שלושה כללים ולקבל תגמולי כרטיס אשראי מבלי לפגוע האשראי שלך

שלושה כללים ולקבל תגמולי כרטיס אשראי מבלי לפגוע האשראי שלך

שמעת פעם על כרטיס האשראי המונח “געש?” זהו תהליך שבו מישהו נרשם חבורה של חשבונות כרטיס אשראי תגמולים כדי להבקיע בונוסי הרשמה משתלמים. בונוסים אלה כוללים לעתים קרובות חתיכות גדולות של נקודות תגמולים, אשר ניתן לפדות במזומן או נסיעות חינם, מה שהופכים את הכרטיסים ואת ההרשמה מציעה מאוד אטרקטיבית.

האקרים מסוימים נסיעות להתפאר בכך שהוא מסוגל לנסוע בחינם שוב ושוב, עם טיולים אקזוטיים שולמו במלואן על גב כרטיס אשראי תגמולים. יש רק בעיה אחת. אם אתה לא מנהל את כרטיסי האשראי שלך תגמולים כראוי, הם עלולים להזיק ציוני האשראי שלך.

למרבה המזל, אפשר להרוויח תגמולי כרטיס אשראי מבלי לפגוע האשראי שלך. למעשה, אם אתה חכם על האסטרטגיה שלך, אתה יכול רק להיות מסוגל להרוויח כמה תמריצים נהדרים ולבנות האשראי שלך באותו הזמן. הנה כמה.

כלל מס ‘1: אתה מחויב רק מה שאתה יכול להרשות

חוק מספר אחד כאשר מדובר כרטיסי אשראי תגמולים לא לגבות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את בחודש נתון. ישנן שתי סיבות מדוע החוק הזה הוא חשוב.

כשאתה לצבור יותר חוב כרטיס אשראי ממה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את כל חודש, בסופו של דבר אתה מבזבז כסף, מאז שתשלם קצת עניין חיובי כבדה על היתרה הנותרת. שיעור הריבית הממוצע על כרטיס אשראי שימוש כללי הוא צפונית 17%, מה שהופך את חוב כרטיס אשראי חלק מהחוב היקר ביותר אי פעם תוכל שירות. עכשיו אתה משלם עבור התגמולים “חינם” שלך, איזה סוג של מביס את המטרה.

אם אתה מנסה להרוויח בונוס הרשמה, אתה כנראה צריך לפגוש דרישה להוצאה מינימלית כדי להיות זכאי לקבל מבצע. אבל, אתה לא צריך לתת לזה לפתות אתכם לבלות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך.

יש עוד בעיה, מדי: כאשר אתה תישא יתרה גדול, זה יפגע ציוני האשראי שלך סביר, גם אם משלם להם במלואו.

חלק ניכר של ניקוד האשראי שלך מבוסס על סכום החוב שאתה חייב כפי שדווח בדוחות האשראי שלך. חוב כרטיס אשראי בעייתי במיוחד עבור ניקוד האשראי שלך, כפי שזה מאוד ניבוי של סיכון אשראי גבוה. כתוצאה מכך, אם בסופו של דבר עם יתרות גדולות על דוחות האשראי שלך – גם אם אתה משלם להם בכל חודש מלא – ציוני האשראי שלך צפויים לרדת.

כלל מס ‘2: שמור תשלומים שלך בזמן

כדי להרוויח עשרות אשראי טוב, אתה צריך לעשות את התשלומים במועד. כלל זה חל לא רק על כרטיסי האשראי שלך תגמולים, אלא גם את כל שאר על דוחות האשראי שלך.

הגורם החשוב ביותר נחשב אימת ציוני האשראי שלך מחושבים הוא הנוכחות או עדר של דברים רעים. אני יודע שאנשים רוצים לקרוא לזה בקטגוריה “תשלום ההיסטוריה”, אבל זה באמת כל עניין אם יש לך מידע שלילי על דוחות האשראי שלך.

כתם על דוח האשראי שלך אינו התוצאה רק אם אתה מתגעגע תשלומים. אם אתה לצבור המון נקודות תגמולים או מיילים, אתה עומד סיכוי לאבד אותם אם אתה מתחיל תשלומים חסרים. מנפיק כרטיס קרובות כולל שפת חילוט בהסכמי הכרטיס שלהם ומאפשרים להם לחסל תגמולים שהרוויחו אם ברירת מחדל.

כלל מס ‘3: היזהר באיזו תדירות אתם מועמדים ניו אשראי

כשמדובר פתיחת חשבונות חדשים, להיות כירורגיים ולא גרעיני. זה בסדר גמור לנצל בונוס הרשמה גדול מעת לעת. פתיחת חשבונות חדשים כל הזמן, עם זאת, יפגע ציוני האשראי שלך סביר בשתי דרכים:

  • מדי חשבונות רבים שנפתחו לאחרונה יורידו את הגיל הממוצע של החשבונות שלך. זוהי ודאות מתמטית. זה גם שווה כ 15% מכלל הנקודות עשרות האשראי שלך.
  • פונה לקבלת אשראי חדש לעתים קרובות מדי עלול להעמיס לך מספר מזיקות של פניות אשראי . פניות קשיחות הם הגורם החשוב לפחות עשרות האשראי שלך. עם זאת, אם אתה באמת רוצה ציונים ברמה עיליים, כמו 800s (או אפילו ציון אשראי מושלם), אתה לא יכול לקבל פניות רבות מדי.

אין שום דבר רע עם מרוויח הרבה תגמולי כרטיס אשראי, כל עוד אתה מנהל חשבונות שלך כמו שצריך. רק תזכור, את הפרס האולטימטיבי הוא באמת ציון אשראי טוב. זה יתורגם כסף זול לאורך מחזור חי אשראי כולו שלך, אשר צפוי להקיף שישה עשורים.

איך איחוד שלכות חוב כרטיס אשראי ניקוד האשראי שלך

איך איחוד שלכות חוב כרטיס אשראי ניקוד האשראי שלך

כשמדובר כרטיסי אשראי, המלצתנו היא תמיד כדי לשלם את היתרה בכל חודש מלא. לרוע המזל, זה לא תמיד אפשרי. לפעמים בחיים קורים ואנשים עושים טעויות כאשר מדובר בניהול חשבונות כרטיס האשראי שלהם. אנשי פעמים אחרים להשתמש בכרטיסי אשראי בצורה כזאת כי הם פשוט אין מספיק הכנסה פנויה כדי לשלם אותם במלואם.

כך או כך, אם אתה כבר טעון יותר על חשבונות כרטיס אשראי שלך ממה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את פשוט, קונסולידציה חוב היא אפשרות אחת שעשויה לעזור לך לחסל את חוב הריבית הגבוהה שלך. בעוד שוקלים אם קונסולידציה חוב יחסוך כסף אתה, זה חשוב גם לקחת בחשבון כיצד איחוד משפיע חוב כרטיס אשראי ניקוד האשראי שלך.

החדשות הן בדרך כלל טובות. איחוד חוב כרטיס אשראי לא לו פוטנציאל לחסוך לכם כסף על עניין חיובי, אבל זה יכול גם לתת ציוני האשראי שלך דחיפה באותו הזמן רק. כמובן, הכל תלוי באיזו שיטה תבחר לאחד את החוב שלך, ועד כמה אתה מצליח לנהל תהליך.

איך משפיעים חוב כרטיס אשראי שלך ציוני אשראי

לפני שתוכל להבין כיצד קונסולידציה כרטיס אשראי עשוי לעזור ציוני האשראי שלך, זה עוזר להבין כיצד חוב כרטיס האשראי משפיע המספרים האלה מלכתחילה. ככל עשרות אשראי מודאגים, ניצול כרטיס אשראי גבוה הוא לא דבר טוב. למעשה, זה בדיוק ההפך.

מודלים לדירוג אשראי, כמו אצבע משולשת ואת VantageScore, נועדו לשים לב לקשר בין הגבלות על כרטיס האשראי שלך יתרות שלך. זה נקרא יחס הניצול המסתובב שלך. כאשר אתה משתמש יותר ויותר של מסגרת האשראי שלך, שלך המסתובבת העלאות יחס ניצול. זה כמעט תמיד מוריד ציוני האשראי שלך.

הדרכים הטובות ביותר כדי לגבש את חוב כרטיס אשראי

איחוד החוב שלך הוא תהליך שבו אתה לוקח יתרה בחוב מרובה ולשלב אותם יחד. עם כרטיסי אשראי ספציפי, יש דרכים רבות שבהן אתה יכול לאחד את החוב שלך. הנה שתי אפשרויות פופולרי:

  • העברת יתרה : העברת יתרה כוללת שימוש בחשבון כרטיס אשראי אחר (חדש או קיימים) כדי לפרוע את היתרות על כרטיסי האשראי האחרים שלך. אתה להזיז את יתרות מכרטיסי ריבית גבוהה לכרטיס נמוך-עניין – לפעמים אפילו עם תקופת היכרות 0% אפר.
  • הלוואה אישית:  הלוואה אישית או הלוואה בתשלומים מאובטחת ניתן להשתמש כדי לשלם את היתרות בחשבונות כרטיסי אשראי המסתובבים שלך. במקרה זה, אתה לווה כסף בצורה של הלוואה אחת לצורך תשלום חובות כרטיסי אשראי השונה שלך, ואתה לפרוע את ההלוואה היחידה.

כאשר האיחוד עוזר ניקוד האשראי שלך

אם אתה מנהל את התהליך בחוכמה, יש סיכוי טוב כי איחוד חוב כרטיס אשראי יכול לשפר את ציוני האשראי שלך.

