האם אתה שותף הרשמת הלוואת סטודנט?

האם אתה שותף הרשמת הלוואת סטודנט?

ההחלטה לשתף לחתום על הלוואת סטודנט מסתכם אם אתה יכול לפרוע את ההלוואה כולה בעצמך במידת הצורך.

אתה צריך לשתף לחתום על הלוואת סטודנט רק אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם אותו בחזרה את עצמך, כי ייתכן שיהיה צורך.

Co-חתימה גורמת לך מבחינה חוקית עלול להחזיר את ההלוואה אם ​​הלווה העיקרי לא יכול. ואם אתה לא יכול להרשות לעצמו לבצע תשלומים, האשראי שלך יהיה פגום.

אם אתה יכול להרשות לעצמך שיתוף לחתום, אתה צריך לעשות זאת לדעת את הסיכונים הכרוכים ואיך אתה יכול לקבל מהקרס עבור ההלוואה בעתיד.

אפשרויות לשקול לפני שיתוף חתימה

לפני ההחלה עבור הלוואת סטודנט פרטית כמו שיתוף חתימה, לנווט את הלווה העיקרי כלפי אפשרויות אחרות.

ודא שהם שולחים את היישום ללא תשלום עבור סיוע פדרלי סטודנטים, או FAFSA, כדי להעפיל כל סטודנט הסיוע הפדרלי. זה כולל סיוע חינם או הרוויח, כמו מענקים, מלגות שילוב עבודה ולימודים, כמו גם הלוואות לסטודנטים פדרליות.

עבור סטודנטים, הלוואות לסטודנטים פדרליות הן האופציה הטובה ביותר, משום שהם אינם דורשים היסטוריית אשראי או שותף חותם כדי להעפיל. רוב לעשות הלוואות פרטיות.

בהשוואת הלוואות פדרליות, הלוואות פרטיות נוטות לשאת ריבית גבוהה יותר ויש להם פחות אפשרויות פירעון או הזדמנויות סליחת הלוואה. הם צריכים להיחשב רק לאחר כל הסיוע הפדרלי כבר ממוקסם.

ישנם כמה הלוואות סטודנט פרטיות שאינו דורשות שיתוף חותם. אישור בוסס על פוטנציאל קריירה והכנסות, אך הלוואות אלה נושאים ריבית גבוהה יותר מאשר אפשרויות פרטיות אחרות.

מי יכול לשתף לחתום על הלוואה?

כמעט כל אדם שיש לו היסטוריית אשראי במוקדמות יכול לשתף לחתום על הלוואת סטודנט.

כלומר, אתה יכול לשתף לחתום על הלוואה סטודנט עבור ילדכם, נכד, קרוב משפחה אחר או אפילו חבר. פרטי המלווים לחפש-החותם שיתוף עם הכנסה קבועה וטובה כדי ציוני אשראי מצוינים, בדרך כלל בתוך 600s הגבוה ומעלה. הם גם רואים חוב אחר שכבר יש לך.

שיתוף חתימה נותנת גישה לווה מימון במכללה הוא או היא שאחרת לא צריכה; גם זה יכול לעזור האשראי לבנות סטודנט.

אבל רק בגלל שאתה יכול לשתף לחתום על הלוואה לא אומר שאתה צריך.

איך שיתוף חתימת משפיע האשראי שלך

כשאתה שיתוף לחתום על הלוואה, אתה מחלק את מפתחות האשראי שלך לידי לווית התלמיד.

ההשפעה של חתימת שיתוף תורגש עוד לפני הלוואה מאושרת: תקבל דינג זמני על ניקוד האשראי שלך כאשר המלווה מבצע משיכה קשה על היסטוריית האשראי שלך בשלב היישום.

לאחר אישור, את ההלוואה ואת היסטורית התשלום שלה תופיע על דוח האשראי שלך. כל תשלומים החמיצו יכול לפגוע האשראי שלך.

אם לווה לא יכול לעמוד בתשלומים ואתה לא יכול לכסות אותם, ההלוואה יכולה להיכנס ברירת מחדל. זהו סימן שחור כי יישאר על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים, בין השלכות פיננסיות אחרות.

סיכונים אחרים של שיתוף חתימה

Co-חתימה עלולה להשפיע על היכולת שלך ללוות. Co-חתימה על הלוואה מגדילה את החלק “החוב” של יחס החוב להכנסה שלך, אשר עשוי להשפיע על יכולתך לקבל אשראי חדש עבור דברים כמו מכונית או בית.

איחור בתשלום יכול להיות מלווים או אספנים לאחר. ברגע תשלום מאוחר או החמיץ, אתה יכול לשמוע מן המלווה, או גרוע מכך, אספן חוב. כדי למנוע תשלומים החמיצו, לעודד הלווה העיקרי להירשם Autopay או לתקשר איתם בכל חודש לפני הפרעון.

אתה יכול להיות אחראי במקרה של מוות או נכות. זה אולי נשמע חולני, אבל לברר את המדיניות של המלווה אם הלווה מת או הופך לנכה. אם הם אינם מאפשרים סליחה, את האחריות לבצע תשלומים ייפלו אך ורק כלפיך.

מה לדון עם לווה התלמיד

Co-החתימה מחייבת דיון פתוח עם הלווה העיקרי, מי צריך לדעת את הסיכונים שאתה לוקח על כמו שיתוף חתימה ואיך פירעון לטווח ארוך ישפיע על החיים אחרי הקולג ‘. דיון זה צריך לכלול את מה שהם לומדים, כשהם מצפים לסיים את לימודים ומה סיכויי העבודה שלהם ואת פוטנציאל ההכנסה יכולים להיות.

אתה סביר יודע הלווה היטב, כך שאל את עצמך: האם האדם הזה הוכיח שהוא או היא אחראים מספיק כדי לקחת על עצמו את המחויבות של הלוואה? כדי להשלים שנות לימוד? אם התשובה היא לא, אז אתה צריך להצביע לווה כלפי אפשרויות אחרות.

איך להישאר בחלק העליון של הלוואת שותף חתם

כאשר מלווה עושה הצעה, לקרוא את שטר החוב של ההלוואה במלואה להבין את כל הפרטים. לדוגמא, המלווה הפרטי סאלי מיי אומר הנתח הלווה ואת שיתוף חותם העיקריים באחריות ביצוע תשלומים על זמן.

כדי למנוע הפתעות בעתיד, לברר מה רמת התקשורת תקבל בתור שותף חותם. זה יכול לכלול כאשר התשלומים נעשים או כמה זמן אחרי תשלום החמיץ כי היית הודעה, יחד עם עמלות שחושבו. שאל את המלווה איך תקבל הודעה, כגון טלפון, דואר אלקטרוני או בדואר.

אם הלווה אומר לך שהוא או היא לא יכולה לעמוד בתשלום לפני זה נובע, פנה המלווה מיד לברר את האפשרויות שלך. ייתכן שתוכל לקבל על תכנית פירעון חדשה או לעורר הפסקה זמנית בתשלומים.

איך להגיע לשוק של שיתוף חתימה

ישנן שתי שיטות לקבל שוחרר מאחריות שיתוף חתימה: שחרור שיתוף חתימה ומימון מחדש.

שחרור שיתוף חותם הוא תכונה שאתה רוצה לחפש הלוואה פרטית סטודנט. רוב המלווים לאפשר את שמך ואת אחריותו החוקית יוסר ההלוואה פעם הלווה עשה מספר מסוים של תשלומים בזמן. זה המספר נע בין 12 48 חודשים, תלוי המלווה.

אתה יכול גם להפנות את השואל מימון מחדש, אשר היה להסיר את שמך ההלוואה ולאפשר הלווה לשלב הלוואות לסטודנטים שלו או שלה לתוך הלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר, אם הם זכאים. למחזר, הם יצטרכו לעמוד בדרישות אשראי והכנסות, ויש לי תיעוד של תשלום על הזמן.

איך לשתף לחתום על הלוואה פרטית סטודנט

אם אתה מוכן לשתף לחתום על הלוואה, אתה ואת הלווה צריך להשוות הצעות ממלווי סטודנט מרובים, כוללים בנקים, איגודי אשראי ומלווה באינטרנט, כדי למצוא את המחירים הנמוכים.

כתוצאת שיתוף חותמת אתה רוצה לוודא כי יש הלוואת גמישות מירבית על תשלומים. שקול תכונות הלוואה כמו גנות לווה – דחייה וסובלנות – יחד עם אפשרויות פירעון ואת הזמינות של שחרור שיתוף חותם.

CD לעומת חשבון החיסכון: איזו היא הטובה ביותר?

CD לעומת חשבון החיסכון: איזו היא הטובה ביותר?

חשבונות החיסכון ואת תעודות פיקדון (תקליטורים) לשמור את הכסף שלך בטוח לשלם ריבית. שניהם בחירה מצוינת עבור קרנות ייתכן שתצטרכו להשקיע בתוך בשנים הקרובות, אך יש להם תכונות שונות שחשובות לדעת על. אז, שהוא הטוב ביותר עבור הכסף שלך?

התשובה בדרך כלל תלויה בשני גורמים:

  1. גישה נוחה: חשבונות החיסכון הם גמישים יותר תקליטורים. אתה יכול למשוך כספים ללא קנס בכל עת, ואתה יכול לעשות הפקדות שוטפות בחשבון חיסכון. אבל זה לא אומר שאתה צריך לשלול תקליטורים.
  2. שיעורי ריבית: תקליטורים לספק ריבית מובטחת כי בדרך כלל אינו משנה. אם אתה חושב הריבית תעלה בקרוב, חשבון חיסכון הגיוני יותר. אבל אם אתה מרוצה עם הריבית של CD ואתה מוכן לנעול את הכסף שלך, תקליטור יכול לעבוד היטב.

תקליטורים לתגמל אותך על המחויבות

תקליטורים הם פיקדונות לזמן קצוב שדורשים ממך להתחייב לעזוב מהאמצעים שלך חשבון עבור משך הזמן המינימלי. לדוגמא, אתה יכול לקנות תקליטורים לתקופות קצרות כמו שלושה חודשים וכל עוד חמש שנים. בתמורה, איגוד אשראי בנקאי או שלך הצעות לשלם מחירים גבוהים יותר כפי שאתה מתחייב חלויות כבר.

שימושים הטובים ביותר: התקליטורים הם אידיאליים עבור קרנות שעליך בתאריך עתידי מסוים. לדוגמא, אם אתה יודע שתשלם שכר הלימוד ב 19 חודשים, תקליטור 18 חודשים עשוי לעזור לך למקסם את רווחי העניין שלך. לחלופין, אם יש לך מזומנים מיותרים, כי אתה רוצה לשמור על בטוח, בלי שום כוונה לבזבז את הכסף בקרוב, תקליטור עשוי להיות שימושי.

שיעורים גבוהים יותר: בנקים בדרך כלל לשלם ריבית גבוהה יותר על תקליטורים ממה שהם עושים עבור חשבונות החיסכון. זה נכון במיוחד כאשר אתה הולך עם לטווחים ארוכים (תקליטור 2 שנים צריך לשלם יותר מ תקליטור 3 חודשים). כל הדברים האחרים שווים, שיעורים נוטים להיות גבוה יותר על תקליטורים לעומת חשבונות החיסכון.

