סטודנט מדריך ביטוח רכב

סטודנט מדריך ביטוח רכב

אם אתה בר מזל מספיק כדי לנהוג קבוצה משלך של גלגלים בתקופת הקולג ‘, עכשיו זה הזמן לעשות קצת שיעורי בית על ביטוחי רכב. גם אם ההורים שלך לא טופלו המדיניות שלך עד עכשיו, זה רעיון חכם כדי לדעת מה שאתה צריך כדי להישאר בטוח משפטי ברגע שאתה צריך לקבל ביטוח רכב משלך.

במדריך זה סטודנט ביטוח רכב, נצטרך להתמודד עם יסודות: נתחיל עם למה מדלג ביטוח רכב הוא באמת (באמת, באמת רעיון רע). בנוסף נציג אם אתה יכול להישאר על המדיניות של ההורים שלך, אם לא, איזה סוג של כיסוי שאתה צריך ואיך לחסוך כסף רב ככל האפשר.

למה אני צריך ביטוח רכב?

אם אתה ביצוע תשלומי מכונית או אפילו רק לשלם עבור מכל דלק בכל שבוע, נהיגה במכונית כנראה כבר נראה מספיק יקר. ביטוח רכב מוסיף עוד חשבון חודשי על גבי זה, וזה יכול להיות מפתה כדי לדלג זה כדי לחסוך קצת מזומנים. אל תעשה את זה!

אנחנו מקבלים את זה: דברים הם הדוקים. אבל וויתר ביטוח הרכב שלך הוא הימור גדול עבור סיבות גדולות כמה:

  • זה כנראה לא חוקי במדינה שלך לנהוג ללא ביטוח רכב. אז אם אתה מקבל עצר ולא יכול לספק הוכחה של ביטוח, אתה לפחות להתמודד ולקנס כבד. אתה יכול אפילו לאבד את הרישיון שלך ואת המכונית שלך.
  • התרסקות יכולה להיות יקרה מאוד ללא ביטוח רכב כדי לכסות אותך. גם אם אתה פשוט פגעת בעץ וללכת ללא פגע, ללא ביטוח, תצטרך לשלם כל אגורה מה שנדרש כדי לתקן את המכונית שלך או לקנות אחד חדש. אבל מה אם אתה נפצע – או שאתה לפצוע מישהו אחר? אם יש לך ביטוח בריאות, זה יכסה לך, אבל כשאתה אשם בהתרסקות כי כואבת לאחרים, אתה יכול לשאת באחריות בגין ההוצאות הרפואיות שלהם. כמו כן תוכל להיות על הקרס עבור נזק לרכב שלהם, מדי.
  • ביטוח רכב יכול לתת לך שקט נפשי בכל פעם שאתה מקבל מאחורי ההגה. בתורו, שיכול לעזור לך להפוך יותר רגוע, נהג בטוח מי בסיכון נמוך לחלות לתוך התרסקות.

יש חדשות טובות, אם כי: ביטוח רכב לא חייב להיות יקר, כי – יש הרבה דרכים לחסוך. למעשה, אתה יכול גם להיות מסוגל להישאר על המדיניות של ההורים שלך. נצטרך להתמודד אם זה המקרה בשבילך בהמשך.

אני יכול להישאר על פוליסת ביטוח הרכב של ההורים שלי?

ייתכן להוט יתד העצמאות הפיננסית שלך, אבל זה כנראה הגיוני יותר להישאר על פוליסת ביטוח הרכב של ההורים שלך, כל עוד אתה זכאי (וכל עוד הם מוכנים). זה בגלל שההורים שלך כנראה נחשבים הרבה נהגים נמוך-סיכון ממה שאתה. בגלל זה, זה יהיה קרוב לוודאי זול להם לשמור לך על המדיניות שלהם מאשר לך לקבל בעצמך. בתור בונוס, הם יכולים להרשות לעצמם צפויים לשלם עבור גבולות גבוהים זה אומר כיסוי גדול יותר אם היית בהתרסקות.

למרבה המזל, אין גיל קסם שבו אתה תהיה בבעיטת ביטוח הרכב של ההורים שלך. אבל אם אתם רוצים להישאר מכוסה על ידי הפוליסה שלהם, אתה בטח צריך לשמור את הדברים הבאים:

  • אין לשנות את הכתובת הראשית שלך. גם אם אתה מחוץ לבית הספר רוב הזמן, רוב חברות הביטוח יאפשר לך להישאר על מדיניות של ההורים שלך אם הכתובת הראשית שלך היא עדיין איתם.
  • ההורים שלך צריכים להיות רשומים על מסמכי הרכב החשובים קשורים. הם צריכים להיות על הכותרת של הרכב, לא אתה. ואם אתה מממן מכונית, הם צריכים להיות רשומים לפחות כמו בעלים משותפים.
  • לא מקבל בטרמפים. אם תחליט לברוח סוף שבוע אחד עם אהובתו מן המכללה שלך, אתה עשוי לקבל בבעיטה מדיניות של ההורים שלך מאז, לא תוכל עוד להיחשב תלוי.

איזה סוג של ביטוח הרכב אני צריך?

אם אתה לא יכול להישאר על מדיניות של ההורים שלך, לא מקבל בדיכאון מדי. קבלת הצעת מחיר עבור ביטוח רכב יכול להיות מבלבל, אבל זה לא חייב להיות. אנחנו נסתכל על הסוגים העיקריים של ביטוח הרכב לכסות את מה שאתה צריך, למה, וכמה.

אחריות (בנזקי גוף / פגיעה ברכוש)

ביטוח אחריות נדרש על פי חוק כמעט בכל מדינה. זה מכסה אותך כאשר אתה אשם בתאונה כי פוצע מישהו אחר (חבות נזקי גוף), נזקים במכונית של מישהו אחר (אחריות לנזקי רכוש), או שניהם.

כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, בסכום של ביטוח אחריות שמותקן ייכתב כך: 25/50/25. ככה הרבה כיסוי יש לך, אלפי, במשך שלושה דברים: אחריות לנזקי גוף לנפש (בדוגמה זו, 25,000 $), חבות נזקי גוף לתאונה (50,000 $), וכן התחייבות רכוש נזק (25,000 $).

האם אני צריך את זה? בהחלט. זוהי הליבה של ביטוח הרכב שלך, ומשהו אתה לא יכול לא יכול לדלג. אז כמה אתה צריך?

כל מדינה מלבד ניו המפשייר דורשת כמות מינימום מסוימת של ביטוח אחריות. אתה יכול למצוא דרישות של המדינה שלך בטבלה זו על ידי המוסד לביטוח מידע (III) . המבטח שלך לא יאפשר לך לרכוש פחות ממינימום המדינה.

עם זאת, מומחים לא ממליצים רק מקבלים את הסכום המינימאלי המדינה, שכן הוא עלול לפעול כבומרנג אם אתה מקבל לתוך התרסקות רעה. שטרות חולים, אחרי הכל, הם יקרים לשמצה – וכך מחליפים מרצדס של מישהו אחר.

אמנם ייתכן שלא צריך הרבה נכסים כדי להגן כסטודנט, אתה עדיין צריך לקבל את מה שאתה יכול להרשות לעצמך סביר מעל מינימום המדינה. אם זה לא הרבה (או משהו) למעט כיסוי-עצמות חשופות, הקפד לבחור יותר לאחר השדרוג, התנצחות כי מכניסה עבודה, או לקנות בית.

כיסוי מקיף

כיסוי מקיף בעיטות אם המכונית שלך פגומה על ידי משהו אחר מאשר תאונה – חושב נזקי סערה, גניבה, או ונדליזם. אז אם מישהו מנפץ חלון המכונית שלך מתוך התקף שכרות לאחר משחק כדורגל גדול, מקיף דואג עלויות ההחלפה.

האם אני צריך את זה? אולי. אם המכונית שלך היא חדשה יחסית, אתה כנראה הולך רוצה כיסוי מקיף – ואם אתה ביצוע תשלומי מכונית, אתה כנראה תידרש לקבל את זה. בעיקרון, אם המכונית שלך הוא הסתכם ואתה לא יכול בקלות לצאת ולקנות אחד זה דומה, אתה תרצה כיסוי מקיף.

מצד שני, אם אתה עדיין נוהג מהגרוטאה הישנה כי ההורים שלך יש לך עבור המכונית הראשונה שלך, כיסוי מקיף כנראה יהיה מוגזם. אחרי הכל, ברגע שאתה מוסיף את המחיר של הכיסוי ולשלם ההשתתפות העצמית שלך, אתה עלול להיות מסוגל לקבל עוד מכונית משומשת – אולי אפילו אחד עם קילומטרים פחות על מד המרחק.

כאשר אתה מצטרף ל כיסוי מקיף, אתה לא תבחר סכום מסוים של כיסוי כמו שאתה עושה עם אחריות. במקום זאת, תוכל לבחור לניכוי – זה הסכום שתשלם לפני בעיטות הכיסוי שלך זה עשוי להיות קטן כמו 100 $ או פחות 2000 $.. אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ ואת הנזק מסתכם 1200 $, תשלם 500 $ ואת חברת הביטוח יכסה 700 $.

השתתפות עצמית גבוהה יותר תחסוך לך קצת כסף על הכיסוי שלך, אבל אתה צריך לבחור רק עבור סכום שאתה יכול לשלם בנוחות.

כיסוי התנגשות

התנגשות מכסה את העלות של תיקון המכונית שלך כשאתה בתאונה. (זכור, אחריות נזק לרכוש מכסה רק את העלויות הללו על מכונית של מישהו אחר כשאתה אשם.) בדיוק כמו עם מקיפה, תוכל לבחור לניכוי עבור כיסוי התנגשות. השתתפות עצמית גבוהה יותר הפירוש ולהיפך שיעור וסגן תחתון.

האם אני צריך את זה? שוב, אולי. אם יש לך מכונית חדשה יותר העדפת לקבל כיסוי מקיף, אתה בהחלט רוצה לקבל התנגשות, מדי. אם החלטת נגד כיסוי מקיף בגלל המכונית שלך פשוט לא שווה הרבה יותר, אתם כנראה יכולים לוותר התנגשות בבטחה, מדי.

הנהגים הלא מבוטחים / underinsured

כיסוי הנהגים הלא מבוטחים ו / או underinsured הוא צורה אחרת של ביטוח אחריות. במקרה זה, זה חל כאשר נהג מבוטח או underinsured הוא אשם בתאונה, מה שהופך אותו קשה יותר כדי שתוכלו לקבל שלמו חשבונות ההתרסקות הקשורה שלך. מדינות מסוימות דורשות סוג זה של כיסוי, אשר תקבל בדרך כלל בסכום השווה ל מדיניות האחריות הרגילה שלך.

האם אני צריך את זה? כן, אם המדינה שלך דורשת זאת. גם אם זה לא המקרה, אנחנו עדיין ממליצים עליו.

אמת להיאמר, זו היא אחת שיפוטיות הגדולה ביותר ביטוח רכב. אבל תחשבו על זה: למעלה מ 12% של נהגים ארצי אין ביטוח רכב , על פי III. אולי זה יהיה בטוח להניח מספר כי הוא גבוה יותר בקרב סטודנטים עם תקציבים מצומצמים. אם אתה בתאונה עם אחד מהם, תשמח ששלמת קצת יותר בשביל הכיסוי הזה.

תשלומים רפואיים / הגנה פגיעה אישית

שוב, ביטוח אחריות פגיעה גופנית בליבה של הציטוט שלך חל לאחרים כשאתה אשם בהתרסקות. תשלומים רפואיים או כיסוי הגנה פגיע אישית עוזרים לכסות את החשבונות שלכם (או אלו של הנוסעים שלך) אם אתה נפגעת בתאונה.

האם אני צריך את זה? כנראה שלא, כל עוד אתה מכוסה על ידי תוכנית ביטוח בריאות טובה. זכור, אתה בדרך כלל יכול להישאר על תוכנית ביטוח הבריאות של ההורים שלך עד גיל 26, גם אם אתה לא תלוי.

איך אני יכול לחסוך כסף על ביטוח רכב?

הרבה גורמים ייכנסו מה שתשלם עבור ביטוח רכב. למרבה הצער, אחת הבעיות המרכזיות הוא בגילך. כאשר אתה מתחת לגיל 25, אתה בדרך כלל תשלם יותר עבור ביטוח רכב בגלל שאתה בסיכון גבוה יותר לחלות לתוך התרסקות ויגיש תביעה.

העלות השנתית הממוצעת של ביטוח רכב עבור ילד בן 21 שנים ב 2015 הייתה 3620 $, על פי מחקר שנערך על ידי ערך פינגווין . אאוץ. (אם אתה צריך סיבה לאמץ את תהליך ההזדקנות, רואים את זה: מספר זה צונח ל 2078 $ פעם שאתה 30.)

מידע דמוגרפי אחר, כגון האם אתה גבר או אישה, איפה אתה גר, והאם אתה רווק או נשוי תשפיע גם השיעור שלך. מצטערים, בנים עיר: באופן כללי, את הקלפים נערמים גבוהים ביותר נגד צעירים, רווקים שגרים באזורים צפופי אוכלוסין.

אתה לא יכול לשנות היסודות האלה, אבל יש כמה דרכים אחרות אתה יכול לכווץ הצעת חוק ביטוח הרכב שלך. נפרט כמה מאותם להלן.

הנחות, מבצעים, והנחות נוספות

חברות ביטוח רכב מוכנות לדפוק הרבה כסף את שיעור הביטוח שלך עבור כל מיני סיבות. אל תתביישו לשאול את רשימה מלאה, שכן חלקם אולי לא יפורסם.

