החל המכללה החיסכון כאשר מדובר בילדים מבוגרים

החל המכללה החיסכון כאשר מדובר בילדים מבוגרים

זה בהיגיון אם אתה יודע הרבה בכלל על השקעה ופיננסים אישיים. אם אתם מתכוונים לחסוך עבור ההשכלה הגבוהה של ילדיך, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להתחיל מוקדם – מוקדם ככל האפשר.

הסיבה היא פשוטה – זה הכול עניין של כוח של ריבית דריבית. כשאתה לחסוך כסף לעתיד, והוא מרוויח תשואה, ואם אתה בוחר להשקיע תשואות אלו, זה מאיץ.

אם לשים בצד 100 $ ב 7% ריבית, למשל, זה הופך 107 $ אחרי שנה, אבל אחרי שנה נוספת אתה צריך 114.49 $ – זכית 7.49 $ במקום 7 $ באותה שנה שנייה. לאחר שלוש שנים, אתה צריך 122.50 $ – באותה שנה השלישית רווח 8.01 $ במקום 7.49 $. זה ממשיך ללכת וללכת ככה, לשנה גדל אחרי שנה – במהלך השנה השמונה עשרה, והוא מרוויח 22.11 $ על משלה, פשוט יושב שם.

אם לשים בצד 100 $ ב 7% שנתי בתמורה הם עושים דבר אלא לחכות 18 שנים, זה יהיה שווה 338 $ כשאתה הולך לסגת ממנו.

אבל מה קורה אם אתה לא יכול – או לא – להתחיל לחסוך עבור ההשכלה הגבוהה של ילדכם כאשר הם ממש צעירים? מה אם אתה לא להתחיל לחסוך עד 10 גיל, לתת להם רק שמונה שנים עד למכללה?

ובכן, אם אתה לשים בצד 100 $ ב 7% שנתי בתמורה הם עושים דבר אלא להמתין 8 שנים, זה יהיה שווה רק 171.80 $.

תראה את ההבדל? רק מחכה 10 שנים כדי לשים בצד כי 100 $ עולים ילדכם 166.20 $ בהכנסות מהשקעות.

זהו ללא ספק רעיון מצוין להתחיל לחסוך צעיר אם אתה הולך לחסוך, אבל מה אתה עושה אם זה לא אופציה?

מה אם אתה רק עכשיו הבנת כי הילד שלך הוא שמונה ולהכות צלילים גבוהים במבחנים הסטנדרטיים שלהם ולהביא תעודות כוכבים הביתה ואתה להבין כי במכללה כנראה צריך להיות בעתיד של הילד הזה ואיך אתה הולך לשלם על זה?

מה אם הילד שלך הוא 10 ואתה סוף סוף יש לו עבודה טובה, עבודה ממש טובה, ועכשיו יש לך את מרווח הנשימה כדי לחסוך עבור דברים כמו קולג בפעם הראשונה?

מה אתם עושים אם אין לך את היתרון של כל זה זמן ריבית דריבית?

הנה תוכנית המשחק.

שמור מה שאתה יכול, החל עכשיו

פתח את תכנית חיסכון 529 בקולג עבור ילדך (הנה השוואה רבה של תוכניות שונות) ולהתחיל לחסוך עכשיו ולא מאוחר יותר. תעשה את זה היום, ברצינות.

רק לפתוח את החשבון הזה, להגדיר לילדכם כמוטב, ולאחר מכן להגדיר את החשבון הזה כדי למשוך אוטומטית קצת בבדיקות לחשבון בכל חודש. גם 20 $ זה בסדר – כל מה שאתה יכול להרשות לעצמך. פשוט להתחיל עכשיו.

זה לא חייב להיות הרבה. זה פשוט צריך להיות כל מה שאתה יכול להרשות לעצמך, וזה צריך להתחיל מוקדם ככל האפשר.

להתחיל לשים כמה “מתנות” לתוך חשבון

כשזה מגיע זמן עבור הענקת מתנות, לוודא כי לפחות חלק המתנה שלהם תרומה נוספת לחשבון זה.

ניתן לעשות זאת בדרך מהנה כדי שלילדים שלך להבין מה הם שניתנו. לדוגמא, אתה יכול לתת להם צילום מוגדל של 20 $ או 50 $ או שטר 100 $ ולכתוב על זה, “זה הוכנס החיסכון לקולג שלך,” ולאחר מכן לעטוף כי עד גיליון בקופסא חולצה עם קצת נייר טישו. אמנם זה לא יהיה משהו שהם שמחים מאוד על זה כרגע, הם יזכרו מתנות אלה מאוחר יותר, כאשר הם מבינים שיש להם הלוואת סטודנט זה אלף דולרים פחות, והם ימשיכו לזכור את זה כאשר יש להם קטן בהרבה תשלומי הלוואת סטודנט כשהם מבוגרים.

אתה יכול גם לעודד קרוב אחרים לעשות את אותו הדבר. תודיע קרובים שפתחת מכללת חשבון חיסכון עבור הילד ולתת להם את המידע הדרוש להם כדי לתרום. זמן אותם לעשות את אותו דבר – הם יכולים פיסיים לתת לילד שטר 10 $ מצולם או כל דבר יחד עם מתנה צנועה כמה הם נהנים עכשיו.

Lean לתוך אפשרויות מימון אחרות

חשוב לזכור כי ישלם עבור מכללה אינו רק שילוב של מה שתשמור מעלה הלוואות לסטודנטים. ישנן אפשרויות רבות אחרות כי הילד שלך יכול לנצל כשהם מוכנים ללכת לבית הספר.

למשל, בתי ספר רבים מציעים מענקים ומלגות מסוגים שונים לסטודנטים נכנסים המבוססים על צורך ועל כשרון פיננסי. אם אתה במצב שבו מדובר במאבק אמיתי לחסוך, אתה עשוי לגלות כי בית הספר מציע לילדכם הענקה דואגת לחלק את העלות של ספר. אין להניח כי הכל יהיה בצורה של הלוואות.

במקביל, הילד שלך יכול לבקש מלגות באופן עצמאי. שוב, אם אתם נמצאים במצב מבוסס צורך, המהווה סיבה שכיחה נאבק עם חיסכון לקולג, יש מלגות רבות עבורו ילדכם עשוי להיות זכאי.

הילד שלך עלול גם רוצה להסיט חלק מסוים של כל הכנסה שהם מרוויחים בתיכון כדי עתיד המכללות שלהם. בעוד הם נמצאים בבית, אתה דואג הוצאות סבירות כגון מזון ומחסה ובגדים תפקודיים, ולכן הם צריכים להיות מסוגלים לתעל חלק מהכנסתם החיסכון לקולג.

תראה אפשרויות חינוך קריירה אחרות

אם אתה מתחיל חיסכון במועד מאוחר ואם אתה לא יכול לתרום סכומים גדולים, אתה עדיין צריך לחסוך, אבל אתה צריך לשמור את העיניים על אפשרויות אחרות מלבד חוויה במכללה מסורתית של ארבע שנים, איפה הכסף שאתה מסוגל להציל תהיה השפעה גדולה יותר.

בתור התחלה, הילד שלך אולי כדאי לחקור בלימודים במכללה הקהילה במשך שנה או שנתיים שבהן הם דואגים דרישות השכלה כללית באמת לחדד על מה שהם רוצים לעשות עם החיים שלהם לפני המעבר לבית ספר ארבע שנים כדי לסיים שלהם חינוך. קרדיטים ברמה מכללה קהילתית זולים והם בדרך כלל להעביר ישירות למכללות ואוניברסיטאות ארבע שנים רבות. זוהי דרך מצוינת להוזיל את העלויות במכללה ועדיין להרוויח כי תואר של ארבע שנים.

הילד שלך מומלץ גם לשקול ספר מקצועי . בתי ספר מקצועיים מציעים נתיב ישירות לתוך מסחר מסוג כלשהו, אשר בדרך כלל מציע שדר לתוך נתיב קריירה היטב משלם עבור ילדכם ללא החשבון של בית ספר בן ארבע שנים. קריירות רבות במרכז סביב תכנית לימודי סחר, כוללים עבודות חשמל, אינסטלציה, בנייה וניהול, אחזקת מטוס, עיבוד, עבודת HVAC, ובתחומים רבים אחרים.

בית ספר מקצועי בדרך כלל לוקח הרבה פחות זמן מאשר באוניברסיטה ארבע שנים ובדרך כלל מציב אנשים ישירות לסוג מסוים של תוכנית חניכה שבו הם לומדים את כל הפרטים הקטנים של הנוסעת סחר מקצועית. העלות הכוללת של ספר מקצועי היא הרבה פחות מאשר בית ספר בן ארבע שנים, מדי, ו 529 חיסכון בדרך כלל ניתן ליישם לסחור שכר לימוד בבית הספר.

אולי יש להם גם הזדמנויות אחרות ישירות אחרי התיכון, במיוחד אם יש להם עבודה מוצקה ולא הצלחתי להבין מה הם רוצים לעשות. אם הם בוחרים להמתין שנה או שנתיים לפני תחילת לימודיהם, כך שהם בטוחים מה הם רוצים לעשות ( “שנת הפער”), זה נותן חיסכון לקולג שלהם עוד שנה לגדול.

אל תפלו את התפיסה כי נתיב מקובל רק לאחר בתיכון היא ישירות לתוך בית ספר בן ארבע שנים.

היה תומך במהלך מכללה

שיטה נוספת של הפחתת הצורך בחיסכון במהלך השנים בקולג ‘היא לעודד את הילד שלך ללמוד בבית ספר קרוב למקום המגורים ולאחר מכן לספק את “חדר ולוח” החלק של ההוצאה בקולג ישירות. הילד ממשיך לחיות בבית ואתם ממשיכים לספק מזון, ביגוד, וצרכים בסיסיים אחרים. בדרך זו, ההוצאות רק במכללה הם לימוד וחומרי הסברה.

ברור, זה לא פתרון מושלם עבור כל המשפחות. זה דוחף את תלמידים לבחור בית ספר זה קרוב לבית מתוך תוֹעַלתִיוּת כספי ולא הבחירה הטובה ביותר המוחלטת לעתיד החינוך שלהם.

בעיקרון, ככל של היום-יום הוצאות מחיה כסטודנט במכללה עצמאי שאתה יכול לקחת על כהורה לילד שלך, הלוואות לסטודנטים פחות הם יצטרכו להתמודד עם ואת פחות בעיה שלך מאוחר מתחיל חיסכון לקולג יהיה.

סופי מחשבות

הדבר הגדול שיש לזכור הוא זה: זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל חיסכון לקולג ‘עבור ילדך. אתה תמיד יכול להתחיל לחסוך, גם אם המועד מאוחר, וכל תרומה חשובה.

עזרה עם בקולג שלך לא מתחילה ונגמרת עם כמה שמרת, או. ישנן דרכים רבות לעשות את הבדל כספי גדול עם אפשרויות חינוכיות קריירה בתיכון הפוסט שלהם.

בהצלחה!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

האם אתה לתעדף השקעה או לשלם את החוב?

האם אתה לתעדף השקעה או לשלם את החוב?

