Vai Loan aizsardzība apdrošināšana vērts izmaksas?

Vai Loan aizsardzība apdrošināšana vērts izmaksas?

Aizdevuma aizsardzība apdrošināšana ir paredzēta, lai soli un segtu ikmēneša kredīta maksājumus un pasargāt no neizpildes gadījumā kaut ko no darba zaudēšanas, novājinošas slimības un pat nāvi. Šķiet laba ideja piereģistrēties to, kad jūs izņemt aizdevumu, vai tas ir hipotēku jaunu mājas vai personas aizdevumu, lai nostiprinātu kredītkaršu atlikumus, vai ne?

Lai gan ir priekšrocības šāda veida aizsardzību, tur ir arī garš saraksts ar iemesliem domāt uzmanīgi pirms parakstīšanas par dotted līniju, tostarp faktu, ka tur ir labākas iespējas, kas tur, kas pasargās jūs un jūsu ģimeni tiešāk un rūpīgi In notikums no negaidīts.

Par veidi Kredītu apdrošināšanas polišu Pieejams

Federālā tirdzniecības komisija (FTC) skaidro , ka ir vairāki veidi, kredītu apdrošināšanu (pazīstams arī kā kredīta apdrošināšanu), kas pieejams patērētājiem. Iespējas ietver kredīta dzīvības apdrošināšanu; kredīta invaliditātes apdrošināšanu; piespiedu bezdarba apdrošināšanu un visbeidzot kredītu īpašuma apdrošināšana.

Neviens no šiem būtu sajaukt ar privātu hipotēkas apdrošināšanu, citādi pazīstams kā PMI, kas parasti ir prasība homebuyers, kuri iegulda mazāk nekā 20% uz leju mājas iegādi.

samazinot noteikumi

Starp trūkumiem aizdevuma vai kredīta apdrošināšanu ir samazinās vērtība politiku, saka Kathleen zivis, sertificēts finanšu plānotāja un prezidents Zivju un Associates.

Ko tas nozīmē?

In vienkāršākā nozīmē, tas nozīmē, ka jūs vienmēr jāmaksā tikpat daudz par jūsu ikmēneša piemaksu, neskatoties uz to, ka seja daudzums vai labums, ko politika piedāvā samazinās ar katru nākamo maksājumu, paskaidroja Fish. Viņa norāda, ka līmeņa ilgtermiņa politiku, kas jāmaksā būs politikas pilnas sejas vērtību dzīvē politikas termiņa, bieži vien ir labāks variants.

Zhaneta Gechev Vienas pieturas Dzīvības apdrošināšana piedāvā līdzīgu kritiku kredītu apdrošināšanu un saka, ka viņa ir kaislīgi par izglītojot patērētājus par trūkumiem, kas šādu politiku.

“Piemēram, jūs sākt ar $ 200,000 politiku, un jūs vienmēr maksā tādu pašu piemaksas. Tomēr, X skaita gadu, jūsu politika var būt vērts pusi no tā, ko tu sākās off ar, “teica Gechev. “Kāpēc maksāt to pašu cenu par zemāku segumu?”

politikas saņēmējs

Vēl viena būtiska atšķirība, lai saprastu par kredītu apdrošināšanu, kas gūst labumu no politikas. Atbilde ir banka vai aizdevējs, ne jūs, ne jūsu ģimenes locekļiem.

Citiem vārdiem sakot, ar standarta dzīvības apdrošināšanas polise, piemēram, jums, lai izvēlētos saņēmējus. “Jūs saņemsiet nosaukt saņēmēju, kurš savukārt var nomaksātu kredītu un saglabāt atšķirību,” sacīja zivis.

Bet ar kredītu apdrošināšanu, banka vai aizdevējs ir vienīgais saņēmējs. Lai padarītu šo punktu skaidrāku, ja iet prom, pirms jūsu hipotekārā ir atmaksājies, piemēram, hipotēkas apdrošināšanu maksās atlikumu parādā uz mājām. Tieši tā.

“Bet tas var nebūt tas, ko jūsu ģimene ir nepieciešama konkrētajā brīdī,” paskaidroja Gechev. “Jūsu dzīvesbiedrs vai vecāki un bērni būs nepieciešama nauda, ​​lai samaksātu par jūsu bērēm. Un kā mēs visi zinām, tie nav lēti. “

Pārdzīvojušais ģimenes locekļi var būt nepieciešams maksāt medicīnas rēķinus un citus izdevumus.

“Lai man kā patērētājam, es gribu, lai saglabātu kontroli pār lēmumu par to, kā nauda tiek tērēta,” turpināja Gechev. Un, izvēloties kredīta apdrošināšanu, nevis tradicionālo dzīvības apdrošināšanu vai invaliditātes politiku, jūs zaudējat šo kontroli, jo saņēmējs ir aizdevēja iestāde.

Post-Prasība apdrošinātāju

Attiecībā uz visiem naudas jums maksāt par kredītu apdrošināšanu, nav garantijas, ka faktiski sedz jums laika vajadzības, saka Angela Bradford, Pasaules Finanšu Group.

