Vi farà risparmiare denaro Bundling assicurazione? Non sempre

Vi farà risparmiare denaro Bundling assicurazione?  Non sempre

Probabilmente avete sentito la linea “fascio e salvare” dalle compagnie di assicurazione, promettendo grandi sconti se si ottiene tutte le politiche dello stesso vettore.

E ‘spesso vero che ottenere due o più criteri dalla stessa azienda significherà sconti – fino al 25% di sconto una politica proprietari di case – a seconda dell’assicuratore. Inoltre, bundling polizze assicurative è conveniente in quanto le informazioni di fatturazione e informazioni sulla copertura sono accessibili dallo stesso conto per tutte le politiche.

Ma che la convenienza lo rende facile dimenticare la vostra assicurazione, e questo è un modo sicuro per finire per pagare troppo.

Sì, bundling di solito di risparmiare denaro

Le aziende che offrono raggruppamento tendono a dare uno sconto del 5-25% su ogni politica. I proprietari di abitazione assicurazione ottiene in genere il più grande sconto in quanto il valore della vostra casa è probabilmente di gran lunga superiore la vostra auto di.

“La maggior parte delle aziende non sono realmente interessati” nella vendita di polizze soli proprietari di case, dice Michael McCartin, presidente Joseph W. McCartin Assicurazione in Beltsville, nel Maryland, che vende le politiche tra diverse aziende le cui politiche sono disponibili nella regione.

I vettori “hanno sollevato i tassi di assicurazione i proprietari di abitazione, ma offrire uno sconto enorme quando si bundle tutto insieme”, dice McCartin. Lo sconto di assicurazione auto è spesso una percentuale minore, ma secondo la compagnia, dice.

Per esempio, se è fornito in bundle la vostra assicurazione casa e auto, è possibile ricevere sconti del 10% sulla vostra politica auto e il 15% sulla vostra assicurazione i proprietari di abitazione. Se in bundle la vostra assicurazione auto con una politica di affittuari, invece, si potrebbe vedere fino ad uno sconto del 5%.

Che cosa succede quando non siete in cerca

Bundling politiche incoraggia un “insieme e dimenticare” mentalità, ma al rinnovo automatico di anno in anno con la stessa società poteva venire in un costo. Sei meno probabilità di controllare le tariffe della concorrenza se si deve passare due politiche invece di uno, soprattutto se si è pagato automaticamente attraverso un conto di deposito a garanzia dei mutui.

I prezzi tendono ad aumentare in fase di rinnovamento della politica, e possono pollici bene al di là di quello che si pagherebbe con un’altra società se non si controlla tariffe online o per telefono.

Naturalmente, non tutte le compagnie di assicurazione aumentano i premi fino a quando i loro clienti sovrappagando, ed i tassi sono destinati ad aumentare nel tempo con qualsiasi prodotto. Ciò che conta è se la vostra azienda corrente avrebbe fatto – e se non si controlla, non saprai mai.

Folks diversi, gli Stati e le tariffe

La questione se per impacchettare va più profondo di convenienza: il prezzo di assicurazione è altamente individuale, e molto dipende da dove si vive, la vostra storia di credito (in maggior parte degli stati) e il valore degli oggetti che stai assicurando.

“La realtà è che l’assicuratore che può fornire l’assicurazione casa più basso costo è molto probabilmente non quello che può offrire l’assicurazione auto più basso costo”, dice Kyle Nakatsuji, CEO di ClearCover, una startup di assicurazione auto.

Dite la vostra situazione si traduce in una politica di auto molto costosa – forse guidare una macchina sportiva o ha avuto un recente incidente a-fault – ma la vostra casa è modesta e richiede poca copertura. Se il tuo operatore ti offre l’assicurazione auto più conveniente possibile, anche se il tasso di proprietari di case non è così bassa come potrebbe essere, probabilmente stai ancora salvando con il fascio.

Ma lo script è capovolto se l’assicurazione auto del tuo gestore è costoso rispetto ad altre opzioni nella tua zona. Uno sconto su una politica economica proprietari di case – anche il 25% – potrebbe nulla in confronto ai risparmi più grandi che si otterrebbe rompendo il fascio e scegliendo l’assicurazione auto più conveniente. Dopo lo shopping e confrontando i tassi per entrambi, si potrebbe desiderare di mantenere la vostra politica di casa lo stesso, ma ottenere la vostra assicurazione auto altrove.

Essere consapevoli del fatto che alcuni assicuratori auto offrono sconti per avere una politica proprietari di case in atto e viceversa – “così si sta ancora ricevendo i benefici di bundling senza il fascio”, anche se non è da loro, Nakatsuji dice,

Cosa puoi fare

Si può cercare di evitare di scorrimento dei tassi da shopping in giro per le politiche, sia separatamente che in bundle:

  • Ogni due anni.
  • Se si vede un aumento del tasso del 10% o più di rinnovamento.
  • Ogni volta che avete un cambiamento di vita, incluso il matrimonio, il divorzio o un movimento.
  • Se il credito è migliorata o peggio. Nella maggior parte degli Stati, poveri di credito può aumentare i tassi più di un record di guida poveri. (Le eccezioni sono California, Hawaii, e del Massachusetts, dove è illegale per gli assicuratori di prendere in considerazione il vostro credito quando si impostano i tassi.)
  • Subito dopo il terzo anniversario di una violazione in movimento, biglietto o incidente. McCartin dice il vostro prezzo rifletterà il proprio stato il giorno si negozio, e il marchio di tre anni è in genere quando i tassi di tornare giù.

Quando si confrontano le quotazioni on-line, la ricerca di politiche in bundle e disaggregato, e cercare per la stessa copertura come assicurazione in corso.

Si potrebbe anche parlare con un agente di assicurazione indipendente come McCartin, che possono confrontare le politiche e trovare la copertura mele-to-mele. Sappiate che gli agenti indipendenti non possono ottenere ogni citazione disponibili – Alcune aziende vendono politiche solo attraverso i propri agenti o online.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quanto assicurazione sulla vita ho bisogno?

Quanto assicurazione sulla vita ho bisogno?

Inizia calcolando i vostri obblighi finanziari a lungo termine, quindi sottrarre i vostri beni. Ciò che rimane è il gap che l’assicurazione sulla vita dovrà compilare.

Non si può individuare la quantità ideale di assicurazione sulla vita si dovrebbe acquistare fino al centesimo. Ma si può fare una stima del suono se si considera la vostra situazione finanziaria attuale e immaginare quello che i tuoi cari avranno bisogno nei prossimi anni.

In generale, si dovrebbe trovare la vostra quantità ideale polizza di assicurazione vita calcolando i vostri obblighi finanziari a lungo termine e quindi sottraendo il vostro patrimonio. Il resto è il gap che l’assicurazione sulla vita dovrà compilare. Ma può essere difficile sapere cosa includere nei calcoli, quindi ci sono diverse regole ampiamente diffusi del pollice lo scopo di aiutare a decidere la quantità giusta copertura. Qui ci sono alcuni di loro.

Regola generale n ° 1: moltiplicare il vostro reddito per 10.

“Non è una cattiva regola, ma basato sulle nostre attuali e tassi di interesse di economia, si tratta di una regola obsoleto”, spiega Marvin Feldman, presidente e CEO di settore assicurativo gruppo Life Happens.

La regola “10 volte il reddito” non ci vuole uno sguardo dettagliato alle esigenze della vostra famiglia, né tiene in considerazione i vostri risparmi o polizze vita esistenti. E non fornisce una quantità di copertura per un soggiorno-at-home genitori.

Entrambi i genitori dovrebbero essere assicurati, Feldman dice. Questo perché il valore fornito dal genitore soggiorno-at-home deve essere sostituito se lui o lei muore. Come minimo, il genitore restante avrebbe dovuto pagare qualcuno per fornire i servizi, come l’assistenza all’infanzia, che il genitore soggiorno-at-home fornita gratuitamente.

Regola generale n ° 2: Acquista 10 volte il reddito, più $ 100.000 per bambino per le spese del college

le spese di formazione sono una componente importante del calcolo assicurazione sulla vita se si hanno dei bambini. Questa formula aggiunge un ulteriore livello alla regola “10 volte il reddito”, ma ancora non ci vuole uno sguardo profondo a tutte le esigenze della vostra famiglia, attività o alcuna copertura assicurativa vita già in atto.

Regola empirica No. 3: La formula DIME

Questa formula vi incoraggia a prendere uno sguardo più dettagliato alle vostre finanze rispetto agli altri due. DIME è sinonimo di debito, il reddito, dei mutui e l’istruzione, quattro aree che si dovrebbero prendere in considerazione quando si calcola le vostre esigenze di assicurazione sulla vita.

Debito e spese finali : Aggiungere i vostri debiti, che non siano il mutuo, oltre a una stima delle vostre spese funerarie.

Reddito : stabilire per quanti anni la famiglia avrebbe bisogno di sostegno, e moltiplicare il vostro reddito annuo da quel numero. Il moltiplicatore potrebbe essere il numero di anni prima che il bambino più piccolo diplomati di scuola superiore. Usare questo calcolatore per calcolare le vostre esigenze di sostituzione del reddito:

Mutuo: calcolare la quantità necessaria per pagare il mutuo.

Istruzione: Stimare il costo di invio dei vostri figli al college.

La formula è più completo, ma non tiene conto per la copertura di assicurazione sulla vita e al risparmio hai già, e non considera i contributi non pagati un genitore soggiorno-at-home fa.

Come trovare il miglior numero

Seguire questa filosofia generale per trovare la propria quantità di copertura obiettivo: obblighi finanziari meno disponibilità liquide.

  1. Calcola obblighi: Aggiungi il tuo stipendio annuale (volte il numero di anni che si desidera sostituire il reddito) + il saldo mutuo + i debiti di altri + esigenze future come i costi del college e funerarie. Se sei un genitore soggiorno-at-home, includere il costo per sostituire i servizi che fornite, come ad esempio la custodia dei bambini.
  2. Da che, sottrarre liquidità quali: risparmio + fondi universitari esistenti + assicurazione sulla vita attuale.

Suggerimenti da tenere a mente

Tenete a mente questi consigli come si calcola le vostre esigenze di copertura:

  • Piuttosto che la pianificazione di assicurazione sulla vita in isolamento, considerare l’acquisto come parte di un piano finanziario, dice certificata pianificatore finanziario Andy TILP, presidente della Trillium Valley Financial Planning vicino a Portland, Oregon. Tale piano deve tener conto delle future spese, come i costi del college, e la crescita futura del vostro reddito o patrimonio. “Una volta che l’informazione è nota, è possibile mappare la necessità di assicurazione sulla vita in cima al piano”, dice.