שאלה אחת שעולה שוב ושוב היא האם זה יותר חשוב לתעדף השקעה או לשלם את החוב. ברור שניהם חשובים, אבל כאשר הכסף הוא מוגבל איך אתה מחליט בין שתיים?

למרות שאין תשובה אחת שמתאימה לכולם, הנה סדר הפעולות שיעזרו לכם לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבור המצב האישי שלך.

1. שים את המינימום על כל החוב

בהתחשב בכך היסטורית התשלום הוא הגורם הגדול ביותר בקביעת ניקוד האשראי שלך, וזה משפיע על ניקוד אשראי שלך כל כך הרבה תחומים של החיים הפיננסיים שלך, מה שהופך לפחות התשלומים המינימאליים על כל החובות שלך על הזמן הוא בעדיפות הראשונה.

דבר יסייע לך לבנות היסטוריית אשראי חיובית, ויותר חשוב זה ימנע ממך שלא לצורך פגיעת האשראי שלך ולהפוך את שארית חייך יותר קשה.

2. יצירת תוכנית בת קיימא

בעוד הפיתוי הוא לצלול ממש ולהתחיל לשים את הכסף שלך לעבוד, זה בדרך כלל רעיון טוב לקחת צעד אחורה לוודא שיש לך אחיזה טובה על התקציב שלך.

עכשיו, המטרה כאן היא לא micromanage כספינו או לשפוט הרגלי ההוצאות שלך. המטרה היא פשוט לשים מערכת במקום המאפשר לך לבצע התקדמות עקבית ללא זזה לאחור לתוך חוב.

יש המון כלים שיכולים לעזור לך עם זה. מנטה אישית קפיטל לעשות את זה קל לעקוב אחר ההוצאות שלך, בעוד אתה צריך תקציב עוזר לך לשים תכנית מקיפה יותר פרואקטיבית במקום.

אתה יכול גם ליצור את הגיליון משלך, או פשוט להגדיר העברות אוטומטיות לחשבונות החיסכון שלך והלוואות ולהגביל את עצמך מבלה רק מה שנשאר.

עם זאת אתה עושה את זה, מקבל להתמודד על כמה כסף מגיע, לאן זה הולך, וכמה אתה צריך זמין מציאותי לשים לקראת השקעות או החובות שלך יעזור לך ליצור תכנית בר קיימא אתה יכול בעצם לדבוק.

3. בניית קרן חירום קטנה

לא משנה כמה חוב יש לך ומה את שיעורי הריבית, זה רעיון טוב לבנות קרן חירום קטנה לפני שאתם מתחילים לבצע תשלומים מיותרים.

הסיבה חוזרת וקיים. הוצאות בלתי צפויות תעלינה אם אתה רוצה אותם או לא, ויש להם קצת מזומנים על יד תאפשר לך לטפל בם, בלי להפריע את התכנית שלך מבלי להזדקק חזרה חוב.

הסכום הנכון המדויק תלוי במספר גורמים, אך קרן חירום 1000 $ בדרך כלל יהיה מספיק כדי להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות ביותר.

4. מקס החוצה התאמה מעסיק 401 (k) שלך

אם המעסיק שלכם מציע התאמה 401 (k), זה בדרך כלל רעיון טוב מקסימום כי לפני לשים כסף לקראת החוב שלך.

זה פשוט עניין של החזר על השקעה. כל דולר נוסף תשים כלפי החוב שלך מרוויח תשואה השווה לשיעור הריבית על החוב. לדוגמה, 1 $ מקדמה כרטיס אשראי עם ריבית 15% מזכה אתכם תשואה 15%.

על פי רוב, התאמת 401 (k) שלך תייצג 50% עד 100% החזר על השקעה, שהוא גבוה יותר מאשר כמעט כל סוג של חוב שאתה יכול להיות. זה פשוט טוב יותר לחזור.

כמובן, תמיד יש יוצאים מן הכלל. המשחק המעסיק שלך עשוי להיות כפוף הבשלה, אשר יכול להפחית מערכו. ייתכן גם שיקבל התאמה קטנה, ובמקרה זה אפשרי כי תשלום חובות מסוימים יספוק תשואה עודפת.

אבל ברוב המקרים, ממצה את 401 (k) משחק יספק תשואה טובה יותר מאשר ביצוע תשלומי חוב נוספים.

5. לשלם את החוב בריבית גבוהה

בשלב זה, השאלה של השקעה או לשלם את החוב ברובו מסתכם בשני משתנים:

  1. התשואה הצפויה על השקעה
  2. הסבירות של מקבל כי בתמורה

זה סביר לצפות פורטפוליו מאוזן לייצר תשואות לטווח ארוך בטווח של 6% עד 7%, אבל זה לא מובטח. זה יכול להיות גבוה או שזה יכול להיות נמוך יותר, בכל מקרה את המסע יהיה מלא עליות ומורדות.

מנגד, התשואה שמקבלת לשלם את החוב היא בטוחה לחלוטין. לשים כסף לקראת הלוואה עם ריבית 10% מזכה אתכם בדיוק תשואה 10%.

זה בוודאות עושה את זה לניצחון קליל כדי לשלם את החוב בריבית גבוהה לפני תורם כסף לקראת חשבונות ההשקעה שלך. אם אתה יכול לקבל תשואה מובטחת זה גדול או שווה ל צפוי, אבל לא מובטח, תשואה ארוך טווח של תיק ההשקעות שלך, זה ממש לא brainer.

מתמטיקה 6. לעומת רגש

זה מקום שבו דברים מתחילים להיות מעניינים. כי ברגע שטיפלת השלבים לעיל, אין הצעד הבא ברור.

מצד אחד, עדיפות השקעה מעל לשלם את החוב בריבית נמוכה צפויה להוביל תשואות טובות יותר. מחקרים מראים כי תיק שווה בשווה בין מניות ארה”ב אג”ח ארה”ב מעולם לא חזר פחות מ 2.4% על פני תקופה של 10 שנים, אשר טוען כי אתה כמעט בוודאות עדיף להשקיע מעל לשים כסף לקראת חובות עם ריבית של 2.4% או נמוך.

מצד השני, מחקר מראה גם כי נושאת חוב “מפעילה השפעה שלילית עצומה על אושר” וכי משתלם זה יכול לספק הקלה רגשית משמעותית. כלומר, בנוסף חוסך לך כסף, להיפטר החוב שלך יכול אולי לעשות אותך מאושרת ממה שיש יותר כסף המושקע.

הייתי מסתכל על זה ככה:

  • ככל ששיעור הריבית על החוב לך, יותר הייתי נוטה למקסם את ההשקעות שלך פשוט מכיוון שדבר צפוי לגרום לך יותר כסף.
  • כאשר שיעורי הריבית שלך נמצאים באמצע-of-the-כביש – אומרים 4% עד 5% – לשקול איזון. לשים חצי מהכסף שלך כלפי השקעות וחצי לכיוון חוב יעזור לך להתקדם בשני הכיוונים.
  • אם בעל חוב הוא הדגיש אותך או מה שמקשה לישון בלילה, אל תפחדו לתעדף משתלם זה גם אם המספרים טוענים עבור השקעה. זה עשוי להיות אחד מאותם מצבים נדירים בהם כסף באמת יכול לקנות אושר.

7. כדור שלג חוב תשלומים לתוך ההשקעות שלך

זוהי נקודת מפתח כי לעתים קרובות מקבל התעלמו.

אם אתה באמת רוצה להשיג את המרב מכל הכסף הזה אתה מכניס לעבודה, אתה צריך כדור שלג תשלומי החוב שלך לתוך ההשקעות שלך פעם החוב הוא השתלם. כלומר, אם אתה מכניס 200 $ לחודש כלפי החוב שלך, פעם חוב זה נעלם אתה צריך להתחיל לשים כי 200 $ לכיוון ההשקעות שלך.

הסיבה לכך היא שבעוד לשלם את החוב יכול לספק טוב יותר, או לפחות דומה, לחזור להשקיע, זה רק עושה זאת על חיי ההלוואה. השקעות, ומצד שני, בדרך כלל מספק עשורים של הרכבה מחזירה כי תוכל להחמיץ אם אתה מפסיק תורם בהקדם החוב שלך נעלם.

כמובן, מיקסום התשואה ארוך הטווח שלך לא צריך להיות השיקול היחיד שלך. או שבעצם גם השיקול הראשון שלך. המטרה העיקרית של כל תוכנית כלכלית טובה היא פשוט לעזור לך לבנות חיים שעושה אותך מאושר, וכי לעתים קרובות יוביל לכיוון לבזבז כסף על דברים שאינם מספקים שום החזר.

אבל מנקודת מבט פיננסית גרידא, כדור שלג אלה תשלומי החוב לתוך ההשקעות שלך היא הדרך הטובה ביותר כדי לגדול השווי נטו שלך.

מצא המאזן שלך

בעוד ההחלטות הראשונות כאן הן די פשוטות, השאלה של השקעה לעומת לשלם את החוב במהירות הופכת עכורה. ללא תשובה ודאית, אתה עלול להרגיש חרדה לגבי מה שהופך את הבחירה הלא נכונה ולהימנע עושה משהו בכלל.

אם ככה אתה מרגיש, כדאי לזכור כי הן בחירות נהדרות וכי התקדמות כלשהי היא התקדמות טובה. אם אתה בצעת את הפעולות לעיל כדי למפות את נתיב סביר קדימה ולהתמקד התקדמות עקבית, תוכל לצאת קדימה לא משנה מה.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

למד איך להתעשר – אמיתות זה יכול לעזור להגדיר את

למד איך להתעשר - אמיתות זה יכול לעזור להגדיר את

בניית עושר יכולה להיות אחת המשימות המרגשות ומתגמל ביותר בחייו של אדם. מלבד לספק חוויית היום-יום נוח יותר, שווי נקי משמעותי יכול להפחית מתח וחרדה כפי שהיא משחררת אותך לדאוג לשים אוכל על השולחן או היכולת לשלם את החשבונות שלך. עבור חלק, כי לבד הוא מספיק מוטיבציה כדי להתחיל את המסע הפיננסי. עבור אחרים, זה יותר כמו משחק; התשוקה מתחילה כאשר הם מקבלים מחאת הדיבידנד הראשונה שלהם מתוך מניות שבבעלותם, פיקדון ריבית אג”ח שרכש, או המחאה להשכרה משוכרת המתגוררים רכושם.

בעוד אלפי מאמרים שכתבתי במשך השנים מיועדים לסייע לך ללמוד כיצד להיות עשיר, רציתי להתמקד דווקא בפן הפילוסופי של המשימה על ידי שיתוף איתך חמש אמיתות שיכולות לעזור לכם להבין טוב יותר את מהות האתגר אתה עומד מול כפי שאתה מגדיר את המשימה של צבירת הון עודף.