שיעורי מובטחת: עם CD, אתה יכול לחזות בדיוק כמה תרוויח. רוב הבנקים לקבוע את התעריף שלך בתחילת התקליטור, וקצב שלא משתנה. זה עובד לטובתך אם שיעורי ריבית להישאר אותו הדבר או ירידה, אך ייתכן תפסיד רווחים מיותרים אם שיעורים לעלות באופן משמעותי.

עונשין משנה: בדרך כלל אפשר לפדות את המוקדמות, אשר עשוי להיות נחוץ אם אתה צריך מזומנים חירום מעבר למה יש לך בקרן ליום סגריר. אבל אתה בדרך כלל לשלם קנסות משיכה מוקדמים, אשר יכול למחוק את כל עניין שאתה מרוויח-ולאכול לתוך פיקדון הקרן המקורי שלך. תקליטורים מסוימים, המכונים תקליטורים נוזליים, מאפשרים לך למשוך כספים מוקדם, אבל להיות בטוח שאתה מבין את פרטים לפני שימוש במכשירים אלה.

אסטרטגיות שיעזרו לך להימנע מבעיות: תקליטורים לנעול את הכסף שלך, ואתה עלול להיתקע עם שיעור נמוך אם הריבית עולה. אבל אתה יכול להשתמש באסטרטגיות כמו סולמות CD ו משקולות כדי להפחית את הסיכון ולקבל את המרב של התקליטורים שלך.

חשבון חיסכון ישמור על כל האפשרויות פתוחות

חשבונות החיסכון מאפשרים לך להפקיד ולמשוך עם מינימלית הגבלות-אף שהחוק הפדרלי מגביל משיכת מסוימים עד שישה לחודש. הם קלים לעבוד עם וקלים להבנה.

השימושים הטובים ביותר: חשבונות החיסכון הם אידיאליים עבור במזומן ייתכן שיהיה עליך לגשת בכל עת, כמו גם כסף אתם מתכננים לבלות בששת החודשים הקרובים או כך. לדוגמא, חשבון חיסכון הוא מקום מצוין עבור קרן חירום קטנה או כרית מזומנים שאתה מעביר לבדיקה להימנע משייכות יתר.

אין מינימום: חיסכון חשבונות מאפשרים לך להתחיל בקטן, כך הם עובדים טוב כאשר יש לך כספים מוגבלים. אחרי זה, אין שום דבר רע עם שמירה יתרה משמעותית חיסכון, כל עוד אתה עושה את זה בכוונה. תקליטורים, ומצד שני, יש לפעמים דרישות הפקדה מינימאליות. בנקים בריק וטיח עשויים לדרוש ממך להשקיע לפחות 1000 $, אבל כמה בנקים מקוונים מציעים תקליטורים ללא מינימום ראשוני.

ריבית משתנה: בניגוד תקליטורים, חשבונות חיסכון כוללות ריביות שיכולות להשתנות עם הזמן. בנקים להתאים את שיעורי חשבון חיסכון בתגובת הסביבה הכלכלית, התחרות, ואת רצונם ליטול על פיקדונות. אם שיעורים עולים, חשבון החיסכון שלך עלול לשלם יותר בחודש הבא ממה שהוא משלם עכשיו (אם כי בנקים להיות איטיים כדי להגדיל את השיעורים). אבל אם שיעורים לנפול בחדות, בנקים בדרך כלל להגיב על ידי משלם פחות, בעוד הרווחים שלך לא ישתנו אם היית תקליטור.

הכל או כלום?

למרבה המזל, אתה לא צריך לבחור בין תקליטורים לעומת חשבונות החיסכון. אתה יכול להשתמש בשניהם, וחלופות אחרות עשויות גם לענות על הצרכים שלך.

  • שמור מספיק מזומן בחשבון חיסכון לפגוש כל צרכים לטווח קרוב. תצטרך גישה קלה מזומנים, ואתה לא תעמוד בפני קנסות אם אתה צריך למשוך כספים מדי פעם.
  • שקול להשתמש תקליטורים עבור חלק העודף המזומנים שלך אם יש לך מספיק מזומני ​​חיסכון, אתה אוהב את ריבית CD, ואתה לא מודאג שיעורים עולים.
  • תסתכל על חלופות אחרות אם תקליטורים מגבילים מדי עבור חשבונות הטעם-אבל החיסכון שלך אינו משלם מספיק. שוק הכסף בחשבונות להם תכונות של שני תקליטורי חשבונות החיסכון: הם מאפשרים משייכות מוגבלות, אבל הם לעתים קרובות לשלם מעט יותר מאשר חשבונות החיסכון סטנדרטיים. חשבונות וניהול מזומנים עשויים גם להציע רווחים גבוהים יותר. רק כדי להיות בטוח שהכספים מבוטחים FDIC אם הבטיחות חשובה לך (ביטוח NCUSIF ב איגודי אשראי היא רק כבטוח).

איך לבחור בנק – איזה בנק הוא הטוב ביותר?

איך לבחור בנק - איזה בנק הוא הטוב ביותר?

הגיע זמן לפתוח חשבון בנק, אך אינך בטוח באיזה בנק לבחור? בחירת החשבון הבא שלכם היא בחירה חשובה. בגלל החלפת בנקים הוא כאב, זה לא משהו שאתה רוצה לעשות שוב בקרוב.

כדי לבחור את הבנק הטוב ביותר עבור הצרכים שלך, כדאי להכיר את האפשרויות הזמינות, ולאחר מכן לבחור את המוסד המתאים ביותר לצרכים שלכם.

מה אתה צריך היום? בתוך חמש שנים?

לעת עתה, סביר להניח שיש לך צרכים מיידיים כי בנק חייב לספק. לדוגמה, אתה עשוי להזדקק מקום להפקיד המשכורת שלך, או אולי אתה רוצה בנק שגובה עמלות נמוכות מ הבנק הנוכחי שלך. לפי כל האמצעים, להשיג פגשו אותם הצורכים, אבל להתרחק ולחשוב על איך צריכים ישתנה בשנים הקרובות.

כאשר אתה בוחן את הבנקים, לשקול אם או לא תוכל לצמוח מתוך מוסד, או אם בנקים להצטיין בתחומים שבהם אתה צופה הצרכים העתידיים. לדוגמה:

  • האם אתה נשאר באותו מקום?
  • האם הבנק להציע שירותים מקוונים או ניידים חזקים?
  • אם תתחיל עסק, יכול הבנק לטפל בחשבונות עסקיים?
  • אם אתם מתכננים לקבל משכנתא או למחזר, עושה את מציעים הנחות הבנק ללקוחות המשתמשים בשירותי אחרים?

למרות שזה חכם לתכנן מראש, דברים משתנים, וקשה לנבא את העתיד, כך שרוב האנשים להתחיל על ידי התמקדות בדיקת חשבונות החיסכון.

מחירים ואגרות

בחן את ריבית ואת חיובים בחשבון כאשר אתה עורך קניות עבור בנק: כמה יהיה לך להרוויח החיסכון שלך (בהנחה שאתה לשמור כמות משמעותית שם, כמה אתה מוכן לשלם עבור הלוואות, ומה דמי אחזקת העסקה קיימים?

לבדיקה וחיסכון,  עמלות נמוכות חשובות במיוחד. שיעור ריבית שונה במקצת על חיסכון לא הולך לעשות או לשבור אותך כלכלית, ולכן לא להתפתות על ידי APY הגבוה ביותר, אלא אם כן אתה בקרב עשיר. אבל דמי אחזקה חודשיים ועונשי האוברדראפט נוקשים יכולים לעשות שקע רציני בחשבונך, בעלות של מאה דולרים בשנה.

דוגמא: כשמדובר מרוויח ריבית על חסכונות או תעודות פיקדון (תקליטורים), אפילו הבדל של APY 1 אחוז אולי לא כל כך מרשימה. בהנחה שאינך 3000 $ חיסכון, וזה הבדל של ממש 30 $ לשנה בין בנקים. אם אחד הבנקים הללו גובה 10 $ לחודש רק כדי לשמור על החשבון שלכם פתוח, הבחירה הברורה היא לבחור את הבנק עם עמלות נמוכות.

כאשר ללוות כסף,  זכרו שאתם לא חייבים ללוות מהבנק שלך. אתה יכול לקבל הלוואת איחוד אשראי חדש כאשר אתה קונה מכונית, למשל (קונה מסוחר מסוים עלולים לגרום לך זכאי להיות חבר של אותו איגוד אשראי). מלווים מקוונים הם גם שווים לראות, כפי שהם עשויים לגבות פחות בנקים מקומיים ולזכות איגודים מקצועיים. אם אתה ללוות כדי לקנות בית, ברוקר משכנתאות יכול (וצריך) לחנות בין מלווים רבים בשבילך, ואתה לא צריך להיות לקוח עם כל בנק פוטנציאל.

סוגי בנקים

אתה יכול לבחור מתוך מספר סוגים שונים של “בנקים” עבור שירותים פיננסיים. רובם מציעים מוצרים ושירותים דומים (במיוחד אם אתה רק מחפש סימון או חשבונות חיסכון כרטיס חיוב עבור הוצאות), אבל יש הבדלים.

בנקים גדולים  הם השמות הלאומיים שאתה מכיר. אתה יכול לראות סניפים רבים על פינות רחוב סואנות בערים גדולות, ואתה כנראה שומע עליהם בחדשות. מוסדות אלה יש לאומיות (ורבים-לאומיות) פעולות.

  • מוצרים ושירותים זמינים כוללים כמעט כל דבר שאתה יכול לדמיין (ויותר).
  • דמים  נוטים להיות בצד הגבוה, אבל אפשר לקבל עמלות ויתרו (על ידי הגדרת הפקדה ישירה, למשל).
  • מחירים על חיסכון ותקליטורים  בדרך כלל אינם הגבוהים ביותר.
  • סניף ומיקומי כספומט  הם רבים אם אכפת בנקאי באופן אישי.

בנקים מקומיים  פועלים באזורים גיאוגרפיים קטנים. הם נוטים להיות בעלי מיקוד רב יותר בקהילה, והם חלק חיוני של הכלכלה המקומית.

  • מוצרים ושירותים זמינים הם בדרך כלל מספיק עבור רוב הצרכנים. מוסדות אלה צריכים להיות כל מה שאתה צריך באופן אישי, אם כי עסקים גדולים האולטרה-עשירים ייתכן שיצטרכו להשיג שירותים מיוחדים של ספקים אחרים.
  • דמים  נוטים להיות סביר, ועל ויתורים בתשלום הם לעתים קרובות זמינים.
  • מחירים על חיסכון ותקליטורים  להשתנות, אבל אתה יכול להיות שתתפוס עסקה עם מפורסם “מבצע”.
  • סניף ומיקומי כספומט  זמינים מקומית, אך ייתכן שתצטרך לשלם מחוץ לרשת דמים אם הבנק אינו משתתף רשת ATM לאומית.

איגודי אשראי  הם לא למטרות רווח וארגונים בדגש קהילה חזקה. כדי לפתוח חשבון, אתה צריך להעפיל ולהצטרף בתור “חבר”, אך תהליך זה הוא לעתים קרובות יותר ממה שאתה חושב.

