Kui olete täiskasvanu maja, abikaasa, lapsed, või mis tahes finantskohustusi, ja sa ei pea elukindlustust juba saada üks peaks olema ülaosas oma to-do-list. Elukindlustus olemas, sa ei pea kaotada magada muretsemata rahalist koormust oma lähedastele pärivad, kui sa olid surra ootamatult.
Aga kui palju elukindlustus peaks ostate? Ja millist tüüpi elukindlustus oleks kõige paremini teie vajadustele? Need on karmid küsimused ja vastavalt ekspertide, see sõltub.
Siin The Simple Dollar, me oleme suur fänn perspektiivis elukindlustus, sest see on odav osta ja üsna lihtne saada, kui sa oled hea tervise juures. Seoses kui palju katvus vajate paljud elu kindlustusagendid soovitame osta viis kuni 10 korda oma tulu ulatus ($ 250,000 to $ 500,000 iga $ 50.000 te teenida). Kuid te võite vajada isegi rohkem katvuse kui teil on palju kohustusi, või lapsed või kulude tulemas järgmise 10 kuni 30 aasta jooksul.
Pikkus teie ideaalne poliitika sõltub ka teie isiklikud asjaolud. Kui oled üsna noor ja tahad tulu asendamine kogu oma karjääri, siis 30-aastase ametiaja poliitika võiks olla ideaalne. Kui oled vanem, või teil on mõni võlad ja tonni kokkuhoid, teisalt, lühema tähtajaga poliitika võib olla parem.
Lõpus päeval, see on tark läbi mõelda, kui palju katvus vajate ja kui kaua see peaks kestma. Kuid sa peaksid ka meeles pidama, et mis tahes levialas on parem kui mitte midagi.
Table of Contents
Mida kaaluda ostes Life Insurance
Aga mida peaksite otsima poliitika? Ja kuidas sa tead kas elukindlustus olete kaaluvad on tegelikult ideaalne teie vajadustele? Kuna laia valikut elukindlustusseltside ning poliitika üksikasjad kättesaadavad, see on tark teha mõned due diligence enne kui sukelduda.
Et aidata protsessi, pärisime Chris Huntley president Huntley Wealth & Insurance Services ja autor “25 Best Ways säästa 50% (või rohkem) elukindlustuse.” Siin on peamised tegurid Huntley ütleb, mida peaks otsima – ja proovige juhtida selge:
# 1: Taskukohasust
Kui ma kirjutasin selle kohta, miks ma ei osta kogu elukindlustuse eelmisel aastal, jagasin mõned põhilised hinnapakkumisi Sain nii kogu elu ja perspektiivis elukindlustus kui 37-aastane naine. Pikk lugu lühike, 20-aastase perspektiivis elukindlustus poliitika $ 750.000 paneks mind tagasi $ 717,50 aastas, samal ajal kui terve elu poliitika sama summa katvuse oleks maksnud $ 9875 aastas.
See on muidugi suur erinevus, ja üks Tarbijad peaksid teadma, kui kaaluvad plusse ja miinuseid osta terve elu või mõiste elu. Kuigi kogu elukindlustuse annab surma kasu kogu oma elu (kuni sa sured), see on orienteeruvalt öelda kasuks tähtajatu elukindlustus on alati väärt lisatud kulul.
Nagu Huntley märgib siiski, punktisüsteem taskukohase elukindlustus on oluline mitte ainult nüüd – see on oluline ka tulevikus. Seda sellepärast, et kui elu juhtub ja rasketel aegadel, elukindlustus on sageli üks esimesi objekte inimesed lõpetavad maksavad.
Kui ostate poliitika, mis on taskukohane, siis on palju tõenäolisem, et oleks võimalik korraldada peale seda, kui sa pead tegema tõsiseid kärpeid oma eelarve.
“Probleem on, kui sa lased oma poliitika kaotama, siis võib olla uskumatult kallis taastada, või isegi võimatu, kui teie tervisele on muutunud,” ütleb Huntley.
Alumine rida: kava lisatasu saate endale lubada pikaajalist, ütleb ta.
# 2: Kohene Väljamakse
Huntley märgib, et kui sa näed kaubik TV pakub teile kiire ja lihtne katvus ilma arstliku läbivaatuse, see on ilmselt ettevõte, mis pakub mida nimetatakse “lihtsustatud küsimus” elukindlustus. Sest seal on mõned küsimused kohaldamise ja ei eksam, see on tõsi, et saate kergesti saada neid tüüpi poliitikat.
Kuid seal on sageli kahe- või kolme-aastase ooteaja pärast ostu, enne kui nad maksate välja 100% tulust surma. Kui soovite elu kindlustuskaitse, mis algab kohe, see on ilmselt puudulik.
Huntley ütleb, et veenduda oma poliitika maksab 100% ulatuses “nimiväärtus” esimesest päevast alates, kui võimalik. “Eemale lihtsustatud küsimusi poliitika, kui see on viimane abinõu,” ütleb ta.
# 3: Underwriting koostööteatise
Siis võiks teha suur rahaline viga, kui ostate poliitika ettevõte, mis ei käsitle oma eriti tervise või isikliku tegevuse õiglaselt, ütleb Huntley. Ettevõtted ulatuslikult, kuidas nad hinda välja riskide nagu diabeet, suitsetamine, reisimine väljaspool Ameerika Ühendriike, või oma pere haiguslugu.