הנה כמה הנחות הקלות ביותר עבורך לנצל כסטודנט:

  • הנחת סטודנט טוב: האם אתה מתחת לגיל 25? האם אתה סטודנט במשרה מלאה עם ציונים טובים למדי? אתם ודאי תהיו זכאים להנחה תלמיד טוב. קריטריונים ישתנו בהתאם חברת הביטוח שלך, אבל בדרך כלל תצטרכו לפחות וממוצע 3.0 כיתה. בנסיבות מסוימות, ייתכן גם להיות מסוגל להעפיל אם אתה משתמש במכשיר רול כבוד או מצטיין דיקן, או אם יש לך ציונים במבחנים סטנדרטיים גבוהים.
  • הנחת סטודנט תושב: אולי אתה למדת בבית ספר רחוק מהבית ואני לא מתכנן לנסוע למעט כאשר אתה חוזר לביקורים. חברת הביטוח שלך תיתן לך את פריצה גדולה לכך, מאז הנהיגה פחות אומרת שיש פחות סיכוי שתקבל לתוך תאונה.
  • נחת נהג בטוחה: זה לא זכה בתאונה? לעולם קבל דוח? קריטריונים ישתנו מן המבטח מבטח, אך קרוב לוודאי שתהיה זכאי להנחת נהג בטוחה.
  • שלם ב הנחה בתשלום מלאה / אוטומטית: אם אתה מוכן לשלם עבור שישה חודשים או שנה של ביטוח רכב מלפנים, המבטח שלך עשוי לתת לך הנחה. כנ”ל אם תירשם תשלומים אוטומטיים – רק לוודא שאתה לעקוב בעצמך ויש לי כסף בשפע בכל חשבון כי חברת הביטוח שלך עלולה לשאוב.
  • נהיגת נחת ספר: אם זה לא כבר נדרש במדינה שלך כדי לקבל רישיון, משתתפת בקורס נהיגה מונע יכולה להיות הנחה גדולה מ המבטח שלך. לפעמים, משתתפת בקורס כזה יכול גם לשמור את מבטח מהעלאת שיעור שלך אחרי שאתה קונה את הכרטיס. כדי למצוא בכיתת נהיגה הגנתית, לבדוק עם חלוקת כלי רכב של המדינה שלך; הם מוחזקים לעתים קרובות ובדרך כלל רק דורשים ארבעה עד שמונה שעות מזמנך.
  • הנחה נגד גניבה: האם המכונית שלך יש אזעקה או כל תכונה למניעת גניבות אחרות, כגון אימובילייזר אלקטרונית? אתה בטח יכול לקבל הנחה.
  • בטיחות הנחת ציוד: המכונית שלכם עשויה מצויד תכונות בטיחות כגון כריות אוויר, בלמים נגד נעילה, אורות בשעות היום, או חגורות בטיחות ממונעות. כל אחד מהם יכול אומר שאתה משלם פחות עבור ביטוח רכב.
  • נחת חתימה מוקדם: אם אתה קניות עבור ביטוח רכב עם מספיק זמן לפני נסיגות המדיניות הנוכחיות שלך (תניח, חודש), מבטחים מסוימים ינתנו לך הנחה קטנה מאז שאתה לא לחכות עד הרגע האחרון.
  • הנחת מדיניות מרובה: אם אתה גר מחוץ לקמפוס, ביטוח לשוכרים הוא צעד נבון כדי להגן על החפצים שלך. (אם אתה תלמיד במשרה מלאה תחת 26 המתגורר בקמפוס, אתה בטח מכוסה על ידי ביטוח בעלי הבתים ההורים שלך.) עבור דרך אותה החברה עבור שוכרי ביטוח רכב, ואתה עלול ותלכוד הנחה עבור מאגד שלך מדיניות.
  • הנחת נתונים למעקב: מבטחים מסוימים מציעים הנחה ראשונית אם תירשמו להשתמש מכשיר קטן אשר עוקב הרגלי הנהיגה שלך. אם המכשיר רושם הרגלי נהיגה טובים, אתה יכול לחסוך אפילו יותר. עם זאת, הצד השני של המטבע יכול להיות גם נכון. לדוגמא, אם התנהגות נהיגה מסוכנת רשום Snapshot של Progressive, כגון בלימה קשה תכופה, השיעור שלך יכול לעלות. הקפידו לבדוק את הפרטים של התוכנית של המבטח שלך לפני שתירשם.

לבחור בחוכמה Ride שלך

אולי אתה כבר לטרטר יחד ב דלי החלודה שלך מספיק זמן, ואתה חושב על שדרוג. הסוג של מכונית אתה בוחר יכול להיות השפעה גדולה על מחירי הביטוח שלך, ולכן לבחור בחוכמה.

באופן כללי, כל מכונית שיכולה ללכת ממש מהר יגרום הביטוח שלך באמת יקר, אז לשקול אם להרשים את החברים שלך הוא באמת שווה את הפרמיה. כנ”ל לגבי נסיעות יוקרה, אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל את הכסף עבור אלה.

דבקות כלי רכב כגון מכוניות ידידותי למשפחה ורכבי שטח אולי לא צריך הרבה סקס אפיל, אבל זה יעזור לשמור על שיעורי ביטוח הרכב שלך נמוך ככל האפשר.

אם יש עין על איפור ספציפי מודל, אתה יכול לקבל תחושה של מה שאתה עלול לשלם על ידי בדיקת הנתונים הזה Insure.com.

לך על השתתפות עצמית גבוהה יותר

כאשר אתה מקבל ביטוח רכב, חלקים מסוימים של המדיניות שלך ידרשו ממך לבחור לניכוי. זה מונח מפואר עבור מה שאתה תצטרך לשלם לפני חברת ביטוח רכב שלך מרימה את שאר הכרטיסייה. למשל, אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ על כיסוי התנגשות ואת כמויות נזק 3000 $, תצטרך לשלם 500 $ לכיוון המכונית תיקונים לאחר תאונה לפני בעיטות הביטוח שלך מכסה את יתרת 2500 $.

אתה יכול לבחור מתוך מגוון רחב של השתתפות עצמית – בדרך כלל, נמוך כמו 100 $ או גבוה ככל 2000 $ או אפילו יותר. בחירת השתתפות עצמית גבוהה יותר פירושה שיעור נמוך מאז שאתה מסכים כתף יותר של הנטל במקרה שאתה להגיש תביעה.

זה הופך השתתפות עצמית גבוהה יותר דרך קל לחסוך כסף על הפרמיה החודשית שלך. אבל אתה צריך רק לבחור השתתפות עצמית גבוהה אם יש לך חיסכון (או משלך, או אולי מקדמה מבנק אמא ואבא) כדי לכסות כי הצעת החוק של חסון אם אתה צריך אחרי התרסקות. אחרת, אתה תהיה נאבק לגרד כספים אלה במהלך מצב מלחיץ כבר.

תן הגלגלים שלך לנוח

כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, המבטח ישאל אותך כמה קילומטרים לערך אתה נוהג בכל שנה. הסיבה היא פשוטה: פחות אתה נוהג, פחות סיכוי המכונית שלך תהיה לסכם כרוכה סביב מוט טלפוני.

כמה בחירות בסגנון חיים יכולים לעזור לך לנסוע פחות, ולכן, לשלם פחות עבור ביטוח הרכב שלך:

  • האם אתה הולך לבית הספר בעיר גדולה עם מערכת הסעת המונים טובה? Opt לאוטובוס או לרכבת התחתית מעל המכונית שלך.
  • האם תוכל להעביר קרוב לקמפוס, או להישאר במקום במעונות? תוכלו לחתוך הדרך למטה על קילומטראז.
  • אם אתה להסתכסך עבודה במשרה חלקית או סטאז ‘, אתה יכול carpool עם חברים שעובדים בקרבת מקום? תוכל לשמור על ביטוח רכב – ולעשות אמא טבע קצת יותר שמח, יותר מדי.

תיזהר עם הפלסטיק

אולי אתה לא מזמן קבלת כרטיס האשראי הראשון שלך, וזה שורף חור בכיס: לפתע, כי ארוחת ערב יקרה עם חברים נראה הרבה יותר מושך עדיין מלילה נוסף של ראמן. אפשר להבין את זה, אבל להיות זהיר.

לפני שתתחיל החלקה כלפי מעלה סערה עם כרטיס האשראי שלך, לקחת צעד אחורה ולחשוב. אתה רק מתחיל לבנות האשראי שלך, אשר יכול להשפיע הרבה בחייך הכלכליים בעתיד – הכל איזה סוג של הלוואה לרכב אתה זכאי אם אתה יכול לקבל דירה חדשה רצויה. אשראי רע אפילו יכול להרוס את הסיכויים שלך לקבל שכר עבור עבודת חלום.

וכן, האשראי שלך יכול אפילו להשפיע על מה שאתה משלם עבור ביטוח הרכב שלך. זה בגלל שיש מבטחי נתונים המראים כי אנשים עם רע אשראי נוטים יותר להגיש תביעה עולים להם כסף.

מוסר ההשכל של הסיפור? השתמש האשראי שלך באופן אחראי, לשלם חשבונות בזמן בכל חודש. נסו לא להיכנס להרגל של איזון שנשא, או – עניין חיובי יכול לגדול במהירות, שוקע לך עמוק לתוך החוב עוד לפני שאתה מבין מה קורה.

איפה אני יכול למצוא את ביטוח הרכב הטוב ביותר?

ראשית, לנשום לרווחה קטנה: אתה כנראה לא צריך לדבר עם סוכן ביטוח, אלא אם כן אתה רוצה. בימים אלה, זה קל לקבל הצעות ביטוח רכב באינטרנט, תהליך שבדרך כלל לוקח רק כמה דקות עם כל מבטח. (אם כי עדיין נשמע כמו מחויבות בגדול, זה שווה את זה:. שיעור שלך יכול להשתנות באופן דרמטי מחברה לחברה תמיד משתלם לחנות מסביב, במיוחד כשמדובר ביטוח רכב.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

באמצעות תגמולים כרטיס אשראי כדי לשלם את הלוואות הסטודנטים

באמצעות תגמולים כרטיס אשראי כדי לשלם את הלוואות הסטודנטים

רודף במזומן בחזרה ותגמולי נסיעות הוא דרך קלה כדי לחסוך כסף על חופשות משפחתיות, הרפתקאות כיף, טיולים חינוכיים. אבל האם ידעת שאתה יכול להשתמש תגמולי כרטיס אשראי כדי לשלם את הלוואות סטודנטים?

על ידי שנרשם כרטיס התגמולים תקינים, עמיד בדרישה להוצאה מינימאלית, להרוויח בונוס הרשמה כבד, אפשר לצבור פרסים שיכולים ללכת ישר לכיוון חובותיך – כולל אלה חשבונות הלוואת סטודנט לנדנד.

לאחרונה, החבר שלי יעקב מתקציבי לב שאני להורג האסטרטגיה הזו לקחת נתח מתוך חוב הלוואת סטודנט של משפחתו משתהה 6000 $. לאחר שנרשם שני כרטיסי Premier ThankYou סיטי (אחד בשבילו ואחד לאשתו) ומשקיע 3000 $ בתוך 90 ימים על כל כרטיס, הם כל קבלו בונוס הרשמה 50,000 נקודות – טוב שני צקי תמורת הלוואת סטודנט 500 $. ואחרי לשים קצת יותר הוצאות על הכרטיסים שלהם, שהיה לכל אחת מספיק נקודות כדי להבקיע בדיקת הלוואת סטודנט נוספת $ 50.

בסופו של הדבר, זה אומר שהם השתלמו סך של 1100 $ הלוואות סטודנט עם כרטיס אשראי תגמולים – וכל במינימום מאמץ מצידם. נשמע קל, לא?

שימוש בתגמול כדי להשמיד הלוואות סטודנטים: עשה ואל תעשה

התהליך הוא פשוט, יעקב אומר – אבל יש כללים מסוימים כדאי לעקוב כדי לוודא שהכל הולך חלק, וכי אתה לא משלם מהכיס עבור הזכות.

השתמש בכרטיס החדש שלך עבור הוצאות קבועות פגעו דרישה להוצאה.  “אוטומציה של כל החשבונות ולשים את כל ההוצאות על כרטיסי האשראי פגע דרישה להוצאה מינימלית”, אומר יעקב. כדי להרוויח בונוס הרשמה כבד, תצטרך “לבלות מספר X דולרים” על כרטיס האשראי שלך בתוך פרק זמן מוגדר. זה בדרך כלל 1000 $ ל 3000 $ טווח וזאת בטווח של 90 ימים, אבל אתה צריך לבדוק עם כל כרטיס תירשם לקבלת פרטים ספציפיים.

ודא חברת הלוואת הסטודנט שלך מקבלת צקי מצדדים שלישיות. צעד זה הוא חיוני, אומר יעקב. חשוב לקרוא servicer ההלוואה סטודנט שלך כדי לברר אם הם מאפשרים בדיקות מצדדים שלישיים, לרבות בנק. במקרה של יעקב, את הספק השירות רץ את השק של הצד השלישי בדואר לכתובת מסוימת ומלא עם מספר חשבון הלוואת סטודנט של יעקב.

היעד העיקרי של ההלוואה שלך. “ודא ההמחאה תחול על יתרת הקרן שלך,” אומר יעקב. אם אתה רוצה את תוספת התשלום ללכת ישר לכיוון יתרה ההלוואה שלך, תצטרך לתת ספק שירות הלוואת סטודנט שלך יודע. אחרת, ייתכן שתשלום הביט תשלומים עתידיים כמו – או מיועד לשים לך כמה חודשים קדימה על התשלום החודשי הרגיל שלך.

ודא שכרטיס האשראי שלך תגמולים מציע אפשרות זו . כרטיס Premier ThankYou Citi יעקב הציע אופציה תשלומי הלוואת סטודנט, אבל זה לא אומר את כל הקלפים לעשות.

כרטיסי אשראי שנופלים תחת תכנית Rewards האולטימטיבית צ’ייס, למשל, לא מציעים אפשרות ישירה לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך. במקום, כמו עם כמה כרטיסי תגמולים אחרים, אתה יכול לפדות את הנקודות שלך עבור הפקדה ישירה לחשבון בנק מקושר, ולבצע את תשלום הלוואת הסטודנט עצמך. כרטיסי אחרים המציעים בחזרה במזומן ישר כלפי מעלה עשויה לשלוח לך צ’ק בדואר, אבל תצטרך להפקיד אותו ולשלוח את הכסף לחשבון שלך בעצמך.

בעוד אסטרטגית תמורת הלוואה זה אולי נראה קבוע וידועה מראש, יש הרבה מלכודות כדי להימנע לאורך הדרך. הנה כמה דברים שיש לשים לב:

Rewards לא שווה לבזבוז יתר. אין “לפוצץ את התקציב שלך רודף בונוסי כרטיס אשראי”, אומר יעקב. במקום לבזבוז יתר להרוויח “נקודות או תגמולים חינם,” אתה צריך להירשם רק עבור כרטיסים עם בונוס קל להרוויח הרשמה.

במקרה של יעקב, הוא ואשתו הצליחו לענות על דרישה להוצאה מינימלית 3000 $ על שני הכרטיסים שלהם על ידי מזעזע הרשמות ולהשתמש בהם כדי לשלם עבור רכישות שהם הולכים לעשות בכל מקרה – דברים כמו מצרכי מזון, דלק, וכן שטרות השירות.