  • מוצרים ושירותים צריכים להיות מספיק עבור רוב הצרכנים ועסקים קטנים. איגודי האשראי הקטנים עשויים להציע מעט פחות, אבל אתה כמעט תמיד יכול למצוא עו”ש, חשבונות החיסכון, והלוואות.
  • דמים  נוטים להיות נמוך, וזה יחסית קל למצוא בדיקה חינם.
  • מחירים על חיסכון ותקליטורים  הם לעתים קרובות יותר מאשר בנקים גדולים, אך נמוכים יותר מאשר בנקים מקוונים.
  • סניף ומיקומי כספומט  עשוי להיות נרחבים יותר ממה שהיית מצפה. אם איחוד האשראי שלך משתתף משותף הסתעפות (רובם עושים), יש לך גישה לאלף מקומות בחינם ארצי.

בנקים באינטרנט  הקימו לעצמם כאפשרות מוצקה, וזה שווה שיש לך חשבון מקוון בלבד, גם אם אתה לא משתמש בו באופן קבוע. עם זאת, הולכים 100% באינטרנט עם הכסף שלך יכול להיות במקומות מסובכים-פיסיים עדיין יש ערך.

  • מוצרים ושירותים זמינים כוללים בדיקה חינם חשבונות החיסכון כמו האטרקציה העיקרית, אך מוצרים אחרים עשויים להיות זמינים.
  • דמים  נוטים להיות נמוך. רוב החשבונות חופשיים, אלא אם כן אתה להקפיץ צ’קים או לבקש עסקאות מסוימות (כמו העברות בנקאיות, למשל).
  • מחירים על חיסכון ותקליטורים  נוטים להיות גבוהים יותר ממה שאתה יכול למצוא בשום מקום אחר.
  • סניף כספומט במקומות  הם לא קיימים, אבל בנקים מקוונים או להשתתף רשתות ארציות חזקות או שהם מזכים אותך בגין עמלות ATM (עד גבול מסוים).

חשבונות וניהול מזומנים הם וריאציה קלה של חשבונות בנק מקוונים. אלה הם בדרך כלל חשבונות התשלום המוצעים באמצעות ברוקרים, כך לבדוק אם וכאשר הכסף שלך מבוטח פדרלי. כמה חשבונות לשלם שיעורי ריבית נדיבה ולספק כרטיסי חיוב פנקסי צ’קים עבור ההוצאות.

טכנולוגיה ונוחות

כפי שאתה לצמצם את הרשימה שלך, לחפש תכונות חשובות כי אתה צפוי להשתמש על בסיס יום-יומי. אתה לא רוצה להתמודד עם הבנק שלך כדי להיות חוויה אומללה.

הפקדה מרחוק:  אם אי פעם לקבל תשלום באמצעות המחאה פיזית, הדרך הקלה להפקיד אותו הוא לצלם תמונה עם אפליקציה של הבנק שלך.

בנק העברות בנקאיות:  חפש בנקים המציעים העברות אלקטרוניות חינם לחשבונות בנק אחרים. זהו תקן עם רוב הבנקים באינטרנט, אך בנקים-לבנים וטיח יכול לעשות את זה יותר מדי. העברות לעשות את זה הרבה יותר קל לנהל בנקי הכסף ושינוי שלך.

התראות Texting ודואר אלקטרוני:  כולנו עסוקים, וזה נחמד לקום התראה מהבנק שלך כשמשהו קורה בחשבון שלך. מומלץ גם עדכון מהיר על חשבון הבנק שלך, ללא צורך להיכנס לחשבון שלך. בנקים עם אפשרויות הודעות SMS והתראות אוטומטית יגרמו בנקאות קלה.

פיקדונות כספומט:  הולכים ענף בשעות בנקאיות אינו תמיד אפשרי (או נוח). פיקדונות כספומט לאפשר שתסמוך על לוח הזמנים שלך ואף להוסיף כספים כמה בנקים מקוונים.

בנק שעות:  אם אתה מעדיף בנק באופן אישי, הן בשעות מתאים לצרכים שלך? כמה בנקים איגודי אשראי להציע שעות בסוף השבוע והערב (לפחות דרך הכונן).

כמה מילים על בטיחות

הבנקים אמורים להיות מקום בטוח עבור הכסף שלך. ודא כי לכל חשבון שאתה משתמש הוא מבוטח, רצוי על ידי ממשלת ארה”ב:

  • בנקים צריכים להיות מגובה על ידי ביטוח FDIC.
  • איגודי אשראי פדרלי מבוטחים צריכים להיות מגובה ע”י NCUSIF.

אם בנק אגוד או אשראי נכשל, אתה לא צריך לאבד את כל כסף כל עוד ההפקדות שלך הן מתחת לתחום המרבי (כיום 250,000 $ לכל מפקיד לכל מוסד, וזה ניתן לקבל יותר מ -250,000 $ של הכסף “שלך” המכוסה במוסד אחד) .

איך לפתוח חשבון

ברגע שאתה בוחר חשבון, זה הזמן לעבור הפורמליים של הפתיחה למימון זה. מוסדות מסוימים מאפשרים לך לעשות הכל באינטרנט, אשר היא אפשרות קלה ומהירה אם אתה בעל ידע טכנולוגי. אם לא, לתכנן ביקור בסניף, ולהביא זיהוי הפקדה ראשונית (במזומן יפעלו, או שאתה יכול לכתוב צ’ק או לבצע העברה אלקטרונית).

החלפת בנקים: אם אתה עובר לבנק חדש, להשתמש ברשימה כדי לוודא ששום דבר נופלת בין הכסאות. אתה לא רוצה לפספס תשלומים או לשלם עמלות עבור כל טעויות.

תוכל לנהל חשבון מרובה?

יש כנראה אינו בודד  טובת  חשבון בנק בחוץ. יש בנקים שונים בעוצמות שונות. בנקים באינטרנט לשלם את הריבית הגבוהה ביותר על החיסכון שלך. המלווה באינטרנט איגודי אשראי הם אופציה נהדרת עבור הלוואות אישיות והלוואות רכב.

זה בסדר שיש לך יותר מחשבון בנק אחד. למעשה, זה חכם כדי לקבל את התכונות הטובות ביותר בכל מקום בו אתה יכול למצוא אותם. כל עוד אתה לא משלם עמלות מרובות לבנקים מרובים, אתה יכול לקבל כמה שיותר חשבונות הבנק כפי שאתה רוצה.

סוגי חשבונות חיסכון – בסיסיים חשבונות חלופות חיסכון-כמו

סוגי חשבונות חיסכון - בסיסיים חשבונות חלופות חיסכון-כמו

חשבון חיסכון הוא מקום מצוין כדי לשמור מזומנים שאתה לא מתכנן להוציא מיד. חשבונות אלה לשמור את הכסף שלך בטוח ונגיש תוך תשלום ריבית לך, אבל ישנם מספר סוגים שונים של חשבונות חיסכון לבחירה. כל וריאציה (ו בנק אגוד או אשראי) תכונות שונות, ולכן חשוב להבין את האפשרויות שלך.

נצטרך לחפור לתוך הפרטים לכל המקומות הנפוצים הללו להחביא המזומנים שלך:

  1. חשבונות חיסכון בסיסי
  2. חשבונות חיסכון באינטרנט
  3. חשבונות קרן כספית
  4. תעודות פיקדון (תקליטורים)
  5. בדיקת ריבית
  6. חשבונות מיוחדים (חיסכון סטודנט וחשבונות מוכווני מטרה, למשל)

להרוויח ריבית: כל החשבונות המתוארים על ריבית לשלם בעמוד זה, אשר מסייע לך לגדול החיסכון שלך – אם כי קצב הצמיחה עשוי להיות איטי. כפי שאתה להשוות אופציות, ולהעריך את הריבית, אשר מצוטט לעתים קרובות שיעור אחוז שנתי (APY) כדי להחליט איזה חשבון הוא הטוב ביותר. אתה לא בהכרח צריך לבחור את החשבון עם הריבית הגבוהה ביותר – רק לקבל שיעור תחרותי. במיוחד עם יתרות חשבון קטנות, הריבית אינה חשובה כמו תכונות חשבון אחרות, כמו נזילות ודמי.

משלם דמי? אגרות מזיקות לבריאות של חשבון החיסכון שלך. עם שיעורי ריבית נמוכים יחסית, כל חיובים יכולים למחוק את הרווחים השנתיים שלך או אפילו לגרום יתרת החשבון שלך ירידה לאורך זמן. בדוק אמירת עמלת הבנק שלך בקפידה לפני הפקדת כסף.

בחשבונות חיסכון בסיסי

בצורתו הפשוטה ביותר, חשבון חיסכון הוא רק מקום להחזיק כסף. אתה להפקיד לחשבון, להרוויח ריבית, ולקחת כסף כאשר אתה צריך את זה. ישנן כמה מגבלות על כמה פעמים אתה יכול למשוך כספים (עד שש פעמים בחודש לנסיגות preauthorized – אך ללא הגבלה אדם), ואתה יכול להוסיף לחשבון לעתים קרובות ככל שתרצה.

אין שום דבר רע עם שימוש באחד מחשבונות רגיל וניל אלה, אך ישנם  אחרים  סוגים של חשבונות חיסכון שעשוי להיות בכושר יותר טוב בשבילך. חשבונות אחרים אלה הם כל הווריאציות על חשבון חיסכון המסורתי. עם זאת, אם הצרכים שלך הם פשוט למדי, אתה יכול כנראה רק לפתוח חשבון חיסכון בבנק אתה כבר עובד עם ולגמור עם זה.

חשבונות חיסכון מקוונים

הבהרה של חשבונות בנק מקוונים כוללים:

  1. שיעורי ריבית גבוהים על הפיקדונות שלכם
  2. נמוך (או לא) תשלומים חודשיים
  3. אין דרישות מינימום איזון
  4. טכנולוגיה חדשנית

סוגים אלו של חשבונות היו בתחילה זמינים דרך בנקים מקוונים בלבד. אבל הבנקים לבנים והטיח ביותר כוללים כעת יכולות מקוונות כמו תשלום חשבונות מקוון הפקדה מרחוק, ויש לי כמה בנקים אפשרויות מקוונות בלבד עם עמלות נמוכות ושיעורי גבוה מאשר החשבונות הסטנדרטיים שלהם.

שירות עצמי: חשבונות החיסכון מקוונים הם טובים ביותר עבור צרכנים עם ידע טכני עצמאיים. אתה לא יכול ללכת לסניף ולקבל עזרה מגדת – אתה תעשה את רוב עבודת הבנקאות המקוונת שלך על ידי עצמך. עם זאת, ניהול החשבון הוא קל, ואתה תמיד יכול להתקשר לשירות הלקוחות לקבלת עזרה (שים לב שחלק מהבנקים לבנים וטיח להגביל את התדירות שבה אתה יכול להתקשר לשירות לקוחות, והם יהיו רשאים לגבות תשלום עבור קבלת עזרה מאדם). למרבה המזל, אתה יכול להשלים את מרבית הבקשות עצמך – מתי ואיפה שנוח לך.

חשבונות מקושרים: כדי להשתמש בחשבון באינטרנט, אתה בדרך כלל גם צורך בחשבון בנק לבנים וטיח (כמעט כל חשבון עובר ושב יעשה). זהו חשבון “מקושרים”, וזה בדרך כלל בחשבון תשתמש עבור ההפקדה הראשונית שלך. לאחר החשבון המקוון שלך ולהפעלתו, אתה יכול לבצע הפקדות ממקורות אחרים וכן – אתה יכול כנראה אפילו להפקיד צקים לחשבון באמצעות טלפון הנייד.