“Uzņēmumi izlemj laikā no prasījuma, ja persona ir apdrošināmi. Tie ne vienmēr jāmaksā ārā, “viņa teica. “Lielākā daļa ir izveidota šādā veidā. Laikā, kad kaut kas notiek, ir tad, ja uzņēmums izlemj, vai viņi gatavojas izmaksāt aizdevumu vai hipotēku … Ja klients būtu pagātnes veselības problēmas, uzņēmumi aizmukt nemaksājot ārā. “

Lai izvairītos no šīs lamatas, pirms pierakstīšanos politiku jautājiet par uzņēmuma izvietošanas kārtību, jo īpaši to, vai politika ir izpirkta, kad piemērota vai ja prasības tiek iesniegts, sacīja Sarah Jane Bell, finanšu konsultants ar Sun Life Financial.

“Bieži vien tas ir parakstīti pēc prasības, tādēļ, ja jums bija medicīnas problēma netiek atklāta piesakoties, var apgalvot liegta pat pēc maksājot prēmijas kopā,” Bell teica.

Jums jau var būt par Coverage You Need

Daudzi patērētāji nespēj saprast, ka viņi jau ir pārklājums nepieciešamā maksāt hipotēku vai kādu citu aizdevumu gadījumā ārkārtas.

Šis pārklājums nāk kā citām politikām (domāju: dzīvības apdrošināšana, invaliditātes apdrošināšana), un bieži šie citi politika ir papildu labums nav nepieciešama līdzekļus var izmantot tikai, lai nomaksātu savu aizdevumu, kā jau apspriests.

“Kad iepirkšanās par kredīta aizsardzības apdrošināšanu, vispirms pārskatīt savu pašreizējo dzīvi apdrošināšanai, invaliditātes apdrošināšanai, un citu segumu, lai redzētu, ja jums tiešām ir nepieciešams papildu segumu, lai jūsu aizdevumu,” iesaka Kathryn Casna, apdrošināšanas speciālists ar TermLife2Go.com.

Lielākā daļa darba devēju, piemēram, darbiniekiem piedāvāt iespēju parakstīt-up īstermiņa invaliditātes un bezdarba apdrošināšanas on-iekāpšanas procesa laikā, un var piedāvāt ilgtermiņa invaliditātes politiku, kā arī, Casna teica.

Kā minimums, iepirkties par kredītu apdrošināšanu

Ja jūs joprojām nolemt, ka aizdevums aizsardzība politika ir labākā pieeja, lai jūs, tas ir svarīgi, lai iepirkties, nosakot labāko cenu un pareizo segumu par jūsu situāciju.

Daudzi aizdevums aizsardzība apdrošināšanas plānus izmaksās aptuveni 0,2% līdz 0,3% no aizdevuma vai hipotēku, teica Jared Veits, izpilddirektors un dibinātājs Amerikas Capital avots.

“Cena var mainīties atkarībā no ilguma plāna, lielumu, un līmeni segumu,” Veits paskaidroja.

Turklāt, kā daļu no jūsu izpētes procesu, pārliecinieties, ka jūs saņemat pareizo veida politiku, teica Casna.

“Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana izmaksā tikai tad, ja jūs die. Kredītu invaliditāti izmaksā tikai tad, ja nevar strādāt, jo invaliditātes, kamēr piespiedu bezdarba apdrošināšanu maksā, ja jūs zaudējat savu darbu jebkāda iemesla dēļ, ka tas nav jūsu vaina, “Casna paskaidroja.

Pārskatiet savu politiku, rūpīgi, lai nodrošinātu, ka tas segs jūsu bažas. Daži kredīta invaliditātes politiku, piemēram, nebūs jāmaksā, ja tu strādā nepilnu darba laiku, ir pašnodarbināta, vai jūsu nespēja darbs ir saistīts ar preexisting veselības stāvokli.

“Lasīt smalka drukāt pirms pierakstīšanos, jums ir jāapzinās, kāda politika faktiski sedz un ar kādu pamatojumu jūs varat iesniegt prasību,” teica Veits.

Trīs noteikumi Nopelnīt Kredītkarte Rewards nekaitējot jūsu kredīta

Trīs noteikumi Nopelnīt Kredītkarte Rewards nekaitējot jūsu kredīta

Vai jūs kādreiz esat dzirdējuši par terminu kredītkarti “kuļot?” Tas ir process, kad kāds pierakstās ķekars atlīdzības kredītkartes kontus, lai gūtu vārtus ienesīgs piereģistrēšanās bonusus. Šīs prēmijas bieži ietver milzīgus atlīdzības punktus, kurus var izmaksāt skaidrā naudā vai bezmaksas ceļojumu, padarot kartes un reģistrēšanās, piedāvā ļoti pievilcīgas.

Dažas ceļojumu hakeri lepoties ar to varēs ceļot bez atkal un atkal, ar eksotisko ekskursijas par ko pilnībā maksā aizmugurē kredītkaršu atlīdzības. Ir tikai viena problēma. Ja jums nav vadīt savas atlīdzības kredītkartes pareizi, tie var sabojāt jūsu kredīta rādītājus.

Par laimi, ir iespējams nopelnīt kredītkaršu atlīdzības nekaitējot jūsu kredītu. Faktiski, ja jūs esat gudri par savu stratēģiju, jūs varētu vienkārši varēsiet nopelnīt dažas lielas atlīdzības un veidot savu kredītu, tajā pašā laikā. Lūk, kā.

