Kas Sa maksta ära oma Mortgage Enne pensionile?

Home » Real Estate » Kas Sa maksta ära oma Mortgage Enne pensionile?

Kas Sa maksta ära oma Mortgage Enne pensionile?

See on ideaalne, et maksta ära oma hüpoteegi enne magamaminekut, kuid mõnikord see ei ole võimalik. Sul on alternatiive.

Enamik inimesi oleks parem mitte võttes hüpoteegid pensionile. Suhteliselt vähe saavad tahes maksusoodustuse selle võla ja maksed saavad raskem juhtida fikseeritud sissetulek.

Aga pensionile hüpoteegiga enne pensionile ei ole alati võimalik. Financial planeerijad soovitame luua plaan B, et tagada te ei likvideerida maja rikas ja raha vaestele.

Miks hüpoteegiga tasuta pensionile on tavaliselt parim

Mortgage huvi on tehniliselt maksu maha arvata, kuid peavad maksumaksjad itemize saada break – ja vähem tahet, nüüd, et kongress on peaaegu kahekordistunud standard mahaarvamise. Kongress “ühiskomitee Maksustamine hinnangul 13,8 mln kodumajapidamiste saavad eluasemelaenu intress maha sel aastal võrreldes rohkem kui 32 miljonit eelmisel aastal.

Isegi enne maksureformi, inimesed lähenevad pensionieale sageli sai vähem kasu nende hüpoteegid aja jooksul maksete lülitatakse on enamasti huvi on enamasti peamine.

Et katta hüpoteegi maksed, pensionäre sageli tagasi rohkem oma pensionifondide kui nad oleksid siis, kui hüpoteegi maksti välja. Need väljavõtmine käivituvad tavaliselt rohkem makse, vähendades samal ajal basseini raha, et pensionäre on elada.

Sellepärast paljud rahalist planeerija soovitada oma klientidele maksta ette hüpoteegid samas töötavad nii, et nad võla-free , kui nad pensionile.

Üha, kuigi inimesed pensionile tõttu raha oma kodudest lahkuma. Kolmkümmend viis protsenti leibkondadest eesotsas inimesed vanuses 65-74 on hüpoteek, vastavalt Föderaalreservi Survey of Consumer Finances. Nii et ärge 23 protsenti neist 75 ja vanemad. Aastal 1989 proportsioonid olid vastavalt 21 protsenti ja 6 protsendi võrra.

Aga tormasid, et maksta ära need hüpoteegid ei pruugi olla hea mõte, kas.

Ära tee ennast vaesemates

Mõned inimesed on piisavalt raha kokkuhoid, investeeringute või pensionifondide, et maksta ära oma laenu. Kuid paljud oleks võtta märkimisväärse tüki nende varade, mis võiks jätta need lühikese sularaha hädaolukordades või tulevikus elamiskulud.

“Kuigi seal on kindlasti psühholoogiline kasu seotud on hüpoteegiga tasuta, rahaliselt, see on üks viimaseid kohti Tahaksin juhtida kliendi, et maksta ära alguses,” ütleb sertifitseeritud rahalise planeerija Michael Ciccone Summit, New Jersey.

Selline suur väljavõtmine võib ka pista inimesi palju suurem maksuastmetele ja vallandada ilmatu maksu arveid. Kui klient on piisavalt jõukas, et maksta ära hüpoteegi ja tahab seda teha, CFP Chris Chen Waltham, Massachusetts, ikka soovitab levitada aja jooksul maksete hoida maksud maha.

Sageli, kuigi inimesed parimal positsioonil, et maksta ära hüpoteegid võib otsustada mitte teha, sest nad saavad suuremat tulu raha mujal, planeerijad ütlevad. Samuti on nad sageli need jõukad piisavalt on suur hüpoteegid, et ikka saada maksusoodustust.

“Hüpoteegid mitu korda on odav intressimäärade, mis arvatakse maha ja seega ei pruugi olla väärt välja, kui oma portfelli pärast makse saab edestama,” ütleb CFP Scott A. piiskop Houston.

Kui pistis ei ole võimalik, vähendada hüpoteegi

Sest paljud pensionile ära maksta maja lihtsalt ei ole võimalik.

“Parimal juhul” wishful thinking “stsenaarium on see, et nad on raha juhuslik kaudu pärandist vms, mida saab kasutada, et maksta ära võla,” ütleb CFP Rebecca L. Kennedy Denver.

In kallis Los Angeles, CFP David Rae soovitab hüpoteegiga koormatud klientidele refinantseerida enne pensionile jäämist alandada oma maksed. ( Refinantseerimine on üldiselt lihtsam enne pensionile kui pärast.)

“Refinantseerimine võib levida oma ülejäänud hüpoteegi tasakaalu viia üle 30 aasta, mis vähendab oluliselt osa oma eelarvest see sööb,” ütleb Rae, kelle asukoht on West Hollywood.

Need, kes on oluliselt omakapitali üles ehitatud kodudes võiks kaaluda vastupidine hüpoteegi , planeerijad ütlevad. Neid laene võib kasutada, et maksta ära olemasolevaid hüpoteek, kuid ühtegi makset on kohustatud ja vastupidine hüpoteegi ei pea olema tasunud kuni omanik müüb, liigub läbi või sureb.

Teine lahendus: downsize kõrvaldada või vähemalt vähendada hüpoteeklaenu. CFP Kristin C. Sullivan, samuti Denver, julgustab oma kliente kaaluda seda võimalust.

“Ärge lolliks ennast, et oma täiskasvanud lastele tuleb tagasi külastavad kogu aeg,” Sullivan ütleb. “Kindlasti ei hoia piisavalt ruumi ja mugavust neile, et liikuda tagasi teiega!”

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.