La transferencia de riqueza con seguro de vida

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Ventajas del uso de prima única de seguro de vida para transferir riqueza

 La transferencia de riqueza con seguro de vida

transferencia de la riqueza y la protección de los activos son temas importantes para muchos baby boomers y personas mayores. Los consumidores quieren aprender formas eficientes para maximizar la distribución de los bienes a sus cónyuges, las generaciones más jóvenes y organizaciones benéficas favoritas. Una voluntad y / o un fideicomiso pueden asignar activos a los beneficiarios, sin embargo, estas herramientas de planificación patrimonial no están diseñados para crear riqueza tanto como lo son para preservarla. En contraste, los productos de seguros de vida crean al instante riqueza y pueden aumentar la cantidad transmitida a un receptor o beneficiario.

El uso de prima única de seguro de vida para transferir riqueza

único de seguros de vida de prima es una inversión valiosa cuando se trata de la creación y transferencia de riqueza. Con este tipo de seguro de vida, una prima única se deposita, creando una ventaja de muerte inmediata que está garantizado hasta que el propietario fallece. El beneficio de muerte dependerá de la cantidad depositada, el género, la edad y la salud del asegurado. En muchos casos, el único depósito será multiplicado por un factor de dos o más cuando se calcula el beneficio de muerte. Típicamente, el más joven es el asegurado, mayor es el beneficio recibido. Por ejemplo, una de 65 años mujer sana, no fumar, que deposita $ 100.000 en una sola póliza de vida premium podían pasar $ 200.000 o más en beneficio de muerte a sus beneficiarios. Por otra parte, el beneficio es libre de impuestos a sus destinatarios!

Ventajas del uso seguro de vida para transferir riqueza

único de seguros de vida de prima también puede beneficiar al asegurado o el comprador durante toda su vida.

El valor en efectivo de una política de capitalización crecerá rápidamente y puede proporcionar ingresos al comprador si es necesario. A su vez, el comprador también puede renunciar a la política por su valor en efectivo en cualquier momento. Unas políticas garantizan el valor en efectivo a ser nada menos que el depósito de una vez. De esta manera, si las necesidades de los asegurados a entregará la póliza debido a circunstancias imprevistas, él o ella está garantizado para recuperar su inversión.

El asegurado también tiene la opción de tomar un préstamo contra la política en lugar de rendirse el contrato si así se desea.

Opciones de política

Otras políticas tienen la opción de un beneficio de muerte acelerada * que se puede extraer a pagar por la cobertura de atención a largo plazo. Al invocar esta cláusula, la mujer en el ejemplo anterior tendría $ 200.000 a su disposición por gastos de cuidado a largo plazo en su casa o en una residencia de ancianos y hospitalaria de estos beneficios podrían ser recibida libre de impuestos. En este ejemplo se evita el pago de primas en una política de atención a largo plazo tradicional y todavía descansa asegurado que cuenta con una importante protección del hogar de ancianos si es necesario. La póliza de seguro mejora la finca de dos maneras. El seguro de vida pasará aumento de la riqueza al beneficiario o proteger un patrimonio de los considerables costes asociados con la atención a largo plazo.

Opciones de inversión

Hay varias opciones de inversión en políticas de vida de prima única. La política más común, toda la vida tradicional, tiene una tasa de interés garantizada y es el menos agresivo, lo que hace que sea muy fiable. Otras políticas, como la vida universal tienen diferentes estructuras de tasas de interés y pueden utilizar un capital-índice o variable del motor para aumentar el valor de la política.

Las opciones para las Personas de Edad

Muchos consumidores ancianos sienten que no son lo suficientemente sano como para adquirir un seguro de vida en sus años dorados. Esto simplemente no es verdad. suscripción simplificada permite que muchas personas mayores para calificar para el seguro de vida. Con la suscripción simplificada, no hay trabajo físico o sangre necesaria. Siempre y cuando el asegurado propuesto puede responder que no a algunas preguntas, la suscripción se puede hacer uso de las respuestas en la aplicación y una entrevista telefónica rápida. El hecho es que el seguro de vida de prima única, es difícil comprar. Los que sienten que están en la salud extraordinaria puede optar por ir a través de suscripción avanzada y pueden calificar para el aumento de beneficios de seguro.

Ventajas fiscales de los seguros de vida

Sin duda, la ventaja de un seguro de vida a través de una anualidad, un bono de ahorro, certificados de depósito u otra inversión es el tratamiento fiscal favorable de una póliza de vida.

Todo el beneficio de muerte se pasa libre de impuestos al beneficiario. Sin embargo, el beneficio por muerte puede contar para el valor bruto de una propiedad para efectos fiscales de bienes. Para evitar los impuestos de bienes, algunas políticas son propiedad de los beneficiarios o de un fideicomiso irrevocable de seguro de vida. Es crucial trabajar con un agente bien informado y abogado si los impuestos de estado son una preocupación.

A menudo, la vida de prima única se considera un contrato de dotación modificado o MEC por el IRS. La política puede ser gravable para el propietario si las ganancias son withdrawn- al igual que una unión anualidad o el ahorro puede ser gravable para el propietario.

En conclusión, el seguro de vida puede ser una de las inversiones más seguras y confiables para muchas familias. El seguro de vida es especialmente valioso debido al tratamiento fiscal favorable y rentabilidad garantizada asociados con estas políticas. Es importante elegir una empresa bien clasificado y un asesor informado para seleccionar la mejor política posible para su futuro.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.