לשנות את הדרך שבה אתה חושב על כסף

האוכלוסייה הכללית יש יחסי אהבה / שנאה עם עושר. חלק להתרעם אלה שיש להם כסף, בתקווה זמנית על זה בעצמם. עם זאת, בהיעדר כמה חריגים ספציפיים למדי, בחברה משגשגת וחופשית, הסיבה לרוב מכריע של אנשים לא לצבור חסכונות משמעותיים משום שהם לא מבינים את מהות כסף או איך זה עובד. זהו, בין שאר, אחת הסיבות שהילדים והנכדים של יש העשיר “רצפת זכוכית” שנקראת תחתם.

הם ידעו ורשתות מחוננות המאפשרות להם לקבל החלטות לטווח ארוכות יותר אפילו בלי לשים לב. דוגמא מרתקת מגיעה מתחום הכלכלה ההתנהגותית הכרוכה בוגרי המכללה ראשון מדור צבירת רמות נמוכות יותר של שווי נטו עבור כל דולר בהכנסות שכר עקב אי ידיעה על מושגים בסיסיים כגון כיצד לנצל 401 התאמה (k).

המנהל הגדול כאן הוא כי הון, כמו אדם, הוא דבר חי. כשאתה מתעורר בבוקר וללכת לעבודה, אתה מוכר מוצר – עצמך (או ליתר דיוק, העבודה שלך). כאשר אתה מבין שכל בוקר הנכסים שלך מתעורר ויש לך אותו פוטנציאל לעבוד כפי שאתה עושה, אתה לפתוח מפתח רב עוצמה בחיים שלך. דולר כל תשמור הוא כמו עובד. במהלך הזמן, המטרה היא להפוך את העובדים שלך עובדים קשה, ובסופו של דבר, הם יעשו מספיק כסף כדי לשכור עובדים נוספים (במזומן).

כשאתה הפכת מוצלח באמת, אתה כבר לא צריך למכור העבודה שלך, אבל יכול לחיות את העבודה של הנכסים שלך. בחיים שלי, הקריירה שלי נבנתה על לקום מהמיטה בבוקר ומנסה ליצור או לרכוש נכסים מניבי מזומנים אשר ייצרו יותר ויותר קרנות בשבילי לפרוס מחדש לתוך השקעות אחרות.

לפתח הבנה של הכח של כמויות קטנות

הטעות הגדולה ביותר שאנשים עושים כאשר מנסים להבין איך להתעשר היא שהם חושבים שהם צריכים להתחיל עם צבא נפוליאון דמוי כולו כספים העומדים לרשותם. הם סובלים את המנטליות “לא מספיק”; כלומר שאם הם לא עושים 1000 $ או 5000 $ השקעות בכל פעם, הם אף פעם לא יהיו עשירים. מה האנשים האלה לא מבינים הוא כי צבאות שלמים בנויים חייל אחד בכל פעם; כך גם הוא הארסנל הפיננסי שלהם.

בן משפחה שלי פעם הכרתי אישה שעבדה כשוטף כלים והפך ארנקים שלה מתוך בקבוקי נוזל כביסה משומשות. אישה זו שקיעה ונשמרה כל מה שיש לה למרות שזה לא להיות יותר מכמה דולרים בכל פעם. עכשיו, התיק שלה שווה מ’על גבי מ’של דולרים, אשר כולם נבנו על השקעות קטנות. אני לא מציע לך להיות כי חסכני, אבל הלקח הוא עדיין אחד יקר. שיעור זה: אל תזלזל יום ההתחלות קטנה!

עם דולר כל אתה חוסך, אתה קונה בעצמך חופש

כשאתה שם את זה במונחים האלה, אתה רואה איך לבזבז 20 $ פה 40 $ לא יכולים לעשות את הבדל עצום בטווח הארוך. בהתחשב בכך כסף יש את היכולת לעבוד במקום שלך, יותר מזה אתה להעסיק, מהר יותר ויותר יש לו סיכוי לגדול. יחד עם יותר כסף מגיע יותר חופש – החופש להישאר בבית עם הילדים שלך, את החופש לפרוש נסיעות ברחבי העולם, או את החופש לעזוב את העבודה שלך. אם יש לך עוד הכנסה, זה אפשרי בשבילך כדי להתחיל לבנות עושר היום.

זה עלול להיות רק 5 $ או 10 $ בכל פעם, אבל כל ההשקעות הללו היא אבן יסוד החופש הפיננסי שלך.

אתם אחראים איפה אתה נמצא בחיים שלך

לפני שנים, חבר אמר לי שהיא לא רוצה להשקיע במניות כי היא “לא רוצה לחכות עשר שנים כדי להיות עשירות …” היא מעדיפה ליהנות מהכסף שלה עכשיו. האיוולת עם סוג זה של חשיבה היא כי רוב הסיכויים הם, אתה הולך להיות חי בעשר שנים. השאלה היא האם או לא אתה תהיה עדיף כשתגיעו לשם. איפה אתם נמצאים עכשיו היא הסכום הכולל של ההחלטות שביצעת בעבר. למה לא להגדיר את הבמה לחיים שלך בעתיד עכשיו?

אלו אינן מילים ריקות-טוב תחושה או נזיפות. אני הולך לחזור על זה שוב: איפה אתה עכשיו היא הסכום הכולל של ההחלטות שביצעת בעבר. החיים שלך משקפים איך אתה מבזבז את הזמן שלך ואת הכסף שלך. שתי כניסות אלו גורלך.

שקול איך להיות בעלים של דברים שאתה מבין כצעד ראשון לבניית עושר

אחד עם hangups האינטלקטואלית והרגשית הגדול נראה שיש כשהם אינם חשופים עושר או משפחות עשירות עושים את החיבור בין נכסים יצרניים בחיים היום היום שלהם. הם לא מבינים, ברמה קרבית, כי אם יש ברשותם מניות של חברה כמו Diageo, בכל פעם שמישהו לוקח לגימת ג’וני ווקר או קפטן מורגן, חלק מהכסף כי הוא עושה את דרכו בחזרה לקופה הארגונית להפצה אולטימטיבית אליהם בצורה של דיבידנד.

הם באמת לא מבינים שאם הם עומדים מחוץ לשערים בדיסנילנד ולצפות אנשים להיכנס לפרק, אם הם בעלים של חברת וולט דיסני, הם נהנים חלקם של כל רווחים שהופקו מן האורחים האלה.

יש ריץ גברים ונשים הרגל של שימוש באחוזים מידתי מהכנסתם לרכישת נכסים יצרניים שגורמים חבריהם, בני משפחה, עמיתים, ואת האזרחים לגרוף כסף כל הזמן לתוך הכיסים שלהם. שקול, כפי שאתה קורא את זה, כי אתה כבר בטח לא פגשת אותי. עם זאת, אם אי פעם אכל חטיף הרשה או כוס חמאת הבוטנים של ריס, אתה כבר בעקיפין שלחת אותי בכסף אמיתי. אם אי פעם שלגמה של קוקה-קולה או נאכל ביג מק, אתה כבר בעקיפין שלחת אותי בכסף אמיתי.

אם אי פעם להוציא הלוואה סטודנט או גיוס הון כדי לקנות בית מבנק כמו וולס פארגו, אתה כבר בעקיפין שלחה אותי בכסף אמיתי. אם אי פעם הזמין כוס הקפה בסטארבקס, אתה כבר בעקיפין שלחת אותי בכסף אמיתי. אם אי פעם שנרכשו משחת שיניים קולגייט או לשטוף את הפה ליסטרין בשימוש, סחב ויזה או מסטרקארד או מילאו את המכונית שלך עם בנזין מן תחנת אקסון מובייל, אתה כבר בעקיפין שלחה אותי בכסף אמיתי. אני לא ניחן הכלונסאות הבעלות. לא ירשתי הכלונסאות הבעלות.

התחלתי עם כלום וקבל החלטה כי שלי גבוה ביותר, ואת הראשון, עדיפות הפיננסית הייתה לרכוש בעלות על נכסים יצרניים מוקדם בחיים. זה היה עניין של סדרי עדיפויות. בכך שאנו מכבדים כל דולר שזרמו דרך הידיים שלי, ועל החלטה מודעת, הודיע ​​על איך אני רוצה לשים את זה כדי לעבוד, הנס של הרכבה עשה את העבודה השחורה.

כשאתה מבין את זה, אתה מבין, בחברות כגון ארצות הברית שבה המגמה במשך כמה מאות שנים היה נמוך יותר ויותר שיעורי מיליונרים ומיליארדרים להיות מורכב הדור הראשון, מתוצרת עצמית עשירה, בניית עושר הוא לעתים קרובות תוצר הלוואי של דפוסי התנהגות כי הם תורמים לבניית עושר. זה מתמטיקה בסיסית. שכפל את ההתנהגות ואת השווי נטו נוטה להצטבר.

InvestoGuru אינו מספק מס, השקעה, או שירותים פיננסיים וייעוץ. המידע המוצג ללא תמורה של מטרות ההשקעה, סובלנות סיכון, או מצבו הכספי של כל משקיע ספציפי ועלול שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעה כרוכה בסיכון כולל האובדן האפשרי של מנהל.

# 6: מחקר ולהתפעל הצלחה לאלה שהשיגו זה … ואז לחקות אותו

משקיע חכם מאוד אמר פעם להרים את התכונות שאתם מעריצים אוהבים הכי הרבה על הגיבורים שלך, אז לעשות כל שביכולתך כדי לפתח את התכונות שאתה אוהב לדחות את אלה שאתה לא יודע. עובש עצמך לתוך מי אתה רוצה להיות. אתה תמצא כי על ידי השקעה עצמך תחילה, הכסף יתחיל לזרום לתוך החיים שלך. הצלחה ועושר להוליד הצלחה ועושר. אתה צריך לרכוש את דרכך אל מחזור זה, ואתה עושה זאת על ידי בניית הצבא שלך חייל אחד בכל פעם, לשים את הכסף שלך לעבוד בשבילך.

# 7: הבן כי יותר כסף הוא לא התשובה

כסף נוסף לא הולך לפתור את הבעיה שלך. כסף הוא זכוכית מגדלת; זה יאיץ ולהביא להדליק הרגלי האמיתי שלך. אם אתם לא מסוגלים להתמודד עם עבודה בשכר 18,000 $ בשנה, הדבר הגרוע ביותר שיכול לקרות לך הוא בשבילך כדי להרוויח סכום בן שש ספרות. זה יהרוס לך. פגשתי יותר מדי אנשים להרוויח 100,000 $ בשנה שחיים ממשכורת למשכורת ולא מבינים למה זה קורה. הבעיה היא לא בגודל של פנקס הצ’קים שלהם, הוא הדרך שבה הם למדו להשתמש בכסף.

# 8: אם ההורים שלך היו עשירים, אל תעשה מה שהם עשו

ההגדרה של אי שפיות היא עושה את אותו הדבר שוב ושוב ולצפות לתוצאות שונות. אם ההורים שלך היו לא חיו את החיים שאתה רוצה לחיות אז לא עושה את מה שהם עשו! אתה חייב להתנתק המנטליות של דורות העבר אם אתה רוצה להיות אורח חיים שונה ממה שהיה להם.