אל תשכחו לשלם את החשבון שלך מיד. כדי למקסם את התגמולים שלך, אתה רוצה להימנע מתשלום ריבית לגמרי. הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא להשתמש בכרטיס שלך עבור רכישות רגילות שתכננתם לעשות בכל מקרה, אז לשלם אותו מייד עם מזומנים בבנק.

בדוק עם חברת הלוואת סטודנט שלך. נא לא לשלוח את הצ’ק בלי לקרוא servicer ההלוואה סטודנט שלך מקבל את המידע הנדרש עבור הצ’ק, אומר יעקב. אם אתה משתמש באפשרות תמורת הלוואת סטודנט של סיטי, זה חיוני במיוחד. בכל פעם שאתה מבצע תשלום תוספת גדול מכל סוג שהוא, זה חיוני כי אתה קורא ספק שירות הלוואת הסטודנט שלך לשאול כל הוראות ספציפיות.

לשלם את הלוואות סטודנטים עם Rewards: המילה האחרונה

לדברי יעקב, כל התהליך היה מכאיב למדי יהיה קל לשכפל. ועבורו, עיתוי אפשרות זו היה מושלם.

“אני אוהב צבירת בונוסים כרטיס אשראי קילומטרים טייס ושהיות במלון בחינם, אבל עם רק 6000 $ עזבו על הלוואות שלנו, הגיע הזמן לקבל רצינית על הרג החוב הזה,” הוא אמר. “ידעתי שאני חייב לעשות את זה.”

עם זאת, אסטרטגית פירעונות חוב זה לא יכול להיות מתאים לכולם. למעשה, זה רעיון רע כל מי שיישא חוב כרטיס האשראי מתחדש או חוב אישי כבר, או כל מי נאבק כדי לשלם את כרטיסי אשראי בעבר.

השימוש בתגמול בדרך זו לוקח כמות מסוימת של משמעת, ואם אתה לא נזהר, אתה יכול בקלות בסופו של דבר גרוע יותר מאשר כאשר התחלתם. ואם אתה מנסה להרוג את אלה הלוואות סטודנט, הדבר האחרון שאתה צריך זה חשבון כרטיס אשראי חדש.

אבל למי נטול חוב אחר ונמאס לי הלוואות לסטודנטים, באמצעות תגמולים הוא דרך חכמה כדי לזרז פטירתו של ההלוואה שלך. רק להיזהר על פי הכללים, וכמו תמיד, לקרוא את האותיות הקטנות.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

המדריך האולטימטיבי בחירת מדיניות לטווח ביטוח חיים

המדריך האולטימטיבי בחירת מדיניות לטווח ביטוח חיים

היום, אנחנו לוקחים מבט עמוק יותר על פוליסות ביטוח חיים. ביטוח חיים הוא אחד הדברים הדביקים אלה מרגישים כמו הוצאות לא הכרחיות עד שאתה צריך אותו … ואז אתה באמת צריך את זה.

בשבילי, ביטוח חיים באמת לא עלו על הפרק אלא אשתי והתחלתי להביא ילדים והתחלנו הערכת העתיד שלהם ברצינות. מה החיים שלהם יהיו כמו אם אני נפטרתי פתאום? האם שרה תוכל לספק כראוי להם ככל שהתבגרו? מה אם שניהם מאיתנו נפטר פתאום?

עשינו הרבה מחקר, קניות ברחבי, ובסופו של דבר בסופו של דבר עם מדיניות להגן אחד על השני, וחשוב יותר, להגן על הילדים שלנו. מדריך זה ידריך אותך דרך רבה של עובדות המפתח ומושגים שלמדנו במהלך המסע הזה.

מדריך מציאת ביטוח החיים הטוב Term:

  • למד מדוע ביטוח חיים מונחים הוא האפשרות הטובה ביותר עבור רוב האנשים
  • להבין לטווח האידיאלי שלך
  • החלט כמה כיסוי שאתה צריך
  • חפשו את תעריפי ביטוח החיים הטובים
  • קנה את המדיניות האידיאלית עבור צרכים התכנית שלך על פרמיות לשלם עבור כברת הדרך הארוכה

סוגי ביטוח חיים – ומדוע Term האם הטובה ביותר עבור אנשים רוב
ישנם הרבה סוגים שונים של פוליסות ביטוח החיים מסתובב שם עם שמות ותכונות שונות הקשורות בהן. יוניברסל, כל החיים, ערך מזומנים … אתה הולך לשמוע ביטויים אלה שהתרוצצו על ידי אנשי מכירות ביטוח חיים.

הנה האמת: הרוב המכריע של אותם לכדי פוליסת ביטוח חיים מונחים רגילה יחד עם משהו אחר, בדרך כלל בהשקעה של ערך מפוקפק.

אז, בואו לגבות. ביטוח חיים מונחים מדיניות היא אחד שמכסה כמות מסוימת של שנים – לומר, שלושים, למשל. לאחר להסכם שנחתם, אתה משלם לחברה המנפיקה פוליסת כמות קטנה – הפרמיה – על בסיס קבוע. אם היית למות לפני הסיום כי טווח הפרמיות שלך משולמות עד, נהנה מהגישה שלך מקבל את הערך של המדיניות שלך. אם המונח מסתיים ואתה עדיין חי, גם אתה וגם החברה להתרחק.

אז, מה שעושה את זה טוב יותר מאשר מדיניות אחרת? עֲלוּת. מדיניות לטווח הולכת להיות רחוק משם פחות יקר עבור סכום הביטוח שתקבל לעומת פוליסות אחרות.

סוגים אחרים של מדיניות הם מדיניות לטווח בעיקר עם תוספות מיוחדות כתובות … אבל אלה תוספות מיוחדות הן יקרות. כמה פוליסות להוסיף היבט השקעות, שבו ההשקעה מחזירה גרועה מזה עשרים או שלושים השנים הראשונות (חלקם עושה גם לאחר תקופה משמעותית של זמן, אבל זה בתקופה הראשונה היא לא טובה). אחרים מתחייבים לכסות את כל החיים שלך, אבל הם בסופו של דבר להיות מאוד יקר, מדי.

השיטה הטובה ביותר של כל היא פשוט לקנות מדיניות לטווח והתאם אותו עם חיסכון כמה משלך.

מה קורה אם אתה מגיע לסוף של המדיניות? אם אתה כבר חיסכון, אתה לא צריך צריך פוליסת ביטוח גדולה בשלב זה. פוליסות ביטוח ביג הגיוניות כשיש לך תלויים כמה, אבל כאשר תקופת הפוליסה שנגמרה, אתה לא צריך הרבה תלוי בכלל, אז אתה לא צריך כי זרם גדול של כסף מזומן.

אנשים מסוימים עשויים שלא להיות זכאים בחלק מהפוליסות. ביטוח חיים הוא מוצר נמכר על ידי חברה המבקשת למזער את הסיכון שלהם, ואם יש לך גורמי סיכון משמעותיים המצביעים על סיכוי גבוה של החברה שיש לשלם על המדיניות שלך, ייתכן שיצטרך לשלם פרמיות גבוהות או אין ביטוח בכלל. מצד שני, אין להניח כי אתה ניתן לבטח, גם. חברות אלה יודעים מה הם עושים ולפעמים יכולים להציע מדיניות לאנשים שאחרת נראים מסוכן.

גם במצבים אלה, התהליכים בהמשך של קניות ברחבי עבור פוליסות עדיין יכולים להצביע לך את העסקה הטובה ביותר האפשרית עבור מצבך, גם אם השיעורים הם גבוהים.

“שקט נפשי” מוצר
דבר מפתח שיש לזכור הוא כי ביטוח החיים הוא “שקט נפשי” מוצר. זה לא משהו שאי פעם הולכים צריך להקיש לתוך. אם אתה קונה את המדיניות עבור שקט נפשי, הוא אמור לכסות לחלוטין את הדברים שאתה מודאג.

זה גורם חשוב לזכור כשאתה בקביעת פרטי המדיניות שאתה צריך.

כמה זמן צריכה כהונתי להיות?
אני צריך לקבל מדיניות עשר שנים? שנה עשרים? שנה שלושים? זה לא שאלה קלה.

באופן כללי, ככל תקופת הפוליסה, כך עולה הפרמיות הולכות להיות. זה הגיוני אם אתה חושב על זה – ככל תקופת הפוליסה, כך גדל הסיכוי שחברת הביטוח תצטרך לשלם.

השאלה האמיתית שאתה צריך לשאול את עצמך היא למה אתה צריך את המדיניות הזו? מה מצב אתה מגן על עצמך מפני?

אנשים רבים לקנות פוליסות ביטוח חיים המונח לוודא כי ילדיהם מוגנים כלכלית באמצעות ילדותם. אחרים עשויים לקנות פוליסה פשוט להגן בן הזוג שלהם עד פרישה.

אתה צריך לשבת ולשאול את עצמך באיזה שלב הסיבה כי הוא כבר לא רלוונטי. כשהילדים שלך יגדלו לצאת? מתי אתה מכה גיל פרישה?

סוגים אלה של שאלות יצביעו לך ישר מונח המדיניות אתה צריך להיות מחפש. צריך אחד במשך חמישה עשרה עד שמונה עשר השנים הקרובות? קבל מדיניות עשרים שנה. צריך אחד במשך עשרים וחמש שנים? קבל מדיניות שלושים שנה. האם הדברים יהיו בסדר בשמונה שנים בערך? קבל מדיניות עשר שנים.

כמה ביטוח אני צריך לקבל?
במהלך התהליך של חישוב את תקופת הפוליסה, אתה גם הולך לקבל תחושה של מה בדיוק אתה לבטח נגד. אתה יודע כמה זמן אתה צריך את זה מדיניות ומה מיני הוצאות אתה מקווה לכסות.

השאלה הבאה שיש לשאול את עצמך היא כמה כסף זה מסתכם. ההמלצה שלי היא, אם אתה יודע כמה זמן אתה הולך צריך הגנה, אתה צריך ביטוח מספיק כדי להחליף את ההכנסה לקחת הביתה שלך עבור כל התקופה כולה. אם יש לך תינוק בבית ואתה רוצה לוודא שהם טובים דרך בתיכון, אתה צריך לחשב כמה לשלם לקחת הביתה שלך יהיה דרך התקופה הזאת, למשל.

חשוב לזכור כי מדובר רק “גב המעטפה” שימוש החישוב. כמו כן כדאי לקחת בחשבון התמונה הפיננסית המלאה שלך לפני הצלילה, כי משפחה הרבה החוב היה צריך ביטוח יותר ממשפחה במצב כלכלי חזק.

הדרך הטובה ביותר היא לפנות יועץ פיננסי בתשלום בלבד , אחד שאין לו אינטרס למכור לך מוצר, ויש להם לעבור על הכספים שלך איתך ולעזור לך להבין את הכמות הנכונה למצבך. אין להשתמש יועץ פיננסי מבוססי עמלה עבור זה, כפי שהם יהיו מעוניינים בעיקר במכירת לך מדיניות.

חתיכה סופית ללעוס: הצעיר אתה, זול הפרמיות שלך תהיינה , כך שאם אתה הורה חדש בגיל 25 ו קונה ביטוח כדי להגן על הילד שלך, השיעורים יהיו נמוכים למדי, גם אם בסך הכל הסכום הוא גבוה, בגלל סיכון למות לפני 50 או 55 הוא ממש נמוך.

קניות ברחבי
אז, שהחלטת על מדיניות לטווח ויש לך רעיון טוב של איזה סוג של מונח שאתה מחפש. מה עכשיו?

הצעד הראשון הוא חפש את המחיר הטוב ביותר. הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא להשתמש ברוקר ביטוח חיים כגון AccuQuote, FindMyInsurance, או LifeInsure. כל השירותים הללו מקלים להשוות שיעורים בין מבטחים שונים פעם שמלאת כמה שאלות בסיסיות על עצמך.

עם זאת, אתה לא רוצה ללכת אך ורק בשיעור הנמוך ביותר. אתה הולך רוצה להשתמש ספקית ביטוח יציבה שהולכת עדיין להיות בעסק בעוד חמש עשר שנים.

הדרך הקלה ביותר לבדוק את יציבות חברת ביטוח היא לבדוק דירוג החוסן הפיננסי שלהם בסוכנות דירוג עצמאית. לדוגמה, אתה יכול לעצור TheStreet ולחפש את דירוג החוסן הפיננסי של כל מבטח אתה שוקל. אתה הולך רוצה לוודא כי כל מבטח אתה שוקל ברצינות יש דירוג חזק.

גיוון
נוסף צעד שניתן לנקוט כדי למזער את הסיכון שלך הוא “להבטיח הביטוח שלך.”

לכל מדינה יש קשר ערובה ספקי ביטוח חיים באותה מדינה חייב להיות חבר. זהו מדד רגולטוריות פשוט המבטיח כי חברות לא רק למכור מדיניות להיעלם באוויר, וכי בפוליסות שיימכרו במדינה שלך יש כמה ביטחון אליהם.

בכל מדינה, עמותת ערבות זו מבטחת את בפוליסות שתימכרנה על ידי חברי העמותה כי. מה זה אומר בשבילך הוא כי פוליסת ביטוח חיים המונחת שלכם מובטחת עד סכום מסוים, גם אם הספק שלך יוצא של עסק.

סכום זה משתנה ממדינה למדינה. אתה רוצה לחפש את הסכום הזה על ידי הולך גוגל וחיפוש המדינה שלך בתוספת המונחת “עמותת ערבון ביטוח חיים”. האתר אתה מוצא יציין את סכום המדיניות שלך מבוטח.

אם הסכום שאתה חושב קודם לכן הוא גדול מהסכום המובטח במצב שלך, אתה צריך לקנות שתי במדיניות נפרדת משתי חברות שונות. יש ככה, שניכם בפוליסות מבטיחות מלאות במקום מדיניות אחת מובטחת חלקית.

זו צפויה לעלות לך פרמיה כוללת גבוהה יותר מאשר מדיניות אחת אבל, כפי שציינתי לעיל, ביטוח חיים הוא מוצר “שקט נפשי” וזה יבטיח את השקט הנפשי שלך.

The Path קדימה
לאחר שבחרת המדיניות שלך, הצעת חוק ביטוח החיים שלך צריכה להיות אחד החשבונות החשובים ביותר שלך בכל פעם שאתה מקבל אחד. ודא הצעת חוק זו מקבלת תשלום. אם אתה לא משלם את זה, אז אתה כבר לא מבוטח, מאז שהיית להיות מבוגר בשלב זה, מקבל מדיניות חדשה יהיה משמעותי יותר יקר.

