כיצד תוכניות ביטוח חיים דולר פיצול עובד?

מהו פיצול הדולר של פוליסת ביטוח חיים או תוכנית?

Split-דולר ביטוח חיים
תוכניות ביטוח פיצול דולר חיים הן לא סוג של פוליסת ביטוח חיים, אלא, תכנית ביטוח חיים מפוצל דולר המונח מתייחסת חוזה בין לפחות שני צדדים כי מתאר כיצד התועלות והעלויות הבאות של פוליסת ביטוח חיים תפוצלנה ומנוהל:

  • דרך פוליסת ביטוח חיים קבועה מקבלת תשלום – פרמיות לפצל בין שני צדדים או יותר; ו / או
  • איך את היתרונות של מדיניות משולמים או משותף זה עשוי להתייחס לערכים במזומן ההטבה מדיניות, מוות ו / או המוטב (ies)

חי דולר פיצול תוכניות ביטוח עשויות לשמש עם ביטוח חיים שאיריים או סוגי פוליסת ביטוח חיים קבועים או כולו כי יש ערכים במזומן.

תוכניות פיצול דולר ביטוח חיים עשויות להיות העלות של פיצול ביטוח חיים בין יותר מ צד אחד, שבו כל משלם את חלקם של עלות הפרמיה. אותו סוג של יכול שייקבעו הוראות בתוכנית מפוצלת הדולר להקצות מוטבים ולהגביל או להעניק גישה ערכים במזומן. ישנם מספר סוגים של תוכניות ביטוח חיים מפוצלים דולר, למשל:

  • בין מעביד לעובד
  • לבעלי חברות
  • בין בעלי המניות ותאגידים
  • ישנם גם מקרים בהם הם מוגדרים בין יחידים; אלה יכולים להיות המכונה “תוכניות ביטוח חיים מפוצלת הדולר פרטית” בדרך כלל בין בני משפחה או באמצעות נאמנות ביטוח חיים בלתי חוזרת (עילית).

לצורך מאמר זה, נתמקד הסוג הנפוץ ביותר של תכנית ביטוח חיים מפוצל דולר, המהווה את תכנית ביטוח חיים מפוצל דולר בין מעביד לעובד.

כיצד פועלת תוכנית ביטוח חיים דולר פיצול?

תוכניות פיצול דולר ביטוח חיים לעתים קרובות מוצעות כחלק מחבילת הטבות לעובדים יכולות להיות אסטרטגיה טובה להציע הטבות או ולשמר עובדים בעלי ערך גבוה. כשהצעתי לשלם חלק מהעלות של פוליסת ביטוח החיים עם ערכים, המעסיק מספק תועלת טובה העובד שלהם.

המעסיק והעובד יהיה לחתום על הסכם אשר מתאר כיצד את עלות הפרמיה בביטוח החיים תשותף ביניהם, ומי זכאי לפדות על היתרונות של המדיניות, יחד עם מונחים אחרים.

מהם התנאים של הסכם ביטוח חי דולר פיצול?

תנאי תכנית ביטוח חיים מפוצלים הדולר יכסו את כל ההיבטים של תשלומים מדיניות, קצבאות, ו “תשלומים”. הסכם ביטוח חי פיצול הדולר הוא מסמך משפטי אשר אמור לציית לתקנות חוק ואת המס החל.

בין יתר השיקולים, את ההסכם צריך לפחות מתאר את ההיבטים 5 הבא של פוליסת ביטוח החיים הסכם תוכנית הפיצול דולר:

  1. כמה המעסיק לעובד אחד מסכים לשלם כפי חלקם ומי זכאי להטבות השונות (לטובת מוות למשל וערכים במזומן).
  2. מה תנאי העובד חייב לעמוד להישאר זכאי לתכנית, זה עשוי לכלול יעדי ביצועים במונחים אחרים.
  3. כאשר התוכנית תיכנס לתוקף, וכמה זמן התוכנית תימשך.
  4. התנאים שבהם התוכנית עשויה להיפסק או השתנה. כולל מה קורה אם יעדי ביצועים לא ייענו, או מה קורה אם מעביד או בוחר לסיים העסקת ואיך התכנית תפוטר.
  5. גבולות & מוטב: סכומי ערך מזומנים, אשר המוטב הוא, הטבת מוות עבור פוליסת ביטוח החיים יהיו כולם מוגדרות.

האם אתה מקבל כדי לשמור תכנית ביטוח חי Split-דולר אם תשאיר תעסוקה?

תנאי תכנית פיצול דולר קרובים סובבים סביב סכם מעסיק לעובד. המונחים המפורטים בהוראות התוכנית מפוצלת הדולר בעת משא ומתן תעסוקה או החוזה קובע מה קורה בבית סיום העסקה, בין אם מרצון או לא. תכנית ביטוח חי Split-הדולר יש לראות כהטבה לעובד. ברוב המקרים, המעסיק לא להמשיך לפצל את העלות של ביטוח חיים לאחר העסקה הסתיימה. ייתכן שיש לך את האפשרות לשמור על תכנית הבעלות שלך, בהתאם לספק ביטוח ותנאי הפוליסה שלך.

שאל על היבט זה של תכנית ביטוח מפוצל חיים אם אתה שנרשם אחד או אחת.

היתרונות של תכניות ביטוח חיים Split-דולר

בהתאם לסוג של הסכם ותנאי תוכנית מפוצלת הדולר שלך, לא יכול להיות מספר יתרונות.

  • שיתוף העלות של הביטוח נותן אפשרות בעלות נמוכה עבור ביטוח חיים עבור העובד. לפעמים תוכניות מפוצל דולר עשויות אפילו להיות “מעסיק לשלם את כל”. דולרי תאגידים משלמים עבור התכנית, במקום שאתה.
  • בעל פוליסת ביטוח החיים עשויים לשמש דרך למנוע הפיכתם ניתן לבטח בעתיד אם אתה נופל למשכב במהלך הזמן כאשר אתה מבוטח על התכנית.
  • שמירת כסף על ביטוח חיים בעתיד: ייתכן תועלת בשמירה על הביטוח על פי השער של ביטוח בגיל הייתם מבוטח במקור, לא הגיל שבו לפרוש או לעזוב תעסוקה. אם קיימת אפשרות לקנות את התכנית באמצעות “בהשקה”, או להמיר את התכנית, בהתאם לאפשרויות ההסכם הראשוניות.
  • גישה אפשרית לערכים במזומן או בהשאלת פוליסת ביטוח חיים.
  • צמצום מסי מתנה ונדל, כמו גם הטבות מס פוטנציאליות אחרות תלוי איך התכנית שלך כתובה למעלה.

קבלת ייעוץ לגבי תוכניות ביטוח Split-דולר Life

תוכניות פיצול דולר ביטוח החיים יכולים להיות יתרונות רבים אך הם מסובכים בגלל מגוון גמישות עצום של אפשרויות שיכול להיכתב בהסכמים. זה תמיד רצוי להתייעץ עם עורכי דין מס, נציגי ביטוח מורשים ו / או מתכנן פיננסי אם אתה זקוק לעזרה כדי להבין את ההשלכות של תכנית ביטוח חיים מפוצל דולר למצבך. תוכניות פיצול דולר תמיד צריכות להיות כתובות למעלה נבדקו על ידי איש מקצוע מוסמך, כגון עורך דין כדי לוודא שהם עומדים בדרישות חוק להגן על האינטרסים שלך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

כשאתה צריך ביטוח חיים? מה האפשרויות השונות?

אסטרטגית ביטוח החיים שלך – איך לדעת אם אתה צריך ביטוח חיים

כל מה שאתה צריך לדעת על ביטוח חיים

ביטוח חיים נועד להגן על המשפחה שלך לאנשים אחרים שאולי תלוי לך על תמיכה כספית. ביטוח חיים משלם מוות תועלת למוטב של פוליסת ביטוח חיים.

במהלך השנים, ביטוח חיים גם התפתח כדי לספק אפשרויות לבניית השקעות עושר או פטור ממס.

מי צריך FAQ ביטוח חיים

האם ביטוח חיים רק לאנשים שיש להם משפחה לפרנס? מתי כדאי לך לקנות ביטוח חיים? ניסע דרך שאלות אלה תרחישים נפוצים של מתי ביטוח חיים הוא רעיון טוב לקנות המבוסס על מצבים שונים. רשימה זו תעזור לכם להחליט אם הגיע זמן בשבילך כדי לפנות היועץ הפיננסי שלך ולהתחיל להסתכל אפשרויות ביטוח החיים שלך.

האם אני צריך ביטוח חיים אם אין לי משפחה המתלווים?

ישנם מקרים בהם ביטוח חיים יכול להועיל גם אם אין לך התלויים, הכי פרימיטיבי אשר יהיה כיסוי הוצאות ההלוויה שלך. ייתכנו סיבות רבות אחרות מדי. הנה כמה קווים מנחים שיעזרו לכם להחליט אם ביטוח חיים היא הבחירה הנכונה עבורכם:

באיזה שלב חיים אתה צריך לקנות ביטוח חיים?

הדבר הראשון שאתם צריכים לדעת על ביטוח חיים הוא כי הצעיר ובריא יותר אתה, פחות יקר זה.

הבחירה ביטוח החיים הכי טוב בשבילך יהיה תלוי:

  1. למה אתה רוצה את ביטוח החיים (לבנות עושר, כדי להגן על נכסים, ולפרנס את המשפחה שלך?)
  2. מה המצב שלך הוא
  3. מה שלב בחיים אתם נמצאים (יש לך ילדים, אתה לומד, אתה מתחיל עסק, רכישת דירה, להתחתן, וכו ‘)
  4. בן כמה אתה
 

10 מצבים הדרכים השונות שבהן ניתן להשתמש ביטוח חיים

הנה רשימה של אנשים אשר עשוי להזדקק ביטוח חיים בשלבים שונים בחיים, ולמה אתה רוצה לקנות ביטוח חי בשלבים אלה. רשימה זו תעזור לך לשקול סיבות שונות לרכישת ביטוח חיים ולעזור לך להבין אם זה זמן בשבילך כדי לבדוק את רכישת ביטוח חיים או לא.

נציג ביטוח יועץ או חיים פיננסי יכול לעזור לך לבדוק את אופציות ביטוח חיים שונות ותמיד יש להתייעץ דעות המקצועיות שלהם כדי לעזור לך לקבל החלטה.

1. משפחות החל

ביטוח חיים צריך לרכוש אם אתה שוקל להקים משפחה. השיעורים שלך יהיו זולים יותר עכשיו מאשר כשאתה מזדקן וילדי עתידך יהיו תלוי ההכנסה שלך. למידע נוסף על הורים: כמה החיים ביטוח אתה צריך?

2. משפחות מבוססות

אם יש לך משפחה זה כבר תלוי בך, אתה צריך ביטוח חיים. זה אינו כולל רק את בן זוג או בן זוג עובד מחוץ לבית. ביטוח חיים גם צריך להיחשב לאדם עובד בבית. העלויות של מישהו החליף לעשות עבודות בית, תקצוב הביתה, וטיפול בילדים יכולים לגרום לבעיות פיננסיות משמעותיות עבור המשפחה ששרדה. למידע נוסף על הורים: כמה החיים ביטוח אתה צריך?

3. מבוגרים יחידים יאנג

הסיבה מבוגרת יחיד בדרך כלל היה צריך ביטוח חיים תהיה לשלם עבור עלויות הלוויה שלהם או אם הם עוזרים לתמוך בהורה קשיש או אדם אחר הם עשויים לטפל כלכליים.

ייתכן גם לשקול רכישת ביטוח חיים בזמן שאתה צעיר, כך שעד שאתה צריך את זה, אתה לא צריך לשלם יותר בשל גילך. ככל שתתבגר, ביטוח חיים יקר יותר הופך ואתה להסתכן סירב אם יש בעיות עם הבחינה הרפואית ביטוח חיים.

אחרת, אם יש אחד ממקורות אחרים של כסף עבור לוויה ואין לו אנשים אחרים שתלויים ההכנסה שלהם ואז ביטוח חיים לא יהיה הכרח.

4. בעלי בתים ואנשים עם משכנתאות או חובות אחרים

אם אתם מתכננים לקנות בית עם משכנתא, תתבקש אם אתה רוצה לרכוש ביטוח משכנתא. רכישת פוליסת ביטוח חיים אשר תכסה חוב המשכנתא שלך היה להגן על האינטרס ולהימנע שתצטרך לרכוש ביטוח משכנתא נוסף כאשר אתה קונה את הבית הראשון שלך.

ביטוח חיים יכול להיות דרך של הבטחה כי חובות הם השתלמו אם אתה מת. אם אתה מת עם חובות ואין שום דרך הנדל”ן שלך לשלם להם, הנכסים שלך וכל מה שאתה עבדת עלול ללכת לאיבוד ולא מקבל עברת על מישהו שאכפת לך. במקום זאת, האחוזה שלך עלולה להישאר עם חוב, אשר יכול להיות עבר היורשים שלך.

5. ללא ילדים זוגות עובדים

שני אנשים במצב הזה היה צריך להחליט אם הם רוצים ביטוח חיים. אם שני אנשים מביאים הכנסה כי הם מרגישים נוח לחיות לבד אם בן הזוג צריך לעבור מן העולם, ואז ביטוח חיים לא יהיה צורך למעט אם הם רוצים לכסות עלויות הלוויה שלהם.

אבל, אולי בחלק מהמקרים זוג עובדים אחד תורם יותר להכנסה או ירצה לעזוב אחרים משמעותיים שלהם במצב כלכלי טוב יותר, אז כל עוד רכישת פוליסת ביטוח החיים לא יהיה נטל כספי, זה יכול להיות אופציה. לקבלת אופציה ביטוח חיים בעלות נמוכה להסתכל לתוך ביטוח חיים ארוך או לשקול הראשון למות בכבוד פוליסות ביטוח חיים בהם אתה משלם רק מדיניות אחת לטובת המוות הולך הראשון למות.

