Najbolje je, da zgraditi Zdravstvena Stroški na svojo upokojitev proračuna
Kako se obračuna stroškov zdravstvenega varstva v vašem načrtovanju upokojitev? Če ste kot večina, ki jo podcenjuje teh stroškov.
Čeprav Medicare Del A, ki pokriva neko stopnjo hospitalizacije, je brezplačna (ob predpostavki, da je delal v ZDA dovolj dolgo, da izpolnjujejo pogoje), je večina Medicare pokritost ni zastonj. Boste plačali premije za Medicare Del B, in dopolnilnih zavarovalnic ali recept načrtov.
Poleg tega boste imeli out-of-žep stroške.
Ko dejavnik vse to v njem je ocenjena Medicare bo zajemal le okoli 50-60 odstotkov svojih potreb zdravstvenega varstva. In čez čas, premije in out-of-žep bodo stroški gredo gor.
Kako Ljudje Pozabite na stroške zdravstvene oskrbe v njihov proračun
Mnogi prihajajoči upokojenci in ljudje že pripravljen za prehod iz delovne sile, pozabi proračuna za zdravstveno varstvo, ko ocenjujejo svoje stroške v pokoju. Zakaj? Njihov delodajalec je pogosto pobral večino kartici (običajno okoli 75 odstotkov) in preostali stroški (v povprečju okoli 25 odstotkov), prihaja iz njihove plače. Oni mislijo, da potrebujejo enako količino prevzem doma plačati, da imajo trenutno – vendar pa pozabiti, da bodo zdaj odgovoren za plačilo premij za zdravstveno nego poleg stroškov out-of-žep.
Katere vrste premij Health Care boste imeli?
Obstajajo štiri vrste premij zdravstvenih vam bodo verjetno v pokoju:
- premije Medicare Del B
- Medigap (v nadaljnjem besedilu Medicare dopolnilnem zavarovanju) ali Medicare Advantage Premije (besedilu Medicare Del C)
- Medicare Del D pokritost (pokritost drog)
- Dolgoročne nega zavarovalne premije
Spodaj so podrobnosti o vsaki od teh postavk:
- Medicare Del B: Leta 2016 je ta teče nekaj več kot 120 $ na mesec, vendar pa gre gor kot vaš dohodek gre gor. Če bo več, boste plačali več.
- Če želite zavarovanje za stroške, ki niso zajeti v osnovni Medicare boste videti pri nakupu bodisi Medigap politiko ali načrt Advantage Medicare, kot tudi pokritost recept drog.
- Če imate Medigap politiko, morda ne pokrivajo stroškov za zobozdravstvene, vizija in nego oči, morda vam bo pustilo z nekaterimi velikimi stroški, zlasti za zobne potrebe.
- Če imate politiko Medicare Advantage, ki vključuje zobozdravstvene, vizijo in nego oči, morda ne zagotavlja toliko dodatno kritje hospitalizacije, lahko vas in vašo družino zapustili z velikim zakona mora kronično ali hudo bolezen zraven.
- Medicare ne pokrivajo večino stroškov dolgotrajne oskrbe lahko doživijo. Če želite biti prepričani, da imate sredstva za kritje teh stroškov, menijo dolgoročnega zdravstvenega zavarovanja.
Torej, koliko bi takšen pokritost in s tem povezano out-of-žep stroški dodate do?
Kaj Znesek stroškov Skupaj v zdravstvu morda občutite?
Za oceno svojih sedanjih in prihodnjih stroškov zdravstvene oskrbe poskusite spletni kalkulator stroškov zdravstvenega varstva, ki ga HVS Financial.
Z uporabo tega kalkulator, sem rekel, da je bil moški, starost 65 let, in ocenjuje svoje skupne premije in out-of-žep stroški približno $ 4500 na leto. To pomeni, da če si ne dajo približno $ 375 na mesec v svoj proračun za stroške zdravstvenih storitev, boste našli kratko o denarju.
Prav tako je verjetno, da se bodo ti stroški v zdravstvu povečal na približno dvojno stopnjo inflacije, kar pomeni 10 let v pokoj, da $ 375 na mesec, morda bližje $ 675 na mesec (s stopnjo inflacije 6 odstotkov).
Za zakonski par, morate podvojiti te številke. Au.
Kaj lahko storite za zmanjšanje stroškov Rising Health Care?
Pred kratkim sem govoril z Dan McGrath, prej s HealthView storitve , in mu ponudili tri predloge, da bi stroški zdravstvenih storitev nadzora narašča.
1. Ostanite zdravi
Kdo želi dolgo, nezdravo življenje? Prevzemite nadzor nad vašim zdravstvene oskrbe. Raziskati. Postavite vprašanja.
Dan je imel nekaj zanimivih pripomb na zdravo bivanje. Dva, ki zaljubljen z menoj:
- Dobili dober zobozdravnik, in gredo videti vsakih šest mesecev. Bolezni srca in ožilja se pojavi v dlesni prvi. Zobozdravnik, ki posveča pozornost lahko opazili nekaj, kar dolgo, preden zdravnik ne.
- Pojdi bosi. Ja, bos.
2. Upravljanje Izplačila Tax-Učinkovito
Dan je imel tudi številne premišljene pripombe o upravljanju razdelitve računa na davčno učinkovit način.
Za davkoplačevalce z visokimi dohodki (za leto 2016, kar pomeni, da singla z pričakovanega dohodka 85k $ ali več, marrieds pri 170k $ ali več), več jih bo, višje vaše premij Medicare Del B ter višjih vaše premije Medicare Del D. Če delate z dobro davčno načrtovalca ali starostne načrtovalec lahko uporabite naslednje ideje za učinkovito upravljanje distribucij več davka, in potencialno imejte premije iz toliko narašča:
- Izplačila iz HSA računov, Roth IRA računov ali iz denarnih vrednosti polic življenjskega zavarovanja ne štejejo v formuli, ki določa končni znesek svojih premij Medicare Del B. Prihodki od povratne hipoteke ne šteje niti.
- Denar umakne iz tradicionalnih pokojninskih računih pogosto mogoče nadomestiti z odbitne stroške zdravstvenega varstva.
- Ker dvigi Roth IRA ne štejejo v formuli, ki bi lahko povečali svoje premije Medicare Del B, če imate velike stanja na tradicionalnih IRAS to pomeni, da boste imeli veliko količino zahtevanih minimalnih distribucij v starosti 70 in naprej, in morda boste želeli razmisliti pretvorbo del vaše IRA v Roth, preden dosežejo starost 65. Še posebej, Dan dejal: “Roth je največja naložba vozilo znano, da ljudje”. Moram ostati strinjam z njim.
3. Ne Get Caught Off-Guard
Naraščajoči stroški zdravstvenega varstva se bodo realnost. Naredite element vrstice v svoj proračun za njih. Če ste načrt o upokojitvi zgodaj (prej 65), poskrbite, da boste razumeli, stroške nosi svoje zdravje zavarovalne premije, dokler ne pridete Medicare starosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.