אם אתה מוצא כי שינויים במצב שלך משנה את סכום הביטוח אתה חושב שאתה תצטרך, אתה תמיד יכול לחנות סביב מדיניות אחרת. אם זה יקר, אתה יכול לסיים את הישן בקלות על ידי פנייה לחברת הביטוח והשחרור כי מדיניות ישנה. אם שינוי בחיים קורה לך, זה יכול להיות בסופו של דבר חוסך כסף משמעותי.

בעלות טווח ביטוח חיים סיפקה שלום משמעותי נפשי בשבילי כאשר חושבים על העתיד של הילדים הצעירים שלי. יש לקוות, זה יכול לספק שקט נפשי דומה גם לך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

האם הלוואות סטודנטים דאון Pay גראדים ניו קולג ‘, או להתחיל להשקיע?

האם הלוואות סטודנטים דאון Pay גראדים ניו קולג ', או להתחיל להשקיע?

קראו לכל אתר מימון אישי אתה הולך למצוא אותה העצה שוב ושוב: להתחיל לחסוך ולהשקיע מוקדם ולעתים קרובות ככל האפשר. 

זו עצה טובה. כל שעליך לעשות הוא חוסך כסף היא ההשקעה הטובה ביותר שאתה אי פעם לעשות, וכמה שיותר מהר לך להתחיל לטובה.

אבל זה לא ייעוץ תמיד קל לעקוב, במיוחד אם אתה גראד בקולג אחרון עם הלוואות סטודנט הכנסה ברמה בסיסית.

דברתי הרבה אנשים כי מצב מדויק אשר מובנים לחוץ. הם רוצים להיות חיסכון והשקעה, אבל זה חובת הלוואת סטודנט שעומדת בדרך והם מרגישים כאילו הם נופלים מאחורי.

אז מה אתה עושה? איך אתה מאזן את הצורך להשקיע עם הצורך לשלם את ההלוואות לסטודנטים שלך? איך כדאי לתעדף שני אלה מטרות גדולות?

בואו נעבור את זה צעד אחר צעד ביחד.

שלב 1: דע אפשרויות ההשקעה שלך

לפני שתוכל לבצע כל סוג של החלטה, אתה צריך לדעת מה הן האפשרויות. נתחיל בצד ההשקעה של דברים.

המקום הראשון לחפש הוא המעסיק שלך. האם החברה שלך מציעה תכנית פרישה? האם יש התאמה המעסיק על התרומות שלך? האם יש טוב, אפשרויות השקעה בעלות נמוכה? אתה יכול לשאול נציג HR שלך לקבלת תשובות לשאלות אלה, ואתה גם יכול לבקש תיאור תוכנית סיכום לחפור לתוך הפרטים.

לא משנה מה המעסיק שלך מציע, כנראה יש לך גישה לכמה חשבונות השקעה להטבות מס אחרים גם כן:

  • ומם הכנסה רוט IRAs : חשבונות פרישה בודדים הם כמו 401 (k), למעט העובדה שאתה פותח אותם בעצמך.
  • חיסכון בריאות חשבון : יתכן בחשבון הפרישה הכי טוב, אם אתה זכאי אחד.
  • חשבונות עצמאים:  אם אתה מרוויח כסף בצד, ייתכן שתוכל לפתוח חשבון הפרישה משלך על תרומות נוספות.

שלב 2: ארגן הלוואות לסטודנטים שלך

ישנם שלושה חלקים קריטיים של מידע שאתם צריכים לדעת על כל אחד ההלוואות לסטודנטים שלך:

  1. יתרת החוב שלך (כמה אתה חייב)
  2. תשלום חודשי מינימלי
  3. הריבית שלך

לקבלת הלוואות לסטודנטים פדרליות, אתה יכול לקבל את כל המידע הזה דרך מערכת נתוני ההלוואה הלאומית סטודנטים. זה גם ייתן לך מידע על סוג של הלוואות לסטודנטים יש לך, אשר יהיו חשובים מאוחר יותר אתה מסתכל לתוך אפשרויות פירעון ואיחוד.

לקבלת הלוואות סטודנט פרטית, אתה יכול לקבל מידע זה על ידי משיכת עותק חינם של דו”ח האשראי שלך annualcreditreport.com.

שלב 3: לשלם את המינימום על כל ההלוואות לסטודנטים

לא משנה מה, לשלם לפחות את המינימום על כל ההלוואות לסטודנטים שלך. זה שומר את היסטוריית האשראי שלך במצב טוב, שומר אותך מתוך ברירת מחדל, ושומר את זכאותך סליחת הלוואה פוטנציאלית.

אוטומציה של התשלומים המינימלי שלך, כך זה קורה מדי חודש בלעדיך אפילו לחשוב על זה.

הערה מהירה: זה יהיה זמן טוב להסתכל לתוך זכאותך להחזר מונחת הכנסה. גם אם אתה יכול להרשות לעצמו לשלם יותר כל חודש, להירשם באחת תוכניות פירעון אלה יכולים לתת לך הוסיף גמישות שעשויה להיות חשוב בהמשך הדרך.

שלב 4: מקסם ההתאמה המעסיקה שלך

אם המעסיק שלכם מציע התאמה עבור תרומות תכנית פרישת החברה, אתה תרצה לתרום מספיק כדי לקבל כי משחק מלא.

נניח המעסיק שלך תואם 50% של התרומה שלך עד 6% מהשכר שלך (די אופייני). זה אומר שאם אתה לתרום 6% של כל משכורת כדי 401 (k), המעסיק שלך יתרום 3% נוספים.

זה תשואה מיידית מובטחת 50% על ההשקעה שלך בכל פעם שאתה מבצע תרומה. אתה לא תמצא את זה סוג של החזר בשום מקום אחר, אז זה משהו שאתה צריך לנצל כל עוד אתם יכולים.

פתק קצר: המשחק המעסיק שלך עשוי להיות כפוף משהו שנקרא הבשלה, ובמקרה שמחזיר לא יהיה מובטחים 100% אלא אם אתה עומד בדרישות מסוימות – למשל, עובדים בחברה במשך חמש שנים לפחות. אתה יכול לברר אם החברה עושה זאת על ידי שואל נציג HR שלך או לקרוא את תיאור תכנית הסיכום של התכנית.

שלב 5: תיעדוף חוב בריבית גבוהה

ארבעת השלבים הראשונים כאן הם די גזור-יבש. אבל כאן זה מתחיל להיות קצת פחות בטוח.

אין ברור תקין נתיב מנקודה זו והלאה, ולכן הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להבין את הפשרות בין האפשרויות השונות שלך לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבור שלך מטרות וצורכים ספציפיים.

מקום טוב להתחיל בו הוא על ידי מיקוד כל הלוואות לסטודנטים בריבית גבוהה הראשון. אין טעם חתוך מוחלט מגדירים “ריבית גבוהה,” אבל 7% הוא אמת מידה טובה.

הנה ההיגיון:

  • בטווח הארוך, שוק המניות הניב תשואה ממוצעת של 9.5% על. זה היה מעט נמוך לאחרונה אף, ומומחים רבים מצפים לטווח ארוך חוזר להיות בטווח 7% -8% הולך קדימה.
  • למרות שוק המניות תמיד עלה לאורך זמן, זה עדיין לא מובטח שיהיו מהמורות רבות בדרך.
  • כל תשלום נוסף לקראת החוב עם ריבית 7% מייצג תשואה 7% מובטחת על ההשקעה .
  • זה ערבות, והעובדה שזה דומה למה שהיה אפשר לצפות משוק המניות בכל מקרה, עושה את זה קשה לוותר.

אחת אפשרות אחרת יש לך להתמודדות עם הלוואות בריבית גבוהה היא מימון מחדש, אבל אתה צריך להיות זהיר. מחדש של הלוואה פרטית עבור ריבית נמוכה יותר יכול לעשות הרבה חוש, אבל refinancing הלוואה פדרלית פירושו לוותר על מספר הגינות יקרות. רק לוודא שאתה מבין את כל הפשרות לפני החתימה על הקו המקווקו.

שלב 6: לערבב ומתאימים

מנקודה זו ואילך, במקום לחשוב על החלטה זו כפי או / או, למה לא לנסות את שני / ו?

קח את כל כסף נוסף שאתה צריך ולשים 50% כלפי ההשקעות שלך ואת 50% כלפי ההלוואות לסטודנטים שלך. ככה אתה התקדמות מתמדת לעבר להיות החוב חינם וניצול של שוק המניות.

כמובן, זה לא חייב להיות 50/50. זה יכול להיות כל פרופורציה אתה רוצה, ואני ממליץ לך לחשוב על ההשפעה הרגשית של ההחלטה שלך בנוסף במתמטיקה. אם מסלול אחד יוביל לאושר יותר או פחות מתח בחיים שלך, אל תפחד כדי להטות את דברים בכיוון זה.

כל התקדמות התקדמות טובה

זה מלחיץ יש לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך כאשר אתה מרגיש שאתה צריך להיות לחסוך ולהשקיע. אני מכיר הרבה אנשים שמרגישים כמו החוב שלהם עושה להם ליפול יותר ויותר מאחור.

הדבר העיקרי שיש לזכור הוא כי משקיעים ולשלם את החוב הם שני צדדים של אותה מטבע . שניהם מאמצים להביא לך קרוב יותר עצמאות כלכלית, ולכן כל התקדמות שאתה עושה בחזית או התקדמות טובה.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אתם צריכים להשקיע חסכונות לטווח קצר שלך?

אתם צריכים להשקיע חסכונות לטווח קצר שלך?

הרבה אנשים שונאים את הרעיון של שמירה על כסף בחשבון חיסכון. הם מרגישים שזה סתם יושב שם, מרוויח כמעט כלום, וכי הם מפספסים מקבלים תשואות טובות יותר במקומות אחרים.

האם אי פעם הרגשתי ככה?

זו הרגשה שעושה הרבה חוש. אחרי הכל, באמת אין שום סיבה להתפשר על תשואות גרועות כאשר אתה יכול לעשות טוב יותר במקום אחר. החזר טוב יותר פירושו לך להגיע למטרות שלך מהר יותר, והוא לא כי לא כל הטעם של שמירת כסף?

כמובן שזה. אבל תמיד יש trade-off.

השקעות עושה המון חוש עבור מטרות לטווח ארוך כמו עצמאות כלכלית בגלל החיסרון הוא מינימלי היתרון הוא גדול. אם אתה עושה את העבודה הקשה של דבק עם התוכנית שלך דרך עליות ומורדות, אתה צפוי לצאת קדימה.

אבל זה הרבה murkier כשמסתכלים יעדים פיננסיים לטווח קצר, כמו תשלום הבית למטה תרצה לעשות בעוד כמה שנים או חיסכון החירום ייתכן שתהיה עליך בכל רגע. האם להשקיע הגיוני במצבים אלה? איך אתה יכול לקבל תשואות סבירות מבלי להקריב את המטרות שאתם רוצים להגיע?

הנה לקחת.

שלוש סיבות שלא להשקיע לטווח קצר חיסכון

ברוב המקרים, חיסכון פשוט חשבון או CD הוא ההשקעה לטווח קצר הטובה ביותר עבור כסף תצטרך בתוך שלוש השנים הקרובות.

אני יודע אני יודע. זה לא מרגש, זה לא סקסי, וזה בהחלט לא יעשה אותך עשיר. ישנן שלוש סיבות טובות מדוע השקעות לטווח קצר פשוט לא שווה את זה כאשר ציר הזמן שלך הוא כל כך קצר.

1. יש יותר מדי הרבה אי ודאות

Trade-off הגדול עם השקעה הוא חוסר הוודאות. בטח, אתה עלול למצוא את עצמך עד 10% לשנה, אבל אתה יכול בקלות למצוא את עצמך 20% או יותר. ומכיוון שאין לך שליטה על העיתוי הזה, זה מאוד קשה לעשות כל תוכניות לטווח קצר מוחלטות. מה אם שוק המניות צונח כמה חודשים לפני שאתה רוצה לקנות את הבית שלך? מה אתם עושים אז?

עם חשבון חיסכון, אתה יודע בדיוק כמה אתה צריך לחסוך וכאשר תגיע למטרה שלך. אתה גם יודע שהכסף בהחלט יהיה שם כאשר אתה צריך את זה. זה גורם מתכנן החיים שלכם לקל מסוים.

2. ההבדל הוא לא גדול כמו שאתה חושב

לאורך תקופות זמן קצרות, את הסכום שאתה לחסוך בעניינים הרבה יותר מהתשואה שאתה מקבל. גם הבדלים גדולים בתמורה צפויה לא משנה כל כך.

נניח שאתה רוצה 24,000 $ עבור מקדמה על בית שאתה רוצה לקנות בעוד שנתיים. אם אתה חוסך 1000 $ לחודש ולהרוויח 1% בתוך לעומת חשבון חיסכון 8% בחשבון ההשקעה, אחרי שנתיים יהיו לך:

  • 24,231.41 $ בחשבון החיסכון
  • 25,933.19 $ בחשבון ההשקעה

זה הבדל של כ 1700 $. או להסתכל על זה אחרת, אתה יכול לחסוך 65 $ פחות לחודש ועדיין להגיע למטרה שלך אם אתה מקבל תשואה 8% במקום החזר 1%. אבל יש כמה מילים של זהירות:

  1. אם אתה באמת צריך את תוספת 1700 $, אתה יכול להבטיח את זה על ידי תרומת תוספת 70 $ לחודש על חשבון החיסכון.
  2. אם אתה שומר פחות בכל חודש ו / או לחסוך לתקופה קצרה של זמן, ההבדל בין שתי החזרות יהיה קטן.
  3. שמחזיר 8% אינו מובטח. אתה באמת יכול לגמור עם פחות כסף מהשקעה אם השוק לוקח זכות תפלה כאשר אתה צריך למשוך כספים אלה.

השורה התחתונה היא זו: כן, השקעה נותנת לך את ההזדמנות כדי לקבל יותר כסף בסוף זה. אבל אנחנו לא מדברים על להיות עשירים מול עניים להיות. אנחנו מדברים על הבדלים קטנים למדי ביחס היעדים הפיננסיים שלך.

3. אתה יכול למנוע את רכבת הרים רגשית

זה דבר אחד להסתכל על מספרים חושב לעצמך כי החיסרון הוא שווה את היתרון, אבל בעצם חווה את העליות והמורדות של השקעה היא דבר אחר לגמרי.