“Kindlasti rääkida teadlike sõltumatu agent, kes saab” shop “eri ettevõtted leida parimaid hindu oma konkreetsele olukorrale,” ütleb Huntley. Kui te seda ei tee, siis on oht ülemaksmist elukindlustust – või ei ole tunnustatud täielikult.
# 4: automaatsed maksed
Kuigi on olemas teatud arveid võiksite maksma käsitsi, elukindlustus on üks neid jooksvaid kulutusi, mis on tavaliselt parim viis seadistada automaatse pangaveksliga või krediitkaardimaksest – eriti juhul, perspektiivis elukindlustus, kus teie lisatasu jääb samaks .
Selle põhjuseks on lihtne: Kui te unustate oma elukindlustus arve ja ei oma makse õigel ajal (või teie ajapikendust, mis on tavaliselt 30 päeva), oma poliitika võib tühistada täielikult. Sel hetkel, oma väljastaja ei pruugi võimaldab teil maksta tagasi oma vastamata preemiad ja nad ei vaja taastada oma poliitika, kas.
Otsi elukindlustusselts, mis võimaldab teil maksta oma igakuist lisatasu automaatselt ja te ei pea kunagi muretsema lastes oma poliitika lõppemisest või puudu arve.
# 5: Conversion omadusele
Kui otsite arvesse perspektiivis elukindlustus, hoiduge poliitikat, mis ei võimalda teil “teisendada” oma perspektiivis poliitika alaliseks üks ütleb Huntley. See funktsioon tavaliselt võimaldab teil vahetada oma perspektiivis poliitika püsiva kava (nagu universaalne elu või kogu elu) ilma tõendamata sa ikka terve.
“Kui ostate 20-aastase tähtajaga elukindlustust, näiteks ja otsustada pärast 19 aastat, et ikka on vaja katmiseks, vaid on välja töötanud mõned meditsiinilised seisundid, kuna teie esialgse tähtaja ostu, muundamise funktsioon võimaldab teil hoida oma katet, kusjuures sa ei pruugi olla võimalik saada, kui sa olid minema tagasi välja turul uus poliitika, “ütleb Huntley. “Enamik perspektiivis poliitika kuuluvad konverteerimise funktsioon, kuid mitte kõik, et olla kindel, et teada saada.”
# 6: Elu Kasu
Huntley ütleb, et tänu uue laine elukindlustusseltsid püüdes tarbijate vajaduste rahuldamiseks, on rohkem võimalusi kui kunagi kasutada elukindlustus kui oled elavad.
Näiteks paljud uuemad poliitika teile võimalust saada makseid, kui saad krooniline haigus või tuleb paigutada haiglas, Huntley ütleb. “Mitmed ettevõtted annavad teile ka 20- või 25-aastane aknad, mille saad tagasi mõned või kõik oma premium laekub poliitika kui te enam ei soovi või vajadust levialas,” lisab ta.
Kui soovite, et võimalus saada raha välja oma elu kindlustuspoliis, kui saad vähi või vajad kasutuselt kõrvaldatud ravi, siis otsivad ettevõte, mis pakub seda võimalust on tark liikuda.
Kuidas säästa raha Life Insurance
Nüüd, kui sa tead, mida ootad oma elu kindlustuspoliis, mida pead teadma, kuidas kõige paremini lööb poliitika täiuslik hinnaga. Nagu te osta elukindlustus, kaaluge nende raha säästmise näpunäiteid:
- Võrdle kulude mõiste ja kogu elu, enne kui osta. Kui te otsustate kogu elukindlustuse on parim teie vajadustele, mis on täiesti trahvi. Aga ikka tahta sisseoste perspektiivis elukindlustus, nii et saate võrrelda kulusid. Näites jagasin eespool kogu elukindlustuse oleks mulle maksma $ 9000 aastas sama $ 750.000 levialas terminina poliitika. Juhul nii suur erinevus, siis võib avastada olete parem osta perspektiivis elukindlustus katvuse ja säästa vahe ise.
- Hangi mitu hinnapakkumisi online. Taotlemine elu kindlustuskaitse Internetis või vahendaja, kes müüb mitu poliitika on palju targemaks liikuda kui külastate elu kindlustusagent, mis töötab ühe ettevõtte. Ideaalis, tahad saada hinnapakkumisi mitu ettevõtet, nii et saate võrrelda kulusid, samuti poliitika üksikasjad.
- Ära osta nii rohkem katvuse kui teil on vaja. Osta õige kogus elukindlustus (ja mitte liiga palju) on üks viis vähendada kulusid. Hea elukindlustus kalkulaator aitab teil aru saada, kui palju katvus vajate.
- Osta nüüd, mitte hiljem. Last but not least, ärge pange välja oma elu kindlustuspoliis veel üheks aastaks – või isegi veel nädal. Määrad maksate katvuse tõusevad igal aastal, ükskõik mida. Mida varem te ostate, seda paremad võimalused on Sul juures, saades katvuse, mida vajate.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.