Non lesinare. Feldman consiglia di acquistare un po ‘più di copertura di quanto si pensi hai bisogno invece di comprare meno. Ricordate, il vostro reddito probabilmente aumenterà nel corso degli anni, e così sarà le vostre spese. Anche se non è possibile prevedere esattamente quanto uno di questi aumenterà, un cuscino aiuta assicurarsi che il proprio coniuge e figli possono mantenere il loro stile di vita.

  • Parlate con i numeri attraverso con il vostro coniuge, Feldman consiglia. Quanti soldi il coniuge che la famiglia avrebbe bisogno di portare avanti senza di te? I vostri stime senso per lui o lei? Ad esempio, sarebbe la vostra famiglia bisogno di sostituire il vostro reddito completo, o solo una parte?
  • Considerare l’acquisto di più, più piccoli polizze vita, invece di un criterio più grande, di variare la copertura delle vostre esigenze flusso e riflusso. “Ciò può ridurre i costi totali, garantendo al tempo stesso un’adeguata copertura ai tempi necessari”, dice TILP. Per esempio, è possibile acquistare un termine della politica di 30 anni per coprire il coniuge fino a quando la vostra pensione e di una politica di lungo termine di 20 anni per coprire i vostri bambini fino a che si laureano al college. Confrontare le citazioni di assicurazione vita termine per stimare i costi.
  • Turner raccomanda i genitori di bambini piccoli scelgono di 30 anni contro i termini di 20 anni per dare loro un sacco di tempo per costruire beni. Con un lungo periodo, si è meno propensi a farsi prendere a breve e avere per fare acquisti per la copertura di nuovo quando sei più vecchio e tassi sono più alti.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come faccio Split Dollaro sulla Vita assicurativa Lavoro?

Che cosa è uno Split-dollaro assicurazione sulla vita politica o piano?

Split-Dollaro Life Insurance
Split Dollaro sulla Vita di assicurazione non sono un tipo di assicurazione sulla vita politica, ma piuttosto, il piano a lungo termine split-dollaro di assicurazione sulla vita si riferisce ad un contratto tra almeno due partiti che delinea come saranno suddivisi i seguenti vantaggi e costi di una polizza di assicurazione vita e gestito:

  • Il modo in cui una politica di assicurazione sulla vita permanente viene pagato – i premi divisi tra due o più parti; e / o
  • Come i benefici della politica sono pagati o condiviso questo può fare riferimento ai valori di cassa della politica, beneficio di morte e / o del beneficiario (ies)

piani di assicurazione sulla vita di dollari Split possono essere utilizzati con l’assicurazione sulla vita di sopravvivenza o di tipi di politiche di assicurazione sulla vita permanenti o intere che hanno valori di cassa.

Split-dollaro piani di assicurazione sulla vita possono avere il costo della scissione di assicurazione sulla vita tra più di un partito, in cui ogni paga la propria quota del costo del premio. Lo stesso tipo di disposizione può essere fatta nel piano di split-dollaro per assegnare i beneficiari e limitare o consentire l’accesso ai valori di cassa. Ci sono diversi tipi di piani di assicurazione sulla vita split-dollaro, per esempio:

  • Tra il datore di lavoro e dipendente
  • Per i proprietari di aziende
  • Tra gli azionisti e società
  • Ci sono anche casi in cui essi sono istituiti tra gli individui; questi possono essere indicati come “split-dollaro piani di assicurazione vita privata” di solito tra i membri della famiglia o per mezzo di una licenza irrevocabile Life Insurance Trust (ILIT).

Ai fini di questo articolo, ci concentreremo sul tipo più comune di split-dollaro piano di assicurazione sulla vita, che è il piano di assicurazione sulla vita split-dollaro tra un datore di lavoro e lavoratore.

Come funziona il piano di lavoro Split Dollaro assicurazione sulla vita?

Split-dollaro piani di assicurazione sulla vita sono spesso offerti come parte di un pacchetto di benefici per i dipendenti e può essere una buona strategia per offrire vantaggi o mantenere i dipendenti di alto valore. Con l’offerta di pagare una parte del costo della polizza di assicurazione sulla vita con i valori, il datore di lavoro fornisce un buon vantaggio per i loro dipendenti.

Il datore di lavoro e lavoratore firmeranno un accordo che illustrerà come verrà condiviso il costo del premio di assicurazione sulla vita tra di loro, e che ha diritto di incassare i benefici della politica, insieme ad altri termini.

Quali sono i termini di un accordo di assicurazione sulla vita Split Dollaro?

I termini del piano di assicurazione sulla vita split-dollaro copriranno tutti gli aspetti dei pagamenti per la politica, le prestazioni in denaro, e le “vincite”. L’accordo di assicurazione sulla vita Split-dollaro è un documento legale che devono essere conformi alle norme di legge e fiscali applicabili.

Tra le altre considerazioni, l’accordo dovrebbe almeno delineare i seguenti 5 aspetti della politica di assicurazione sulla vita e di split-dollaro accordo di programma:

  1. Quanto il datore di lavoro e lavoratore accordo si impegnano a pagare la loro quota e che ha diritto ai vari benefici (ad esempio, a beneficio di morte e valori di cassa).
  2. Quali condizioni il lavoratore deve soddisfare per poter continuare a beneficiare del piano, questo può includere obiettivi di performance e altri termini.
  3. Quando il piano ha effetto, e per quanto tempo il piano durerà.
  4. Condizioni in cui il piano possono essere annullati o modificato. Tra cui quello che succede se gli obiettivi di performance non sono soddisfatte, o che cosa accade quando viene interrotto il dipendente o sceglie di porre fine alla loro occupazione e come sarà terminato il piano.
  5. Limiti e Beneficiari: importi di valore in contanti, che il beneficiario, gli importi beneficio di morte per la polizza di assicurazione vita saranno tutti definiti.

Non si arriva a mantenere uno Split-dollaro piano di assicurazione vita If You Leave l’occupazione?

Le condizioni del piano, split-dollaro spesso ruotano intorno ad un accordo di datore di lavoro e dipendente. Le condizioni su indicate nelle disposizioni del piano split-dollaro al momento del rapporto di lavoro o di negoziazione del contratto prevede ciò che accade al termine del rapporto di lavoro, volontario o meno. Il piano di assicurazione sulla vita Split-dollaro dovrebbe essere visto come un beneficio degli impiegati. Nella maggior parte dei casi, il datore di lavoro non avrebbe continuato a dividere il costo di un’assicurazione sulla vita dopo l’occupazione è terminata. Si può avere la possibilità di mantenere il piano a vostre spese, a seconda del fornitore di assicurazione e le condizioni della vostra politica.

Chiedi su questo aspetto di un piano di assicurazione split-vita, se si firma per uno o avere uno.

Vantaggi di Spalato-dollaro sulla Vita di assicurazione

A seconda del tipo di contratto e le condizioni del proprio piano di split-dollaro, ci possono essere diversi vantaggi.

  • La condivisione del costo dell’assicurazione dà un’opzione a basso costo per l’assicurazione sulla vita per il dipendente. A volte i piani split-dollaro può anche essere “datore di lavoro paga tutto”. dollari aziendali stanno pagando per il piano, invece di voi.
  • Avere la polizza di assicurazione vita può agire come un modo per evitare di diventare assicurabili in futuro, se si diventa malati durante il periodo in cui si sono assicurati sul piano.
  • Risparmio di denaro sul futuro di assicurazione sulla vita: è possibile beneficiare di mantenere l’assicurazione sulla base del tasso di assicurazione all’età si erano originariamente assicurati presso, non l’età in cui si ritirano o lasciano l’occupazione. Se c’è la possibilità di acquistare il piano attraverso un “rollout”, o convertire il piano, a seconda delle opzioni di accordo iniziale.
  • Possibile l’accesso ai valori di cassa o prestiti dalla polizza di assicurazione vita.
  • Minimizzare regalo e immobiliari tasse, così come altri benefici fiscali potenziali a seconda di come il vostro programma è scritto in su.

Ottenere consulenza in merito a Split-Dollaro Vita Insurance Plans

Split-dollaro piani di assicurazione vita può avere molti vantaggi, ma sono complicate a causa della flessibilità e vasta gamma di opzioni che potrebbero essere scritti negli accordi. E ‘sempre consigliabile chiedere il parere di avvocati fiscali, i rappresentanti di assicurazioni autorizzate e / o di un pianificatore finanziario se hai bisogno di aiuto per capire le implicazioni del piano di assicurazione sulla vita split-dollaro per la situazione. piani di Split-dollaro dovrebbe sempre essere scritti e rivisti da un professionista abilitato, come ad esempio un avvocato per assicurare che aderiscano ai requisiti legali e proteggere i vostri interessi.

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Quando si dovrebbe avere assicurazione sulla vita? Quali sono le opzioni differenti?

La vostra strategia di assicurazione sulla vita – Come sapere se avete bisogno di assicurazione sulla vita

Tutto quello che c'è da sapere su di assicurazione sulla vita

L’assicurazione sulla vita è progettato per proteggere la vostra famiglia e altre persone che possono dipendere da voi per il sostegno finanziario. Assicurazione sulla vita paga un beneficio di morte al beneficiario della polizza di assicurazione sulla vita.

Nel corso degli anni, l’assicurazione sulla vita si è evoluta per fornire opzioni per la costruzione di investimenti ricchezza o esentasse.

Chi ha bisogno di assicurazione sulla vita Domande frequenti

È l’assicurazione sulla vita solo per le persone che hanno una famiglia da mantenere? Quando si dovrebbe comprare l’assicurazione sulla vita? Andremo attraverso queste domande e scenari comuni di quando l’assicurazione vita è una buona idea di acquistare in base a diverse situazioni. Questa lista vi aiuterà a decidere se è il momento per voi di contattare il proprio consulente finanziario e inizia a guardare le opzioni di assicurazione sulla vita.

Ho bisogno di assicurazione sulla vita se non ho Dependents?

Ci sono casi in cui l’assicurazione vita può essere utile, anche se non si hanno a carico, la maggior parte delle quali di base andrebbero a coprire le proprie spese funerarie. Ci possono essere molte altre ragioni. Ecco alcune linee guida per aiutarvi a decidere se l’assicurazione sulla vita è la scelta giusta per voi:

A Che Vita fase dovrebbe comprare assicurazione sulla vita?

La prima cosa che dovete sapere su di assicurazione sulla vita è che il più giovane e più sano si è, meno costosa è.

