אתם צריכים להשקיע חסכונות לטווח קצר שלך?

אתם צריכים להשקיע חסכונות לטווח קצר שלך?

הרבה אנשים שונאים את הרעיון של שמירה על כסף בחשבון חיסכון. הם מרגישים שזה סתם יושב שם, מרוויח כמעט כלום, וכי הם מפספסים מקבלים תשואות טובות יותר במקומות אחרים.

האם אי פעם הרגשתי ככה?

זו הרגשה שעושה הרבה חוש. אחרי הכל, באמת אין שום סיבה להתפשר על תשואות גרועות כאשר אתה יכול לעשות טוב יותר במקום אחר. החזר טוב יותר פירושו לך להגיע למטרות שלך מהר יותר, והוא לא כי לא כל הטעם של שמירת כסף?

כמובן שזה. אבל תמיד יש trade-off.

השקעות עושה המון חוש עבור מטרות לטווח ארוך כמו עצמאות כלכלית בגלל החיסרון הוא מינימלי היתרון הוא גדול. אם אתה עושה את העבודה הקשה של דבק עם התוכנית שלך דרך עליות ומורדות, אתה צפוי לצאת קדימה.

אבל זה הרבה murkier כשמסתכלים יעדים פיננסיים לטווח קצר, כמו תשלום הבית למטה תרצה לעשות בעוד כמה שנים או חיסכון החירום ייתכן שתהיה עליך בכל רגע. האם להשקיע הגיוני במצבים אלה? איך אתה יכול לקבל תשואות סבירות מבלי להקריב את המטרות שאתם רוצים להגיע?

הנה לקחת.

שלוש סיבות שלא להשקיע לטווח קצר חיסכון

ברוב המקרים, חיסכון פשוט חשבון או CD הוא ההשקעה לטווח קצר הטובה ביותר עבור כסף תצטרך בתוך שלוש השנים הקרובות.

אני יודע אני יודע. זה לא מרגש, זה לא סקסי, וזה בהחלט לא יעשה אותך עשיר. ישנן שלוש סיבות טובות מדוע השקעות לטווח קצר פשוט לא שווה את זה כאשר ציר הזמן שלך הוא כל כך קצר.

1. יש יותר מדי הרבה אי ודאות

Trade-off הגדול עם השקעה הוא חוסר הוודאות. בטח, אתה עלול למצוא את עצמך עד 10% לשנה, אבל אתה יכול בקלות למצוא את עצמך 20% או יותר. ומכיוון שאין לך שליטה על העיתוי הזה, זה מאוד קשה לעשות כל תוכניות לטווח קצר מוחלטות. מה אם שוק המניות צונח כמה חודשים לפני שאתה רוצה לקנות את הבית שלך? מה אתם עושים אז?

עם חשבון חיסכון, אתה יודע בדיוק כמה אתה צריך לחסוך וכאשר תגיע למטרה שלך. אתה גם יודע שהכסף בהחלט יהיה שם כאשר אתה צריך את זה. זה גורם מתכנן החיים שלכם לקל מסוים.

2. ההבדל הוא לא גדול כמו שאתה חושב

לאורך תקופות זמן קצרות, את הסכום שאתה לחסוך בעניינים הרבה יותר מהתשואה שאתה מקבל. גם הבדלים גדולים בתמורה צפויה לא משנה כל כך.

נניח שאתה רוצה 24,000 $ עבור מקדמה על בית שאתה רוצה לקנות בעוד שנתיים. אם אתה חוסך 1000 $ לחודש ולהרוויח 1% בתוך לעומת חשבון חיסכון 8% בחשבון ההשקעה, אחרי שנתיים יהיו לך:

  • 24,231.41 $ בחשבון החיסכון
  • 25,933.19 $ בחשבון ההשקעה

זה הבדל של כ 1700 $. או להסתכל על זה אחרת, אתה יכול לחסוך 65 $ פחות לחודש ועדיין להגיע למטרה שלך אם אתה מקבל תשואה 8% במקום החזר 1%. אבל יש כמה מילים של זהירות:

  1. אם אתה באמת צריך את תוספת 1700 $, אתה יכול להבטיח את זה על ידי תרומת תוספת 70 $ לחודש על חשבון החיסכון.
  2. אם אתה שומר פחות בכל חודש ו / או לחסוך לתקופה קצרה של זמן, ההבדל בין שתי החזרות יהיה קטן.
  3. שמחזיר 8% אינו מובטח. אתה באמת יכול לגמור עם פחות כסף מהשקעה אם השוק לוקח זכות תפלה כאשר אתה צריך למשוך כספים אלה.

השורה התחתונה היא זו: כן, השקעה נותנת לך את ההזדמנות כדי לקבל יותר כסף בסוף זה. אבל אנחנו לא מדברים על להיות עשירים מול עניים להיות. אנחנו מדברים על הבדלים קטנים למדי ביחס היעדים הפיננסיים שלך.

3. אתה יכול למנוע את רכבת הרים רגשית

זה דבר אחד להסתכל על מספרים חושב לעצמך כי החיסרון הוא שווה את היתרון, אבל בעצם חווה את העליות והמורדות של השקעה היא דבר אחר לגמרי.

איך תוכל להרגיש אם טנקי שוק המניות ואתה רואה קרן המקדמה שלך לחתוך לשתיים – פוטנציאל דחיית החלום שלך של בעלות על הבית במשך שנים? מה אם קרן החירום שלך מאבדת פתאום 4000 $ בזמן שאתה מרגיש בטוח לגבי יציבות העבודה הנוכחית שלך?

זכור, החזר טוב יותר הוא לא המטרה. המטרות האמיתיות הן הדברים שאתה רוצה לעשות עם החיים שלך, ולהשקיע אומר שאתה כל זמן יהיה לדאוג אם לא תוכל לעשות אותם.

כאשר השקעות לטווח קצר הגיוניות

עם כל זה אמר, זה לא כמו ההשקעה רעה. השקעות הן כלי פנטסטי במצבים התקינים, והנה הם שני מקרים בם הוא יכול לעשות הרבה חוש להשקיע חסכונות לטווח הקצר שלך.

1. קו הזמן שלך גמיש

אולי היית רוצה לקנות בית ב שנים – אבל זה לא עניין גדול אם אתה צריך לחכות שלוש שנים. אם ציר הזמן שלך הוא גמיש שאתה בסדר עם אפשרות צורך להמתין זמן רב יותר כדי להגיע למטרה שלך, אז הפוך הפוטנציאל של השקעות עשוי להיות כדאי.

2. יש לך יותר חיסכון ממה שאתה צריך

נניח שאתה צריך 30,000 $ כדי להשתוות לקרן החירום של שישה חודשים, ויש לך 60,000 $ נשמר. במקרה כזה, אתה יכול להשקיע את הכסף, מקווה לשיפור החזר, ועדיין יש סיכוי מספיק כסף בחשבון שלך גם אם שוק המניות שתוי תקין כשאתה צריך אותו.

במילים אחרות, אם אתה יכול להרשות לעצמך להפסיד כמות משמעותית של החיסכון שלך ועדיין להיות על המסלול עבור המטרות שלך, אז הפוך של השקעה עשוי להיות שווה את זה.

מה אתה שומר במשך?

בכל פעם שאתה מקבל החלטה כזאת, כדאי לקחת צעד אחורה להזכיר לעצמך של תוצאה מסוימת אתה למעשה קיווה.

במקרה זה, אתה שומר על מטרה אישית ספציפית, כי אתה מרגיש את זה ישפר את החיים שלך בדרך כלשהי. זוהי התוצאה שאתה מחפש. התשואה שאתה מקבל הוא רלוונטית רק במידה שזה עוזר לך להשיג מטרה זו.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

חמש סיבות לשקול השקעה בקרן החירום שלך

חמש סיבות לשקול השקעה בקרן החירום שלך

אתה בטח כבר יודע שזה חשוב שתהיה חירום קרן. אתה יודע, כסף שמחזיק אותך מחוץ חוב על מסלול, גם כאשר חיים זורקים לך בכדור מסתובב.

בטח שמעת גם כי אתה אמור לשמור את הכסף הזה על חשבון חיסכון, בריא ושלם, כך שאתה יכול להיות בטוח שהוא קיים בעת הצורך.

ובעוד אתה בהחלט רוצה את הכסף הזה כדי להיות בטוח, זה כנראה באגים לך לפחות קצת כי החיסכון בחשבון הוא מרוויח כמעט כלום. אחרי הכל, אתה כבר עבדת קשה כדי לחסוך כסף, וזה יהיה נחמד אם זה עבד גם לך.

אז השאלה הגדולה היא: האם זה הגיוני להשקיע בקרן החירום שלך?

תשובת ברירת המחדל צריכה להיות כמעט תמיד לא. התפקיד העיקרי של חירום הקופה שלך הוא להיות שם כאשר אתה צריך את זה, ולהשקיע אותו מיסודו חושף לך לפחות רמה מסוימת של סיכון. בנוסף, אתה יכול לשמור אותו חיסכון מקוון בחשבון שלפחות אתה מקבל החזר 1%, וזה בהחלט יותר טוב מכלום.

אז, במיוחד אם אתה בשלבים הראשונים של בניית קרן החירום שלך, אתה צריך לשים את זה על חשבון חיסכון ישן רגיל להפסיק לדאוג בקשר לזה.

אבל יש כמה טיעונים חזקים בעד השקעה בקרן החירום שלך, ואת בפוסט הזה נחקור למה כדאי לשקול את זה.

סיבת מס ‘1: זה עדיין נגיש

לכל הפחות, אתה צריך להיות מסוגל לגשת קרן החירום שלך במהירות במקרה הצורך.

ובעוד אתה בדרך כלל עשוי לחשוב להשקיע בהקשר של חשבונות הפרישה וכל ההגבלות הנלוות, האמת היא כי יש הרבה דרכים להשקיע באופן שמונע את הכסף שלך נגיש.

הצורה הפשוטה ביותר היא להשתמש בחשבון תיווך רגילים. אתה יכול להשקיע בדיוק כמו שהיית בתוך חשבון פרישה, עם הבונוס שאתה יכול למשוך חלק או את כל הכסף שלך בכל עת אם חירום עולה.

אתה אפילו יכול לשמור קרן החירום שלך רוט IRA, אשר מאפשרת לך למשוך עד לסכום שתרמת בכל עת ומכל סיבה שהיא.

השורה התחתונה היא כי השקעה לא אוטומטי לנעול את כספך לטווח הארוך. ישנן דרכים להשקיע כי עדיין מאפשרים לך לגשת הכסף במהירות במידת הצורך.

סיבה מס ‘2: Better החזרות

אמנם שום דבר לא מובטח, השקעה נותנת לך את ההזדמנות להרוויח תשואות הרבה יותר טוב ממה שאתה יכול לקבל מחשבון חיסכון.

