Table of Contents
Tworzenie planu Przed dotykając rachunków inwestycyjnych
Jeśli regularnie oszczędzać na emeryturę, oddanie części swojej wypłaty lub rocznych zarobków na rachunku inwestycyjnym podatku odroczonego jak konta emerytalnego 401k lub indywidualnej, pod koniec swojej kariery powinien mieć znaczny portfel, z którego można czerpać dochody. Ale pieniądze mogą żyć w różnych inwestycji, które odbyło się w różnych kont. To nie jest rzadkością, aby mieć kilka kont emerytalnych podatkowe uprzywilejowanych, wraz z jednego lub większej liczby rachunków inwestycyjnych opodatkowaniu, jak również.
Być może już być zaznajomieni z ważnym pojęciem alokacji aktywów. Zwracając uwagę na aktywami lokalizacji jest tak samo ważne. Jak i kiedy brać wypłaty z każdego konta wpłynie na podatki i planowania dochodów. Oto, co o tym myśleć, gdy dotykając własnych oszczędności emerytalnych stanowi dochodu.
Planują podjąć określony procent każdego roku
Emeryci, którzy ustawić zdyscyplinowane stopy wycofania ich oszczędności może trwać dłużej. Eksperci emerytalne ogólnie polecam szybkość dystrybucji około 4 procent rocznie, z uwzględnieniem inflacji. Można użyć kalkulatora, aby zobaczyć, co to 4 procent będzie wyglądać z kont. Może być konieczne, aby dostosować tempo wypłaty w pewnym momencie. Opinie zmieniać rocznego elastyczności wycofania, w zakresie od 3 do 7 procent procent.
Priorytetów określonych kontach
Kolejność, w jakiej zażyciem pieniędzy z różnych kont zależeć będzie głównie od podatków.
Rachunki Dodatnie się wykorzystać w pierwszej kolejności. Należą do nich rachunków maklerskich, odziedziczonych portfeli inwestycyjnych oraz dowolnego konta, za które można zapłacić zarobków opodatkowanych. Zostawić pieniądze podatku odroczonego mieszania tak długo, jak to możliwe.
Te IRA podatku odroczonego i 401 (k) s są rachunki, aby wyciągnąć od następnego. Inwestorzy mogą zażyciem wypłaty z tych rachunków począwszy od wieku 59 1/2.
Jeśli wolisz poczekać, aż masz zanim są wymagane, aby rozpocząć biorąc rozkładów wieku 70 1/2. Brakuje wymaganej dystrybucji i można zawdzięczać karę w wysokości 50 procent kwoty, które powinny być rozdzielone. Plus podatki płacisz za wycofaniem że nadal zmuszony do podjęcia. Ała. To nie jest warte ryzyka.
Ostateczna konto na dotyk jest konto wolne od podatku, takich jak Roth IRA, Roth 401k lub zdrowia Konta Oszczędnościowego (HSA). Rachunki te nie podlegają wymaganych zasad dystrybucji, niezależnie od wieku. (Wyjątkiem jest sytuacja, gdy jesteś martwy, to wymagany jest pełny rozkład). Do tego czasu inwestycje w Roth może gromadzić wolne od podatku zyski.
zautomatyzować Wypłaty
Niektóre plany pracodawców i firmy inwestycyjne oferują fundusze, które automatyzują wypłat emerytalnych dla Ciebie. Jednym z przykładów jest Vanguard udało fundusz wypłat, który został zaprojektowany w celu zrównoważenia wzrostu i wypłat główną stopę oszczędności, aby ostatni. Wydzielone aktywa w ramach tych funduszy mogą być przekazywane do żyjącego małżonka lub innych beneficjentów. Zbadanie możliwości oferowanych przez 401 (k) lub administratora za pośrednictwem banku lub pośrednictwa, aby zobaczyć, czy jest jakiś plan, który sprawia, że wypłaty dla ciebie łatwe.
Chronić Niepewność z dochodu
Dla emerytów lub pre-emerytów, którzy są zaniepokojeni wyczerpaniu pieniędzy, niektórzy doradcy finansowi Sugerujemy zakup natychmiastowego renty lub dochodu renty na pokrycie niezbędnych wydatków. Renta to rodzaj ubezpieczenia. Zasadniczo inwestor handluje ryczałtową kwotę z gwarantowanego dochodu dla życia. Jeśli mieszkasz 30 lub 40 lat na emeryturze, jest to świetna okazja dla ciebie. Jeśli żyjesz tylko kilka lat, jest to lepsze rozwiązanie dla firmy ubezpieczeniowej. Niektóre rent to rent rodzinnych, które obejmują małżonek po renty posiadacza umarł, ale można zapłacić nieco więcej za tą opcją. Można to zrobić lepiej inwestować na rynku poprzez niski koszt lub funduszu ETF? Może. Ale gdy inne gwarantowane strumieni dochodów nie są tam, renta może pomóc zapewnić pewien spokój, że podstawy są objęte gwarancją.
Oczywiście, to tylko wierzchołek góry lodowej, jeśli chodzi o to, co o tym myśleć przy planowaniu dochodów emerytalnych. Pamiętaj, aby wziąć pod uwagę inne źródła dochodu gwarantowanego, takich jak zabezpieczenie społeczne, płatności renty lub dochodu emerytalnego przy obliczaniu konta potrzeb dystrybucji.
Zawartość tej strony dostępna jest tylko w celach informacyjnych i dyskusyjnych. To nie jest przeznaczony do profesjonalnej porady finansowej i nie powinny być jedyną podstawą dla decyzji inwestycyjnych lub planowania podatkowego. W żadnym wypadku nie ta informacja stanowią rekomendacji do zakupu lub sprzedaży papierów wartościowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.