זכור, שיעור ניצול גבוה על כרטיסי האשראי שלך עלול לנהוג הציונים שלך כלפי מטה. כשאתה משתמש הלוואה אישית לשלם את כל יתרות כרטיסי אשראי שלך, הניצול המסתובב שלך יורד ל 0%, כי אתה משלם את החוב המסתובב שלך עם הלוואה בתשלומים. ובעוד יש לך את אותו סכום החוב, החוב החדש הוא לא חוב כרטיס האשראי כבר נחשב.

כמובן, אם לאחד כרטיסי האשראי שלך על כרטיס העברת יתרה חדש, יחס הניצול המסתובב שלך לא יופחת בשיעור של עד. כרטיס העברת יתרה עם שיעור היכרות נמוך עשוי לחסוך לך יותר כסף חיובי ריבית אם אתה יכול לשלם את החוב לפני שיעור טיזר פג, אך ההשפעה החיובית על הציונים שלך לא יכולה להיות כמו מורגש.

בעיות אפשריות

אתה לא צריך להחליט לאחד את חוב כרטיס אשראי שלך מבלי לקחת רגע כדי לפחות לשקול את החסרונות הפוטנציאליים. למרות איחוד יהיה לעתים קרובות לחסוך לכם כסף יכול לעזור ציונים האשראי שלך, מדי, יש סיכוי לתהליך עלול לחזור אליה כבומרנג אם זה לא הצליח היטב.

לפעמים אנשים לאחד את כרטיסי האשראי שלהם אבל, עם האשליה של דף נקי, להיכנס חוב עוד יותר בסופו של הדבר. אם אתה משלם את יתרות האשראי הקיימים שלך עם הלוואה חדשה או העברת יתרה, אתה צריך לשים את רגליי הוצאות הישנים הללו על הפסקה זמנית.

אם תמשיך להשתמש בכרטיסי האשראי הקיים וכן להוציא יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את בחודש נתון, אתה כנראה הולך בסופו של דבר החוב כפליים.

חוב אישי אינו כלי

חוב אישי אינו כלי

אולי הסיבה הגדולה ביותר שאנשים מקבלים על עצמם לתוך חור חוב עמוק היא שהם קונים את הרעיון כי חוב אישי הוא כלי המאפשר להם לקבל דברים שהם רוצים עכשיו ולא צורך להמתין.

רוצים בית עכשיו? קבל משכנתא.

רוצים מכונית עכשיו? לקבל הלוואה לרכב.

האם תרצה לחזור לבית הספר עכשיו? קבל הלוואת סטודנט.

רוצה זוג של AirPods עכשיו? מקציפים את כרטיס האשראי.

רוצה שינה מוגדרת כעת? הרשמה לתכנית התשלום.

בכל אחד מהמצבים האלה, אדם מקבל משהו שהם רוצים – לא צריכים, רוצים – עכשיו מבלי לשלם על זה עכשיו. במקום זאת, האדם צריך לשלם עבור זה האני העתידי שלהם, וכי האני עתידי יצטרך לשלם יותר ממחיר המדבקה.

רוצים בית 200,000 $ עכשיו? הרשם לקבלת משכנתא 200,000 $ 30 לשנה ב 4% ואתה הצבת האני העתידי שלכם על הקרס 343,739 $.

רוצים מכונית 25,000 $ עכשיו? הרשם לקבלת הלוואה לרכב 60 חודש 25,000 $ ב 3.25% ואתה הצבת האני העתידי שלכם על הקרס 27,120 $.

האם תרצה לחזור לבית הספר עבור 4 שנים 10,000 $ בשנה? הרשם לקבלת הלוואה סטודנט 10 שנה 40,000 $ ב 5% ואתה הצבת האני העתידי שלכם על הקרס 50,911 $.

אתה מקבל את התמונה. קבל משהו עכשיו, לשלם יותר מאוחר.

הנה המלכוד: זה כמעט אף פעם לא משהו שאתה צריך עכשיו. בטח, אתה עלול להיות מסוגל לעשות במקרה הצורך הלוואה סטודנט עכשיו ואולי להתווכח לקבלת משכנתא, אבל אין כמעט שום חוב אחר המהווה צורך (אני לא ממש משוכנע שני אלה הם הצרכים , או, אבל לפחות יש ויכוח לשם).

במקום זאת, הדברים האלה הם כל הדברים שאתה רוצה . אתה רוצה כי מכונית נוצצת. אתה רוצה כי מערכת חדר שינה חדשה. אתה רוצה AirPods אלה. אתה רוצה שבית ולא בדירה.

אז, בואו לשנות את התמונה קצת. בואו לא להסתכל חוב ככלי כדי לקבל את מה שאתה רוצה.

במקום זאת, להסתכל חוב כפי עכברים עם הדבר שאתה רוצה להיות הגבינה הטעימה ומפתה במלכודת. במונחים של הכספים שלך, זה מטאפורה הרבה יותר חזק ומדויק יותר.

אתה עכבר, ואתה רוצה גבינה כי. זה סתם יושב שם ממש בחוץ. כל מה שאתה צריך לעשות זה ללכת לתפוס אותו … אבל אז המלכודת מסתכמת בך.

אתה בן אדם, ואתה רוצה כי המכונית / AirPods / חדר שינה סט / הבית. זה סתם יושב שם ממש בחוץ. כל מה שאתה צריך לעשות זה ללכת לתפוס אותו … אבל אז המלכודת מסתכמת בך.

בשני המקרים, כל מה שבאמת נחוץ הוא קצת סבלנות.

העכבר יכול פשוט לחכות עד שכולם הולכים לישון ואז פושטים על המטבח, ללא מלכודות.

אתה יכול להתחיל לשים כסף בצד עבור הדבר שאתה רוצה ומתי שמרת מספיק אתה יכול פשוט ללכת לקנות אותו מהכיס.

עם זאת, בשני המקרים, כאשר חוסר סבלנות מנצחת, הכאב מתחיל.

אל תסתכל כי כרטיס האשראי ככלי. במקום זאת, היא מלכודת, במסווה של כלי. כנ”ל לגבי כי הלוואה לרכב וכי תוכנית תשלומים, לעתים קרובות, משכנתא זה.

מה עכברים חכמים עושים כאשר התעמתו עם עכברים? הם להימנע מהמלכודת לחלוטין, או אחר הם לתכנן ולבצע דרכים כדי להשיג את הגבינה מעל למלכודת מבלי להיתפס.

אתה צריך להחיל את אותם שני טריקים בחייכם.

הימנע מלכודת לחלוטין

זוהי אסטרטגיה טובה יותר עבור פריטים גדולים יותר, דברים שאולי “לקנות” עם הלוואת ערבון גדולה כמו מכונית או בית.

במקום לקנות את הפריט הגדול עכשיו, אתה מחכה לזמן ולעשות חודשים “תשלומים” לחשבון חיסכון או חשבון השקעה במקום.

לדוגמא, נניח שאתה רוצה לקנות מכונית משומשת מודל מאוחר מתכנן ללוות 15,000 $ כדי לעשות זאת. יש לך אשראי טוב, כך שאתה יכול לקבל הלוואה 60 לחודש עבור 3.25%, או 271 $ לחודש.

הנה הדבר: במקום לבזבז 271 $ לחודש עבור 60 חודשים על ההלוואה כי, אתה יכול פשוט לשים 250 $ לחודש לתוך חשבון חיסכון עבור 60 חודשים ולקנות את המכונית עם מזומנים. זה חוסך לך 21 $ לחודש. לחלופין, אתה יכול לשים 271 $ לחודש לתוך החיסכון ולהיות שם ב 55 חודשים, ביטול חמש האחרון “תשלומים”.

כאשר עכבר ימנע את המלכודת לחלוטין ופשוט מחכה בסבלנות הלילה, העכבר כמעט תמיד מסיים עם אפשרויות רבות יותר אוכל והרבה יותר גמישות כשמדובר זמן כדי לקבל מזון מן המטבח בלילה.

כשאתה להימנע מהמלכודת לחלוטין ופשוט לחסוך את הכסף בעצמך, אתה כמעט תמיד לסכם עם יותר כסף בכיס והרבה יותר גמישות כשזה מגיע זמן באמת לבצע את הרכישה.

קבל את הגבינה בלי המלכודת

גישה זו עובדת טוב עבור רכישות קטנות יותר, כמו AirPods או אולי מערכת השינה החדשה שהוזכרה קודם לכן.

כאן, ולא רק באמצעות חוב לקנות את מה שאתה רוצה, אתה פשוט לעשות כמה בחירות בסגנון חיים כדי לבוא עם הכסף. אתה לאכול מאוד בחסכון בבית כל חודש ופתאום אתה יכול להרשות לעצמך את AirPods. אתה מוכר כל מיני דברים שאינם בשימוש רצוי מן הארון שלך ופתאום אתה יכול להרשות לעצמך את סט השינה.

במילים אחרות, אם יש משהו קטן שאתה רוצה, סביר להניח כי את הכסף אתה צריך לקנות את זה כבר זמין בחייך ואתה יכול לשחרר אותו רק על ידי ביצוע כמה בחירות בסגנון חיים טוב יותר.

מצד השני, אתה יכול לזרוק 160 $ ​​AirPods אלה על כרטיס אשראי 29.9% אפר ולשלם 5 $ לחודש כדי לשלם את זה … אבל אתה תשלם עבור 65 חודשים ואתה בסופו של דבר משלם יותר ריבית לבד מאשר עלות AirPods (כן, 324 $ סה”כ).

כאשר העכבר מוצא דרך לדפוק את הגבינה מעל המלכודת מבלי להיתפס במלכודת, העכבר מגיע החג הרצוי עכשיו מבלי הסתבך האחיזה של המלכודת.