La migliore assicurazione sulla vita scelta per voi dipenderà da:

  1. Perché si desidera che l’assicurazione sulla vita (per creare ricchezza, per proteggere i beni, fornire per la tua famiglia?)
  2. Che la vostra situazione è
  3. A che punto della vita ci si trova (avete bambini, sei a scuola, stai iniziando un business, l’acquisto di una casa, sposarsi, ecc)
  4. Quanti anni hai
 

10 Situazioni e modi è possibile utilizzare Life Insurance Diversi

Ecco una lista di persone che potrebbero aver bisogno di assicurazione sulla vita a diverse fasi della vita, e perché si vuole comprare l’assicurazione sulla vita in queste fasi. Questa lista vi aiuterà a prendere in considerazione vari motivi per l’acquisto di assicurazioni sulla vita e aiutano a capire se è il momento per voi a guardare in acquisto di assicurazione sulla vita o no.

Un rappresentante consulente o di assicurazione sulla vita finanziaria può anche aiutare a esplorare diverse opzioni di assicurazione vita e dovrebbe sempre essere consultato per le loro opinioni professionali per aiutarvi a fare una scelta.

1. Famiglie Beginning

Assicurazione sulla vita deve essere acquistato se state pensando di mettere su famiglia. I tassi sarà più conveniente rispetto a quando si invecchia ei vostri figli futuri saranno a seconda del reddito. Per ulteriori informazioni, i genitori: Quanto assicurazione sulla vita avete bisogno?

2. Le famiglie Fondata

Se si dispone di una famiglia che dipende da voi, avete bisogno di assicurazione sulla vita. Questo non include solo il coniuge o il partner di lavoro fuori casa. Assicurazione sulla vita ha anche bisogno di essere presi in considerazione per la persona che lavora in casa. I costi di sostituzione di qualcuno a fare le faccende domestiche, a casa di budgeting e di assistenza all’infanzia possono causare problemi finanziari significativi per la famiglia sopravvivere. Per ulteriori informazioni, i genitori: Quanto assicurazione sulla vita avete bisogno?

3. giovani adulti non sposati

La ragione per cui un singolo adulto avrebbe tipicamente bisogno di assicurazione vita sarebbe a pagare per le proprie spese funebri o se contribuire a sostenere un anziano genitore o di un’altra persona possono prendersi cura di vista finanziario.

Si può anche considerare l’acquisto di assicurazione sulla vita, mentre si è giovani in modo che nel momento in cui ne ha bisogno, non c’è bisogno di pagare di più a causa della tua età. I più anziani si ottiene, il più costoso di assicurazione sulla vita diventa e si rischia di essere rifiutata se ci sono problemi con l’esame medico di assicurazione sulla vita.

In caso contrario, se uno ha altre fonti di denaro per un funerale e non ha altre persone che dipendono da loro reddito, allora l’assicurazione sulla vita non sarebbe una necessità.

4. I proprietari di abitazione e le persone con mutui o altri debiti

Se avete intenzione di acquistare una casa con un mutuo, vi verrà chiesto se si desidera acquistare l’assicurazione mutuo. L’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita che potrebbe coprire il debito ipotecario avrebbe protetto l’interesse ed evitare di dover acquistare l’assicurazione mutuo in più quando si acquista la prima casa.

Assicurazione sulla vita può essere un modo di assicurare che i debiti vengono ripagati se si muore. Se muori con i debiti e non c’è modo per il vostro immobile a pagare loro, i vostri beni e tutto quello che ha lavorato per può essere perso e non sarà possibile ottenere trasmessi a qualcuno che ti interessano. Invece, il vostro immobile può essere lasciato con il debito, che potrebbe essere passato ai vostri eredi.

5. coppie non ai bambini di lavoro

Entrambe le persone in questa situazione avrebbe bisogno di decidere se vorrebbero assicurazione sulla vita. Se entrambe le persone stanno portando in un reddito che si sentono vita comoda da solo se il loro partner dovrebbe passeranno, quindi l’assicurazione sulla vita non sarebbe necessario, tranne se volevano coprire le loro spese funerarie.

Ma, forse in alcuni casi un coniuge di lavoro contribuisce di più al reddito o vorrebbe lasciare il loro altro significativo in una migliore posizione finanziaria, quindi fintanto che l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita non sarebbe un onere finanziario, potrebbe essere un’opzione. Per un’opzione di assicurazione sulla vita a basso costo guardare in termine di assicurazione vita o considerare first-to-die polizze vita in cui si paga per un solo criterio e il beneficio di morte va al primo a morire.

6. Le persone che hanno assicurazione sulla vita attraverso il loro lavoro

Se si dispone di assicurazione sulla vita attraverso il vostro lavoro, si dovrebbe comunque acquistare il proprio polizza di assicurazione vita. Il motivo per cui non si dovrebbe mai fare affidamento solo sulle assicurazioni sulla vita sul posto di lavoro è che si potrebbe perdere il lavoro, o decidere di cambiare lavoro e, una volta fatto questo, si perde che la polizza di assicurazione vita. Non è strategicamente suono di lasciare la vostra assicurazione sulla vita per mano di un datore di lavoro. Più si invecchia più costoso vostra assicurazione vita diventa. Lei è meglio acquistare un piccolo policy di backup per assicurarsi di avere sempre qualche assicurazione vita, anche se si perde il lavoro.

7. Business Partner e titolari di aziende

Se si dispone di un business partner o possiede un business e ci sono persone che utilizzano voi, potete considerare l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita distinto ai fini delle sue obbligazioni aziendali.

8. L’acquisto di assicurazione sulla vita a vostri genitori 

La maggior parte delle persone non pensano a questo come una strategia, lo compra è stato utilizzato e può essere una cosa intelligente da fare. Assicurazione sulla vita sui vostri genitori assicura un beneficio di morte a voi se ti metti come il beneficiario della polizza si prende su di loro. Se si sta pagando i loro premi si vuole fare in modo ti fai un beneficiario irrevocabile per garantire la sua strada investment.This quando i tuoi genitori muoiono, di proteggere l’importo della polizza di assicurazione vita. Se si esegue questa operazione, mentre i genitori sono abbastanza giovani, può essere un investimento finanziariamente sana.

Si consiglia inoltre di proteggere la propria stabilità finanziaria, cercando in acquisto di assistenza a lungo termine anche per loro o suggerendo si guardano dentro. Spesso, quando i genitori si ammalano che invecchiano l’onere finanziario per i loro figli è enorme. Queste due opzioni possono fornire protezione finanziaria che si potrebbe non avere altrimenti pensato.

9. Assicurazione sulla vita per i bambini

La maggior parte delle persone sarebbe suggeriscono che i bambini non hanno bisogno di assicurazione sulla vita perché non hanno dipendenti e, in caso di loro morte, anche se sarebbe devastante, assicurazione sulla vita non sarebbe vantaggioso.

3 motivi per acquistare assicurazione sulla vita per i bambini 

  1. Se ti preoccupi i vostri bambini alla fine ottenere una malattia. Alcune famiglie hanno preoccupazioni per la salute a lungo termine dei loro figli a causa di rischi ereditari. Se i genitori temono che alla fine, questo può rendere loro assicurabili più tardi nella vita, allora potrebbero considerare l’acquisto di loro assicurazione sulla vita dei bambini in modo che non si preoccupano di non aver esami medici più tardi, quando hanno bisogno di assicurazione sulla vita per le proprie famiglie. Alcune persone guardano critico di assicurazione malattia per i bambini pure.
  2. Alcune persone l’acquisto di assicurazione sulla vita per i bambini in quanto raggiungono l’età adulta presto per aiutarli ad ottenere un vantaggio sulla vita. Una polizza di assicurazione sulla vita permanente può essere un modo per costruire un risparmio per loro e dare loro l’opportunità di avere una polizza di assicurazione vita che si ripaga con il tempo che hanno una famiglia propria, o se vogliono usare la parte in contanti per prendere in prestito contro per un acquisto importante. Assicurazione sulla vita per i bambini può essere acquistato come un dono per loro.
  3. Se si vuole ricevere un qualche tipo di beneficio di morte per aiutarvi a trattare con la morte di un bambino e coprire le spese funerarie se qualcosa dovesse accadere a loro. La perdita di un figlio è devastante e anche se i bambini non forniscono sostegno finanziario, giocano un ruolo importante nella famiglia e la loro perdita può avere effetti su molti perdita levels.The può rendere molto difficile per voi di lavorare, e si può soffrire perdite finanziarie, necessitano di un aiuto psicologico, o richiedere aiuto con i bambini sopravvissuti a seguito del loro passaggio.
 

I bambini, per la maggior parte, non hanno bisogno di assicurazione sulla vita, ma se è parte di una strategia, di assicurazione sulla vita per i bambini può essere qualcosa si considera per i motivi di cui sopra. pesare sempre l’opzione dei motivi di cui sopra con le altre possibilità di risparmio o assicurazione che si potrebbe prendere in considerazione per i vostri bambini.

10. anziana

Finché non si hanno le persone a seconda del reddito per il sostegno, l’assicurazione sulla vita in questa fase della vita non sarebbe necessario, a meno che non si dispone di altri mezzi per pagare le spese funerarie o decide di lasciare i soldi come un legacy. Una cosa utile di assicurazione sulla vita se si è anziani, sono gli elementi di risparmio fiscale se si vuole preservare il valore del vostro immobile. Si dovrebbe parlare con un avvocato immobiliare o pianificatore finanziario per capire se l’acquisto di assicurazione sulla vita nei tuoi anni più tardi può fornire benefici fiscali.

L’acquisto di una polizza di assicurazione vita a questa età può essere molto costoso.

Assicurazione sulla vita come una strategia per proteggere e creare ricchezza

Quando si acquista l’assicurazione sulla vita si sta cercando di proteggere lo stile di vita della vostra famiglia o di carico se si deve morire.

Se questo è il vostro obiettivo primario, allora a basso costo di assicurazione sulla vita può essere un buon punto di partenza per voi.

Si potrebbe anche guardare ad esso come un modo per costruire il vostro o la vostra famiglia di ricchezza sia attraverso potenziali vantaggi fiscali o se si vuole lasciare i soldi in eredità, come nel caso della Survivorship assicurazione sulla vita.

Si può anche acquistare l’assicurazione sulla vita come un modo per garantire la sua propria stabilità finanziaria, nel caso di assicurazione sulla vita intera, o polizze vita universali che offrono anche i valori di cassa e investimenti. Questi tipi di politiche, insieme a polizze vita sopravvivenza offrono anche la possibilità di prendere in prestito denaro dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rendite vs. Assicurazione sulla vita: che è giusto per reddito di pensione?

Rendite vs. Assicurazione sulla vita: che è giusto per reddito di pensione?
Mentre rendite e assicurazioni sulla vita entrambi hanno somiglianze, non sono la stessa cosa. Prima di poter capire le differenze e determinare quale piano può essere giusto per voi, relativa ad un piano di reddito di pensione, si deve prima capire gli elementi chiave di ogni.