איך תוכל להרגיש אם טנקי שוק המניות ואתה רואה קרן המקדמה שלך לחתוך לשתיים – פוטנציאל דחיית החלום שלך של בעלות על הבית במשך שנים? מה אם קרן החירום שלך מאבדת פתאום 4000 $ בזמן שאתה מרגיש בטוח לגבי יציבות העבודה הנוכחית שלך?

זכור, החזר טוב יותר הוא לא המטרה. המטרות האמיתיות הן הדברים שאתה רוצה לעשות עם החיים שלך, ולהשקיע אומר שאתה כל זמן יהיה לדאוג אם לא תוכל לעשות אותם.

כאשר השקעות לטווח קצר הגיוניות

עם כל זה אמר, זה לא כמו ההשקעה רעה. השקעות הן כלי פנטסטי במצבים התקינים, והנה הם שני מקרים בם הוא יכול לעשות הרבה חוש להשקיע חסכונות לטווח הקצר שלך.

1. קו הזמן שלך גמיש

אולי היית רוצה לקנות בית ב שנים – אבל זה לא עניין גדול אם אתה צריך לחכות שלוש שנים. אם ציר הזמן שלך הוא גמיש שאתה בסדר עם אפשרות צורך להמתין זמן רב יותר כדי להגיע למטרה שלך, אז הפוך הפוטנציאל של השקעות עשוי להיות כדאי.

2. יש לך יותר חיסכון ממה שאתה צריך

נניח שאתה צריך 30,000 $ כדי להשתוות לקרן החירום של שישה חודשים, ויש לך 60,000 $ נשמר. במקרה כזה, אתה יכול להשקיע את הכסף, מקווה לשיפור החזר, ועדיין יש סיכוי מספיק כסף בחשבון שלך גם אם שוק המניות שתוי תקין כשאתה צריך אותו.

במילים אחרות, אם אתה יכול להרשות לעצמך להפסיד כמות משמעותית של החיסכון שלך ועדיין להיות על המסלול עבור המטרות שלך, אז הפוך של השקעה עשוי להיות שווה את זה.

מה אתה שומר במשך?

בכל פעם שאתה מקבל החלטה כזאת, כדאי לקחת צעד אחורה להזכיר לעצמך של תוצאה מסוימת אתה למעשה קיווה.

במקרה זה, אתה שומר על מטרה אישית ספציפית, כי אתה מרגיש את זה ישפר את החיים שלך בדרך כלשהי. זוהי התוצאה שאתה מחפש. התשואה שאתה מקבל הוא רלוונטית רק במידה שזה עוזר לך להשיג מטרה זו.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

איזה סוג של חשבון בנק האם הטובה ביותר לכסף שלך?

איזה סוג של חשבון בנק האם הטובה ביותר לכסף שלך?

בעוד רובנו מבינים את החשיבות של שמירת כסף, זה לא אומר שאנחנו יודעים איפה לשמור אותו. למרבה הצער, להבין איזה סוג של חשבונות החיסכון יעבוד הכי טוב הוא לעתים קרובות החלק הקשה ביותר של התחלת עבודה.

החדשות הטובות הן, ישנם לפחות ארבעה סוגים שונים של חשבונות החיסכון שעשוי להתאים את הצעת החוק. הסוגים הפופולריים ביותר של חשבונות עבור הכסף שלך כוללים בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, תעודות פיקדון (תקליטורים), ואת שוק הכסף בחשבונות.

בעוד אחד מהחשבונות האלו בדרך כלל מציע ביטוח FDIC על פיקדונות של עד 250,000 $, את סוג החיסכון התקין בשבילך חשבון תלוי בסגנון החיסכון שלך ואת המטרות אישיות.

ארבעה סוגים של חשבונות חיסכון שיש להביא בחשבון

אם אתה לדוג לחסוך יותר כסף השנה מאשר אחרון, או פשוט מחפש את המקום הטוב ביותר להחביא החיסכון לטווח הקצר שלך בבטחה, הנה ארבעה סוגים של חשבונות הבנק לשקול:

בודק את החשבון

אם אתם מחפשים גישה נוחה ותכופה הכסף שלך, חשבון עובר ושב יכול להיות ההימור הטוב ביותר שלך. עם חשבון עובר ושב, אתה יכול לכתוב צ’קים כנגד היתרה שלך לשלם עבור טובין או שירותים. לטובת הבנק שלך מציע ניהול חשבון באינטרנט, אתה יכול גם לשלם חשבונות ולשלוח כסף באינטרנט. בדיקת חשבונות מסוימים מציעים גם כרטיסי חיוב שהופכים באמצעות הקרנות בחשבון שלך עבור רכישות רוח.

חשבונות בדיקת הטוב ביותר בשוק מציעים שכר מינימאלי, רשת רחבה של כספומטים שבו אתה יכול לגשת במזומן מהר, ועל דרישת איזון מינימאלית נמוכה.

למרות היתרונות של העו”ש הם רחבים מספיק כדי לעזור כמעט תמונה הפיננסית של אף אחד, יש חסרון בולט אחד לשקול: העו”ש רוב בקושי לשלם כל ריבית על הפיקדונות שלך. אז, אם אתה רוצה להרוויח ריבית ולגדול הקרנות שלך לאורך זמן, אתה תהיה טוב יותר הפקדת הכסף שלך במקום אחר.

חשבון חיסכון

בעוד חשבונות החיסכון פועלים בדומה לבדיקת חשבונות, הם לא מציעים רכיב בדיקה כשמדובר בגישת הכסף שלך. באופן כללי, אתה יכול לגשת קרנות חיסכון בחשבון בקלות יחסית באמצעות מערכת ניהול חשבון באינטרנט, בבנק עצמו, או בכספומט – אם כי החוק הפדרלי מגביל אותך שש משיכות או העברות לחודש, בניגוד חשבון עובר ושב.

חשבונות החיסכון הטובים ביותר להציע עמלות נמוכות דרישה להפקיד מינימום נמוכה. יתר על כן, הם כמעט תמיד עושים את זה קל לך לגשת לך כסף. החלק הכי טוב על חשבונות חיסכון, לעומת זאת, היא שהם בדרך כלל מציעים ריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות שיקים. עם חיסכון מקוון חשבון ספציפי, בדרך כלל ניתן לקבל שיעור גוון שיבה ולגדול הכסף שלך לאורך זמן.

תעודת פיקדון (CD)

איפה בודקים וחיסכון חשבונות להקל לגשת הכסף שלך כאשר אתה צריך את זה, תעודת הפיקדון, או CD, קושר את הכסף שלך לפרקי זמן ארוכים. עם CD, אתה מתחיל על ידי בחירת משך זמן עבור הכסף שלך לגדול – בדרך כלל איפשהו בין שלושה חודשים 10 שנים. במהלך התקופה זו, ההפקדה תפיק בריבית קבועה שיבה. באופן כללי, תקבל שיעור גבוה ככל שאתה לנעול במזומן שלך.

ברור, ישנם חסרונות לשקול כשמדובר בהשקעת תקליטור. בראש ובראשונה, תעודות פיקדון לא מאפשרות לך לגשת הכסף שלך בקלות – אתה יכול לצפות לשלם קנס אם אתה לפדות את התקליטורים שלך מוקדם (אם כי לפעמים אתה יכול ללוות כנגד הכסף באמצעות הלוואת CD). כמו כן, רוב הבנקים דורשים ממך להפקיד לפחות 1000 $ כדי לפתוח CD, אשר מיוצרת מחסום כניסה שרוב השומרים חדשים לא יכולים להתגבר מייד.

בצד החיובי, תקליטורים נוטים להציע ריבית גבוהה יותר מאשר כמעט כל סוג אחר של השקעה בסיכון נמוך או חשבון חיסכון.

חשבון שוק הכסף

בהרבה דרכים, חשבון שוק הכסף מציע שילוב של היתרונות המצויים בחשבונות חיסכון אחרים. עם חשבון שוק הכסף, אתה צריך בדרך כלל להפקיד 1000 $ או יותר, אבל אתם נוטים להרוויח יותר עניין ממה שאתה עושה עם חיסכון מסורתי או חשבון עובר ושב. בניגוד תקליטורים, אולם, חשבון שוק הכסף לא לקשור את הכסף שלך לכל אורך קבוע מראש של זמן.

חשבונות שוק הכסף רבים גם לספק לך צ’קים או כרטיס חיוב שמקלים לגשת המזומנים שלך במהירות וללא טרחה. אם אתה רוצה את היכולת למשוך כספים במקרה חירום, חשבון שוק הכסף לא ימנע ממך לעשות זאת.

בהתבסס על תקנות פדרליות המגבילות “משייכות נוחות,” עם זאת, היכולת שלך לגשת במזומן עשויה להיות מוגבלת שש פעמים בחודש, כמו עם חשבון חיסכון. ודא שאתה יודע באיזו תדירות אתה יכול לגשת במזומן בחשבון שוק הכסף שלך, והאם יש הכרוכה בעמלה.

איזה סוג של חשבון בנק כדאי לשקול?

כשמדובר סוגים של חשבונות חיסכון, יש לך שפע של גורמים שיש לקחת בחשבון. כדי למצוא את סוג החשבון הטוב ביותר עבור הצרכים שלך, אתה צריך להתחיל לשאול את עצמך כמה שאלות מפתח:

כמה כסף אתה יכול להפקיד מיד? באיזו תדירות אתה צריך לגשת הכסף שלך? האם אתה רוצה את היכולת לכתוב צ’קים כנגד היתרה שלך? כמו כן, עד כמה חשוב היא הריבית שלך?

לשאול את עצמך שאלות אלו ואחרות שיעזרו לכם לצמצם את האפשרויות שלך רק את הסוג הטוב ביותר של חשבון עבור הצרכים שלך. ברגע שאתה מבין אפשרויות שלכם, אתם יכולים לגשת לבנק מסורתי, לבנים וטיח או הופ באינטרנט כדי לפתוח את החשבון שלך כמעט.

עם סוג החשבון הנכון, חיסכון לעתיד שלך יהיה קל הרבה.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אישי האוצר 101: מה היא מראש במזומן?

אישי האוצר 101: מה היא מראש במזומן?

אז אתה צריך קצת מזומנים, ואתה צריך את זה מהר. האם כדאי לקחת במזומן מראש מכרטיס האשראי שלך?

התהליך נראה קל מספיק, אבל זה עשוי להיות חלק מהבעיה. קבלת מזומנים מהירים עם מקדמה במזומן עשויה להיראות אטרקטיבית, אבל תצטרך לשלם את האף אם אתה משתמש באפשרות זו בכל פעם שאתה בעת צרה. אם אתם תוהים מדוע מקדמות במזומן הם לעתים נדירות רעיון טוב, תמשיכו לקרוא כדי ללמוד יותר.

מה הוא מראש במזומן?

בואו נתחיל על ידי הגדרת המונח “מראש במזומן,” נלך? בקיצור, מראש במזומן היא הלוואה המוצעת באמצעות כרטיס האשראי שלך. עם רוב כרטיסי אשראי, אתה יכול ללוות מזומנים עד גבול מסוים. גבולות אלה משתנים לפי כרטיס, אבל הם בדרך כלל יהיו הרבה נמוכים יותר ממסגרת האשראי שלך. אתה יכול לקבל את הכסף בקלות: בבנק, בכספומט, או על ידי מילוי אחד מאותם צקי נוחות מחברת הכרטיסים שלך שולחת מעת לעת.

3 סיבות להימנע מלקיחת במזומן מראש על כרטיס האשראי שלך

  • התקדמות מזומנת לבוא עם שכר תלול אתה יכול להימנע אם אתה מתכנן את תזרים המזומנים שלך טוב יותר.
  • בנוסף לדמי תלול, עליך לשלם גם ריבית גבוהה יותר על מקדמות במזומן.
  • אתה גם מאבד תקופת החסד שלך כאשר אתה מוציא מראש במזומן, כלומר תתחיל צוברים עניין חיובי מהיום הראשון.

לוקח לי במזומן מראש בהחלט נשמע נוח, וזה! עם זאת, המחיר שאתה מוכן לשלם עבור הנוחות של כסף קל זה הוא גבוה מאוד. הנה למה:

סיבת מס ‘1: שכר במזומן מראש תלול

למרבה הצער, מראש במזומן כרטיס אשראי הוא דרך יקר מאוד כדי להשיג כסף. חברת כרטיסי אשראי שלך גובה תשלום נכבד השירות: לדוגמה, אתה עשוי לשלם גם 5% של העסקה או 10 $, גבוה מביניהם. ואם אתה משתמש בכספומט מחוץ לרשת עבור במזומן מראש שלך, תשלם עמלות על שימוש בכספומט, מדי.

סיבה מס ‘2: שיעורי ריבית גבוהים

ברגע שאתה מקבל על ההלם מדבקה מהאגרה מראש על התשלום במזומן מראש שלך, אתה לא סיימת לשלם. הרוב המכריע של כרטיסי אשראי לגבות ריבית גבוהה יותר מרגיל תמורת מקדמה במזומן. אז גם אם אתה רק משלם 12% או 15% אפר על הרכישות שלך, אתה יכול להיות משלם בממוצע של כמעט 24% על תשלום במזומן מראש שלך.

סיבה מס ‘3: אין תקופת חסד

כשאתה מבצע רכישה באמצעות כרטיס האשראי שלך, אתה בדרך כלל צריך כחודש להחזיר את הכסף מבלי לשלם שום עניין. תקופת חסד זו מאפשרת ללווים אחראים לנצל לנוחיות כרטיסי אשראי ולבנות ניקוד האשראי שלהם ללא הזזה לשטח פיננסי רעוע. אבל כאשר אתה מקבל במזומן מראש, אין לך תקופת חסד. תתחיל לשלם כי ריבית גבוהה מייד.

העלות האמיתית של תשלום במזומן מראש

בואו נסתכל על דוגמא של איך יקר מראש במזומן יכול להיות.

אולי אתה צריך 800 $ בעת צרה עבור רכישה במזומן בלבד – אולי לקנות משהו מעל Craigslist או לשלם ידיד לכרטיסים הפלייאוף. כדי לקבל את הידיים על מזומנים, תצטרך הראשון פוני 40 $ (5% מהעסקה) עבור דמי מראש. ואז, ברגע שיש לך את הכסף, השעון מתחיל לתקתק על מקדמה במזומן 24.9% אפר.

מה אם אתה יכול להרשות לעצמך על רק 50 $ לחודש כדי לשלם בחזרה את החשבון? בין קרן וריבית שניהם, אתה בסופו של דבר נשלם על 1000 $ מעל 20 חודשים מראש במזומן שלך. מוסיפים את עמלות, ואתה משלם על 1040 $ כדי לקבל את הידיים על רק 800 $.