כאשר אתה מוצא דרך להמציא את הכסף כדי לקנות את מה שאתה רוצה בלי להסתבך בחובות כרטיס אשראי, אתה בסופו של דבר (שוב) עם יותר כסף בכיס שלך בטווח הארוך וגם עם הפריט ביד די מהר.

סופי מחשבות

מאחר שזיכוי הוא כל כך זמין והלוואות הן בדרך כלל רק טופס אחד או שתיים משם, חוב נראה כמו אופציה כזו נוחה כאשר אנו רוצים משהו. לעיתים קרובות, אנו לגנוב את כרטיס האשראי כי כל כך מהר כי אנחנו בקושי אפילו לחשוב על זה, או שאנחנו למלא טפסים אלו תוך כדי האזנה איש מכירות לכוון אותנו הלאה.

הצלחה כלכלית היא על הימנעות המלכודת של רודף פיתויים אלה.

אם ניתן להחיל רק קצת סבלנות וכמה נכון לחסוך, כמעט כל הוצאה גדולה שאתה רוצה בחיים בסופו של דבר תהיה שלך ללא חתימת עתידך מעל לבנק.

אם אתה יכול פשוט לחתוך כמה הוצאות בשבועות הקרובים, כמעט כל הוצאה קטנה שאתה רוצה בחיים תהיה שלך מבלי להגדיל את יתרת כרטיס אשראי.

חוב יושב לו כמו מלכודת עכבר היטב תגרה, מחכה העכבר הטיפשי ללכת על זה ולקחת את הפיתיון … ואז הם תפסו.

אל תהיה העכבר. החוב אינו כלי שיעזור לך להשיג את מה שאתה רוצה עכשיו. החוב הוא מלכודת כי יהיה לסבך אותך לרוקן את הארנק שלך.

בהצלחה.

האם זה חכם כדי להשתמש בכרטיס חיוב או כרטיס אשראי?

האם זה חכם כדי להשתמש בכרטיס חיוב או כרטיס אשראי?

למרות שהם עשויים להיראות זהים חבויים בתוך הארנק שלך, כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב מייצגי שני סוגים שונים מאוד של שיטות תשלום.

שימוש בכרטיס חיוב דומה לשלם במזומן או המחאת נייר ישנה נושנה. כרטיס חיוב (השונה גם מכרטיס חיוב בתשלום מראש) קשור לחשבון הבנק שלך, וכאשר אתה מבצע רכישה, את משיכת הכספים היתרה העומדת לרשותך.

כרטיסי אשראי, מצד שני, לפעול בצורה שונה לגמרי. כאשר אתה משתמש בכרטיס אשראי על מנת לבצע רכישה, אתה בעצם לוקח הלוואה של חברת כרטיס האשראי שלך שבו אתה מאוחר תידרש לשלם בחזרה. הלוואה זו שאובה סכום קבוע מראש, באופן רשמי שנקראה מסגרת האשראי שלך. זה עלול להיות משולם בחזרה, ולאחר מכן נמשך שוב. זה יכול להתרחש שוב ושוב במשך שנים רבות ככל שאתה רוצה להשתמש בכרטיס.

כמו כל המוצרים הפנסיוניים, ישנם יתרונות וחסרונות הקשורים הוא עם כרטיסי חיוב ואשראי. אם כבר יש לך כמה דעות קדומות של איזה סוג של פלסטיק הוא טוב ביותר, לנסות להגדיר אלו הצידה לרגע תסתכל על היתרונות וחסרונות לכל אמצעי תשלום יש להציע.

הגנת הונאה

כרטיס אשראי הונאה בכרטיס חיוב הוא, למרבה הצער, די נפוץ. אף אחד לא חסין. הייתי קורבן פעמים רבות מדי הונאה בכרטיס אשראי לספור. הסיכויים הם די הגונים שאתה כבר התמודדת עם חיובים בלתי מורשים בשלב מסוים, אולי מספר פעמים. למרבה המזל, כאשר פרטי כרטיס אשראי שלך נפגעים או נגנבים, אתה מוגן היטב מבחינה פיננסית.

על פי החוק לחיוב ההוגן באשראי (FCBA) הוא החוק הפדרלי מגן עליך במקרה אתם חווים גניבת כרטיס אשראי או הונאה. בהתאם לחוק FCBA, אם תדווח חיובים בלתי מורשים אל מנפיק כרטיס האשראי שלך בתוך 60 ימים, האחריות שלך עבור עסקות הונאה הוא הכתירה 50 $.

נוסף על הגנות FCBA, כל ארבע רשתות כרטיס אשראי הגדולות (ויזה, מסטרקארד, אמריקן אקספרס ו- Discover) יש מדיניות הונאת אחריות אפס. למען אמת, אתה כנראה לא תשלם אגורה אם תדווח הונאה בכרטיס אשראי ללא דיחוי. וגם, הכסף נגנב או “השתמש” בלי רשותך הוא לא באמת הכסף שלך – זה הכסף של הכרטיס המנפיק.

זה ראוי לציין כי חוק ההעברה הבנקאי (EFTA) מגן עליך מפני עסקות בכרטיסי חיוב בלתי מורשות וכן. עם זאת, ההגנות של EFTA הן פחות חזקות.

לדוגמא, תחת אפט”א, האחריות שלך עבור עסקות לא מורשות מטפסת ל 500 $ במקום 50 $ אם אתה מחכה יותר משני ימי עסקים לדווח על ההונאה. כמו כן, בניגוד הונאה בכרטיס אשראי, כאשר עסקאות חיוב לא מורשה להתרחש, זה שלך כסף כי נגנב. זה יכול להוביל שורה של בעיות אחרות אם, למשל, אתה לא צריך גישה לכספים שאמורות להיות בחשבון הבנק שלך כאשר שכר דירה, חשבונות, או התחייבויות פיננסיות אחרות בהגיע מועד פירעונן.

בניין אשראי

יתרון נוסף של פתיחה באמצעות כרטיס אשראי באופן אחראי הוא העובדה שדבר לו הפוטנציאל לעזור לך לבנות אשראי חזק. שמור יתרות כרטיס האשראי שלך נמוך, ועדיף השתלם במלואו כל חודש, ולעשות כל תשלום אחד על זמן. אתה צפוי לראות חשבונות אלה יש השפעה חיובית על ניקוד האשראי שלך לאורך זמן.

Overspending בלימה

היתרון העיקרי שאנשים מקשרים באמצעות כרטיסי חיוב מעל כרטיסי אשראי הוא העובדה כי כרטיסי חיוב להרתיע לבזבוז יתר, או אפילו להבהיר את זה בלתי אפשרי. אתה לא יכול להיות מנהל כסף גדול, אבל אם תבחר להשתמש בכרטיס חיוב, לפחות אתה לא תהיה להיכנס לחובות.

בינתיים, כ -29 מיליון אמריקאים בצעו איזון כרטיס אשראי במשך שנים או יותר, המעיד על כך שהם כרוניים מוציאים יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם.

אבל האמת היא שאם יש לך בעיה לבזבוז יתר, כרטיס חיוב לא ממש לתקן את זה. זה רק יהיה להגביל את ההוצאות שלך על היתרה בחשבון עובר ושב שלך. מצד השני, אתה יכול לפתוח חשבון כרטיס אשראי עם הגבלה נמוכה בכוונה ואולי להשיג את אותה מטרה ועדיין נהנית גינות הונאה טובות יותר.

דווח אשראי מיתוסים שאינם נכונים

דווח אשראי מיתוסים שאינם נכונים

המידע בכל הדבר משפיע דוח האשראי שלך איפה אתה גר מה אתה נוהג ואפילו איפה אתה עובד. למרבה הצער, יותר מדי אנשים לא מבינים את דוחות האשראי שלהם ואת המידע שהוא מכיל. הנה כמה מהמיתוסים הנפוצים ביותר על דוחות אשראי ואת האמת מאחורי כל.

1. אתה לא צריך לבדוק את דו”ח האשראי שלך אלא אם כן אתה פונה לקבלת אשראי.

בדיקת דו”ח האשראי שלך לפני ההחלה עבור הלוואה גדולה יכולה לשפר את הסיכויים שלך מקבל אישור. סקירת דוח האשראי שלך לפני שתבצע יישום נותן לך את ההזדמנות כדי לנקות שגיאות ומידע שלילי אחר שיכולים להביא לך הכחיש.

אתה לא צריך לחכות עד שאתה מכין עבור יישומים מרכזיים כדי לבדוק את דו”ח האשראי שלך. חשוב גם לבדוק את דו”ח האשראי שלך לפחות פעם בשנה כדי לחפש סימנים של גניבת זהות או הונאה. יזום עיון בדוח האשראי שלך יאפשר לך לתפוס ולהתמודד עם גניבת זהות לפני שזה נהיה יותר גרוע.

אם אתם מחפשים עבודה או אם אתה מעלה קידום כדאי לבדוק בדו”ח האשראי שלך. מעסיקים רבים להציג דוחות אשראי (ציוני אשראי לא) ואתה רוצה להיות מוכן לכל מה שהם עשויים למצוא. זה חשוב במיוחד אם אתה מגיש מועמד לתפקיד כלכלי ולעמדת מבצעת ברמה גבוהה. יש לך את זכות דו”ח אשראי חינם אם אתה נמצאת כרגע מובטל ולתכנן לחפש עבודה בתוך 60 הימים הבאים.