6. אנשים שיש להם ביטוח חיים דרך העבודה שלהם

אם יש לך ביטוח חיים דרך העבודה שלך, אתה עדיין צריך לקנות פוליסת ביטוח חיים משלך. הסיבה שאתה לא צריך להסתמך רק על ביטוח חיים בעבודה היא כי אתה עלול לאבד את העבודה שלך, או מחליט להחליף עבודה וברגע שאתה עושה את זה, אתה מאבד כי פוליסת ביטוח חיים. זה לא נשמע איסטרטגי לעזוב ביטוח החיים שלך בידי מעביד. ככל שאתה מקבל את יקר יותר ביטוח החיים שלך הופך. אתה עדיף לרכוש פוליסת גיבוי קטנה כדי לוודא כי תמיד יש לך כמה ביטוח חיים, גם אם אתה מאבד את העבודה שלך.

שותפים עסקיים 7. ובעלי עסקים

אם יש לך שותף עסקי או בעל עסק ויש אנשים סומכים עליך, אתה יכול לשקול רכישת פוליסת ביטוח חיים נפרדת לצורך חובות העסק שלך.

8. רכישת ביטוח חיים על ההורים שלך 

רוב האנשים לא חושבים על זה כאסטרטגיה, לקנות אותו נוצל בעבר ויכול להיות דבר חכם לעשות. ביטוח חיים על ההורים שלך מאבטח מוות להועיל לך אם תשים את עצמך כמוטב של הפוליסה לך להוציא עליהם. אם אתה משלם את הפרמיות שלהם תוכל רוצה לוודא שאתה עושה לעצמך המוטב בלתי חוזר כדי לאבטח investment.This דרכך כאשר ההורים שלך מתים, לך לאבטח את סכום פוליסת ביטוח חיים. אם תעשה זאת בזמן שההורים שלך הם צעירים מספיק, זה עשוי להיות השקעת קול כלכלי.

ייתכן גם רוצה להגן על היציבות הפיננסית שלכם ע”י הסתכלות קונה סיעודים גם בשבילם או מה שמרמז שהם נראים לתוכו. לעתים קרובות, כאשר ההורים לחלות ככל שהם מתבגרים הנטל הכספי על ילדיהם היא עצומה. שתי אפשרויות אלה עשויות לספק הגנה פיננסית שאתה לא יכול לחשוב אחר של.

9. ביטוח חיים עבור ילדים

רוב האנשים היו מראים כי ילדים לא צריכים ביטוח חיים, כי אין להם תלויים ובמקרה של המוות שלהם, למרות שזה יהיה הרסני, ביטוח חיים לא יהיה מועיל.

3 סיבות לקנות ביטוח חיים עבור ילדים 

  1. אם אתה דואג לילדים שלך בסופו של דבר מקבלים מחלה. יש משפחות מסוימות חששות לגבי הבריאות לטווח הארוכה של ילדיהם עקב סיכונים תורשתיים. אם הורים חוששים כי בסופו של דבר, זה עלול לגרום להם ניתן לבטח מאוחר יותר בחיים, אז הם יכולים לשקול רכישת ביטוח חי הילדים ולכן הם לא לדאוג נכשלו בבחינות רפואיות מאוחר יותר כאשר הם צריכים ביטוח חיים עבור משפחות משלהם. יש אנשים להסתכל ביטוח מחלות קשות עבור ילדים גם כן.
  2. יש אנשים לרכוש ביטוח חיים עבור ילדים כשהם מגיעים לבגרות מוקדם כדי לעזור להם להשיג יתרון על חיים. פוליסת ביטוח חיים קבועה עשויה להיות דרך לבנות חיסכון עבורם ולתת להם הזדמנות יש פוליסת ביטוח חיים משלמת עבור עצמו עד שיש להם משפחה משלהם, או אם הם רוצים להשתמש בחלק במזומן ללוות כנגד עבור רכישה גדולה. ביטוח חיים עבור ילדים ניתן לרכוש כמתנה אליהם.
  3. אם היית רוצה לקבל איזושהי תועלת מוות כדי לעזור לך להתמודד עם המוות של ילד לכסות את הוצאות הלוויה אם משהו יקרה להם. ההפסד של ילד הוא הרסני ולמרות ילדים אינם מספקים תמיכה כספית, הם ממלאים תפקיד חשוב במש’ והפסד שלהם יכול להיות השפעה על אובדן levels.The רב עשוי להקשות מאוד בשבילך לעבוד, ואתה עלול לסבול הפסדים כספיים, דורשים עזרה פסיכולוגית, או לדרוש עזרה עם ילדי המשפחה כתוצאה פטירתם.
 

ילדים, על פי רוב, אין צורך בביטוח חיים, אבל אם הוא חלק מאסטרטגיה, ביטוח חיים עבור ילדים עשוי להיות משהו שאתה מחשיב מהסיבות הנ”ל. תמיד לשקול את האפשרות של הסיבות הנ”ל עם האפשרויות האחרות של חיסכון או ביטוח אתה יכול לשקול עבור הילדים שלך.

10. קשישים

כל עוד אין לך אנשים תלוי ההכנסה שלך לקבלת תמיכה, ביטוח חיים בשלב זה בחיים לא יהיה צורך, אלא אם אין לך אמצעים אחרים כלשהם לשלם עבור הוצאות ההלוויה שלך או להחליט שאתה רוצה לעזוב כסף בתור מורשת. דבר אחד שימושי על ביטוח חיים אם אתה מבוגר, הוא אלמנטי חיסכון מס אם אתה רוצה לשמר את הערך של הנדל”ן שלך. אתה צריך לדבר עם עורך דין נדל”ן או מתכנן פיננסי כדי להבין אם קונה ביטוח חיים בשנים המאוחרות שלך עשוי לספק הטבות מס.

רכישת פוליסת ביטוח חיים בגיל זה יכול להיות מאוד יקר.

ביטוח חיים כאסטרטגית גן ולבנות את העושר

כאשר אתה קונה ביטוח חיים אתם מחפשים להגן על אורח החיים של המשפחה או התלוי שלך אם אתה צריך למות.

אם זו המטרה העיקרית שלך אז ביטוח חיים בעלות נמוכה עשוי להיות נקודת התחלה טובה בשבילך.

ייתכן גם להסתכל על זה כדרך לבנות שלך או של משפחתך העושר או באמצעות יתרונות מס פוטנציאליים או אם אתה רוצה לעזוב כסף כמורשת, כמו במקרה של ביטוח חיים להישרדות.

אתה יכול גם לקנות ביטוח חיים כדרך להבטיח את היציבות הפיננסית שלך, במקרה של ביטוח חיים שלם, או פוליסות ביטוח חיים אוניברסליות כי גם להציע ערכי מזומנים והשקעות. סוגים אלו של המדיניות, וכן פוליסות ביטוח חיים שאירים גם מציעים את הפוטנציאל של גיוס כספים מן פוליסת ביטוח החיים שלך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

קצבאות לעומת ביטוח חיים: איזו מתאים הכנסת פרישה?

קצבאות לעומת ביטוח חיים: איזו מתאים הכנסת פרישה?
בעוד קצבאות ביטוח חיים לשניהם יש דמיון, הם לא אותו הדבר. לפני שתוכל להבין את ההבדלים ולקבוע איזו תכנית עשויה להיות מתאימה לך הנוגע תכנית פרישת הכנסה, אתה צריך קודם כל להבין את המרכיבים העיקריים של כל אחד.

ביטוח חיים : תוכניות ביטוח חיים מספקים הכנסה עבור התלויים שלך אם אתה מת מוקדם מהצפוי. רוב תוכניות ביטוח החיים ניתן לחלק בין אם לטווח-חיים או ביטוח חיים שלם. פוליסת ביטוח לטווח-חיים מכסה תקופה מסוימת של זמן, 10 בדרך כלל, 20 שנים או יותר, ואילו כל פוליסת ביטוח חיים היא עבור כל תקופת החיים של בעל הפוליסה. בחלק מפוליסות הביטוח לטווח החיים מציעים את האפשרות להפוך פוליסת ביטוח כל החיים כאשר בטווח יפוג.

פוליסות ביטוח חיים רבות מציעות ערך מזומנים ואפשרויות השתכרות וכן הטבות חיים אחרות כמו אפשרות כיסוי בטיפול נמרצת; עם זאת, זה לא הפונקציה העיקרית של פוליסת ביטוח חיים. הפונקציה העיקרית היא לדאוג התלויים שלך אחרי המותך ולשלם עבור הוצאות סוף החיים / סופיות.

אנונה : בתכנית לקצבה נועדו לספק הכנסה פרישה לבעל התוכנית אם הוא חי מעבר תוחלת החיים הצפויה. קצבאות לספק חיסכון מס נדחה עבור הכנסת פרישה. בעוד הקצבה אכן יש יתרון מוות למוטב, זה לא פטור ממס. קצבאות מכונות בדרך כלל כמו נדחים, תוכניות קצבה מיידיות או אריכות ימים.

  • נדחית אנונה : הקצבה נדחית פשוט כמו שזה נשמע. ההכנסה נדחית לאחר דמי הביטוח משולמים עד למועד מאוחר יותר, אולי כמה שנים. קצבאות נדחות שבורות בהמשך לתוך קבוע (מסורתית , קבוע באינדקס (FIA) ואת משתנה הקצבה. ההבדלים העיקריים בין סוגי תוכניות קצבה נדחות נמצאים כיצד האינטרס הוא הרוויח והאם הפרט מחפש להשקיע השקעה בטוחה או מחפשים תשואות בשוק דמוי עם פוטנציאל ערך הצטברות גדול יותר.
  • קצבה מיידית : ההקצבה המיידית משלמת הטבות החל לא יאוחר משנה אחת אחרי שלמת הפרמיה שלך לחברת הביטוח. רוב הקצבאות מיידיות נרכשות באמצעות תשלום חד-פעמי, חד פעמי והם מתוכננים להתחיל לשלם את לא יאוחר משנה אחת לאחר הפרמיה שולמה. תוכנית קצבה זו מיועדת לאנשים המעוניינים הכנסה מובטחת לכל החיים.
  • אנונת אריכות ימים : תכנית קצבת אריכות ימים היא סוג של קצבה קבועה הכנסה אשר ניתן להנפיק בכל גיל עם הכנסה נדחה עד 45 שנים. בדרך כלל, תוכניות מסוג זה לא מתכננות לצאת עד למחזיק הוא 80 שנים ומעלה. תחשוב על זה כעל תכנית פנסיה משלימה שיכול לבעוט פעם אחת תכנית הפרישה הרגילה שלך עשויה להיות ירידת התשלום שלה או מפסיקה לגמרי.

איזו תוכנית האם עדיף?

המפתח בקביעה איזו תכנית מתאים לך – קצבה או ביטוח חיים – הוא להסתכל למטרה שלך. אם המטרה העיקרית שלך היא לעזור התלויים שלך ומוטבים אחרים לשלם עבור ההוצאות הסופיות שלך, את חשבונות ואת קיימים יתרת כסף שנשאר לחיות על, המלצתנו היא ביטוח חיים מאז זה מועבר על פטור ממס למוטבים שלך.

מצד השני, אם אתם מחפשים תכנית המציעה לכם הכנסת פרישה אז אתה צריך להיות בהתחשב קצבאות. הקצבה מציעה חיסכון מס נדחה והכנסות פרישה. במילים פשוטות – ביטוח חיים מגן יקיריכם אם אתה מת בטרם עת בעוד קצבה מגן ההכנסה שלך אם אתה גר יותר מהצפוי.

שני תוכניות לעשות לספק יתרונות מוות אבל כל אופציה אחרת מאוד עם מטרות שונות. אם אתה צריך הכוונה בהחלטה אם תוכנית ביטוח חיים או קצבה מתאימה לך, להתייעץ עם תכנון קצבה או ביטוח חיים יועץ לדון את כל האפשרויות.

איפה אתה יכול לקנות תכנית ביטוח חיים / קצבה עבור הכנסת פרישה?

ישנן חברות רבות המציעות מכובדות הוא בביטוח חיים והן בתכנית לקצבה. אתה יכול למצוא חברה או בעצמך או באמצעות סוכן הביטוח שלך. אם עושה את החיפוש עצמך, לשקול כמה חברות העליונות ביותר אלה מציעים שני תוכניות כאשר משווים מחירים: AIG, Symetra, Sagicor, אמריקו, אמריקאי פידליטי, ניו יורק לייף, בנקאי חיים נפגעים, ועוד. הקפד לבדוק את רייטינג הכח ולהקליט שירות לקוחות הפיננסיים של החברה עם ארגוני דירוג ביטוח כגון AM Best ו- JD Power & Associates.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אתה צריך את כל-Risk מדיניות הביטוח?

אתה צריך את כל-Risk מדיניות הביטוח?

אחת האפשרויות ייתכן שיוצעו כאשר אתה קונה פוליסת ביטוח הבית שלך, ביטוח דירה או ביטוח השוכר היא האם אתה רוצה או לא פוליסת כל הסיכונים.

All-הסיכון הביטוחי עשויים גם להיות המכונה “מקיף” או “Open סכנות”

מהי פוליסת ביטוח כל הסיכונים?

חוזה ביטוח כל סיכונים וסכנות או פתוחות מדיניות מציעה לכם כיסוי והגנה מפני כל “הסיכונים” או הסכנות העשויות לפגוע בביתך או תכני רכוש אישי, אלא אם כן “הסיכונים” אינם נכללים במפורש בנוסח הפוליסה.

משמעות הדבר היא שאם אתה צריך להגיש תביעה בשל נזק פתאומי או בשוגג, אתה תהיה מכוסה על פוליסת כל הסיכונים אלא אם חברת הביטוח מוכיח את הנזק נגרם או הינו תוצאה של משהו שוללים, רשום או מוגבל בניסוח.

מה האפשרויות העומדות יש מלבד ביטוח כל הסיכונים?

ישנן אפשרויות רבות אפשריות כאשר אתה קונה כיסוי על הבית שלך, מלבד כל-הסיכונים כגון:

  • אפשרות מדיניות סכנות בשם
  • מדיניות תספק לך כל הסיכון על הבניין שלך, ורק והסכנות בשם על החפצים או התוכן האישיים שלך

מה ההבדל בין ביטוח כל הסיכונים וביטוח סכנות בשם?