מראש במזומן חלופות כדי לנסות

בסעיף זה, נניח שאתה צריך במזומן עבור משהו שאתה לא יכול לגבות באמצעות כרטיס האשראי שלך. אם זה לא המקרה, בכל האמצעים, להשתמש בכרטיס האשראי שלך. אתה לא תשלם אגרה מראש, אפריל שלך יהיה נמוך יותר, ואתה תצטרך תקופת החסד הרגילה שלך כדי לתת לך הזדמנות להחזיר את האיזון ללא ריבית.

# 1 אפשרות: קרן החירום שלך

אם חשבון עובר ושב שלך נגמר יבש, להקיש קרן החירום שלך לפני לקיחת החוצה במזומן מראש. אין לך קרן חירום? עכשיו זה הזמן להתחיל לחסוך. משתדל לשמור לפחות 1000 $ ב מקום זה קל גישה, כגון חשבון חיסכון. ברגע שפגעת מטרה זו, לנסות לבנות עד שישה חודשים של הוצאות מחייה, בהנחה שאתה לא גם מנסה לשלם הרבה חוב בריבית גבוהה.

# 2 אופציות: הלוואה מחברים או בני משפחה

זה עלול לפגוע הגאווה שלך לשאול, אבל אם אתה באמת בפקק, אולי מישהו שאתם מכירים וסומכים יכולים להלוות לך כסף. אך יש לזכור כי מערכת היחסים שלך עם אותו אדם יכול ללכת דרומה מהר אם אתה לא יכול לעשות טוב על ההבטחה שלך לשלם בחזרה את ההלוואה בצורה מהירה. עבור חלק, שעשוי להיות גדול מדי של סיכון לקחת.

# 3 אפשרות: מקדמה על המשכורת שלך

אם יש לך יחסים טובים עם המעסיק שלך, הם יוכלו לעזור לך ע”י נתינת מקדמה על המשכורת הבאה שלך. אתה פשוט להחזיר את המקדמה עם המשכורת הבאה שלך, או להפיץ אותה על פני מספר של המשכורות הבאות שלך.

בעסק קטן, ייתכן חייבים כלום אבל תודה על נדיבותו של המעסיק שלך. גדול מעסיקים עשויים להיות תהליך הוקם במקום על בקשה זו, והם עשויים לגבות תשלום. בכל מקרה, בדיוק כמו לבקש כסף מחברים ובני משפחה, להיזהר לא להפוך את זה להרגל.

# 4 אפשרות: הלוואה אישית מבנק, איגוד אשראי, או מלווה באינטרנט

הלוואות אישיות באות הרבה צורות, אבל ההלוואות האישיות אנו ממליצים אינן מובטחות (כלומר לא דורשים הם בטחונות להשיג) עם ריבית קבועה ותשלום קבוע. הם יכולים בדרך כלל לשמש לכל מטרה, בניגוד משכנתאות, הלוואות רכב, וכדומה.

החיסרון העיקרי? בדרך כלל יהיה לך לקבל אשראי גבוה מהממוצע כדי להעפיל הלוואה לא מאובטחת עם ריבית סבירה מן המלווה מכובד.

בנקים רבים איגודי אשראי לבצע הלוואות אישיות, כמו לעשות הלווה באינטרנט כולל ענקי peer-to-peer כגון פרוספר מועדון השאלה. איגודי אשראי הם במיוחד שווים לראות כי הם לעתים קרובות יש יותר מרחב פעולה עם קריטריוני ההלוואות שלהם.

3 שלבים כדי למנוע הלוואות טורפים אחרות

ישנן כמה דרכים אחרות להשיג כסף מהיר, אבל תאמינו או לא, חטאים כספיים אלה הינם בדרך כלל אפילו יותר גרוע מאשר לקחת מראש במזומן מכרטיס האשראי שלך. אף שאפשרויות אלה אולי נראה כמו בחירה מובנת מאליה להימנע, רצינו להדגיש אותם בכל מקרה. לא משנה מה אתה עושה, אתה צריך להימנע חלופות במזומן מראש אלה כמו מאש.

שלב 1: הימנע הלוואות יום משכורת

לא משנה מה אתה עושה, להתרחק הלוואות משכורת. הלוואות קטן, לטווח קצר אלה קלים עבור מישהו עם הוכחת ההכנסה כדי לקבל קשר ניקוד אשראי. כתוב מחאה על סכום ההלוואה בתוספת ריבית, ואת מלווה המשכורת מחזיק בו עד לאחר יום התשלום הבא שלך. קל, נכון? כן, אבל גורם הנוחות הוא המקום שבו את היתרונות של הלוואות יום המשכורת בסופו.

אם אתה חושב מקדם במזומן הם יקרים, על מנת להחזיק את הכובע שלך: אתה יכול לשלם 10 $ ל 30 $ כדי ללוות רק 100 $ עם הלוואת יום משכורת של שבועות טיפוסית, על פי הלשכה להגנת הצרכן האוצרת. למעשה, אפר הממוצע הוא פשוט ביישן של 340%.

אבל רגע: מלווה המשכורת יאפשר לך פשוט לשלם את הריבית להתהפך ההלוואה שלך, כך שאתה יכול לקבל יותר כסף. נשמע נחמד, אבל רבי לווים נעשים תלויים הלוואת המשכורת, מגלגלים אותו ללא הגבלה זמן מאז שהם לא יכולים להרשות לעצמם לשלם בחזרה את הקרן. רבע לווים חייבים מלווי משכורת עבור 80% של שנת CFPB מצאה.

שלב 2: תתרחק הלוואות תמורת שעבוד רכב

הלוואות תמורת שעבוד רכב גם טרף על לווים זקוקים כסף בעת צרה, אך אין להם את ציון האשראי עבור הלוואה מכובדת יותר. הלוואות לטווח קצר אלו דורשות ממך למשכן את המכונית שלך כבטוחה כדי לקבל את ההלוואה, אבל אתה בדרך כלל רק מסוגל ללוות הרבה פחות המרכב שלך הוא בעצם שווה. שימוש במכונית שלך כבטוח גם אומר שאתה יכול לאבד את המכונית שלך אם אתה לא להחזיר את ההלוואה במועד.

כמו הלוואות יום המשכורת, הלוואות תמורת שעבוד רכב יכול לקבל APRs גבוה מאוד של עד או מעל 300%, על פי המרכז הלוואה אחראית. מלווים אלה מאפשרים גם ללווים ללא הרף לחדש את ההלוואה על ידי תשלום ריבית בלבד, השמנה אותם במחזור החוב.

שלב 3: לעולם אל תיקח הלוואת מחשבון הפרישה שלך

אם יש לך כסף socked away in a 401 (k), התכנית שלך עשויה להציע לך אפשרות ללוות עד מחצית יתרת החשבון שלך בריבית נמוכה להחזיר אותו בתוך חמש שנים. נשמע מפתה, אבל יש שתי בעיות עיקריות: 1) את כספך לא יכול לגדול אם זה לא בחשבונך, ו 2) אתה צפוי להמשיך לעשות את זה, אשר מעצים את הבעיה הראשונה.

אם הכספים הם קופת גמל בניהול אישית, אתה טכני לא ניתן לקבל הלוואה לטווח קצר. אתה יכול לקחת את הכסף בלי לשלם מסים וקנסות על זה במהלך גלילת, אבל את הכסף צריך להחזיר קופת גמל בניהול אישי בתוך 60 ימים. חוקים חדשים גם להכתיב כי אתה יכול לעשות את זה רק פעם בשנה, לא משנה כמה קופות גמל בניהול אישי יש לך.

הלוואה מאיזה חשבון פרישה עשויה להיות הגיונית כמוצא אחרון עבור חירום גדול יותר, או עבור אירועי חיים חד פעמיים כגון קניית בית. עם זאת, זה כנראה הכי טוב להימנע יורד חור ארנב זה עבור בעיות של תזרים מזומנים קטנים כי במזומן מראש יהיה לתקן.

השתמש מקדמות במזומן במשורה – ובאחריות

אם אתה צריך כסף מהיר מסיבה חיונית באמת, יש לשקול את האפשרויות שלך, ואת במזומן מראש עדיין נראה כמו המסלול הטוב ביותר, אתה יכול למזער את הניזק על ידי ביצוע הפעולות הבאות:

  • ודא שאתה יודע את האגרות, אפר, ואת הגבול עבור תשלום במזומן מראש שלך.
  • רק לקבל מראש במזומן עבור מה אתה בהחלט צריך – זו אינה הדרך שאתה רוצה לקבל תוספת “לשחק כסף.”
  • אל תבין במזומן מראש באמצעות כרטיס אשראי שכבר יש איזון גבוה. שימוש רב מדי האשראי הזמין יכול להיות השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך.
  • להחזיר את המקדמה בהקדם ככל שתוכל. זכור, אין לך תקופת חסד ללא ריבית.
  • אל תעשו מקדמות במזומן רגל. להתחיל לחסוך מה שאתה יכול כדי לוודא שיש לך קרן חירום לנצל בפעם הבאה שאתה צריך במזומן.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

שבע דרכים לחסוך כסף בתור בעל

שבע דרכים לחסוך כסף בתור בעל

בערך לפני עשור, אשתי ואני קנינו מההשכרה הראשונה שלנו. לא היינו לגמרי בטוחים מה אנחנו עושים, אבל היינו נחושים ללמוד את החבלים לאורך הדרך. וזה בדיוק מה שעשינו; דרך החוויה, בדיקה, וטעייה, באנו עם אסטרטגיה השכרת כי הגיוני – לפחות בשבילנו.

רק החודש, שלמנו את התשלום הסופי על אחד המאפיינים שלנו -. בחווה לבנה שלושה חדרי שינה ב גרינפילד, אינדיאנה פתאום, החלומות שאנחנו תכננו במשך שנים מתחילים להתגשם. איפה השכרות שלנו הייתה פעם אחריות, אנחנו עכשיו בעלים של בית נקי וחופשיים בגיל 37. ועכשיו, ההשכרה הראשונה שלנו היא השתלמה, נוכל כדור שלג תשלומים לשלם את השכירות האחרות שלנו מהר ולהמשיך חיסכון כדי לקנות עוד השכרה במזומן.

זה לא היה קל; כמו כל בעל בית יודע, בעלות נכסים מניבים אומרת חווה הרבה מהומה לפחות חלק מהזמן. עבורנו, אלה המהמורות בכביש כללו דיירים לחלוטין הורסים הרכוש שלנו, סדרה של תיקונים יקרים ובלתי צפויים, ושיעורים קטנים אחרים שאתה יכול ללמוד רק ממקור ראשון. אבל, שנים מאוחר יותר, אנחנו מרגישים שאנחנו סוף סוף עשינו את זה – אבל רק בגלל שעשינו הרבה החלטות חכמות לאורך הדרך.

בעלי קרקעות שבע דרכים יכולות לחסוך כסף

חלק מהאסטרטגיה שלנו כשם שבעלים חוסך כסף – לא רק על ידי רכישת נכסים כי יהיה תזרים מזומנים בקלות, אבל על ידי מחפש דרכים להפחית עלויות העסק מחוץ בכיס שלנו. חלק מהדברים שאנחנו עושים כדי להציל ללכת לגמרי נגד הזרם, אבל מצאתי שהם עובדים היטב. אני אסביר יותר בעוד רגע.

בפוסט הזה, רציתי לשתף כמה אסטרטגיות הכסף לחיסכון שלנו כמו בעלי בית, אלא גם לשתף כמה אסטרטגיות משכירות אחרות שעשויות לעבוד טוב יותר (או גרוע) תלוי תיק השכירות שלך, איפה אתה גר, ואת שוק הנדל”ן המקומי . אם אתה בעל בית שרוצה לחסוך או שוקלים הופך לאחד, הנה כמה אסטרטגיות לחיסכון בכסף לשקול:

# 1: שמור דמי השכירות נמוכים להפחית מהמחזור.

כאשר אני חולק כי אנחנו שומרים דמי השכירות נמוכים יותר שיכולנו, זה משאיר אנשים לגרד את ראשם. אבל אם יש כל אסטרטגיה אני עומד מאחורי, זה זה אחד. על ידי שמירה על דמי שכירות נמוכות במקצת ממה המתחרות נכסים, נשארנו 100% כבושים, יש מספר יישומים עם כל משרה פנויה, ולחסוך כסף לאורך הדרך.

אתה רואה, כל פעם שמישהו עובר, זה עולה לנו כסף. אנחנו לא רק לחפוף את שטיחי צבע, אבל אנחנו חייבים לשווק נכס ריק עד שמישהו מזיז בכך לפעמים יכול להיות חודש ללא שכר דירה, וזה מספיק גרוע -. אבל זה גם אומר נוסע וחוזר אל הנכס וההתמודדות עם שוכרים פוטנציאליים. במונחים של זמן וכסף, שיווק נכס להשכרה יכול להיות יקר מאוד.

כמובן, אסטרטגיה זו עלולה שלא לפעול, תלוי איפה אתה גר. אם דמי שכירות הם גואים מאוד בשוק שלך, אתה עלול לאבד הרבה יותר ממה שאתה מרוויח על ידי שמירה על דמי שכירות נמוכים. אבל בעיירה קטנה, מנומנמת, אסטרטגיה זו פועלת היטב. לא רק שאנחנו מספקים לשוכרים שלנו עם מציאה, אבל אנחנו לחסוך כסף יחד עם הטרחה ואת הלחץ שמגיע עם מחזור הפנויות מתמיד.

# 2: בחר נכסים קטנים כי הם קלים לשדרג ותיקון.

כשעברנו נובלסוויל, Ind., לפני כמה שנים, ופלירטטנו בקצרה את הרעיון של הפיכת המגורים הישנים שלנו לתוך רכב אחר. אבל שינה המנגינה שלנו כשהבנו כמה זה עלול לעלות. בטח, הבית שלנו היה להפוך רווח, אבל כל תיקונים יהיו דרך הגג!

הנכסים המניבים האחרים שלנו הם סביב 1000 מטרים רבועים כל אחד, מה שאומר שאנחנו מכירים היטב כמה זה עולה בשביל זה שטיח הרבה, תנור בגודל זה, וכי גדול של גג. הבית שאנחנו עוקרים של והמכירה, ומצד שני, היה כמעט 2400 מטרים רבועים – יותר מפי שתיים גדולים.