וגם, בכל עת אתה הכחשת עבור כרטיס אשראי, הלוואה, או שירות אחר בגלל המידע בדו”ח האשראי שלך, אתה צריך לבדוק את העותק של דו”ח האשראי שלך משמש החלטה לאשר שהמידע נכון. תצטרך את זכות דו”ח אשראי חינם במקרה זה. אם טעויות בדו”ח האשראי הובילו שלך נשלל, באפשרותך לערער שגיאות אלה עם לשכת האשראי ולבקש הנושה לבדוק שוב את בקשתך.

2. בדיקת דוח האשראי שלך תכאב האשראי שלך.

בטח שמעת כי פניות לתוך דו”ח האשראי שלך יכול להשפיע לרעה על האשראי שלך, אבל זה אינו כולל פניות משלך לתוך האשראי שלך. ישנם שני סוגים של פניות אשראי. פניות קשיחות עשויות בעת ביצוע בקשת אשראי או מוצר או שירות מבוסס אשראי. פניות אלה עושים לפגוע ניקוד האשראי שלך. בירורים קלים מבוצעים בעת בדיקת האשראי שלך או בדיקת עסקים, האשראי שלך כדי לבדוק מראש לך על מוצרי אשראי או שירותים. בירורים רכים אלה לא לפגוע ניקוד האשראי שלך.

עובר מלווה לקבל האשראי שלך בדק יכאב האשראי שלך. כדי להימנע מהצורך מושפע האשראי שלך, אתה צריך לבדוק האשראי שלך לדווח על עצמך על ידי הולך ישירות לאחד לשכות האשראי הגדולות שלוש. ייתכנו בתשלום בעת הזמנת דו”ח האשראי שלך מתוך לשכות האשראי אלא אם אתה זכאי דו”ח אשראי חינם על פי חוק דיווח אשראי ההוגן. ניתן להזמין דו”ח אשראי חינם בכל שנה דרך AnnualCreditReport.com, האתר להזמנת דוח אשראי חינם שניתן על ידי החוק הפדרלי.

זה חדשות טובות כי בדיקות אשראי משלך לא תכאבנה האשראי שלך. כלומר, אתה יכול לבדוק האשראי שלך לעתים קרובות ככל שאתה צריך בלי פחד שזה יכאב לך.

3. לשלם את חשבון בשל העבר יסיר אותה דוח האשראי שלך.

לשלם את יתרת עבריין עדיף האשראי שלך בטווח הארוך. למרבה הצער, תשלום זה לא ימחק את החשבון או את הפרטים והיסטוריית תשלומי דוח האשראי שלך. כל התשלומים השליליים בעבר יישארו על דוח האשראי שלך למשך מגבלת זמן דיווח אשראי, אבל החשבון שלך עודכן להראות כי תפסת את יתרת החובה. אם החשבון שלך עדיין פתוח ופעיל, תשלומים בזמן העתיד שלך ידווחו כ- בסדר.

במדויק דיווח מידע שלילי יכול להישאר על דוח האשראי שלך לתקופה של עד שבע שנים. לאחר אותה תקופת הזמן, את הפרטים השליליים צריכים להימחק מן דו”ח האשראי שלך באופן אוטומטי.

4. תשלום על חוב ירחיב את מגבלת זמן דיווח אשראי.

יש אנשים מהססים לשלם את חשבון ישן משום שהם מאמינים כי תשלום יהיה להפעיל מחדש את השעון בזמן דיווח אשראי, שמירה על החשבון על דוח האשראי שלהם במשך שבע שנים נוספות. למרבה המזל, זה לא המקרה.

מגבלת זמן דיווח אשראי מבוססת על הזמן שחלף מאז הפעולה השלילית. ביצוע תשלומים על חשבון לא יופעל מחדש באותה תקופת זמן. לדוגמא, אם אחרתם 30-ימים על כרטיס אשראי בחודש דצמבר 2010, נתפס שוב בינואר 2011 שולם במועדו מאז, התשלומים מאוחר ייפלו דוח האשראי שלך בדצמבר 2017. שאר היסטוריית החשבון מנקודה זו והלאה יישאר על דוח האשראי שלך.

5. סגירת חשבון יסיר אותה דוח האשראי שלך.

עוד טעות נפוצה היא כי פשוט סוגר חשבון ימחק אותו דוח האשראי שלך. עם זאת, זה לא המקרה. כאשר אתה סוגר חשבון, הדבר היחיד שקורה כפי שהוא מתייחס דו”ח האשראי שלך הוא כי מצב החשבון מדווח כסגור. החשבון יישאר על דוח האשראי שלך לשארית מגבלת זמן דיווח אשראי אם זה היה סגור במצב רע, למשל, אם החשבון חויב off. לחלופין, אם החשבון היה במצב טוב כאשר הוא נסגר, הוא יישאר על דוח האשראי שלך מבוסס על הנחיות לשכות אשראי דיווח חיובי, סגר חשבונות.

6. מתחתנים יתמזגו דוח האשראי שלך עם בן הזוג של שלך.

כשאתה מתחתן, תמשיך לשמור על דוח אשראי נפרד מבן זוגו שלך, גם אם תשנה את שם המשפחה שלך. חשבונות משותפים מסוימים, חשבונות המשתמש מורשים, וחשבונות ונחתמו עשויים להופיע בשני דוחות אשראי הזוג, אלא בחשבונות פרטיים ימשיכו להיות רשומים על כל דוח האשראי של אדם, בהתאמה.

7. כרטיסי אשראי והלוואות רק להופיע על דוח האשראי שלך.

כשאתה קורא בעיון את דוח האשראי שלך, אתה עלול להיות מופתע כל סוגי החשבונות להופיע. חשבונות רפואיים, אוסף חוב, רשום ציבורי כמו שעבודי פשיטת רגל או מס מופיעים על דוח האשראי שלך בנוסף כרטיסי אשראי והלוואות.

בגלל שהן לא חשבונות האשראי, חשבונות כמו תשלומי טלפון סלולארי או תשלומי שירות אינם מדווחים באופן קבוע ללשכות האשראי. אם החשבונות אלה הופכים עבריינים בחומרה, הם עשויים להתווסף דוח האשראי שלך כחשבון אוסף.

8. היסטורית תעסוקה והכנסה נכללת בדוח האשראי שלך.

בעוד מחקר 2015 TransUnion , 55 אחוזים מהאנשים שבדקו דוח האשראי שלהם לאחרונה האמין היסטורית תעסוקה מלאה הופיעה על דיווחיהם. וזה 41 אחוזים סברו כי ההכנסה מופיעה בדוחות האשראי שלהם. המעסיק הנוכחי שלך עשוי להיות רשום על דוח האשראי שלך, אבל זה הכל. דוח האשראי שלך לא לשמור רשימה של המעסיקים הקודמים שלך וזה אינו מפרט ההכנסה שלך. יישומי אשראי והלוואות, לעומת זאת, יבקשו תעסוקה ומידע הכנסה לאשר את הבקשה שלך.

9. היסטורית השכרה מופיעה על דוח האשראי שלך.

במחקר TransUnion, 49 אחוזים מהאנשים עם אשראי מעולה האמינו כי תשלומי שכירות נכללים בדוחות אשראי. חשבונות השכרת כלל אינם מופיעים על דוח האשראי שלך, אבל ייתכן שיש כמה יוצאים מן הכלל. תשלומי השכרה שבוצעו דירות לדווח Experian RentBureau ייכללו בדו”ח אשראי Experian שלך. לשכות אשראי בדרך כלל לא לשתף מידע, כך תשלומי שכר הדירה הללו לא יופיעו על דוחות האשראי האחרים שלך.

10. חשבונות שכבר חתם רק אינו מופיעים בדו”ח האשראי שלך.

כשאתה cosign כרטיס אשראי או הלוואה, שהוא מופיע בדו”ח האשראי שלך בדיוק כמו כל מידע אחר בדיוק כמו כל שאר החשבונות שלך. פעילות השימוש ותשלום החשבון תופיע על דוח האשראי שלך להשפיע על האשראי שלך, גם אם אתה לא אחד שמשתמש או הטבות מהחשבון. אם השם שלך היה חתם ללא רשותך, אתה לא תוכל להסיר את החשבון חתם בדו”ח האשראי שלך.

איך עובד עבריינות כרטיס אשראי

איך עובד עבריינות כרטיס אשראי

כדי לשמור על כרטיס האשראי שלך פתוח במצב טוב, הסכם כרטיס האשראי שלך מחייב אותך לבצע תשלומים בכרטיסי אשראי חודשיים בזמן. אתה חייב לשלם לפחות את המינימום עד ההפסקה במועד בשל, אחרת התשלום ייחשב מאוחר. חסר תשלום כרטיס אשראי שלך מעמיד אותך בסיכון של להיות עבריין. כרטיס אשראי עבריינות יכולה להשפיע ניקוד האשראי שלך להשפיע על היכולת שלך לקבל כל יישומים חדשים מבוסס אשראי שאושר.

מהי עבריינות כרטיס אשראי?

כרטיס אשראי עבריינות היא מצב כרטיס אשראי המציין את התשלום בפיגור תשלומים על ידי 30 ימים או יותר. בנקודה זו בזמן, מצב איחור בתשלום שלך מדווח ללשכות האשראי ונכלל בדוח האשראי שלך. איחור בתשלום נוסף לחשבון שלך עם חברת האשראי שלך עשויה להתחיל לקרוא, דואר אלקטרוני, או לשלוח מכתבים כדי להביא לך הדביק על חשבונך שוב

לאחר התשלום הוא 60 ימים עבריין, חברת כרטיס האשראי שלך מותר להעלות את הריבית לשיעור עונש. שיעור הקנס יעמוד בתוקפו למשך שישה חודשים. לאחר שתבצע שישה תשלומים רצופים על זמן, השיעור יחזור לקדמותו עבור האיזון הקיים שלך. חברת כרטיס האשראי שלך מותר להשאיר את הריבית האפקטיבית בגין רכישות חדשות על כרטיס האשראי שלך.