כדי להשיג את החופש הכלכלי וצלחה כי המשפחה שלך עשויה או לא הייתה, מה שאתה צריך לעשות שני דברים. ראשית, לבצע התקשרות איתנה כדי לצאת החוב. שנית, הופכים חיסכון והשקעת העדיפות הפיננסית הגדולה ביותר בחיים שלך; טכניקה אחת היא לשלם את עצמך ראשון.

רכישת העצמי היא חיונית להצלחה הפיננסית שלך כפרט אם אתה זקוק הכנסה במזומן או רוצים הערכה לטווח ארוך בשווי המניות. בשום מקום אחר לא יכול כספך לעשות הרבה בשבילך כמו כאשר אתה משתמש בו כדי להשקיע בעסק שיש לו עתיד ארוך טווח נפלא.

# 9: אל תדאג

הנס של חיים הוא שזה לא משנה כל כך איפה אתה, זה משנה לאן אתה הולך. לאחר שתבצע את הבחירה להשתלט בחזרה על החיים שלך על ידי בניית השווי נטו שלך, לא לתת מחשבה נוספת על “מה אם”. כל רגע שעובר, אתה גדל יותר ויותר אל המטרה הסופית שלך – שליטה וחופש.

כל דולר שעובר תחת ידיו שלך הוא זרע כדי העתיד הפיננסי שלך. היה סמוך ובטוח, אם אתה חרוץ ואחראי, שגשוג פיננסי הוא בלתי נמנע. יום יבוא בעת ביצוע התשלום האחרון שלך על המכונית שלך, בבית שלך, או כל דבר אחר הוא שאתה חייב. עד אז, ליהנות התהליך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אוצר אישי: סודות להרוויח כסף

אוצר אישי: סודות להרוויח כסף

במהלך השנים, התדירות שבה ראיתי משקיע להשלות את עצמם הם מדהימים. לפעמים, הם משלים את עצמם לחשוב כי מצבם הכלכלי אינו רע כמו שזה באמת הוא. פעמים אחרות, הם משלימים את עצמם לחשוב שהם יכולים להתעלם הפרישה שלהם ומבלי המזומנים של היום, אז לפצות על כך מאוחר יותר – הם עושים לעתים רחוקות.

כאשר מדובר בניהול תיק השקעות, אחת האשליות הנפוצות ביותר שאני רואה הוא כאשר משקיע יחיד טוען בלהט כי מנייה היא “המעיטה” ב 100x רווחים (ללמוד איך לחשב מחיר ל-רווחים) או שהסיבה שהוא לאבד הם כסף הוא בשל “הנוכלים” בוול סטריט.

4 מפתחות כדי להרוויח כסף

היו ארבעה מפתחות השתמשנו באותם ימים הראשונים שסייעו לנו במסע שלנו כדי להרוויח כסף. אם אתה לוקח את הזמן כדי לזכור כל אחד, אני מאמין שיהיה לך סיכוי הרבה יותר טוב להשגת היעדים הפיננסיים שלך מזו שתקבל אותו הולך לבד. מפתחות אלו הם:

  • לעולם אל תשכח כי להרוויח כסף מורכב נוסחה אחת פשוטה: הכנסות (מכירות או שכר ברוטו) עלות מינוס (הוצאות) = רווח . כדי להרוויח יותר כסף, אתה חייב גם להגדיל את ההכנסות שלך, להקטין את ההוצאות, או שניהם. אין דרך אחרת. זה באמת כל כך פשוט. איך אתה עושה את זה כרוך בפשרות במונחים של זמן, מערכות יחסים, ואיכות חיים. אנשים מנסים לעשות כסף על ידי הולך ללמוד משפטים להרוויח משכורת גבוהה יותר, למרות שזה אומר שנות לימוד והרבה החוב. אחרים מנסים להרוויח כסף על ידי הפעלת עסק מצליח.
  • פוקוס באופן אובססיבי על שליטת הסיכון שלך. אתה לא צריך להיות מוכן לקחת על עצמו סיכון סיוד רק בשביל הסיכוי להרוויח כסף. אל תתחיל ספקולציות עם אפשרויות בתקווה מרשים אותו עשיר. אל ללוות כסף בפזיזות בניסיון למנף את עצמך עד הסוף ויש לי ציון אחד גדול. לעולם אל תסתמכו על הכנסות משק בית יחידות לשלם את כל החשבונות שלך (אני מעדיף בהרבה את מודל Berkshire Hathaway).
  • פנקו את הכסף שלך כמו עובד. תחשוב על כל דולר כעובד פוטנציאלי שיכול להרוויח יותר דולרים בשבילך אם הגן עליהם לשים לעבוד. בשלב מסוים, את הכסף שלך (עובדים) יהיה להרוויח מספיק כדי שתוכל לחיות את ההכנסה הפסיבית.
  • להרוויח כסף הוא בלתי אפשרי אם אתה משלה את עצמך. בנאום 1982 לפרלמנט הבריטי במהלך ביקור בינלאומי, הנשיא דאז רונלד רייגן אמר, “אם ההיסטוריה מלמדת משהו, זה מלמד אשליה עצמית אל מול עובדות לא נעימות הוא איוולת.” בעוד רייגן היה דיון מדעי המדינה, הדבר נכון גם בכלכלה. הצעד הראשון כדי התקדמות הוא להתעמת עם מציאות, נודה בזה באומץ, ולהכיר את המצב שבו אתה מוצא את עצמך. רק אז אתה יכול לפתח תוכנית כדי לשפר את החיים שלך. זה אולי לא נעים, אבל זה הכרחי.

בקיצור, מה שהופך עושר כסף בניין הוא קל אם אתה נשאר הקורס, לשמור על עלויות נמוכות, ולשים במזומן שלך לעבוד בהשקעות טובות לתקופות זמן ארוכות. ההרכבה תעשה כל העבודה השחורה. חיסכון 18 בת 500 $ לחודש לכל אורך הקריירה שלו או שלה יהיה לפרוש בגיל 65 עם כמעט 2,000,000 $ בשנת עושר בקצב 7% תשואה. להוסיף עוד עשור המזל גדל לכמעט 4,000,000 $. גדל החזרה 10% ו התיק מתנפח עד 13,665,700 $. זהו טבעו של הכסף להרוויח כסף.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

12 סודות עושר בניין שאתה צריך לדעת

12 סודות עושר בניין שאתה צריך לדעת

אם לא קראת את הספר שכן המליונר, זה הוא חובה מוחלטת לשים על רשימת הקריאה שלך. הספר רב המכר מזהה כמה מאפיינים משותפים כי להופיע פעמים רבות בקרב אנשים שצברו עושר. אם אתם חושבים ארמונות ויאכטות מגה, תחשבו שוב. את “המיליונרים סמוכים” הוא אנשים שאינם נראים חלק. הם אנשים שעומדים מאחוריך בקו למכולת או שאיבת גז לידך שלהם מכונית “לא כל כך המפוארת”. על פי רוב, אנשים אלה הם תחת צרכנים .

הם השיגו מעמד מיליונר כי הם מועסקים באופן עקבי מספר אסטרטגיות בניין עושר שכל אחד מאיתנו יכול use- החל היום. להלן עשר תכונות של השכן המיליונרים:

1. הם להגדיר מטרות. אנשים עשירים לא פשוט מצפים להרוויח יותר כסף; הם מתכננים ויתקדמו לעבר היעדים הפיננסיים שלהם. יש להם חזון ברור של מה שהם רוצים לנקוט בכל הצעדים הדרושים כדי להגיע לשם.

2. הוא פעיל לחסוך ולהשקיע. רוב גימלאים עשירים החלו ליצור את התרומה המרבית ל 401 שלהם (k) s בשנות ה -20 או ה -30 לחייהם. זכור, כל דולר שתשקיע 401 (k) הוא לניכוי מס ובונת הביצה בקן שלך. חברות רבות מציעות גם להתאים אחוז אל אותו רבע תרומות בונוס נוסף שלך.

3. הם שמרו תעסוקה יציבה. המחקר שלנו גילה כי גימלאים העשירים נשארו אצל מעסיק אחד במשך 30 עד 40 שנים. להישאר עם אותה החברה יכול להציע תגמול גדול, כולל משכורת סיום נחמדת מאוד, הטבות פנסיה משמעותיות 401 כבדים (k) יתרה. בעוד אנחנו כל הזמן שומעים על שיעור גבוה של ימים אלה תחלופת עובדים, ישנם עדיין מספר אנשים ברי מזל מספיק כדי להיות זה סוג של יציבות בעבודה, כמו מורים ועובדי רשויות. זה מוכיח שאתה לא צריך להיות וקריירה מדהימה, מהירה להיות עשיר.

4. הם מבקשים ייעוץ מקיף עצמם עם מומחים. גימלאים עשירים לא עושים המסים שלהם והם לא עושים זאת בעצמך משקיעים (DIY). הם יודעים מה נקודות החוזק שלהם הם, ואם החוזק שלהם אינו נעוץ השקעות, מסים ותכנון פיננסי, הם משאירים את זה מומחים ייעודיים.

5. הוא להגן ניקוד האשראי שלהם. קבוצה זו שומרת האצבע המשולשת שלהם להבקיע מקרוב כדי שיוכלו לשמור על שיעורי ריבית נמוכים על רכישות גדולות כגון משכנתאות והלוואות רכב. הם גם עושים זאת על ידי הגבלת החוב שלהם.

6. הם מעריכים שיש מספר מקורות הכנסה. בהתחשב בחשיבות ההכנסה העיקרית, פנסיונרים עשיר ללכת צעד נוסף כדי להבטיח לפחות שלושה מקורות הכנסה. מקורות אלה נוטים לבוא משילוב של הביטוח הלאומי, פנסיה, עבודה במשרה חלקית, הכנסות שכירות, הטבות ממשלתיות אחרות, והכי חשובים, הכנסות מהשקעות.

7. הם מאמינים בשמירה עסוקה. עסוקים גימלאים נוטים להיות מאושר יותר רודף התחביבים שלהם ופעילויות חברתיות. עבודה שנייה כי דלקי התשוקה שלך ומשאירה אותך עסוקה בזמן גם מכניס כסף נוסף היא התרחיש האידיאלי. תחשוב כמה כסף אנחנו מוציאים פשוט מתוך שעמום לשעשע את עצמנו. חלטורת הצד שלך לא צריכה להיות לטחון. האם משהו שהיית נהנית גם אם לא הייתה משכורת הקשורה אליו, כמו סדרנות באירועי ספורט מקומיים ומי מפקיד בחנות ספרים.

8. הם נזהרים ההוצאות שלהם. גימלאים עשירים נזהרים שלא להיות מטרת רמאים. הם יודעים כי העשירים אתה הופך, כולם מן נוכלים באינטרנט כדי נוכלי שיפוצים צפויים למקד אותך. גימלאים אלה לוקחים את הזמן שלהם ולשאול את השאלות הנכונות מספקי שירות ולחפש את פניות לפני עשיית עסקים עם מישהו.

9. הם לא בזבזנים. גימלאים עשירים מאמינים אם אתה לא משתמש בו, להפסיק לשלם עבור זה. זה יכול להיות כל דבר החל מנויי כבלים כדי חברויות במועדון למערכות אבטחה הביתה. הם עוקבים תקציב חודשי המסייע להם לראות לאן הכסף שלהם הולך, כך שיוכלו לבצע קיצוצים בעת הצורך.