All-סיכון ביטוחי מכסה יותר דברים שיכולים לקרות שכן הוא מכסה את כל מה שאינו נכלל. זהו סוג יקר יותר של מדיניות.

סכנות כיסוי בשם מכסה רק את הסיכונים מפורטים במפורש בפוליסה, כך משום שהיא מכסה הרבה פחות, מדוברת במדיניות יקרה פחות.

סכנות בשם: מכסה רק מה מוזכר במפורש מכוסה על המדיניות. סכנות בשם היא מדיניות כיסוי מוגבלת בדרך כלל יש כתריסר סיכונים מכוסים.
All-סיכונים: מספק אותך עם כיסוי לכל מה שיכול לקרות אלא אם שוללים.

דוגמאות של סיקור מדיניות All-הסיכונים מול סכנות בשם

לדוגמה, אם יש לך פוליסת כל הסיכונים על הבניין שלך ואת תוכנו, וחבר בא כדי לעזור לך להתקין טלוויזיה בחדר העבודה שלך, והחבר שלך מפיל אותו ולא רק שובר את הטלוויזיה, אבל נזקים לרצפה, All-Risk מדיניות יכסה את הנזקים לקומה והטלוויזיה כי זה היה פתאומי ולא צפוי, כל עוד נוסח הפוליסה All-Risk אינו מפרט את המצב הניסוח כמשהו נשלל.

עם מדיניות והסכנות בשם, אם זה אומר שאתה מכוסה רק אש, נזק עשן, ברק צינורות קפואים, אז המצב שנדונו לעיל לא יהיה מכוסה כי זה אינו מופיע.

דוגמה נוספת תהיה אם יש לך ביוב לגבות, והוא לא נרשם במפורש מכוסה, אז אתה תהיה מחוץ מזל. בעוד על פוליסת כל הסיכונים, זה יהיה מכוסה אם זה לא היה נשלל בסעיף ההכללות של נוסח הפוליסה. ניתן נשלל גיבוי ביוב, אז זה למה חשוב להיות מודע ההכללות, ולראות אם אתה יכול להוסיף כיסויים שחשובים לך על פוליסת כל הסיכונים דרך המלצה. סכמות הם דרך נוספת להוסיף כיסוי למדיניות

אתה צריך פוליסת כל הסיכונים?

אתה האדם הכי טוב על מנת לקבוע אם אתה צריך פוליסת כל הסיכונים כי זה באמת בחירה שלך לגבי מה אתה רוצה להיות מבוטח.

הדרך הטובה ביותר לקבל את ההחלטה היא לקבוע איזה סוג של עמדה לך יהיה אם משהו קרה לביתך נודע לך שאתה לא בוטחת על זה.

תמיד לשאול חברת הביטוח שלך או נציג מה ההבדל במחיר הוא בין פוליסת כל הסיכונים ואת מדיניות סכנות בשם. לפעמים ההבדל במחיר הוא רק כמה דולרים לחודש.

חשוב תמיד לקבל את שני אפשרויות המחיר ולא להניח את כל הסיכונים הולכים להיות יקר מדי.

אם אתה רוצה לחסוך כסף, לשקול להגדיל לניכוי שלך כדי לחסוך כסף על הפרמיה שלך, ולקבל כיסוי טוב יותר.

סטטיסטיקות על תביעות סיכונים ביטוח מבנה ותכולה

על פי הנתונים הסטטיסטיים ISO על הפסדים בעל הבית, ו הנתונים העדכניים ביותר מן המוסד לביטוח מידע , 5.9 אחוז למגורים המובטח לו טענות.

נתוני 2015 מראים כי מתוך סך כל תביעות ביטוח בית, כ 97 אחוז היו תביעות נזקי רכוש. אלה היו הסיכונים המובילים שגרמו הטענות:

  • 23.8 אחוזים הגיעו אש וברקים
  • 20.3 אחוזים מן רוחות וברד
  • 45.1 אחוזים מן הנזק מים והקפאה
  • 1.8 אחוזים מפני גניבה
  • 6.1 אחוזים מן “כל נזק רכוש אחר” הכולל שובבות ונדליזם זדוני

מה הדברים בדרך כלל אינם נכללים בפוליסת כל הסיכונים?

כל חברת הביטוח יכולה לכלול יותר כיסוי על מדיניות כל הסיכונים שלהם על ידי הגבלת הכללות בתור הטבת ערך מוסף, אולם, כדי לתת לך מושג כללי הנה כמה דוגמאות של פריטים שאינם נכללות בדרך כלל על מדיניות כל סיכונים :

  • נזק שנגרם על ידי מכרסמים או מזיקים
  • סוגים מסוימים של נזקי מים, למשל, ביוב גיבוי עלול להיות שליליים. זהו חלק חשוב של הכיסוי הביטוחי שלך להבין. תמיד לשאול מה סוגים של נזק מים נכללים או לא נכללים במדיניות שלך.  
  • תנועת כדור הארץ
  • מבול
  • תאונות גרעיניות
  • מעשי הטרור
  • שבירה של פריטים שבירים
  • שבר מכני
  • זיהום
  • בלאי
  • מומים נסתרים או סמויים
  • ניזק הדרגתי

אלה הם רק דוגמאות, ישנם פריטים רבים יותר נשללים או מוזכרים במפורש על מדיניות כל סיכונים, חשוב לשאול את חברת הביטוח שלך או נציג בדיוק מה הם כי כל חברת ביטוח שונה כיסויים להשתנות.

פוליסת ביטוח כל סיכונים עלולה לעלות לך קצת יותר, אבל בגלל כל הדברים השונים שהיא יכולה לכסות, זה בדרך כלל שווה לקחת פוליסה כל-סיכון בכל פעם הבחירה היא זמינה לך.

זוהי דרך אסטרטגיה עדיפה לשלם קצת יותר על השתתפות עצמית ויש כיסוי כל הסיכונים מאשר לשלם כמה דולרים פחות בביטוח, ולא צריך תביעה המכוסית בכלל.

אתה אף פעם לא יודע מה יכול להשתבש, או איזה סוג של תאונה יכול לקרות, מדיניות זו תיתן לך הגנה הרבה יותר טוב אז אתה לא צריך לדאוג כל כך הרבה במהלך מצב תביעה.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

סיבות עיקריות לרכוש ביטוח חיים עבור הילדים שלך

סיבות עיקריות לרכוש ביטוח חיים עבור הילדים שלך

רוב ההורים תוהים אם הם צריכים לקנות ביטוח חיים עבור ילדיהם. שוללים רואים בעין יפה את הרעיון כי המטרה הראשונית של ביטוח חיים הייתה לכסות על אובדן ההכנסה של עובדי מבוגרים. עם זאת, ישנן סיבות רבות מדוע הילדים שלך צריכים פוליסת ביטוח חיים.

1. הילדים שלך תמיד יהיו מבוטחים

אחד היתרונות העיקריים של בעלי פוליסת ביטוח חיים עבור ילדים הוא שהם תמיד יכוסו ללא קשר לבריאות עתידם. ודא עם כל חברת ביטוח חיים כי סוג הפוליסה יהיה רכישת הברית כי ילדכם לעולם לא הכחיש ביטוח חיים לא משנה מה בעיות רפואיות העומדות בפניו לאורך כל חייו. קבל את זה בכתב.

ישנם מספר גורמים שיכולים להשפיע על רצף ביטוחי העתיד של הילדים שלכם. לחצו דם, סוכרת גבוה, השמנה והסרטן הם רק חלק מסיבוכי הבריאות הרבים שיכולים למנוע מהילד להיות מבוטח בהמשך הדרך. עם מדיניות המבטיחה שהוא תמיד יהיה מבוטח, הוא יהיה מכוסה כשהוא 70, ללא קשר בריאותו.

2. אתה מקבל שקט נפשי

כל הורה מתכנן להאריך ימי ילדיהם. אם יעלה על הדעת קרה לילד שלך, היית צריך דבר אחד פחות לדאוג במהלך זמן כה קשה עם פוליסת ביטוח החיים בשבילו. מדיניות אשר תכסה את ההוצאות של לוויה, אשר יכול לרוץ לתוך אלף אם אתה צריך לשלם עבור עלויות אלה בעצמך.

ביטוח חיים עבור הילדים יכולים להביא לכם את השקט הנפשי הדרוש לך. פוליסת ביטוח חיים בשווי של 10,000 $ ל 15,000 $ היו יותר עלויות הלווית כיסוי צריך שביתה טרגדיה.

3. המדיניות יכולה לבנות ערך מזומנים

פוליסת ביטוח חיים שלמה עבור ילדים יכולה להרוויח ערך מזומנים. עד שהילדים שלך הם 18, ערך המזומנים בנה עצם לתוך ביצה בקן קטנה. הילד שלך יכול להשתמש בכסף כדי לקנות מכונית או ללוות את המדיניות כדי לעזור לשלם עבור מכללה.

אם תבחר עבור פוליסת ביטוח חיים עבור הילדים שלך, לשאול אם יש קנסות על משיכה לפני גיל מסוים. ערך מזומני ​​בנייה לא צריך להיות הסיבה העיקרית שאתה קונה פוליסת ביטוח חיים עבור הילדים שלך, אבל את המדיניות הנכונה יכולה לכלול הטבה פיננסית.

4. מדיניות קטנה הן סבירות

מכיוון שאתה תהיה רכישת ביטוח חיים עבור ילד, אתה לא תדרוש מדיניות מיליון דולרים. Anywhere מ 5000 $ ל 15,000 $ היא נקודת התחלה טובה עבור פוליסת ביטוח חיים של ילדים.

עם כמויות מדיניות נמוכות כזה, העלויות הן יחסית זולות. בדרך כלל תוכל למצוא מדיניות זו עבור 5 $ ל 15 $ לחודש. עבור משפחות רבות, העלות הזולה מצדיקה את הרכישה. זו סיבה נוספת להישאר ב-הבית לאמהות צריכות לשקול ביטוח חיים עבור עצמם מדי.

5. השיעור נעול

רכישת ביטוח חיים עבור ילדים עכשיו תנעל כי שיעור עבור חיי הפוליסה. הפרמיה לא תשתנה לא משנה כמה זמן הילד שלך יש המדיניות. בשנת 20 שנים, המדיניות 15,000 $ שלו ששלמה 10 $ לחודש עבור עדיין תעלה אותו. זה עושה פוליסת ביטוח חיים עבור הילדים שלך מסוגלים להשתלב התקציב של המשפחה שלך עכשיו לתוך התקציב שלו בעתיד. כמובן, אתה צריך גם לוודא זאת עם חברת הביטוח לפני הרכישה ולוודא שיש לך את המידע הזה בכתב.

תמיד לחקור את פוליסת ביטוח החיים לאמת את מה שאתה רוצה מתוך המדיניות נכונה עבור החברה שבה אתם רוצים להבטיח את ילדך. מדיניות להשתנות מאוד מחברה לחברה אז אתה רוצה לשאול הרבה שאלות, לא רק עבור החברה, אך כדי להבטיח את ילדך יהיה להפיק את המרב של המדיניות שלו גם כאשר יש לו משפחה משלו.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

כיצד לבחור פוליסת ביטוח חיים ועל מה, כדי למנוע טעויות

הבחירות בפוליסות ביטוח חיים יכולות להיראות מביכות, והם קשים להבנה במבט הראשון. קשה לדעת בדיוק איפה להתחיל.

אתה צריך להתחיל עם שאלה מטעה קל שנשמעה: האם אתה צריך ביטוח חיים בכלל? התשובה המפורטת שלך לשאלה זו יכולה לעזור לך להחליט איזה סוג של ביטוח חיים כדי לרכוש, בהנחה שאתה מחליט שאתה צריך את זה.

אם תחליט שאתה צריך ביטוח חיים, אז השלב הבא הוא ללמוד על הסוגים השונים של ביטוח חיים וכדי לוודא שאתה קונה את סוג המדיניות הנכון.

מטרת ביטוח חי הסיבות אתה צריך אולי זה

צרכי ביטוח החיים משתנים בהתאם למצב-the האישי שלך אנשים שתלויים בך. אם אין לך תלויות, אתה כנראה לא צריך ביטוח חיים. אם אינך לייצר אחוז משמעותי של ההכנסה של המשפחה שלך, אתה יכול או לא יכול צריך ביטוח חיים.

אם המשכורת שלך חשובה בתמיכת המשפחה שלך, לשלם את המשכנתא או חשבונות חוזרים אחרים, או לשלוח את הילדים לקולג, כדאי לשקול ביטוח חיים כדרך להבטיח חובות הכספיים אלה מכוסים במקרה של המוות שלך.

איך סיקור כמה אתה זקוק

קשה להחיל ככלל אצבע, מכיוון שכמות ביטוח חיים אתה צריך תלויה בגורמים כגון מקורות האחרים שלך הכנסה, כמה תלויים יש לך, החובות שלך, ואת אורח החיים שלך. עם זאת, קו מנחה כללי אתה עלול למצוא שימושי היא להשיג מדיניות זה יהיה שווה בין חמש 10 פעמים השכר השנתי שלך במקרה של מוות שלך. מעבר להנחיה כי, ייתכן שתרצה לשקול ייעוץ מקצועי תכנון פיננסי כדי לקבוע כמה כיסוי להשיג.

סוגי פוליסות ביטוח חיים

כמה סוגים שונים של פוליסות ביטוח החיים זמינים, כוללים כל חיים, טווח חיים, חיים משתנים, וחיים אוניברסליים.

חיים שלמים מציעים הוא יתרון מוות ושווה מזומנים אבל הוא הרבה יותר יקר מאשר סוגים אחרים של ביטוח חיים. בפוליסות ביטוח חיים מסורתי כולו, פרמיות תשתנה עד ששילמת את המדיניות. המדיניות עצמה היא בתוקף עד מותך, גם אחרי ששילמת את כל הפרמיות.