לבזבז כסף: אם אין סניף פיזי, אתה עשוי לתהות כיצד להשקיע את הכסף שלך אם אתה צריך את זה מהר. למרבה המזל, כמה בנקים מקוונים מציעים גם באינטרנט  בדיקת  חשבונות המאפשרים לך לכתוב צ’קים, לשלם חשבונות באינטרנט, ולהשתמש בכרטיס חיוב עבור רכישות ומשיכות מזומן. אם אתה צריך להעביר את הכסף לחשבון הבנק המקומי שלך, ההעברה נמשכת בדרך כלל קורה תוך כמה ימי עסקים. בנוסף, כמה בנקים מקוונים מאפשרים לך להזמין המחאות בנקאיות שיוצאות בדואר.

וריאציות על חשבונות חיסכון

אם אתה צריך יותר מאשר חשבון חיסכון רגיל (או באינטרנט), ישנם סוגים אחרים של חשבונות לשלם ריבית תוך מתן הטבות נוספות.

חשבונות קרן כספית (MMAs):  חשבונות שוק הכסף להיראות ולהרגיש כמו חשבונות חיסכון. ההבדל העיקרי הוא כי יש לך גישה קלה יותר במזומן שלך: אתה בדרך כלל יכול לכתוב צ’קים כנגד חשבון, ואתה עלול גם להיות מסוגל להוציא את הכספים הללו באמצעות כרטיס חיוב. עם זאת, כמו כל חשבון חיסכון, יש מגבלות על כמה פעמים בחודש אתה יכול לעשות משיכות. חשבונות שוק ההון לעתים קרובות לשלם יותר מאשר חשבונות חיסכון, אבל הם גם עשויים לדרוש פיקדונות גדולים. הם אופציה טובה לחיסכון חירום בגלל שיש לך גישה במזומן שלך, אבל אתה עדיין מרוויח ריבית.

תעודות פיקדון (תקליטורים):  לתקליטורים גם דומה חשבונות חיסכון, אבל הם בדרך כלל לשלם יותר. האיזון? אתה צריך לנעול את הכסף שלך תקליטור עבור כמות מסוימת של זמן (6 חודשים או 18 חודשים, למשל). זה  אפשרי  למשוך כספים מוקדם, אבל תצטרך לשלם קנס, כך תקליטורים רק הגיוניים במזומן כי לא תצטרך בקרוב. לקבלת מידע נוסף, לקרוא על היסודות של תקליטורים.

בדיקת ריבית:  אם אתה באמת צריך גישת המזומנים שלך (ואתה עדיין רוצה להרוויח ריבית), אתה יכול לקבל מה שאתה צריך חשבון עובר ושב. חשבונות הצ’קים מסורתיים אינם משלמים ריבית, אבל כמה סוגים של חשבונות לאפשר לך להרוויח ומבלים לעתים קרובות ככל שאתה רוצה. בנקים מקוונים מציעים בדיקת חשבונות לשלם קצת עניין (בדרך כלל פחות מאשר חשבון חיסכון). בדיקת חשבונות זכו לשלם אפילו יותר, אבל במוקדמות יכולות להיות קשות.

בחשבונות חיסכון סטודנטים

למעט בנקים מקוונים, חשבונות החיסכון יכולים להיות יקרים אם אתה לא שומר על איזון גדול בחשבון שלך. הבנקים גובים עמלות חודשיות, והם משלמים מעט או ללא ריבית על חשבונות קטנים. לסטודנטים (שמבלים את רוב זמנם בלימוד – לא עובד), וזו בעיה. בנקים מסוימים מציעים חשבונות חיסכון “סטודנט” אשר לסייע לתלמידים להימנע מדמים עד שהם מקבלים עבודה והוא יכול להעפיל ויתורי תשלום חודשיים.

אם אתה סטודנט, חיסכון סטודנט בכתובת בנק אגוד או אשראי לבנים וטיח היא אופציה נהדרת עבור חשבון הבנק הראשון שלך. שים לב כי החשבון עלול להמיר חשבון “רגיל” בשלב כלשהו, ​​ואתה צריך להיות זהיר של אגרות לאחר המרה.

התכלה בחשבונות חיסכון

אתה יכול לחסוך לכל דבר – או כלום בפרט – על חשבון חיסכון, אבל לפעמים כדאי לייעד כספים למטרה מסוימת.

לדוגמה, ייתכן שתרצה לבנות חיסכון עבור רכב חדש, הבית הראשון שלך, חופשה, או אפילו מתנות עבור יקיריהם. בנקים מסוימים מציעים חשבונות החיסכון, אשר תוכננו במיוחד עבור מטרות אלה.

היתרון העיקרי של חשבונות אלה הוא פסיכולוגי. אתה בדרך כלל לא להרוויח יותר על החסכונות שלך (אם כי כמה בנקים איגודי האשראי להציע הטבות כדי לעודד חיסכון רגיל), אבל אתה יכול להיות יותר סיכוי להגיע למטרות חיסכון אם חשבון מסוים קשור למשהו שאתה מעריך. אם זה נשמע כמו משהו שהיית תועלת, ולחפש “מועדון חיסכון” (או דומה) תוכניות. ניתן גם לעצב תכנית משלך, או שאתה יכול ליצור “וחשבונות משנה” או חשבונות מרובים (עם כינויי תיאורים) לכל היותר בנקים מקוונים.

גלו כיצד אינפלציה משפיעה חשבון הבנק שלך

גלו כיצד אינפלציה משפיעה חשבון הבנק שלך
האינפלציה קורה כאשר מחירי להגדיל לאורך זמן. אם אי פעם שמע אנשים מדברים על מחירים נמוכים בעשורים קודמים, הם בעקיפין מתאר אינפלציה. ובכל זאת, אינפלציה יכולה להיות קשה להבין, במיוחד כאשר מדובר בניהול הכספים שלך. אם האינפלציה מתחממת בשנים הקרובות, אפשר לצפות מספר תוצאות:

  • פחות כוח הקנייה של הכסף שתשמור
  • עליית ריבית על חשבונות החיסכון, תעודות פיקדון (תקליטורים) ומוצרים אחרים
  • תשלומי ההלוואה “מרגיש” יותר זול בטווח הארוך

אובדן כוח הקנייה

אינפלציה עושה פחות כסף יקר. התוצאה היא כי דולר אחד קונה פחות מבעבר בכל שנה, כך סחורות ושירותים  להופיע  יקרות יותר אם אתה רק מסתכל על המחיר הנקוב בדולרים. עלות האינפלציה-מותאמת עלולה להישאר אותו הדבר (או שלא), אבל המספר דולרים שנדרש כדי לקנות פריט עדיין משתנה.

כשאתה לחסוך כסף לעתיד, אתה מקווה שזה יהיה מסוגל לקנות לפחות ככל שזה קונה היום, אבל זה לא תמיד המקרה. בתקופות של אינפלציה גבוהה, זה סביר להניח שדברים יהיו בשנה יקרה יותר הבאה ממה שהם היום-כך שאין תמריץ להשקיע את הכסף שלך עכשיו במקום לשמור אותו.

אבל אתה עדיין צריך לחסוך כסף ולשמור במזומן על ידו, למרות האינפלציה מאיימת לשחוק את ערך החיסכון שלך. אתה כמובן צריך כסף ההוצאה החודשי שלך במזומן, וזה גם רעיון טוב כדי לשמור על קרנות חירום במקום בטוח כמו בנק אגוד או אשראי.

עליית שיעורי הריבית

החדשות הטובות הן כי שיעורי ריבית נוטים לעלות בתקופות של אינפלציה. ייתכן שהבנק לא ישלם הרבה עניין היום, אבל אתה יכול לצפות לתשואה השנתית אחוז שלך (APY) על חשבונות חיסכון ותקליטורים כדי לקבל יותר אטרקטיבי.

חשבון חיסכון ושיעורי חשבון הכסף בשוק צריכים לעלות די מהר לעלות שיעורים. תקליטורים לטווח קצר (6-12 חודשים, למשל) עשויים להתאים גם. עם זאת, שיעורי CD לטווח ארוכים כנראה לא זזים, עד שמתברר כי האינפלציה הגיעה וכי שיעורים יישארו גבוהים במשך זמן מה.

השאלה היא האם או לא אלה העלאות ריבית הם מספיק כדי לעמוד בקצב האינפלציה. בעולם אידיאלי, היית לפחות לשבור אפילו, ואת החיסכון שלך יגדל מהר ככל מחירים להגדיל. במציאות, שיעורי לפגר האינפלציה, ומס הכנסה על הריבית שאתה מרוויח כלומר, אתה  מאבד  את כוח הקנייה בבנק.

שמירת אסטרטגיות התגברות האינפלציה

  • שמור האופציות פתוחות: אם אתה חושב המחירים יעלו בקרוב, אולי מוטב לחכות לשים במזומן לתוך תקליטורים לטווח ארוך. לחלופין, אתה יכול להשתמש באסטרטגיה laddering להימנע נעילה ב בשיעורים נמוכים, כי קשה לחזות את העיתוי ואת מהירות (כמו גם את הכיוון) של שינויים בריבית בעתיד.
  • לסיר בחנויות? סביבת שיעור עולה היא גם זמן טוב כדי לפקוח עין על עסקות טובות יותר. חלק מהבנקים יגיבו עם שיעורי ריבית גבוהים יותר מהר מאחרים. אם הבנק שלך הוא איטי, זה יכול להיות שווה לפתוח חשבון במקום אחר. בנקים מקוונים הם תמיד אופציה טובה עבור מרוויח שיעורי חיסכון תחרותיים. אך יש לזכור כי ההבדל הרווחים באמת צריך להיות משמעותי עבורכם לצאת קדימה: בנקים Switching לוקח זמן ומאמץ, ועל הכסף שלך אולי לא מרוויחים שום עניין תוך כדי תנועה בין בנקים. בנוסף, הבנק עם  מיטב  שינויים בשער רף-הדבר החשוב הוא שאתה מקבל שיעור תחרותי. בנקי שינוי יהיו הכי הגיוניים עם יתרות חשבון גדולות במיוחד או הבדלים משמעותיים בשיעורי ריבית בין בנקים. עם חשבון קטן או הבדל בשיעור מינורי, זה כנראה לא שווה את הזמן שלך כדי להזיז.
  • חיסכון לטווח ארוך: לעשות קצת תכנון לוודא שיש לך את הסכומים הנכונים בסוגים התקינים של חשבונות. חשבונות בנק הם הטובים ביותר עבור הכסף תצטרך או שאולי צריך הקרוב עד בינוני ארוך. אם אתה מאבד קצת כוח הקנייה בשל אינפלציה, זה המחיר שאתה משלם על כך חירום קופה-ו שעשוי להיות מחיר קטן לשלם. דבר עם מתכנן פיננסי כדי לברר מה, אם בכלל, כדאי לעשות עם כסף לטווח ארוך.

הלוואות אינפלציה

אם אתם מודאגים לגבי האינפלציה, אתה יכול לקבל איזו נחמה בידיעה הלוואות לטווח ארוך יכול למעשה לקבל יותר סבירים. אם תשלום ההלוואה של כמה מאות דולרים מרגיש כמו הרבה כסף היום, זה לא ירגיש כמו די כמו הרבה 20 שנים.

