Ostaa maata voit rakentaa unelmiesi kodin tai säästää siivu luonto. Kuitenkin maa voi olla kallista korkean kysynnän alueilla, joten saatat joutua lainaa tallettaa maanhankintaan. Te voisi olettaa, että maa on turvallinen sijoitus (onhan ”he ei tee enemmän sitä”), mutta lainanantajat nähdä maata lainojen riskialtista, joten hyväksymisprosessi voi olla hankalampaa kuin tavallinen asuntolainoista.
Helppous ja lainanhoitokustannukset riippuu omaisuustyyppiä ostat:
- Maa, että aiot rakentaa lähitulevaisuudessa
- Raaka maa, että et aio kehittää
Suurimmaksi osaksi, maa lainat ovat suhteellisen lyhytaikaisia lainoja, joka kestää kahdesta viisi vuotta kertamaksuerä johtuu. Kuitenkin pidemmän aikavälin lainoja olemassa (tai voit muuntaa pidemmän aikavälin laina), varsinkin jos olet rakentaa asuntola omaisuutta.
Table of Contents
Osta ja rakentaa yhdellä askeleella
Lainanantajat ovat eniten halukkaita lainaamaan kun sinulla suunnitelmia rakentaa oman omaisuuden. Tilalla raaka maa on spekulatiivinen. Rakennus on myös riskialtista, mutta pankit ovat mukavampaa, jos aiot lisäarvoa kiinteistön (lisäämällä kotiin, esimerkiksi).
Rakentaminen lainat: Voit ehkä käyttää yhtä lainaa ostaa maata ja rahasto rakentamiseen. Näin voit kärsiä vähemmän paperityötä ja vähemmän sulkeminen kustannuksia. Mikä parasta, voit varmistaa rahoitus koko hankkeen (mukaan lukien loppuun rakentaa) – et juuttunut tilalla maa kun etsit lainanantajalle.
Rakennussuunnitelmat: saada hyväksytty rakennusalan lainaa, sinun on esitettävä suunnitelmat lainanantaja, jotka haluavat nähdä, että kokenut rakentaja tekee työtä. Varat jaetaan ajan, projektin edetessä, joten urakoitsijoiden tulee seurata läpi, jos he odottavat saada maksettu.
Lainan ominaisuudet: Rakentaminen lainat ovat lyhytaikaisia lainoja, tyypillisesti käytetään korkoa vain maksut ja kestävät vähemmän kuin vuosi (mieluiten hankkeen valmistuttua mennessä). Tuon ajan jälkeen, laina voidaan muuntaa standardin 30 vuotta tai 15 vuoden laina, tai voit jälleenrahoittaa laina käyttäen hiljattain rakennettu rakenne vakuudeksi.
Käsiraha: lainata maa ja rakennuskustannukset, sinun täytyy tehdä käsiraha. Suunnitelma keksiä 10 prosentista 20 prosenttiin tulevaisuuden arvo kotona.
Valmiit Paljon vs. Raw Land
Jos ostat paljon, että on jo apuohjelmia ja katu pääsy, sinun on helpompaa aikaa saada hyväksytty.
Raaka maa: raaka maa voidaan vielä rahoitetaan, mutta lainanantajat ovat haluttomia (ellei se tyypillinen omalla alueella – esimerkiksi joillakin alueilla luottaa propaania, kaivojen ja Kaivojen). Se on kallista lisätä asioita, kuten viemäriputket ja sähköä omaan omaisuuteen, ja on lukuisia mahdollisuuksia yllättäviin menoihin ja viivästyksiä.
Käsiraha: Jos ostat paljon (kehittyvässä osa, esimerkiksi), saatat pystyä kukistamaan niin vähän kuin 10 tai 20 prosenttia. Raaka maa, suunnitelma vähintään 30 prosenttia alaspäin, ja ehkä tuoda 50 prosenttia pöytään saada hyväksytyksi.
Lainan ominaisuudet: Valmiit erät ovat vähemmän riskialtista lainanantajien, niin he todennäköisesti tarjota yhden askeleen rakentamiseen lainoja, jotka voidaan muuntaa ”pysyvä” (tai 30 vuoden) kiinnitykset rakentamisen jälkeen on valmistunut. Keskeneräisiä paljon, lainanantajat pyrkivät pitämään lainaehtojen lyhyempi (viisi kymmeneen vuoteen esimerkiksi).