סוג זה של ביטוח חיים יכול להיות יקר בגלל עמלות ענקיות (אלף דולרים בשנה הראשונה) ודמי להגביל את ערך המזומנים בשנים הראשונות. מאז עמלות אלה בנויות לתוך נוסחות השקעה המורכבות, רוב האנשים אינם מבינים עד כמה מהכסף שלהם הולכים לתוך הכיסים של סוכן הביטוח שלהם.

פוליסות חיים משתנים, סוג של ביטוח חיים קבוע, לבנות קופת מזומנים כי אתה יכול להשקיע בכל אחת האפשרויות המוצעות על ידי חברת הביטוח. שווי מילואי המזומנים שלך תלוי כמה טוב בהשקעות אלה עושות.

אתה יכול לשנות את כמות הפרמיה שלך עם מדיניות ביטוח חיים אוניברסלית, צורה אחרת של ביטוח חיים קבוע, באמצעות חלק ברווחים שנצברו שלך כדי לכסות חלק מעלות הפרמיה. ניתן גם לשנות את סכום הטבת המוות. לקבלת גמישות זו, תשלם דמי ניהול גבוהים יותר.

כמה מומחים ממליצים אם אתה מתחת לגיל 40 שנים ואין להם נטייה משפחתית עבור מחלה מסכנת חיים, אתה צריך לבחור עבור ביטוח לטווח, אשר מציעה יתרון המוות אך אין ערך מזומנים.

עלויות ביטוח החיים

ביטוח חיים יקר לפחות צפוי להיות מתוכנית ביטוח חיים קבוצתי של המעסיק שלך, בהנחה המעסיק שלך מציע אחד. פוליסות אלה הן בדרך כלל מדיניות לטווח, כלומר אתה מכוסה כל עוד אתה עובד עבור מעסיק. מדיניות מסוימת ניתן להמיר עם סיום.

עלות סוגים אחרים של ביטוח החיים משתנה מאוד, תלוי כמה אתה קונה, סוג של מדיניות תבחר, הפרקטיקות של החתם, וכמה עמלה החברה משלמת לסוכן שלך. העלויות שבבסיס מבוססות על טבלאות אקטואריות המקרינים תוחלת החיים שלך. אנשים בסיכון גבוה, כגון אלה שמעשנים, סובלים מעודף משקל, או יש כיבוש או תחביב מסוכן (למשל, עף), ישלמו יותר.

פוליסות ביטוח חיים לעתים קרובות יש עלויות נסתרות, כגון דמי ניהול ועמלות גדולות, כי אתה לא יכול לברר על עד לאחר שתרכוש את המדיניות. יש כל כך הרבה סוגים שונים של ביטוח חיים, ולכן חברות רבות המציעות פוליסות אלה, כי אתה צריך להשתמש יועץ ביטוח בתשלום בלבד אשר, תמורת תשלום קבוע, יהיה בעיון את המדיניות השונה הזמינים לך ולהמליץ ​​על אחד בצורה טובה ביותר לצרכיך. כדי להבטיח אובייקטיביות, היועץ שלך לא צריך להיות מזוהה עם שום חברת ביטוח מסוימת וצריך לא מקבל עמלה מכל מדיניות.

אדם 30 בן בריא יכול לצפות לשלם כ 300 $ לשנה עבור 300,000 $ של ביטוח חיים ארוכים. כדי לקבל את אותה כמות של הכיסוי לפי פוליסת ערך מזומנים יעלה מעל 3000 $.

בשורה התחתונה

בעת בחירת ביטוח חיים, להשתמש במשאבי האינטרנט כדי לחנך את עצמך על יסוד ביטוח חיים, למצוא מתווך שאתה סומך, אז יש את המדיניות המומלצת המוערכת על ידי יועץ ביטוח בתשלום בלבד.

בעולם באיכותם יועץ פיננסי סוזי אורמן מאמינה שאם אתה רוצה ביטוח, לקנות ארוך; אם אתה רוצה השקעה, לקנות כהשקעה, ולא ביטוח. אין לערבב בין השניים. אלא אם כן אתה משקיע מאוד מתמצא ולהבין את כל ההשלכות של הסוגים השונים של פוליסות ביטוח חיים, אתה כנראה צריך לרכוש ביטוח חיים ארוך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

סטודנט מדריך ביטוח רכב

סטודנט מדריך ביטוח רכב

אם אתה בר מזל מספיק כדי לנהוג קבוצה משלך של גלגלים בתקופת הקולג ‘, עכשיו זה הזמן לעשות קצת שיעורי בית על ביטוחי רכב. גם אם ההורים שלך לא טופלו המדיניות שלך עד עכשיו, זה רעיון חכם כדי לדעת מה שאתה צריך כדי להישאר בטוח משפטי ברגע שאתה צריך לקבל ביטוח רכב משלך.

במדריך זה סטודנט ביטוח רכב, נצטרך להתמודד עם יסודות: נתחיל עם למה מדלג ביטוח רכב הוא באמת (באמת, באמת רעיון רע). בנוסף נציג אם אתה יכול להישאר על המדיניות של ההורים שלך, אם לא, איזה סוג של כיסוי שאתה צריך ואיך לחסוך כסף רב ככל האפשר.

למה אני צריך ביטוח רכב?

אם אתה ביצוע תשלומי מכונית או אפילו רק לשלם עבור מכל דלק בכל שבוע, נהיגה במכונית כנראה כבר נראה מספיק יקר. ביטוח רכב מוסיף עוד חשבון חודשי על גבי זה, וזה יכול להיות מפתה כדי לדלג זה כדי לחסוך קצת מזומנים. אל תעשה את זה!

אנחנו מקבלים את זה: דברים הם הדוקים. אבל וויתר ביטוח הרכב שלך הוא הימור גדול עבור סיבות גדולות כמה:

  • זה כנראה לא חוקי במדינה שלך לנהוג ללא ביטוח רכב. אז אם אתה מקבל עצר ולא יכול לספק הוכחה של ביטוח, אתה לפחות להתמודד ולקנס כבד. אתה יכול אפילו לאבד את הרישיון שלך ואת המכונית שלך.
  • התרסקות יכולה להיות יקרה מאוד ללא ביטוח רכב כדי לכסות אותך. גם אם אתה פשוט פגעת בעץ וללכת ללא פגע, ללא ביטוח, תצטרך לשלם כל אגורה מה שנדרש כדי לתקן את המכונית שלך או לקנות אחד חדש. אבל מה אם אתה נפצע – או שאתה לפצוע מישהו אחר? אם יש לך ביטוח בריאות, זה יכסה לך, אבל כשאתה אשם בהתרסקות כי כואבת לאחרים, אתה יכול לשאת באחריות בגין ההוצאות הרפואיות שלהם. כמו כן תוכל להיות על הקרס עבור נזק לרכב שלהם, מדי.
  • ביטוח רכב יכול לתת לך שקט נפשי בכל פעם שאתה מקבל מאחורי ההגה. בתורו, שיכול לעזור לך להפוך יותר רגוע, נהג בטוח מי בסיכון נמוך לחלות לתוך התרסקות.

יש חדשות טובות, אם כי: ביטוח רכב לא חייב להיות יקר, כי – יש הרבה דרכים לחסוך. למעשה, אתה יכול גם להיות מסוגל להישאר על המדיניות של ההורים שלך. נצטרך להתמודד אם זה המקרה בשבילך בהמשך.

אני יכול להישאר על פוליסת ביטוח הרכב של ההורים שלי?

ייתכן להוט יתד העצמאות הפיננסית שלך, אבל זה כנראה הגיוני יותר להישאר על פוליסת ביטוח הרכב של ההורים שלך, כל עוד אתה זכאי (וכל עוד הם מוכנים). זה בגלל שההורים שלך כנראה נחשבים הרבה נהגים נמוך-סיכון ממה שאתה. בגלל זה, זה יהיה קרוב לוודאי זול להם לשמור לך על המדיניות שלהם מאשר לך לקבל בעצמך. בתור בונוס, הם יכולים להרשות לעצמם צפויים לשלם עבור גבולות גבוהים זה אומר כיסוי גדול יותר אם היית בהתרסקות.

למרבה המזל, אין גיל קסם שבו אתה תהיה בבעיטת ביטוח הרכב של ההורים שלך. אבל אם אתם רוצים להישאר מכוסה על ידי הפוליסה שלהם, אתה בטח צריך לשמור את הדברים הבאים:

  • אין לשנות את הכתובת הראשית שלך. גם אם אתה מחוץ לבית הספר רוב הזמן, רוב חברות הביטוח יאפשר לך להישאר על מדיניות של ההורים שלך אם הכתובת הראשית שלך היא עדיין איתם.
  • ההורים שלך צריכים להיות רשומים על מסמכי הרכב החשובים קשורים. הם צריכים להיות על הכותרת של הרכב, לא אתה. ואם אתה מממן מכונית, הם צריכים להיות רשומים לפחות כמו בעלים משותפים.
  • לא מקבל בטרמפים. אם תחליט לברוח סוף שבוע אחד עם אהובתו מן המכללה שלך, אתה עשוי לקבל בבעיטה מדיניות של ההורים שלך מאז, לא תוכל עוד להיחשב תלוי.

איזה סוג של ביטוח הרכב אני צריך?

אם אתה לא יכול להישאר על מדיניות של ההורים שלך, לא מקבל בדיכאון מדי. קבלת הצעת מחיר עבור ביטוח רכב יכול להיות מבלבל, אבל זה לא חייב להיות. אנחנו נסתכל על הסוגים העיקריים של ביטוח הרכב לכסות את מה שאתה צריך, למה, וכמה.

אחריות (בנזקי גוף / פגיעה ברכוש)

ביטוח אחריות נדרש על פי חוק כמעט בכל מדינה. זה מכסה אותך כאשר אתה אשם בתאונה כי פוצע מישהו אחר (חבות נזקי גוף), נזקים במכונית של מישהו אחר (אחריות לנזקי רכוש), או שניהם.

כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, בסכום של ביטוח אחריות שמותקן ייכתב כך: 25/50/25. ככה הרבה כיסוי יש לך, אלפי, במשך שלושה דברים: אחריות לנזקי גוף לנפש (בדוגמה זו, 25,000 $), חבות נזקי גוף לתאונה (50,000 $), וכן התחייבות רכוש נזק (25,000 $).

האם אני צריך את זה? בהחלט. זוהי הליבה של ביטוח הרכב שלך, ומשהו אתה לא יכול לא יכול לדלג. אז כמה אתה צריך?

כל מדינה מלבד ניו המפשייר דורשת כמות מינימום מסוימת של ביטוח אחריות. אתה יכול למצוא דרישות של המדינה שלך בטבלה זו על ידי המוסד לביטוח מידע (III) . המבטח שלך לא יאפשר לך לרכוש פחות ממינימום המדינה.

עם זאת, מומחים לא ממליצים רק מקבלים את הסכום המינימאלי המדינה, שכן הוא עלול לפעול כבומרנג אם אתה מקבל לתוך התרסקות רעה. שטרות חולים, אחרי הכל, הם יקרים לשמצה – וכך מחליפים מרצדס של מישהו אחר.

אמנם ייתכן שלא צריך הרבה נכסים כדי להגן כסטודנט, אתה עדיין צריך לקבל את מה שאתה יכול להרשות לעצמך סביר מעל מינימום המדינה. אם זה לא הרבה (או משהו) למעט כיסוי-עצמות חשופות, הקפד לבחור יותר לאחר השדרוג, התנצחות כי מכניסה עבודה, או לקנות בית.

כיסוי מקיף

כיסוי מקיף בעיטות אם המכונית שלך פגומה על ידי משהו אחר מאשר תאונה – חושב נזקי סערה, גניבה, או ונדליזם. אז אם מישהו מנפץ חלון המכונית שלך מתוך התקף שכרות לאחר משחק כדורגל גדול, מקיף דואג עלויות ההחלפה.

האם אני צריך את זה? אולי. אם המכונית שלך היא חדשה יחסית, אתה כנראה הולך רוצה כיסוי מקיף – ואם אתה ביצוע תשלומי מכונית, אתה כנראה תידרש לקבל את זה. בעיקרון, אם המכונית שלך הוא הסתכם ואתה לא יכול בקלות לצאת ולקנות אחד זה דומה, אתה תרצה כיסוי מקיף.

מצד שני, אם אתה עדיין נוהג מהגרוטאה הישנה כי ההורים שלך יש לך עבור המכונית הראשונה שלך, כיסוי מקיף כנראה יהיה מוגזם. אחרי הכל, ברגע שאתה מוסיף את המחיר של הכיסוי ולשלם ההשתתפות העצמית שלך, אתה עלול להיות מסוגל לקבל עוד מכונית משומשת – אולי אפילו אחד עם קילומטרים פחות על מד המרחק.

כאשר אתה מצטרף ל כיסוי מקיף, אתה לא תבחר סכום מסוים של כיסוי כמו שאתה עושה עם אחריות. במקום זאת, תוכל לבחור לניכוי – זה הסכום שתשלם לפני בעיטות הכיסוי שלך זה עשוי להיות קטן כמו 100 $ או פחות 2000 $.. אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ ואת הנזק מסתכם 1200 $, תשלם 500 $ ואת חברת הביטוח יכסה 700 $.

השתתפות עצמית גבוהה יותר תחסוך לך קצת כסף על הכיסוי שלך, אבל אתה צריך לבחור רק עבור סכום שאתה יכול לשלם בנוחות.

כיסוי התנגשות

התנגשות מכסה את העלות של תיקון המכונית שלך כשאתה בתאונה. (זכור, אחריות נזק לרכוש מכסה רק את העלויות הללו על מכונית של מישהו אחר כשאתה אשם.) בדיוק כמו עם מקיפה, תוכל לבחור לניכוי עבור כיסוי התנגשות. השתתפות עצמית גבוהה יותר הפירוש ולהיפך שיעור וסגן תחתון.

האם אני צריך את זה? שוב, אולי. אם יש לך מכונית חדשה יותר העדפת לקבל כיסוי מקיף, אתה בהחלט רוצה לקבל התנגשות, מדי. אם החלטת נגד כיסוי מקיף בגלל המכונית שלך פשוט לא שווה הרבה יותר, אתם כנראה יכולים לוותר התנגשות בבטחה, מדי.