כרטיס אשראי מחירי העבריינות

שיעורי עבריינות כרטיס האשראי לאומיים יכולים לציין כיצד משקי מטפלי החוב שלהם. שיעורי עבריינות Rising יכולים להיות שאנשים שאין להם מספיק כסף כדי לשלם את חובותיהם יכולים לאותת בעיות כלכליות גדולות יותר. ברבעון הראשון של 2018, שיעורי עבריינות כרטיס אשראי בבנקים מסחריים אחרים מאשר 100 העליונים עלו ל 5.9 אחוזים, מדווח Business Insider . שיעור העבריינות לא היה כל כך גבוה מאז לפני המשבר הפיננסי.

לשם השוואה, 100 הבנקים הגדולים יש שיעור עבריינות כרטיס אשראי של 2.48 אחוזים, בעזרת היכולת של הבנקים הללו כדי למשוך צרכנים עם ציוני אשראי גבוהים עם כרטיס האשראי מציע משתלם.

שיעורי עבריינות כרטיס אשראי חמורות עלה ל 1.78 אחוז ברבעון הראשון של 1.69 אחוז לעומת 2018 ברבעון הראשון של 2017, כך עולה מנתוני TransUnion. חשבונות שהם 90 ימים או יותר בשל עבר נחשבים עבריינים ברצינות. מנפיק כרטיס אשראי רב גם להשעות את היכולת לבצע תשלומים לאחר הפעלת חשבון עבריין ברצינות.

מה קורה אחרי כרטיס אשראי עבריינות?

עבריינות כרטיס אשראי היא לא סוף הדרך. לצרכנים יש הזדמנות להתעדכן תשלומים בכרטיס אשראי ולהביא בחשבון שלהם בחזרה במצב טוב. זה יעלה יותר להסתבך שוב – אתה חייב לשלם את יתרת החובה כולה, בתוספת הריבית ועמלות מנוחות שהצטברו. אם אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם את יתרת החובה, פנה אל חברת האשראי שלך כדי לברר את האפשרויות שלך עבור להיתפס שוב. מתן ייעוץ אשראי ללקוחות ניתן לשקול אפשרות נוספת עבור להיתפס על התשלומים שלך, במיוחד אם אתה עבריין על כרטיסי אשראי מרובים.

אחרת, אם היתרה בכרטיס האשראי שלך נשאר עבריין, זה בסופו של דבר ייסגר לסירוגין טעונה. זה קורה פעם התשלום בכרטיס אשראי הוא 180 הימים האחרונים עקב. לאחר איזון כרטיס אשראי טעון פעמי, אתה כבר לא צריך את ההזדמנות כדי להתעדכן שוב ולהביא נוכחי בחשבון שלך שוב. היתרה כולו נובעת ועלולה להישלח סוכנות איסוף אם לא תצליחו לשלם את זה עם הנושה המקורי.

האם עבריינות כרטיס אשראי יוסר דוח האשראי שלך?

לאחר מידע שלילי נוסף דוח האשראי שלך, זה בדרך כלל להסירו רק אם הוא נכון, שלם, לא ניתן לאמת, או בעבר מגבלת זמן דיווח אשראי. אם דוח האשראי שלך כולל עבריינות כרטיס אשראי שדווח בטעות, אתה יכול לשלוח מחלוקת דוח אשראי כדי לקבל את זה נחקר והוסר. שלח עותק של כל ראיות שיש לך שיכול לתמוך המחלוקת שלך.

אחרת, הסרת עבריינות כרטיס האשראי דיווחה במדויק היא קשוחה. מנפיק כרטיס אשראי רשאים על פי חוק לדווח על מידע שלילי כל עוד זה נכון. חברת כרטיס האשראי שלך עשויה להיות מוכנה להסיר את העבריינות אם אתה להתעדכן התשלומים שלך שוב.

גם אם אתה לא יכול להסיר עבריינות כרטיס אשראי, התעדכנות התשלומים שלך חשוב כדי למנוע את החשבון מלהיות מחויב פעמי האשראי שלך מפני נזק אפילו יותר. ככל שתקדימו להסתבך שוב, ככל שתקדימו יכול להתחיל מחדש ניקוד האשראי שלך עם תשלומים בזמן. ברגע שאתה להתעדכן, מצב החשבון שלך יראה כי התשלומים שלך כרגע על הזמן. לאחר שבע שנים, את הפרטים השליליים עבור החשבון ייפלו דוח האשראי שלך.

ארבעה איחוד חובות הלוואה אפשרויות עבור רע אשראי

 ארבעה איחוד חובות הלוואה אפשרויות עבור רע אשראי

מציאת פתרונות חוב כאשר יש לך אשראי רע הוא קשוח. ללוות כסף, אפילו לאחד את החוב, בדרך כלל דורש כי יש לך ציון אשראי טוב. קונסולידציה חוב אפשרויות הלוואה עבור אשראי רע לעשות להתקיים, אבל התמחור והתנאים אולי פחות אטרקטיבי. תבלו זמן לקניות מסביב כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר שאתה יכול להעפיל. הימנע בחירת הלוואה רעה מתוך ייאוש – זה יכול בסופו של דבר עולה לך יותר בטווח הארוך.

השוואת הלוואות לכיסוי חוב

השתמש בשירות כמו LendingTree.com לחפש מלווים אשר מציעים הלוואות לצרכנים עם ניקוד האשראי שלך. שירות השוואת הלוואה נראה לכם אפשרויות ממלווים מרובים מאפשר לך להשוות את התנאים.

להיות מוכן לכל אפשרויות עם שיעורי ריבית גבוהים יותר. APRs על הלוואות קונסולידציה החוב עבור האשראי רע יכול להיות גבוה ככל 36 אחוזים מהמקרים, מה שהופך איחוד החוב שלך יקר. אתה יכול לצפות תנאי הלוואה כדי נעים בין 24 ל -60 חודשים. ככל תקופת ההחזר שלך, להקטין את התשלומים שלך יהיה, אבל האינטרס יותר שתשלם.

לדוגמה, הלוואה 10,000 $ ב 35.99 אחוז אפריל תוחזר במהלך 5 שנים היה תשלום חודשי של 361.27 $. היית משלם יותר מכפול הסכום ריבית – 11,676 $ ליתר דיוק. אם ניקוד האשראי שלך רק מאפשר לך להעפיל הלוואות בריבית גבוהה, עדיף לשקול אפשרויות אחרות.

השתמש הלוואות עמית לעמית

Peer-to-peer הלוואות משתמשות crowdfunding כדי לאפשר לך ללוות כסף ממשקיעים פרטיים. משקיעים אלה באופן אישי לבדוק את הפרופיל והיישום שלך ולהחליט אם להלוות לך. הבקשה להלוואה שלך עשויה להתגשם על ידי משקיעים רבים, אך עדיין מאפשר לך רק לבצע תשלום יחיד בכל חודש. LendingClub.com, Prosper.com, ו Upstart הן פלטפורמות הלוואות peer-to-peer כמה אתה יכול לשקול לגשת הלוואת קונסולידציה חוב עם אשראי גרוע. כמו אתרי השוואת הלוואה אחרים, peer-to-peer רשתות הלוואות להציג בפניכם אפשרויות מרובות כדי להשוות ולבחור מתוך.

חלקם אפילו מאפשרים לך לבדוק את התעריפים שלך מבלי לעשות משיכה קשה על האשראי שלך.

להעברת יתרת כרטיס אשראי חדש

קשה לאפיין או כרטיס אשראי העברת יתרת אפס אחוז כאשר יש לך אשראי רע. ייתכן, עם זאת, להיות מסוגל להעביר יתרות לכרטיס אשראי קיים אם יש לך מספיק אשראי זמין. גם אם אתה לא מקבל את היתרון של ריבית נמוכה יותר, איחוד יתרה כרטיסי אשראי מקל כדי לשלם את החשבונות שלך. ככל שאתה יכול לשלב היתרות שלך, תשלומים פחות יש לך ואתה יכול להתמקד לשלם את חובות פחות.

הקש להון הבית שלך

אחד היתרונות של בעלות היא היכולת לנצל את ההון העצמי שאתה כבר צבר במהלך השנים. בהתאם לשיטה ואת המלווה, ייתכן שתוכל לנצל את 80 עד 90 אחוזי ההון העצמי של הבית שלך כדי לגבש את החוב שלך.

בית אקוויטי קו האשראי

הון עצמי הביתה קו אשראי הוא קו אשראי זה מאובטח על ידי הבית שלך. בשנים הראשונות של HELOC שלך, אתה נדרשת רק כדי לבצע תשלומי ריבית חודשיים על קו האשראי. לאחר תקופת “לצייר” זה נגמר, יהיה לך סכום קצוב לשלם יתרת החוב במלואו. המלווה יהיה לשקול החוב, ההכנסה שלך, ואת האשראי בעת החלת עבור HELOC.

משכנתא שנייה

משכנתא שנייה היא הלוואה חדשה, נפרדת מן המשכנתא העיקרית שלך, המבוססת על ההון העצמי יש לך בביתך. משכנתאות שניות הן מסוכנות יותר ונוטות לסבול משיעור מחדל גבוה, כך שהן נושאות ריבית גבוהה יותר מאשר משכנתאות עיקריות. זה משהו שיש לקחת בחשבון בעת ​​שאתה שוקל את האפשרויות שלך.

