Los errores de crédito No tiene excusa para hacer

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Los errores de crédito No tiene excusa para hacer

Algunos asesinos de puntuación de crédito son difíciles de evitar, como la falta de pago de una hipoteca por haber perdido un trabajo o el gasto excesivo con sus tarjetas de crédito porque usted está inundado con las facturas médicas. Pero muchos de los errores de crédito más comunes son los errores simples que son fáciles de esquivar.

Aquí hay cinco errores de crédito que no tienes excusa para hacer – sin importar la forma en que sus finanzas están.

1. olvidarse de pagar sus cuentas a tiempo

Usted podría tener todo el dinero que necesita para pagar sus préstamos, pero si usted no mantiene un registro de cuando sus cuentas se deben, fácilmente se podría mella en su cuenta de crédito con un solo accidental de demora de 30 días. Si se le pasa una factura por unos pocos días, su banco no puede informar de que la morosidad de las agencias de crédito. Pero podría todavía le ding con un cargo por pago tardío dolorosa. Muchas tarjetas de crédito, por ejemplo, cobran tasas de demora de hasta $ 38 para los reincidentes. Si con frecuencia el espacio a cabo acerca de sus pagos de facturas, aprovechar el servicio de pago automático de su banco para que pueda estar seguro de que al menos pagado la cantidad mínima debida. Muchos bancos también ofrecen correo electrónico y de texto recordatorios de modo que no tienen excusa para olvidarse de su pago mensual.

2. Los pagos Priorizar otro préstamo sobre su tarjeta de crédito facturas

Muchas personas que están luchando para pagar sus cuentas dan prioridad a los pagos de préstamos más grandes, tales como préstamos personales y de automóviles, sobre sus tarjetas de crédito, de acuerdo con la agencia de crédito TransUnion. Como resultado, la morosidad en tarjetas de crédito tienden a ser más comunes. Pero saltar hacia fuera en una tarjeta de crédito sólo porque sus finanzas están apretadas es un error. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran un mínimo de un 1 por ciento de su saldo, más los intereses que se haya incurrido, o 2 por ciento de su saldo total. Así, por ejemplo, si usted debe $ 1,000 en una tarjeta que cobra un mínimo de 2 por ciento del saldo total, usted se espera que pagar solo 20 $ – que no es mucho más que el costo de una pizza grande. Si usted puede permitirse el lujo de derrochar en una carne Supremo de los amantes, puede permitirse el lujo de pagar su tarjeta de crédito.

3. Mezcle o de archivo y sus cuentas sin mirarlas

Se puede sentir como una tarea de peinar a través de sus cuentas para cargos incorrectos o misteriosos. Pero no lo ponga fuera sólo porque es aburrido. Usted podría terminar pagando por un cargo que no hizo, o pierda la oportunidad de disputar un cargo incorrecto de un comerciante. La Fair Credit Billing Act le da el derecho a presentar reclamaciones por errores de facturación comercial, tales como cargos incorrectos o dobles … Pero usted tiene que presentar una disputa dentro de los 60 días para tomar ventaja de la protección. (Usted tiene un poco más si el cargo no autorizado es de alguien que robó datos de su tarjeta de crédito.)

Pero no se puede disputar un cargo si ni siquiera mira a su cuenta, y es posible que también permanecer ajeno al hecho de que alguien robó su tarjeta de crédito. Podría ser aburrido, pero leer su factura.

4. No haga caso de sus informes de crédito y puntajes

Usted también tiene el derecho de ver cada uno de sus informes de crédito de las tres grandes compañías de informes de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – al menos una vez al año, de forma gratuita. Pero si usted no toma ventaja de este beneficio anual, es posible que nunca se sabe si los errores de informe de crédito o cuentas no autorizadas están dañando injustamente su calificación de crédito. Para obtener sus informes gratuitos, visite annualcreditreport.com. También puede mantener control sobre sus calificaciones de crédito de forma gratuita mediante el aprovechamiento de los servicios de calificación de crédito gratuitos que ofrece su tarjeta de crédito. Y que dos de estos servicios – Discover  CreditScoreCard  y de Capital One  CreditWise  – permiten ver sus calificaciones, incluso si usted no es un cliente.

5. Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito vieja

Si una tarjeta antigua está recogiendo el polvo en su cartera, que puede tener la tentación de cerrar la cuenta y lanzarlo. Pero a menos que usted está pagando una gran cuota anual, que es un error de cerrar su tarjeta. El cierre de una cuenta de crédito podría inesperadamente ding su calificación de crédito, incluso si usted no ha utilizado la tarjeta en meses. Con el cierre de la cuenta, usted reducirá la cantidad total del crédito que está disponible para usted, lo que afectará negativamente a su relación de utilización de crédito – un componente importante para su calificación.

Y si se trata de su tarjeta más antigua con un largo historial de pagos a tiempo, el impacto podría ser aún peor, ya que este abolladuras en el que “la duración del historial de crédito” departamento. Los prestamistas como para ver las cuentas de larga duración con un historial de pagos positiva, pero se cerraron las cuentas con un historial de pagos a tiempo el tiempo se quitarán sus informes. Poner la tarjeta en su cajón de los calcetines, si es necesario, pero no cierre la cuenta; y considerar la adición de un pago recurrente a ella para asegurarse de que el banco no se cierra la cuenta debido a la inactividad.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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