הנהגים הלא מבוטחים / underinsured

כיסוי הנהגים הלא מבוטחים ו / או underinsured הוא צורה אחרת של ביטוח אחריות. במקרה זה, זה חל כאשר נהג מבוטח או underinsured הוא אשם בתאונה, מה שהופך אותו קשה יותר כדי שתוכלו לקבל שלמו חשבונות ההתרסקות הקשורה שלך. מדינות מסוימות דורשות סוג זה של כיסוי, אשר תקבל בדרך כלל בסכום השווה ל מדיניות האחריות הרגילה שלך.

האם אני צריך את זה? כן, אם המדינה שלך דורשת זאת. גם אם זה לא המקרה, אנחנו עדיין ממליצים עליו.

אמת להיאמר, זו היא אחת שיפוטיות הגדולה ביותר ביטוח רכב. אבל תחשבו על זה: למעלה מ 12% של נהגים ארצי אין ביטוח רכב , על פי III. אולי זה יהיה בטוח להניח מספר כי הוא גבוה יותר בקרב סטודנטים עם תקציבים מצומצמים. אם אתה בתאונה עם אחד מהם, תשמח ששלמת קצת יותר בשביל הכיסוי הזה.

תשלומים רפואיים / הגנה פגיעה אישית

שוב, ביטוח אחריות פגיעה גופנית בליבה של הציטוט שלך חל לאחרים כשאתה אשם בהתרסקות. תשלומים רפואיים או כיסוי הגנה פגיע אישית עוזרים לכסות את החשבונות שלכם (או אלו של הנוסעים שלך) אם אתה נפגעת בתאונה.

האם אני צריך את זה? כנראה שלא, כל עוד אתה מכוסה על ידי תוכנית ביטוח בריאות טובה. זכור, אתה בדרך כלל יכול להישאר על תוכנית ביטוח הבריאות של ההורים שלך עד גיל 26, גם אם אתה לא תלוי.

איך אני יכול לחסוך כסף על ביטוח רכב?

הרבה גורמים ייכנסו מה שתשלם עבור ביטוח רכב. למרבה הצער, אחת הבעיות המרכזיות הוא בגילך. כאשר אתה מתחת לגיל 25, אתה בדרך כלל תשלם יותר עבור ביטוח רכב בגלל שאתה בסיכון גבוה יותר לחלות לתוך התרסקות ויגיש תביעה.

העלות השנתית הממוצעת של ביטוח רכב עבור ילד בן 21 שנים ב 2015 הייתה 3620 $, על פי מחקר שנערך על ידי ערך פינגווין . אאוץ. (אם אתה צריך סיבה לאמץ את תהליך ההזדקנות, רואים את זה: מספר זה צונח ל 2078 $ פעם שאתה 30.)

מידע דמוגרפי אחר, כגון האם אתה גבר או אישה, איפה אתה גר, והאם אתה רווק או נשוי תשפיע גם השיעור שלך. מצטערים, בנים עיר: באופן כללי, את הקלפים נערמים גבוהים ביותר נגד צעירים, רווקים שגרים באזורים צפופי אוכלוסין.

אתה לא יכול לשנות היסודות האלה, אבל יש כמה דרכים אחרות אתה יכול לכווץ הצעת חוק ביטוח הרכב שלך. נפרט כמה מאותם להלן.

הנחות, מבצעים, והנחות נוספות

חברות ביטוח רכב מוכנות לדפוק הרבה כסף את שיעור הביטוח שלך עבור כל מיני סיבות. אל תתביישו לשאול את רשימה מלאה, שכן חלקם אולי לא יפורסם.

הנה כמה הנחות הקלות ביותר עבורך לנצל כסטודנט:

  • הנחת סטודנט טוב: האם אתה מתחת לגיל 25? האם אתה סטודנט במשרה מלאה עם ציונים טובים למדי? אתם ודאי תהיו זכאים להנחה תלמיד טוב. קריטריונים ישתנו בהתאם חברת הביטוח שלך, אבל בדרך כלל תצטרכו לפחות וממוצע 3.0 כיתה. בנסיבות מסוימות, ייתכן גם להיות מסוגל להעפיל אם אתה משתמש במכשיר רול כבוד או מצטיין דיקן, או אם יש לך ציונים במבחנים סטנדרטיים גבוהים.
  • הנחת סטודנט תושב: אולי אתה למדת בבית ספר רחוק מהבית ואני לא מתכנן לנסוע למעט כאשר אתה חוזר לביקורים. חברת הביטוח שלך תיתן לך את פריצה גדולה לכך, מאז הנהיגה פחות אומרת שיש פחות סיכוי שתקבל לתוך תאונה.
  • נחת נהג בטוחה: זה לא זכה בתאונה? לעולם קבל דוח? קריטריונים ישתנו מן המבטח מבטח, אך קרוב לוודאי שתהיה זכאי להנחת נהג בטוחה.
  • שלם ב הנחה בתשלום מלאה / אוטומטית: אם אתה מוכן לשלם עבור שישה חודשים או שנה של ביטוח רכב מלפנים, המבטח שלך עשוי לתת לך הנחה. כנ”ל אם תירשם תשלומים אוטומטיים – רק לוודא שאתה לעקוב בעצמך ויש לי כסף בשפע בכל חשבון כי חברת הביטוח שלך עלולה לשאוב.
  • נהיגת נחת ספר: אם זה לא כבר נדרש במדינה שלך כדי לקבל רישיון, משתתפת בקורס נהיגה מונע יכולה להיות הנחה גדולה מ המבטח שלך. לפעמים, משתתפת בקורס כזה יכול גם לשמור את מבטח מהעלאת שיעור שלך אחרי שאתה קונה את הכרטיס. כדי למצוא בכיתת נהיגה הגנתית, לבדוק עם חלוקת כלי רכב של המדינה שלך; הם מוחזקים לעתים קרובות ובדרך כלל רק דורשים ארבעה עד שמונה שעות מזמנך.
  • הנחה נגד גניבה: האם המכונית שלך יש אזעקה או כל תכונה למניעת גניבות אחרות, כגון אימובילייזר אלקטרונית? אתה בטח יכול לקבל הנחה.
  • בטיחות הנחת ציוד: המכונית שלכם עשויה מצויד תכונות בטיחות כגון כריות אוויר, בלמים נגד נעילה, אורות בשעות היום, או חגורות בטיחות ממונעות. כל אחד מהם יכול אומר שאתה משלם פחות עבור ביטוח רכב.
  • נחת חתימה מוקדם: אם אתה קניות עבור ביטוח רכב עם מספיק זמן לפני נסיגות המדיניות הנוכחיות שלך (תניח, חודש), מבטחים מסוימים ינתנו לך הנחה קטנה מאז שאתה לא לחכות עד הרגע האחרון.
  • הנחת מדיניות מרובה: אם אתה גר מחוץ לקמפוס, ביטוח לשוכרים הוא צעד נבון כדי להגן על החפצים שלך. (אם אתה תלמיד במשרה מלאה תחת 26 המתגורר בקמפוס, אתה בטח מכוסה על ידי ביטוח בעלי הבתים ההורים שלך.) עבור דרך אותה החברה עבור שוכרי ביטוח רכב, ואתה עלול ותלכוד הנחה עבור מאגד שלך מדיניות.
  • הנחת נתונים למעקב: מבטחים מסוימים מציעים הנחה ראשונית אם תירשמו להשתמש מכשיר קטן אשר עוקב הרגלי הנהיגה שלך. אם המכשיר רושם הרגלי נהיגה טובים, אתה יכול לחסוך אפילו יותר. עם זאת, הצד השני של המטבע יכול להיות גם נכון. לדוגמא, אם התנהגות נהיגה מסוכנת רשום Snapshot של Progressive, כגון בלימה קשה תכופה, השיעור שלך יכול לעלות. הקפידו לבדוק את הפרטים של התוכנית של המבטח שלך לפני שתירשם.

לבחור בחוכמה Ride שלך

אולי אתה כבר לטרטר יחד ב דלי החלודה שלך מספיק זמן, ואתה חושב על שדרוג. הסוג של מכונית אתה בוחר יכול להיות השפעה גדולה על מחירי הביטוח שלך, ולכן לבחור בחוכמה.

באופן כללי, כל מכונית שיכולה ללכת ממש מהר יגרום הביטוח שלך באמת יקר, אז לשקול אם להרשים את החברים שלך הוא באמת שווה את הפרמיה. כנ”ל לגבי נסיעות יוקרה, אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל את הכסף עבור אלה.

דבקות כלי רכב כגון מכוניות ידידותי למשפחה ורכבי שטח אולי לא צריך הרבה סקס אפיל, אבל זה יעזור לשמור על שיעורי ביטוח הרכב שלך נמוך ככל האפשר.

אם יש עין על איפור ספציפי מודל, אתה יכול לקבל תחושה של מה שאתה עלול לשלם על ידי בדיקת הנתונים הזה Insure.com.

לך על השתתפות עצמית גבוהה יותר

כאשר אתה מקבל ביטוח רכב, חלקים מסוימים של המדיניות שלך ידרשו ממך לבחור לניכוי. זה מונח מפואר עבור מה שאתה תצטרך לשלם לפני חברת ביטוח רכב שלך מרימה את שאר הכרטיסייה. למשל, אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ על כיסוי התנגשות ואת כמויות נזק 3000 $, תצטרך לשלם 500 $ לכיוון המכונית תיקונים לאחר תאונה לפני בעיטות הביטוח שלך מכסה את יתרת 2500 $.

אתה יכול לבחור מתוך מגוון רחב של השתתפות עצמית – בדרך כלל, נמוך כמו 100 $ או גבוה ככל 2000 $ או אפילו יותר. בחירת השתתפות עצמית גבוהה יותר פירושה שיעור נמוך מאז שאתה מסכים כתף יותר של הנטל במקרה שאתה להגיש תביעה.

זה הופך השתתפות עצמית גבוהה יותר דרך קל לחסוך כסף על הפרמיה החודשית שלך. אבל אתה צריך רק לבחור השתתפות עצמית גבוהה אם יש לך חיסכון (או משלך, או אולי מקדמה מבנק אמא ואבא) כדי לכסות כי הצעת החוק של חסון אם אתה צריך אחרי התרסקות. אחרת, אתה תהיה נאבק לגרד כספים אלה במהלך מצב מלחיץ כבר.

תן הגלגלים שלך לנוח

כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, המבטח ישאל אותך כמה קילומטרים לערך אתה נוהג בכל שנה. הסיבה היא פשוטה: פחות אתה נוהג, פחות סיכוי המכונית שלך תהיה לסכם כרוכה סביב מוט טלפוני.

כמה בחירות בסגנון חיים יכולים לעזור לך לנסוע פחות, ולכן, לשלם פחות עבור ביטוח הרכב שלך:

  • האם אתה הולך לבית הספר בעיר גדולה עם מערכת הסעת המונים טובה? Opt לאוטובוס או לרכבת התחתית מעל המכונית שלך.
  • האם תוכל להעביר קרוב לקמפוס, או להישאר במקום במעונות? תוכלו לחתוך הדרך למטה על קילומטראז.
  • אם אתה להסתכסך עבודה במשרה חלקית או סטאז ‘, אתה יכול carpool עם חברים שעובדים בקרבת מקום? תוכל לשמור על ביטוח רכב – ולעשות אמא טבע קצת יותר שמח, יותר מדי.

תיזהר עם הפלסטיק

אולי אתה לא מזמן קבלת כרטיס האשראי הראשון שלך, וזה שורף חור בכיס: לפתע, כי ארוחת ערב יקרה עם חברים נראה הרבה יותר מושך עדיין מלילה נוסף של ראמן. אפשר להבין את זה, אבל להיות זהיר.

לפני שתתחיל החלקה כלפי מעלה סערה עם כרטיס האשראי שלך, לקחת צעד אחורה ולחשוב. אתה רק מתחיל לבנות האשראי שלך, אשר יכול להשפיע הרבה בחייך הכלכליים בעתיד – הכל איזה סוג של הלוואה לרכב אתה זכאי אם אתה יכול לקבל דירה חדשה רצויה. אשראי רע אפילו יכול להרוס את הסיכויים שלך לקבל שכר עבור עבודת חלום.

וכן, האשראי שלך יכול אפילו להשפיע על מה שאתה משלם עבור ביטוח הרכב שלך. זה בגלל שיש מבטחי נתונים המראים כי אנשים עם רע אשראי נוטים יותר להגיש תביעה עולים להם כסף.

מוסר ההשכל של הסיפור? השתמש האשראי שלך באופן אחראי, לשלם חשבונות בזמן בכל חודש. נסו לא להיכנס להרגל של איזון שנשא, או – עניין חיובי יכול לגדול במהירות, שוקע לך עמוק לתוך החוב עוד לפני שאתה מבין מה קורה.

איפה אני יכול למצוא את ביטוח הרכב הטוב ביותר?

ראשית, לנשום לרווחה קטנה: אתה כנראה לא צריך לדבר עם סוכן ביטוח, אלא אם כן אתה רוצה. בימים אלה, זה קל לקבל הצעות ביטוח רכב באינטרנט, תהליך שבדרך כלל לוקח רק כמה דקות עם כל מבטח. (אם כי עדיין נשמע כמו מחויבות בגדול, זה שווה את זה:. שיעור שלך יכול להשתנות באופן דרמטי מחברה לחברה תמיד משתלם לחנות מסביב, במיוחד כשמדובר ביטוח רכב.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

המדריך האולטימטיבי בחירת מדיניות לטווח ביטוח חיים

המדריך האולטימטיבי בחירת מדיניות לטווח ביטוח חיים

היום, אנחנו לוקחים מבט עמוק יותר על פוליסות ביטוח חיים. ביטוח חיים הוא אחד הדברים הדביקים אלה מרגישים כמו הוצאות לא הכרחיות עד שאתה צריך אותו … ואז אתה באמת צריך את זה.