מזומן מתוך Refinance

עם refinance במזומן החוצה, אתה למחזר משכנתא שלך לתוך אחד חדש, להוציא ההון שהרווחת כמו מזומן. לאחר מכן תוכל להשתמש במזומן כדי לשלם את החובות שלך. היתרון של למחזר במזומן החוצה הוא שאתה ממשיך לשלם על הלוואה רק אחד ולא לוקח על סוג נוסף של חוב. המלווה יהיה לשקול ניקוד האשראי שלך, החוב שלך, וההכנסות שלך כאשר אתה מגיש מועמד למחזר במזומן החוצה.

השווה את שיעורי הריבית, תנאי ההלוואה, וסכומי התשלום החודשי להחליט איזו אפשרות יכול להיות הכי טוב בשבילך. אתה רוצה לשמור את ריבית ותשלומים נמוכים ככל האפשר, כך שאינך לשים זן נוסף על הכספים שלך.

כשאתה לגבש את החוב שלך עם הון עצמי בביתך, אתה מכניס לביתך על הקו. אם אינך מצליח לבצע תשלומים על כל מוצרי ההלוואה מהבית שלך, אתה מסתכן טרפה.

היזהרו מהונאות איחוד חובות

כפי שאתה קונה את האפשרויות שלך, הקפד להישאר מודע הונאות קונסולידציה החוב. כל הלוואה שמבטיחה אישור או מבקש ממך לשלם כסף לפני שהחלת צפוי הונאה. האם הבדיקה נאותה הראויה להימנע שמנצלים אותי.

5 אפשרויות הלוואה עסקית עבור רע אשראי

 5 אפשרויות הלוואה עסקית עבור רע אשראי

בנקים גדולים אינם ששים להלוות כסף לאנשים עם אשראי גרוע, כי הולך מדי עבור עסקים. אז, אם אתה זקוק למימון כדי להרחיב את העסק שלך, תצטרך לחפש אופציות מחוץ שאלה מסורתית.

בעוד שלפני הכפתור המדויק משתנה על ידי מלווה, האשראי רע הוא בדרך כלל כל ניקוד אשראי מתחת 620. אשראי רע הנובע מתשלומים מאוחר, אסף חוב, ואולי רשומות ציבוריות אפילו כמו עיקול או עיקול. המידע השלילי שיש לך יותר על דוח האשראי שלך, התוצאה האשראי שלך נמוך יהיה. העסק שלך יכול גם לסבול אשראי רע כשזה לא מצליח לשמור על קשר עם חובות אשראי.

ישנן אפשרויות הלוואה עסקית עבור האשראי רע, אבל להיות מוכנים לשלם יותר. הריבית שלך קשורה ניקוד האשראי שלך, כך שגם אם אתה מצליח לקבל אישור עבור הלוואה עסקים עם אשראי גרוע, אתה כנראה שתצטרך לשלם ריבית גבוהה יותר. זה מגדיל עלות ההלוואה שלך.

יש מסמכים פיננסיים נוספים מוכנים להציג. יכולת להוכיח שאתה יכול להחזיר את ההלוואה יכולה לעזור לך להתגבר ציון אשראי רע. אם אתה יכול להראות תזרים מזומנים עקבי או בטחונות להציע עבור אבטחה כמו, ייתכן שיהיה לך קל יותר להגיע אושרה הבקשה להלוואה שלך. חלק מאפשרויות הלוואה עסקית עבור אשראי רע עשויות לדרוש ממך כבר בעסק במשך שנה לפחות יש כמות מינימאלית של הכנסה שנתית.

חנות לקבלת הלוואה מיקרו

מיקרו-הם קטנים, הלוואות לטווח קצר עבור עסקים קטנים או בעלי הון נמוך. סכומי ההלוואה הם בדרך כלל פחות מ 50,000 $ אז הם לא קשים כמו כדי להעפיל. מנהל העסקים הקטן בארה”ב מציע הלוואות המייקר שיכול לשמש לעבודת רכישת הון או מלאי. ההלוואות מיקרו SBAS לא יכול לשמש כדי לרכוש נדל”ן או למחזר חוב קיים. איגודי אשראי רבים וארגונים ללא כוונת רווח מציעים גם מייקרו-וייתכן שיש גם הגבלות על אופן ההלוואות יכולות לשמש.

מיקרו-אם אתה זכאי, הם אחת האפשרויות הפחות יקר. עזיבה Kiva עבור פלטפורמת microloan באינטרנט.

הלוואות עמית לעמית

Peer-to-peer הלוואות היא סוג של הלוואות שבו משקיעים רבים משתמשים שוק מקוון לתרום הלוואה אחת. משקיע את הבקשה שלך בפרופיל שלך ולהחליט אם לתרום את ההלוואה. בעוד ההלוואה שלך עשויה להיות ממומנת על ידי משקיעים רבים, תצטרך רק הלוואה אחת ותשלום חודשי יחיד.

תהליך היישום מהיר יותר עם הלוואה מסורתית ייתכן שתוכל לגשת ההון שלך הרבה יותר מהר מאשר אם עבר תהליך השאלה המסורתי. ייתכן שיהיה צורך אישי לערוב להלוואה, אשר מעמידה את הכספים האישיים שלך בסיכון אם העסק אינו מסוגל לפרוע את ההלוואה. ייתכן גם צריך לשלם ריבית גבוהה יותר על ההלוואה, אבל זה צפוי עם כל אחת מאפשרויות ההלוואה העסקית עבור אשראי רע. מעגל מימון, LendingClub, ו StreetShares הן אפשרויות להלוואות כמה עסקי peer-to-peer לשקול.

מקדמה במזומן לסוחרים

אם אתה צריך גישה במזומן בתוך פרק זמן קצר, מראש במזומן סוחר עשוי להיות אפשרות מימון. עם מקדמה במזומן לסוחרים, מלווה הלוואות שיכולות כמות המזומנים המבוססת על המכירות הצפויות שלך. מראש במזומן סוחר יכול להיפרע באחת משתי דרכים. אתה יכול לבחור לקבל פרע את ההלוואה ממכירות אשראי וכרטיסי חיוב כרטיס העתיד שלך. לחלופין, תוכל להחזיר את ההלוואה בכך שהוא מאפשר העברות תקופתיות מחשבון הבנק שלך.

שים לב לשיעורי הריבית על המקדמה במזומן לסוחרים ולהתרחק התקדמות עם שיעורי ריבית גבוהים יותר, במיוחד אלו עם APRs של הספרות המשולשת. אין תועלת משתלם מראש במזומן שלך מוקדם, חוץ מזה זה יכול לשפר את תזרים המזומנים שלך. בדוק עם ספק שירותי הסוחר שלך כדי לברר אם מקדמות במזומן לסוחרים זמינים.

מימון חשבונית

מימון חשבונית מאפשר לך לקבל במזומן מ חשבוניות שלא שולמו. מלווה למעשה רוכש חשבוניות שלא שולמו, קידום לך אחוז מהסכום מגיע נאחז חלק מהסכום הכולל עד החשבונית שלמה. מלווים יסתכלו היסטוריית התשלומים ללקוח שלך כדי לקבוע את הסבירות של אותם לשלם על זמן לאשר מימון לקבוע את השיעורים.

שיעורי ריבית יכולים להיות גבוהים תלוי האשראי האישי שלך ואת תזמון תשלום ללקוח. שכר שבועי יצטבר בגין ההלוואה עד שזה נפרע. תצטרך לשקול את עניין דמי על מראש כדי להחליט אם זה אפשרות מעשית עבור מימון העסק שלך. Lendio ו Fundbox שתי חברות המציעות מימון חשבונית.

שאל חברים ובני משפחה

בהתאם לכמות שאתה צריך לשאול, ייתכן שתוכל להתחבר אל חברים ובני משפחה כדי לקבל את הכסף שאתה צריך עבור העסק שלך. החיסרון הוא כי אולי יש לך הלוואות רבות כדי להחזיר. אתה גם תצטרך לשקול את ההשפעה על היחסים ביניכם, אם העסק שלך נכשל ואתה לא מצליח להחזיר את ההלוואה. אתה יכול להגן הן אנשים על ידי מקבל את הסכם ההלוואה בכתב. בן המשפחה שלך עשוי לדבר עם מס מקצועי לגבי ההשלכות של משקיעים בעסק שלך ולא נותנים לך הלוואה.

אפשרות זו עשויה לספק כתיבת מס הנחה במקרה של כישלון עסקי.

אתה יכול לקנות מכונית עם כרטיס אשראי?

אתה יכול לקנות מכונית עם כרטיס אשראי?

כשאתה בשוק עבור מכונית חדשה או משומשת, זה חכם לעשות קניות ברחבי. מעבר מחפשים את המחיר הטוב ביותר על המכונית המתאימה לצרכים שלך, לעומת זאת, אתה צריך לחפש הצעות משתלמות גם למימון. אלא אם יש לך מספיק מזומנים חסכו לשלם עבור הנסיעה החדשה שלך, תצטרך הלוואה אוטומטית או הלוואה אישית כדי לממן את הרכישה. ואם את מרגישה הרפתקנית, או מתקשה במוקדמות הלוואות כאלה, ייתכן אפילו לשקול את היתרונות והחסרונות של טעינה למכונית על כרטיס האשראי שלך.

אתה יכול לקנות מכונית עם כרטיס אשראי?

אבל, הוא באמת אופציה? ואם כן, האם זה טוב?

