Koliko morate Shrani v upokojiti s 40?

Home » Retirement » Koliko morate Shrani v upokojiti s 40?

Predčasna upokojitev je možnost za skromen varčevalcev in Extreme planerjev

 Koliko morate Shrani v upokojiti s 40?

Medtem ko se lahko predčasno upokojevanje zdi farfetched idejo za večino od nas, da je realna možnost, če ste pripravljeni dati svojo pot do finančne neodvisnosti na visokih tirnicah hitrosti.

Na splošno zaupanje upokojitev še vedno nizka in skoraj polovica vseh gospodinjstev v ZDA hkrati izpostavljeni ki nimajo dovolj denarja za upokojitev. Pri ekstremnih varčevalcev z ambicioznimi cilji doseči finančno neodvisnost glede na starost 40, splošno pomanjkanje pripravljenosti za upokojitev v tej državi, ne vpliva na njihovo željo, da izpodbijajo modrosti.

Predčasna upokojitev je sanje veliko ljudi želi doseči. Ampak dejstvo je, da je prehod na predčasne upokojitve ustvarja nekatere izzive finančne načrtovanja. Prvi izziv je poskušal ugotoviti, koliko denarja boste res potrebujejo, da so shranili, ko boste dosegli Dan 1 finančne neodvisnosti. Odgovor: To je odvisno od tega, kako definirate upokojitve.

Predčasna upokojitev: Koliko Prihranek je dovolj?

Splošno vodilo za večino upokojitev varčevalcev je, da si prizadevajo za zamenjavo okoli 80 odstotkov prihodkov predčasnega upokojevanja. Ta zamenjava dohodek cilj je ciljni znesek, da ohrani svojo enako udoben način življenja v času upokojitve. Starostne merila, kot je to lahko delo za večino delavcev, ki nameravajo na bolj tradicionalne upokojitev začetni datum v svojih 60-ih. Vendar tradicionalna merila za varčevanje za upokojitev, so manj učinkoviti, če ste načrtovanje za predčasno upokojitev. To je zato, ker so zgodnji upokojenci verjetno že uporablja zahteva veliko manj kot 100 odstotkov prihodkov za pokritje življenjskih stroškov.

Drugi izzivi vključujejo spoznanje, da viri prihodkov ob upokojitvi, kot so socialno varnost, ne bo na voljo, dokler 62 na prej. Ko so zgodnji upokojenci upravičeni do socialne varnosti bodo dejanske koristi bi bilo treba zmanjšati zaradi skrajšanja zgodovino dela. To je zato, ker so koristi na področju socialne varnosti, ki temelji na povprečju indeksiranih mesečnih plačah v času 35 let, v katerih si je pridobil največ obdavčljivega dohodka.

Vsa leta predčasno upokojitev z nič ali omejene plače bodo znižali pričakovano mesečno nadomestilo.

Večina potencialnih zgodnjih upokojencev ogled socialno varnost kot dodano korist. Sprijaznimo se, če imate možnost, da agresivno shranite dovolj za upokojitev, in željo, da bi prehod v finančno neodvisnost v svojih 40-ih si najverjetneje ne bo zanašajo na socialne varnosti samo, če sploh. Sposobnost hoje od sile na vaše pogoje (ali vsaj imeti svobodo, da se upokojijo, ko ste pripravljeni) ponavadi zahteva kombinacijo naslednjih sestavin: nadpovprečno prihranki v razmerju do dohodka razmerje, skromen življenjski in odpravo problematičen dolg.

Nekaj ​​dodatnih nasvetov o tem, kako bi se položaj za predčasno upokojitev:

Prihranite čim bolj v 401 (k), IRAS, in davčni naložbe. Ključ za doseganje predčasno upokojitev je običajno osredotočen okoli agresivno prihrani toliko denarja, kot je mogoče. To lahko zveni kot no-brainer in večina finančni načrtovalci že kažejo maksimiranju prihrankov. Toda tudi vi želite, da se osredotoči na varčevanje na pravih mestih in lokacijo premoženja. Sodelujoči do najvišjega zneska možnega v 401 (k) načrte posameznih pokojninskih računih, in posredniške račune pomaga ustvariti občutek davčne raznovrstnosti.