בשבילי, ביטוח חיים באמת לא עלו על הפרק אלא אשתי והתחלתי להביא ילדים והתחלנו הערכת העתיד שלהם ברצינות. מה החיים שלהם יהיו כמו אם אני נפטרתי פתאום? האם שרה תוכל לספק כראוי להם ככל שהתבגרו? מה אם שניהם מאיתנו נפטר פתאום?

עשינו הרבה מחקר, קניות ברחבי, ובסופו של דבר בסופו של דבר עם מדיניות להגן אחד על השני, וחשוב יותר, להגן על הילדים שלנו. מדריך זה ידריך אותך דרך רבה של עובדות המפתח ומושגים שלמדנו במהלך המסע הזה.

מדריך מציאת ביטוח החיים הטוב Term:

  • למד מדוע ביטוח חיים מונחים הוא האפשרות הטובה ביותר עבור רוב האנשים
  • להבין לטווח האידיאלי שלך
  • החלט כמה כיסוי שאתה צריך
  • חפשו את תעריפי ביטוח החיים הטובים
  • קנה את המדיניות האידיאלית עבור צרכים התכנית שלך על פרמיות לשלם עבור כברת הדרך הארוכה

סוגי ביטוח חיים – ומדוע Term האם הטובה ביותר עבור אנשים רוב
ישנם הרבה סוגים שונים של פוליסות ביטוח החיים מסתובב שם עם שמות ותכונות שונות הקשורות בהן. יוניברסל, כל החיים, ערך מזומנים … אתה הולך לשמוע ביטויים אלה שהתרוצצו על ידי אנשי מכירות ביטוח חיים.

הנה האמת: הרוב המכריע של אותם לכדי פוליסת ביטוח חיים מונחים רגילה יחד עם משהו אחר, בדרך כלל בהשקעה של ערך מפוקפק.

אז, בואו לגבות. ביטוח חיים מונחים מדיניות היא אחד שמכסה כמות מסוימת של שנים – לומר, שלושים, למשל. לאחר להסכם שנחתם, אתה משלם לחברה המנפיקה פוליסת כמות קטנה – הפרמיה – על בסיס קבוע. אם היית למות לפני הסיום כי טווח הפרמיות שלך משולמות עד, נהנה מהגישה שלך מקבל את הערך של המדיניות שלך. אם המונח מסתיים ואתה עדיין חי, גם אתה וגם החברה להתרחק.

אז, מה שעושה את זה טוב יותר מאשר מדיניות אחרת? עֲלוּת. מדיניות לטווח הולכת להיות רחוק משם פחות יקר עבור סכום הביטוח שתקבל לעומת פוליסות אחרות.

סוגים אחרים של מדיניות הם מדיניות לטווח בעיקר עם תוספות מיוחדות כתובות … אבל אלה תוספות מיוחדות הן יקרות. כמה פוליסות להוסיף היבט השקעות, שבו ההשקעה מחזירה גרועה מזה עשרים או שלושים השנים הראשונות (חלקם עושה גם לאחר תקופה משמעותית של זמן, אבל זה בתקופה הראשונה היא לא טובה). אחרים מתחייבים לכסות את כל החיים שלך, אבל הם בסופו של דבר להיות מאוד יקר, מדי.

השיטה הטובה ביותר של כל היא פשוט לקנות מדיניות לטווח והתאם אותו עם חיסכון כמה משלך.

מה קורה אם אתה מגיע לסוף של המדיניות? אם אתה כבר חיסכון, אתה לא צריך צריך פוליסת ביטוח גדולה בשלב זה. פוליסות ביטוח ביג הגיוניות כשיש לך תלויים כמה, אבל כאשר תקופת הפוליסה שנגמרה, אתה לא צריך הרבה תלוי בכלל, אז אתה לא צריך כי זרם גדול של כסף מזומן.

אנשים מסוימים עשויים שלא להיות זכאים בחלק מהפוליסות. ביטוח חיים הוא מוצר נמכר על ידי חברה המבקשת למזער את הסיכון שלהם, ואם יש לך גורמי סיכון משמעותיים המצביעים על סיכוי גבוה של החברה שיש לשלם על המדיניות שלך, ייתכן שיצטרך לשלם פרמיות גבוהות או אין ביטוח בכלל. מצד שני, אין להניח כי אתה ניתן לבטח, גם. חברות אלה יודעים מה הם עושים ולפעמים יכולים להציע מדיניות לאנשים שאחרת נראים מסוכן.

גם במצבים אלה, התהליכים בהמשך של קניות ברחבי עבור פוליסות עדיין יכולים להצביע לך את העסקה הטובה ביותר האפשרית עבור מצבך, גם אם השיעורים הם גבוהים.

“שקט נפשי” מוצר
דבר מפתח שיש לזכור הוא כי ביטוח החיים הוא “שקט נפשי” מוצר. זה לא משהו שאי פעם הולכים צריך להקיש לתוך. אם אתה קונה את המדיניות עבור שקט נפשי, הוא אמור לכסות לחלוטין את הדברים שאתה מודאג.

זה גורם חשוב לזכור כשאתה בקביעת פרטי המדיניות שאתה צריך.

כמה זמן צריכה כהונתי להיות?
אני צריך לקבל מדיניות עשר שנים? שנה עשרים? שנה שלושים? זה לא שאלה קלה.

באופן כללי, ככל תקופת הפוליסה, כך עולה הפרמיות הולכות להיות. זה הגיוני אם אתה חושב על זה – ככל תקופת הפוליסה, כך גדל הסיכוי שחברת הביטוח תצטרך לשלם.

השאלה האמיתית שאתה צריך לשאול את עצמך היא למה אתה צריך את המדיניות הזו? מה מצב אתה מגן על עצמך מפני?

אנשים רבים לקנות פוליסות ביטוח חיים המונח לוודא כי ילדיהם מוגנים כלכלית באמצעות ילדותם. אחרים עשויים לקנות פוליסה פשוט להגן בן הזוג שלהם עד פרישה.

אתה צריך לשבת ולשאול את עצמך באיזה שלב הסיבה כי הוא כבר לא רלוונטי. כשהילדים שלך יגדלו לצאת? מתי אתה מכה גיל פרישה?

סוגים אלה של שאלות יצביעו לך ישר מונח המדיניות אתה צריך להיות מחפש. צריך אחד במשך חמישה עשרה עד שמונה עשר השנים הקרובות? קבל מדיניות עשרים שנה. צריך אחד במשך עשרים וחמש שנים? קבל מדיניות שלושים שנה. האם הדברים יהיו בסדר בשמונה שנים בערך? קבל מדיניות עשר שנים.

כמה ביטוח אני צריך לקבל?
במהלך התהליך של חישוב את תקופת הפוליסה, אתה גם הולך לקבל תחושה של מה בדיוק אתה לבטח נגד. אתה יודע כמה זמן אתה צריך את זה מדיניות ומה מיני הוצאות אתה מקווה לכסות.

השאלה הבאה שיש לשאול את עצמך היא כמה כסף זה מסתכם. ההמלצה שלי היא, אם אתה יודע כמה זמן אתה הולך צריך הגנה, אתה צריך ביטוח מספיק כדי להחליף את ההכנסה לקחת הביתה שלך עבור כל התקופה כולה. אם יש לך תינוק בבית ואתה רוצה לוודא שהם טובים דרך בתיכון, אתה צריך לחשב כמה לשלם לקחת הביתה שלך יהיה דרך התקופה הזאת, למשל.

חשוב לזכור כי מדובר רק “גב המעטפה” שימוש החישוב. כמו כן כדאי לקחת בחשבון התמונה הפיננסית המלאה שלך לפני הצלילה, כי משפחה הרבה החוב היה צריך ביטוח יותר ממשפחה במצב כלכלי חזק.

הדרך הטובה ביותר היא לפנות יועץ פיננסי בתשלום בלבד , אחד שאין לו אינטרס למכור לך מוצר, ויש להם לעבור על הכספים שלך איתך ולעזור לך להבין את הכמות הנכונה למצבך. אין להשתמש יועץ פיננסי מבוססי עמלה עבור זה, כפי שהם יהיו מעוניינים בעיקר במכירת לך מדיניות.

חתיכה סופית ללעוס: הצעיר אתה, זול הפרמיות שלך תהיינה , כך שאם אתה הורה חדש בגיל 25 ו קונה ביטוח כדי להגן על הילד שלך, השיעורים יהיו נמוכים למדי, גם אם בסך הכל הסכום הוא גבוה, בגלל סיכון למות לפני 50 או 55 הוא ממש נמוך.

קניות ברחבי
אז, שהחלטת על מדיניות לטווח ויש לך רעיון טוב של איזה סוג של מונח שאתה מחפש. מה עכשיו?

הצעד הראשון הוא חפש את המחיר הטוב ביותר. הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא להשתמש ברוקר ביטוח חיים כגון AccuQuote, FindMyInsurance, או LifeInsure. כל השירותים הללו מקלים להשוות שיעורים בין מבטחים שונים פעם שמלאת כמה שאלות בסיסיות על עצמך.

עם זאת, אתה לא רוצה ללכת אך ורק בשיעור הנמוך ביותר. אתה הולך רוצה להשתמש ספקית ביטוח יציבה שהולכת עדיין להיות בעסק בעוד חמש עשר שנים.

הדרך הקלה ביותר לבדוק את יציבות חברת ביטוח היא לבדוק דירוג החוסן הפיננסי שלהם בסוכנות דירוג עצמאית. לדוגמה, אתה יכול לעצור TheStreet ולחפש את דירוג החוסן הפיננסי של כל מבטח אתה שוקל. אתה הולך רוצה לוודא כי כל מבטח אתה שוקל ברצינות יש דירוג חזק.

גיוון
נוסף צעד שניתן לנקוט כדי למזער את הסיכון שלך הוא “להבטיח הביטוח שלך.”

לכל מדינה יש קשר ערובה ספקי ביטוח חיים באותה מדינה חייב להיות חבר. זהו מדד רגולטוריות פשוט המבטיח כי חברות לא רק למכור מדיניות להיעלם באוויר, וכי בפוליסות שיימכרו במדינה שלך יש כמה ביטחון אליהם.

בכל מדינה, עמותת ערבות זו מבטחת את בפוליסות שתימכרנה על ידי חברי העמותה כי. מה זה אומר בשבילך הוא כי פוליסת ביטוח חיים המונחת שלכם מובטחת עד סכום מסוים, גם אם הספק שלך יוצא של עסק.

סכום זה משתנה ממדינה למדינה. אתה רוצה לחפש את הסכום הזה על ידי הולך גוגל וחיפוש המדינה שלך בתוספת המונחת “עמותת ערבון ביטוח חיים”. האתר אתה מוצא יציין את סכום המדיניות שלך מבוטח.

אם הסכום שאתה חושב קודם לכן הוא גדול מהסכום המובטח במצב שלך, אתה צריך לקנות שתי במדיניות נפרדת משתי חברות שונות. יש ככה, שניכם בפוליסות מבטיחות מלאות במקום מדיניות אחת מובטחת חלקית.

זו צפויה לעלות לך פרמיה כוללת גבוהה יותר מאשר מדיניות אחת אבל, כפי שציינתי לעיל, ביטוח חיים הוא מוצר “שקט נפשי” וזה יבטיח את השקט הנפשי שלך.

The Path קדימה
לאחר שבחרת המדיניות שלך, הצעת חוק ביטוח החיים שלך צריכה להיות אחד החשבונות החשובים ביותר שלך בכל פעם שאתה מקבל אחד. ודא הצעת חוק זו מקבלת תשלום. אם אתה לא משלם את זה, אז אתה כבר לא מבוטח, מאז שהיית להיות מבוגר בשלב זה, מקבל מדיניות חדשה יהיה משמעותי יותר יקר.

אם אתה מוצא כי שינויים במצב שלך משנה את סכום הביטוח אתה חושב שאתה תצטרך, אתה תמיד יכול לחנות סביב מדיניות אחרת. אם זה יקר, אתה יכול לסיים את הישן בקלות על ידי פנייה לחברת הביטוח והשחרור כי מדיניות ישנה. אם שינוי בחיים קורה לך, זה יכול להיות בסופו של דבר חוסך כסף משמעותי.

בעלות טווח ביטוח חיים סיפקה שלום משמעותי נפשי בשבילי כאשר חושבים על העתיד של הילדים הצעירים שלי. יש לקוות, זה יכול לספק שקט נפשי דומה גם לך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

מדריך סטודנטים ביטוח רכב

מדריך סטודנטים ביטוח רכב

אם אתה בר מזל מספיק כדי לנהוג קבוצה משלך של גלגלים בתקופת הקולג ‘, עכשיו זה הזמן לעשות קצת שיעורי בית על ביטוחי רכב. גם אם ההורים שלך לא טופלו המדיניות שלך עד עכשיו, זה רעיון חכם כדי לדעת מה שאתה צריך כדי להישאר בטוח משפטי ברגע שאתה צריך לקבל ביטוח רכב משלך.

במדריך זה סטודנט ביטוח רכב, נצטרך להתמודד עם יסודות: נתחיל עם למה מדלג ביטוח רכב הוא באמת (באמת, באמת רעיון רע). בנוסף נציג אם אתה יכול להישאר על המדיניות של ההורים שלך, אם לא, איזה סוג של כיסוי שאתה צריך ואיך לחסוך כסף רב ככל האפשר.

למה אני צריך ביטוח רכב?

אם אתה ביצוע תשלומי מכונית או אפילו רק לשלם עבור מכל דלק בכל שבוע, נהיגה במכונית כנראה כבר נראה מספיק יקר. ביטוח רכב מוסיף עוד חשבון חודשי על גבי זה, וזה יכול להיות מפתה כדי לדלג זה כדי לחסוך קצת מזומנים. אל תעשה את זה!