Noteikums Nr.1: Tikai Uzlādējiet ko jūs varat atļauties

Noteikums numur viens, kad runa ir par atlīdzības kredītkartes nav iekasēt vairāk, nekā jūs varat atļauties maksāt off konkrētajā mēnesī. Ir divi iemesli, kāpēc šis noteikums ir svarīgi.

Kad jūs plaukts up vairāk kredītkaršu parādu, nekā jūs varat atļauties maksāt off katru mēnesi, jūs galu galā izšķērdēt naudu, jo jums būs jāmaksā dažas bargus procentu maksājumus par atlikumu. Vidējā procentu likme par vispārēju lietošanas kredītkarti ir uz ziemeļiem no 17%, kas padara kredītkaršu parādu daži no visdārgākajiem parāda jūs kādreiz pakalpojumu. Tagad jūs maksājat par savu “bezmaksas” atlīdzību, kāda veida pretrunā ar mērķi.

Ja jūs mēģināt nopelnīt reģistrēšanās bonusu, jūs, iespējams, ir jāatbilst tēriņu prasība par minimālo, lai pretendētu uz piedāvājumu. Bet jums nevajadzētu ļaut, ka vilinātu jums tērēt vairāk, nekā jūs varat atļauties.

Ir vēl viens jautājums, too: Kad ir lieli atlikumus, tas būs iespējams, kaitēt jūsu kredīta rādītājus, pat tad, ja tos maksā pilnā apmērā.

Ievērojama daļa no jūsu kredīta score ir balstīta uz summu, parāda jums parādā kā norādīts uz jūsu kredīta ziņojumus. Kredītkartes parāds ir īpaši problemātiska jūsu kredīta score, jo tas ir ļoti ļauj prognozēt paaugstinātu kredītrisku. Tā rezultātā, ja jūs galu galā ar lielu atlikumiem uz jūsu kredīta ziņojumu – pat tad, ja jums ir jāmaksā viņiem pilnībā katru mēnesi – jūsu kredīta rādītāji, visticamāk, samazināsies.

Noteikums Nr.2: Keep Jūsu maksājumus savlaicīgi

Lai nopelnītu labu kredīta rādītājus, jums ir veikt savus maksājumus laikā. Šis noteikums attiecas ne tikai uz jūsu atlīdzības kredītkartes, bet arī viss pārējais uz jūsu kredīta ziņojumus.

Svarīgākais faktors uzskatīts kad jūsu kredīta rādītāji tiek aprēķināti, ir klātbūtne vai trūkums sliktas lietas. Es zinu, cilvēki vēlētos nosaukt šo par “Maksājumu vēsture” kategorijā, bet tas tiešām viss ir par to, vai jums ir negatīva informācija par jūsu kredīta ziņojumus.

Traipu uz jūsu kredīta ziņojumu, ir ne tikai sekas, ja jūs garām maksājumus. Ja jūs plaukts up ton atlīdzības punktiem vai jūdzes, jūs stāvēt iespēja zaudēt viņiem, ja jūs sākat trūkstošos maksājumus. Kāršu emitenti bieži ietver atsavināšanu valodu savos kartes turētāja līgumos ļaujot tiem, lai likvidētu savu nopelnīto atlīdzību, ja jūs noklusējuma.

Noteikums Nr.3: Esi uzmanīgs, cik bieži jūs Pieteikties New Credit

Kad runa ir atvērt jaunus kontus, jābūt ķirurģijas nevis kodolenerģijas. Tas ir labi, lai izmantotu lielu pierakstīšanās bonusu laiku pa laikam. Atverot jaunus kontus visu laiku, tomēr, visticamāk, kaitēt jūsu kredīta rādītājus divos veidos:

  • Pārāk daudz jaunie konti samazinās vidējo vecumu jūsu kontiem. Tas ir matemātiska noteiktība. Ir arī vērts aptuveni 15% no punktiem, kas jūsu kredīta rādītājus.
  • Pieteikšanās jauno kredītu pārāk bieži var ielādēt jums līdzi postījumiem vairākiem vaicājumiem . Cietie jautājumi ir mazāk svarīgs faktors jūsu kredīta rādītājus. Tomēr, ja jūs patiešām vēlaties elites līmeņa rādītāji, tāpat kā 800. (vai pat perfektu kredīta score), nevar būt pārāk daudz neskaidrības.

Nav nekas nepareizs ar nopelnīt daudz kredītkaršu atlīdzības, ja vien jums pārvaldīt savus kontus pareizi. Tikai atceraties, galīgā atlīdzība ir patiešām laba kredīta rezultātu. Tas tulkot lētāku naudu visā jūsu kredītkartes dzīves cikla, kas, iespējams, span sešus gadu desmitus.