Vähentää lainanantajan riski: Jos ostat raaka maa, et välttämättä tule saamaan huono laina. Voit parantaa mahdollisuuksiasi saada paljon jos autat lainanantajan hallita riskejä. Voi olla mahdollista saada pidemmän aikavälin lainoja, alempi korkotaso ja pienempi käsiraha vaatimus. Tekijöitä, jotka auttavat muun muassa:
- Korkea luotto pisteet (yli 680), joka osoittaa, että olet onnistuneesti lainataan ja maksetaan takaisin aikaisemmin.
- Alhaisen velka-tuotto-suhde, mikä osoittaa, että sinulla on riittävästi tuloja suorittamaan vaadittuja maksuja.
- Pieni lainan määrä, mikä alentaa maksuja ja ominaisuus, joka on todennäköisimmin helpompi myydä.
Ei suunnitelmia kehittää
Jos aiot ostaa maata ilman suunnitelmia rakentaa kodin tai yrityksen rakenteen maalla, saada lainaa tulee olemaan vaikeampaa. On kuitenkin olemassa useita vaihtoehtoja saada rahoitusta.
Paikalliset pankit ja luotto-osuuskunnat: Aloita kysymällä rahoituslaitoksissa lähellä maan aiot ostaa. Jos et jo asuvat alueella, paikallinen lainanantajien (ja online lainanantajien) saattavat arastella hyväksyä laina vapautunut maa. Paikalliset tahot tuntevat paikalliset markkinat ja ne voivat olla kiinnostuneita edistää myyntiä alueella etsit. Vaikka paikalliset laitokset voivat olla halukkaita lainaamaan, ne voivat silti vaatia jopa 50 prosenttia osake- ja suhteellisen lyhytaikaisia lainoja.
Kotiin pääoma: Jos merkittävä oman kodin, voit ehkä lainata vastaan oman pääoman toinen kiinnitys. Tämän lähestymistavan, saatat pystyä rahoittamaan kaikki kustannukset maa ja vältä muita lainoja. Kuitenkin olet ottanut merkittävän riskin käyttäen kodin vakuudeksi – jos et pysty tekemään maksuja lainan, lainanantaja voi viedä kotiin sulkemiseen. Hyvä uutinen on, että korot kotiin pääoma lainan voisi olla pienempi kuin hinnat on maanhankintaan lainan.
Kaupalliset lainanantajat: Varsinkin jos aiot käyttää omaisuutta liiketoimintaa tai investointeja, kaupalliset lainanantajat voisi olla vaihtoehto. Saada hyväksytyksi, sinun täytyy vakuuttaa laina upseeri että olet kohtalainen riski. Palauttaminen voi vain viimeisen kymmenen vuotta tai vähemmän, mutta maksut voivat laskea käyttämällä 15 vuoden tai 30 vuoden kuoletusaikataulun. Kaupalliset lainanantajat voisi olla otollinen, kun se tulee vakuuksia. Ne voivat avulla voit tehdä henkilökohtaisia takauksia kotiisi tai saatat pystyä käyttämään muuta omaisuutta (kuten sijoitustoiminta ja kalusto) vakuudeksi.
Omistaja rahoitus: Jos et voi saada lainaa pankista tai Osuuspankin, kiinteistön nykyinen omistaja voi olla halukas hankinnan rahoittamiseen. Varsinkin raaka maa, omistajat voivat tietää, että se on vaikea ostajien saada rahoitusta perinteisistä lainanantajien ja ne saattavat olla kiire lunastaa. Näissä tilanteissa, omistajat yleensä saada suhteellisen suuri käsiraha, mutta kaikki on neuvoteltavissa. 5- tai 10-vuoden takaisinmaksuaika on yleistä, mutta maksut voidaan laskea käyttäen pidempää kuoletusaikataulun. Etuna omistaja rahoitus on, että et maksa samaa sulkeminen kustannuksia haluat maksaa perinteisiä lainanantajat (mutta se on silti kannattaa maksaa tutkimukseen otsikko ja rajoja – rehellinen maanomistajat voivat tehdä virheitä).