רצתי כמה מספרים כדי לראות עד כמה גדול הבדל זה יגרום. הנחתי שאתה תרמת 200 $ לקרן החירום שלך כל חודש עד שאתה הצלת 24,000 $, מספיק כדי לכסות 6 חודשים של הוצאות על 4000 $ לחודש. אז הנחתי כי היית מרוויח 1% בשנה בחיסכון בבנק 6% בחשבון ההשקעה. התעלמתי מסים.

מה שמצאתי הוא כי לאחר 10 שנים היית צריך 5628 $ יותר מלהשקיע. אחרי 20 שנים זה יהיה 27,481 $ יותר. ואחרי 30 שנים ההבדל יהיה 68,438 $.

עכשיו, יש הרבה הנחות כאן, ושום דבר לא מובטח. אבל ברור השקעה נותנת לך הזדמנות לגמור עם הרבה יותר כסף מאשר שמירה על אותה בחשבון חיסכון.

סיבה מס ‘3: עדיף הסיכויים להצלחה

אחת הסיבות המצוטטות התדיר נגד משקיעת קרן החירום הוא הסיכון של זכות התרסקות שוק גדולה כאשר אתה צריך את הכסף. וזה בהחלט סיכון.

אבל מחקר שנערך לאחרונה עולה כי השקעה בקרן החירום שלך למעשה מגדילה את ההסתברות שיש מספיק כסף מזומן כדי לכסות חירום. יש להם הרבה מספרים ותרשימים לגבות את מסקנותיהם, אך עיקרו של זה, כי במקרי חירום אמיתיים הם נדירים יחסית וכי התשואות הגבוהות שאתה מקבל להשקיע את הכסף שלך בינתיים לעשות את זה יותר סביר להניח כי יהיה לך מספיק כדי לכסות חירום אלה כשהם קורים.

זה כנראה פחות רלוונטי עבור לקוחות שמרוויחים פחות כסף, ולכן יש להם מרחב תמרון קטן כדי לבצע התאמות במקרה של הוצאות בלתי צפויות קטנות. אבל לפחות מבחינת תכנון חירום גדול יותר, כמו אובדן עבודה או נכות, שזה לפחות אפשרי כי השקעה בקרן החירום שלך נותן לך יותר ביטחון.

סיבת מס ‘4: יש לך כסף נוסף

בהתחשב בכך חירום גדול יחסית נדיר, כדאי לשקול את העובדה כי חשבונות אחרים אתה מעדיף לא לגעת יכול לשמש תוכנית גיבוי אם אי פעם מצאתם את עצמכם הסערה המושלמת של צורך בכסף ממש באמצע של שפל בשוק כי מתרוקן קרן החירום הייעודית שלך.

לדוגמא, בעולם אידיאלי לא היית נוגע 401 (k) עד פרישה. אבל אם עשית בפני חירום פיננסי גדול, ישנם הוראות מצוקה ו הפרשות לחובות שתאפשרנה לך לגשת כסף שאם אתה צריך את זה.

במילים אחרות, החיסרון של השקעה בקרן החירום שלך לא יכול להיות חוסר מוחלט של קרנות כאשר אתה זקוק להם. זה יכול להיות רק צורך לגשת לקרנות אתה מעדיף להשאיר ללא שינוי.

ואם היתרון הוא תשואות טובות יותר ויותר כסף, כי הסיכון יכול להיות שווה את זה.

סיבה מס ‘5: יש לך יותר ממה שאתה צריך

נניח שאתה צריך 24,000 $ עבור קרן חירום של שישה חודשים. ונניח שיש לך 50,000 $ נשמר עד מחוץ חשבונות פרישה.

כלל סביר אצבע הוא מצפה כי אתה עלול לאבד 50% מהכסף שאתה השקעת בבורסה בכל שנת נתונה. זה יהיה שנה גרועה במיוחד – כמו, 2008-2009 רע – אבל זה יכול לקרות.

שימוש זה כלל אצבע, אתה יכול לשים כולו 50,000 $ לשוק המניות ועדיין להיות די בטוח שיש שווה שישה חודשים של הוצאות על יד, אפילו במהלך התרסקות שוק.

אז אם יש לך הרבה יותר כסף על יד מכפי שציפיתם צורך במצב חירום, ייתכן שתוכל להשקיע אותו מבלי להסתכן כמעט כלום.

להשקיע או לא להשקיע?

עם כל זה אמר, יש הרבה טיעונים טובים לשמירה על קרן החירום שלך בחשבון חיסכון רגיל. זה בטוח, זה נוח, ואתה יכול לקבל לפחות ריבית סבירה עם חשבון חיסכון מקוון.

יש אפילו מחקר מראה כי בעל מזומנים מתואמים עם אושר כללי וסיפוק בחיים , ומי לא אוהב את זה!

אבל אם אתה מוכן להיות קצת הרפתקן, ואם אתה יכול לכסות הוצאות חריגות קטן יותר כמו תיקוני מכונית הביתה עם קרנות אחרות, ייתכן שתוכל לצאת קדימה הוא בטווח-הקצר לטווח הארוך על ידי השקעה קרן החירום שלך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

איך להתחיל להשקיע על תקציב הדוק

איך להתחיל להשקיע על תקציב הדוק

אם אתם חיים משכורת ל-משכורת, בלי מרחב תמרון רב התקציב שלך, אתה יכול להניח כי השקעה פשוט זה לא משהו שאתה יכול לעשות כרגע.

ובמקרים מסוימים יכול להיות שאתה צודק. לפעמים אתה באמת רק צריך להתמקד לשלם את החשבונות שלך, שמירה על אוכל על השולחן, וקבלת התקציב שלך כדי.

אבל אתה לא צריך הרבה כסף כדי להתחיל להשקיע. ישנן מספר דרכים כדי להתחיל לעבוד על תקציב הדוק, וכל קצת אתה יכול לחסוך ולהשקיע עכשיו יקל עליך לאורך הקו.

הנה כמה דרכים כדי להתחיל.

להתמקד במה שחשוב

רוב החדשות שמעתם על השקעה מתמקדת העליות והמורדות של שוק המניות. ובעוד שיכול בהחלט להיות משעשע, האמת היא כי אלה עליות וירידות אינן רלוונטיות בעיקר כאשר אתה רק מתחיל.

ישנם שני דברים לעשות בעניין כי, ושניהם הארנק שלך את רמת החרדה שלכם יודו לכם על התמקדות אותם במקום:

  1. שיעור החיסכון שלך : אין גורם אחר הוא אפילו חשוב מרחוק כמו שיעור החיסכון שלך. השקעה אפילו קצת עכשיו יעזרו, ומציאת דרכים קטנות כדי להגדיל כי חיסכון לאורך הזמן ללכת הרבה יותר רחוק מנסה ללמוד או זמן שוק המניות.
  2. עלויות : המחיר הוא המנבא הטוב ביותר היחיד של מחזיר השקעה בעתיד, עם עלויות נמוכות המובילות תשואות טובות יותר. ומזעור העלויות שלך הוא קריטי במיוחד כאשר אתה על תקציב הדוק, שכן אפילו שכר קטן יכול לקחת ביס ענק מתוך החיסכון שלך.

בנה קרן חירום

קרן חירום היא פשוט כסף אתה שומר על חשבון חיסכון עבור אלה חי הוצאות בלתי צפויות תמיד נראה ולזרוק את דרכך.

אמנם זו לא טכנית השקעה במובן זה שאתה לא לשים את הכסף לתוך קרנות נאמנות, מניות, או אגרות חוב, יש כמה סיבות למה זה צעד ראשון נהדר:

  1. זוהי השקעת הביטחון הכלכלי שלך, ובסיס פיננסי מאובטח מקל להשקיע בעתיד הפיננסי שלך.
  2. חיסכון טוב חשבונות באים בלי שום דרישות איזון או תרומה מינימלית, כך שאתה יכול להתחיל עם כל סכום הדולר.
  3. בהתחשב בכך שיעור החיסכון שלך הוא הרבה יותר חשוב מאשר החזר ההשקעה שלך, אתה לא מקריב ככל שנדמה לך על ידי שמירה על הכסף שלך מחוץ לשוק.
  4. את הכישורים הדרושים כדי לבנות קרן חירום – כלומר קבלת תרומות רגילות ולתת את הכסף לגדול בלי לגעת בו – הם מיומנויות כי גם תעזורנה לך לבנות את ההשקעות שלך. השחזה אותם עכשיו תעזור לך מאוחר יותר.

תשקיע 401 (k)

כאן המקום שנכנסנו השקעות לטווח הארוכות המסורתיות.

401 (k) – או 403 (ב) או 457 בחלק מהמקרים – היא תוכנית הפרישה המוצעים על ידי המעסיק שלך. אתה בדרך כלל לתרום אחוז מוגדר של כל משכורת ולבחור מתוך אוסף של קרנות נאמנות שבו אתה יכול להשקיע. התרומות שלכם הן בדרך כלל פטורות ממסות ואת הכסף גדל פטור ממס עד שאתה למשוך אותו הפרישה.

ישנן כמה סיבות לכך 401 (k) הוא מקום מצוין להתחיל להשקיע כאשר אתה על תקציב הדוק:

  • זה קל להתקנה. כל מה שאתה צריך לעשות הוא לבחור כמה אתה רוצה לתרום ואתה טוב ללכת.
  • אין דרישות מינימום תרומה. אתה יכול להתחיל על ידי תרומה קטנה ככל שתרצה.
  • ייתכן מקבל התאמה מעסיקה, אשר יכול ככל להכפיל את ההשפעה של כל דולר שאתה תורם.
  • התרומות שלכם הם הוצאה מוכרת לצורכי מס, כלומר הלהיט לפיצויים לקחת הביתה שלך הוא קטן יותר מאשר התרומה שלך בפועל. ייתכן אפילו להיות זכאי לקבל את האשראי של השומר, שיעמיד אפילו יותר כסף בחזרה בארנק שלך.

תרומת 401 (k) שלך עד לנקודה שבה אתה ממצה את המשחק המעסיק שלך היא לא brainer כנקודת פתיחה. במיוחד כאשר אתה על תקציב הדוק, דולרים מיותרים אלה יכולים לעשות הבדל גדול.

מעבר לכך, ראוי לציין כי 401 חלק (k) s מעמסה נוספת על ידי אפשרויות השקעה גבוהה עלות, אשר עלול לגרום חשבונות אחרים אטרקטיביים יותר כצעד הבא. מה שמביא אותנו ל …

התחל ה- IRA

אם אין לך תכנית פרישה בעבודה, או אם המעסיק שלך אינו תואם תרומות, אתה יכול לשקול להתחיל עם ה- IRA במקום.

ה- IRA הוא פשוט חשבון פרישה שתפתח בעצמך במקום הדרך מעבידה. וזה מגיע בשני טעמים שונים:

  • מסורתית IRA:  התרומות שלכם ניתנות לניכוי מס וכסף שלך גדל פטור ממס, אבל המשיכות שלך פרישה ממוסים.
  • רוט IRA:  התרומות שלכם אינן פטורות ממס, אך הכסף שלך גדל פטור ממס ואתה יכול למשוך את זה פטור ממס על פרישה.