Kā Konsolidējot Kredītkarte Parāds ietekmē jūsu kredīta score

Kā Konsolidējot Kredītkarte Parāds ietekmē jūsu kredīta score

Kad runa ir par kredītkartes, jūsu labākais bet ir vienmēr, lai samaksātu atlikumu pilnā apmērā katru mēnesi. Diemžēl tas ne vienmēr ir iespējams. Dažreiz dzīve notiek, un cilvēki kļūdīties, kad runa ir par savu kredītkartes kontu pārvaldīšanai. Citreiz cilvēki izmanto kredītkartes tādā veidā, ka tie vienkārši nav pietiekami daudz izmantojamo ienākumu, lai samaksātu tos pilnībā.

Katrā ziņā, ja jūs esat jāmaksā vairāk par jūsu kredītkartes kontus, nekā jūs varat atļauties vienkārši atmaksāties, parādu konsolidācijai ir viena iespēja, kas var palīdzēt jums novērst jūsu augstas procentu parādu. Kaut gan, ņemot vērā to, vai parādu konsolidācijai ietaupīs jums naudu, tas ir arī svarīgi apsvērt, kā konsolidēt kredītkaršu parādu, ietekmē jūsu kredīta rādītājus.

Ziņas parasti ir laba. Konsolidējot kredītkaršu parādu ne vien piemīt potenciāls ietaupīt naudu par procentu maksājumiem, bet tas var arī sniegt savus kredīta rādītāji palielināt vienlaicīgi. Protams, tas viss ir atkarīgs no tā, kuru metodi izvēlaties konsolidēt savu parādu, un cik labi jūs vadīt šo procesu.

Kā Credit Card Parāda ietekmē jūsu kredīta rādītājus

Pirms jūs varat saprast, kā kredītkartes konsolidācija varētu palīdzēt jūsu kredīta rādītājus, tas ir noderīgi, lai saprastu, kā kredītkaršu parādu ietekmē šos skaitļus, pirmajā vietā. Ciktāl tas attiecas uz kredīta rādītāji, augsta kredītkartes izmantošana nav laba lieta. Faktiski, tas ir tikai pretējo.

Kredītskoringa modeļi, piemēram, Fico un VantageScore, ir paredzēti, lai pievērst uzmanību attiecībām starp jūsu kredītkaršu limitiem un jūsu atlikumus. Tas ir pazīstams kā jūsu apgrozības izmantošanas koeficientu. Kā jūs izmantot vairāk un vairāk no jūsu kredīta limitu, jūsu apgrozības izmantošanas proporcijas pieaugumu. Tas gandrīz vienmēr samazina jūsu kredīta rādītājus.

Labākajiem veidiem, kā konsolidēt Kredītkarte Parāds

Konsolidējot savu parādu ir process, kur jūs veikt vairākas izcilu kontu atlikumus un apvienot tos kopā. Ar kredītkartēm konkrētāk, ir vairāki veidi, kā jūs varat konsolidēt savu parādu. Šeit ir divi populāri varianti:

  • Bilance nodošana : līdzsvars nodošana ietver, izmantojot citu kredītkartes kontu (jaunu vai esošo), lai nomaksātu atlikumus uz citām jūsu kredītkartes. Jūs pārvietot atlikumu no jūsu augstas procentu kartes ar zemāku procentu karte – dažreiz pat ar 0% APR iepazīšanās perioda.
  • Personal aizdevums:  personīgais aizdevums vai nenodrošināti iemaksa aizdevumu var izmantot, lai nomaksātu atlikumus uz jūsu apgrozības kredītkartes kontus. Tādā gadījumā jūs esat aizņēmies naudu veidā vienu aizdevuma nolūkā nomaksājot jūsu dažādas kredītkaršu parādus, un jūs atmaksāt vienu aizdevumu.

Kad Konsolidējot Palīdz jūsu kredīta rādītājus

Ja jūs vadīt šo procesu gudri, tur ir laba iespēja, ka konsolidēt kredītkaršu parādu varētu uzlabot jūsu kredīta rādītājus.

Atcerieties, ka augsts izlietojuma līmenis jūsu kredītkartes, iespējams, var vadīt savus punktus uz leju. Kad jūs izmantojat personīgo aizdevumu, lai nomaksātu visus jūsu kredītkaršu atlikumus, jūsu apgrozības izmantošana samazinās līdz 0%, jo jūs maksājat pie jūsu atjaunojamu parādu ar nomaksu aizdevumu. Un, kamēr jums ir tikpat daudz parādu, jaunais parāds vairs nav uzskatāma kredītkaršu parādu.

Protams, ja jūs apvienot savas kredītkartes uz jaunu līdzsvaru nodošanas karti, jūsu apgrozības izmantošana attiecība netiks samazināta par tik daudz. Līdzsvars nodošanu karte ar zemu ievada likmes, iespējams, varētu ietaupīt vairāk naudas procentu maksājumiem, ja jūs varat nomaksātu parādu, pirms intriģējošā likme beidzas, bet pozitīva ietekme uz jūsu rādītājus, iespējams, nav tik pamanāmas.

Iespējamās problēmas

Jums nevajadzētu izlemt konsolidēt jūsu kredītkartes parādu, neņemot brīdi vismaz apsvērt iespējamās ēnas. Kaut konsolidācija bieži ietaupīt naudu un varētu palīdzēt jūsu kredīta rādītājus, arī tur ir iespēja, šis process varētu priekšlaicīga, ja tas nav izdevies labi.