הראשון דבר ראשון: לפני שתוכל לחייב המכונית שלכם בכרטיס אשראי, אתה צריך לברר אם לסוכנות שלך אפילו מציע אפשרות זו. רוב הזמן, הם לא ייתנו לך לטעון את כל מחיר הרכישה של המכונית שלך – במקום, הם מאפשרים לך לשים עד 5000 $ של רכישה בכרטיס אשראי. שנית, אתה צריך לוודא את מסגרת כרטיס אשראי שלך היא גבוהה מספיק כדי לכסות את הסכום שאתה רוצה לגבות.

אז, נניח שאתה  עדיין חושב שזה רעיון טוב, קונים מכונית 10,000 $, ויש להם את היכולת לגבות עד 5000 $. כדי לכסות את שאר מחיר הרכישה של המכונית שלך, תצטרך לבוא עם מזומן או לבקש הלוואה. אם אתה קונה מכונית משומשת זולה, מצד שני, ייתכן שתוכל לגבות את מחיר הרכישה כולו.

כמו כל דבר אחר, רק בגלל שאתה יכול לעשות משהו זה לא אומר שאתה צריך. הנה כמה מקרים שבהם משלמים על מכונית עם כרטיס האשראי הגיוני – וכשזה יקרה לא.

תשלום עבור מכונית עם כרטיס אשראי הגיוני אם …

אתה משתמש בכרטיס עם ריבית 0% על רכישות.

עם כרטיס אשראי בריבית 0%, אתה יכול להבטיח אפס ריבית על הרכישה על מקום בין 12 ל -21 חודשים. אם אתה לוקח 5000 $ על כרטיס שנופל לקטגוריה זו, אתה יכול יתכן לשלם אותו חלק של ההלוואה המכונית שלך למטה בזמן הזה בלי לשלם אגורה חיובי הריבית.

לפני שאתה הולך בדרך זו, עם זאת, כדאי לוודא שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את המכונית שלך די מהר. אם אתה לא משלם את היתרה שחויבה במהלך תקופת קידום אפריל של 0% הכרטיס שלך, תוכל לסכם משלם ריבית בכרטיס אשראי כאשר מתאפסים השיעור של הכרטיס שלך – אשר עומד גבוה בהרבה משיעור היית מקבל על טוב הלוואת רכב.

אתה רוצה תגמולים צריך את הכסף כדי לשלם את זה.

נניח שאתה קונה מכונית זה זול יחסית מלכתחילה ויש לך את הכסף על יד. על ידי תשלום עבור מכונית זולה עם כרטיס אשראי תגמולים ולשלם את היתרה מייד, אתה יכול להרוויח תגמולים יקרים בלי הרבה מאמץ מצידך. מאז כרטיסי אשראי שרוב התגמולים להציע שוחד שווה בין 1% לבין 5% של רכישה, אתה יכול ליהנות יפה עם מהלך אחד קטן זה.

האשראי שלך הוא טוב.

עם אשראי טוב, אתה יכול להגיע לרמה של כרטיס אשראי שעלולה לגרום לחייב רכישת המכונית שלך כדאי. כפי שצוין לעיל, כרטיסי אשראי אפס עניין להציע הזדמנות מצוינת להימנע מתשלום ריבית לשלם על חלק לפחות של הרכישה. אם אתה עושה את זה בשביל התגמולים, ומצד שני, את קרדיט הנסיעות והטבות הטובים ביותר הכרטיסים זמינים בדרך כלל רק לאנשים עם ציון אצבע משולש של 720 ומעלה.

אז, אם אין לך כרטיס אשראי מדהים 0% אפר או תגמולים כבר, אל ייאוש. עם קצת מחקר, אתה יכול לבקש כרטיס אשראי גדול לפני שאתה נכנסת סוכנות.

מה עוד, כמה כרטיסים אלה מציעים בונוסים ההרשמה ענק בשווי מאות דולרים למחזיקי כרטיס חדש העומדים בקריטריונים בהוצאות מסוימות – למשל, מה שהופך 3000 $ ברכישות בכרטיס אשראי חדש בתוך 90 הימים הראשונים. טעינה כחלק מרכישת המכונית שלך היא דרך בטוחה כדי לעמוד בדרישות אלה בבת אחת – כל עוד אתה יכול לשלם את זה.

כדאי להימנע משימוש אשראי עבור רכישת מכונית אם …

כרטיס האשראי שלך גובה ריבית גבוהה.

אם כרטיס האשראי שלך גובה ריבית גבוהה, כדאי לשקול זיכיון או מימון בנקאי במקום להשתמש בכרטיס שלך. סוכנויות רכב רבות מציעות מבצעים מיוחדים שהופכים מימון ממש זול, ואתה עשוי להיות מסוגל להעפיל עסקה טובה יותר עם הבנק שלך. על פי מחקר מתמשך מן Bankrate.com, הריבית הממוצעת על כרטיסי אשראי הוא מעל 16% החל מחודש ספטמבר 2016. הרי הבנק או לסוכנות שלך יכול לעשות יותר טוב מזה.

אתה רוצה לשלם את המכונית שלך לאט במידת האפשר.

אם אתה מקווה לשלם את המכונית שלך בכל מקום בנחת, כרטיס אשראי כנראה הוא לא אידיאלי. הואיל ושיעור הריבית הממוצע הוא גם לתוך דו ספרתי, תשלם טון יותר עניין לאורך זמן אם זה לוקח לך זמן כדי לשלם את זה. רוב כרטיסי האשראי אפס עניין להציע 0% אפר 12 עד 21 חודשים, כך מציע היכרות אלה אינם מספיק זמן כדי לעזור אם אתה צריך ארבע או חמש שנים כדי לשלם את המכונית שלך.

אין לך אשראי טוב.

אם יש לך אשראי רע, אתה צריך להתקדם בזהירות, לא משנה איזה סוג של מימון תבחר. עם אשראי רע, אתה לא יכול להעפיל שיעורי הטוב ביותר באמצעות כרטיס אשראי, בנק מסורתי, או אפילו מימון סוכנות.

הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא חפש את המחיר הטוב ביותר שאתה יכול למצוא ולהציל את התשלום הגדול למטה אתה יכול לגייס. ככל שעולה פיקדון במזומן אתה יכול לבוא עם, פחות תצטרך ללוות ופחות סיכון תוכל להציג למלווה. בינתיים, אתה יכול למצוא דרכים כדי להתחיל להעצים ניקוד האשראי שלך לאורך זמן.

סופי מחשבות

קניית מכונית באמצעות כרטיס אשראי אולי נראה כמו רעיון טוב, אבל זה לא הפתרון האולטימטיבי שנדמה לך. בטח, אתה יכול להרוויח תגמולים או אפילו בונוס הרשמה משתלם, אבל האינטרס הנוסף שתשלם אם אתה לא זהיר יכול בקלות למחוק את היתרונות הללו ועוד קצת.

כמו תמיד, אתה צריך לחקור את כל האפשרויות שלך, לשקול את היתרונות וחסרונות, ולחשוב ארוך וקשה לפני שאתה לקחת הלוואה או לחייב כל רכישה גדולה על כרטיס אשראי.

רכישת מכונית חדשה או משומש היא בהחלט מרגשת, אבל את ההשלכות הכספיות יכולות להימשך שנים. לפני שאתם קופצים ב, אתה צריך זרוע עם עצמך כמה שיותר מידע שאתה יכול.

ובאיזה סדר כדאי לי לשלם את החובות שלי?

ובאיזה סדר כדאי לי לשלם את החובות שלי?

אחת השאלות הנפוצות ביותר שאני נשאל על ידי קוראים נוגע הסדר שבו הם צריכים להתחיל לשלם את החובות שלהם. בדרך כלל, הם יציינו כמה חובות ואז מבקשים ממני לספר להם את הסדר שבו הם צריכים להתאמץ כדי לשלם את אותם.

אני בדרך כלל אומר להם שזה לא כל כך קל.

קודם כל, הם בדרך כלל לא נקטו צעדים בסיסיים כדי להפחית את החובות שלהם. האם הם מאוחדים הלוואות לסטודנטים שלהם? הם עשו כל העברות איזון שיעור אפס עניין? האם הם הביטו האופציה של הלוואות אישיות? יש הם ביקשו הפחתות הריבית על כרטיסי האשראי שלהם? כל אלה הם צעדי אנשים צריכים לקחת כאשר בחן מצב החוב שלהם.

שנית, וזה אולי אפילו יותר חשוב, יש שונה אסטרטגיות עבור משלם את החובות שלך, כל אחד עם יתרונות שונים, ואסטרטגיות שונות המתאימים ביותר לאנשים שונים במצבים שונים. יש אנשים שהם יותר מכוונים להצלחה בשיטה אחת, בעוד שאחרים עשויים להיות במצב חוב שמצביע אותם בחריפות כלפי שיטה שונה לחלוטין.

במקום להסביר כל הרעיונות האלה, חשבתי שאני אראה לך אותם על ידי עובד באמצעות דוגמא.

נניח שיש לך חמישה חובות:

  • # 1 חוב (כרטיס אשראי) : 5000 $, ריבית 19.9%, מסגרת אשראי של 7000 $
  • # 2 חוב (הלוואת סטודנט) : 20,000 $, בריבית 7.5%, ללא הגבלת אשראי
  • # 3 חוב (כרטיס אשראי) : 7000 $, ריבית 24.9%, מסגרת אשראי של 15,000 $
  • # 4 חוב (הלוואה אישית) : 2000 $, ריבית 0%, ללא הגבלת אשראי
  • # 5 חוב (משכנתא): 180,000 $, ריבית 4%, ללא הגבלת אשראי

מיון לפי מאזן

האסטרטגיה הראשונה השווה דיון היא מזמינה אותם על ידי איזון. זוהי האסטרטגיה לפופולרי שדרן רדיו דייב רמזי והוא הבסיס “חוב כדור השלג” האסטרטגיה שלו.

