Ottamalla henkivakuutus on yksi parhaista tavoista taloudellisesti suojata lapsia pitäisi jotakin odottamatonta tapahtuu sinulle. Ja kun olet luomassa politiikkaa, valitsemalla tuensaaja saattaa tuntua sivuseikka. Mutta jos et ole varovainen valinta, se voi johtaa monia tahattomia seurauksia.
Ja jos lapsesi ovat vielä melko nuori, tämä päätös ylimääräisiä merkitystä.
Table of Contents
Ei vain pienten lasten
Usein vanhemmat tekevät lastensa edunsaajia politiikan, antamatta sille paljon ajatellut. Vaan lain, vakuutusyhtiöt eivät voi jakaa rahaa alaikäisille. Joten tuomioistuimen olisi edunvalvojan valvomaan omaisuuden niiden puolesta. Se voi olla pitkä prosessi, ja joka vaatii tyypillisesti useita tuomioistuimessa päivämääriä. Lisäksi se syö henkivakuutus hyötyä, koska lähiomainen on todennäköisesti palkata asianajajan edustamaan heitä kaikissa näissä tuomioistuimessa päivämääriä.
Jos olet onnellisesti naimisissa, itsestään selvä valinta on tehdä puolisosi ensisijaisen vastaanottajan tahansa kuoleman varalta (olettaen tietenkin, että olet luottavainen hänen kyky käsitellä suuria kertasuorituksena). Mutta entä jos olet yksinhuoltaja – tai jos haluat suunnitella mahdollisuutta, että sinun ja puolisosi molemmat kuolevat ennenaikaisesti ja jättää lapset orvoiksi?
Helpoin, ja yleensä vähiten kallis vaihtoehto on nimetä luotettavalle aikuiselle (läheinen ystävä tai sukulainen) valvomaan maksamisen vakuutus rahaa heille. Jos menet tätä reittiä, huomaa, että olet laskemisesta paljon uskoa tämän henkilön arvostelukyky. Hänellä on paljon harkintavaltaa sen suhteen, miten varoja käytetään. Valitsemalla tällainen edunvalvoja järkevää vain, jos sinulla on paljon luottamusta, että henkilön kykyä sekä käsitellä rahaa harkiten ja kunnioittaa arvoja ja toiveita oman lasten kasvatuksessa.
Milloin Luo utma Account
Yksi tapa välttää turhia komplikaatioita on perustaa Uniform Siirrot Minor lain (utma) tilille. Tämän järjestelyn, vakuutus tuotot menevät suoraan tilille, ja annat säilyttäjäänsä varojen hoitaminen teidän jälkeläisiä puolesta. Kun lapsesi saavuttaa aikuisuuden – ikä 18-25, riippuen tilasta – he saavat jäljellä olevat varat.
Suurin ongelma utma tilejä on, että ne eivät tarjoa paljon joustavuutta. Oletetaan et halua lapsesi saada jättiläinen kasa käteistä kun hän täyttää 18. Mitä sitten?
Tästä syystä nämä tilit tehdä mielekästä, jos sinulla on suhteellisen vaatimaton kuoleman varalta – sanoa, $ 100,000 tai jopa vähemmän – ja lapset ovat suhteellisen nuoria. Siinä tapauksessa, suurin osa rahoista on todennäköisesti käytetty aikana kasvatuksesta. Joten siellä on vähemmän pelkoa jättää nuorten aikuisten enemmän rahaa kuin he voivat todella käsitellä.
Jokaisella valtiolla lukuun ottamatta Etelä-Carolina tunnistaa tällä hetkellä utma tilejä. Kaikki mitä tarvitsee tehdä on yhteys henkivakuuttaja; useimmat ovat varustettu perustaa sellaisen.
Kun luottamus on parempi
Toinen vaihtoehto on luoda luottamusta, joka tulee edunsaaja oman vakuutuksen.
Etuna on, että sinulla on enemmän harkintavaltaa siinä, miten ja milloin rahat saa jaettu. Sano esimerkiksi, että sinulla on kaksi lasta, jotka seisovat saada $ 200000 kunkin omasta henkivakuutussopimukseen. Et halua niitä saa rahaa kerralla, ja vasta kun he ovat saavuttaneet aikuisuuden. Voit asettaa edunvalvoja – hoitava ihminen luottamus – annostelemaan $ 50,000 niiden 20 th , 25 th , 30 th ja 35 th syntymäpäiviä.
Jos on haittapuoli luottaa, se on heidän hintalappu. Yleensä olisit asianajajan laadittava yksi ylös, prosessi, joka voi helposti maksaa yli $ 1000. On halvempaa tapoja perustaa luottamus: oikeudellinen ohjelmistoja, erityisesti Quicken WillMaker ja LegalZoom, esimerkiksi. Tai voit ottaa standardoitu kieli, joka on helposti saatavilla verkossa, ja muokata sitä henkilökohtaisia tietoja.
Säätiöt voivat myös joutua meneillään hallinnollisia tai vapausrangaistuksen kustannuksia. Mutta, jos olet jättäen jälkeensä politiikka melko suurten nimellisarvo, se voi olla arvokas väline, ja muutamia satoja menojen tullut merkityksetön pitkällä aikavälillä.
Etsi hyvä Overseer
Usko sinun täytyy löytää taloudellinen asiantuntija olla huoltajan tai edunvalvojan. Kenen tahansa on mahdollisuus palkata ammattilaisia, jotka voivat antaa neuvoja miten investoida ja hallita perintö. Tärkein haaste on löytää joku, joka ei ole vain luotettava, mutta on järkeä saada ulkopuolista apua tarvittaessa.
Ihannetapauksessa tämä on sama henkilö, joka toimii lastesi huoltaja, jos teidän kuoleman, mutta sen ei tarvitse olla. Jos henkilö nimetä hoitaa lapsesi on altis huonojen taloudellisia päätöksiä, se voisi olla hyvä löytää joku muu rooli Isännöitsijä. Juuri tietää, että paremmin nämä kaksi ihmistä toimeen, sitä paremmin lapsesi on.
Päivitä Paperwork
Riippumatta siitä, miten perustaa oman tahtonsa, sinun täytyy varmistaa tuensaajan paperityötä vakuutusyhtiö on tarkka. Muuten ei ole mitään takeita siitä, että henkilö haluat vastaanottaa varat todella saada niitä.
Jos joudut muuttamaan sopimusta vastaamaan eri edunsaajan pyytää muutosta koskeva edunsaajan lomakkeen agentti. Making päivitys on yleensä melko yksinkertainen prosessi.
Muista, että sinun pitäisi nimetä toissijainen tai ehdollisten, edunsaaja myös. Näin, jos ensisijainen saaja kuolee ennen tai samaan aikaan teet, vakuutus hyöty voi vielä välttää probate.
Bottom Line
Tuensaajien valinnasta saattaa tuntua sivuseikka, kun asetat henkivakuutus. Mutta ei ymmärtää kyseisen päätöksen vaikutusten voivat johtaa hyvin erilainen tulos kuin se, mitä haluaisi.
Jos et ole varovainen valintasi edunsaajan, se voi kestää jonkin aikaa ennen kuin jälkeläisiä todellisuudessa saavat rahaa. Tai varat voivat päätyä käsiin joku on valmistautumaton käsittelemään vastuuta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.