אנחנו מקבלים את זה: דברים הם הדוקים. אבל וויתר ביטוח הרכב שלך הוא הימור גדול עבור סיבות גדולות כמה:

  • זה כנראה לא חוקי במדינה שלך לנהוג ללא ביטוח רכב. אז אם אתה מקבל עצר ולא יכול לספק הוכחה של ביטוח, אתה לפחות להתמודד ולקנס כבד. אתה יכול אפילו לאבד את הרישיון שלך ואת המכונית שלך.
  • התרסקות יכולה להיות יקרה מאוד ללא ביטוח רכב כדי לכסות אותך. גם אם אתה פשוט פגעת בעץ וללכת ללא פגע, ללא ביטוח, תצטרך לשלם כל אגורה מה שנדרש כדי לתקן את המכונית שלך או לקנות אחד חדש. אבל מה אם אתה נפצע – או שאתה לפצוע מישהו אחר? אם יש לך ביטוח בריאות, זה יכסה לך, אבל כשאתה אשם בהתרסקות כי כואבת לאחרים, אתה יכול לשאת באחריות בגין ההוצאות הרפואיות שלהם. כמו כן תוכל להיות על הקרס עבור נזק לרכב שלהם, מדי.
  • ביטוח רכב יכול לתת לך שקט נפשי בכל פעם שאתה מקבל מאחורי ההגה. בתורו, שיכול לעזור לך להפוך יותר רגוע, נהג בטוח מי בסיכון נמוך לחלות לתוך התרסקות.

יש חדשות טובות, אם כי: ביטוח רכב לא חייב להיות יקר, כי – יש הרבה דרכים לחסוך. למעשה, אתה יכול גם להיות מסוגל להישאר על המדיניות של ההורים שלך. נצטרך להתמודד אם זה המקרה בשבילך בהמשך.

אני יכול להישאר על פוליסת ביטוח הרכב של ההורים שלי?

ייתכן להוט יתד העצמאות הפיננסית שלך, אבל זה כנראה הגיוני יותר להישאר על פוליסת ביטוח הרכב של ההורים שלך, כל עוד אתה זכאי (וכל עוד הם מוכנים). זה בגלל שההורים שלך כנראה נחשבים הרבה נהגים נמוך-סיכון ממה שאתה. בגלל זה, זה יהיה קרוב לוודאי זול להם לשמור לך על המדיניות שלהם מאשר לך לקבל בעצמך. בתור בונוס, הם יכולים להרשות לעצמם צפויים לשלם עבור גבולות גבוהים זה אומר כיסוי גדול יותר אם היית בהתרסקות.

למרבה המזל, אין גיל קסם שבו אתה תהיה בבעיטת ביטוח הרכב של ההורים שלך. אבל אם אתם רוצים להישאר מכוסה על ידי הפוליסה שלהם, אתה בטח צריך לשמור את הדברים הבאים:

  • אין לשנות את הכתובת הראשית שלך. גם אם אתה מחוץ לבית הספר רוב הזמן, רוב חברות הביטוח יאפשר לך להישאר על מדיניות של ההורים שלך אם הכתובת הראשית שלך היא עדיין איתם.
  • ההורים שלך צריכים להיות רשומים על מסמכי הרכב החשובים קשורים. הם צריכים להיות על הכותרת של הרכב, לא אתה. ואם אתה מממן מכונית, הם צריכים להיות רשומים לפחות כמו בעלים משותפים.
  • לא מקבל בטרמפים. אם תחליט לברוח סוף שבוע אחד עם אהובתו מן המכללה שלך, אתה עשוי לקבל בבעיטה מדיניות של ההורים שלך מאז, לא תוכל עוד להיחשב תלוי.

איזה סוג של ביטוח הרכב אני צריך?

אם אתה לא יכול להישאר על מדיניות של ההורים שלך, לא מקבל בדיכאון מדי. קבלת הצעת מחיר עבור ביטוח רכב יכול להיות מבלבל, אבל זה לא חייב להיות. אנחנו נסתכל על הסוגים העיקריים של ביטוח הרכב לכסות את מה שאתה צריך, למה, וכמה.

אחריות (בנזקי גוף / פגיעה ברכוש)

ביטוח אחריות נדרש על פי חוק כמעט בכל מדינה. זה מכסה אותך כאשר אתה אשם בתאונה כי פוצע מישהו אחר (חבות נזקי גוף), נזקים במכונית של מישהו אחר (אחריות לנזקי רכוש), או שניהם.

כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, בסכום של ביטוח אחריות שמותקן ייכתב כך: 25/50/25. ככה הרבה כיסוי יש לך, אלפי, במשך שלושה דברים: אחריות לנזקי גוף לנפש (בדוגמה זו, 25,000 $), חבות נזקי גוף לתאונה (50,000 $), וכן התחייבות רכוש נזק (25,000 $).

האם אני צריך את זה? בהחלט. זוהי הליבה של ביטוח הרכב שלך, ומשהו אתה לא יכול לא יכול לדלג. אז כמה אתה צריך?

כל מדינה מלבד ניו המפשייר דורשת כמות מינימום מסוימת של ביטוח אחריות. אתה יכול למצוא דרישות של המדינה שלך בטבלה זו על ידי המוסד לביטוח מידע (III) . המבטח שלך לא יאפשר לך לרכוש פחות ממינימום המדינה.

עם זאת, מומחים לא ממליצים רק מקבלים את הסכום המינימאלי המדינה, שכן הוא עלול לפעול כבומרנג אם אתה מקבל לתוך התרסקות רעה. שטרות חולים, אחרי הכל, הם יקרים לשמצה – וכך מחליפים מרצדס של מישהו אחר.

אמנם ייתכן שלא צריך הרבה נכסים כדי להגן כסטודנט, אתה עדיין צריך לקבל את מה שאתה יכול להרשות לעצמך סביר מעל מינימום המדינה. אם זה לא הרבה (או משהו) למעט כיסוי-עצמות חשופות, הקפד לבחור יותר לאחר השדרוג, התנצחות כי מכניסה עבודה, או לקנות בית.

כיסוי מקיף

כיסוי מקיף בעיטות אם המכונית שלך פגומה על ידי משהו אחר מאשר תאונה – חושב נזקי סערה, גניבה, או ונדליזם. אז אם מישהו מנפץ חלון המכונית שלך מתוך התקף שכרות לאחר משחק כדורגל גדול, מקיף דואג עלויות ההחלפה.

האם אני צריך את זה? אולי. אם המכונית שלך היא חדשה יחסית, אתה כנראה הולך רוצה כיסוי מקיף – ואם אתה ביצוע תשלומי מכונית, אתה כנראה תידרש לקבל את זה. בעיקרון, אם המכונית שלך הוא הסתכם ואתה לא יכול בקלות לצאת ולקנות אחד זה דומה, אתה תרצה כיסוי מקיף.

מצד שני, אם אתה עדיין נוהג מהגרוטאה הישנה כי ההורים שלך יש לך עבור המכונית הראשונה שלך, כיסוי מקיף כנראה יהיה מוגזם. אחרי הכל, ברגע שאתה מוסיף את המחיר של הכיסוי ולשלם ההשתתפות העצמית שלך, אתה עלול להיות מסוגל לקבל עוד מכונית משומשת – אולי אפילו אחד עם קילומטרים פחות על מד המרחק.

כאשר אתה מצטרף ל כיסוי מקיף, אתה לא תבחר סכום מסוים של כיסוי כמו שאתה עושה עם אחריות. במקום זאת, תוכל לבחור לניכוי – זה הסכום שתשלם לפני בעיטות הכיסוי שלך זה עשוי להיות קטן כמו 100 $ או פחות 2000 $.. אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ ואת הנזק מסתכם 1200 $, תשלם 500 $ ואת חברת הביטוח יכסה 700 $.

השתתפות עצמית גבוהה יותר תחסוך לך קצת כסף על הכיסוי שלך, אבל אתה צריך לבחור רק עבור סכום שאתה יכול לשלם בנוחות.

כיסוי התנגשות

התנגשות מכסה את העלות של תיקון המכונית שלך כשאתה בתאונה. (זכור, אחריות נזק לרכוש מכסה רק את העלויות הללו על מכונית של מישהו אחר כשאתה אשם.) בדיוק כמו עם מקיפה, תוכל לבחור לניכוי עבור כיסוי התנגשות. השתתפות עצמית גבוהה יותר הפירוש ולהיפך שיעור וסגן תחתון.

האם אני צריך את זה? שוב, אולי. אם יש לך מכונית חדשה יותר העדפת לקבל כיסוי מקיף, אתה בהחלט רוצה לקבל התנגשות, מדי. אם החלטת נגד כיסוי מקיף בגלל המכונית שלך פשוט לא שווה הרבה יותר, אתם כנראה יכולים לוותר התנגשות בבטחה, מדי.

הנהגים הלא מבוטחים / underinsured

כיסוי הנהגים הלא מבוטחים ו / או underinsured הוא צורה אחרת של ביטוח אחריות. במקרה זה, זה חל כאשר נהג מבוטח או underinsured הוא אשם בתאונה, מה שהופך אותו קשה יותר כדי שתוכלו לקבל שלמו חשבונות ההתרסקות הקשורה שלך. מדינות מסוימות דורשות סוג זה של כיסוי, אשר תקבל בדרך כלל בסכום השווה ל מדיניות האחריות הרגילה שלך.

האם אני צריך את זה? כן, אם המדינה שלך דורשת זאת. גם אם זה לא המקרה, אנחנו עדיין ממליצים עליו.

אמת להיאמר, זו היא אחת שיפוטיות הגדולה ביותר ביטוח רכב. אבל תחשבו על זה: למעלה מ 12% של נהגים ארצי אין ביטוח רכב , על פי III. אולי זה יהיה בטוח להניח מספר כי הוא גבוה יותר בקרב סטודנטים עם תקציבים מצומצמים. אם אתה בתאונה עם אחד מהם, תשמח ששלמת קצת יותר בשביל הכיסוי הזה.

תשלומים רפואיים / הגנה פגיעה אישית

שוב, ביטוח אחריות פגיעה גופנית בליבה של הציטוט שלך חל לאחרים כשאתה אשם בהתרסקות. תשלומים רפואיים או כיסוי הגנה פגיע אישית עוזרים לכסות את החשבונות שלכם (או אלו של הנוסעים שלך) אם אתה נפגעת בתאונה.

האם אני צריך את זה? כנראה שלא, כל עוד אתה מכוסה על ידי תוכנית ביטוח בריאות טובה. זכור, אתה בדרך כלל יכול להישאר על תוכנית ביטוח הבריאות של ההורים שלך עד גיל 26, גם אם אתה לא תלוי.

איך אני יכול לחסוך כסף על ביטוח רכב?

הרבה גורמים ייכנסו מה שתשלם עבור ביטוח רכב. למרבה הצער, אחת הבעיות המרכזיות הוא בגילך. כאשר אתה מתחת לגיל 25, אתה בדרך כלל תשלם יותר עבור ביטוח רכב בגלל שאתה בסיכון גבוה יותר לחלות לתוך התרסקות ויגיש תביעה.

העלות השנתית הממוצעת של ביטוח רכב עבור ילד בן 21 שנים ב 2018 הייתה 3620 $, על פי מחקר שנערך על ידי ערך פינגווין. אאוץ. (אם אתה צריך סיבה לאמץ את תהליך ההזדקנות, רואים את זה: מספר זה צונח ל 2078 $ פעם שאתה 30.)

מידע דמוגרפי אחר, כגון האם אתה גבר או אישה, איפה אתה גר, והאם אתה רווק או נשוי תשפיע גם השיעור שלך. מצטערים, בנים עיר: באופן כללי, את הקלפים נערמים גבוהים ביותר נגד צעירים, רווקים שגרים באזורים צפופי אוכלוסין.

אתה לא יכול לשנות היסודות האלה, אבל יש כמה דרכים אחרות אתה יכול לכווץ הצעת חוק ביטוח הרכב שלך. נפרט כמה מאותם להלן.

הנחות, מבצעים, והנחות נוספות

חברות ביטוח רכב מוכנות לדפוק הרבה כסף את שיעור הביטוח שלך עבור כל מיני סיבות. אל תתביישו לשאול את רשימה מלאה, שכן חלקם אולי לא יפורסם.