10. הם מכירים כסף לא קונה אושר. יש, למעשה, חזרה ופוחתים על אושר. הסקר שלנו כדי מאושר, פנסיונרים עשיר מצא כי גימלאים אלה יש כל שווי נטו גבוה, אבל הכח של הכסף שלהם כדי להגביר את האושר פחת לאחר 550,000 $.

11. הם משלמים בעצמם ראשונים. עבור קבוצה זו של גימלאים, הם מבינים את הערך בקביעת כסף בצד עבור עצמם ראשונים. מבחינתם, מדובר עיקרון חיוני אוצר אישי ומאפשר להם דרך לשמור את משמעת פיננסית.

12. הם מאמינים סבלנות היא מעלה. גימלאים עשירים להגיע לאן שהם דרך סבלנות. יש להם אמונה בסיסית עשירים מגיע בהדרגה צוברת באמצעות חיסכון חרוץ, השקעה, ותקצוב לאורך עשורים רבים.

שורה תחתונה

מנטליות העושר הוא לא מסתורית כמו שרבים חושבים. תיקונים קלים, הגדרת המטרה ותכנון פיננסי לטווח ארוך יכולים להזיז אותך צעד אחד קרוב יותר פרישה עשירה. לקבלת עצות ותובנה גדולות יותר על איך גם אתם יכולים להיות “סמוכים מליונר,” בבקשה להוריד בחינם זה ספר אלקטרוני, סודות עושר בניין גימלאים עשירים.

גילוי נאות:   מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות אינפורמטיביות בלבד. הוא מוצג ללא תמורה של מטרות ההשקעה, סובלנות סיכון או מצבו הכספי של כל משקיע ספציפי ועלול שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעה כרוכה בסיכון כולל האובדן האפשרי של מנהל. מידע זה אינו מיועד, ואת לא צריך, מהווה בסיס ראשוני עבור כל החלטת השקעה שתהיה לך אפשרות לערוך.

תמיד להתייעץ המס או יועץ השקעות המשפטי, שלך לפני ביצוע כל השקעה / מס / ן / שיקולי תכנון פיננסיים או החלטות.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

יועצים פיננסיים? ספרו לנו מה הם עושים עם הכסף של עצמם

יועצים פיננסיים? ספרו לנו מה הם עושים עם הכסף של עצמם

“מה אני צריך לעשות עם הכסף שלי?” זו שאלה שכל אחד מעל 311,000 יועצים פיננסיים בארה”ב ענה בשמחה עבור לקוח. אבל כשמדובר במה שמומחים אלה לעשות עם הכספים שלהם? זה לא משהו שאתה שומע על די באותה מידה.

ובכל זאת, כשזה התפקיד שלך כדי לייעץ לאנשים כל יום וכל היום-אאוט על ניהול כספים, זה רק טבעי כי לך לפתח פילוסופיה להחיל את הכספים שלך. שאלנו כמה יועצים הפיננסיים העליונים של המדינה למשוך את השמיכה על הכסף שלהם הרגל-ויש לנו כמה הצעות ליישום הרגלי המומחה האלה לתוך החיים שלך.

עקוב אחר עקבי של ההוצאות שלך

לאכול ירקות שלך, להתעמל מעט, לעשות תקציב-יש סיבה שאנחנו שומעים את העצה הזו שוב ושוב (ושוב). בדיוק כמו אכילה נכונה ופעילות מקבלת מהספה נעימה, תקצוב הוא חייב לעשות, כי אתה לא יכול לזהות היכן אתה צריך לעשות שינויים בהרגלי ההוצאות שלך אם אתה לא יודע מה הרגלי ההוצאות האלה. “כשמדובר תקצוב, דבר אחד שאני מטיף לו הוא עקביות-בחירת שיטה שמתאימה לך ולדבוק בה,” אומר דבון בארט, אנליסט פיננסי על פרנסיס הפיננסי.

 המשטר האישי שלו כולל מעקב קפדני של ההוצאות שלו, אשר שניהם מאפשרים לו לקצץ כדי לראות מגמות לאורך זמן. הוא משתמש באתר / אפליקציה חינם ההון אישי לסווג ההוצאות שלו, ואז מייצא אותם ל- Excel בסוף כל חודש כדי שיוכל לשחק עם הוסיף את הפריטים בקטגוריות שונות. בארט מסביר שהוא התחיל לראות דברים בצורה ברורה יותר כאשר הוא שינה את הדרך בה הוא שכותרתו הוצאות. הוא התחיל חיובי מזון תיוג כמו “אוכל בחוץ,” ואז הבין “אוכל בחוץ / הצהריים” ו “אוכלים בחוץ / ערב” עבד הרבה יותר טוב בשבילו.

הוא ידע הצהריים יתקיימו הוצאה להגדיר יחסית בשבילו מכיוון שאינו חום-תיק זה, אבל מחפש בארוחות החוצה ראה בישול עוד אפשר לקצץ בעלויות במקרים מסוימים. “אם זה היה צ’יפוטלה או Shake Shack, כי היה לי להיות עצלן,” הוא אומר.

איך לעשות את זה:  שיטות שונות לתקצוב לעבוד שונים אנשים-יש אפליקציות כמו מנטה, בהירות כסף ואת ההון האישי הנ”ל (כולם בחינם), בתוספת שירותים כמו MoneyMinder (9 $ לחודש או 97 $ לשנה) ואתה צריך תקציב ( 50 $ לשנה לאחר ניסיון ללא תשלום 34 יום). שתבחר, לסמן ביומן לפחות יום אחד דוגמא חודש-על, ושני יום שבת-ולהקדיש קצת זמן היום כי כדי להסתכל על העלויות שלך ותכנון עבור החודש הבא. אם אתה עסוק, יודע כי אחרי שאתה מקבל את העניין של דברים, 15 דקות תהיינה מספיק סבירות להסתכל על ההוצאות החודשיות שלך, אומר בארט.

לשמור על מספיק (אבל לא יותר מדי) ב חשבון החיסכון שלך

בעוד שיש כרית חיסכון הוא חיוני, שיש יותר מדי של אחד יכול לפגוע בך בטווח הארוך. מחקר NerdWallet מצא 63 אחוזי המילניום אמרו שהם משאירים לפחות חלק החיסכון לפרישה שלהם על חשבון חיסכון. הנושא: חיסכון רגיל בחשבון ריביות לרחף סביב 0.01 אחוזים, וחשבונות ריבית גבוהה להניב כ 1 אחוז. שניהם נמוכים משמעותית מאשר האינפלציה, כלומר אתה מפסיד כסף בטווח הארוך. אז איך עושים יועצים איזון בין שמירה מספיק על היד כדי להרגיש בטוח, אבל לא כל כך הרבה שזה גרירה על העתיד שלך?

“כשרק התחלתי [בתכנון הפיננסי], לא היה לי דבר הציל,” אומר בארט. “לא היה לי את אותה הידית על הכספים האישיים שלי … אני לא מבין את כללי אצבע.” אבל כאשר הוא יצר תכנית הפיננסית הראשונה שלו עבור לקוח, הוא ידע שהוא לא יכול להמליץ ​​על משהו שהוא לא עשה עַצמוֹ. על ידי הסתכלות על הוצאותיו החודשיות ובהתחשב היציבות בקריירה שלו, בארט למסקנה כי שלושה חודשים היו מספיק עבור קרן החירום שלו, אם כי בנייה זה לא הייתה מיידית.

הוא עשה את זה קצת יותר משנתיים על ידי הצבת כמה מאות דולרים בצד בכל חודש. “אני עדיפות זו מעל ההשקעה החייבת שלי,” הוא אמר. “אבל אני עדיין דחייה היה חלק מהמשכורת שלי עבור 401 שלי (K) תרומות.”

איך לעשות את זה: אם אתה נתקלת בבעיות בשמירה, אפליקציות שיכולת לעזור. ספרות (שעולה 2.99 $ לחודש) מנתחת דפוסי ההוצאות שלך, אז גרביים בשקט כסף משם בשבילך עד שיש לך קצת כרית. Qapital מאפשר לך להגדיר מטרות חיסכון ספציפית למקרי חירום (בין יתר) אז קישורים לחשבונות כך שכאשר אתה, למשל, להשקיע 5 $ על קפה, אתה מעביר סכום שבחרת לתוך חיסכון זמנית. ניתן גם להגדיר חיסכון אוטומטי מפעיל עבור כאשר אתה מקבל תשלום, בימים מסוימים בשבוע או דברים רבים אחרים.

כמו בארט עשה, תרצה להוסיף את הסכום לחשבון עם התאמת דולרים-כמו 401 (k) -simultaneously ובאופן אוטומטי, כך שאתה לא להחמיץ כי כסף בחינם.

תשקיע בלי שום רגש: ולקוות לטוב, להתכונן לגרוע מכל

“לאחר שעשה בעשורים שלוש פלוס זה, אני יכול להגיד לך את הטעויות … הם כאשר הרגשות להפריע, ואנשים להתרחק להישאר השקיעה [בשוק],” אומר ג’ף ארדמן, מנכ”ל מריל לינץ ‘. הוא מוסיף כי הוא הקצה שליש הדולרים בורסאי של משפחתו בהשקעות פסיביות וקרנות אינדקס. “אני לא רואה שינוי שבעתיד הנראה לעין,” הוא אומר.

הוא ובני משפחתו גם לשאוף שווה אחד או שנתיים של הוצאות קרן חירום כדי להבטיח כי, במקרה של ירידה משמעותית בתיק, הם יכולים להשתמש במזומן הציל לתמוך באורח החיים שלהם במקום למכור את הנכסים.

איך לעשות את זה:   מידע נוסף לגבי מה צפוי לעמוד בראש דרכך יכול לעזור לך להישאר רציונלים. “אם אנחנו הולכים לתוך הבנת התהליך ותנודתיות בידיעה הולך להיות שם, אז אנחנו נמצאים במקום הרבה יותר טובים לא לתת לרגשות שלנו להשתלט,” אומר ארדמן. קח את הזמן כדי לחשוב על מסגרות זמן הקשורים ההשקעות שלך. ודא שיש לך מספיק נכסים נזילים, כך שאתה לא צריך למכור לשוק למטה כדי לממן מטרות לטווח קצר, כמו תשלום שכר הלימוד בקולג ‘של השנה הבאה.

באשר לנכסים אתה לא מתכנן להשתמש במשך חמש שנים או יותר, לאזן פעם או פעמיים בשנה. ולהגביל את מספר הפעמים שאתה לבדוק על תיק ההשקעות שלך, במיוחד אם קצת חדשות רעות נוטה לדרבן אתכם לתוך קבלת החלטת פריחה.

