Kupując polisę ubezpieczeniową na życie? Przeczytaj najpierw

Home » Insurance » Kupując polisę ubezpieczeniową na życie? Przeczytaj najpierw

Kupując polisę ubezpieczeniową na życie?  Przeczytaj najpierw

Ubezpieczenie na życie jest ważne, ale często niezrozumiany częścią procesu planowania finansowego. Wiedząc, kto potrzebuje ubezpieczenia na życie, jak to działa i różne rodzaje ubezpieczeń mogą pomóc konsumentom w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących tego produktu.

Kto potrzebuje ubezpieczenia na życie?

Ludzie, którzy mają małżonka lub dzieci, które zależą od nich wymaga finansowo ubezpieczenie na życie. Ponadto każdy, kto ma ex-małżonka, partnera życiowego finansowo rodziców na utrzymaniu lub rodzeństwo zależne finansowo powinien również wykupić ubezpieczenie na życie. Ludzie, którzy są niezależni finansowo i nie mają małżonka lub dzieci są mało prawdopodobne, aby potrzebują ubezpieczenia na życie.

Dlaczego Life Insurance Risk Hedges

ubezpieczenia na życie nie powinny być postrzegane jako inwestycja, ale raczej jako narzędzie zarządzania ryzykiem oraz zabezpieczenie przed skutkami finansowymi utraty życia. Dlatego przy zakupie polityki, należy rozważyć koszty bliscy mogliby stanąć jeśli umarł. Na przykład, osoba z dużego zadłużenia, takich jak kredyty hipoteczne i kredyty studenckie, lub dużej rodziny, prawdopodobnie wymaga większej politykę niż jednostki o mniejszej rodziny i kilku zobowiązań finansowych.

Kto potrzebuje okresu ubezpieczenia?

Większość ubezpieczeń na życie należy do jednej z dwóch kategorii: termin ubezpieczenia na życie i stały ubezpieczeń na życie . Życie termin jest najbardziej przystępne i powszechnie dostępne ubezpieczenia na życie. Polityka terminowe, które są często dostarczane przez pracodawcę, dać pokrycie osobnikowi dla ustalonego terminu lub okresu czasu. Typowy okres może wynosić 10, 20 lub 30 lat. Polityka termin wypłaca się świadczenie tylko wtedy, gdy Ubezpieczony zmarł w trakcie kadencji. Większość polis ubezpieczeniowych na życie termin płacić takie same korzyści w całym okresie, chociaż z pewnymi zasadami, świadczenie z tytułu śmierci spadnie w ciągu kadencji polityki.

Okres ubezpieczenia jest dobrym rozwiązaniem dla młodych osób i rodzin, które potrzebują niedrogich ochronę na określony okres czasu w przypadku podstawowym najemny dochód umiera. Pod koniec okresu, jednostka może być bardziej bezpieczny finansowo i mniej wymagające pokrycia, więc termin ubezpieczenie zapewnia sposób zarządzania ryzykiem dla młodszych, słabszych finansowo jednostek. Jeśli nie są oferowane przez pracodawcę, ubezpieczenia termin zwykle wymaga badania lekarskie. Kolejną zaletą ubezpieczenia określony jest jego prostota i przejrzystość. Rynek ubezpieczeń termin jest konkurencyjny, więc konsumenci mogą dokonywać zakupów i porównaj ceny łatwo.

Kto potrzebuje stałego ubezpieczenia?

W przeciwieństwie do ubezpieczenia termin, który zapewnia pokrycie tylko na czas określony, stały ubezpieczenie ogólnie zapewnia ochronę ubezpieczonego całego życia. Stałe ubezpieczenia gromadzi wartość pieniężną, którą ubezpieczający może pożyczyć od podatku. Jednakże, ponieważ stały zasięg jest bardziej wszechstronny, jego składki są zwykle wyższe niż składki na ubezpieczenia termin.

Stałe ubezpieczenia może być dobrym rozwiązaniem dla osób z grupy wysokiego zamożnych (HNWI), którzy potrzebują gotówki, aby zapłacić prognozowanych podatków federalnych nieruchomości. Osoby, które mają wysoki poziom zadłużenia może również korzystać z trwałej polityki. Ponieważ niektóre przepisy państwowe ochrony wartości pieniężnych i śmierci korzyści z polis ubezpieczenia od roszczeń przez wierzycieli, stałe ubezpieczający może korzystać z korzyści z polityki stałego bez ryzyka wyroku lub zastaw polisy. Stałe ubezpieczenia na życie wymusza również osoby, aby zaoszczędzić pieniądze. W rzeczywistości, niektóre zasady płacenia podatku odroczonego atrakcyjne oprocentowanie ubezpieczającym. Emeryci, na przykład, można użyć polityki rodzinnej-trwałe, aby zagwarantować, że ich dzieci otrzymują dziedzictwo natomiast mają środków na emeryturę. Jednak większość emerytów nie potrzebują ubezpieczenia na życie po przejściu na emeryturę, chyba że mają jeszcze na utrzymaniu lub musi zapłacić za koszty pogrzebu.

Bottom Line

Poznanie i zrozumienie różnych rodzajów ubezpieczeń na życie powinny pomóc konsumentom zawęzić swoje wybory. Na początek, osoby powinny skontaktować się z pracodawcami, aby zobaczyć, co oni już zasięg odbioru. W wielu przypadkach, to ubezpieczenie jest nieodpowiednia dla osób z rodzin wielodzietnych i znacznych zobowiązań finansowych. Jednakże osoby z polityką sponsorowanych przez pracodawcę może uzupełnić swoją politykę z dodatkowego ubezpieczenia sponsorowanych przez pracodawcę lub pokrycia przez firmy prywatne. Ostatecznie prawo zasięg może składać się z kombinacji kilku zasad. Osoby powinny rozmawiać z licencjonowanego agenta w celu oceny ich potrzeb.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.