אמנם יש לעתים קרובות סיבות להעדיף אחד או שני, לענייננו כאן כל מה שחשוב הוא שהם גם דרכים מצוינות לחסוך ולהשקיע. החוכמה היא למצוא אחד כי אחד אינו מחייב הרבה עמלות וכי אין דרישות איזון או תרומה מינימאליות בחשבון.

שבח יכול להיות בחירה טובה אם אתה מחפש דרך קלה, בעלות נמוכה לפתוח IRA בלי שום מינימום בחשבון.

לשלם את החוב

כמו בניית קרן חירום, לשלם את החוב הוא לא השקעה באופן שבו אנחנו בדרך כלל חושבים על השקעות.

אבל אם המטרה שלך היא פשוט לעשות את המרב של כמה דולרים יש לך זמין כדי לחסוך, לשלם את החוב עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר שלך.

תחשבו על זה ככה: מומחים מסכימים כי 7% עד 7.5% הוא אומדן סביר תשואות בשוק המניות לטווח הארוך. אבל תשואות אלו אינן מובטחות, יהיו הרבה עליות ומורדות לאורך הדרך, ואת תיק מאוזן יותר שכולל אג”ח עשוי להפחית אומדן כי כדי 6% עד 6.5%.

מצד השני, כל דולר נוסף תש כלפי חוב אתה מרוויח מובטחת תשואה בשיעור של חיובי העניין שלך. הצבת דולר נוסף לקראת כרטיס האשראי שלך כי מחייב אותך 15% בריבית מרוויחה לך החזר 15%. דולר נוסף לקראת התלמיד את ההלוואה עם ריבית 6% מרוויח לך תשואה 6%.

במילים פשוטות, לשלם את החוב ריבית גבוהה לעתים קרובות מאפשר לך לקבל תשואות בשוק דמוי המניות ללא כל ודאות. אם זה לא השקעה חכמה, אני לא יודע מה הוא.

להשקיע בעצמך

למד מיומנויות חדשות. משא ומתן העלאה בעבודה. מצא דרכים להרוויח קצת הכנסה בצד.

השקעות אלה בעצמך בדרך כלל רק לעלות כמה מזמנך, אבל יכול להשתלם בצורת הכנסה יותר – המשמעות היא שתהיה לך יותר כסף זמין כדי לחסוך ולהשקיע.

בהתחשב בכך שיעור החיסכון שלך הוא החלק החשוב ביותר של תוכנית ההשקעות שלך, זה עשוי להיות הצעד הכי בודד אתה יכול לעשות.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אסטרטגיית ההשקעה המושלמת

אסטרטגיית ההשקעה המושלמת

עם כל תוכניות טלוויזיה, ספרים, פוסטים בבלוגים, לימודים אקדמיים, וכל דבר אחר ייעודי לנושא של השקעה, זה יהיה סביר לחשוב כי, עם מחקר מספיק, אתה יכול ליצור את אסטרטגיית ההשקעה המושלמת הממקסם הסיכויים שלך לקבל את התשואות הטובות ביותר אפשרי.

את התמהיל הנכון המדויק של מניות, אג”ח, קרנות נאמנות, בשיעורים התקינים המדויקים, להציב לחשבונות הנכונים בדיוק.

במקצועי אני רואה הרבה אנשים להסתבך בחיפוש זה עבור ההשקעה המושלמת, חדורים כוונות הטובות ככל שיהיה, זה בדרך כלל מוביל לאחת משתי תוצאות בלתי רצויות:

  1. ניתוח שיתוק:  חוסר הוודאות המתמיד שסביבו החלטות הם “הטובים ביותר” למנוע ממך אי פעם לקבל החלטות בכלל.
  2. התעסקות מתמדת:  נגמרת מחקר מובילה תגליות מתמידות של אסטרטגיות השקעה חדשות, אשר גורמות לשינויי התעסקות מתמידים ורצופים תכנית ההשקעות שלך המונעים התקדמות כלשהי לטווח ארוך.

האמת על השקעה היא, במובנים מסוימים, הרבה פחות סיפוק מאשר הרעיון של האסטרטגיה המושלמת. אבל זה יכול גם להקל על הרבה מתח וחרדה, וכן, אם הבין נכון, יכול להוביל הרבה יותר טובות (אם כי לא מושלם) תוצאות.

ההשקעה המושלמת החמקמקה

האמת היא שיש, בהחלט, השקעה מושלמת בחוץ. יש משהו שיספק תשואות טובות יותר מאשר כל דבר אחר על פני ציר זמן ההשקעה האישי שלך.

הבעיה היא שזה בלתי אפשרי לדעת מה זה. העתיד הוא צפוי במידה כלשהי של דיוק, מה שאומר שאין מי יכול להגיד לך מראש איזו אסטרטגיה השקעה יהיה לתפקד טוב יותר מכל האחרים.

כדי לומר את זה אחר, לא משנה מה אתה עושה, זה כמעט בטוח שזה באמת תוכל להסתכל אחורה ולמצוא אסטרטגיות השקעה אחרות כי היה עושות טוב יותר.

עדיף לקבל את זה עכשיו ולשכוח את הרעיון של מושלם. מכיוון הצד השני של המטבע הוא שאתה לא צריך את ההשקעה המושלמת כדי להצליח.

כל מה שאתה צריך זה משהו שהוא טוב מספיק כדי לעזור לך להגיע למטרות שלך.

יצירת תכנית השקעות “מספיק טובה”

החדשות הטובות הן כי תוך השלמות הוא בלתי אפשרי, “מספיק טוב” הוא די פשוט. ישנם קומץ של עקרונות השקעה כי הוכחו לעבוד והם קלים יחסית ליישום.

השלבים הבאים, תוך מושלם, הם הדרך האמיתית כדי למקסם את סיכויי להצלחת השקעה.

1. לחסוך כסף

בסופו של דבר בחירות ההשקעה שלך ואת המחזירה שהם מספקים תתחלנה משנה. אבל במשך עשור פלוס הראשונה של חיי ההשקעה שלך, את החשיבות של מחזיר מתגמדת לעומת החשיבות של שיעור החיסכון שלך.

גם אם אין לך מושג מה אתה עושה לקרות לבחור השקעות נוראות, אתה מגדיר את עצמך להצלחה ארוך טווח על ידי השמירה מוקדם ולעתים קרובות. תרומות אלה מסתכמות, בסופו של דבר מתן יסוד שעליו תשואות ריאליות ניתן הרוויח.

2. חשבונות השתמשו להטבות מס

כמובן, אתה באמת רוצה כסף כי אתה שומר להיות למטרה טובה, ועל הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא על ידי מיקסום חשבונות-יתרון המס העומדות לרשותך.

חשבונות כמו 401 (k) s ומם הכנסה לאפשר את הכסף שלך לגדול מבלי ידי עמוס מסים, מה שאומר שזה יכול לגדול מהר מכפי שהיית בחשבונות אחרים.

3. לצמצם עלויות

עלות היא המנבא הטוב ביותר יחיד תשואה עתידית, עם עלויות נמוכות ודמי המוביל תשואות טובות יותר. תשלמו פחות, וככל שאתה מקבל.

והחדשות הטובות הן כי העלות היא גורם אחד זה ישירות תחת השליטה שלך.

4. איזון

אסטרטגיית השקעה טובה כוללת שילוב של סיכון גבוה, השקעות תשואה גבוהה יותר כמו מניות, ו-סיכון נמוך, השקעות נמוכה תשואה כמו אג”ח, כך שתוכל הן לגדול ולהגן הכסף שלך באותו הזמן.

זהו אחד המקומות אנשים מקבלים מעד: מחפשים את האיזון המושלם. תן לי להיות זה שמבשר לך שזה לא קיים, אז אתה יכול לשכוח את זה.

אבל אתה בהחלט יכול ליצור איזון זה גם בטווח “מספיק טוב”.

5. קרנות אינדקס המשתמש

קרנות אינדקס הוכחו שוב ושוב להכות קרנות המנוהלות באופן פעיל, והם עושים זאת עם עלויות נמוכות יותר. הם גם עושים את זה מאוד קל לגוון את ההשקעות שלך וכדי למצוא את האיזון הנכון בין הסיכון והתשואה.

שום דבר לא מובטח, אבל הראיות מראות כי באמצעות קרנות אינדקס מגביר את הסיכויים להצלחה.

6. להישאר עקבי

לא משנה איזה השקעות אתה בוחר, יהיה הרבה עליות ומורדות לאורך הדרך. כמו כן תוכל לשמוע על אסטרטגיות השקעה אחרות שנשמעות מושכים, וחלק כי מתחשקים “לא יכול לפספס” הזדמנויות.

התפקיד שלך הוא להתעלם מהרעש להיצמד לתוכנית שלך. כל עוד אתה מבין את העקרונות לעיל כדי ליישם תכנית השקעה “מספיק טובה”, לא צריך להיות צורך הרבה לשינוי, אלא אם יש שינוי משמעותי מטרות או לנסיבות.

כמו וורן באפט אמר פעם: “עייפות גובלת עצלן עוד אבן הפינה של סגנון ההשקעה שלנו.”

כאשר יש לך את האומץ להתפשר על “מספיק טוב,” אתה יכול לשבת בחיבוק ידיים ולתת ההשקעות שלך לעשות את העבודה. זה לא יכול להיות מושלם, אבל זה הרבה יותר טוב מאשר האלטרנטיבה.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ניהול סיכון ריבית

ניהול סיכון ריבית

סיכון הריבית קיים נכס נושא ריבית, כגון הלוואה או ערבות, בשל האפשרות של שינוי בשווי של הנכס הנובע ההשתנות של שיעורי ריבית. ניהול סיכוני ריבית הפך חשוב מאוד, ומכשירים שונים פותחו כדי להתמודד עם סיכון ריבית.

מאמר זה בוחן מספר דרכים בן הוא לעסקים ולצרכנים לנהל שיעור סיכון ריבית באמצעות מכשירים נגזרים ריבית שונה.

מה סוגי המשקיעים רגישים לסיכון שיעור ריבית?

סיכון שיעור ריבית הוא הסיכון שעולה כאשר הרמה המוחלטת של שיעורי ריבית משתנית. סיכון ריבית משפיע ישירות על הערכים של ניירות ערך בעלי הכנסה קבועה. מאז שיעורי ריבית ומחירי האג”ח ביחס הפוך, את הסיכון קשור לעלייה בשיעורי ריבית גורם מחירי האג”ח לרדת, ולהיפך. משקיעי האג”ח, במיוחד למי להשקיע באג”ח לטווח ארוך בריבית קבועה, הם רגישים יותר ישירות לסיכון הריבית.