הישאר על המסלול בתמרונים אוטומטיים

אפילו מקצוענים למכן לחיסכון וההשקעה שלהם על מנת לשמור אותם על היעד. ליילה פנס, נשיא לניהול עושר פנס בניופורט ביץ ‘, קליפורניה אומרת שהיא לקחה שני צעדים מכריעים כשהיתה צעירה: היא אוטומטית חיסכון לפרישה שלה (מנצלים את תוכנית העבודה הוצע לה), ולהקים תרומה אוטומטית של 10 אחוז של טייק-ביתה לחשבון אחר עבור מטרות לטווח קצר. זה עזר לה לשמור על ההוצאות שלה צק. למה? מכיוון שברגע הכסף הועבר, היא לא רואה את זה.

וזה עזר לה לשמור את ידיה מעל. “אפילו עכשיו, אני עדיין עושה את זה עבור הנכסים שלי,” היא אומרת.

בארט מסכים, וציין כי אם אתה רואה את המשכורת שלך אחרי התרומות אלה לקוחים מתוך, “אתה תתאים את ההרגלים שלך,” הוא אומר.

איך לעשות את זה:  אתה צריך לשאוף לשים בצד 15 אחוז הכסף שלך עבור המטרות לטווח הארוכה שלך ועוד 5 אחוזים עבור בטווח קצר. אם אתם רשומים בתכנית פרישה בעבודה, לבדוק ולראות כמה קרוב התרומות שלך (פלוס דולרי התאמה) מקבל אותך הסימנים אלה. אם לא, לעשות את אותו הדבר עם ה- IRA רוט, מסורתי IRA, ספטמבר או תוכנית אחרת שתגדיר לעצמך. (אין לך אחד? פתיחה אחד היא רק עניין של מילוי טופס או שניים, אז לממן את זה עם העברות אוטומטיות מבדיקה.) ובאשר 5 האחוז?

זה כסף אתה תרצה לצאת בדיקה ולתוך חיסכון, אז זה יהיה שם כאשר אתה צריך את זה.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ניהול עיזבון: 16 דברים לעשות לפני שתמות

 ניהול עיזבון: 16 דברים לעשות לפני שתמות

למרות שרבים מאיתנו אוהבים לחשוב שאנחנו אלמוות, הבדיחה הישנה היא כי רק שני דברים בחיים הם בוודאות: מוות ומסים. לא רק שזה חשוב שיש לך תכנית במקום במקרה הלא הסביר של המוות שלך – אתה חייב גם ליישם את התכנית שלך ולעשות לאחרים בטוחים יודעים על זה ולהבין רצונכם. כמו הציטוט המפורסם של בנימין פרנקלין הולך, “בכך שלא להכין, אתה מכין להיכשל.”

הנסיך הזמר האגדי מת צוואה – וכתוצאה מכך מאבק ממושך בין קרובי משפחה כדי לקבוע מי ירש הון עצום שלו. אם אתה כבר עכבת את הקביעה מי יורש האחוזה שלך, מאמר זה יעזור לך להתחיל בכיוון הנכון.

1. לעשות חשבון נפש פריטים פיזיים

כדי להפעיל את הדברים החוצה, לעבור את ומחוצת הבית שלך ולעשות רשימה של כל הפריטים השווים 100 $ או יותר. דוגמאות כוללות את הבית עצמו, טלוויזיות, תכשיטים, אספנות, כלי רכב, רובים, מחשבים / מחשבים ניידים, מכסחת דשא, כלי עבודה חשמליים וכן הלאה.

2. בצע עם מלאי פריטים שאינם פיזיים

הבא, להתחיל להוסיף את הנכסים שאינם פיזיים שלך. אלה כוללים דברים ברשותך על נייר או זכאויות אחרות מבוססות על מותך. פריטים המופיעים כאן יכללו: תיווך חשבונות, תוכניות 401k, נכסי ה- IRA, חשבונות הבנק, פוליסות ביטוח חיים, ואת כל פוליסות ביטוח קיימות אחרות כגון סיעוד, בעלי בתים, אוטומטי, נכות, בריאות וכן הלאה.

3. להרכיב את רשימת חובות כרטיסי אשראי &

כאן תוכל להכין רשימה נפרדת עבור כרטיסי אשראי פתוחים חובות אחרים. זה אמור לכלול הכל כגון הלוואות רכב, משכנתאות קיימות, קווים להון הביתה אשראי, כרטיסי אשראי פתוח עם ובלי יתרות, וכל חובות אחרים אתה עלול לחוב. מנהג טוב הוא להריץ דו”ח אשראי חינם לפחות פעם בשנה. זה יסייע בזיהוי כרטיסי אשראי ששכחת שיש לך.

4. צור רשימת ארגון & חברויות צדקה

אם אתם שייכים לארגונים מסוימים כגון AARP, הלגיון האמריקאי, עמותות חייל משוחרר, AAA Auto Club, בוגרי קולג ‘, וכו’, אתה צריך לעשות רשימה של אלה. כלול כל ארגוני צדקה אחרים כי אתה תומך בגאווה או להפוך את התרומות. במקרים מסוימים, מספר ארגונים אלה יש יתרונות ביטוח חיים בשוגג (ללא עלות) על חבריהן והמוטבים שלך עשויים להיות זכאים. זה גם רעיון טוב כדי להודיע ​​למוטבים שלך אשר ארגון צדקה קרובות ללבך.

5. לשלוח עותק של רשימת הנכסים שלך מנהל העיזבון שלך

כאשר הרשימות שלך הושלמו, אתה צריך לצאת ולחתום אותם ולהפוך לפחות שלושה עותקים. במקור צריך להינתן מנהל העזבון שלך (נדברנו עליו או עליה בהמשך המאמר). העותק השני יש לתת לבן הזוג שלך (אם אתה נשוי) והושם בכספת. שמור את העותק האחרון עבור עצמך במקום בטוח.

6. IRA סקירה, 401 (k) ואת חשבונות פרישה אחרים

חשבונות ומדיניות שבו אתה לרשום כינויים המוטב לעבור דרך “חוזה” לאותו אדם או ישות המופיע באתר המותך. לא משנה כמה אתה ברשימה חשבונות אלה / מדיניות בצוואתו או האמון שלך, זה לא משנה, כי המוטב הרישום יקבל קדימות. יצירת קשר עם צוות שירות לקוחות או מנהל תכנית עבור רישום נוכחי של בחירת המוטב שלך עבור כל חשבון. עבר על כל החשבונות הללו כדי לוודא המוטבים רשומים בדיוק כמו שאתה אוהב.

7. עדכון ביטוח החיים שלך & קצבאות

ביטוח קצבאות חיים יעברו חוזה וכן, כך שזה לא פחות חשוב שתפנה כל חברות ביטוח החיים שבו אתה ולשמור על מדיניות כדי להבטיח כי המוטבים שלכם מופיעים בצורה נכונה.

וכינוים 8. הקצאת TOD

טוד מייצג העברה על מותו. חשבונות רבים כגון חיסכון בבנק, חשבונות CD וחשבונות תיווך בודדים probated שלא לצורך כל יום. צוואות הן תהליך משפט נמנע שדרכו נכסים מופצים לכל הוראת משפט, אשר יכול להיות יקרה. רבים מן החשבונות הרשומים למעלה ניתן להגדיר עם תכונת העברה-על-מוות, כדי למנוע את תהליך הצוואה. צור אפוטרופוס או הבנק שלך כדי להגדיר את זה על החשבונות שלך.

9. בחר מנהל עזבון אחראי

מנהל העזבון שלך יהיה אחראי על פי הכללים של הרצון שלך במקרה של המוות שלך. חשוב שתבחר ביחיד שהוא אחראי במצב מנטלי טוב לקבל החלטות. לא מיד להניח כי בן הזוג שלך הוא הבחירה הטובה ביותר. תחשוב על כל האנשים המוסמכים כיצד רגשות הקשורים למוות שלך ישפיעו על היכולת של קבלת ההחלטות של האדם הזה.

10. צור וויל

כולם מעל גיל 18 צריך להיות רצון. זהו ספר החוקים לחלוקת הנכסים שלך וזה יכול למנוע הרס בקרב היורשים שלך. וילס הם מסמכי ניהול עזבון זולים למדי לנסח. רוב עורכי הדין יכול לעזור לך עם זה בפחות מ 1000 $. אם זה עשיר מדי בשביל הדם שלך, יש כמה חבילות תוכנה טובת רצון בקבלה זמינות באינטרנט עבור שימוש במחשב ביתי.

ודא כי אתה תמיד חתום וציין תאריך הרצון שלך, יש שני עדים לחתום עליו ולקבל אישור נוטריוני על הטיוטה הסופית.

11. סקירה & עדכון המסמכים שלך

סקירה הרצון שלך לקבלת עדכונים לפחות אחת לשנתיים ואחרי האירועים המרכזיים בכל החיים משתנים (נישואין, גירושין, לידת ילד, וכן הלאה). חיים משתנים כל זמן ואת רשימת המלאי שלך עשויה להשתנות משנה לשנה מדי.

12. שלח עותקים של רצון מלפניך מנהל העיזבון שלך

ברגע הרצון שלך הוא סופי, חתם, עדים ו נוטריונים, ואתה רוצה לוודא כי מנהל העזבון שלך יקבל עותק. כמו כן כדאי לשמור עותק בתוך כספת ו במקום בטוח בבית.

בקר 13. מתכנן פיננסי או עו”ד נדל”ן

בזמן שאתם עשויים לחשוב כי אתה כבר כיסית את כל השדרות, זה תמיד רעיון טוב שתהיה תכנית השקעה וביטוח מלאה לעשות לפחות אחת לחמש שנים.

ככל שמתבגרים, שהחיים מזמנים curveballs חדש לך, כגון להבין אם אתה צריך לטווח ארוך ביטוח טיפול והגנה הנדל”ן שלך מפני הצעת חוק מס גדולה או תהליכים המשפט ממושך. טיפים כמו שיש כרטיס מגע רפואי חירום התיק או הארנק שלך הם דברים קטנים אנשים רבים מעולם לחשוב כי מומחה יכול לעזור לך ללמוד.

אם אתה לא מחפש להוציא את הכסף עבור עזרה מקצועית – או רוצה למזער כמה זה עולה – קריאה יכול לעזור לך להתחיל לקבל תוכנית הנדל”ן הפיננסי שלך לבדוק.

14. ליזום מסמכי ן-Plan חשובים

דחיינות היא האויב הגדול ביותר ניהול עיזבון. למרות שאף אחד מאיתנו לא אוהב לחשוב על המוות, העובדה הפשוטה היא כי לא ראוי או לא תכנון יכול להוביל סכסוכים משפחתיים, נכסים הולך לידיים הלא נכונות, התדיינויות המשפט ארוכים כמויות עצומות של דולרים המס הפדרלי.

לכל הפחות, אתה צריך ליצור רצון, ייפוי כוח, פונדקאי בריאות, ואת הרצון לחיות – ולהקצות אפוטרופסות על הילדים ובני חיות המחמד שלכם. אם אתה נשוי, כל אחד מבני הזוג צריך ליצור רצון נפרד, עם תוכניות לבן הזוג שנותר בחיים. כמו כן יש לוודא כי כל הפרטים הנוגעים בדבר יש עותקים של מסמכים אלה.