  • הלוואות לזמן ארוך: בהנחה שאתה לא מתכוון לשלם הלוואות שלך מחוץ מוקדם, הלוואות סטודנט אשר מקבל השתלם מעל 25 שנים ו 30 שנים משכנתאות בריבית קבועה צריך לקבל יותר קל לטפל. כמובן, אם ההכנסה שלך לא מצליחה לעלות עם אינפלציה או עליית התשלומים שלך, אתה אכן יהיה גרוע יותר. כמו כן, הפחתת חוב לעתים רחוקות רעיון רע, כי אתה עדיין משלם ריבית לאורך כל השנים האלה אם אתה שומר את ההלוואה במקום.
  • הלוואות בריבית משתנות: אם הריבית על שינויי ההלוואה שלך לאורך זמן, יש סיכוי כי השיעור שלך יגדל במהלך תקופות של אינפלציה. יש הלוואות בריבית משתנה בריבית המבוססים על שיעורי אחרים (ליבור, למשל). שיעור גבוה יכול לגרום לתשלום חודשי נדרש גבוה, כדי להיות מוכן הלם תשלום אם אינפלציה מרימה.
  • נעילה בשערים: אם אתם מתכננים ללוות בקרוב, אבל אין לך תוכניות משרד, להיות מודע לכך שיעורים עשויים להיות גבוהים כאשר אתה בסופו של דבר לבקש הלוואה או מנעול בשיעור. אם זה יקר, תצטרך לשלם יותר מדי חודש. השאר כמה מרחב תמרון בתקציב שלך אם אתה מעוניין לרכוש פריט בעל ערך גבוה כי תוכל לקנות בהקפה. כדי להבין כיצד הריבית משפיעה עלויות תשלום הריבית החודשית שלך, לרוץ כמה חישובים הלוואה עם תעריפים שונים.

האם אתה מקבל הלוואת נסיעות?

האם אתה מקבל הלוואת נסיעות?

יעדי הנסיעות המפורסמים ביותר בעולם יכולים להיות מסקרן, אבל רבים הם יקרים גם להגיע. אלא אם יש לך מצבור ענק של חברת התעופה מיילים ונקודות נסיעות, סביר להניח שאתה צריך לשלם עבור כרטיסי טיסה איזושהי בלינה גם אם תבחר אכסניה או משהו זול. בנוסף, גם אז, עדיין תצטרך לכסות מזון, פעילויות, ועלויות הובלה כמו מוניות ורכבות. בסוף היום, הוצאות אלה ואחרים לעשות לנסוע פריבילגיה לא רבים יכולים להרשות לעצמם בלי עזרה מבחוץ.

באופן לא מפתיע, רבים נוסעים שאפתן ללוות את הכסף שהם צריכים לראות את העולם. בדרך כלל, הם עושים זאת באמצעות או הלוואה אישית או כרטיס אשראי, למרות שהם עשויים גם ללוות כסף ממשפחה וחברים.

האם ללוות כסף עבור נסיעות רעיון טוב? בדרך כלל לא, אבל זה לא מונע כמה אנשים שנחושים להמשיך השיטוט שלהם. אם אתה הולך ללוות כסף כדי לנסוע, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להגדיר כמה כללי יסוד ולחקור את אפשרויות ההלוואה הטובות ביותר זמינות.

הבעיה עם שאילת כסף לנסיעות

הדעה הרווחת אומרת שאת צריכה ללוות כסף רק עבור להעריך נכסים כמו בית או עסק. מסעות גרועים יותר מאשר ההפך כי-נכס פוחת. זה לא משהו מוחשי שאתה יכול לראות או לחוש, וזה לא שווה כלום לאיש מלבדך.

אבל, עד כמה הם הזיכרונות שלך באמת שווה? אם אתה הולך ללוות כסף כדי לנסוע, הם צריכים להיות שווים הרבה.

הסיבה לכך היא, תלוי כמה אתה לווה, אתה יכול להיות החזר היתרה בכרטיס הלוואה או אשראי שלך במשך שנים.

זכור גם שזה לא בדיוק מה שאתה ללוות תצטרך לשלם בחזרה. כמו כן תוכל להיות על קרס ריבית ועמלות ישימות.

מאז כרטיס האשראי הממוצע עכשיו יש בריבית של 17 אחוז, עמלות אלה יכולים לגדול במהירות.

אם אתה ללוות 5000 $ לטיול של חודש לתאילנד או מסע ברחבי אירופה ולקחת עשר שנים כדי להחזיר אותו באותו קצב, למשל, היית צריך לשלם 90 $ לחודש עבור 120 חודשים ועלותו הכוללת של 10,811 $.

הדרך הנכונה ללוות כסף עבור נסיעות

לפני שאתם ללוות כסף כדי נסיעה, היא משלמת לשאול את עצמך אם את העלויות לטווח ארוך יהיה בעצם להיות שווה את זה. האם אתה באמת רוצה לבצע תשלומים בשיט בים התיכון שלך חמש שנים מהיום, כאשר ייתכן חיסכון עבור בית או מנסה להקים משפחה? כנראה שלא.

אבל, אם אתה הולך לקבל הלוואת נסיעות, ייתכן גם לעשות את זה בדרך הנכונה מההתחלה. הנה כמה טיפים שיכולים לעזור לך להישאר על המסלול:

נצל Rewards כדי לשלם עלויות

אם יש לך אשראי טוב והיכולת לתכנן מראש מוקדם, אתה יכול להישען גם על נקודות תגמולים כדי לכסות חלקים של הטיול שלך. אפשר להרוויח מספיק נקודות ו קילומטרים כדי להגיע מכוסה בתי המלון הטיסה שלך אם יש לך אסטרטגיה ולדבוק בו. חקור כרטיסי תגמולים והאפשרויות שלהם, ואתה יכול לחסוך כסף על כל נסיעה ברחבי הגלובוס.

להגדיר תקציב אתה יכול לתקוע

בזמן שאתם אולי לא יודעים בדיוק כמה תצטרכו להוציא על הוצאות שונות במהלך מסעותיו שלך, אתה יכול וצריך להגדיר תקציב.

התחל עם בתי המלון הטיסה שלך ואת להבין כמה הם יעלו. משם, לעשות קצת מחקר כדי להבין עלויות מזון ופעילות ממוצעות עבור היעד שלך.

ברגע שאתה יודע מה לגבי כמה הטיול שלך יהיה להגדיר אותך בחזרה, אתה יכול לעבוד על הבטחת הכסף שאתם באמת צריכים. זה רע מספיק כדי ללוות כסף עבור טיול מלכתחילה, כך שאתה לא רוצה ללוות יותר מהנדרש.

השוואת הלוואות אישיות וכרטיסי אשראי

שתי שיטות המימון הפופולריות ביותר לנסיעה הן הלוואות אישיות וכרטיסי אשראי. בעוד הלוואה אישית מציעה ריבית קבועה, לוח סילוקין קבוע, ותשלום חודשי קבוע, כרטיס אשראי יאפשר לך לגבות טיול שלך כמו שאתה הולך להחזיר רק את הסכום שאתה ללוות. כרטיסי אשראי נוטים להיות בעלי ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות אישיות, אך הן במוצרים פיננסיים קלים ליישום עבור מקוון.

אחד היתרונות של כרטיסי אשראי נסיעות הוא במפורש כי אתה עשוי לקבל הטבות נסיעות יקרות כמו ביטול טיול / ביטוח הפרעה, ביטוח עיכוב מטען, ולא דמי עסקה זרה. אתה יכול גם להרוויח תגמולי נסיעות או במזומן בחזרה על הוצאות הנסיעה שלך, שבו אתה יכול להשתמש בו כדי לשלם העלויות שלך או לחסוך עד להרפתקה נוספת.

עם זאת, כרטיסי אשראי נסיעות לבוא עם שיעורי ריבית גבוהה שיכולה להפוך את עלויות הנסיעה שלך לעלות באופן דרמטי. מסיבה זו, אתה יכול להיות שעדיף עם כרטיס אשראי בריבית נמוך או אחד המציע 0 אחוזי אפר על רכישות לזמן מוגבל.

אם אתה מחליט על כרטיס אשראי או הלוואה אישית, לוודא להשוות את כל האפשרויות שלך וכיצד הם מחסנית במונחים של תגמולים, הטבות, שיעורי ריבית ותשואות. העולם ממתין, אבל הטיול הטוב ביותר הוא זה אינו להרוס את כספינו.

האם הלוואות סטודנטים דאון Pay גראדים ניו קולג ‘, או להתחיל להשקיע?

האם הלוואות סטודנטים דאון Pay גראדים ניו קולג ', או להתחיל להשקיע?

קראו לכל אתר מימון אישי אתה הולך למצוא אותה העצה שוב ושוב: להתחיל לחסוך ולהשקיע מוקדם ולעתים קרובות ככל האפשר. 

זו עצה טובה. כל שעליך לעשות הוא חוסך כסף היא ההשקעה הטובה ביותר שאתה אי פעם לעשות, וכמה שיותר מהר לך להתחיל לטובה.

אבל זה לא ייעוץ תמיד קל לעקוב, במיוחד אם אתה גראד בקולג אחרון עם הלוואות סטודנט הכנסה ברמה בסיסית.

דברתי הרבה אנשים כי מצב מדויק אשר מובנים לחוץ. הם רוצים להיות חיסכון והשקעה, אבל זה חובת הלוואת סטודנט שעומדת בדרך והם מרגישים כאילו הם נופלים מאחורי.

אז מה אתה עושה? איך אתה מאזן את הצורך להשקיע עם הצורך לשלם את ההלוואות לסטודנטים שלך? איך כדאי לתעדף שני אלה מטרות גדולות?

בואו נעבור את זה צעד אחר צעד ביחד.

שלב 1: דע אפשרויות ההשקעה שלך

לפני שתוכל לבצע כל סוג של החלטה, אתה צריך לדעת מה הן האפשרויות. נתחיל בצד ההשקעה של דברים.

המקום הראשון לחפש הוא המעסיק שלך. האם החברה שלך מציעה תכנית פרישה? האם יש התאמה המעסיק על התרומות שלך? האם יש טוב, אפשרויות השקעה בעלות נמוכה? אתה יכול לשאול נציג HR שלך לקבלת תשובות לשאלות אלה, ואתה גם יכול לבקש תיאור תוכנית סיכום לחפור לתוך הפרטים.

לא משנה מה המעסיק שלך מציע, כנראה יש לך גישה לכמה חשבונות השקעה להטבות מס אחרים גם כן:

  • ומם הכנסה רוט IRAs : חשבונות פרישה בודדים הם כמו 401 (k), למעט העובדה שאתה פותח אותם בעצמך.
  • חיסכון בריאות חשבון : יתכן בחשבון הפרישה הכי טוב, אם אתה זכאי אחד.
  • חשבונות עצמאים:  אם אתה מרוויח כסף בצד, ייתכן שתוכל לפתוח חשבון הפרישה משלך על תרומות נוספות.