Assicurazione sulla vita : assicurazioni sulla vita fornire reddito per le persone a carico, se si muore prima del previsto. La maggior parte dei piani di assicurazione vita possono essere divisi in entrambi i termini-vita o di assicurazione sulla vita intera. Una polizza di assicurazione termine vita copre un determinato periodo di tempo, in genere 10, 20 o più anni, mentre l’intera politica di assicurazione sulla vita è per tutta la vita del contraente. Alcune polizze di assicurazione sulla vita di termine offrono la possibilità di essere convertito in una politica di assicurazione sulla vita intera quando scade il termine.

Molte polizze di assicurazione sulla vita non offrono valore in contanti e opzioni di reddito che guadagnano così come altri benefici viventi come un’opzione di copertura di terapia intensiva; tuttavia, questo non è la funzione principale di una polizza di assicurazione vita. La sua funzione principale è quella di prendersi cura di vostro carico dopo la tua morte e pagare per la fine del ciclo di vita / spese finali.

Annualità : piani di rendita sono progettati per fornire reddito di pensione per il proprietario del piano se vive al di là della vita previsto. Vitalizi forniscono risparmio fiscale differita per reddito di pensione. Mentre la rendita ha un beneficio di morte ai beneficiari, non è esente da imposte. Rendite sono generalmente indicate come rinviata, piani di rendita immediata o longevità.

  • Rendita differita : La rendita differita è proprio come sembra. Il reddito è differito dopo premi sono pagati a data da destinarsi, forse diversi anni. Rendite differite sono ulteriormente suddivise in (tradizionale fisso , fisso indicizzato (FIA) e la variabile rendita. Le principali differenze tra i tipi di piani di rendita differita sono nel modo in cui l’interesse è guadagnato e se l’individuo sta cercando di fare un investimento sicuro o sono alla ricerca di rendimenti di mercato simile a maggior valore potenziale di accumulazione.
  • Rendita immediata : La rendita immediata eroga prestazioni a partire non più tardi di un anno dopo aver pagato il premio per la compagnia di assicurazione. Vitalizi più immediati vengono acquistati con una sola volta, pagamento forfettario e sono progettati per iniziare a pagare fuori entro e non oltre un anno dopo è stato pagato il premio. Questo piano di rendite è stato progettato per persone in cerca di un reddito garantito per tutta la vita.
  • Longevità rendita : Un piano di longevità annualità è un tipo di rendita a reddito fisso, che può essere rilasciato a qualsiasi età con ricavi differiti fino a 45 anni. In genere, i piani di questo tipo non si pianificano fuori fino a quando il titolare è di 80 anni di età o più. Pensate a come un piano pensionistico integrativo che può calciare in una volta che il piano di pensionamento regolare può essere in declino nella sua vincita o hanno smesso del tutto.

Quale piano è meglio?

La chiave per determinare quale piano è giusto per te – rendita o di assicurazione sulla vita – è quello di guardare il vostro scopo. Se il vostro scopo principale è quello di aiutare le persone a carico e di altri beneficiari pagano per le spese, bollette finali e hanno i soldi rimanenti lasciato per vivere, la cosa migliore è l’assicurazione sulla vita dal momento che questo viene trasmesso esentasse ai vostri beneficiari.

D’altra parte, se siete alla ricerca di un piano che vi offre un reddito di pensione, allora si dovrebbe considerare rendite. La rendita offre risparmio fiscale differita e reddito di pensione. In poche parole – l’assicurazione sulla vita protegge i vostri cari se si muore prematuramente, mentre la rendita protegge il vostro reddito se si vive più a lungo del previsto.

Entrambi i piani forniscono benefici di morte ma ognuno è un’opzione molto diverso con scopi diversi. Se avete bisogno di una guida nel decidere se un piano di assicurazione sulla vita o di rendita è giusto per te, consultare un consulente di assicurazione sulla vita o la pianificazione rendita per discutere tutte le opzioni.

Dove si può acquistare un piano / rendita assicurazione sulla vita per reddito di pensione?

Ci sono molte aziende stimabili che offrono sia l’assicurazione vita e piani di rendita. È possibile trovare una società sia da soli o tramite il proprio agente di assicurazione. Se fare la ricerca da soli, prendere in considerazione alcune di queste aziende top-rated che offrono entrambi i piani quando si confrontano i tassi di: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, americano Fidelity, New York vita, banchieri vita e danni, e altro ancora. Assicuratevi di controllare rating sulla solidità finanziaria della società e record di servizio al cliente con le organizzazioni di rating di assicurazione, come AM Best e JD Power & Associates.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Avete bisogno di All Risk polizza assicurativa?

Avete bisogno di All Risk polizza assicurativa?

Una delle opzioni che potrebbero essere offerti quando si acquista la polizza di assicurazione casa, assicurazione condominio o di assicurazione affittuario è se si desidera o meno una politica All Risk.

All Risk di assicurazione può anche essere indicato come “globale” o “Apri pericoli”

Che cosa è un All-Risk polizza assicurativa?

Una politica di contratto di assicurazione All Risk o pericoli aperti, ti offre la copertura e la protezione da tutti i “rischi” o pericoli che potrebbero danneggiare la vostra casa o contenuti e beni personali a meno che i “rischi” sono esclusi espressamente nel testo della politica.

Questo significa che se avete bisogno di fare un reclamo a causa di danni improvviso o accidentale, si sarebbe coperto su una politica All Risk a meno che la compagnia di assicurazione si rivela il danno è stato causato o è il risultato di qualcosa che è specificamente esclusa, quotata o limitata nella formulazione.

Quali possibilità ci sono oltre All Risk Insurance?

Ci sono molte opzioni possibili quando si acquista la copertura sulla vostra casa, oltre a tutto rischio, come:

  • una scelta politica Named Perils
  • una politica che vi fornirà All Risk sul vostro edificio, e solo pericoli nominate i vostri effetti personali o contenuti

Qual è la differenza tra All Risk Insurance e Named assicurazione pericoli?

All Risk Insurance copre più le cose che potrebbero accadere in quanto copre tutto ciò che non è esclusa. Si tratta di un tipo più costoso della politica.

Copertura Named pericoli copre solo i rischi che sono specificamente elencati nella politica, quindi perché copre molto meno, si tratta di una politica meno costosa.

Named pericoli: copre solo ciò che è specificamente menzionato come coperto sulla politica. Named pericoli è una politica di copertura limitata e di solito ha circa una dozzina di rischi coperti.
All Risk: Fornisce una copertura per tutto ciò che potrebbe accadere se non specificamente escluso.

Esempi di All Risk politica di copertura contro pericoli Named

Ad esempio, se si dispone di una politica All Risk sulla costruzione e il contenuto, e un amico si avvicina per aiutare l’installazione di un televisore nella vostra tana, e il tuo amico lo lascia cadere e non solo rompe la TV, ma danneggia il pavimento, un All-Risk politica dovrebbe coprire i danni al pavimento e il televisore perché era improvviso e accidentale, fintanto che la formulazione della politica di tutti i rischi non elenca la situazione nel testo come qualcosa che è escluso.

Con una politica di pericoli di nome, se si dice che si sono coperti solo per il fuoco, i danni del fumo, fulmine e tubi congelati, allora la situazione discusso sopra non sarebbe coperto perché non è elencato.

Un altro esempio potrebbe essere Se si dispone di una fogna backup, e non è specificamente indicato come coperti, allora si sarà fuori di fortuna. Considerando che una politica All Risk, si sarebbe coperto se non è stato escluso nella sezione esclusioni della formulazione della politica. Canalizzazione di back-up può essere escluso, quindi questo è il motivo per cui è importante essere consapevoli delle esclusioni, e vedere se è possibile aggiungere coperture che sono importanti per voi su una politica All Risk attraverso un’approvazione. Le convalide sono un altro modo per aggiungere la copertura per una politica

Avete bisogno di una politica All Risk?

Tu sei la persona migliore per determinare se è necessario una politica All Risk, perché è davvero la vostra scelta su ciò che si desidera essere assicurato per.

Il modo migliore per prendere la decisione è quello di determinare quale tipo di posizione che sarebbe in se è successo qualcosa a casa vostra e avete scoperto che non era assicurato per questo.

Chiedi sempre al tuo compagnia di assicurazione o rappresentante quale sia la differenza di prezzo è compresa tra una politica All Risk e di una politica pericoli nome. A volte la differenza di prezzo è a pochi dollari al mese.

E ‘importante per ottenere sempre entrambe le opzioni di prezzo, piuttosto che assumere l’All-Risk sta per essere troppo costoso.

Se si vuole risparmiare, è consigliabile aumentare la franchigia per risparmiare sul premio, e ottenere una migliore copertura.

Statistiche su Home Insurance Claims e rischi

Secondo le statistiche ISO sulle perdite del proprietario di casa, ei dati più recenti della Insurance Information Institute , 5,9 per cento delle case assicurate aveva pretese.

I dati a partire dal 2015 mostra che, su tutti i reclami di assicurazione casa, circa il 97 per cento erano richieste di danni di proprietà. Questi erano i rischi principali che hanno causato rivendicazioni:

  • 23,8 per cento proveniva da fuoco e fulmini
  • 20,3 per cento dal vento e grandine
  • 45,1 per cento da danni d’acqua e il congelamento
  • 1,8 per cento dai furti
  • 6,1 per cento da “tutti gli altri danni alla proprietà”, che comprende il vandalismo e dannoso malizia

Quali sono le cose sono in genere esclusa in una politica All Risk?

Ogni compagnia di assicurazione può scegliere di includere una maggiore copertura sulla loro politica All Risk limitando esclusioni come beneficio accessorio a valore aggiunto, tuttavia, per dare un’idea generale qui ci sono alcuni esempi di oggetti che sono in genere esclusi su un Risk Tutta la politica :

  • I danni causati da roditori o parassiti
  • Alcuni tipi di danni dell’acqua, per esempio, della fogna backup possono essere esclusi. Questa è una parte importante della vostra copertura assicurativa per capire. Sempre chiedere quali tipi di danni d’acqua sono inclusi o esclusi nella vostra politica.  
  • movimento terra
  • Alluvione
  • incidenti nucleari
  • Gli atti di terrorismo
  • Rottura di oggetti fragili
  • guasto meccanico
  • Inquinamento
  • Logorio
  • difetti occulti o latenti
  • danni graduale

Questi sono solo esempi, ci sono molti più elementi esclusi o specificamente menzionati su una politica All Risk, è importante chiedere al vostro compagnia di assicurazione o rappresentante esattamente quello che sono perché ogni compagnia di assicurazione è diversa e coperture variano.