15. פשט הכספים שלך

אם שינית עבודות לאורך השנים, סביר להניח די שיש לך כמה 401 שונות (k) תוכניות פרישת -Type עדיין פתוחות עם מעסיקים בעבר או אולי אפילו כמה חשבונות IRA שונים. אמנם זה בדרך כלל לא ייצור בעיה גדולה כל זמן שאתה חי (למעט המון ניירת נוספת וניהול חשבון), מומלץ לשקול איחוד חשבונות אלה לתוך אחד IRA פרט החשבון לנצל אפשרויות השקעה טובות יותר, בעלויות נמוכות יותר, מבחר גדול יותר של השקעות, יותר שליטה ופחות ניירת / ניהול קל יותר כאשר נכסים מאוחדים.

16. לנצל חשבונות מכללת מימון

תכנית 529 היא חשבון השקעה ייחודי יתרון מס עבור חיסכון לקולג. בנוסף, במרבית האוניברסיטאות לא מחשיב 529 תוכניות בחישוב הסיוע / מלגה כספית אם סבא מופיע כאפוטרופוס. התכונה באמת הנחמדה היא כי צמיחה ומשייך מחשבון (אם משתמש בו עבור הוצאות חינוך “מוסמכות”) פטורים ממסים. אם יש לך נכדים הנכסים כדי לעשות זאת, לשקול פתיחת תוכנית לכל נכד.

בשורה התחתונה

עכשיו יש לכם תחמושת כדי לקבל להתניע די טוב על בדיקת התמונה הפיננסית ונדל הכללית; השאר תלוי בך. בזמן שאתה יושב סביב הבית צופה קבוצת הספורט האהוב עליך או תוכנית טלוויזיה, לשלוף טאבלט או מחשב נייד ולהתחיל להרוויח הרשימות שלך.

אתם תופתעו עד כמה “דברים” אתה כבר צבר במהלך השנים. כמו כן ימצאו כי הרשימות המלאות וחייב שלך תהיינה שימושיות עבור משימות אחרות כגון ביטוח בעלי בתים ו מקבל אחיזה איתנה ההוצאות שלך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

מורשת עוברת מדור לדור: למה אתה צריך תוכנית Estate

מורשת עוברת מדור לדור: למה אתה צריך תוכנית Estate

להעלות את הנושא של תוכניות נדל”ן יכול לעתים להיות דיון לא נוח עבור רבים. אבל ביצוע תכנית הנדל”ן, להיות מודע למה שהוא אומר, ולוודא כי הוא משקף את הערכים שלך ורוצה הוא אחת המתנות הגדולות ביותר שאתה יכול לתת לניצולים שלך.

תגובות לשאלות על ניהול עיזבון משקפות רצון מאוד האנושי שלנו כדי להימנע מלדבר על גוסס. אלה הם חלק תגובות נפוצות כשאנשים נשאלים על תוכניות הנדל”ן שלהם:

  • אין לנו אחד. אנחנו יודעים שאנחנו צריכים, אבל אנחנו פשוט לא הגענו לכלל מעשה.
  • עשינו צוואות מזמן כאשר הילדים שלנו היו צעירים, אבל עכשיו הילדים האלה יש ילדים משלהם.
  • יש לנו תוכנית הנדל”ן ו / או נאמנויות אבל אנחנו לא בטוחים מה זה אומר או באמת אומר.

תפקידו של יועצים פיננסיים היא לסייע ללקוחות להתחיל, להמשיך או לסיים שיחה מאתגרת זו. לפעמים ההחלטות הנותרות הן קלות. זוגות פעמים אחרות לא מסכימים ויש יכולים להיות ניגף המשתקים את החלטותיהם. לפעמים אין אדם ברור למלא את התפקידים מעורבים כמו לפועל, אפוטרופוס לילדים, או ייפוי כוח.

למרות שאנו לא עורכי הדין ולא ניתן ואינם נותנים ייעוץ משפטי, אנו יכולים לעזור להכין ולספק בהירות עבור הביקור הראשון שלך עם עורך דין.

איך נכסים מופצים

אם אין לך תוכנית הנדל”ן המדינה יוצרת אחת בשבילך. במותו, כמעט כל הנכסים מופץ בדרכים הבאות:

  • בעלות – אם הנכס שלכם בבעלות דיירים משותפים עם שאירים, הנכס הולך הבעלים לשרוד הנותרים. אז אם אתה בעל הבית שלך עם בן הזוג שלך, בן הזוג שלך מקבל את זה.
  • מוטבים – בדרך כלל אתה שם מוטב על תוכניות פרישה, ביטוח חי חשבונות חיסכון בריאות.
  • על ידי צוואה או חוק המדינה – דבר אשר מופץ לא על ידי בעלות או מוטב. יש אנשים שמאמינים שהם לא יצטרכו צוואה כי בן הזוג שלהם מקבלת הכל בעלות או מוטב. למרות שעשוי להיות אמיתי, מה קורה אם שניכם למות ביחד?

נישואים שניים, בקתה משפחתית, ילד עם צרכים מיוחדים, אינטרס חלקי בפיסת הנדל”ן (א וכו ‘החווה המשפחתית) הם דוגמאות לאופן חלוקת הנכסים יכול להיות מסובך.

תכנית נדל”ן משקפת את מה שחשוב לך

תכנית הנדל”ן שלך יכולה לשמש השתקפות של מה חשוב בחיים שלך. אלה יכולים להיות שיחות קשות אך חשובים.

  • אם אתה הנותן צדקה במהלך החיים, אתה רוצה להמשיך את המורשת שבמוות?
  • כמה זה מספיק או יותר מדי עבור הילדים שלך או בני משפחה אחרים?
  • איך אתם קובעים מה הוא הוגן? לעתים קרובות מה הוא “הוגן” הוא לא תמיד “שווה”.

אם נכה, מי יקבל החלטות בשמך?

ניהול עיזבון גם מכסה את השאלות על מי ואיך מתקבלות החלטות אם אתה נכה.

  • מי יהיה לקבל החלטות פיננסיות? כוח של נאמנויות עו”ד או חי?
  • מי יהיה לקבל החלטות בריאות? הנחיות בריאות הן מסמכים חיוניים. למי יש גישה לרשומות הרפואיות שלך עם תקנות HIPPA נוכחיות?

תוכנית Estate תתפתח בהתאם החיים שלך משתנים

ניהול עיזבון הוא לא משהו שאתה עושה פעם אחת ולאחר מכן תסיים. תוכנית הנדל”ן שלך צריכה להשתנות שינויים בחייכם. להלן כמה שיקולים נוספים:

  • אם יש לך נכדים, אתה רוצה לתת כסף ישירות אליהם?
  • באיזה גיל אתם רוצים ילדים בוגרים כדי לקבל ירושה? אתה יכול להחליט שאתה רוצה את כסף בנאמנות עבור ילדים בוגרים יותר מאשר תוכניות הנדל”ן הראשוניות שלך מצוינות, או שאתה יכול להסתכל על הילדים הבוגרים שלכם אומר שהם לא צריכים לחכות או להתמודד עם כל נאמנויות אם אתה מת עכשיו.
  • אתה אולי לא היתה לו כל כוונה צדקה מוקדם בחיים אבל לעשות עכשיו, או הכוונה שלך לצדקה אולי השתנו.

איבדתי אחר כמה שונה רצונות שעשיתי בחיים שלי. זה משקף את העובדה שאין לי ילדים, היה במערכת יחסים פרטנר 34 שנים לפני שקיבלתי את הזכות להינשא, יש הנדל”ן במדינה אחרת יש, רצונות צדקה ושאני מתכנן פיננסי שמאמין בתכנון .

אחת המתנות הגדולות ביותר שאתה יכול לתת לניצולים שלך הוא לקבל הנדל”ן שלך כדי. צורך בנבירה נפטר אהב את החיים הפיננסיים אלה כדי לקבוע מה יש להם ואין להם הוא נטל נוסף כי ניתן להימנע.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

טעויות כסף סטודנטים הפוכים

חוב מדורג בין הבעיות הגדולות ביותר עבור רוב הסטודנטים

 טעויות כסף סטודנטים הפוכים

סטודנטים במכללה בפני החלטות פיננסיות קשות רבות כאשר מדובר בניהול כספם. כבוגר צעיר הם צריכים להבין איך לשלם עבור מכללה, להרוויח קצת כסף בהוצאות, ועדיין לקבל חינוך טוב. זוהי משימה קשה עבור מישהו, אז זה לא פלא כי סטודנטים רבים בסופו של דבר עושים כמה טעויות כסף יקרות.

משגים כסף מסוימים יכולים בעצם לגרום לנזק אשר משתהה במשך עשרות שנים, כך מוודא הכספים שלך הם בסדר אפילו בתור סטודנט יכול ללכת דרך ארוכה לסייע לך לקבל התחלה טובה אחרי הלימודים.

הנה טעות סטודנטי טעויות כסף הגדולה, ואיך להימנע מהן.

מכללת סטודנטי כסף טעות מס ‘1: כרטיס אשראי חוב צובר

כרטיסי אשראי הם דרך נוחה לשלם עבור דברים, וכרטיסים רבים מציעים תוכניות תגמולים או לפדות בחזרה תמריצים שמוסיפים הערעור שלהם. הבעיה היא כי הטבות אלה לעתים קרובות מאפילות על חסרונות, הראש המהווה את החוב צובר פוטנציאל. כרטיסים רבים יש ריבית גבוהה, במונחים שליליים, ולאפשר לסטודנטים להוציא יותר כסף ממה שהם באמת צריכים. אם אתה מקבל את הרגל של לשלם את התשלום המינימלי בלבד בכל חודש אתה יכול להיות תקוע מנסה לשלם את הכרטיס רב לאחר יום הלימודים.

כרטיסי אשראי יכולים לשחק תפקיד חיוני בהקמת היסטוריית האשראי שלך, כך זה לא אומר שאתה צריך להימנע מהם לחלוטין. במקום זאת, כרטיסי אשראי אמור לשמש בתבונה. זה כולל פונים לקבלת אשראי חדש רק בעת הצורך, לשלם את החשבון שלך בזמן בכל חודש רק לחייב את מה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם במלואו.

זה יאפשר לך עדיין לאסוף את הפרות או להרוויח כסף בחזרה בעוד שלא תצטרך להתמודד עם עלויות מימון ותקופות פירעון ארוכות.

מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘2: הורס ניקוד האשראי שלך

בעוד אנחנו בנושא של כרטיסי אשראי חשוב להדגיש את הסכנות שעלולות לחול עם להיכנס לחובות כרטיס אשראי.

סטודנטים רבים בסופו של דבר הורסים את היסטוריית האשראי שלהם לחלוטין רק על ידי ביצוע החלטות גרועות כמה. זכור, תשלומים שלא נענו או סימני שליליים אחרים יישאר על היסטוריית האשראי שלך במשך שבע שנים, פגיעת ניקוד האשראי שלך באופן חמור. ביצוע תשלום מאוחר יחיד בקולג יכול לחזור ולרדוף לכם לאחר מכן לבקש הלוואה עבור מכונית חדשה או לנסות לקנות בית.