Dažreiz cilvēki konsolidēt savas kredītkartes, bet ar ilūziju par tīru šīfera, nokļūt vēl vairāk parādu beigās. Ja jūs atmaksāties jūsu esošo kredītkaršu atlikumus ar jaunu aizdevumu vai bilances pārskaitījumu, jums ir ievietot šo veco tēriņu paradumus uz hiāts.

Ja jūs turpināt izmantot esošos kredītkartes un tērēt vairāk, nekā jūs varat atļauties maksāt off konkrētajā mēnesī, jūs, iespējams gatavojas nonākt divreiz tik daudz parādu.

Personal Parāda nav instruments

Personal Parāda nav instruments

Iespējams Lielākais iemesls, ka cilvēki saņemt sevi dziļā parādu caurums ir tas, ka viņi pērk uz domu, ka personas parāds ir rīks, kas ļauj viņiem iegūt lietas, ko viņi vēlas, tagad nevis gaidīt.

Vēlaties māju tagad? Saņemiet hipotēku.

Vēlaties auto tagad? Saņemt automašīnu aizdevumu.

Vēlaties, lai dotos atpakaļ uz skolu tagad? Saņemt studentu kredītu.

Vēlaties ka AirPods pāris tagad? Pātagu kredītkarti.

Vēlaties guļamistaba noteikt tagad? Pierakstīties maksājumu plānu.

Ar katru vienu no šiem gadījumiem, cilvēks kļūst kaut ko viņi vēlas – nav nepieciešams, gribu – tieši tagad, nemaksājot par to tieši tagad. Tā vietā, personai, kas ir jāmaksā par to, kas ir viņu nākotne sevi, un ka nākotnē sevi nāksies maksāt vairāk nekā uzlīmes cenu.

Vēlaties $ 200,000 māju tagad? Pierakstīties uz 30 gadu $ 200,000 hipotēku 4%, un jūs nodot jūsu nākotnes sev uz āķa par 343.739 $.

Vēlaties $ 25,000 auto tagad? Pierakstīties uz 60 mēnešu $ 25,000 automašīnu aizdevumu 3,25%, un jūs nodot jūsu nākotnes sev uz āķa par 27120 $.

Vēlaties, lai dotos atpakaļ uz skolu 4 gadus 10000 $ gadā? Pierakstīties uz 10 gadiem $ 40,000 studentu aizdevumu 5%, un jūs nodot jūsu nākotnes sev uz āķa par 50911 $.

Jūs saņemat attēlu. Iegūt kaut ko tagad, maksā vairāk vēlāk.

Šeit ir nozvejas: tas ir gandrīz nekad nav kaut kas jums ir nepieciešams tieši tagad. Protams, jūs varētu darīt lietas, lai nepieciešamības studējošā kredītu tiesības tagad, un, iespējams, apgalvo hipotēku, bet tur gandrīz nav citu parādu, kas veido nepieciešamību (es neesmu īsti pārliecināts tiem divi ir vajadzības , vai nu, bet vismaz tur ir debates tur).

Drīzāk šīs lietas ir visas lietas, kas jums vēlas . Jūs vēlaties, ka spīdīgu auto. Jūs vēlaties šo jauno guļamistabas komplektu. Jūs vēlaties šos AirPods. Jūs vēlaties, ka māja, nevis dzīvoklis.

Tātad, pieņemsim mainīt šo attēlu maz. Let ‘s nav apskatīt parādu kā līdzekli, lai saņemtu to, ko jūs vēlaties.

Drīzāk, apskatīt parāds kā peļu slazds ar lieta vēlaties ir gardas siera iebarošanas slazdā. Runājot par savām finansēm, kas ir daudz spēcīgāka un precīzāka metafora.

Tu esi pele, un jūs vēlaties šo sieru. Tas ir vienkārši sēdēja tiesības ārā. Viss, kas jums jādara, ir iet paķert to … bet tad lamatas nāk uz leju jums.

Tu esi cilvēks, un jūs vēlaties, ka auto / AirPods / guļamistaba set / māju. Tas ir vienkārši sēdēja tiesības ārā. Viss, kas jums jādara, ir iet paķert to … bet tad lamatas nāk uz leju jums.

Abos gadījumos, viss, kas ir patiešām nepieciešams, ir mazliet pacietības.

Pele var tikai gaidīt, kamēr visi iet gulēt, un tad RAID virtuve, bez slazdiem.

Jūs varat sākt liekot naudu malā, lai lieta, ko vēlaties, un, kad jūs esat saglabājis pietiekami, jūs varat vienkārši iet iegādāties to no kabatas.

Taču abos gadījumos, kad nepacietība uzvar, sāpes sākas.

Neizskatās šajā kredītkarti kā līdzekli. Drīzāk, tas ir lamatas, kas tiek maskēta kā līdzekli. Tas pats attiecas uz šo automašīnu aizdevumu, un šo maksājumu plānu un, bieži vien, ka hipotēkas.

Ko viedie pelēm darīt, sastopoties ar peļu slazds? Viņi izvairīties lamatas pilnībā, vai arī viņi izdomāt kādu veidu, kā iegūt sieru nost no slazda, bez kļūst nozvejotas.

Jums vajadzētu piemērot tos pašus divus trikus savā dzīvē.