Erikoistunut luotonantajat: Jos olet juuri odottaa oikeaa aikaa rakentaa tai olet poiminta suunnittelu talosi, sinun on todennäköisesti käyttää ratkaisuja edellä. Mutta jos sinulla on epätavallista suunnitelmia oman omaisuuden, voi olla lainanantaja, joka keskittyy oman käyttötarkoituksen maalle. Toisin pankit (ihmisten kanssa työskentelemisestä rakennuksessa, ja suurin osa niistä), erikoistunut lainanantajat asiakseen ymmärtää riskit ja hyödyt muista syistä maanomistukseen. He ovat valmiita työskentelemään kanssasi, koska heillä ei ole selvittää kertaluonteinen käsitellä. Nämä lainanantajat voivat olla alueellisia tai kansallisia, niin hakea verkosta mitä teillä on mielessä. Esimerkiksi:
- Luonnonvarojen suojelua
- Ulkoilu yksityistä omaisuutta
- Aurinko- tai tuulivoimaloiden
- Matka- tai broadcast tornit
- Maataloudessa tai karjan käyttöön, mukaan lukien kasvatusta, luomutilat, harrastus maatiloilla, ja hevonen lennolle
Vinkkejä Ostajat
Tee kotitehtäviä ennen ostamista maa. Saatat nähdä omaisuuden puhtaalta pöydältä täynnä mahdollisuuksia, mutta et halua saada yli pään.
Päätöskurssi kustannukset: Sen lisäksi ostohinnan, voi olla myös lopettamisesta aiheutuvat kustannukset, jos saat lainaa. Etsi lähdeverkkona palkkiot, käsittelymaksun, luotto tarkistaa kustannusten arviointi palkkiot, ja enemmän. Ota selvää, kuinka paljon maksat, ja teet lopullisen rahoituspäätöksen näitä numeroita mielessä. Suhteellisen edullinen ominaisuus, sulkemalla kustannukset voivat olla merkittävä osuus kauppahinnasta.
Hanki kysely: Ei pidä olettaa, että nykyiset aidan linjat, markkereita, tai ”ilmeinen” maantieteellisiä sijainteja selvästi ilmetä kiinteistön rajan. Saada ammatillinen loppuun rajan kyselyn ja tarkistaa ennen ostamista. Nykyinen kiinteistönomistajat eivät välttämättä tiedä, mitä he omistavat, ja se tulee olemaan ongelma, kun ostat.
Tarkista otsikko: Varsinkin jos lainaat epävirallisesti (käyttäen kodin pääoma tai myyjän rahoitus, esimerkiksi), mitä ammattimainen lainanantajat tehdä – nimekehakuun. Selvitä onko pidätysoikeus tai muita ongelmia omaisuutta ennen ojentamista rahaa.
Talousarvio muut kulut: Kun oma maa, saatat olla koukku ylimääräisiä kuluja. Arvostelu näiden kulujen lisäksi tahansa lainan maksut voit tehdä maalle. Mahdolliset kustannukset ovat:
- Kunnan tai maakunta veroja (tarkista veroneuvojaan nähdä, oletko oikeutettu vähennys)
- Vakuutus vapautunut maa tai hylättyjä rakennuksia
- Asunnon yhdistys (HOA) jäsenmaksut, jos sellainen on
- Tahansa ylläpito tarvita, kuten korjaaminen aidan linjat, toimitusjohtaja salaojitus, jne
- Rakennuskustannukset, jos joskus päätät rakentaa, lisätä palveluja, tai parantaa pääsy omaisuutta
- Lupa maksuja, sillä kaikki toiminta olet suunnitellut omaisuutta
Tietää säännöt
Kun näet vapautunut maa, saatat olettaa mikä tahansa on mahdollista. Kuitenkin paikallisia lakeja ja kaavoitus vaatimukset rajoittavat mitä voit tehdä – jopa omia yksityisiä omaisuutta. HOA säännöt voivat olla erityisen turhauttavaa. Puhu paikallisten viranomaisten, kiinteistöjen asianajaja, ja naapurit (jos mahdollista) ennen kuin hyväksyt ostaa.
Jos huomaat mitään ongelmia omaisuutta olet silmällä, kysy muutosten tekemistä. Saatat olla epäonninen, tai saatat pystyä tekemään mitä haluat jälkeenkään asianmukaisia menettelyjä (täyttämällä paperityötä ja maksuilta). Se lienee helpompaa, jos kysyä lupaa sijaan kyseenalaistaa naapurit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.