Una polizza di assicurazione All Risk può costare un po ‘di più, ma a causa di tutte le diverse cose che può coprire, di solito è la pena di prendere una politica di tutti i rischi ogni volta che la scelta è a vostra disposizione.

E ‘un modo migliore strategia per pagare un po’ di più su una franchigia e avere una copertura All Risk che pagare un paio di dollari in meno nel settore delle assicurazioni, e non hanno un reclamo coperto a tutti.

Non si sa mai cosa può andare storto, o che tipo di incidente che può accadere, questa politica vi darà molto migliore protezione in modo che non c’è bisogno di preoccuparsi tanto durante una situazione di reclamo.

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I motivi principali per acquistare assicurazione sulla vita per i vostri bambini

I motivi principali per acquistare assicurazione sulla vita per i vostri bambini

La maggior parte dei genitori si chiedono se devono comprare l’assicurazione sulla vita per i loro figli. Oppositori disapprovano l’idea perché scopo iniziale di assicurazione sulla vita è stato quello di coprire la perdita di reddito da un adulto di lavoro. Tuttavia, ci sono molte ragioni per cui i vostri bambini hanno bisogno di una polizza di assicurazione vita.

1. I vostri bambini potranno sempre essere assicurati

Uno dei principali vantaggi di avere una politica di assicurazione sulla vita per i bambini è che essi saranno in ogni caso, indipendentemente dalla loro salute futura. Verificare con qualsiasi compagnia di assicurazione sulla vita che il tipo di politica che si sarà l’acquisto afferma che il vostro bambino non sarà mai negato di assicurazione sulla vita, non importa quali problemi medici affronta tutta la sua vita. Ottenere per iscritto.

Ci sono una serie di fattori che possono influenzare il futuro assicurabilità dei vostri figli. Alta pressione sanguigna, il diabete, l’obesità e il cancro sono solo alcune delle molte complicazioni di salute che possono impedire il vostro bambino venga assicurato lungo la strada. Con una politica che garantisca lui sarà sempre essere assicurato, che sarà lui a essere coperto quando è 70, indipendentemente dal suo stato di salute.

2. di essere tranquillo

Ogni genitore ha intenzione di sopravvivere i loro figli. Se l’impensabile è accaduto al vostro bambino, si avrebbe una cosa in meno di cui preoccuparsi durante un momento così difficile, con una polizza di assicurazione sulla vita per lui. Questa politica avrebbe coperto le spese di un funerale, che potrebbe incorrere in migliaia se si doveva pagare per questi costi da soli.

Assicurazione sulla vita per i bambini si può portare la pace della mente è necessario. Una politica di assicurazione sulla vita del valore 10.000 $ a $ 15.000 sarebbe più che i costi di copertura funerale dovrebbe sciopero tragedia.

3. La politica può costruire un valore in denaro

Tutta una politica di assicurazione sulla vita per i bambini possono guadagnare valore in denaro. Con il tempo i vostri figli sono 18, che il valore in denaro si è integrato in un piccolo gruzzolo. Il vostro bambino può utilizzare il denaro per comprare una macchina o prendere in prestito fuori della politica per contribuire a pagare per il college.

Se si opta per una polizza di assicurazione sulla vita intera per i vostri figli, chiedere se ci sono sanzioni per prelievi anticipati prima di una certa età. Costruire valore in denaro non dovrebbe essere la ragione principale si acquista una polizza di assicurazione sulla vita per i vostri figli, ma la politica di destra può includere un beneficio finanziario.

4. Piccole politiche sono accessibili

Perché si sarà l’acquisto di assicurazione sulla vita per un bambino, non sarà necessario una politica di milioni di dollari. Dovunque da $ 5.000 a $ 15.000 è un buon punto di partenza per la politica di assicurazione sulla vita per bambini.

Con tali importi politica bassi, i costi sono relativamente poco costoso. In genere è possibile trovare queste politiche per $ 5 a $ 15 al mese. Per molte famiglie, il costo accessibile giustifica l’acquisto. Questo è un altro motivo per soggiorno-at-home mamme dovrebbero prendere in considerazione l’assicurazione sulla vita per se stessi anche.

5. Il tasso è bloccato in

L’acquisto di assicurazione sulla vita per i bambini ora si blocca in quel tasso per la vita della politica. Il premio non cambierà mai non importa quanto tempo il vostro bambino ha la politica. In 20 anni, la sua politica $ 15.000 hai pagato $ 10 al mese per un costo sarà ancora lo stesso. Questo fa una politica di assicurazione sulla vita per i vostri bambini in grado di inserirsi nel bilancio della vostra famiglia, ora e nel suo bilancio in futuro. Naturalmente, si dovrebbe anche verificare questo con la compagnia di assicurazione prima del vostro acquisto e assicurarsi di avere queste informazioni in forma scritta.

indagare sempre la politica di assicurazione sulla vita per verificare ciò che si vuole fuori dalla politica è vero per la società in cui si desidera assicurare il vostro bambino. Politiche variano notevolmente da società a società per cui si vuole chiedere un sacco di domande, non solo per la società ma per garantire il vostro bambino ottenere il massimo della sua politica, anche quando ha una famiglia propria.

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Come scegliere una polizza di assicurazione vita e che cosa errori da evitare

Le scelte di polizze di assicurazione vita può sembrare sconcertante, e sono difficili da capire a prima vista. E ‘difficile sapere esattamente da dove cominciare.

Si dovrebbe iniziare con una domanda apparentemente semplice suono: Avete bisogno di assicurazione sulla vita a tutti? La vostra risposta dettagliata a questa domanda può aiutare a decidere quale tipo di assicurazione sulla vita per l’acquisto, supponendo che si decide che non ne ha bisogno.

Se si decide avete bisogno di assicurazione sulla vita, quindi il prossimo passo è quello di conoscere i diversi tipi di assicurazione sulla vita e per assicurarsi che si sta acquistando il giusto tipo di politica.

Lo scopo di assicurazione sulla vita e le ragioni avete averne bisogno

esigenze di assicurazione sulla vita variano a seconda delle tue personali situazione-le persone che dipendono da voi. Se non si hanno a carico, probabilmente non avete bisogno di assicurazione sulla vita. Se non si genera una percentuale significativa del reddito della tua famiglia, si può o non può avere bisogno di assicurazione sulla vita.

Se il tuo stipendio è importante per sostenere la famiglia, pagare il mutuo o di altre fatture ricorrenti, o inviando i vostri figli al college, si dovrebbe considerare l’assicurazione sulla vita come un modo per garantire che questi impegni finanziari sono coperti in caso di decesso.

Come copertura quanto hai bisogno

E ‘difficile applicare una regola empirica perché la quantità di assicurazione sulla vita è necessario dipende da fattori quali le vostre altre fonti di reddito, quanti dipendenti avete, i debiti, e il vostro stile di vita. Tuttavia, una linea guida generale, si possono trovare utili è quello di ottenere una politica che varrebbe la pena da cinque a 10 volte il tuo stipendio annuale in caso di decesso. Al di là che guida, si può prendere in considerazione la consultazione di un professionista di pianificazione finanziaria per determinare quanta copertura ottenere.

Tipi delle polizze vita

Diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita sono disponibili, compreso tutta la vita, la vita termine, la vita variabile, e la vita universale.

Tutta la vita offre sia un beneficio di morte e di valore in denaro, ma è molto più costoso rispetto ad altri tipi di assicurazione sulla vita. In polizze tradizionali assicurazione sulla vita intera, i premi rimangono le stesse fino a quando hai pagato fuori la politica. La politica stessa è in vigore fino alla morte, anche dopo aver pagato tutti i premi.

Questo tipo di assicurazione sulla vita può essere costoso a causa enormi commissioni (migliaia di dollari per il primo anno) e la commissione limitano il valore in denaro nei primi anni. Dal momento che queste tasse sono incorporati nelle complesse formule di investimento, la maggior parte delle persone non si rendono conto di quanto gran parte del loro denaro sta nelle tasche del loro agente di assicurazione.

polizze vita variabili, una forma di assicurazione sulla vita permanente, costruire una riserva di liquidità che si può investire in una qualsiasi delle scelte offerte dalla compagnia di assicurazione. Il valore della vostra riserva di cassa dipende da come tali investimenti stanno facendo.

È possibile variare la quantità di vostro premio con le politiche di assicurazione sulla vita universale, un’altra forma di assicurazione sulla vita permanente, utilizzando parte dei vostri guadagni accumulati per coprire una parte del costo del premio. È inoltre possibile variare la quantità di beneficio di morte. Per questa flessibilità, sei disposto a pagare tasse più alte amministrative.

Alcuni esperti raccomandano che se sei sotto i 40 anni e non hanno una disposizione famiglia per una malattia pericolosa per la vita, si dovrebbe optare per l’assicurazione termine, che offre un beneficio di morte, ma nessun valore in denaro.

I costi di assicurazione sulla vita

Il meno costoso di assicurazione sulla vita è probabile che sia dal piano di assicurazione sulla vita del gruppo del vostro datore di lavoro, supponendo che il datore di lavoro offre uno. Queste politiche sono in genere politiche termine, il che significa che siete coperti fino a quando si lavora per tale datore di lavoro. Alcune politiche possono essere convertiti al momento della cessazione.

Il costo di altri tipi di assicurazione sulla vita varia, a seconda di quanto si acquista, il tipo di politica che si sceglie, le pratiche del Underwriter, e come commissione molto l’azienda paga il vostro agente. I costi di base sono basate su tabelle attuariali che proiettano l’aspettativa di vita. I soggetti ad alto rischio, come quelli che fumano, sono in sovrappeso, o hanno un’occupazione o un hobby pericoloso (per esempio, il volo), pagheranno di più.

polizze vita hanno spesso costi nascosti, quali gli onorari e commissioni di grandi dimensioni, che non si possono trovare a conoscenza fino a quando dopo l’acquisto della polizza. Ci sono così tanti diversi tipi di assicurazione sulla vita, e così molte aziende che offrono queste politiche, che si dovrebbe usare una tassa solo consulente assicurativo che, per una quota fissa, sarà la ricerca delle varie politiche disponibili a voi e raccomandare quello che meglio adatta alle vostre esigenze. Per garantire l’obiettività, il suo consulente non deve essere affiliato con una particolare compagnia di assicurazione e non dovrebbe ricevere una commissione da qualsiasi politica.

Una sana uomo di 30 anni poteva aspettarsi di pagare circa 300 $ l’anno per $ 300.000 di assicurazione sulla vita di termine. Per ricevere la stessa quantità di copertura ai sensi di una politica di valore in denaro costerebbe più di $ 3.000.