נניח שאדם רוכש אג”ח 3% בריבית קבועה ל -30 שנה עבור 10,000 $. קשר זה משלם 300 $ לשנה דרך בגרות. אם, במהלך תקופה זו, ריבית עולה ל 3.5%, אג”ח חדש שהונפק לשלם 350 $ לשנה דרך בגרות, בהנחת השקעה 10,000 $. אם bondholder 3% ממשיך להחזיק את הקשר שלו דרך בגרות, הוא מאבד את ההזדמנות להרוויח ריבית גבוהה יותר. לחלופין, הוא יכול למכור אג”ח 3% שלו בשוק ולקנות את הקשר עם הריבית הגבוהה יותר. עם זאת, עושה זאת התוצאה המשקיע מקבל מחיר נמוך יותר על מכירת שלו 3 אג”ח% כפי שהם כבר לא כמו אטרקטיבי למשקיעים מאז אג”ח 3.5% הנפיקה לאחרונה זמינים גם.

לעומת זאת, לשינויים בשיעורי הריבית משפיעים גם משקיעי פרייבט אבל ישירות פחות משקיעי האג”ח. הסיבה לכך היא, למשל, כאשר הריבית עולה, העלות של תאגיד ההשאלה כסף גם מעלה. זה יכול לגרום השאלת דחיית התאגיד, אשר עלול לגרום הוצאות פחות. ירידה זו בהוצאות עשויה להאט את צמיחה ארגונית לגרום רווח ירד ובסופו של דבר מחירי מניות נמוכים יותר עבור משקיעים.

סיכון ריבית אין להתעלם

כמו בכל הערכת סיכוני ניהול, תמיד יש את האופציה לעשות כלום, וזה מה שאנשים רבים עושים. עם זאת, בנסיבות של חוסר ודאות, לפעמים לא הגידור הוא הרה אסון. כן, קיימת עלות גידור, אבל מה היא העלות של מהלך משמעותי בכיוון הלא הנכון?

אחד צריך להסתכל רק אורנג ‘קאונטי, קליפורניה, בשנת 1994 על מנת לראות ראיות של החסרונות של התעלמות האיום של סיכון ריבית. בקיצור, גזבר מחוז אורנג ‘רוברט ציטרון לווה כסף בשיעורים לטווח קצר נמוכים יותר השאיל כסף בשיעורים לטווח ארוך גבוהים. האסטרטגיה הייתה בתחילה גדולה כמו שיעורים לטווח קצר נפלו ואת עקומת התשואה הנורמלית נשמרה. אבל כאשר העקומה החלה להסתובב מצב עקום תשואות בגישה הפוכה, דברים השתנו. פסדים ל אורנג ‘קאונטי, ואת כמעט 200 הגופים הציבוריים עבורו ציטרון הצליח כסף, נאמדו ב -1.6 מיליארדים $ והביאו לפשיטת הרגל של העירייה. זה מחיר כבד לשלם עבור התעלמות סיכון ריבית.

למרבה המזל, אלה שרוצים לגידור השקעותיהם נגד סיכון ריבית יש מוצרים רבים לבחירה.

מוצרי השקעה

התקפה:  חוזה קדימה הוא התוצר וניהול ריבית הבסיסי ביותר. הרעיון הוא פשוט, ומוצרים רבים אחרים שנדונו במאמר זה מבוססים על הרעיון הזה של סכם היום חילופי משהו בתאריך עתידי מסוים.

הסכמי שער פורוורד (FRAS):  FRA מבוססת על הרעיון של חוזה קדימה, שבו הקובע של רווח או הפסד הוא הריבית. לפי הסכם זה, צד אחד משלם ריבית קבועה ומקבל ריבית משתנה השווה לשיעור הפניה. התשלומים בפועל מחושבים על בסיס סכום קרן רעיוני ושלמו במרווחים שנקבעו על ידי הצדדים. רק תשלום נטו מורכב – המפסיד משלם לזוכה, אם אפשר לומר כך. FRAS תמיד המסולקות במזומן.

משתמשי FRA הם בדרך כלל לווים או מלווים עם תאריך עתידי יחיד שבו הם נחשפים לסיכון ריבית. סדרת FRAS דומה swap (ראה להלן); עם זאת, בעסקה חילופית כל התשלומים הם באותו השיעור. כל FRA בסדרה מתומחר בקצב שונה, אלא אם כן המבנה העתי הוא שטוח.

Futures:  חוזה עתידי דומה קדימה, אך הוא מספק את נגדיים עם סיכון פחות מאשר חוזה קדימה – כלומר, הפחתה של ברירת מחדל וסיכון נזיל עקב הכללת מתווך.

החלפות:  בדיוק כמו שזה נשמע, בהחלפה הוא חילופית. באופן ספציפי יותר, להחלפת ריבית נראית הרבה כמו שילוב של FRAS וכרוכה להסכם בין הצדדים הנגדיים להחליף סטים של תזרימי מזומנים עתידיים. הסוג הנפוץ ביותר של החלפת ריבית היא swap וניל רגיל, אשר כרוך צד אחד משלם ריבית קבועה וקבלת בריבית משתנה, ואת הצד השני משלם בריבית משתנה וקבלה שיעור קבוע.

אפשרויות:  אפשרויות ניהול שיעור ריבית הן חוזי אופציה עבורו האבטחה הבסיסית היא חובת חוב. מכשירים אלו יעילים בהגנה על הצדדים המעורבים הלוואה בריבית משתנה, כגון משכנתאות בריבית משתנה (נשק). קיבוץ של אפשרויות שיחת ריבית נקרא כובע ריבית; שילוב של אפשרויות עניין לשים שיעור נקרא קומת ריבית. באופן כללי, כובע הוא כמו שיחה ורצפה היא כמו פוט.

Swaptions:  swaption, או אפשרות להחליף, הוא פשוט אופציה להיכנס swap.

אפשרויות Embedded:  משקיעים רבים נתקלים מכשירים נגזרים וניהול עניין באמצעות אופציות גלומות. אם אי פעם קנו קשר עם הוראת שיחה, גם אתם נמצאים במועדון. המנפיק של אג”ח callable שלך מבטח כי אם ריבית תרד, הם יכולים להתקשר הקשר שלך ולהנפיק אג”ח חדש עם קופון נמוך.

Caps:  כובע, המכונה גם תקרה, הוא אופציית CALL על שער ריבית. דוגמא יישומו תהיה לווה הולכת ארוך, או לשלם פרמיה כדי לקנות כובע וקבלת תשלומים במזומן ממוכר הכובע (הקצר) כאשר ריבית ההתייחסות עולה על שיעור שביתה של הכובע. התשלומים נועדו לקזז העלאות הריבית על הלוואה בריבית משתנה.

אם הריבית בפועל עולה על שיעור שביתה, המוכר משלם את ההבדל בין השביתה ואת הריבית מוכפלת הקרן הרעיונית. “כובע”, אפשרות זו תהיה או מקום תקרה, על חשבון האינטרס של הבעל.

שווי הריבית הוא למעשה סדרה של אפשרויות רכיב, או “קפליות,” עבור כל תקופת הסכם הכובע קיים. קפליה נועדו לספק הגנה מפני עליית ריבית benchmark, כגון הריבית הבינבנקאית המוצע בלונדון (ליבור), לתקופה מוצהרת.

קומות:  כשם אופציית מכר ונחשבת תמונת הראי של אופציית CALL, הרצפה היא תמונת הראי של הכובע. קומת הריבית, כמו הכובע, היא למעשה סדרה של אפשרויות רכיב, פרט לכך שהם לשים אפשרויות ואת מרכיבי הסדרה מכונים “floorlets.” מי הוא ארוך, הרצפה משולמת על בגרות של floorlets אם שיעור ההתייחסות היא מתחת למחיר המימוש של הרצפה. מלווה משתמש זה כדי להגן מפני שיעורים נופלים על הלוואה מצטיינת בריבית משתנית.

קולרים:  צווארון המגן יכול גם לסייע בניהול סיכון הריבית. חותכת מושגת על ידי רכישת כובע זמנית ומכירה קומה (או להיפך), בדיוק כמו צווארון מגינה משקיע שהינו ארוך על המניה. קולר אפס עלות יכול גם להיות הוקם כדי להפחית את עלות הגידור, אבל זה מפחית את הרווח הפוטנציאלי שמהם ייהנה בידי תנועת ריבית לטובתך, כפי שהנחת תקרה על הרווח הפוטנציאלי שלך.

בשורה התחתונה

כל אחד מהמוצרים הללו מספקים דרך לגדר את סיכון ריבית, עם מוצרים שונים מתאימים יותר עבור תרחישים שונים. יש, עם זאת, אין ארוחות חינם. עם כל החלופות הללו, אחד מוותר משהו – או כסף, כמו דמי הביטוח ששולמו עבור אופציות, או עלות אלטרנטיבית, המהווה את הרווח אחד היה עושה בלי גידור.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

העצה של וורן באפט למשקיעים: אל לבחור מניות Like Me

העצה של וורן באפט למשקיעים: אל לבחור מניות Like Me

וורן באפט הוא לטעון את המשקיע הגדול ביותר שחי. באפט הפך השקעה חברת טקסטיל כושל לתוך החברה מספר וארבע ברשימת Fortune 500, וכן העושר האישי שלו תפח ליותר מ -60 מיליארד $, מה שהופך אותו לאדם העשיר השלישי על פני כדור הארץ.

בהתחשב הרקורד של עשרות שנים שלו בשוק, משקיעים רבים רוצים ללמוד כיצד לבחור מניות כמו באפט. אבל עבור משקיעים פרטיים, כולל אשתו, באפט רף חוזר אסטרטגיה-והשקעה בסיסית מאוד שזו אסטרטגיה כי אין שום קשר עם בחירת מניות בודדות.

העצה של באפט לאשתו

במכתבו השנתי 2013 לבעלי המניות, באפט התייחס התמותה שלו והציע הנחיות ברורות לנאמן מופקד על ניהול האחוזה העצומה שלו עבור אשתו.

“עצתי הנאמנה לא יכולה להיות פשוט יותר. שים 10% של מזומנים בקיצור אגחים ממשלתיים -term ו 90% בתוך נמוך מאוד קרן אינדקס -cost S & P 500. אני מאמין התוצאות לטווח ארוך של אמון ממדיניות זו תהיה מעולה לאלה שהשיגו רוב המשקיעים-אם קרנות פנסיה, מוסדות, אנשים-מי להעסיק מנהלי ההיי-בתשלום.”

וזה עצה שהוא חזר שוב ושוב. בפגישה 2016 השנתי של בעלי המניות של ברקשייר הת’אוויי, המכונה לעתים קרובות את “וודסטוק של הקפיטליזם,” באפט הגיב לשאלה כיצד משקיע ממוצע צריך לנהל את כספם: “רק לקנות קרן אינדקס S & P ולשבת עבור 50 השנים הבאות”

הבוז של באפט למנהלי השקעה יקרים ברור.