שלב 2: ארגן הלוואות לסטודנטים שלך

ישנם שלושה חלקים קריטיים של מידע שאתם צריכים לדעת על כל אחד ההלוואות לסטודנטים שלך:

  1. יתרת החוב שלך (כמה אתה חייב)
  2. תשלום חודשי מינימלי
  3. הריבית שלך

לקבלת הלוואות לסטודנטים פדרליות, אתה יכול לקבל את כל המידע הזה דרך מערכת נתוני ההלוואה הלאומית סטודנטים. זה גם ייתן לך מידע על סוג של הלוואות לסטודנטים יש לך, אשר יהיו חשובים מאוחר יותר אתה מסתכל לתוך אפשרויות פירעון ואיחוד.

לקבלת הלוואות סטודנט פרטית, אתה יכול לקבל מידע זה על ידי משיכת עותק חינם של דו”ח האשראי שלך annualcreditreport.com.

שלב 3: לשלם את המינימום על כל ההלוואות לסטודנטים

לא משנה מה, לשלם לפחות את המינימום על כל ההלוואות לסטודנטים שלך. זה שומר את היסטוריית האשראי שלך במצב טוב, שומר אותך מתוך ברירת מחדל, ושומר את זכאותך סליחת הלוואה פוטנציאלית.

אוטומציה של התשלומים המינימלי שלך, כך זה קורה מדי חודש בלעדיך אפילו לחשוב על זה.

הערה מהירה: זה יהיה זמן טוב להסתכל לתוך זכאותך להחזר מונחת הכנסה. גם אם אתה יכול להרשות לעצמו לשלם יותר כל חודש, להירשם באחת תוכניות פירעון אלה יכולים לתת לך הוסיף גמישות שעשויה להיות חשוב בהמשך הדרך.

שלב 4: מקסם ההתאמה המעסיקה שלך

אם המעסיק שלכם מציע התאמה עבור תרומות תכנית פרישת החברה, אתה תרצה לתרום מספיק כדי לקבל כי משחק מלא.

נניח המעסיק שלך תואם 50% של התרומה שלך עד 6% מהשכר שלך (די אופייני). זה אומר שאם אתה לתרום 6% של כל משכורת כדי 401 (k), המעסיק שלך יתרום 3% נוספים.

זה תשואה מיידית מובטחת 50% על ההשקעה שלך בכל פעם שאתה מבצע תרומה. אתה לא תמצא את זה סוג של החזר בשום מקום אחר, אז זה משהו שאתה צריך לנצל כל עוד אתם יכולים.

פתק קצר: המשחק המעסיק שלך עשוי להיות כפוף משהו שנקרא הבשלה, ובמקרה שמחזיר לא יהיה מובטחים 100% אלא אם אתה עומד בדרישות מסוימות – למשל, עובדים בחברה במשך חמש שנים לפחות. אתה יכול לברר אם החברה עושה זאת על ידי שואל נציג HR שלך או לקרוא את תיאור תכנית הסיכום של התכנית.

שלב 5: תיעדוף חוב בריבית גבוהה

ארבעת השלבים הראשונים כאן הם די גזור-יבש. אבל כאן זה מתחיל להיות קצת פחות בטוח.

אין ברור תקין נתיב מנקודה זו והלאה, ולכן הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להבין את הפשרות בין האפשרויות השונות שלך לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבור שלך מטרות וצורכים ספציפיים.

מקום טוב להתחיל בו הוא על ידי מיקוד כל הלוואות לסטודנטים בריבית גבוהה הראשון. אין טעם חתוך מוחלט מגדירים “ריבית גבוהה,” אבל 7% הוא אמת מידה טובה.

הנה ההיגיון:

  • בטווח הארוך, שוק המניות הניב תשואה ממוצעת של 9.5% על. זה היה מעט נמוך לאחרונה אף, ומומחים רבים מצפים לטווח ארוך חוזר להיות בטווח 7% -8% הולך קדימה.
  • למרות שוק המניות תמיד עלה לאורך זמן, זה עדיין לא מובטח שיהיו מהמורות רבות בדרך.
  • כל תשלום נוסף לקראת החוב עם ריבית 7% מייצג תשואה 7% מובטחת על ההשקעה .
  • זה ערבות, והעובדה שזה דומה למה שהיה אפשר לצפות משוק המניות בכל מקרה, עושה את זה קשה לוותר.

אחת אפשרות אחרת יש לך להתמודדות עם הלוואות בריבית גבוהה היא מימון מחדש, אבל אתה צריך להיות זהיר. מחדש של הלוואה פרטית עבור ריבית נמוכה יותר יכול לעשות הרבה חוש, אבל refinancing הלוואה פדרלית פירושו לוותר על מספר הגינות יקרות. רק לוודא שאתה מבין את כל הפשרות לפני החתימה על הקו המקווקו.

שלב 6: לערבב ומתאימים

מנקודה זו ואילך, במקום לחשוב על החלטה זו כפי או / או, למה לא לנסות את שני / ו?

קח את כל כסף נוסף שאתה צריך ולשים 50% כלפי ההשקעות שלך ואת 50% כלפי ההלוואות לסטודנטים שלך. ככה אתה התקדמות מתמדת לעבר להיות החוב חינם וניצול של שוק המניות.

כמובן, זה לא חייב להיות 50/50. זה יכול להיות כל פרופורציה אתה רוצה, ואני ממליץ לך לחשוב על ההשפעה הרגשית של ההחלטה שלך בנוסף במתמטיקה. אם מסלול אחד יוביל לאושר יותר או פחות מתח בחיים שלך, אל תפחד כדי להטות את דברים בכיוון זה.

כל התקדמות התקדמות טובה

זה מלחיץ יש לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך כאשר אתה מרגיש שאתה צריך להיות לחסוך ולהשקיע. אני מכיר הרבה אנשים שמרגישים כמו החוב שלהם עושה להם ליפול יותר ויותר מאחור.

הדבר העיקרי שיש לזכור הוא כי משקיעים ולשלם את החוב הם שני צדדים של אותה מטבע . שניהם מאמצים להביא לך קרוב יותר עצמאות כלכלית, ולכן כל התקדמות שאתה עושה בחזית או התקדמות טובה.

איזה סוג של חשבון בנק האם הטובה ביותר לכסף שלך?

איזה סוג של חשבון בנק האם הטובה ביותר לכסף שלך?

בעוד רובנו מבינים את החשיבות של שמירת כסף, זה לא אומר שאנחנו יודעים איפה לשמור אותו. למרבה הצער, להבין איזה סוג של חשבונות החיסכון יעבוד הכי טוב הוא לעתים קרובות החלק הקשה ביותר של התחלת עבודה.

החדשות הטובות הן, ישנם לפחות ארבעה סוגים שונים של חשבונות החיסכון שעשוי להתאים את הצעת החוק. הסוגים הפופולריים ביותר של חשבונות עבור הכסף שלך כוללים בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, תעודות פיקדון (תקליטורים), ואת שוק הכסף בחשבונות.

בעוד אחד מהחשבונות האלו בדרך כלל מציע ביטוח FDIC על פיקדונות של עד 250,000 $, את סוג החיסכון התקין בשבילך חשבון תלוי בסגנון החיסכון שלך ואת המטרות אישיות.

ארבעה סוגים של חשבונות חיסכון שיש להביא בחשבון

אם אתה לדוג לחסוך יותר כסף השנה מאשר אחרון, או פשוט מחפש את המקום הטוב ביותר להחביא החיסכון לטווח הקצר שלך בבטחה, הנה ארבעה סוגים של חשבונות הבנק לשקול:

בודק את החשבון

אם אתם מחפשים גישה נוחה ותכופה הכסף שלך, חשבון עובר ושב יכול להיות ההימור הטוב ביותר שלך. עם חשבון עובר ושב, אתה יכול לכתוב צ’קים כנגד היתרה שלך לשלם עבור טובין או שירותים. לטובת הבנק שלך מציע ניהול חשבון באינטרנט, אתה יכול גם לשלם חשבונות ולשלוח כסף באינטרנט. בדיקת חשבונות מסוימים מציעים גם כרטיסי חיוב שהופכים באמצעות הקרנות בחשבון שלך עבור רכישות רוח.

חשבונות בדיקת הטוב ביותר בשוק מציעים שכר מינימאלי, רשת רחבה של כספומטים שבו אתה יכול לגשת במזומן מהר, ועל דרישת איזון מינימאלית נמוכה.

למרות היתרונות של העו”ש הם רחבים מספיק כדי לעזור כמעט תמונה הפיננסית של אף אחד, יש חסרון בולט אחד לשקול: העו”ש רוב בקושי לשלם כל ריבית על הפיקדונות שלך. אז, אם אתה רוצה להרוויח ריבית ולגדול הקרנות שלך לאורך זמן, אתה תהיה טוב יותר הפקדת הכסף שלך במקום אחר.

חשבון חיסכון

בעוד חשבונות החיסכון פועלים בדומה לבדיקת חשבונות, הם לא מציעים רכיב בדיקה כשמדובר בגישת הכסף שלך. באופן כללי, אתה יכול לגשת קרנות חיסכון בחשבון בקלות יחסית באמצעות מערכת ניהול חשבון באינטרנט, בבנק עצמו, או בכספומט – אם כי החוק הפדרלי מגביל אותך שש משיכות או העברות לחודש, בניגוד חשבון עובר ושב.

חשבונות החיסכון הטובים ביותר להציע עמלות נמוכות דרישה להפקיד מינימום נמוכה. יתר על כן, הם כמעט תמיד עושים את זה קל לך לגשת לך כסף. החלק הכי טוב על חשבונות חיסכון, לעומת זאת, היא שהם בדרך כלל מציעים ריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות שיקים. עם חיסכון מקוון חשבון ספציפי, בדרך כלל ניתן לקבל שיעור גוון שיבה ולגדול הכסף שלך לאורך זמן.

תעודת פיקדון (CD)

איפה בודקים וחיסכון חשבונות להקל לגשת הכסף שלך כאשר אתה צריך את זה, תעודת הפיקדון, או CD, קושר את הכסף שלך לפרקי זמן ארוכים. עם CD, אתה מתחיל על ידי בחירת משך זמן עבור הכסף שלך לגדול – בדרך כלל איפשהו בין שלושה חודשים 10 שנים. במהלך התקופה זו, ההפקדה תפיק בריבית קבועה שיבה. באופן כללי, תקבל שיעור גבוה ככל שאתה לנעול במזומן שלך.

ברור, ישנם חסרונות לשקול כשמדובר בהשקעת תקליטור. בראש ובראשונה, תעודות פיקדון לא מאפשרות לך לגשת הכסף שלך בקלות – אתה יכול לצפות לשלם קנס אם אתה לפדות את התקליטורים שלך מוקדם (אם כי לפעמים אתה יכול ללוות כנגד הכסף באמצעות הלוואת CD). כמו כן, רוב הבנקים דורשים ממך להפקיד לפחות 1000 $ כדי לפתוח CD, אשר מיוצרת מחסום כניסה שרוב השומרים חדשים לא יכולים להתגבר מייד.

בצד החיובי, תקליטורים נוטים להציע ריבית גבוהה יותר מאשר כמעט כל סוג אחר של השקעה בסיכון נמוך או חשבון חיסכון.

חשבון שוק הכסף

בהרבה דרכים, חשבון שוק הכסף מציע שילוב של היתרונות המצויים בחשבונות חיסכון אחרים. עם חשבון שוק הכסף, אתה צריך בדרך כלל להפקיד 1000 $ או יותר, אבל אתם נוטים להרוויח יותר עניין ממה שאתה עושה עם חיסכון מסורתי או חשבון עובר ושב. בניגוד תקליטורים, אולם, חשבון שוק הכסף לא לקשור את הכסף שלך לכל אורך קבוע מראש של זמן.