La linea di fondo

Quando si sceglie di assicurazione sulla vita, utilizzare le risorse di Internet per educare te stesso su basi di assicurazione sulla vita, trovare un broker di fiducia, poi le politiche raccomandate valutati da una commissione di sola consulente assicurativo.

Internazionalmente noto consulente finanziario Suze Orman crede fortemente che se si vuole l’assicurazione, acquistare termine; se si vuole un investimento, comprare un investimento, non di assicurazione. Non mescolare le due cose. A meno che siate un investitore molto esperto e capire tutte le implicazioni dei vari tipi di polizze vita, molto probabilmente dovrebbe acquistare l’assicurazione sulla vita di termine.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

College Guida Studente di assicurazione auto

College Guida Studente di assicurazione auto

Se si ha la fortuna di guidare il proprio set di ruote durante il college, ora è il momento di fare un po ‘di compiti a casa su assicurazione auto. Anche se i tuoi genitori hanno curato la vostra politica fino ad ora, è un’idea intelligente per sapere che cosa avete bisogno per rimanere al sicuro e legale una volta che si deve ottenere la propria assicurazione auto.

In questa guida studente di assicurazione auto, avremo affrontare le nozioni di base: Inizieremo con il motivo per saltare l’assicurazione auto è un davvero (davvero, davvero ) cattiva idea. Discuteremo anche se si può rimanere sulla politica dei tuoi genitori e, se non, che tipo di copertura che è necessario e come risparmiare quanto più denaro possibile.

Perché ho bisogno di assicurazione auto?

Se stai facendo rate della macchina o anche solo pagare per un serbatoio di gas ogni settimana, alla guida di un’auto probabilmente già sembra abbastanza costoso. Assicurazione auto aggiunge un’altra fattura mensile in cima a quello, e si può essere tentati di saltare di risparmiare qualche soldo. Non farlo!

Abbiamo capito: Le cose sono stretti. Ma rinunciando vostra assicurazione auto è una grossa scommessa per alcuni grandi motivi:

  • E ‘probabilmente illegale nel vostro stato di guidare senza assicurazione auto. Quindi, se si ottiene tirato su e non in grado di fornire la prova di assicurazione, si faccia almeno una ripida fine. Si potrebbe anche perdere la licenza e la vostra auto.
  • Un incidente potrebbe essere molto costoso senza assicurazione auto per coprire voi. Anche se semplicemente ha colpito un albero e andare via incolumi, senza assicurazione, si dovrà pagare ogni centesimo che ci vuole per riparare la vostra auto o acquistare uno nuovo. Ma cosa succede se sei ferito – o si feriscono qualcun altro? Se avete l’assicurazione sanitaria, che coprirà voi, ma quando sei in difetto in un incidente che fa male gli altri, si può essere ritenuti responsabili per le loro spese mediche. Sarete anche sul gancio per i danni al proprio veicolo, anche.
  • Assicurazione auto può dare la pace della mente ogni volta che si ottiene al volante. A sua volta, che può aiutare a diventare un driver sicuro più calma che è a un minor rischio di entrare in un incidente.

Ci sono buone notizie, però: assicurazione auto non deve essere così costoso – ci sono un sacco di modi per risparmiare. In realtà, si può anche essere in grado di rimanere sulla politica dei tuoi genitori. Affronteremo se questo è il caso per voi qui sotto.

Posso stare sulla Politica dell’assicurazione auto dei miei genitori?

Potreste essere ansiosi di mettere in gioco la vostra indipendenza finanziaria, ma probabilmente ha più senso rimanere sulla polizza di assicurazione auto dei tuoi genitori fino a quando si è idoneo (e fintanto che sono disposti). Questo perché i tuoi genitori sono probabilmente considerati i driver a basso rischio molto più di te. A causa di ciò, sarà quasi certamente più conveniente per loro di mantenere voi sulla loro politica che per voi per ottenere il proprio. Come bonus, si può probabilmente permettersi di pagare per i limiti superiori che significherebbe una maggiore copertura se si fosse in un incidente.

Fortunatamente, non c’è età magico dove ti verrà dato il via l’assicurazione auto dei tuoi genitori. Ma se si vuole rimanere coperto dalla loro politica, probabilmente avrete bisogno di tenere a mente quanto segue:

  • Non modificare l’indirizzo primario. Anche se sei a scuola la maggior parte del tempo, la maggior parte degli assicuratori permetterà di rimanere sulla politica dei tuoi genitori se il vostro indirizzo principale è ancora con loro.
  • I tuoi genitori devono essere elencati sui documenti importanti di auto-correlati. Dovrebbero essere sul titolo del veicolo, non tu. E se siete finanziamento di un auto, dovrebbero almeno essere incluso come co-proprietari.
  • Non ottenere agganciato. Se si decide di fuggire un fine settimana con i vostri cari college, si potrebbe ottenere preso il via la politica dei tuoi genitori in quanto non sarà più considerato a carico.

Che tipo di assicurazione auto ho bisogno?

Se non si può stare sulla politica dei tuoi genitori, non troppo depressa. Ottenere un preventivo per l’assicurazione auto può essere fonte di confusione, ma non dovrebbe essere così. Daremo uno sguardo ai principali tipi di assicurazione auto e coprire quello che ti serve, perché, e quanto.

Responsabilità (lesioni personali / danni alla proprietà)

assicurazione di responsabilità civile è richiesto dalla legge in quasi ogni stato. Esso si estende quando si è in difetto in un incidente che danneggia qualcun altro (responsabilità di lesioni), i danni di qualcun altro auto (danni di responsabilità), o entrambi.

Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, la quantità di assicurazione di responsabilità civile che è incluso sarà scritto in questo modo: 25/50/25. Questo è quanto copertura che hai, in migliaia, per tre cose: la responsabilità di lesioni a persona (in questo esempio, $ 25.000), responsabilità di lesioni per incidente ($ 50.000), e la responsabilità danni alla proprietà ($ 25.000).

Ho bisogno di esso? Assolutamente. Questo è il cuore della vostra assicurazione auto, e qualcosa che non può non si può ignorare. Così quanto hai bisogno?

Ogni stato, tranne New Hampshire richiede una certa quantità minima di assicurazione di responsabilità civile. È possibile trovare i requisiti del tuo stato in questa tabella per l’Insurance Information Institute (III) . Il tuo assicuratore non vi permetterà di acquistare qualsiasi meno del minimo dello Stato.

Tuttavia, gli esperti non consigliano ottenendo soltanto la quantità minima di stato, dal momento che potrebbe ritorcersi contro se si entra in un brutto incidente. fatture ospedaliere, dopo tutto, sono notoriamente costosi – e così sta sostituendo Mercedes di qualcun altro.

Mentre non si può avere un sacco di risorse per proteggere come uno studente, si dovrebbe comunque ottenere ciò si può ragionevolmente permettersi di sopra del minimo dello Stato. Se questo non è tanto (o nulla) diverso da copertura bare-bones, assicuratevi di optare per una volta di più si laurea, disputa che ben pagato, o comprare una casa.

Copertura completa

Copertura completa entra in gioco se l’auto è danneggiata da qualcosa di diverso da un incidente – pensare tempesta danni, furto o atti vandalici. Quindi, se qualcuno rompe le finestre auto in una rabbia ubriaco dopo una grande partita di calcio, completo si prende cura dei costi di sostituzione.

Ho bisogno di esso? Può essere. Se la vostra auto è relativamente nuovo, probabilmente stai andando a voler copertura completa – e se stai facendo rate della macchina, probabilmente sarete tenuti ad avere esso. In sostanza, se l’auto è pari e non si può facilmente uscire e comprare uno che è simile, si vorrà una copertura completa.

D’altra parte, se si sta ancora guidando quel vecchio catorcio i tuoi genitori ti hanno ottenuto per la vostra prima auto, una copertura completa sarà probabilmente eccessivo. Dopo tutto, una volta che si sommano il prezzo della copertura e pagare la franchigia, si potrebbe essere in grado di ottenere un altro auto usate – magari anche uno con un minor numero di miglia sul contachilometri.

Quando si opta per una copertura completa, non sarà possibile scegliere un determinato periodo di copertura come si fa con la responsabilità. Invece, si sceglie una franchigia – questo è l’importo che si paga prima che i calci di copertura in Questo può essere anche di soli $ 100 o fino a $ 2.000.. Se si dispone di una franchigia di $ 500 e il danno ammonta a $ 1.200, si paga $ 500 e la compagnia di assicurazione coprirà $ 700.

Una franchigia più elevata vi farà risparmiare qualche soldo sul vostra copertura, ma si dovrebbe optare solo per un importo che si può comodamente pagare.

copertura collisione

Collisione copre il costo di fissare la vostra auto quando si è in un relitto. (Ricordate, responsabilità di danni di proprietà si estende solo questi costi per il noleggio di qualcun altro quando sei in difetto.) Proprio come con completa, si sceglie una franchigia per la copertura di collisione. franchigie più elevate significano un tasso inferiore e viceversa.

Ho bisogno di esso? Anche in questo caso, forse. Se avete una macchina più nuova e scelto per ottenere una copertura completa, avrai sicuramente vuole ottenere collisioni, anche. Se avete deciso contro una copertura completa perché l’auto non è solo vale molto più, probabilmente si può rinunciare in sicurezza di collisione, anche.

Non assicurati / underinsured automobilista

copertura automobilista non assicurati e / o sottoassicurazione è un’altra forma di assicurazione di responsabilità civile. In questo caso, si applica quando un conducente non assicurato o underinsured è in difetto in un incidente, rendendo più difficile per voi per ottenere le bollette di crash legati pagati. Alcuni stati richiedono questo tipo di copertura, che si ottiene in genere un importo pari alla vostra politica di responsabilità regolare.

Ho bisogno di esso? Sì, se il tuo stato richiede. Anche se questo non è il caso, abbiamo ancora consigliamo.

A dire il vero, questo è uno dei più grandi chiamate di giudizio in assicurazione auto. Ma considerare questo: oltre il 12% dei conducenti a livello nazionale non hanno l’assicurazione auto , secondo l’III. Potrebbe essere lecito ritenere che il numero è più alto tra gli studenti universitari con budget limitati. Se sei in un incidente con uno di loro, sarete felici hai pagato un po ‘extra per questa copertura.

Pagamenti Medical / Personal Injury Protection

Anche in questo caso, l’assicurazione responsabilità di lesioni al centro del tuo preventivo vale per gli altri quando si è in difetto in un incidente. pagamenti mediche o copertura di protezione di lesioni personali aiuta a coprire le proprie bollette (o quelli dei vostri passeggeri) se stai male in un incidente.

Ho bisogno di esso? Probabilmente no, a patto che siete coperti da un buon piano di assicurazione sanitaria. Ricordate, in genere è possibile rimanere sul piano di assicurazione sanitaria dei tuoi genitori fino 26 anni di età, anche se non sei un dipendente.