והוא אינו מציע האמון שלו להחזיק מלאי בודד, אפילו לא ברקשייר האת’ווי משלו. במקום זאת, הוא משפכי השקעות מניות לקופת מדד S & P 500, סוג של קרן נאמנות שאחרי ההופעה של 500 החברות הציבוריות הגדולות באמריקה.

האמונה החזקה של באפט ב- S & P 500 היא כל כך חזקה שהוא מתערב 1 מיליון $ כי מדד ה- S & P 500 היה להכות מבחר של קרנות גידור העליונות לאורך זמן.

נכון לעכשיו, זה נראה כמו באפט נמצאת על המסלול כדי לנצח.

אך אינו וורן באפט להשקיע במניות הפרט?

ייתכן שאתה תוהה מדוע חברה משלו של באפט אינו כעצתו. אחרי הכל, ברקשייר הת’אוויי נבנה בהשקעה בחברות הפרט, ואת הפורטפוליו שלה מכיל מיליארדי דולרים של השקעות המניות בחברות כולל וולס פארגו, אמריקן אקספרס, וקוקה קולה.

זהו תיק הבנוי על פילוסופיה הנקראת השקעות ערך, אשר היה חלוץ ידי מנטור והפרוף של באפט בנג’מין גראהם. השקעות ערך מתעלמות נדנדות בשווקים ומתמקדות הערך הפנימי של חברה. באפט ומיקוד וצוות על מציאת חברות שיש להן יתרון תחרותי, וניהול גדול, ויש להם ערך גבוה יותר מאשר מחיר המנייה הנוכחי.

הערך המועדף של באפט למדידת הערך של חברה הוא ערך את הספר למניה . זה מודד את הערך של נכסי החברה לעומת מחיר המנייה, נותן לך מד שמרני של מה שהחברה שווה.

אם אתה רוצה לבחור מניות, השקעות ערך תהיינה אסטרטגיה משובחת לעקוב. ובכל זאת, יש לזכור כי באפט וצוות השקעתו לנהל מיליארדים דולרים בנכסים, ויש לי את היכולת לבצע השקעות מסיביות ולהשפיע על פעילות החברות בתיק ברקשייר האת’ווי.

משקיעים פרטיים בדרך כלל עובדים עם אלפי דולרים, לא מיליארדים, ואין להם את הזמן, נכסים, או מומחיות לחקות הצלחה של באפט.

חכם בחירת מניות

הבדל חשוב נוסף הוא כי משקיעים פרטיים, בניגוד משקיע מוסדי ענק כמו Berkshire Hathaway, הם פחות מסוגלים להתמודד עם ההפסדים הגדולים שמגיעים עם ההשקעה בשוק.

ושיהיה ברור: הפסדים אלה יבואו. כולם שמעו סיפור ממישהו שעשה לאסוף מניות נהדרות ובעט אותו עשיר בין אם הוא קונה גוגל או נטפליקס מניות במחיר נמוך זמן קצר לאחר ההנפקות שלהם, או להרים איזה מניות חברת תעופה רק לאחר ההתקפות ה -11 בספטמבר. אבל אתם נוטים פחות לשמוע מישהו שאבד הכל כאשר אנרון נפלה שערורייה, או מבעלי מניות טכנולוגיות GT המתקדמים שראו המניות שלהם הופכות כמעט חסרות ערך כאשר אפל הרי ספק חדש עבור מסכי iPhone הזכוכית שלה.

בדיוק כפי שיש סיפורים של תהילה בשוק המניות, יש סיפורים של הפסדים גדולים.

כיצד לבנות את תיק ההשקעות שלך

אם אתה רוצה לקבל את עצתו של באפט למשקיעים פרטיים, הנה דרך אחת אתה יכול ללכת על זה. כתזכורת, הנה העצה הבסיסית שלו עבור בניית תיק בנוי סביב השקעה במדד: “שים 10% של מזומנים באגרות חוב ממשלתיות לטווח קצר, ו 90% בקרן אינדקס מאוד בעלות נמוכה S & P 500.”

בואו נתחיל עם אג”ח אלה. כמו במקרה של S & P 500, אתה יכול לקנות קרן או ETF הדדית להשקיע בסל של אג”ח ממשלתיות לטווח קצר. ואנגארד מציעה ETF אג”ח ממשלתיות לטווח קצר משלו עם טיקר VGSH . קרן נאמנות מניות אדמירל נמוכה עלות זמינה גם תחת טיקר VSBSX .

ובאשר כי “קרן אינדקס מאוד בעלות נמוך S & P 500”? עבור חלק זה של התיק באפט, יש שפע של אפשרויות הקרן. רוב המשקיעים יתחילו עם ואנגארד S & P 500 תעודות הסל, טיקר סמל Voo. הוא זמין גם בתור קרן נאמנות, סימול VFINX. משקיעים עם לפחות 10,000 $ להקדיש להשקעה זו יכולה לקבל שכר נמוך אף קרן נאמנות אדמירל המניות, סימול VFIAX.

השתמשנו קרנות ואנגארד בדוגמא זו בגלל העמלות הנמוכות שלהם, אבל מה תיווך תשתמש יהיה אפשרויות דומות.

היתרונות של קרנות אינדקס

השקעה בקרנות אינדקס יש הרבה יתרונות על פני חיטוט מניות.

גיוון מיידי:  בעת רכישת מניות בודדות, זה לוקח לא מעט זמן וכסף כדי לבנות פורטפוליו מגוון. חשוב ליישם פיזור על פני שתי חברות ותעשיות. השקעה בקרן מדד S & P 500 נותנת לך 500 חברות בבת אחת. אחזקות מובילות לפי משקל כולל אפל, מיקרוסופט, אקסון מובייל, ג’ונסון & ג’ונסון, ברקשייר הת’אוויי, ג’נרל אלקטריק, וג’יי.פי מורגן צ’ייס.

הימור על כלכלת ארה”ב:  הימורים על 500 החברות הציבוריות הגדולות ביותר בארצות הברית ניתן להשוות הימור על כלכלת ארצות הברית הכוללת. בעוד חברה אחת יכולה לעקוב גורלו של אנרון בהזדמנות, אלה הם יציבים, חברות שבב כחול כי יראו יציבות לטווח ארוך.

קל יותר לשלוט ברגשות:  תוכנית ההשקעה הטובה ביותר היא להמשיך לתרום טיפין טיפין לאורך זמן. כשאתם קונים ומוכרים מניות בודדות, אתה תמיד את הלך הרוח של קנייה ומכירה. זו מובילה בהכרח משקיעים רבים לקנות ולמכור בזמן הלא הנכון. זה כמעט בלתי אפשרי לתזמן את השווקים. במקום זאת, בצע קורס ונכון איפה אתה נהנה שהפור הגדול לאחר תקופה סוערת בשוק.

עמלות מסחר נמוכות יותר:  אתה יכול לסחור כמה מניות עבור הודות חופשי ברוקרים חדשים כמו Loyal3 ו Robinhood, אבל רוב הברוקרים עדיין גובים סביב 10 $ לכל סחר. רכישה ומכירה של מניות לבנות תיק יכול לעלות מאות או אלפי דולרים בקלות. עם זאת, רוב חברות ברוקרים גדולות מציעות גישה משלהם S & P 500 מדד הקרן תמורת תשלום לא. אם אין לך חביב, אתה יכול לעקוב אחרי עצת באפט לרכוש את הגרסה ואנגארד של הקרן. ואנגארד מציעה מקצועות חופשיים של קרנות משלה אם אתה פותח חשבון ואנגארד בחינם.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

השקעה למתחילים: מהו חשבון להשקעות?

איך עמילות חשבונות עבודה ועל סוגי השקעות שהם יכולים להחזיק

השקעה למתחילים: מהו חשבון להשקעות?

האם אי פעם רצית לשאול, “מהו חשבון תיווך?” אבל היינו מבוהלים? אתה שומע על חשבונות ברוקראז בחדשות. אתה יודע שהרבה אנשים מצליחים יש להם. איך הם עובדים? מהם היתרונות והחסרונות? למה אתה צריך לפתוח אחד? המטרה שלי בדקות הקרובות היא לענות על שאלות אלה ועוד כל כך שיש לך הבנה מוצקה של לא רק מה הוא חשבון תיווך, אבל איך זה עובד, מה אתה יכול לצפות ברגע שיש לך אחד, ואת סוגי השקעות שהם יכולים לְהַחזִיק.

מהו חשבון להשקעות? הבנת ההגדרה הבסיסית

חשבון תיווך הוא סוג של חשבון במס שתפתח עם חברת תיווך מניות. אתה להפקיד מזומנים בחשבון זה או על ידי כתיבת צ’ק או מקשרים אותה בדיקה או חשבון חיסכון בבנק שלך. לאחר במזומן זה מופקד, אתה יכול להשתמש בכסף כדי לרכוש סוגים שונים של השקעות. בתמורה לביצוע שלך לקנות ולמכור הזמנות, אתה בדרך כלל לשלם את המניה המתווך עמלה.

מה כמה סוגים של השקעות חשבון ברוקראז יכול להחזיק?

חשבון תיווך יכול להחזיק סוגים רבים ושונים של השקעות כוללות, אך לא בהכרח מוגבל, את הדברים הבאים:

  • מניות Common, מייצגי הימור בעלות בעסקים.
  • מניית בכורה, אשר בדרך כלל אינו מקבלת חתך של רווח פירמה אבל, במקום, נוטה לשלם גבוה יותר דיבידנדים ממוצעים.
  • אג”ח, כולל אג”ח ריבוני כגון שטרי אוצר אמריקאי, חוב וכתבי התחייבות, אג”ח קונצרניות, אג”ח מוניציפאלי פטור ממס, לבין אג”חי סוכנות.
  • קרן להשקעות במקרקעין, או קרנות ריט, אשר מייצגות ברכות של נכסים הקשורים הנדל”ן כוללים כמה סוגים מיוחדים, כגון קרנות ריט במלון, אשר מתמקדים בעלות ותפעול מלונות.
  • אופציות ונגזרים אחרים, אשר יכולה לכלול אופציות רכש ואופציות מכר שנותנות לך את הזכות או חובה לקנות או למכור נייר ערך נתון במחיר נתון לפני תאריך תפוגה.
  • שווקים ותעודות כסף פיקדון, אשר מייצגות בעלות בבריכות של קרנות נאמנות נזילות גבוהה אשר מחזיקות מזומנים והשקעות הכנסה קבועה או הלוואות שתבצעו בנק תמורת בריבית קבועה.
  • קרנות נאמנות, אשר אספו תיקי השקעות שבבעלות משקיעים קטנים רבים שקונים מניות בתיק או אמון כי הבעלים בתיק. במקום מסחר במהלך היום בדרך נכסים אחרים לעשות, הזמנות לקנות ולמכור הזמנות לשים בסוף היום בבת אחת. קרנות נאמנות כוללות קרנות אינדקס.
  • תעודות סל או ETF, שהן קרנות נאמנות, לרבות קרנות אינדקס, סחר כי כמו מניות.
  • מאסטר שותפויות מוגבלות, או MLPs, אשר הנן שותפויות מורכבות מאוד עם יתרונות מס מסוימים לסוגים מסוימים של משקיעים.

