Kiedy aby zaktualizować Beneficjentów Ubezpieczenia na życie

Home » Insurance » Kiedy aby zaktualizować Beneficjentów Ubezpieczenia na życie

Kiedy aby zaktualizować Beneficjentów Ubezpieczenia na życie

Oczywiście, duża część łącząc każdy plan ubezpieczeń na życie jest wybór, który beneficjent będzie. W zależności od celów polityki, że osoba fizyczna lub prawna może być małżonek, dziecko, partnera biznesowego lub organizacja charytatywna, żeby wymienić tylko kilka.

A kiedy założyliśmy nasze plany ubezpieczeń na życie, podobnie jak każdy inny rodzaj sytuacji, planowania finansowego, nie rób tego w próżni. Innymi słowy, zdarza się podczas zaledwie jednego punktu w czasie – a jak wszyscy wiemy dobrze, życie ciągle trwa.

Podobnie jak w przypadku każdego innego rodzaju planowania etapie życie, ubezpieczenia na życie muszą być regularnie sprawdzane w celu upewnienia się, że beneficjent wybrał w danym momencie jest jeszcze dzisiaj właściwej decyzji. W przeciwnym razie może to spowodować pewne poważne problemy, kiedy nadejdzie czas, aby przejść na tych aktywów.

To było wtedy, teraz jest

Pomyśl o tym przez minutę. Wpływy, które są płatne na już zmarłego krewnego, byłego małżonka lub partnera, lub do wszystkich, ale tylko jeden z twoich dzieci. Kiedy życie zmienia się, oznacza to, że beneficjent Oznaczenia na polisy ubezpieczeń na życie – jak również innych planów, takich jak IRA i 401 (k) Konta – powinny zostać poddane przeglądowi i zmienione, jeżeli osoba lub podmiot, który wybrał, a właściwe w jednym czasie, to nie najlepsze dopasowanie być beneficjentem. A jeśli uważasz, że beneficjent będzie nazwany po prostu robić to, co jest słuszne i przekazać pieniądze na osobie, która naprawdę chcesz go mieć, to jeszcze raz.

Oto niektóre z najczęstszych zmian życiowych, które mogą wymagać, aby spojrzeć na swoich polis ubezpieczeniowych:

  • Urodzenia lub przysposobienia dziecka lub wnuka Jeśli planujesz do urodzenia lub przysposobienia dziecka lub wnuka, należy spojrzeć na formularzu beneficjenta polisy na życie i zobaczyć jak to brzmi. W niektórych przypadkach, jeśli nazywania dzieci lub wnuki, to może po prostu stwierdzić, że jesteś nazywania „wszystkie dzieci” lub „ALL wnuków.” W innych przypadkach, choć może to nazwać dzieci lub wnuki indywidualnie. Dlatego też, jeśli nie chcesz, aby w sposób niezamierzony wydziedziczyć kogoś, ważne jest, aby przejrzeć politykę zanim dotrze dziecko. W przeciwnym razie, ktoś może być pominięta.
  • Zmiana stanu cywilnego. Zmiana stanu cywilnego lub partnerstwa powinny być również spust, aby przyjrzeć się swojej polisy ubezpieczeniowej. Ważne jest, aby pamiętać, że w niektórych państwach, jeśli są rozwiedzeni zaczyna, może nie być w stanie zmienić oznaczenie beneficjenta, do rozwodu jest faktycznie ostateczna. W niektórych przypadkach może być konieczne także, że pierwotny beneficjent zgoda na jego nazwę wyjęciu z polityką.
  • Twój nazwie beneficjenta predeceases ciebie. Być może ktoś nazwany jako beneficjenta, który kończy się predeceasing ciebie. W tym przypadku może być również nazwany warunkowe beneficjentem. To jest ktoś, kto będzie następny w kolejce do otrzymania środków tej polityki. Jednakże, jeśli naprawdę nie mam zamiaru tej osoby do otrzymania wszystkich środków, może chcesz przyjrzeć się swoim planem i jego aktualizacji.
  • Innych sytuacjach. Mogą być też inne sytuacje, które pobudzi do przejrzenia swoją politykę – ty może po prostu zmienić zdanie lub mieć wypadnięciem z oryginalnego wyboru dla beneficjenta. W innych przypadkach, różne potrzeby mogą się zmienić.

Pamiętaj, kiedy przeglądając swoje polisy ubezpieczeń na życie patrzeć na obu planów indywidualnych i grupowych. To dlatego, że jeśli masz plan grupowego ubezpieczenia na życie za pośrednictwem swojego pracodawcy, często te plany są zapomniał – ale mogą być warte miły ilość pieniędzy dla beneficjenta, zbyt.

Kiedy sprawdzać swoje plany

Tylko jak to zrobić z inwestycji, ważne jest, aby przejść i sprawdzić swoje ubezpieczenie na bieżąco. W większości przypadków powinno to nastąpić co najmniej raz w roku – lub nawet częściej, jeśli to ważne wydarzenie życie nie miało miejsca.

regularne spotkania z doradcą ubezpieczeniowym może pomóc zapewnić, że plany są w kolejności na pokrycie tych, które zamierzają z właściwą wysokość świadczenia w przyszłości, jak również dla tych, upewniając się, że już nie zamierzają zapewnić pokrycie nie są notowane na swoich polityk. To nie jest tylko dobre planowanie finansowe, ale również może pomóc uniknąć nieporozumień rodzinnych w przyszłości.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.