Come posso risparmiare sulla assicurazione auto?

Un sacco di fattori andare in quello che si paga per l’assicurazione auto. Purtroppo, uno dei biggies è la tua età. Quando sei sotto 25, si solito pagare di più per l’assicurazione auto, perché sei a un maggiore rischio di entrare in un incidente e presentazione di un reclamo.

Il costo medio annuo di assicurazione auto per un 21-year-old nel 2015 è stato di $ 3.620, secondo uno studio condotto da Valore Penguin . Ahia. (Se avete bisogno di un motivo per abbracciare il processo di invecchiamento, considerare questo: Quel numero precipita a $ 2.078 una volta che sei 30.)

Altre informazioni demografiche, ad esempio se sei un uomo o una donna, in cui si vive, e se sei single o sposati influirà anche il vostro tasso. Spiacente, ragazzi di città: in generale, le carte sono accatastate più alto contro i giovani, gli uomini single che vivono in aree densamente popolate.

Non si può cambiare quelle nozioni di base, ma ci sono molti altri modi è possibile ridurre la bolletta di assicurazione auto. Ci delineare alcuni di quelli di sotto.

Sconti, sconti e più sconti

compagnie di assicurazione auto sono disposti a buttare un sacco di soldi con il tasso di assicurazione per tutti i tipi di ragioni. Non essere timido di chiedere per un elenco completo, dal momento che alcuni di essi potrebbero non essere pubblicizzati.

Ecco alcuni degli sconti più facili per voi di prendere vantaggio da come uno studente:

  • Sconto bravo studente: Sei meno di 25 anni? Sei uno studente a tempo pieno con abbastanza buoni voti? Probabilmente sarete eleggibili per un buon sconto per studenti. I criteri variano a seconda della vostra compagnia di assicurazione, ma di solito avrete bisogno di almeno una media 3.0 di grado. In alcune circostanze, si può anche essere in grado di qualificarsi se siete su un albo d’onore o di un elenco di Dean, o se si hanno alti punteggi dei test standardizzati.
  • Sconto studenti residenti: Forse stai frequentando la scuola lontano da casa e non avete intenzione di guidare, tranne quando si torna per le visite. La vostra compagnia di assicurazione vi darà una grande occasione per questo, dal momento che la guida meno significa che c’è meno possibilità si entra in un incidente.
  • Sconto driver sicuro: Mai stato in un incidente? Mai ottenuto un biglietto? I criteri variano da all’assicuratore, ma probabilmente poter beneficiare di uno sconto del driver di sicuro.
  • Paga in sconto pagamento completo / automatico: Se siete disposti a pagare per sei mesi o un anno di assicurazione auto davanti, il vostro assicuratore potrebbe dare uno sconto. Lo stesso vale se ti iscrivi per i pagamenti automatici – solo assicurarsi di tenere traccia da soli e hanno ampio denaro in qualsiasi conto che la vostra compagnia di assicurazione può attingere.
  • Guidare sconto scuola: se non è già richiesto nel vostro stato per ottenere la licenza, prendere una classe di guida difensiva può significare un grande sconto dal vostro assicuratore. A volte, di prendere tale classe può anche mantenere il vostro assicuratore di aumentare la frequenza dopo si ottiene un biglietto. Per trovare una classe di guida difensiva, verificare con la divisione del vostro stato di veicoli a motore; si tengono di frequente e in genere richiedono solo quattro a otto ore del vostro tempo.
  • Sconto antifurto: La vostra auto ha un allarme o altre funzioni antifurto, come ad esempio un immobilizzatore elettronico? Probabilmente si potranno ottenere uno sconto.
  • Dotazioni di sicurezza di sconto: la vostra auto potrebbe venire dotato di caratteristiche di sicurezza come gli air bag, antibloccaggio freni, luci diurne, o cinture di sicurezza motorizzate. Tutti loro può significare che si paga di meno per l’assicurazione auto.
  • Sconto firma precoce: Se state acquistando per l’assicurazione auto con il tempo sufficiente prima che i vuoti di politiche attuali (ad esempio, un mese), alcuni assicuratori vi darà un piccolo sconto dal momento che non hai aspettato fino all’ultimo minuto.
  • Multipla sconto politiche: Se vivi fuori dal campus, affittuari di assicurazione è una mossa saggia per proteggere i vostri effetti personali. (Se sei uno studente a tempo pieno sotto i 26 anni che vive nel campus, probabilmente stai coperti da assicurazione i proprietari di abitazione dei tuoi genitori.) Passare attraverso la stessa società per gli affittuari e assicurazione auto, e si può nab uno sconto per impacchettare la vostra politiche.
  • Sconto dati-tracking: Alcuni assicuratori offrono uno sconto iniziale, se ti iscrivi ad utilizzare un piccolo dispositivo che tiene traccia delle abitudini di guida. Se il dispositivo registra le buone abitudini di guida, si potrebbe risparmiare ancora di più. Tuttavia, il rovescio può anche essere vero. Per esempio, se i record snapshot del Progressive rischioso comportamento di guida, come ad esempio frequenti frenate brusche, il tasso potrebbe salire. Assicuratevi di controllare i dettagli del programma del vostro assicuratore prima di firmare.

Scegli il tuo Ride Saggiamente

Forse sei stato chugging lungo nel vostro secchiello di ruggine abbastanza a lungo, e stai pensando di aggiornamento. Il tipo di auto che si scegliere può avere un grande effetto sui tassi di assicurazione, in modo da scegliere con saggezza.

In generale, tutte le auto che può andare veramente veloce renderà la vostra assicurazione molto costoso, in modo da valutare se impressionare i tuoi amici è davvero la pena il premio. Lo stesso vale per i giri di lusso, se siete abbastanza fortunati da avere i soldi per quelli.

Attaccando a veicoli come le berline e SUV per famiglie potrebbe non avere un sacco di sex appeal, ma contribuirà a mantenere i tassi di assicurazione auto più basso possibile.

Se avete il vostro occhio su una specifica marca e modello, è possibile ottenere un senso di ciò che si potrebbe pagare controllando questo database a Insure.com.

Andare per una franchigia più elevata

Quando si arriva assicurazione auto, alcune parti della vostra politica richiederà di scegliere una franchigia. Questo è un termine di fantasia per quello che si dovrà pagare prima della compagnia di assicurazione auto prende il resto della scheda. Per esempio, se si dispone di una franchigia di $ 500 su una copertura di collisione e il danno ammonta a $ 3.000, si dovrà pagare $ 500 verso le riparazioni auto dopo un incidente prima che i calci di assicurazione in e copre i rimanenti $ 2.500.

È possibile scegliere tra una vasta gamma di franchigie – in genere, a partire da $ 100 o alto come $ 2.000 o anche di più. La scelta di una franchigia più elevata significa un tasso più basso dal momento che si sta accettando di assumersi maggiori degli oneri nel caso in cui si effettua una richiesta.

Questo rende franchigie più elevate un modo semplice per risparmiare sul premio mensile. Ma si dovrebbe scegliere solo un elevato deducibili se si dispone di risparmi (sia il proprio, o forse un anticipo da parte della Banca di mamma e papà) per coprire tale disegno di legge pesante, se è necessario, dopo un incidente. In caso contrario, si dovrà affrettare a racimolare quei fondi durante una situazione già stressante.

Dare le ruote di un riposo

Quando si ottiene un preventivo di assicurazione auto, l’assicuratore ti chiederà circa quante miglia si guida ogni anno. Il motivo è semplice: il meno che si guida, meno possibilità la vostra auto sarà finire avvolto intorno ad un palo del telefono.

Poche scelte di vita possono aiutare a guidare meno e, di conseguenza, pagare meno per la vostra assicurazione auto:

  • Non si va a scuola in una città più grande con un buon sistema di trasporto di massa? Optare per l’autobus o la metropolitana sopra la vostra auto.
  • Si può passare vicino al campus, o rimanere messo nei dormitori? Potrai tagliare fino in fondo sulla distanza in miglia.
  • Se disputare un lavoro part-time o stage, si può carpool con gli amici che lavorano nelle vicinanze? Potrai risparmiare sull’assicurazione auto – e fare madre natura un po ‘più felice, troppo.

Be Careful con la plastica

Forse di recente ottenuto la vostra prima carta di credito, e di bruciare un buco in tasca: un tratto, che la cena costosa con gli amici sembra molto più attraente rispetto a un’altra notte di ramen. Questo è comprensibile, ma fate attenzione.

Prima di iniziare a strisciare su una tempesta con la vostra carta di credito, fare un passo indietro e pensare. Si sta appena iniziando a costruire il vostro credito, che può interessare un bel po ‘della tua vita finanziaria in futuro – tutto da che tipo di prestito auto si qualificano per se è possibile ottenere un appartamento desiderabile nuova. Bad credito può anche rovinare le vostre probabilità di ottenere assunto per un lavoro da sogno.

E sì, il credito può anche influenzare ciò che si paga per la vostra assicurazione auto. Questo perché gli assicuratori hanno dati che dimostrano che le persone con cattive di credito sono più propensi a presentare un reclamo e costano loro i soldi.

Morale della storia? Utilizzare il credito in modo responsabile, pagare le bollette in tempo ogni mese. Cercate di non prendere l’abitudine di portare un equilibrio, sia – oneri per interessi possono aggiungere rapidamente, si affonda in profondità nel debito prima ancora di capire che cosa sta succedendo.

Dove posso trovare la migliore assicurazione auto?

In primo luogo, respirare un po sospiro di sollievo: Probabilmente non c’è bisogno di parlare con un agente di assicurazione a meno che non si desidera. In questi giorni, è facile da ottenere citazioni di assicurazione auto online, un processo che richiede di solito solo pochi minuti con ogni assicuratore. (Se questo suona ancora come un grande impegno di tempo, ne vale la pena. La frequenza può variare notevolmente da azienda ad azienda Vale sempre la pena di guardarsi intorno, soprattutto quando si tratta di assicurazione auto.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’ultima guida alla scelta di una politica Term Life Insurance

L'ultima guida alla scelta di una politica Term Life Insurance

Oggi, stiamo dando uno sguardo più profondo a polizze vita. Assicurazione sulla vita è una di quelle cose appiccicose che si sentono come una spesa inutile fino a quando ne avete bisogno … e poi si davvero bisogno.

Per me, l’assicurazione sulla vita in realtà non è diventato un problema fino a quando mia moglie e ho iniziato ad avere figli e abbiamo iniziato seriamente valutando il loro futuro. Che cosa sarebbe la loro vita se mi morì improvvisamente? Sarebbe Sarah essere in grado di fornire in modo adeguato per loro man mano che crescevano? Che cosa succede se due di noi scomparso improvvisamente?