שוב, הכלל החשוב ביותר לעקוב עם אשראי הוא תמיד לשלם על הזמן. שמירה יתרה חוב נמוך ושימוש סוגי האשראי שונים יכול גם לעזור ולתרום ציון אשראי מוצק.

מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘3: לא שימוש בתקציב

המכללה היא אחת התקופות הטובות ביותר להיכנס להרגל תקצוב. כסטודנט, זה קל להיות שאנן כאשר אין לך משכנתא לשלם, צריכים להאכיל את הילדים, או דאגות כסף משמעותיות אחרות. הבעיה היא שאולי יש לך הכנסה מוגבלת או אפילו ספורדי ואם אתה לא לעקוב אחר ההוצאות שלך בזהירות, זה קל לבזבז כסף על דברים שאתה לא צריך בהכרח.

התחל על ידי יצירת תקציב פשוט. זה לא לוקח הרבה זמן, אבל אם אתה לוקח את הזמן כדי לנתח ההכנסה שלך ואיפה שאתה משקיע את כספך אתה יכול לקבל מושג טוב יותר של איפה הכסף שלך הולך והיכן ניתן לקצץ.

זכור להשאיר מקום בתקציב שלך עבור חיסכון. אפילו אם זה רק 5 $ או 10 $ בשבוע, זה יכול להוסיף למעלה לאורך זמן.

מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘4: כסף הלוואות סטודנטים לרעה

יש תלמידים רבים להסתמך על הלוואות לסטודנטים לשלם עבור תואר בימים אלה. שכר הלימוד במכללת עלה באופן דרמטי בשנים האחרונות, כך שקשה לשמור על קשר אם ההורים שלך הם לא מסוגלים לספק תמיכה כספית. אם ההלוואות משמשות למעשה עבור הוצאות בית ספר זה דבר אחד, אבל לעתים קרובות מדי תלמידים ישתמשו בחלק בכסף הזה כדי לקנות דברים שאינם חיוניים עבור ספר.

לדוגמה, באמצעות כמה כסף הלוואת סטודנט שלך כדי לממן טיול חופשת האביב במקסיקו עלול לגרום במשך זמן טוב, אבל אתה חופר חור עוד יותר כי תצטרך לטפס החוצה לאחר שתתקדם. היצמד באמצעות כספי הלוואת הסטודנט שלך רק עבור הוצאות מחייה הכרחיות ואפילו טוב יותר, לשקול לשלוח כסף עודף כדי servicer ההלוואה שלך בזמן שאתה עדיין בבית הספר כמקדמה על חשבון פירעון.

מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘5: הגעה עבור מכללת במחיר מופקע

האם שמו של הספר על התעודה שלך באמת משנה? במקרים מסוימים, כן זה כן. בשנת נתיבי קריירה אחרות, אולי לא כל כך הרבה. סטודנטים רבים חולמים הולך לבית ספר יוקרתי או הראש מחוץ למדינה, אבל זה לא יכול להיות ההחלטה הטובה ביותר מבחינה כלכלית. בעל תארים מסוימים זה אולי לא משנה עד כמה שם התואר מגיע לבלות כך תוספת של $ 100,000 על תואר עשוי להיות בזבזני.

בחירת אונ’ ציבורית יקרה פחות או בלימודים במכללת קהילה בשנים הראשונות ואז להעביר עשויה להיות אפשרות, עלות-חכמה יותר. ואז נרשם לבית הספר החלום שלך, לשקול מה התשואה האמיתית על ההשקעה עשויה להיות. קח את הזמן לחקור אפשרויות אחרות ולראות אם בית ספר יוקרתי הוא הדרך היחידה להמשיך בנתיב הקריירה שבחר. אתה עשוי לגלות כי ספר שונה מוכיח להיות העסק הטוב ותוך כדי כך, תוכל למצב את עצמך כדי להתחיל את הקריירה המקצועית שלך עם חובות תלמיד פחות.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

טיפים לחסוך כסף כאשר אתה רווק

הפיכה רוב הכסף שלך בלי פרטנר

טיפים לחסוך כסף כאשר אתה רווק

מצב רווקות מציגה כמה אתגרי תכנון פיננסיים ייחודיים. בין אם אתה רווק מבחירה, או כתוצאה פרידה או גירושין האחרונות, יש כמה דברים שאתה צריך לזכור בעת ניהול כסף רק בשביל עצמך. מכיוון שאת הכנסה אחד מרוויח רק ועדיין יש לך חשבונות לשלם, אתה צריך להיות בטוח שאתה עושה את המירב ממה שיש לך כאשר אין פרטנר ליפול על הגב.

צור תקציב

התקצוב הוא חיוני עבור כל אחד ללא קשר למצבם, אבל זה אפילו יותר חשוב כשאתה בודד. כל דולר שאתם עושים צריך להיות היווה, ואתה צריך להיות בעל הבנה ברורה של איפה הכסף הולך ואיך אתה יכול להקצות כסף כדי לממן את היעדים הפיננסיים שלך.

באופן אידיאלי, אתה צריך להיות חיים מתחת האמצעים שלך בכל חודש, כלומר יש לך עודף כסף כדי לחסוך, להשקיע או לשלם את החוב. אם אתה במצב שבו יותר כסף יוצא מאשר נכנס, זה הזמן לשנות את התקציב שלך בהתאם. כלומר, צמצום או ביטול כל הוצאות שאינן הכרחיות. באמצעות אפליקציית תקצוב יכול להקל לעקוב ההוצאות שלך.

אבל מה אם אין לך תקציב? השלב הראשון הוא יצירה אחד. הדרך הפשוטה ביותר לעשות זאת היא על ידי סיכום כל ההוצאות שלך, אז השוואתם ההכנסה שלך. התקציב שלך צריך להיות מפורט ככל האפשר מבלי להיות מכריע.

חלק מהאנשים מוצאים שזה מועיל למעקב אחר כל אגורה אחת, בעוד שאחרים מוצאים אותו מספיק כדי לעקוב אחר דברים במונחים של קטגוריות הוצאות כלליות. תעשה מה עובד הכי טוב בשבילך, כי אם אתה מוצא את זה יותר מדי עבודה כדי לשמור על התקציב שלך, אתה פשוט להפסיק להשתמש בו וכי לא יהיה שום עזרה.

לשמור על פרישה

הפרישה שלך מוטלת כולה על כתפיים משלך כשאתה בודד.

אמנם ייתכנו כמה השלמת הכנסה בצורה של הביטוח הלאומי, כי לבד לא יספיק. ורוב הסיכויים אין לך פנסיה, אז זה תלוי בך כדי לתכנן את העתיד שלך. אם אתה צעיר ורווק, פרישה היא כנראה הדבר הכי רחוק מהכוונה שלך, אבל אם אתה לעכב תכנון הפרישה שלך על ידי אפילו רק כמה שנים אתה יכול למצוא אתה מבלה את שארית תופסת משחק חיי העבודה שלך.

המפתח לחיסכון לפרישה הוא להפוך אותו אוטומטית אז אתה לא צריך לדאוג בקשר לזה. אם יש לך 401 (k) או 403 (ב) תוכנית שבה אתה עובד, להירשם. תוכניות אלה מוגדרות כך הכסף כי נלקח ישירות מתוך המשכורת שלך עוד לפני שאתה רואה את זה. אם זה לא פגע חשבון הבנק שלך, אתה לא יכול להוציא את זה ואתה לא יכול לשכוח לעשות הפקדה. זה לא משנה אם אתה רק יכול לחסוך 20 $ בשבוע, משהו הוא יותר טוב מכלום. וככל זמן הכסף שלך צריך לגדול, עדיף לך אהיה.

אם אין לך תכנית פרישה בעבודה, אתה צריך להגדיר IRA. אם אתה מעוניין לקבל הפסקת מס up מול, לשקול IRA מסורתית, אשר מאפשרת תרומות פטורות ממס. אם אתה זכאי ורוצה משיכות פטורות ממס בשנת הפרישה, לחשוב על רוט IRA במקום.

שוב, ככל שתקדים להתחיל לשים כסף בצד, וככל שזה צריך לגדול, ואת עדיף שתהיה פרישה.

צור קרן חירום

אחד החסרונות של להיות בודד הוא שאם משבר פיננסי עולה, זה תלוי בך כדי לפתור אותה. אם אתה מאבד את העבודה שלך, זה אומר שאין הכנסה כי אתה לא יכול להיות בן זוג או שותף עם עבודה שעדיין מביאה קצת כסף. זו הסיבה שזה כל כך חשוב עבור מישהו שהוא יחיד שיש קרן חירום.

הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות במקרה חירום הוא פונה כרטיסי אשראי או לקחת על עצמו חוב יותר פשוט לעבור את זה. זה יכול רק להחמיר את המצב. אז, אם אתה יכול להפריש אפילו מעט כסף זה יכול לעזור לך כשמשהו לבוא. בדיוק כמו עם חיסכון לגיל פרישה, הדרך הטובה ביותר ליצור קרן חירום היא להפוך אותה בתהליך אוטומטי.

על ידי יצירת חיסכון אוטומטי לתכנן שתוכל להתחיל לחסוך כסף עם מעט מאמץ.

עד כמה גדול צריך להיות קרן החירום שלך? אם אתה רווק, אולי יש לך פחות הוצאות ויכולים להסתדר עם כמות קטנה יותר. באופן כללי, עם זאת, מומלץ כי את אוגר שלושה עד שווה שישה חודשים של הוצאות חיסכון נוזלי חשבון שאליו אתה יכול לגשת בקלות כאשר ביום גשום בא מסביב.

למד כיצד לבשל

כמה כסף אתם מוציאים מדי שנה יוצאת לאכול? אם מעולם לא מחושב זה, ואני בטוח שתהיה מופתע. חשבתי על זה: גם אם אתה רק להשקיע 10 $ ליום תופס צהריים או ערב בחוץ במסעדה, אתה מבלה 3650 $ בשנה. אם אתה מבלה בממוצע 25 $ ליום על כל הארוחות שלך, כי נגמר 9000 $ לשנה! וזה רק עבור אדם אחד. אם שכר לקחת הביתה שלך הוא 35,000 $ לשנה אתה עשוי להיות טוב מאוד לבלות 25% מההכנסה שלך על מזון.

ברור, כשאתה בודד, לצאת לאכול עלול להיות עניין שבשגרה. אתה צריך להשקיע זמן עם חברים ובנים עשויים להיות היכרויות, ולצאת הוא אחת הצורות הנפוצות ביותר של בידור. למרבה הצער, זה יכול להיות גם אחד מהזנים ביותר על התקציב שלך.

אז, לקחת את הזמן כדי ללמוד איך לבשל ארוחות בבית. עם קצת תרגול וקניות מכולת חכמות, אתה יכול להפוך את ארוחות איכות מסעדה עבור חלק קטן מהעלות. גם אם היית להחליף יומיים בשבוע עם ארוחות ביתיות, אתה יכול לחסוך כמה אלפי דולרים בשנה. הורדת יישום קופון למכשיר הנייד שלך יכולה להוסיף את הכסף תשמור, שבו אתה יכול להשתמש בו כדי לממן הפרישה שלך או לבנות חיסכון החירום שלך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.