Izvairieties no Trap Pilnībā

Tas ir labāk, stratēģija lielākiem priekšmetiem, lietām, kas varētu “nopirkt” ar lielu kolateralizēto aizdevumu, piemēram, mašīnu vai māju.

Nevis pērk lielo objektu tieši tagad, jūs gaidāt brīdi un veikt ikmēneša “maksājumus” uz krājkontu vai ieguldījumu kontu.

Piemēram, pieņemsim, ka jūs vēlaties iegādāties vēlu modelis, ko izmanto automašīnu un plāno aizņemties $ 15,000 to darīt. Jums ir labas kredītu, lai jūs varētu saņemt 60 mēnešu aizdevumu 3,25%, vai $ 271 mēnesī.

Šeit ir lieta: nevis tērēt $ 271 mēnesī 60 mēnešus par šo aizdevumu, jūs varat vienkārši ievietot $ 250 mēnesī uz uzkrājumu kontā 60 mēnešus un iegādāties automašīnu ar skaidru naudu. Tas ietaupa jums $ 21 mēnesī. Pārmaiņus, jūs varētu likt $ 271 mēnesī uzkrājumu veidošanai un tur 55 mēnešus, novēršot pēdējos piecus “maksājumus.”

Kad peles izvairās lamatas tiks pilnībā un tikai pacietīgi gaida nakts laikā, pele gandrīz vienmēr vējiem līdzi daudzām daudz pārtikas iespējas un daudz lielāku elastību, kad runa ir laiks, lai iegūtu pārtiku no nakts virtuvē.

Kad jums izvairīties lamatas pilnīgi un tikai ietaupīt naudu, ko pats, jūs gandrīz vienmēr likvidēt ar vairāk naudas jūsu kabatā, un daudz lielāku elastīgumu, kad runa ir laiks, lai faktiski veikt pirkumu.

Saņemiet siers bez lamatas

Šī pieeja darbojas labāk mazākiem pirkumiem, piemēram, AirPods vai varbūt iepriekš minēto jauno guļamistabas komplektu.

Lūk, nevis tikai izmantojot parādu nopirkt to, ko vēlaties, jūs vienkārši veikt dažas dzīvesveida izvēli nākt klajā ar naudu. Tu ēd ļoti taupīgi mājās visu mēnesi, un pēkšņi jūs varat atļauties AirPods. Jūs pārdodat ķekars neizmantoto un nevēlamu stuff no jūsu skapis un pēkšņi jūs varat atļauties guļamistabas komplektu.

Citiem vārdiem sakot, ja tur ir kaut kas mazāks, ka jūs vēlaties, tas ir iespējams, ka naudas jums ir nepieciešams iegādāties jau ir pieejama jūsu dzīvē, un jūs varat atbrīvot to uz augšu, tikai veicot dažas labākas dzīvesveida izvēli.

No otras puses, jūs varētu mest tos $ 160 AirPods par 29,9% aprīlis kredītkarti un maksāt $ 5 mēnesī maksāt tā off … bet jums būs jāmaksā par 65 mēnešiem, un jūs galu galā maksāt vairāk interesēs vien nekā izmaksas AirPods (Yup, $ 324 kopā).

Kad pele atrod veidu, kā klauvēt sieru pie lamatas bez kļūst nozvejotas slazdā, peles saņem vajadzīgo mielastu tagad bez sapinušies rokturis no slazda.

Kad jums atrast veidu, kā nākt klajā ar naudu, lai nopirktu to, ko jūs vēlaties, bez kļūst sapinušies kredītkaršu parādu, jūs likvidēt (atkal), ar vairāk naudas jūsu kabatā ilgākā laika posmā , un ar šo posteni rokā diezgan ātri.

Galīgā Domas

Tā kā kredīts ir tik pieejama un aizdevumi parasti ir tikai forma vai divas prom, parādu šķiet patīk šādas ērtu iespēju, ja mēs gribam kaut ko. Bieži vien mēs pārvelciet šo karti, tik ātri, ka mēs tikko pat domāt par to, vai mēs aizpildīt šīs veidlapas, klausoties pārdevējam iedunkāt mūs uz priekšu.

Finanšu veiksme ir par izvairīšanos no slazda pakaļdzīšanās šiem kārdinājumiem.

Ja jūs varat pieteikties tikai nedaudz pacietības un kādu vēlēšanos, lai saglabātu, gandrīz jebkurš liels izdevumi vēlaties dzīvē galu galā būs jūsu nepiesakoties savu nākotni nekā uz banku.

Ja jūs varat vienkārši samazināt dažus izdevumus tuvāko nedēļu laikā, gandrīz jebkuru mazāku izdevumu vēlaties dzīvē būs jūsu nepalielinot kredītkarti līdzsvaru.

Parādu sēž tur kā labi ēsmu peles slazdā, gaidot muļķīgo peli, lai staigāt uz to un veikt ēsmu … un tad viņi nozvejotas.

Vai nevar būt pele. Parāds nav instruments, kas palīdzēs jums iegūt to, ko jūs vēlaties tagad. Parāds ir lamatas, kas būs sapīties jums un iztukšot maku.

Veiksmi.

Ja Jūs Co-Pierakstīties uz studējošā kredītu?