חשבונות שוק הכסף רבים גם לספק לך צ’קים או כרטיס חיוב שמקלים לגשת המזומנים שלך במהירות וללא טרחה. אם אתה רוצה את היכולת למשוך כספים במקרה חירום, חשבון שוק הכסף לא ימנע ממך לעשות זאת.

בהתבסס על תקנות פדרליות המגבילות “משייכות נוחות,” עם זאת, היכולת שלך לגשת במזומן עשויה להיות מוגבלת שש פעמים בחודש, כמו עם חשבון חיסכון. ודא שאתה יודע באיזו תדירות אתה יכול לגשת במזומן בחשבון שוק הכסף שלך, והאם יש הכרוכה בעמלה.

איזה סוג של חשבון בנק כדאי לשקול?

כשמדובר סוגים של חשבונות חיסכון, יש לך שפע של גורמים שיש לקחת בחשבון. כדי למצוא את סוג החשבון הטוב ביותר עבור הצרכים שלך, אתה צריך להתחיל לשאול את עצמך כמה שאלות מפתח:

כמה כסף אתה יכול להפקיד מיד? באיזו תדירות אתה צריך לגשת הכסף שלך? האם אתה רוצה את היכולת לכתוב צ’קים כנגד היתרה שלך? כמו כן, עד כמה חשוב היא הריבית שלך?

לשאול את עצמך שאלות אלו ואחרות שיעזרו לכם לצמצם את האפשרויות שלך רק את הסוג הטוב ביותר של חשבון עבור הצרכים שלך. ברגע שאתה מבין אפשרויות שלכם, אתם יכולים לגשת לבנק מסורתי, לבנים וטיח או הופ באינטרנט כדי לפתוח את החשבון שלך כמעט.

עם סוג החשבון הנכון, חיסכון לעתיד שלך יהיה קל הרבה.

אישי האוצר 101: מה היא מראש במזומן?

אישי האוצר 101: מה היא מראש במזומן?

אז אתה צריך קצת מזומנים, ואתה צריך את זה מהר. האם כדאי לקחת במזומן מראש מכרטיס האשראי שלך?

התהליך נראה קל מספיק, אבל זה עשוי להיות חלק מהבעיה. קבלת מזומנים מהירים עם מקדמה במזומן עשויה להיראות אטרקטיבית, אבל תצטרך לשלם את האף אם אתה משתמש באפשרות זו בכל פעם שאתה בעת צרה. אם אתם תוהים מדוע מקדמות במזומן הם לעתים נדירות רעיון טוב, תמשיכו לקרוא כדי ללמוד יותר.

מה הוא מראש במזומן?

בואו נתחיל על ידי הגדרת המונח “מראש במזומן,” נלך? בקיצור, מראש במזומן היא הלוואה המוצעת באמצעות כרטיס האשראי שלך. עם רוב כרטיסי אשראי, אתה יכול ללוות מזומנים עד גבול מסוים. גבולות אלה משתנים לפי כרטיס, אבל הם בדרך כלל יהיו הרבה נמוכים יותר ממסגרת האשראי שלך. אתה יכול לקבל את הכסף בקלות: בבנק, בכספומט, או על ידי מילוי אחד מאותם צקי נוחות מחברת הכרטיסים שלך שולחת מעת לעת.

3 סיבות להימנע מלקיחת במזומן מראש על כרטיס האשראי שלך

  • התקדמות מזומנת לבוא עם שכר תלול אתה יכול להימנע אם אתה מתכנן את תזרים המזומנים שלך טוב יותר.
  • בנוסף לדמי תלול, עליך לשלם גם ריבית גבוהה יותר על מקדמות במזומן.
  • אתה גם מאבד תקופת החסד שלך כאשר אתה מוציא מראש במזומן, כלומר תתחיל צוברים עניין חיובי מהיום הראשון.

לוקח לי במזומן מראש בהחלט נשמע נוח, וזה! עם זאת, המחיר שאתה מוכן לשלם עבור הנוחות של כסף קל זה הוא גבוה מאוד. הנה למה:

סיבת מס ‘1: שכר במזומן מראש תלול

למרבה הצער, מראש במזומן כרטיס אשראי הוא דרך יקר מאוד כדי להשיג כסף. חברת כרטיסי אשראי שלך גובה תשלום נכבד השירות: לדוגמה, אתה עשוי לשלם גם 5% של העסקה או 10 $, גבוה מביניהם. ואם אתה משתמש בכספומט מחוץ לרשת עבור במזומן מראש שלך, תשלם עמלות על שימוש בכספומט, מדי.

סיבה מס ‘2: שיעורי ריבית גבוהים

ברגע שאתה מקבל על ההלם מדבקה מהאגרה מראש על התשלום במזומן מראש שלך, אתה לא סיימת לשלם. הרוב המכריע של כרטיסי אשראי לגבות ריבית גבוהה יותר מרגיל תמורת מקדמה במזומן. אז גם אם אתה רק משלם 12% או 15% אפר על הרכישות שלך, אתה יכול להיות משלם בממוצע של כמעט 24% על תשלום במזומן מראש שלך.

סיבה מס ‘3: אין תקופת חסד

כשאתה מבצע רכישה באמצעות כרטיס האשראי שלך, אתה בדרך כלל צריך כחודש להחזיר את הכסף מבלי לשלם שום עניין. תקופת חסד זו מאפשרת ללווים אחראים לנצל לנוחיות כרטיסי אשראי ולבנות ניקוד האשראי שלהם ללא הזזה לשטח פיננסי רעוע. אבל כאשר אתה מקבל במזומן מראש, אין לך תקופת חסד. תתחיל לשלם כי ריבית גבוהה מייד.

העלות האמיתית של תשלום במזומן מראש

בואו נסתכל על דוגמא של איך יקר מראש במזומן יכול להיות.

אולי אתה צריך 800 $ בעת צרה עבור רכישה במזומן בלבד – אולי לקנות משהו מעל Craigslist או לשלם ידיד לכרטיסים הפלייאוף. כדי לקבל את הידיים על מזומנים, תצטרך הראשון פוני 40 $ (5% מהעסקה) עבור דמי מראש. ואז, ברגע שיש לך את הכסף, השעון מתחיל לתקתק על מקדמה במזומן 24.9% אפר.

מה אם אתה יכול להרשות לעצמך על רק 50 $ לחודש כדי לשלם בחזרה את החשבון? בין קרן וריבית שניהם, אתה בסופו של דבר נשלם על 1000 $ מעל 20 חודשים מראש במזומן שלך. מוסיפים את עמלות, ואתה משלם על 1040 $ כדי לקבל את הידיים על רק 800 $.

מראש במזומן חלופות כדי לנסות

בסעיף זה, נניח שאתה צריך במזומן עבור משהו שאתה לא יכול לגבות באמצעות כרטיס האשראי שלך. אם זה לא המקרה, בכל האמצעים, להשתמש בכרטיס האשראי שלך. אתה לא תשלם אגרה מראש, אפריל שלך יהיה נמוך יותר, ואתה תצטרך תקופת החסד הרגילה שלך כדי לתת לך הזדמנות להחזיר את האיזון ללא ריבית.

# 1 אפשרות: קרן החירום שלך

אם חשבון עובר ושב שלך נגמר יבש, להקיש קרן החירום שלך לפני לקיחת החוצה במזומן מראש. אין לך קרן חירום? עכשיו זה הזמן להתחיל לחסוך. משתדל לשמור לפחות 1000 $ ב מקום זה קל גישה, כגון חשבון חיסכון. ברגע שפגעת מטרה זו, לנסות לבנות עד שישה חודשים של הוצאות מחייה, בהנחה שאתה לא גם מנסה לשלם הרבה חוב בריבית גבוהה.

# 2 אופציות: הלוואה מחברים או בני משפחה

זה עלול לפגוע הגאווה שלך לשאול, אבל אם אתה באמת בפקק, אולי מישהו שאתם מכירים וסומכים יכולים להלוות לך כסף. אך יש לזכור כי מערכת היחסים שלך עם אותו אדם יכול ללכת דרומה מהר אם אתה לא יכול לעשות טוב על ההבטחה שלך לשלם בחזרה את ההלוואה בצורה מהירה. עבור חלק, שעשוי להיות גדול מדי של סיכון לקחת.

# 3 אפשרות: מקדמה על המשכורת שלך

אם יש לך יחסים טובים עם המעסיק שלך, הם יוכלו לעזור לך ע”י נתינת מקדמה על המשכורת הבאה שלך. אתה פשוט להחזיר את המקדמה עם המשכורת הבאה שלך, או להפיץ אותה על פני מספר של המשכורות הבאות שלך.

בעסק קטן, ייתכן חייבים כלום אבל תודה על נדיבותו של המעסיק שלך. גדול מעסיקים עשויים להיות תהליך הוקם במקום על בקשה זו, והם עשויים לגבות תשלום. בכל מקרה, בדיוק כמו לבקש כסף מחברים ובני משפחה, להיזהר לא להפוך את זה להרגל.

# 4 אפשרות: הלוואה אישית מבנק, איגוד אשראי, או מלווה באינטרנט

הלוואות אישיות באות הרבה צורות, אבל ההלוואות האישיות אנו ממליצים אינן מובטחות (כלומר לא דורשים הם בטחונות להשיג) עם ריבית קבועה ותשלום קבוע. הם יכולים בדרך כלל לשמש לכל מטרה, בניגוד משכנתאות, הלוואות רכב, וכדומה.

החיסרון העיקרי? בדרך כלל יהיה לך לקבל אשראי גבוה מהממוצע כדי להעפיל הלוואה לא מאובטחת עם ריבית סבירה מן המלווה מכובד.

בנקים רבים איגודי אשראי לבצע הלוואות אישיות, כמו לעשות הלווה באינטרנט כולל ענקי peer-to-peer כגון פרוספר מועדון השאלה. איגודי אשראי הם במיוחד שווים לראות כי הם לעתים קרובות יש יותר מרחב פעולה עם קריטריוני ההלוואות שלהם.

3 שלבים כדי למנוע הלוואות טורפים אחרות

ישנן כמה דרכים אחרות להשיג כסף מהיר, אבל תאמינו או לא, חטאים כספיים אלה הינם בדרך כלל אפילו יותר גרוע מאשר לקחת מראש במזומן מכרטיס האשראי שלך. אף שאפשרויות אלה אולי נראה כמו בחירה מובנת מאליה להימנע, רצינו להדגיש אותם בכל מקרה. לא משנה מה אתה עושה, אתה צריך להימנע חלופות במזומן מראש אלה כמו מאש.

שלב 1: הימנע הלוואות יום משכורת

לא משנה מה אתה עושה, להתרחק הלוואות משכורת. הלוואות קטן, לטווח קצר אלה קלים עבור מישהו עם הוכחת ההכנסה כדי לקבל קשר ניקוד אשראי. כתוב מחאה על סכום ההלוואה בתוספת ריבית, ואת מלווה המשכורת מחזיק בו עד לאחר יום התשלום הבא שלך. קל, נכון? כן, אבל גורם הנוחות הוא המקום שבו את היתרונות של הלוואות יום המשכורת בסופו.

