi punti.

A seconda del tipo di carta che si sceglie, fare le domande giuste può aiutare a whittle giù le vostre scelte ancora di più. Qui ci sono alcune domande si dovrebbe chiedere a seconda del tipo di scheda che stai dopo:

Se si vuole costruire di credito:

Costruire credito da zero non è sempre facile, ma alcune schede rendono possibile. carte di credito degli studenti, rivolti principalmente ai giovani, lo rendono facile costruire una storia di credito con una piccola linea di credito e condizioni flessibili. carte di credito garantito, d’altra parte, offrono una piccola linea di credito quando si mette giù un deposito in contanti come garanzia. Alcune domande da porsi:

  • Questo carta ha una quota annuale?
  • Ho bisogno di mettere giù le garanzie? se cosi, quanto?
  • Posso aggiornare questa carta in seguito?
  • Quale tasso di interesse posso pagare?

Se si vuole guadagnare premi:

Rewards carte di credito offrono una serie di vantaggi che possono dipendere l’emittente della carta e il programma di premi in sé. La maggior parte delle persone si iscrivono per le carte di ricompense per guadagnare miglia aeree, punti d’albergo, credito di viaggio flessibili, o in contanti indietro. Qui ci sono alcune domande da porre:

  • Che tipo di ricompense posso guadagnare, e li posso usare? Ad esempio, miglia aeree possono non essere utile se si detestano volare o raramente viaggia.
  • Questo carta ha una quota annuale? Se è così, sono i potenziali benefici vale la tassa?
  • Quanto interesse posso pagare se mi porto un equilibrio?
  • Questo carta di venire con i benefici di viaggio, come la cancellazione del viaggio / assicurazione interruzione, assicurazione auto a noleggio, o al rimborso bagagli smarriti?

Se si vuole risparmiare sugli interessi carta di credito:

Alcune carte di credito offrono bassi tassi di interesse in corso o promozioni speciali che possono aiutare a risparmiare denaro nel breve termine. Alcune schede offrono anche TAEG 0% per un periodo di tempo limitato. Qui ci sono alcune domande da porre come esplorare queste opzioni:

  • Questo addebito su carta di una quota annuale?
  • Qual è il mio tasso di interesse, e per quanto tempo dura?
  • Quale sarà il mio tasso di interesse sarà dopo l’offerta di lancio?
  • Se sto il trasferimento di un equilibrio, ho bisogno di pagare una tassa di trasferimento di equilibrio?

Passo 4: Selezionare la scheda con la migliore combinazione di benefici.

Confronto tra offerte e chiedendo le domande giuste è il modo migliore per finire con la carta perfetta per il vostro portafoglio. Una volta completato questo processo, si dovrebbe avere una buona idea di quale scheda offre il giusto gamma di benefici per le vostre esigenze, e se si può beneficiare.

Pensieri finali

La carta di credito giusta può essere estremamente utile non importa quale sia la vostra situazione finanziaria assomiglia. Se si vuole costruire di credito, il trasferimento di un equilibrio e risparmiare sugli interessi, o semplicemente guadagnare premi come il cash back o di corsa a vuoto, le migliori carte di credito sul mercato possono aiutare.

Allo stesso modo, le carte di credito possono devastare le vostre finanze, se non stai attento. Se si spendono più di quanto previsto e portare un equilibrio ogni mese, si potrebbe lottare con interesse carta di credito e debito per anni. Prima di firmare per qualsiasi nuova carta di credito, assicuratevi di avere un piano che vi aiuterà a massimizzare i benefici di credito senza lasciando in debito.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.