בסופו של דבר החלטנו שאנחנו לא רוצים לשלם עבור תיקונים ענק 2400 מטרים רבועים של השטיח או אפילו השטיח לניקוי בין הדיירים. גם אנחנו החלטנו כי תיקונים גדולים – גג חדש, ענק במשך השנים הקרובות, תנור גדול, חצר גדולה לטפל – יכולים לאכול פוטנציאלי משם בתשואות שלנו.

בטח, בתים גדולים יותר לשכור תמורת כסף יותר, אך באיזה מחיר? בדיוק כמו כל בית אחר, שכירות גדולה פירושה הכל יקרות – מן תיקונים ושדרוגים כדי ארנונה וביטוח של בעל הבית. כשם שבעלי עצמאי, החלטנו להישאר עם נכסים קטנים עם עלויות שנוכל לנהל בקלות.

# 3: קבל חשבון הקבלן ולערום הנחות.

איך להיות בעל הבית אינו עניין זול, וזה נכון גם אחרי שאתה מקבל את הנכס על שמכם הפרטי. נוסף על תשלומי משכנתא וביטוח רכוש, אתה צריך לשלם עבור שדרוגים ותיקונים. ולפעמים, תיקונים אלה יכולים להיות יקרים מאוד.

בעל נכס אלכסנדר אגילר אומר שהוא חוסך כסף על ידי איגום קונה השכירות שלו בחנות אחת שמציעה הנחה גדולה עבור קבלנים.

“על הדייר איבודי משרות פנויות, אני קונה את כל מה שאני צריך כדי לאחד ולהפעיל אותו אם השולחן קבלן הום דיפו, אשר אינה כרוכה בתשלום,” אומר אגילר, שכותב בלוג על CashFlowDiaries.com. “תלוי כמה אני קונה ומי נציג הלקוח, אני יכול לחסוך בכל מקום בין 5% ל 12%.”

בנוסף לחפש נחות קבלן, אתה גם יכול להמשיך מכירות, קופונים מוערמים, והנחות. הבלוגר מאחורי ESIMoney, בעל בית, אומר שהוא משלב מכירות והנחות אחרות כדי לקבל את התמורה הטובה ביותר עבור הכסף שלו.

“כאשר קניתי מכשירים במשך כמה יחידות, שלבתי מחיר מכירה, התאמת מחיר המכירה של מתחרה, קופון, הנחה, ו לפדות בחזרה עסקה בכרטיס אשראי כדי לחסוך מעל 3000 $,” הוא אומר. “יתרה מכך, נעלתי באותם המחירים עבור הרכישות הבאות גם אם קניתי רק פריט אחד!”

# 4: הימנע משימוש מנהל נכס.

מנהלי נכס מבטיחים להפחית את הלחץ שמגיע עם היותו בעל בית. הם לפרסם ולשווק השכירות שלך בשמך, מטפלת מיוחדת וטרינר כראוי דיירים פוטנציאליים. נוסף על כך, הם נפגשים עם שוכרים, לגבות תשלומים, ולהתמודד עם בעיות דייר.

למרבה הצער, שירותים אלה באים במחיר תלול. אם אתה מוכן ומסוגל לנהל את הנכסים שלך עצמך, מצד שני, אתה יכול לחתוך את האיש באמצע ולשמור יותר רווחים עבור עצמך.

זהו בדיוק איך סטיבן ד, הבלוגר מאחורי EvenStevenMoney, מגדיל את רווחיות על ההשכרה שלו. כשמצא כי סוכני נדל”ן ומנהלי נכס טעונים עד שכר הדירה של חודש מלא עבור שנת השירות, החליט לעשות את כבדי הרמה עצמו.

“החלטנו לרשום את הנכס על עצמנו באינטרנט באמצעות שילוב של מנהל השכרת Zillow ו Craigslist,” אומר סטיבן. “זה מאפשר לנו לחסוך כסף ולהיות יותר מעשיים באמצעות מי הולך לחיות על הרכוש שלנו.”

# 5: אל תפחדו לומר “לא”.

בעוד דיירים קצת נראו מרוצים הבית שלך כפי שהוא, תמיד יש מי משתוקק שינויים ושדרוגים. ובכנות, זה לא כואב עבור הדיירים לבקש כיור מטבח חדש או מעיל חדש של צבע בסלון. אני מתכוון, הדבר הכי רע שאפשר לומר הוא “לא,” נכון?

העניין הוא, שאתה לא יכול לעשות כל דייר מאושר. וכאשר אתה מחליף משהו שאינו צריך להיות מוחלפים על חשבונכם, אתה עובד מול טובת העסק שלך ואת השורה התחתונה שלך.

אליזבת Colegrove מבעל הבית מהמאנה אומר להיות מסוגל להגיד “לא” חוסך טונות לה כסף וכאב הלב לאורך השנים. Colegrove אומרת שהיא הייתה דיירים לבקש מאווררי תקרה בכל חדר, שינויי צבע ארון המטבח, משודרגים-תריסים מיניים, ועוד. העניין הוא, שהם רוצים לעשות את זה בבית שלה חשבון – לא שלהם.

“הדייר שלי יכול [לעשות שדרוגים] על חשבונם, אבל את הפריטים חייבים להישאר מאחור,” היא אומרת. “לא זו בלבד תציל אותי אלף, אבל אני לא האיש הרע.”

כמובן, אתה יכול גם לתת את הדיירים לעשות חלק מהעבודה עצמם ולהציע לשלם עבור החומרים בלבד. ככה, שניכם נהנים השדרוג, אבל אתה לא משלם עבור עבודה מיותרת. זוהי האסטרטגיה המדויקת שמוצגת פאולין פקין, לבעל בית הבלוגים ב Reach עצמאות פיננסית.

פקין אומר הדיירים שלה יציע מדי פעם כדי לתקן או לשדרג רכיבים של ההשכרה לה שהם לא אוהבים. “יש לי מזל שהם שימושיים, ולכן כאשר הם שאלו אם הם יכולים לצבוע את המקום, אמרתי בטוח ופשוט יוחזר להם על צבע ומברשות,” היא אמרה.

# 6: להיות מכוון על צבעי צבע וריצוף.

צ’אד קרסון, משקיע הנדל”ן מאחורי CoachCarson.com, משתמש אחד טריק פשוט כדי לייעל את התהליך הפנוי. הוא משתמש באותו צבע פן צבע וסגנון בכלל של הנכסים המניבים שלו.

“זה מאפשר לנו לקנות צבע בתפזורת, ועושה ריטוש הרבה יותר קל במהלך איבודים,” אומר קרסון. “אני מעריך את זה חוסך לנו 250 $ עד 500 $ בכל פעם צירי ציור מופחת מבוזבז חומרים.”

קרסון גם מנסה למנוע השכרת עם השטיח מקיר אל קיר, הוא אומר. זה עוזר לו לחסוך סכומים עצומים של כסף במהלך כל משרה פנויה מאז ריצוף המוצק אינו מתקשר בדרך כלל צריך להיות מוחלף בין דיירים. “אנחנו מנסים לקנות בתים עם ריצוף משטח קשה כמו רעפים או מעץ קשה, או שאנו מתקינים אותו במקום בולט,” אומר קרסון.

# 7: בצע לתחזוקה עצמך.

ותיק ובעל הבית דאג נורדמן בבעלותה נכסים מניבים אחד עם אשתו. בעוד המטרה שלהם היא לא בהכרח הכנסה לטווח ארוך מאז שהם מתכננים לעבור את הנכס בעצמם, הם עדיין רוצים לחסוך כסף לאורך הדרך.

האסטרטגיה שלהם? Performing הרבה תחזוקה, ואת העבודה בחצר במיוחד, עצמם.

“זה גינון תחזוקה נמוכה רק כמה שעות מדי שישה שבועות, אבל זה נותן לנו הזדמנות מצוינת להסתכל על נכס ולשוחח עם השוכר,” אומר נורדמן, שכותב בלוג על המדריך הצבאי.

סופי מחשבות

לפני שאתם קונים כל רכוש שכירות, זה חיוני כדי להפוך את עבודת המספרים בטוחה. הבאת מדמי שכירות הוא נחמד בוודאות, אבל זה עוזר לשמור את ההוצאות לכל הפחות כך שאתה לא משלם יותר מ שאתה הבאת.

אמנם אין אסטרטגית חיסכון מסוימת מתאים לכולם, זה חשוב עבור כל בעל בית כדי למצוא את האסטרטגיה הנכונה עבור העסק שלהם. בלי אחד, רכישת נכסים מניבים בקלות יכול להפוך להפסיד את ההצעה.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

מה לא לעשות בעת מכירת הבית שלך

מה לא לעשות בעת מכירת הבית שלך

לעולם לא אשכח בית פתוח ביקרתי ב 2008.

שאלתי המתווך שלנו שאחפש איזה בתים גדולים יותר – ויתכן שהרבה שתי קומות או בחווית מרווח עם מרתף. התרגשתי כאשר היא באה עם רשימה של שישה בתים בשבילנו לראות ביום אחד – “בית קוקה קולה” שאחד מהם אני אתקשר

זה לא מה שנדמה לך. החווה הלבן לא היה בביתו של משתמשים בסמים או שאפתנים מובטל להטחת קוק. לא, זה היה בית שרמת התחתונה היה מלא עד אפס מקום עם מזכרות קולה. מן הרצפה עד התקרה, את כל הקומה התחתונה היתה חומה-כיסויי קוקה קולה, בהשראת משקה קל ערכות שולחן וכיסא, צאצקעס קולה.

הבית היה גדול אחרת, אבל אנחנו אף פעם לא עברנו את העיצוב הצעקני. ובאמת, מי יכול?

מכירת הבית שלך? אל תעשו את הטעויות האלה

השארת עיצוב ספציפי שלם כאשר אתה מוכר את הבית שלך הוא טעות ענקית, אבל זה אחד ששחק מחוץ לעתים קרובות. בעלי הבתים לא תמיד מבינים בסגנון הספציפי שלהם אינו פונה אל ההמונים – או אולי הם פשוט לא אכפת לי.

כמובן, עיצוב לא שגרתי הוא לא הטעות היחידה המוכרים עושים כאשר מנסים לפרוק בית. הושטתי לכמה אנשי מקצוע בתחום הנדל”ן כדי לגלות את הטעויות הגדולות שהם רואים מוכר לעשות. הנה מה שהם אמרו:

טעות מס ‘1: קמצנות צילום.

בעידן של רישומים מקוונים, כמה תמונות שצולמו על האייפון שלך לא ממש לחתוך אותו, וזה נכון לא משנה כמה הם נהדרים. ובכל זאת, כולנו ראינו בתים משווקים עם תמונות מקצועיות כי לא מראות את הנכס לאור במיטבו.

“אנשים עושים החליטו להתאהב הבית שלך עם תמונות דרך האינטרנט”, אומר משקיע הנדל”ן צ’אד קרסון. זה יהיה חבל להחמיץ מכירה במחיר מלא בגלל שהיה זול מדי כדי לקבל תמונות מעולות.

קרסון מציע שכירה מקצוענית, עושה מאמץ טוב לביים הבית שלך, ולוודא שיש לך תאורה אידיאלית כדי לקבל את הזריקות המושלמות. אם לא, הוא אומר, הקונה המושלם אולי לא טורח אפילו לבקר בבית שלך.

טעות מס ‘2: להוציא יותר מדי על שדרוגים.

דעה רווחת אומרת שזה חכם כדי לתקן את הבית שלך כדי למכור, או לפחות לוודא בעיות גדולות בכל מתוקנים לפני הרישום. אבל אתה יכול לקחת את זה רחוק מדי? לדברים לי האפמן, משקיע הנדל”ן בקליפורניה שעובד עבור שותפי DLH, יש בהחלט נקודת תשואה שולית פוחתת.

“אתה יכול הכל זהב צלחת ויש שיפורים שהיו שייכים נופש של חמישה כוכבים, אבל אם הבית שלך לא להעריך את מחיר שסוכם למכירה, תצטרך לרדת על המחיר אם אתה רוצה לסגור שלשה,” אומר האפמן.

במקום לבזבוז יתר של שדרוגי יוקרה, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לוודא הבית שלך הוא נקי ומטופח. רוב הזמן, קונים ירצו לעדכן את הבית-פי הטעמים שלהם בכל מקרה.

טעות מס ‘3: השארת הרבה תמונות המשפחה סביב.

לאחר התמונות המשפחתיות שלכם מפוזרות בכל הבית שלך הוא בסדר אם אתה נשאר כאן. אבל אם אתה רוצה לעבור, הם יכולים לגרום לבלבול בקרב הקונים שלך.

“הימנע לראווה תמונות אישיות על הסיור בבית שלך, אומר לוריה המילטון-שדה, ברוקר ניהול שיקגו של Owners.com.

“אם תצלומי משפחה מתגודדים בביתך, רוכשי דירות פוטנציאליים יכולים לקבל מוסחת בקלות וזה יהיה קשה יותר עבורם לזכור את הבית,” היא אומרת. “אתה רוצה להיות בטוח כי הקונים יכולים לראות את עצמם גרים שם -. ואת פריטים אישיים שיש לך יותר, כך קשה יותר כי נעשה”

טעות מס ‘4: overpricing בביתך.

סוכן נדל”ן מנוסה יציע מחיר רישום מבוסס על הערך הנוכחי של הבית שלך, מכירות דומות סמוכה, ונתונים הסטוריים. אם אתה מסרב להקשיב לבקש יותר מ הבית שלך שווה, אתה יכול לסכן מפנה רווח קטן אף יותר כאשר כל הוא אמר ועשה.

“המוכרים נוטים להסתכל ביתם הנערה היפה, החכמה, ואת הבית הכי יפה בשכונה,” אומר קליפורניה נדלן וונדי Gladson. למרבה הצער, האהבה של מוכר עבור הבית שלהם, עשויה להשפיע תפיסת המציאות שלהם.

“הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות בתור מוכר הוא לקבל החלטה רגשית לגבי המחיר,” Gladson אומר. “Overprice הנכס שלך ואתה תרדוף בשוק מטה בסופו של דבר למכור בפחות היית היה לך במחיר זה לפי שווי שוק.”

טעות מס ‘5: להיות מטרד במהלך הצגות.

בין אם אתה חושש או סתם חטטני, אתה לא רוצה לעזוב במהלך הצגות – אנחנו מקבלים את זה. למרבה הצער, קונים פוטנציאליים לא רוצים לראות אותך משתהה בביתם בעתיד.