חשבונות ברוקראז חלק ייאפשרו לך להחזיק ביחידות חברות חברה בערבון מוגבלת או יחידות שותפות מוגבלות שותפות מוגבלת, בדרך כלל קשורים להשקיע בקרן גידור, אשר יכול להיות קשה עבור משקיעים חדשים או עניים. עם זאת, המתווך עשוי לגבות תשלום לא מבוטל עבור מהצורך להתמודד עם בעיות של ניירות ערך שאינם סטנדרטיים, כפי שהם מכונים לעיתים.

מה ההבדל בין חשבון ברוקראז מזומני ​​חשבון ברוקראז השולי

כאשר אתה פותח חשבון התיווך, אתה צריך לבחור בין סוג שנקרא מזומנים חשבון השוליים.

חשבון התיווך במזומן הוא אחד שדורש ממך להפקיד מזומנים וניירות ערך, במלואו, על ידי התיישבות, על מנת לעסוק בעסקאות. חברת התיווך לא להלוות לך כסף. לדוגמא, אם יישוב הסחר על המניות שלך הוא שלושה ימי עסקים, ואתה למכור את המנייה היום, למרות במזומן מופיע בחשבונך מייד, אתה לא באמת יכול לגרום לנסיגה עד שהוא  באמת  שם אחרי ההתישבות. חשבון שולי, ומצד שני, מאפשר לך ללוות כנגד נכסים מסוימים בחשבון התיווך עם ברוקר הלוואות לך כסף תמורת מה הוא בדרך כלל שיעור ריבית נמוכה.

אני בדרך כלל ממליץ לאנשים ברצינות לשקול השקעה באמצעות חשבון ברוקראז במזומן מכמה סיבות. ראשית, אני קצת חושש כי rehypothecation יכול להיות אסון השקעות גדול.

 זהו נושא אזוטרי אבל אחד שאתה צריך ללמוד על אם יש לך חשבון תיווך שולי. שנית, חשבונות התיווך שוליים יכולים לגרום לכך שחלק דברים מוזרים קורים עם הדרך שבה אתה לאסוף דיבידנדים על המניות שלך. אם דברים לא מסתדרים בדיוק נכון, אתה לא יכול להעפיל שיעורי מס דיבידנד-נמוך סופר, במקום, ייאלץ לשלם שיעורי מס רגילים אשר יכול להיות בערך כפולה. שלישית, לא משנה כמה טוב אתה חושב שחשבת בעמדה דרך, באמצעות שולי יכול להסתיים באסון חי שינוי. לדוגמה, בסוף השנה שעברה, עשיתי מחקר מקרה בבלוג האישי שלי של בחור שהלך לישון עם עשרות אלפי דולרים בהון נטו בחשבון התיווך שלו התעורר למצוא שחב הברוקר שלו 106,445.56 $. רבי יחידים ומשפחות אחרים אבדו חלקים ענקיים של חסכונותיהם, ובמקרים רבים, השווי נטו הנוזלים כולו שלהם או יותר, על ידי רכישת מניות של חברה בשם GT Advanced Technologies על שולים. זה לא שווה את זה. זה פשוט מספיק כדי להתעשר אם יש לך תקופה ארוכה מספיק זמן ואתה נותן הרכבת עבודת הקסם שלה. אני חושב שזו טעות חמורה לנסות לזרז את התהליך עד לנקודה אתה מסתכן להרוס את מה שבנית.

כי מה זה שווה, זה אחד מאותם אזורים שבהם שמתי את הכסף שלי איפה שהפה שלי. אני מרגיש כל כך חזק על זה כי בכל אלא בנסיבות הנידחות ביותר עבור סוג מסוים מאוד של משקיעים, Kennon-גרין ושות ‘, חברת ניהול נכסים הגלובלית שלי, יחייב חשבונות שיקול דעת פרטנית הצליחו יוחזק במשמורת במזומן בלבד. לא אכפת לי אם ניצול נרחב של שולי יכול להפוך את כסף החברה יותר בשל בסיס נכסים הגדול שעליה אנחנו יכולים לגבות עמלות ייעוץ השקעות, משקיע ערך מותג המסוים, השקעת דיבידנד, והשקעה פסיבית אנו מתרגלים אינ מאפשרי כדי גיוס הון. זהו סיכון טיפשי ואני רוצה שום קשר איתו.

האם יש מגבלות על כמות הכסף שאתה יכול להפקיד או להחזיק חשבון להשקעות?

אין גבול לכמות הכסף שאתה יכול לשים בחשבון תיווך כמו שיש עם רוט IRA או 401 (k), ולכן, יש בדרך כלל אין הגבלות על כשאתה יכול לגשת הכסף אלא אם כן אתה קונה איזה אבטחה או נכס מוגבל. בהתאם למצב המס האישי שלך ואת הסוג של נכסים אתה מחזיק בחשבון התיווך, ייתכן חבי מס רווחי הון, מס דיבידנד, או מסים אחרים על האחזקות שלך.

דבר אחד אולי כדאי לשקול האיתנות הפיננסית של הברוקר שלך ואת מידת הכיסוי SIPC. זהו ביטוח בעיטות ו bails החוצה משקיעים כאשר חברת התיווך המניות שלהם פושטת את הרגל. יש סוגים שונים של נכסי רמות שונות של כיסוי, ולחלקם אין כיסוי בכלל. חלופה נוספת היא לשקול שימוש בחברת ברוקרים כדי לבצע עסקות אך מחזיק ניירות שלך דרך מערכת הרישום הישירה, או DRS.

האם יש הגבלה על מספר החשבונות תיווך אני יכול לקבל?

מס ‘אין הגבלה על מספר חשבונות הברוקראז מותר לך יש. למעשה, אתה יכול לקבל כמה שיותר, או מעטים, חשבונות ברוקראז כפי שאתה רוצה כמוסדות יאפשר לכם לפתוח. תוכל לנהל חשבון התיווך מרובה באותו המוסד, תוך הפרדת נכסים באמצעות השקעה אסטרטגית. תוכל לנהל חשבון התיווך בבת מוסדות שונים, גיוון היחסים והחשיפות שלך.

מה ההבדל בין ברוקר דיסקונט ברוקר שירות מלא?

חשבון תיווך שירות מלא הוא סוג מיוחד של חשבון תיווך שבו אתה עובד עם ברוקר ייעודי שמכיר אותך, את המשפחה שלך, ואת המצב הכלכלי שלך. אתה יכול להרים את הטלפון ולדבר איתו או איתה. אתה יכול ללכת למשרד שלו או שלה ויש בקביעות לפגישות ולדון בתיק שלך.

חלק מהפיצויים על אלה מיני הסדר בדרך כלל מגיע ממסחר עמלות כך במקום לשלם שיעורי 5 $ ל 10 $ ב ברוקר הנחה לכל סחר, אתה עלול לשלם בכל מקום בין 40 $ ל 150 $ תלוי בנסיבות. אמנם זה מגדיל עלויות, יש טוענים, כי זה גם מעודד למשקיעים להחזיק בעמדות שלהם כבר ולהישאר רגועים במהלך מתמוטט בשוק על ידי שיש מישהו להחזיק את היד שלהם. תצטרך לקבל החלטה בעצמך איזו גישה עובדת טוב בגלל המזג שלך.

נחת ברוקר, לעומת זאת, הוא בדרך כלל רק מקוונים בימים אלה, אולי עם כמה סניפים ברחבי הארץ. הכל פחות או יותר לעשות זאת בעצמך ואתה צריך לבצע עסקאות משלך.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

איך מימון התנהגותי שיכול להפוך אתכם משקיעים Better

שוק יהיה קל לנבא אם האדם לא היה מעורב

איך מימון התנהגותי שיכול להפוך אתכם משקיעים Better

אם אי פעם קנה או מכר מניות, יש סיכוי שאתה יכול לעשות זאת על בסיס תחושות ורגשות ולא קרות, ראיות מוצקות.

אולי כדאי להאמין לך לסחור על בסיס מידע אובייקטיבי, פוקח עין מרוכזת מטרות ההשקעה שלך. אבל אתה אדם. אתה קונה את המניה בגלל שראית שיחה על זה עם פאנדיט בטלוויזיה. אתה מוכר מניה משום שהוא איבד קצת ערך ואתה נבהל.

כנראה שכבר קנו או מכרו מניות פשוט כי זה מרגיש טוב לעשות עסקה.

גם אם אינם נסחרים מבוסס על רגש, ייתכנו מקרים אחרים שבהם אתה לא לעשות את הבחירה השקעה אופטימלית בשל חוסר מידע.

מימון התנהגותי הוא תחום חדש של מחקר זה בוחן את התופעה. הוא מסתכל על פסיכולוגיה ורגשות, ומבקש להסביר מדוע שווקים לא תמיד ללכת למעלה או למטה את הדרך בה אנו עשויים לצפות.

אוצר קונבנציונלי או מסורתי

אנשים כבר לומדים עסקים ופיננסים במשך שנים. כתוצאה מכך, יש הרבה תיאוריות ומודלים העושות שימוש בנתונים אובייקטיביים לחזות כיצד השווקים יגיבו בנסיבות מסוימות. מודל התמחור נכס הון, תאוריית השוק היעיל, ואחרים יש רקורד טוב סביר לחזות את השווקים. אבל הדגמים הללו מניחים כמה דברים לא סבירים, כגון:

  • המשקיעים תמיד יש מידע מלא ומדויק לרשותם
  • למשקיעים יש סובלנות סבירה לסיכון, וסובלנות שאינה משתנית.
  • המשקיעים תמיד ישאפו לעשות הכי הרבה הכסף על הערך הגדול ביותר.
  • המשקיעים תמיד לעשות את הבחירות הכי הרציונאליות.

כתוצאה הנחות שגויות אלה, מודלים מימון קונבנציונלי אין רקורד מושלם.

למעשה, לאורך זמן, אקדמיה ומומחי אוצר החלו מבחין בחריגות כי מודלים קונבנציונליים לא יכולים להסביר.

דברים מוזרים

אם המשקיעים מתנהגים בצורה רציונלית, יש אירועים מסוימים שלא צריך לקרות. אבל הם עושים. קחו, למשל, כמה ראיות כי מניות תהיה תשואה רבה יותר על בימים האחרונים ובימים הראשונים של חודש. אור העובדה כי כבר ידועות מניות להראות תשואות נמוכות בימים שני.

אין הסבר רציונלי המופעים האלה, אבל הם יכולים להיות מוסברים על ידי התנהגות אנושית. קח למשל את “אפקט ינואר” כביכול, אשר טוען כי מניות רבות להכות במהלך החודש הראשון של השנה. אין מודל קונבנציונאלי כי חוזה זה, אך מחקרים מראים כי מניות פרץ בינואר כי המשקיעים מכרו את המניות לפני סוף השנה משיקולי מס.