Ja Jūs Co-Pierakstīties uz studējošā kredītu?

Pieņemot lēmumu kopīgi parakstīt students aizdevums nāk uz leju, vai jūs varat atmaksāt visu aizdevumu par savu, ja nepieciešams.

Jums vajadzētu kopīgi parakstīt students aizdevumu tikai tad, ja jūs varat atļauties maksāt to atpakaļ pats, jo jums var būt nepieciešams.

Co-paraksta padara jūs legāli var atmaksāt aizdevumu, ja galvenais aizņēmējs nevar. Un, ja jūs nevarat atļauties veikt maksājumus, jūsu kredīts tiks bojāts.

Ja varat atļauties, lai līdzfinansētu zīmi, jums vajadzētu darīt, zinot saistītos riskus un to, kā jūs varat iegūt pie āķa par aizdevumu nākotnē.

Iespējas apsvērt pirms sadarbības parakstīšanas

Pirms pieteikties privātai studējošā kredīta, kā co-parakstītājs, vadīt primāro aizņēmējs pret citām iespējām.

Pārliecinieties, ka viņi iesniedza Free Pieteikums Federālo Studentu atbalsta, vai FAFSA, lai varētu pretendēt uz visām federālo studentu atbalstu. Tas ietver bezmaksas vai nopelnīto palīdzību, piemēram, dotācijas, stipendijas un darba-studiju, kā arī federālā studentu aizdevumiem.

Par bakalaura, federālo studentu aizdevumiem ir labākais risinājums, jo tie neprasa kredītvēstures vai līdzfinansējumu parakstītājs, lai kvalificētos. Lielākā daļa privāto aizdevumu darīt.

Salīdzinājumā ar federālajiem aizdevumiem, privātie aizdevumi mēdz veikt augstākas procentu likmes, un ir mazāk atmaksas iespējas vai iespējas aizdevumu piedošanu. Tos jāuzskata tikai pēc tam, kad visas federāla atbalsts ir izsmelts.

Ir daži privātie studējošo kredīti, kas neprasa līdzfinansējumu parakstītājs. Apstiprinājums ir balstīta uz karjeras un ienākumu potenciālu, bet šie aizdevumi veikt augstākas procentu likmes nekā citiem privātiem iespējas.

Kas var kopīgi parakstīt aizdevumu?

Gandrīz ikviens ar kvalifikācijas kredītvēsturi var kopīgi parakstīt studentu kredītu.

Tas nozīmē, ka jūs varētu kopīgi parakstīt students aizdevumu savam bērnam, mazbērns, cits radinieks vai pat draugu. Privātie aizdevēji meklēt sadarbības parakstītāji ar pastāvīgiem ienākumiem un labi līdz izcili kredīta rādītājus, parasti augsto 600s vai augstāk. Viņi arī uzskata, ka citu parādu jums jau ir.

Co-parakstītājs sniedz aizņēmēja pieeju koledžas finansējuma viņš citādi nebūtu; tā var arī palīdzēt studentam veidot kredītu.

Bet tikai tāpēc, ka jūs varat kopīgi parakstīt aizdevuma tas nenozīmē, ka jums vajadzētu.

Kā co-parakstīšanas ietekmē jūsu kredīta

Kad kopīgi parakstīt aizdevumu, jums ir pasniegtas atslēgas jūsu kredīta pār studentu aizņēmējam.

Par līdzfinansējuma parakstīšanas ietekme būs jūtama vēl pirms aizdevums ir apstiprināts: jūs saņemsiet pagaidu ding par jūsu kredīta score, kad aizdevējs veic grūti pull jūsu kredīta vēsturi pieteikuma posmā.

Pēc apstiprināšanas, kredīts un tā maksājumu vēsturi parādīsies jūsu kredīta ziņojumu. Neatbildētos maksājumi var kaitēt jūsu kredītu.

Ja aizņēmējs nevar izpildīt maksājumus un nevar aptvert tos, aizdevums varētu iedziļināties noklusējuma. Tā ir melnā zīme, kas paliks jūsu kredīta ziņojumu par septiņiem gadiem, starp citu finansiālās sekas.

Citi riski līdzfinansējuma parakstīšanas

Co-paraksta var ietekmēt jūsu spēju aizņemties. Co-parakstot aizdevuma palielina “parādu” daļu no sava parāda attiecība pret ienākumiem, kas var ietekmēt jūsu spēju saņemt jaunu kredītu lietām, piemēram, automašīnu vai māju.

Novēloti maksājumi varētu būt aizdevējiem vai savācējiem pēc jums. Tiklīdz maksājums ir par vēlu vai garām, jūs varat dzirdēt no aizdevēja, vai vēl ļaunāk, ir parādu piedzinēja. Lai izvairītos no neatbildētos maksājumiem, veicināt primāro aizņēmējs piereģistrēties Automātiskais vai sazināties ar viņiem katru mēnesi pirms maksājumi jāveic.

Jūs varētu būt atbildīgs, ja nāves vai invaliditātes. Tas var izklausīties slimīgs, bet uzzināt aizdevēja politiku, ja aizņēmējs mirst vai kļūst par invalīdiem. Ja tie neļauj piedošanu, pienākums veikt maksājumus samazināsies tikai jums.