Abbiamo fatto un sacco di ricerche, guardati intorno, e alla fine ritrovati con le politiche che proteggono l’un l’altro e, soprattutto, proteggere i nostri bambini. Questa guida vi guiderà attraverso molti dei fatti e dei concetti chiave che abbiamo imparato durante quel viaggio.

Guida per trovare il miglior termine di assicurazione sulla vita:

  • Scopri perché l’assicurazione sulla vita termine è l’opzione migliore per la maggior parte delle persone
  • Capire il vostro termine ideale
  • Decidere quanto copertura è necessario
  • Guardarsi intorno per le migliori tariffe di assicurazione sulla vita
  • Acquista la politica ideale per le vostre esigenze e il piano per i premi che pagano per il lungo raggio

Tipi di assicurazione sulla vita – e perché termine è la migliore per la maggior parte della gente
ci sono un sacco di diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita che galleggiano intorno là fuori con diversi nomi e gli attributi ad essi associati. Universale, tutta la vita, il valore in denaro … si sta andando a sentire questi termini sbandierati da venditori di assicurazione sulla vita.

Ecco la verità della questione: la stragrande maggioranza di loro equivale a una polizza di assicurazione sulla vita di termine ordinaria in bundle con qualcosa d’altro, di solito un investimento di valore discutibile.

Quindi, torniamo indietro. Un termine di assicurazione vita politica è uno che copre un certo numero di anni – per esempio, una trentina, per esempio. Una volta che l’accordo è firmato, si paga la società emittente la politica di una piccola quantità – il premio – su base regolare. Se si dovesse morire prima della fine di tale termine e i premi sono pagati su, il beneficiario della vostra politica riceve il valore della vostra politica. Se il termine finisce e tu sei ancora vivo, sia per voi e la società a piedi.

Quindi, ciò che rende questo meglio di altre politiche? Costo. Una politica termine sta per essere di gran lunga meno costoso per la quantità di assicurazione che si ottiene rispetto ad altre politiche.

Altri tipi di politiche sono in gran parte le politiche termine con aggiunte speciali scritti in … ma quelle aggiunte speciali sono costose. Alcune politiche aggiungono a un aspetto di investimento, dove l’investimento restituisce male per i primi venti o trenta anni (alcuni di loro lo fanno bene dopo un periodo di tempo significativo, ma quel primo periodo non è buono). Altri si impegnano a coprire tutta la tua vita, ma finiscono per essere molto costoso, anche.

Il metodo migliore di tutti è quello di acquistare semplicemente un termine della politica e accoppiarlo con qualche risparmio di tua scelta.

Che cosa succede se si raggiunge la fine della politica? Se siete stati salvando, non dovreste avere bisogno di una polizza di assicurazione grande in quel punto. Grandi polizze assicurative avere senso quando si dispone di più persone a carico, ma quando il termine della politica si esaurisce, non dovrebbe avere molti dipendenti a tutti, quindi non è necessario che il grande afflusso di denaro contante.

Alcune persone non possono beneficiare di alcune politiche. Assicurazione sulla vita è un prodotto venduto da una società che vuole minimizzare i rischi, e se si dispone di fattori di rischio significativi che indicano una maggiore probabilità della società dover pagare sulla vostra politica, potrebbe essere necessario pagare premi più elevati o non hanno l’assicurazione affatto. D’altra parte, non presumere che si sta assicurabili, neanche. Queste aziende sanno quello che stanno facendo e possono a volte offrire polizze a persone che altrimenti potrebbero sembrare rischioso.

Anche in queste situazioni, i processi di sotto di shopping in giro per le politiche possono ancora puntare al miglior accordo possibile per la vostra situazione, anche se i tassi sono alti.

“Peace of Mind” Prodotto
Una cosa fondamentale da ricordare è che l’assicurazione sulla vita è una “pace della mente” del prodotto. Non è qualcosa che si sta andando mai avere di attingere. Se si sta acquistando la politica per la pace della mente, deve coprire completamente le cose che ti preoccupa.

Questo è un fattore importante da tenere a mente quando si sta per determinare le specifiche della politica è necessario.

Quanto tempo dovrebbe il mio mandato essere?
Dovrei avere una politica di dieci anni? A 20 anni? A 30 anni? Non è una domanda facile.

In generale, più lungo è il periodo della politica, più alto i premi stanno per essere. Questo ha senso se ci pensate – più lunga è la durata del contratto, più è probabile che la compagnia di assicurazione è costretta a pagare.

La vera domanda è necessario porsi è perché avete bisogno di questa politica? Quale situazione stai proteggersi contro?

Molte persone acquistano polizze di assicurazione vita termine per assicurarsi che i loro bambini siano protetti finanziariamente attraverso la loro infanzia. Altri potrebbero acquistare una polizza semplicemente per proteggere il coniuge fino alla pensione.

Si dovrebbe sedersi e chiedetevi a che punto che la ragione non è più rilevante. Quando saranno i vostri figli crescere e uscire? Quando ti ha colpito l’età pensionabile?

Quei tipi di domande vi puntare dritto al termine di politica si dovrebbe essere alla ricerca di. Bisogno di uno per i prossimi quindici a diciotto anni? Ottenere una politica di 20 anni. Bisogno di uno per venticinque anni? Ottenere una politica di 30 anni. Vanno le cose per bene in otto anni o giù di lì? Ottenere una politica di dieci anni.

Quanto assicurazione dovrei comprare?
Durante il processo di capire il termine della politica, si sta anche andando a ottenere un senso di che cosa esattamente si sta assicurando contro. Saprete quanto tempo è necessario che la politica e quali tipi di spese si sta sperando di coprire.

La prossima domanda da porsi è quanto denaro che aggiunge fino a. La mia raccomandazione è che, se si sa per quanto tempo si sta andando ad avere bisogno di protezione, si dovrebbe avere abbastanza assicurazione per sostituire il vostro reddito da portare a casa per questo intero periodo. Se avete un bambino a casa e si vuole fare in modo che siano buoni fino al liceo, si dovrebbe calcolare quanto il vostro stipendio da portare a casa sarebbe attraverso tutto quel periodo, per esempio.

E ‘importante ricordare che questo è solo un “retro della busta” a portata di mano di calcolo. Si dovrebbe anche prendere in considerazione la tua immagine finanziaria completa prima di tuffarsi in, perché una famiglia in un sacco di debito avrebbe bisogno di più l’assicurazione di una famiglia in una forte posizione finanziaria.

Il percorso migliore è quello di contattare un consulente finanziario fee-solo , uno che non ha un interesse in voi vendita di un prodotto, e farli andare oltre le vostre finanze con voi e vi aiutano a capire la quantità giusta per la vostra situazione. Non utilizzare un consulente finanziario basato su commissione per questo, come saranno principalmente interessato a vendere una politica.

Un ultimo pezzo da masticare: il giovane si è, il più economico il vostro premio sarà , quindi se sei un nuovo genitore all’età di 25 anni e acquista assicurazione per proteggere il vostro bambino, i tassi sarà piuttosto basso, anche se il totale importo è alto, perché il rischio di morire prima dei 50 o 55 è davvero bassa.

Shopping in giro
Così, avete deciso su un termine della politica e si ha una buona idea di che tipo di termine che si desidera. E adesso?

Il primo passo è quello di guardarsi intorno per il miglior prezzo. Il modo più semplice per farlo è quello di usare un broker di assicurazione sulla vita, come AccuQuote, FindMyInsurance o LifeInsure. Tutti questi servizi rendono facile confrontare i tassi tra i diversi assicuratori una volta che hai compilato alcune domande di base su di te.

Tuttavia, non si vuole andare rigorosamente per il tasso più basso. Avete intenzione di voler utilizzare un fornitore di assicurazione stabile che sta per essere ancora in attività in quindici anni.

Il modo più semplice per verificare la stabilità di una compagnia di assicurazioni è quello di controllare il loro rating sulla solidità finanziaria a un’agenzia di rating indipendente. Ad esempio, ci si può fermare a Trend Online e cercare il rating sulla solidità finanziaria di ogni assicuratore si sta valutando. Stai andando a voler fare in modo che qualsiasi assicuratore si sta seriamente considerando ha un’ottima valutazione.

Diversificazione
Un altro passo che si può prendere per ridurre al minimo il rischio è quello di “assicurare la vostra assicurazione.”

Ogni stato ha un’associazione di garanzia che i fornitori di assicurazione sulla vita in questo stato deve essere un membro di. Si tratta di un provvedimento normativo semplice che assicura che le aziende non si limitano a vendere le politiche e svaniscono nel nulla, e che le politiche che vengono venduti nel vostro stato avere un po ‘di sicurezza per loro.

In ogni stato, questa associazione di garanzia assicura le politiche che vengono venduti dai membri di tale associazione. Che cosa significa per voi è che la polizza di assicurazione sulla vita di termine è garantita fino a una certa quantità, anche se il vostro fornitore cessi l’attività.

Tale importo varia da stato a stato. Ti consigliamo di guardare in alto tale importo andando a Google e la ricerca di tuo stato più il termine “assicurazione sulla vita dell’associazione di garanzia”. Il sito si trova indicherà l’importo che la vostra politica è assicurato per.

Se l’importo calcolato in precedenza è maggiore della somma garantita nel vostro stato, si dovrebbe comprare due criteri distinti da due aziende diverse. In questo modo, si hanno due politiche pienamente garantita invece di una politica parzialmente garantito.

Questo probabilmente vi costerà un premio totale superiore a una sola politica, ma, come ho già detto, l’assicurazione sulla vita è una “pace della mente” del prodotto e questo garantirà la pace della mente.

Il percorso di andata
Dopo aver selezionato la vostra politica, la bolletta di assicurazione sulla vita dovrebbe diventare una delle tue bollette più importanti ogni volta che si riceve uno. Assicurarsi che questo disegno di legge viene pagato. Se non si paga, allora non sei più assicurato e, dal momento che si sarebbe più vecchio a quel punto, ottenendo una nuova politica sarebbe sostanzialmente più costosa.

Se si scopre che i cambiamenti nella vostra situazione cambia la quantità di assicurazione che pensate è necessario, si può sempre guardarsi intorno per un’altra politica. Se ciò accade, si può facilmente risolvere il vecchio contattando la compagnia di assicurazione e far cadere quella vecchia politica. Se un cambiamento di vita che ti succede, questo può finire per essere un notevole risparmio di denaro.

Possedere l’assicurazione sulla vita di termine ha fornito significativa la pace della mente per me quando si pensa al futuro dei miei bambini. Si spera, può fornire simile pace della mente per voi pure.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.