חשבונאות אנומליות

הפסיכולוגיה האנושית היא מורכבת, וזה פשוט בלתי אפשרי לחזות כל משקיעים מהלך רציונלים עלולים לגרום. אבל, אלה שלמדו מימון התנהגותי הגיעו למסקנה כי ישנם מספר תהליכי החשיבה לדחוף אותנו לעשות פחות ממושלם החלטות השקעה.

אלו כוללים:

  • Bias שים לב:  יש ראיות המצביעות על כך שאנשים ישקיעו בחברות שנמצאות בכותרות, גם אם חברות הפחות ידועים להציע את ההבטחה של תשואות טובות יותר. מי מאיתנו לא השקיעו אפל או אמזון, פשוט משום שאנו יודעים הכל עליהם?
  • Bias הלאומי:  An American הולך להשקיע בחברות אמריקאיות, גם אם מניות בחו”ל להציע תשואות טובות יותר.
  • Underdiversification:  קיימת נטייה למשקיעים להרגיש יותר בנוח מחזיק במספר קטן יחסית של מניות בתיק ההשקעות שלהם, גם אם גיוון רחב יותר יגרום להם יותר כסף.
  • שחצנות:  משקיעים רוצים להאמין שהם טובים במה שהם עושים. הם אינם צפויים לשנות אסטרטגיות השקעה, כי יש להם אמון בעצמם הגישה שלהם. באופן דומה, כאשר הדברים הולכים טוב, הם צפויים לקחת אשראי כשזה למעשה תוצאות הטובות שלהם באות גורמים מחוץ או מזל טהור.

איך זה יכול לעזור לך

אם אתה רוצה להיות משקיע טוב יותר, אתם תרצו להיות פחות אנושיים. זה נשמע צורם, אבל זה יועיל לך לעשות חשבון נפש הטיות משלך ולהכיר בהם חשיבה פגומה משלך שפגע בך בעבר.

חשוב לשאול את עצמך שאלות קשות, כמו, “האם אני תמיד חושב שאני צודק?” או “האם אני לוקח קרדיט על נצחונות השקעות להאשים גורמים חיצוניים להפסדים שלי?” שאל, “האם אי פעם מכרתי מניה בכעס, או קנה מניה על סמך תחושת בטן פשוט?”

ואולי הכי חשוב, אתה חייב לשאול את עצמך אם יש לך את כל המידע שאתה צריך לעשות את בחירות השקעה הנכונות. אי אפשר לדעת הכל על מניה לפני קנייה או מכירה, אבל קצת טוב של מחקר יסייעו להבטיח שאתה משקיע על בסיס היגיון וידע אובייקטיבי ולא הטיות משלך או רגשות.

שקול Robo-יועץ

אחת המגמות האחרונות השקעה הוא השימוש-יועצים רובו, שבה חברה מנהלת ההשקעות שלך עם התערבות אנושית מעט מאוד. כספים מנוהלים במקום באמצעות הוראות ואלגוריתמים מתמטיים. כמה ברוקרי הנחה גדולים כולל ואנגארד, E-Trade ו- Charles Schwab יש שירותי יועצים רובו, ויש מספר חברות חדשות כוללים שבח אישי קפיטל.

המושבעים עדיין בחוץ על אם-יועצים רובו להציע תשואות גבוהות מהממוצע. אבל בתאוריה, באמצעות-יועץ רובו ישפר את הסיכויים שלך לקבל החלטות השקעה אופטימליות רציונלים. יתר על כן, כפי משקיע יותר לפנות גישה אוטומטית זו, אנו עשויים לראות את הדגמים האוצרים הקונבנציונליים להיות יותר מדויקים ככל התנהגות אנושית מישחק פחות תפקיד כיצד שווקים לבצע.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

האם תכנית הפרישה של וורן באפט לעבוד בשבילך?

 האם תכנית הפרישה של וורן באפט לעבוד בשבילך?

זה לא קשה למצוא אנשים מוכנים למסור את הכסף ייעוץ אבל אם וורן באפט הציע כמה עצות הפרישה, האם היית מקשיב? עם שווי נקי של יותר מ -90 מיליארד $, העצה שלו עשוי להחזיק יותר משקל מאשר רוב, אבל האם זה עובד בשבילך?

אסטרטגית 90/10 של באפט

במכתב 2014 לבעלי המניות שלו, באפט אמר זה:

עצתי הנאמן לא יכול להיות פשוט יותר: שים 10% של מזומנים באגרות חוב ממשלתיות לטווח קצר ו 90% בקרן אינדקס מאוד בעלות נמוכה S & P 500. (אני מציע [מניות סמל זמן = VFINX] של ואנגארד.) אני מאמין התוצאות לטווח ארוך של אמון ממדיניות זו תהיה מעולה לאלה שהשיגו רוב המשקיעים-אם קרנות פנסיה, מוסדות, או יחידים-שמעסיקים מנהלי ההיי-אגרה .

 

בואו לשבור את זה. ראשית, קרן אינדקס היא קרן נאמנות או תעודות סל קרנות העוקבות את הביצועים של כמה מדד. במקרה זה, באפט טוען קרן אינדקס העוקבת אחר ביצועי מדד ה- S & P 500. כאשר מדד ה- S & P 500 עולה, וכך גם קרן האינדקס. הוא מציע להשקיע 90 אחוז הכסף שלך לתוך קרנות אינדקס מבוססי מניות.

באפט מציע 10 אחוז אחרים הולכים קרן איגרות החוב הממשלתיות לטווח קצר. יועצים פיננסיים ממליצים להשתמש בקרנות אג”ח לבטיחות ועקביות של הכנסה. אם השווקים הפיננסיים הכולל פגע תקופה קשה, קרנות אג”ח קרובות לא יסבלו ככל קרנות מנייתיות.

כדי למנוע חיובי קרן

לבסוף, באפט מדגיש, “עלות נמוכה.” השקעה היא לא בחינם. אם יש לך יועץ פיננסי, לעתים קרובות הם יגבו ממך עמלה ואם אתה משקיע בקרנות נאמנות, תעודות סל, או כמה מוצרי השקעה אחרים אלה מגיעים עם עמלות. כמה צרכנים מוצאים את עצמם מכים עם עמלות כפולות כפי שהם משלמים עמלות יועץ והקרן פיננסיות.

אגרות לגדול במהירות. קח למשל ילד בן 25 שנים שיש לו חשבון פרישה עם איזון 25,000 $. הם מוסיפים 10,000 $ בכל שנה ולהרוויח שיעור 7 אחוז התשואה ואת יפרשו 40 שנים. אם אדם זה משלם 1 אחוז בדמי, זה יעלה להם כמעט 600,000 $ בדמי מעל 40 שנים.

השקעה בקרנות בעלויות נמוכות כמו באפט מתאר, יכולה להציל את האדם הזה יותר מ 200,000 $ בדמי מאפשר לו / לה לפרוש כמעט 340,000 $ עשירים.

בניגוד למה שנהוג לחשוב

תכנית הפרישה של באפט לא תקבל המלצות זוהרות מכמה הקהילה המייעצת הפיננסית. היגיון בריא אומר לגוון באמצעות שילוב של מניות, אג”ח, קרנות בינלאומיות. תיקי פרישה קרובים מלאים תערובת של קרנות-הרבה יותר מאשר 2, כדי למנוע את הסיכון של אזור אחד מתפקד בשוק.

יועצים פיננסיים רבים גם לא יסכימו עם השקלול של באפט. הם יטענו כי במיוחד עבור לקוחות בשלב מאוחר יותר בחיים, האסטרטגיה שלו מציב משקל רב מדי על קרנות מבוססות מניות מסוכנות שבו 1 מיתון יכול למחוק את חיסכון לפרישה במשך שנים רבות.

כלל אצבע ידוע אומר להשקיע אחוז של תיק ההשקעות שלך בקרנות אג”ח שווות בגילך. אם אתם בני 50 שנים, תשקיע 50 אחוזים לתוך אג”ח או קרנות אג”ח. יועצים פיננסיים בדרך כלל מסכימים שזה יותר מדי שמרני פשטני אבל הם היו אומרים כי העצה של באפט היא מסוכנת מדי.

לבסוף, הם יטענו סביר שכאשר אתה שווה 90 מיליארד $, אסטרטגיית ההשקעה שלך הוא שונה מאשר מישהו שיש לו כמה מאות אלפי חיסכון הכולל לכל היותר.

מה עליך לעשות?

אתה לא יכול לשלוט עם שווקי ההשקעה יעשה בעתיד אבל אתה יכול לשלוט על העמלות אתה משלם.

עמלות גבוהות יותר נדירות שווות תשואות טובות יותר אז כשאתם בוחרים כספים עבור 401 (k) או קרן פנסיה אחרת, לבחור קרנות אינדקס עם עמלות נמוכות. אם אתה משתמש יועץ פיננסי, לשאול אותם על שכרם. אם מסך העמלות הן הרבה מעל 1 אחוז, ייתכן שאתה משלם יותר מדי אבל כמו כל דבר, להעריך מה אתה מקבל עבור הדמים אתה משלם.

באופן כללי, המצב הפיננסי שלך יותר מורכב, יותר הגיוני לשלם שכר גבוה יותר. מוקדם בחיים כשיש לך איזון נמוך יחסית,-יועצים רובו עשויים להיות שווים לשקול.

שנית, לא נופל על הרעיון כי ניתן לנצח את השוק. מחקרים מראים כי לאורך זמן, הביצועים שלך ברובו יהיה לשקף את הביצועים של השוק הכללי. תשלום עמלות גבוהות עבור אנשי מקצוע השקעות מנסים להכות את השוק כנראה לא ישתלם.

זה בערך פשטות

התזה ההשקעה של באפט מאז ומתמיד על פשטות. צור אסטרטגיה היא בעלות נמוכה, פשוט להבין, והוא מבוסס על מה עשורים של מחקרים מראים להיות אמיתי. מומלץ למצוא יועץ פיננסי שאתה סומך וליצור תכנית המותאמת עבורך, אבל תכנית הפרישה של באפט כבר Playbook הפרישה המוצלח עבור לא רק את עצמו, אך רב אחר במשך שנים.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

7 שיעורים משקיעים יכול ללמוד וורן באפט

 7 שיעורים משקיעים יכול ללמוד וורן באפט

וורן באפט, היו”ר האגדי ומנכ”ל חברת האחזקות ברקשייר הת’אוויי, נולד ב -30 באוגוסט, 1930. במהלך 50+ השנים הוא להפעיל את מפעל הטקסטיל לשעבר של ניו אינגלנד, הוא לקח אותו מרחבי 8 $ למניה ל 270,000 $ למניה ( החל מחודש ספטמבר, 2017), כיוון שמעולם לא לפצל את המניות (באפט עשה להציג את מניות מסוג B, אשר במשך שנים רבות, נסחרה 1 / 50th הערך של מניות מסוג A, אך כעת נסחר 1/1500 ערך בשל על פיצול מניות כדי להקל על רכישת הרכבת ברלינגטון סנטה פה בצפון).