אם אתה חושב מקדם במזומן הם יקרים, על מנת להחזיק את הכובע שלך: אתה יכול לשלם 10 $ ל 30 $ כדי ללוות רק 100 $ עם הלוואת יום משכורת של שבועות טיפוסית, על פי הלשכה להגנת הצרכן האוצרת. למעשה, אפר הממוצע הוא פשוט ביישן של 340%.

אבל רגע: מלווה המשכורת יאפשר לך פשוט לשלם את הריבית להתהפך ההלוואה שלך, כך שאתה יכול לקבל יותר כסף. נשמע נחמד, אבל רבי לווים נעשים תלויים הלוואת המשכורת, מגלגלים אותו ללא הגבלה זמן מאז שהם לא יכולים להרשות לעצמם לשלם בחזרה את הקרן. רבע לווים חייבים מלווי משכורת עבור 80% של שנת CFPB מצאה.

שלב 2: תתרחק הלוואות תמורת שעבוד רכב

הלוואות תמורת שעבוד רכב גם טרף על לווים זקוקים כסף בעת צרה, אך אין להם את ציון האשראי עבור הלוואה מכובדת יותר. הלוואות לטווח קצר אלו דורשות ממך למשכן את המכונית שלך כבטוחה כדי לקבל את ההלוואה, אבל אתה בדרך כלל רק מסוגל ללוות הרבה פחות המרכב שלך הוא בעצם שווה. שימוש במכונית שלך כבטוח גם אומר שאתה יכול לאבד את המכונית שלך אם אתה לא להחזיר את ההלוואה במועד.

כמו הלוואות יום המשכורת, הלוואות תמורת שעבוד רכב יכול לקבל APRs גבוה מאוד של עד או מעל 300%, על פי המרכז הלוואה אחראית. מלווים אלה מאפשרים גם ללווים ללא הרף לחדש את ההלוואה על ידי תשלום ריבית בלבד, השמנה אותם במחזור החוב.

שלב 3: לעולם אל תיקח הלוואת מחשבון הפרישה שלך

אם יש לך כסף socked away in a 401 (k), התכנית שלך עשויה להציע לך אפשרות ללוות עד מחצית יתרת החשבון שלך בריבית נמוכה להחזיר אותו בתוך חמש שנים. נשמע מפתה, אבל יש שתי בעיות עיקריות: 1) את כספך לא יכול לגדול אם זה לא בחשבונך, ו 2) אתה צפוי להמשיך לעשות את זה, אשר מעצים את הבעיה הראשונה.

אם הכספים הם קופת גמל בניהול אישית, אתה טכני לא ניתן לקבל הלוואה לטווח קצר. אתה יכול לקחת את הכסף בלי לשלם מסים וקנסות על זה במהלך גלילת, אבל את הכסף צריך להחזיר קופת גמל בניהול אישי בתוך 60 ימים. חוקים חדשים גם להכתיב כי אתה יכול לעשות את זה רק פעם בשנה, לא משנה כמה קופות גמל בניהול אישי יש לך.

הלוואה מאיזה חשבון פרישה עשויה להיות הגיונית כמוצא אחרון עבור חירום גדול יותר, או עבור אירועי חיים חד פעמיים כגון קניית בית. עם זאת, זה כנראה הכי טוב להימנע יורד חור ארנב זה עבור בעיות של תזרים מזומנים קטנים כי במזומן מראש יהיה לתקן.

השתמש מקדמות במזומן במשורה – ובאחריות

אם אתה צריך כסף מהיר מסיבה חיונית באמת, יש לשקול את האפשרויות שלך, ואת במזומן מראש עדיין נראה כמו המסלול הטוב ביותר, אתה יכול למזער את הניזק על ידי ביצוע הפעולות הבאות:

  • ודא שאתה יודע את האגרות, אפר, ואת הגבול עבור תשלום במזומן מראש שלך.
  • רק לקבל מראש במזומן עבור מה אתה בהחלט צריך – זו אינה הדרך שאתה רוצה לקבל תוספת “לשחק כסף.”
  • אל תבין במזומן מראש באמצעות כרטיס אשראי שכבר יש איזון גבוה. שימוש רב מדי האשראי הזמין יכול להיות השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך.
  • להחזיר את המקדמה בהקדם ככל שתוכל. זכור, אין לך תקופת חסד ללא ריבית.
  • אל תעשו מקדמות במזומן רגל. להתחיל לחסוך מה שאתה יכול כדי לוודא שיש לך קרן חירום לנצל בפעם הבאה שאתה צריך במזומן.

8 כללים פשוטים עבור השימוש בכרטיס החיוב באירופה

חוקים לשימוש בכרטיס החיוב באירופה

 8 כללים פשוטים עבור השימוש בכרטיס החיוב באירופה

אם אתה אזרח ארה”ב מתכנן טיול לאירופה בעתיד הקרוב, זה חיוני לדעת את הכללים באמצעות כרטיס החיוב שלך באירופה. אתה רוצה להיות בטוח שאתה יכול להמשיך לגשת לקרנות שלך בזמן שאתה בטיול להימנע מהצורך סמן החשבון שלך כמו הונאה.

בדוק את הרשת לפני הנסיעה .

אם יש לך כרטיס אשראי עם סמל ויזה או מאסטרקארד, יהיה לך זמן די קל באמצעות כרטיס החיוב שלך באירופה.

כרטיס החיוב שלך יהיה גם הסמל של רשת כרטיס חיוב כמו PLUS, Cirrus, או מאסטרו. כאשר אתה משתמש בכרטיס החיוב שלך בכספומט-אשר הוא הדרך הטובה ביותר לקבל מזומן כשאתה מטייל באירופה לבדוק את הסמלים האלה כדי להיות בטוחים הכרטיס תואם.

בואו הבנק שלך יודע שאתה נוסע .

לפני שאת יוצאת, לתת לבנק שלך קריאה מהירה כדי להודיע ​​להם שאתה תיסע אל מחוץ למדינה. תן להם את תאריך היציאה שלך ואת ההחזר כך שהבנק שלך לא לשים חסימה על כרטיס החיוב שלך. אחרת, ייתכן שהבנק שלך באופן אוטומטי מסמן בעסקות בינלאומיות כמו הונאה, אשר יכול להיות מטרד להתמודד עם. זכור כי לא יכול להיות הבדל זמן עד 10 שעות בין מדינות במזרח אירופה במערב ארצות הברית, אשר יכול להקשות לפנות לבנק שלך במהלך שעות העבודה.

אשר את דמי העסקה הבינלאומיים תשלמו .

בעוד אתה צריך הבנק שלך בטלפון, כדאי לברר דמי תחויב עבור השימוש בכרטיס החיוב באירופה הן עבור רכישות למשיכת מזומנים בכספומט.

רוב הבנקים גובים עמלת המרה העסקה שלך למטבע אחר. האירו הוא נפוץ ביותר ברחבי אירופה, אך כמה מדינות אחרות יש מטבע משלהם כמו הפאונד הבריטי או הפרנק השויצרי. אתה עלול לשלם עמלה קבועה או אחוז מהעסקה. אתה צריך גורם דמי עסקה הזרים אלה לתוך התקציב שלך, כך שאתה לא תאזל כספים.

שימוש בכרטיס חיוב זה נהדר עבור נסיעות בינלאומיות יכול לעזור לך ולחסוך עלויות.

בדוק ממגבלת משיכת המזומן היומית שלך .

אתה רוצה לשאת כמות מסוימת של מזומנים איתך למקרה אתם נוסעים במקומות שאינם מקבלים כרטיסי חיוב או שאתה רוצה להימנע מתשלום עמלות חליפין על כל עסקה. בדוק מהי מסגרת משיכת מזומנים היומי הנוכחי שלך כדי לאשר שזה גבוה מספיק עבור הסכום ניתן לשאוב בכל יום. אם לא, לבקש מהבנק שלך להעלות הנסיגה לגבול שלך בזמן שאתה על הנסיעה. אתה יכול להוריד את המגבלה שוב פעם שחזרת הביתה.

ודא שיש לך PIN בן ארבע ספרות .

כספומטים באירופה לא יקבלו קוד PIN ארוך או קצר מארבע ספרות, לכן יש לוודא שהגדרת ה- PIN כראוי לפני היציאה לטיול שלך. למרות שאתה יכול למשוך מזומן בכספומט באמצעות כרטיס אשראי, עדיף להשתמש בכרטיס החיוב מאז במזומן מראש כרטיס אשראי הוא יקר יותר.

לשלם עבור רכישות במטבע מקומי .

כמה סוחרים עשויים לשאול אם אתה רוצה לשלם עבור הרכישה בדולרים. למרות שזה עלול להיות לך קל יותר לעשות את המתמטיקה בדרך זו, רוב הסיכויים שהדבר יקרה יותר. הסוחרים בעצם גובים שער משלהם אשר עשוי להיות הרבה יותר גבוהות ממה הבנק שלך מחייב אותך.

ניתן להוריד אפליקצית מחשבון שער חליפין לטלפון, כך שתוכל לבצע במהירות המרות מטבע.

תביא אשראי חלופי או כרטיס חיוב .

אתה לא רוצה להיות תקוע באירופה ללא מקור המימון שני. תביא אשראי אחר או כרטיס חיוב איתך. הקפד להתקשר לבנק כי לפני הנסיעה, כמו גם לבדוק את האגרות ואת גבולות נסיגה יומיים. אל תישא את שני כרטיסים איתך באותו הזמן. השאר אחד איפה תגור כך שאם כרטיס החיוב הראשי שלך אבד או נגנב לך לא יהיה ללא תשלום. אם לא נוח לך לעזוב הכרטיס השני שלך במלון שלך או Airbnb, לשאת אותו על גופך, אבל בנפרד מכרטיס האשראי העיקרי שלך. לדוגמה, ייתכן לשאת כרטיס אחד בארנק שלך אחר הנעל שלך.

להיות מודע לחוקי הגנת הונאה בכרטיס חיוב .

בעת שימוש בכרטיס החיוב שלך אומר שאתה לא יוצר איזון כרטיס אשראי, זה עלול להיות בסכנה. אם כרטיס החיוב שלך אבד או נגנב, יש לך שני ימי עסקים לדווח על כך לבנק. זה מגביל את החבות שלך על כל האשמות כוזבות רק 50 $. אחרי זה, אתה יכול להיות אחראי 500 $ או כל היתרה אם זה לוקח לך 60 ימים או יותר לדווח הכרטיס החסר שלך. כרטיס חיוב חסר מכניס כל היתרה בסיכון-הכסף שהרווחת תופקד בחשבון עובר והשב שלך.

עם כרטיס אשראי, אתה חייב במס רק לתקופה מקסימלית של 50 $ ב האשמות כוזבות פעם הכרטיס שלך נעלם. וזה מסגרת האשראי שלך וזה בסיכון, לא היתרה בחשבון הבנק שלך. זה לא אומר שאתה לא יכול להשתמש בכרטיס החיוב; פשוט להיות תוספת מגן מאז הכסף שלך נמצא בסיכון אם אתה מאבד את הכרטיס שלך.

למרבה המזל, מערכת הבנקאות באירופה אינה שונה באופן ניכר מזו של ארצות הברית. תרגול כללים פשוטים אלה באמצעות כרטיס החיוב שלך באירופה ישמור כרטיס החיוב שלך שמיש ולהגן על כספי בחשבון הבנק שלך.