הרעיון מאחורי אסטרטגיה זו הוא להורות על החובות על ידי האיזון הנוכחי שלהם, עם המאזן הנמוך ביותר מגיע ראשון. ברגע שיש לך אותם הורה, אתה מבצע תשלומים מינימום מדי חודש על כל החובות אך בראש אחד ברשימה, אז אתה לבצע את התשלום הגדול ביותר שאתה יכול לכיוון כי החוב העליון.

באמצעות שיטה זו, אתה הולך להגיע לנקודת תמורת חוב המאזן הנמוך ביותר שלך יחסית מהר, ולכן אתה הולך ליהנות ההרגשה של הצלחה שמקורה החזר חוב די מהר.

התחושה הזו של הצלחה פסיכולוגית מן החזר חוב יכולה להיות עניין גדול עבור אנשים מסוימים. זה יכול להרגיש פעם בחיים באמת, כפי שהוא הוכחה לאנשים רבים כי הם יכולים לעשות זאת.

אם אתה משתמש במתודולוגיה זו, אתה תצווה החובות שלך ככה:

חוב # 4 (הלוואה אישית): 2000 $, ריבית 0%, ללא הגבלת אשראי
חוב # 1 (כרטיס אשראי): 5000 $, ריבית 19.9%, מסגרת אשראי של 7000 $
# 3 חוב (כרטיס אשראי): 7000 $, 24.9% ריבית שיעור אשראי מוותר של 15,000 $
חוב # 2 (הלוואת סטודנט): 20,000 $, בריבית 7.5%, ללא הגבלת אשראי
חוב # 5 (משכנתא): 180,000 $, ריבית 4%, ללא הגבלת אשראי

מאז החוב # 4 יש איזון כזה קטן, אתה אמור להיות מסוגל לחסל אותו די מהר ולכן יש צלחת לדפוק חוב מחוץ לרשימה שלך. כמו כן תוכל לקבל יותר כספים לרשות לבצע תשלום גדול על החוב הבא.

מיון לפי שיעור ריבית

גישה נוספת כדי לשלם את חובות היא פשוט להזמין אותם על ידי ריבית, מהגבוה לנמוך. כמו הגישה הקודמת, אתה פשוט לבצע את התשלומים המינימלי על כל החובות, אבל אז אתה לבצע את התשלום הנוסף האפשרי הגדול ביותר שאתה יכול על החוב למעלה ברשימה.

ההיגיון מאחורי ההזמנה הזו הוא שהיא מתמטית תוביל סך התשלומים הכוללים הנמוכים ביותר של כל גישה. במונחים של דולרים וסנאטי גלם, זו היא הגישה כי תיתן לך את התוצאות הטובות ביותר.

אז מה החיסרון? בהתאם לאופן חובות הם מובנים, לפעמים החוב הגבוהה הריבית שלך יכול להיות איזון באמת גדול לקחת זמן רב כדי לשלם. זה יכול להפוך שיטה זו מתחשקת להתמיד זמן רב מאוד לפני שאתה מתחיל לראות את כל הצלחה, אשר יכול להרתיע אנשים מסוימים.

אם אתה משתמש במתודולוגיה זו, אתה תצווה חובות שלך כמו זה :

# 3 חוב (כרטיס אשראי): 7000 $, ריבית 24.9%, מסגרת אשראי של 15,000 $
חוב # 1 (כרטיס אשראי): 5000 $, ריבית 19.9%, אשראי מוותר של 7000 $
חוב # 2 (הלוואת סטודנט): 20,000 $, 7.5% ריבית, ללא הגבלת אשראי
חוב # 5 (משכנתא): 180,000 $, ריבית 4%, ללא הגבלת אשראי
חוב # 4 (הלוואה אישית): 2000 $, ריבית 0%, ללא הגבלת אשראי

מיון לפי מגבלת אשראי

גישה שלישית היא פשוט להורות על החובות על ידי כמה קרוב אתה במקרה על מסגרת האשראי עבור חוב, בדרך כלל באחוזים. ההשפעה של זה היא שזה דוחף כרטיסי האשראי בראש הרשימה, מה שהופך אותך לשלם להם הראשון, ולאחר מכן את חובות אחרים (אלה ללא מסגרת האשראי – או במילים אחרות, חובות יותר מסורתיים שלך) בא אחר כך, מתוך סדר על פי בחירתך.

עכשיו, למה אתה לוקח את הגישה הזו? גישה זו היא הטובה ביותר אם אתה מנסה למקסם האשראי שלך בשנה הבאה או כך. אם המטרה שלך היא לקבל את האשראי הגבוה ביותר לקלוע שישה או עשרה חודשים מהיום כדי לשפר את הסיכויים, אומרים, משכנתא הביתה, מומלץ לשקול את הגישה הזו.

למה זה יעזור ניקוד האשראי שלך? מרכיב מרכזי אחד ניקוד האשראי שלך הוא ניצול האשראי שלך, המהווה את האחוז ממגבלת האשראי הזמין הכוללת שלך כי אתה במקרה משתמש עכשיו. אז, אם יש לך רק כרטיס אשראי אחד עם מגבלת 10,000 $ ויש לך איזון 8000 $ על זה, ניצול האשראי שלך הוא 80% – גבוהים בהרבה מלווים רוצים. ניקוד האשראי שלך יורד כאשר האחוז שמקבל גבוה וזה משחזר כאשר אחוז זה נמוך – עדיף תחת 20% עד 30% – כך שאם אתה מתמקד ניקוד האשראי שלך, אתה הולך רוצה להכות את השורות הללו של אשראי ישיר .

מה החיסרון? קודם כל, אתה בטח רוצה לבקר את הרשימה באופן קבוע כאחוז ממסגרת האשראי שלך בשימוש ישתנה באופן קבוע על חובות כרטיס האשראי שלך. חודש, שאולי יש לך חוב אחת על גבי; בחודש הבא, חוב אחר שאולי יש להשתמש אחוז גבוה יותר.

אם אתה משתמש זה מתודולוגיה, אתה תצווה אותם כמו זה :

חוב # 1 (כרטיס אשראי): 5000 $, ריבית 19.9%, מסגרת אשראי של 7000 $
חוב # 3 (כרטיס אשראי): 7000 $, ריבית 24.9%, מסגרת אשראי של 15,000 $

… ואת השלושה האחרונים יכולים ללכת בכל סדר עובד בשבילך … כאן, השתמשתי ריבית שוב.

חוב # 2 (הלוואת סטודנט): 20,000 $, בריבית 7.5%, ללא הגבלת אשראי
חוב # 5 (משכנתא): 180,000 $, ריבית 4%, ללא הגבלת אשראי
חוב # 4 (הלוואה אישית): 2000 $, ריבית 0%, אין גבול אשראי

איזה מהם הוא טוב?

אז, איזה מהם הוא הטוב ביותר עבורך?

אם יש לך זמן קשה עם דבק מטרות שאינו להראות לך הצלחות רגילות , אתה הולך רוצה ללכת עם השיטה הראשונה, אשר מזמינה אותם על ידי איזון עם המאזן הנמוך ביותר ראשונה. זה ייתן לך ההצלחה הראשונה שלך המהירה ביותר ולהפיץ את ההצלחות די שווה במהלך מסע פירעונות חוב שלך. עבור אנשים רבים, בעלי הצלחה מהירה יכול לעשות את כל ההבדל מבחינת דבק עם זה.

אם אתם מתמקדים בעיקר על מתאוששים ניקוד האשראי שלך לקבלת משכנתא פוטנציאלית או הלוואה לרכב בעתיד הקרוב יחסית , להורות החובות לפי האחוז של מסגרת אשראי אתה משתמש ולשים אלה ללא מסגרת אשראי (כלומר, אלה כי הם לא כרטיס אשראי או קו אשראי) בתחתית. עם אסטרטגיה זו, אתה הולך לשפר את ניצול האשראי שלך מהר ככל האפשר, אשר הוא חלק מרכזי של ניקוד האשראי שלך.

אחרת, הייתי מזמין את החובות על ידי ריבית, כאשר הריבית הגבוהה ראשון. זוהי השיטה המביאה את הסכום הכולל הנמוך ביותר של הריבית המשולמת לאורך זמן, מה שאומר יותר כסף בטווח הארוך כי נשאר בכיס שלך. זוהי השיטה השתמשתי להתאוששות החוב שלי וזה עבד כמו אלוף.

סופי מחשבות

כמו כל דבר מימון אישי, ישנם פתרונות שונים המתאים ביותר לאנשים שונים. לא כל אחד הוא באותו המצב. לא לכולם יש את אותה פסיכולוגיה. לא לכולם יש את אותו מכשולים או הזדמנויות.

יותר מכל דבר, עם זאת, הצלחה פיננסית מסתכמת לא בחירה בדרך הטובה ביותר – אם כי זה שימושי – אלא בבחירת נתיב חיובי דוחף אותו חזק ככל שתוכל על ידי קיצוץ בהוצאות אישיות והשימוש כי כסף כדי לצמצם החובות שלך .

אחרי הכל, לא משנה מה בתכנית שתבחר, קיצוץ משמעותי על ההוצאות שלך וביצוע תשלומים מיותרים גדולים כדי החוב העליון ברשימה שלך הוא הולך לעשות יותר מאשר הרשימה שלך הורה מושלם. הרשימה עוזרת, אבל ההתנהגות הטובה שלך יום טוב בחירות יום לעזור אפילו יותר.

בהצלחה!