Na splošno velja, računi za upokojitev, kot je 401 (k) ali IRA imajo 10-odstotni zgodnji umik kazni za porazdelitev pred starostjo 59 in pol. Posebni davčni predpisi, kot so Internal Revenue Code 72 (t) lahko pomaga preprečiti te kazni. Toda zgodnji upokojenci na koncu morali dejavnik pri davčnih posledic, povezanih s kjer bodo ustvarjajo dohodek upokojitev.

Ohraniti življenjske stroške, ki se ne ujemajo z vašo raven dohodka. Kje ste se odločili, da živijo in bodo vaši življenjskega sloga odločitve močno vplivajo na vašo sposobnost, da shranite. To je zato, ker brez velikih količin diskrecijskega dohodka bodo te sanje za upokojitev ostanejo sanje. Vaš življenjski stroški v času vaše delovne dobe mora biti tudi primerna za želeno upokojitev način življenja. Minimalizem in skromen življenjski koncepti ostajajo priljubljen čez vse večje skupine ljudi bolj zanimajo za kopičenje pomembne življenjske izkušnje, ne pa stvari.

Če lahko dosegli pomembne življenjske cilje, medtem ko zahteva manjši kos svojih prihodkov, ki jih bo verjetno že uporablja za nižjo nadomestni od dobička v pokoju, medtem ko ohranja svoje enako udoben način življenja.

Odpraviti visoke obresti potrošnikov dolga in vzdržuje nizko razmerje med dolgom in dohodkom. Nižje dolžniške obveznosti v upokojitev pomočjo sprostiti dohodka za osnovne potrebe in stroške življenjskega sloga. Večina zgodnjih upokojenci delijo skupno vez postane brez dolgov pred njihovo upokojitev prehod. Obvladljive zadolžnice za nepremičnin kot primarno prebivališče ali najem nepremičnin Izjema so tako dolgo, kot so mesečna plačila dolga nizka. Razmerje med dolgom in dohodkom 20 odstotkov ali manj, je predlagana smernica, če ste načrtovanje upokojitvi v svojih 40-ih.

Če varčevanje vsaj polovico svojega dohodka ni potencialna ovira za načrte finančne neodvisnosti, obstajajo tudi druge stvari, da razmisli. Za eno, Medicare upravičenost ne kick do starosti 65. To pomeni, da bodo morali upoštevati alternativne načine za pridobitev cenovno zdravstvenega zavarovanja.

Simple Izračun: Pomnožite želeno “predčasno upokojitev”, dohodek za 25

Koliko prihranki upokojitev bo res potrebujete za upokojitev? Vzemite predvidene letne stroške v času upokojitve in ta znesek pomnožimo s številom 25. To vam bo pomagalo oceniti, koliko boste morali, da bi dosegli svoj zgodnji gol upokojitev. merilo za varčevanje za upokojitev predvideva, da lahko umik 4 odstotkov svojih naložb vsako leto brez znatnega tveganja za zmanjkuje denarja.

Tukaj je kratek primer smernice o izstopu 4 odstotke v akciji. Recimo, da je vaš dohodek upokojitev cilj je ustvariti 40.000 $ investicijskega dohodka na leto. Za dosego tega cilja, ki bi jih morali rešiti približno $ 1 milijon na želeno upokojitveni starosti. Zdaj pa si oglejmo 25-year-old zaslužijo 50.000 $ na leto, s sposobnostjo, da shranite polovico svojega dohodka za 15 let. Ob predpostavki, da zmerno agresivno 7-odstotno povprečno letno stopnjo donosa, 25.000 $ vložili na leto bi se povečala za nekaj več kot 628.000 $.

4. Odstotek pravilo določa smernice za koliko bi lahko potencialno letno umakne, ko ste v pokoju. V prejšnjem primeru, bi predčasno upokojenec predvideti ob nekaj več kot 25.000 $ letnega prihodka uporabo oceno Športni teren.

Pomembno je omeniti, da je pravilo o odvzemu 4 odstotke več smernica kot jamstvo. Nedavne akademske raziskave je izpodbijala pravilo 4-odstotno za umike trajnostnih upokojitev računa. Nižje stopnje umik je bilo dokazano, da poveča stopnjo verjetnosti, da bo upokojitev gnezdo jajce je skozi svoje upokojitve leta. Realnost za zgodnje upokojence z dolgega obdobja umika, je, da je prihodnost negotova, zato je pomembno, da se ohrani nekaj prožnosti pri oblikovanju načrta prihodka v starosti.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.