הנה כמה הנחות הקלות ביותר עבורך לנצל כסטודנט:

  • הנחת סטודנט טוב: האם אתה מתחת לגיל 25? האם אתה סטודנט במשרה מלאה עם ציונים טובים למדי? אתם ודאי תהיו זכאים להנחה תלמיד טוב. קריטריונים ישתנו בהתאם חברת הביטוח שלך, אבל בדרך כלל תצטרכו לפחות וממוצע 3.0 כיתה. בנסיבות מסוימות, ייתכן גם להיות מסוגל להעפיל אם אתה משתמש במכשיר רול כבוד או מצטיין דיקן, או אם יש לך ציונים במבחנים סטנדרטיים גבוהים.
  • הנחת סטודנט תושב: אולי אתה למדת בבית ספר רחוק מהבית ואני לא מתכנן לנסוע למעט כאשר אתה חוזר לביקורים. חברת הביטוח שלך תיתן לך את פריצה גדולה לכך, מאז הנהיגה פחות אומרת שיש פחות סיכוי שתקבל לתוך תאונה.
  • נחת נהג בטוחה: זה לא זכה בתאונה? לעולם קבל דוח? קריטריונים ישתנו מן המבטח מבטח, אך קרוב לוודאי שתהיה זכאי להנחת נהג בטוחה.
  • שלם ב הנחה בתשלום מלאה / אוטומטית: אם אתה מוכן לשלם עבור שישה חודשים או שנה של ביטוח רכב מלפנים, המבטח שלך עשוי לתת לך הנחה. כנ”ל אם תירשם תשלומים אוטומטיים – רק לוודא שאתה לעקוב בעצמך ויש לי כסף בשפע בכל חשבון כי חברת הביטוח שלך עלולה לשאוב.
  • נהיגת נחת ספר: אם זה לא כבר נדרש במדינה שלך כדי לקבל רישיון, משתתפת בקורס נהיגה מונע יכולה להיות הנחה גדולה מ המבטח שלך. לפעמים, משתתפת בקורס כזה יכול גם לשמור את מבטח מהעלאת שיעור שלך אחרי שאתה קונה את הכרטיס. כדי למצוא בכיתת נהיגה הגנתית, לבדוק עם חלוקת כלי רכב של המדינה שלך; הם מוחזקים לעתים קרובות ובדרך כלל רק דורשים ארבעה עד שמונה שעות מזמנך.
  • הנחה נגד גניבה: האם המכונית שלך יש אזעקה או כל תכונה למניעת גניבות אחרות, כגון אימובילייזר אלקטרונית? אתה בטח יכול לקבל הנחה.
  • בטיחות הנחת ציוד: המכונית שלכם עשויה מצויד תכונות בטיחות כגון כריות אוויר, בלמים נגד נעילה, אורות בשעות היום, או חגורות בטיחות ממונעות. כל אחד מהם יכול אומר שאתה משלם פחות עבור ביטוח רכב.
  • נחת חתימה מוקדם: אם אתה קניות עבור ביטוח רכב עם מספיק זמן לפני נסיגות המדיניות הנוכחיות שלך (תניח, חודש), מבטחים מסוימים ינתנו לך הנחה קטנה מאז שאתה לא לחכות עד הרגע האחרון.
  • הנחת מדיניות מרובה: אם אתה גר מחוץ לקמפוס, ביטוח לשוכרים הוא צעד נבון כדי להגן על החפצים שלך. (אם אתה תלמיד במשרה מלאה תחת 26 המתגורר בקמפוס, אתה בטח מכוסה על ידי ביטוח בעלי הבתים ההורים שלך.) עבור דרך אותה החברה עבור שוכרי ביטוח רכב, ואתה עלול ותלכוד הנחה עבור מאגד שלך מדיניות.
  • הנחת נתונים למעקב: מבטחים מסוימים מציעים הנחה ראשונית אם תירשמו להשתמש מכשיר קטן אשר עוקב הרגלי הנהיגה שלך. אם המכשיר רושם הרגלי נהיגה טובים, אתה יכול לחסוך אפילו יותר. עם זאת, הצד השני של המטבע יכול להיות גם נכון. לדוגמא, אם התנהגות נהיגה מסוכנת רשום Snapshot של Progressive, כגון בלימה קשה תכופה, השיעור שלך יכול לעלות. הקפידו לבדוק את הפרטים של התוכנית של המבטח שלך לפני שתירשם.

לבחור בחוכמה Ride שלך

אולי אתה כבר לטרטר יחד ב דלי החלודה שלך מספיק זמן, ואתה חושב על שדרוג. הסוג של מכונית אתה בוחר יכול להיות השפעה גדולה על מחירי הביטוח שלך, ולכן לבחור בחוכמה.

באופן כללי, כל מכונית שיכולה ללכת ממש מהר יגרום הביטוח שלך באמת יקר, אז לשקול אם להרשים את החברים שלך הוא באמת שווה את הפרמיה. כנ”ל לגבי נסיעות יוקרה, אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל את הכסף עבור אלה.

דבקות כלי רכב כגון מכוניות ידידותי למשפחה ורכבי שטח אולי לא צריך הרבה סקס אפיל, אבל זה יעזור לשמור על שיעורי ביטוח הרכב שלך נמוך ככל האפשר.

אם יש עין על איפור ספציפי מודל, אתה יכול לקבל תחושה של מה שאתה עלול לשלם על ידי בדיקת הנתונים הזה Insure.com.

לך על השתתפות עצמית גבוהה יותר

כאשר אתה מקבל ביטוח רכב, חלקים מסוימים של המדיניות שלך ידרשו ממך לבחור לניכוי. זה מונח מפואר עבור מה שאתה תצטרך לשלם לפני חברת ביטוח רכב שלך מרימה את שאר הכרטיסייה. למשל, אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ על כיסוי התנגשות ואת כמויות נזק 3000 $, תצטרך לשלם 500 $ לכיוון המכונית תיקונים לאחר תאונה לפני בעיטות הביטוח שלך מכסה את יתרת 2500 $.

אתה יכול לבחור מתוך מגוון רחב של השתתפות עצמית – בדרך כלל, נמוך כמו 100 $ או גבוה ככל 2000 $ או אפילו יותר. בחירת השתתפות עצמית גבוהה יותר פירושה שיעור נמוך מאז שאתה מסכים כתף יותר של הנטל במקרה שאתה להגיש תביעה.

זה הופך השתתפות עצמית גבוהה יותר דרך קל לחסוך כסף על הפרמיה החודשית שלך. אבל אתה צריך רק לבחור השתתפות עצמית גבוהה אם יש לך חיסכון (או משלך, או אולי מקדמה מבנק אמא ואבא) כדי לכסות כי הצעת החוק של חסון אם אתה צריך אחרי התרסקות. אחרת, אתה תהיה נאבק לגרד כספים אלה במהלך מצב מלחיץ כבר.

תן הגלגלים שלך לנוח

כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, המבטח ישאל אותך כמה קילומטרים לערך אתה נוהג בכל שנה. הסיבה היא פשוטה: פחות אתה נוהג, פחות סיכוי המכונית שלך תהיה לסכם כרוכה סביב מוט טלפוני.

כמה בחירות בסגנון חיים יכולים לעזור לך לנסוע פחות, ולכן, לשלם פחות עבור ביטוח הרכב שלך:

  • האם אתה הולך לבית הספר בעיר גדולה עם מערכת הסעת המונים טובה? Opt לאוטובוס או לרכבת התחתית מעל המכונית שלך.
  • האם תוכל להעביר קרוב לקמפוס, או להישאר במקום במעונות? תוכלו לחתוך הדרך למטה על קילומטראז.
  • אם אתה להסתכסך עבודה במשרה חלקית או סטאז ‘, אתה יכול carpool עם חברים שעובדים בקרבת מקום? תוכל לשמור על ביטוח רכב – ולעשות אמא טבע קצת יותר שמח, יותר מדי.

תיזהר עם הפלסטיק

אולי אתה לא מזמן קבלת כרטיס האשראי הראשון שלך, וזה שורף חור בכיס: לפתע, כי ארוחת ערב יקרה עם חברים נראה הרבה יותר מושך עדיין מלילה נוסף של ראמן. אפשר להבין את זה, אבל להיות זהיר.

לפני שתתחיל החלקה כלפי מעלה סערה עם כרטיס האשראי שלך, לקחת צעד אחורה ולחשוב. אתה רק מתחיל לבנות האשראי שלך, אשר יכול להשפיע הרבה בחייך הכלכליים בעתיד – הכל איזה סוג של הלוואה לרכב אתה זכאי אם אתה יכול לקבל דירה חדשה רצויה. אשראי רע אפילו יכול להרוס את הסיכויים שלך לקבל שכר עבור עבודת חלום.

וכן, האשראי שלך יכול אפילו להשפיע על מה שאתה משלם עבור ביטוח הרכב שלך. זה בגלל שיש מבטחי נתונים המראים כי אנשים עם רע אשראי נוטים יותר להגיש תביעה עולים להם כסף.

מוסר ההשכל של הסיפור? השתמש האשראי שלך באופן אחראי, לשלם חשבונות בזמן בכל חודש. נסו לא להיכנס להרגל של איזון שנשא, או – עניין חיובי יכול לגדול במהירות, שוקע לך עמוק לתוך החוב עוד לפני שאתה מבין מה קורה.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

חמישה דברים סוכן ביטוח החיים שלך לא יכול לספר לך

חמישה דברים סוכן ביטוח החיים שלך לא יכול לספר לך

סוכני ביטוח חיים מספקים שירות חשוב להסביר יתרונות מדיניות ועלויות, אך ייתכן שהם לא לספר לך כל מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה מבצע בחירת כיסוי.

סוכנים נמצאים בעסק למכור פוליסות, כך שזה לטובתם כדי להתמקד בצדדים החיוביים. צרכנים יכולים להגן על עצמם על ידי עושה קצת מחקר כדי שיבינו את היסודות של איך ביטוח חיים עובד. חשוב גם לשאול שאלות על כל דבר שאתה לא מבין.

“לא כולם צורכים זהים,” מסביר קרטיס המחיר, סוכן ביטוח עצמאי המבוסס בסן דייגו. “אתה צריך לשאול שאלות.”

הנה חמישה דברים סוכן ביטוח החיים שלך לא יכול להגיד לך:

1. לא כל אחד צריך ביטוח חיים.

בעוד שאנשים רבים יכולים ליהנות מהגנת ביטוח חיים, בכל מצב הוא שונה. המטרה העיקרית של כיסוי חיים היא להחליף את ההכנסה שלך אם אתה מת, אז התלוי שלך יסופק. אם אתה מפרנס עיקרי עם בן זוג או ילדים המסתמכים על ההכנסה שלך, רכישת פוליסת ביטוח חיים כנראה היא החלטה נבונה.

עם זאת, אם אין לך תלויות, מדיניות חיים יכולה להיות בזבוז של כסף, אלא אם כן אתם מתכננים לייעד צדקה אהובה כמוטב שלך.

כמו כן, יש אנשים שיש להם מספיק משאבים כספיים כדי להבטיח את הרווחה התלויים בהם, גם אם הם מתים באופן פתאומי. “אם יש לך מספיק חסכונות או השקעות, כך שכל ההוצאות העיקריות שלך מכוסים, ייתכן שלא צריך ביטוח חיים,” אומר מחיר.

קווין פולי, סוכן ביטוח בניו ג’רזי, אומר לאנשים מסוימים זה הגיוני לקנות כמות מינימאלית של ביטוח חיים לכיסוי הוצאות סופיות, כגון שירותי לוויה וקבורה.

2. ביטוח חיים קבוע הוא לא מתאים לכל אחד.

שני הסוגים הבסיסיים של פוליסות ביטוח חיים הם ערך לטווח מזומנים, אשר ידוע גם בשם ביטוח חיים קבוע או כולו. פוליסת ביטוח חיים מונחים היא בדרך כלל פחות יקרה, כי זה מבטיח לך לתקופה קצובה, כגון 10 שנים. בסוף המונח, אתה חייב לרכוש פוליסה חדשה.

קאש-ערך הביטוח מכסה אותך כל החיים שלך, כל עוד אתה משלם את הפרמיות. זה בהדרגה בונה ערך על בסיס נדחה מס. שווי מזומנים הוא כמות זמינה אם להיכנע למדיניות לפני שתמות או אחרי המדיניות מגיע לבגרות. בגרות מתרחשות בדרך כלל כאשר המבוטח מגיע לגיל 100, אומר פולי.

מדיניות במזומן-ערך ניתנים להשאלה נגד עבור הוצאות כגון מקדמות על בתיהם ואת שכר הלימוד במכללה. שווי המזומנים שונים, אם כי, מסכום הפנייה של המדיניות – המהווה את הכסף ישולם במועד המותך, או כאשר המדיניות מתבגר.

משום שתקנון-ערך מזומנים נועדו לשמור לתקופות ממושכות, הם עלולים לא להיות מתאימים לאנשים שאין להם צורך הכיסוי לטווח ארוך, על פי חיים קורים, ארגון ללא מטרות רווח שהוקם כדי לחנך את הציבור לגבי סוגיות ביטוח חיים .

3. אתה יכול לקנות ביטוח חיים יותר מדי.

זה אולי נשמע כמו רעיון טוב לקנות ביטוח חי יותר ממה שאתה צריך, אבל לוקח על כיסוי מדי יציב מתח מיותר על חשבון הבנק שלך. MarketWatch מציין שזה רעיון טוב יש מספיק כיסוי כדי לשלם את המשכנתא שלך. לאחר מכן, הסכום שתבחר צריך להיות מבוסס על הצרכים של התלויים שלך. אל תמהרו להסכים 500,000 $ או 1 מיליון $ ב כיסוי.

אם אתה אלמנים והילדים שלך גדלים, הצורך שלך ביטוח חיים צפוי להיות הרבה פחות מפרנס עיקרי עם בן זוג וילדים צעירים, אומר ג’ים ארמיטאג, סוכן ביטוח ב ארקדיה, קליפורניה. “הכל תלוי מה המטרות שלך ומה הם הצרכים שלך,” הוא אומר.

4. סוכן ביטוח חיים שלכם משולם על בסיס עמלה.

הסוכן שלך עשוי להיות כנה כאשר הוא או היא אומרת לך אין כיסוי ביטוחי החיים מספיק, אך יש לזכור כי סוכנים בדרך כלל משולמים על עמלה. ככל שעולה המדיניות שאתה קונה, יותר כסף הם מרוויחים. לפעמים סוכנים יפצירו לקוחות להחליף מדיניות קיימת רק כדי ליצור מכירות חדשות, אומר פולי.

“היה זהיר אם הסוכן שלך מוכר לך מדיניות ואומר לך כמה שנים מאוחר יותר יש להם עסקה טובה יותר,” הוא אומר.
אם הסוכן שלך אומר שאתה צריך פוליסה יקרה, לוודא שהוא או היא יכולה להצדיק את העלות, פולי מוסיף. אל תפחדו לשאול על עמלת הסוכן שלך על מוצרי ביטוח שונים.

5. ביטוח הוא בעיקר כלי ניהול סיכונים.

אם אתם מחפשים דרך להשקיע את הכסף שלך, יש בדרך כלל דרכים רווחיות יותר לעשות זאת מאשר לקנות פוליסת ביטוח חיים.

בעוד ביטוח חיים קבוע יש מרכיב השקעה, המטרה העיקרית של כל מדיניות חיים היא להחליף את ההכנסה של המבוטח ועל מנת להגן התלוי שלו או שלה. מדיניות מאפשרת לך לנהל את סיכון למות.

“אני לא חסיד אומר ביטוח חיים הוא השקעה טובה,” אומר פולי. “זהו כלי למתן תזרים מזומנים למשפחה שלך לאחר מותו.”

ישנם מקרים, לעומת זאת, כאשר זה הגיוני עבור אנשים אמידים כדי למזער מסי עיזבון על ידי רכישת פוליסות ביטוח חיים קבוע. התייעץ עם מתכנן עושר מוסמך לחקור את האפשרויות שלך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.