 לאורך המסע, משמעת הקצאת ההון שלו הולידה כמה מיליארדרים מלבד עצמו, ומספר לא ידוע (אך משמעותי) של מולטי-מיליונרים, כולל כמה משפחות כי צבר מאות מיליוני דולרים רק כדי לחשוף את היקף הונם עיזבונות צדקה בבית מוות.

מה הם חלק מהלקחים שאנחנו, בתור משקיעים, יכול ללמוד כאשר במבט לאחור על הקריירה והאסטרטגיות שלו? אני רוצה לקחת קצת זמן כדי להצביע על כמה מאלה שאני חושב שהם חשובים במיוחד.

1. לקבל את זכות המבנה

כמעט אף אחד לא נראה לדון בעובדת הסוד האמיתי לעושר של וורן באפט הוא היכולת שלו להשיג את מבנה האחזקות שלו להרכיב באופן שנותן לו יתרונות אישיים עצומים. השבעה הראשונים של השותפויות הוא הרץ נתנו לו לעקוף על רווחים שגורמים למנהלי עושר מודרניים נראים זולים בהשוואה, לוקחים בין 25% לבין 50% מרווחים בהתאם להסכם השותפות המוגבל הספציפי.

 אם הוא היה שנוצר תוצאות בהשקעות בדיוק כמו עמית שכיר של מח’ אמון בנק המקומית, אתה כנראה לעולם לא שמעת את שמו.

כנ”ל לגבי Berkshire Hathaway. באמצעות מצוף הביטוח כמעין חשבון שולים סופר יעיל עם אף אחד החסרונות של חוב שולי, באפט הצליח לצבור הון 11% עד 15 תוצאות הרכבת% בתיק העצמי, יחד עם רווחים חולקו מחברות בנות ההפעלה, אל 20% + רווחים שנתיים ממוצעים בשווי ספר במשך חצי מאה.

 אילו החזיקו במניות בדיוק בחשבון תיווך הלא ממונפות, התוצאות שלו היו נראות הרבה יותר רגיל. הוא נתן לעצמו  מבני  יתרון. כאסטרטג, הוא זילזל להחריד וצריך לתת הרבה יותר קרדיט על יכולתו להרכיב מערכות כי לא פרופורציונלי לתגמל אותו, את משפחתו, ושותפיו. אתה יכול לראות את ההשפעה אחת האובססיות שלו מוקדם, הנרי סינגלטון ב Teledyne, היה על התנהגותו.

2. קבל ממש ממש טוב במשהו ומנצלים אותה כדי היתרון המקסימאלי שלך

אנשים מקבלים מוסחת בחיים. אם אתה רוצה להיות הצלחה גדולה במיוחד, אתה צריך לחדד על קבוצת כישורים ספציפית ולהיות יוצאי דופן בזה. אם באפט בילה בחמשת העשורים האחרונים גם מנסה להשיק רשת מסעדות או מנסה להיות סופר ברמה עולמית, הוא כנראה לא היה שמץ של השפעה, עושר, ואת המוניטין שהוא עושה היום. אפילו גאונים המצטיינים בתחומים רבים, כמו בנג’מין פרנקלין, לא לעשות זאת במקביל, אלא התמקדו באזורים שונים בזמנים שונים בחייהם.

נסו להבין מה אתה יכול לעשות טוב יותר מכל אחד אחר. סם וולטון ריי קרוק היו מפעילים ומבצעים טובים יותר. סטיב ג’ובס וולט דיסני היה showmen ואנשי חזון טובים יותר.

 האם מטרתך בחיים היא להיות לכוכב אופרה או לבנות עסק Fortune 500 מהיסוד, לפתח “פוקוס לייזר דמוי”, כפי באפט עצמו כינה את. אתה יודע מה אתה רוצה, מתי שאתה רוצה אותו, ואיך אתה הולך לקבל את זה. Out-להורג כולם.

מוניטין 3. הוא צורה של הון שאמור להיות מטופחת ומוגנת

אם אתה הופך ידוע ביושרם שלך ומסחר הוגן, אתה תמצא את עצמך בצד המקבל של הרבה חסד וכן הזדמנויות רבות שאחרת לא הציגו את עצמם. באפט ניצל זאת בכל הזדמנות שהוא יכול. אפילו במהלך שיגעון הרכישה הממונף של 1980, הוא לא לעסוק השתלטויות ידידותיות כי הוא רצה להפיל עצמו לאור אביר לבן או אפור ידידותי; הבחור העשיר, נחמד עם פנקס הצ’קים אשר מופיע ומציל אותך מהפירטים רוצים לפשוט הספינה שלך.

 היה לו חזון לגבי סוג המוניטין שהוא רוצה וטיפח אותו בכל צעד לאורך הדרך. זה הפך למותג; תמונה.

כשאתה מסתכל לתוך חייו, וללמוד אותו לעומק, אתה רואה כי מסכות חזית האבהיות אדם ממולח, מבריק באכזריות עם IQ כי הוא המובחר שבמובחרים ונטייה כִּילוּת (אשר, בסופו של דבר, חברת הטבות מאז שהוא נותן 99% של אותו בחזרה כדי לשפר תרבות). הוא יאפשר לעסקים להיכשל. הוא יהיה לנטוש את חבריו אם היא מסתכנת הון המוניטין שלו. הוא יהיה לשים את הצרכים של עצמו, ואת Berkshire Hathaway, מעל לכל השיקולים האחרים. הוא לא טיפש. הוא יודע בדיוק איך להגיע, להגדיל, ולנצל מקסימום כוח באמצעים פיננסיים, פוליטיים, חברתיים.

4. לנצל את קוד המס להבין את כוחו של רווחים קטנים לאורך זמן

הדברים הקטנים כי באפט עשה לאורך כל הקריירה שלו כדי לקבל% ללא סיכון נוסף 2% או 3 כאן או שם, במיוחד בכל הקשור ליעילות המס, הם באמת מדהים. במובנים מסוימים, יעילות המס הוא מובנה בתוך Berkshire Hathaway, המאפשר לו לנוע הון כמו שמן מנוע ברחבי האימפריה כולה לשימוש פרודוקטיבי ביותר, הוא חלק עצום את סוד ההצלחה שלו. מתוך דברים ברורים, כמו ביצוע רכישות רק של לפחות 80% מההון העצמי הבת כדי שיוכל לקחת דיבידנדים פטורים ממס מתוך החברות המפעילות ולפרוס אותו מחדש, כדי שיגעונות שנמצאו בעשורים לפני בקוד המס נברסקה כפי שהוא עצמו נוגע תעשיית הביטוח, על ידי להכות הרבה ליחידים ולזוגות, הוא מהותי הוסיף את התוצאה הסופית של מפעל חייו. (כאן טמון שגעון אחר -. באפט עצמו הוא אחד המשקיעים הדיבידנד הגדול ביותר על פני כדור הארץ, עדיין מסרב לשלם להם המניות שלו מסיבות שהוא היטב שנוסח בעבר)

קטנים משקיעים יכול לנצל את זה, מדי. תשקיע באמצעות IRA רוט, אשר הוא הדבר הקרוב ביותר מקלט מס מושלם כפי שקיים בארצות הברית. אל תיקח על חוב שאינו לניכוי בגין נכסים פוחתים. נצלו מסים נדחים על ידי שמירה נמוכת מחזור (יש לך  לראות  מובנה רווח הון שטרם מומש בתיק של ברקשייר הת’אוויי !? הם יפים!).

5. הקף את עצמך עם האנשים הנכונים ליצור תרבות Rewards את ההתנהגות הרצויה לחיקוי

את העבודה השחורה נעשתה על ידי חברות בנות ההפעלה של ברקשייר הת’אוויי. עסקים אלה, שרבים מהם יהיו ב Fortune 500 אם שפוצל, מנוהלים על ידי מנכ”לים להופיע לעבודה כל יום. הם לנהל ארגונים גלובליים באמת המייצרים מיליארדים על מיליארדים של עושר עודף כי אז מקבל שנשלחו אומהה פעמיים בשנה. למרות בעיות מדי פעם צצות, אשר חייבת לקרות חברת גודל, הכשרון של באפט למשייכת מנהלים גדולים, מה שהופך אותם רוצים לנצח, ולהישאר נאמן לעסק חשוב מכדי לפטור כלאחר יד. בעסקים רבים, את איכות האנשים עושים את העבודה היא בעלת החשיבות העליונה לרווחיות. קבל אנשים טובים יותר, וליהנות תוצאות טובות יותר.

כמו כן, להיות על המשמר תמריצים מעוות. אתה רוצה להימנע מיצירת מערכות פיצוי או הכרה שגורמות עובדים, קבלנים, או מסיבות אחרות לעסוק בהתנהגות בלתי מוסרית, אתית, חוקית, או אחר בספק. אתה מקבל יותר ממה שאתם לסבסד כך לסבסד בחוכמה.

6. להתמקד ברעיונות הכי הטובים שלך

השותף העסקי של באפט, צ’ארלי מאנגר, לפעמים מציין שאם אתה לקחת את הרעיונות 4-5 הכי הטובים שהיה לו והפשטת אותם מהמשוואה, השיא של באפט יהיה על ממוצע ב Berkshire Hathaway. זה היה את האומץ של הרשעה להעמיס על מניות של חברת קוקה-קולה; להתמקד ביטוח רכוש נפגע; לקחת נתח בחברת דאז וושינגטון פוסט או ג’ילט שעשתה את ההבדל.

כשמשהו חצה הרדאר שלך כי היא ממש הנקודה המתוקה שלך – אתה מבין את זה, אתה יודע את הסיכונים, את ההסתברויות הן מאוד לטובתך, וזה כל כך ברור שאתה יכול להושיט יד ולתפוס אותו – לא לתת לזה לעבור. אחת לעשור בערך, אתה תהיה בפניך הזדמנות להניף את הגדרות בלי לפגוע בעצמך אם זה משתבש. כשזה קורה, ולתת לזה לקרות.

7. האם טוב להחזיר לחברה

כמו הטייקונים גדולים לפניו, וורן באפט הוא gifting כמעט כל המאמצים פרודוקטיבי של הקריירה שלו לתרבות הרחבה. באמצעות קרן גייטס, השווי הנקי שלו יספק קרנות פילנתרופיות להציל חיים, לשפר את החינוך, ולשנות את העולם לטוב. תחשוב מעבר לעצמך. נסה למצוא דרך ליישם את הכשרון שלך כדי לשדרג את החוויה של סובבים אותך, להיות ברכה אותם בדרכים שהם לעולם לא חשבו שאפשר.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.