“כאשר קונים או לוחות זמנים המתווך להראות בתים, וודא שאתה משאיר חמש דקות לפני שהם מגיעים,” אומר המתווך טקסס דייגו Corzo. “להישאר בתוך הבית זה גורם אי נוחות הקונים לדבר דעתם ולשתף את מה שהם באמת חושבים על הבית. בנוסף, הם רשאים להישאר עוד, כי הם לא רוצים באג המוכר. הקונה צריך להרגיש נוח ככל האפשר.”

טעות מס ‘6: אילוץ הקבוצה האהובה שלך או מותג על קונים.

בדומה לבעלי הבית “קוקה קולה” שציינתי לעיל, חלק מהאנשים לא יודעים איפה למתוח את הקו עם תפאורה נושאים. קווין לוטון, מתווך מארח של דיל נדל”ן על 107.7 FM בניו ג’רזי, כבר ראה הרבה מכירות להיכשל כאשר קנאים ספורט מסרבים להבהיר העיצוב שלהם.

“היה לי מוכר שהיה מכור קבוצת בייסבול מסוים, ואת מזכרות צוות והלוגו היו בכל הבית – מן לוגו צוות ויטראז מעל דלת הכניסה אל השטיח כולו בחדר המשפחה להיות ירוק עם כדורי בייסבול על זה ,” אומר לוטון.

“הם הזמינו אותי לספר להם מה לעשות כדי להכין למכירת; אמרתי שאתה צריך להפחית את כמות חומר בייסבול בכל מקום – הם אפילו היו המספרים של השחקן צבועים על קירות המרתף – והם סרבו,” לוטון ממשיך. “ואכן, זה היה פעמי בתורו ענק עבור קונים שהיו מוסחים על ידי כל זה. חלקם היו הלהיבו והחטיא את שאר הבית, והחלק היו אוהד של קבוצה יריבה אשר השאירה טעם חמוץ בפה שלהם!”

טעות מס ‘7: לא מצייר בצבעים ניטראליים שיכול לערער לכולם.

זה בסדר לצבוע בירוק ניאון הבית שלך בזמן שאתה גר שם, אבל זה רעיון נורא כשאתה מוכן למכור. למה? לדברי טרינה לארסון, נדלן עם Berkshire Hathaway, צבע או טפט מטורף רק אומר עבודה עבור קונים פוטנציאליים.

“אין לך מחוץ תאריך צבע או טפט צעקני על הקירות שלך,” אומר לארסון. “קישוט זה דבר מאוד אישי והוא יכול לעלות אלף דולרים כדי לצייר בית.” המחשבה על הפשטה המון טפטים או צביעה מחדש בית שלם יכול להיות עסקה מפסקת אמיתית עבור קונים.

“קונה ללכת ולהתחיל להבין מה הם יצטרכו להשקיע כדי לתקן את הבית,” לארסון אומר. אם זה הולך לקחת הרבה עבודה, כסף, או שניהם כדי לקבל את זכות הצבעים, הם עלולים לעבור לבית אחר או לבקש ממך הפחתה ניכרת במחירים, כדי לפצות על העבודה הוסיפה.

טעות מס ‘8: לשכוח לארוז משם העומס שלך.

אין דבר גרוע יותר מאשר בית למכירה זה מלא דברים של מישהו אחר. לא רק שזה יותר קשה עבור קונים לדמיין בביתך כשלהם כאשר השטויות שלך נמצאות בכל המקום, אבל זה עושה לביתך להופיע מבולגן קטן ממה שהוא באמת.

“אל תשאיר את העומס סביב, אי פעם,” אומר קונטיקט נדלן אמילי Restifo. “סוכנים יכולים להגיד לכם לקוחותיהם יכולים לראות תקין בעבר, אבל הם לא יכולים … לפחות לא בלי זה משפיע תפיסת הערך שלהם. בית עמוס עשוי להיות אינדיקציה מספיק מקום, או לא מספיק טיפול, אבל הוא שולח אות שזה לא את הנכס המושלם.”

טעות מס ‘9: לא הצגה הביתה שלך.

ייתכן מאוהב ספת pleather ginormous שלך, וילאות אפלים, ותחנת משחקים, אבל אם המתווך שלך מציע לך לשנות את זה, אתה צריך.

בעוד סט-אפ ריהוט ייחודי יפעל באופן מושלם עבור המשפחה שלך, אתה רוצה משהו שמושך כל הקונים. במקרים מסוימים, אתה יכול לברוח עם פשוט הזזת הרהיטים מסביב כדי ליצור זרימה טובה יותר. אבל לפעמים, אתה עשוי להזדקק לשלב לביתך עם ריהוט להשאלה במקום.

“אין לדחות ריהוט זמני או להיות נעלב כאשר הסוכן שלך ממליץ זמני,” אומר קליפורניה נדלן וונדי הופר. “Staging לא לקשט – זה מעשה של הצבת אסטרטגית ריהוט נייטרלי אך אלגנטי כדי למשוך תשומת לב לתכונות של הבית שלך.”

טעות מס ’10: לשכוח לתעד את פרטי המכירה שלך.

לא משנה מה, אל תמחק מיילים מכל מקצועי העוסק במכירת של הבית שלך. זה כולל אימיילים המתווכים שלך, המתווך של הקונה שלך, וכל מי להתמודדות עם ההלוואה.

“במקרה של מחלוקת, מיילים אלה יוכיחו מאוד יקרים”, אומר לורן באולינג, מחבר של “בעל הבית המילניום.”

“בעת מכירת הבית שלי, הקונה רצה לסגת לאחר תקופת בדיקת הנאותות סגרה, בצטטו התקשו לזוז מימון. הם רצו לשמור את דמי הקדימה, למרות שהם מגובים החוצה חודש לפני הסגירה,” אומר באולינג.

מפני שהיא הצילה המיילים שלה, היא הצליחה להוכיח שהם לא אמרו מילה על מימון היה בתקשורת איתה כל הזמן. כתוצאה מכך, היא הצליחה לשמור את הכסף שהרוויח כדי לפצות על הזמן האבוד שלה.

בשורה התחתונה

אם המטרה שלך היא למכור את הבית שלך, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לשכור מתווך מוסמך כדי לעזור עם המכירה –  ואז להקשיב לעצות שלהם. רוב המתווכים מודעים המהלכים השונים לכבות קונים יכול לעזור לך להימנע מהם.

לחלופין, תוכל לאושש את המערכת ולעשות דברים בדרך שלך. אבל אם הקירות והרודים שלך שטיח הדפסה נמר להפוך לקונים מעל, לא אומר שלא הזהרנו אותך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

למה אנחנו משלמים חשבונות כרטיס האשראי שלנו יותר מפעם אחת לכל חודש

למה אנחנו משלמים חשבונות כרטיס האשראי שלנו יותר מפעם אחת לכל חודש

מאז כותב על כרטיסי האשראי הינו מרכיב גדול של עבודתי, היה לי כמעט כל כרטיס אשראי תגמולים בשלב כלשהו בחיים שלי. בכל זמן נתון, אשתי ואני יצטרך 20 או יותר כרטיסי אשראי בכל הפרופילים האשראי האישיים והעסקיים שלנו. כמה אנחנו שומרים על כברת הדרך הארוכה, וכמה שנבטל לאחר התנסות עם היתרונות שלהם.

מכיוון שאנו מתעבים חוב, אולם, אנחנו אף פעם לא משלמים אגורה אחת של העניין לנקוט משנה זהירות למנוע מצבים שבם נוכל להוציא יותר כסף ממה שיש לנו. כל עמלות שנתיות שאנו משלמים שנבררו בקפידה וצפויים, ובדרך כלל חלק מהתכנית גדולה יותר כדי להרוויח תגמולים כי יותר לקזז את הדמים.

היתרונות של אסטרטגיה זו היו עצומים – לפחות עבורנו את הדרך בה אנו רוצים לחיות את חיינו. במהלך השנים, אנו כבר פדינו נקודות נאמנות במלון, מייל חברת תעופה, במזומן בחזרה תגמולים, ואשראי נסיעות גמיש לנסוע בכל רחבי העולם.

חמש סיבות אנו משלמים את חשבונות כרטיס אשראי שלנו יותר מפעם בחודש

זה המון כיף, כן, אבל זה יכול להסתבך. בהתאם למטרות שלנו ואת הפרות שאנחנו מנסים לצבור, לעתים קרובות אנו משתמשים בארבעה עד שבעה קלפי אשראי בכל זמן נתון. כדי להקל על חיינו, אבל המצאנו עם מערכת פשוטה שפותרת את רוב הבעיות המתעוררות משימוש במספר צורות תשלום בכל חודש. מכיוון שאנו לדבוק בתקציב סכום אפס, אנחנו צריכים להבטיח שהייה ההוצאות שלנו הצ’ק משנה כמה אשראי כרטיסי אנו משתמשים.

במשך הזמן, למדתי כי תשלום חשבונות כרטיס האשראי שלנו מספר פעמים בחודש היא הדרך הקלה ביותר כדי להישאר על המסלול עם המטרות שלנו ולפשט את חיינו. הנה כמה סיבות אנחנו משלמים את חשבונות כמה פעמים בחודש – ואת היתרונות שאנחנו מקבלים בתמורה.

סיבה מס ‘1: זה שומר אותנו על המסלול עם התקציב שלנו.

שימוש בתקציב סכום אפס פירושו מתקרב עם סף הוצאות סביר לכל חלק מהחיים שלך. עבורנו, זה אומר להגביל את הוצאות מכולת, הוצאות שונות, והוצאה ובידור 600 $, 200 $, ו 100 $ בכל חודש, בהתאמה.

בתשלומים בכרטיס האשראי שלנו מספר פעמים בכל חודש, אני מסוגל לבדוק ולראות איפה אנחנו נמצאים בכל אחת מהקטגוריות הללו גמישים. אם אנחנו כבר בילינו יותר ממחצית התקציב שלנו בכל קטגוריה לפני החודש הוא חצי פני, אני יודע שזה זמן בשבילנו להאט. אם אנחנו ממש על המסלול, מצד שני, אני יכול לתכנן את שאר ההוצאות של אותו חודש בהתאם.

דיברנו על היתרונות של מעקב פעמים רבות ההוצאות שלך. על ידי נקיטה מקרוב ההוצאות שלך באופן קבוע, אתה יכול לזהות חולש ולחפש דרכים לשפר – בזמן אמת, לא לאחר המעשה.

סיבת מס ‘2: זה עוזר לנו למנוע תשלומים מאוחרים.

בעוד מעולם לא הייתה לי בעית ביצוע תשלומים מאוחר בעבר, לשלם את כרטיסי האשראי שלנו יותר מפעם אחת לחודש מבטיח איחור בתשלום לא קורה.

מאז תשלומים מאוחר יכול לעשות נזק רציני ניקוד האשראי שלך, הימנעות מהם בכל מחיר חשוב. זכור, היסטורית התשלום מפצה 35% של הציון שלך האצבע המשולשת, טוב או רע.

סיבה מס ‘3: זה מבטיח לנו מעולם לשלם ריבית.

מאז המשפחה שלי משתמשת בעיקר כרטיסי אשראי תגמולים לצבור נקודות עבור נסיעות, זה יהיה טיפשי לבצע איזון כרטיס אשראי ולשלם ריבית על רכישות לבנו דבר לשחוק את ערכו של תגמולים אלה. בתשלומים בכרטיס האשראי שלנו מספר פעמים בחודש, ואני להבטיח שאנחנו לא משלמים אגורה ריבית או ספירלה לתוך החוב.

מאז כרטיסי אשראי תגמולים נוטים לחייב בריבית גבוהה מממוצע, זה חשוב במיוחד אם אתה משתמש כרטיסים כמו שאני עושה – כדי לצבור נקודות. אם תעשה לבצע איזון תוך רודף תגמולים, זה כמעט מובטח כי הריבית שתשלם תחסל את כל תגמולים אתה מרוויח.

סיבה מס ‘4: היא כופה עלינו “לקבל אמיתי” עם ההוצאות שלנו.

תשלום מספר פעמים את החשבונות שלנו לחודש הוא גם תרגיל ריסון עצמי. על ידי ביצוע בדיקת החשבונות שלנו לעתים קרובות, אנחנו נאלצים לקבל את ההוצאות שלנו ומזלג מעל המזומנים כדי לכסות הרכישות שלנו בקביעות.

בעוד אתה משלם באמצעות כרטיס אשראי המקלה לדחות את הכאב של כל רכישה, באמצעות הכסף האמיתי שלך כדי לשלם את החשבון שלך כואב – וזה צריך.

סיבה מס ‘5: זה שומר יחס ניצול החוב שלנו באפס, וזה בדיוק המקום שבו אני אוהב את זה.

הרבה אנשים מניחים כי ניצול האשראי שלהם – סכום מסגרת האשראי שלך הזמינה בשימוש, המהווה את הגורם השני בגודלו ניקוד האשראי שלך – נשאר אפס אם הם משלמים את החשבונות שלהם במלואו כאשר כרטיס האשראי שלהם נסגר. למרבה הצער, זה לא נכון: בעולם האמיתי, יתרתך מדווח דיווח סוכנויות האשראי – Experian, Equifax, ו TransUnion – אחת לחודש, ללא קשר אם אתה משלם את זה מיד.

כשאתה משלם חשבונות כרטיס האשראי שלך-מלא מספר פעמים בחודש, שזה יותר קל לשמור ניצול האשראי שלך או קרוב לאפס.

בשורה התחתונה

להטוטנות יותר מכרטיס אשראי אחד היא לא הכוס של כולם תה, אבל מצאתי שזה עובד היטב עבור המשפחה שלי ספקה אנחנו תמיד מחויבים המטרות שלנו. באמצעות תקציב סכום אפס, מעקב ההוצאות שלנו בנאמנות, ולשלם חשבונות כרטיס אשראי שלנו יותר מפעם אחת לחודש, אנחנו נהנים מהיתרון של תגמולי כרטיס אשראי ללא המתמשכת כל המגרעות.

אם אתם מתכננים להשתמש באשראי להרוויח תגמולים, אולי כדאי לך לשקול אסטרטגיה דומה. על ידי תשלום הכרטיסים החופשיים שלך מחוץ אמירת החיוב הרגילה שלך, אתה יכול להישאר נאמן התקציב שלך, להימנע מתשלום ריבית בכרטיס אשראי, והכי חשוב, להימנע חוב. והכי חשוב, לשלם את החשבון שלך באופן קבוע מכריח אותך להתעמת שלך מבלה כל הזמן. אם אתה לא מאושר עם עצמך, אתה יודע שיש לך אף אחד אחר להאשים.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.