Ko lai apspriestu ar studentu aizņēmēju

Co-paraksta prasa atklātu diskusiju ar primāro aizņēmējam, kurš būtu jāzina riskus veicāt, uz kā co-parakstītājs, un kā ilgtermiņa atmaksa ietekmēs dzīvi pēc koledžas. Šī diskusija ir jāiekļauj to, ko viņi mācās, kad viņi gaida, lai absolvents un kāda varētu būt viņu darba izredzes un ienākumu potenciālu.

Jūs varētu zināt aizņēmējam labi, tāpēc pajautājiet sev: Vai šis cilvēks ir parādījis, ka viņš vai viņa ir pietiekami atbildīgs uzņemties saistības par aizdevumu? Lai pabeigtu studiju gadi? Ja atbilde ir nē, tad jums ir jānorāda aizņēmējam pret citām iespējām.

Kā lai paliktu uz augšu no sadarbības parakstīts aizdevuma

Kad aizdevējs padara piedāvājumu, izlasiet kredīta parādzīmi pilnībā izprast visu informāciju. Piemēram, privātais aizdevējs Sallie Mae saka primāro aizņēmējs un co-parakstītājs dala atbildību par veikt maksājumus laikā.

Lai novērstu jebkādu turpmāku pārsteigumi, uzzināt, kāda līmeņa komunikācijas jūs saņemsiet kā co-parakstītājs. Tas varētu ietvert kad maksājumi tiek veikti vai cik drīz pēc nokavētu maksājumu, kas jūs būtu paziņots, kopā ar visām nodevām izvērtēti. Jautājiet aizdevēju, kā jūs saņemat paziņojumu, piemēram, telefonu, e-pastu vai pastu.

Ja aizņēmējs stāsta jums viņš vai viņa nevar izpildīt maksājumu, pirms tas ir saistīts, nekavējoties sazinieties ar aizdevēju, lai uzzinātu savas iespējas. Jums var būt iespēja saņemt jaunu atmaksas plānu vai izraisīt pagaidu pauzi maksājumiem.

Kā saņemt atbrīvots no sadarbības parakstīšanas

Ir divas metodes, kā iegūt atbrīvots no kooperatīvās parakstīšanas atbild: co-parakstītājs izlaišanas un refinansēšanai.

Co-parakstītājs atbrīvošana ir funkcija, kuru vēlaties meklēt privāto studentu aizdevumu. Vairums aizdevēju ļauj jūsu vārds un juridiskā atbildība jāizņem no aizdevuma, kad aizņēmējs ir veikusi noteiktu skaitu uz laiku maksājumiem. Šis skaits ir robežās no 12 līdz 48 mēnešiem, atkarībā no aizdevēja.

Varat arī norādīt aizņēmējam refinansēšanu, kas varētu izņemt savu vārdu no aizdevuma un ļauj aizņēmējam apvienot savus studentu aizdevumiem vienā aizdevumu ar zemāku procentu likmi, ja tie atbilst. Refinansēšanai, tie būs nepieciešams, lai apmierinātu kredīta un ienākumu prasībām, un ir ieraksts par laika maksājumu.

Kā kopīgi parakstīt privātā students aizdevums

Ja esat gatavs, lai kopīgi parakstīt aizdevumu, jums un aizņēmējam ir salīdzināt piedāvājumus no vairākiem studentu aizdevējiem, tostarp banku, krājaizdevu sabiedrību un tiešsaistes aizdevējiem, lai atrastu zemākās likmes.

Kā co-parakstītājs jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka aizdevums ir maksimālu elastību attiecībā uz maksājumiem. Apsveriet aizdevumu iespējas, piemēram, aizņēmēja aizsardzības – atlikšana Pacietība – kopā ar atmaksas iespējas un pieejamību co-parakstītājs izlaišanas.

5 Inconvenient patiesības par nekustamā īpašuma aģentu

5 Inconvenient patiesības par nekustamā īpašuma aģentu

Pārstāvji var būt palīdzību – vai kavēklis – pirkšanas un pārdošanas braucienam. Šeit ir dažas lietas, kas jāzina, pirms jūs nolīgt vienu.

Pērkot vai pārdodot mājas ir iespējams lielākais finanšu darījums jūs kādreiz pabeigta. Nekustamā īpašuma aģenti var jums caur procesu, bet nolīgt nepareizu vienu, un jūs varētu zaudēt dārgo laiku un naudu.

Tāpat kā ar jebkuru profesiju, ir top-iecirtums nekustamā īpašuma aģenti, kas darīt lietas ar grāmatu un viduvēja tie, kuri sagriezti stūros. Lai izvairītos no slikta pieredze, jums ir nepieciešams darīt kādu pētījumu un uzdot daudz jautājumu.

Uzzināt šos mācību tagad, lai palīdzētu jums pieņemt labākus lēmumus vēlāk.

1. Viņi dažreiz strādā abām pusēm

Dažās valstīs, pats nekustamā īpašuma aģents var pārstāvēt gan pircējs un pārdevējs kādā darījumā. To sauc par divkāršu aģentūra, un, lai gan tas var paātrināt lietas pat, ļaujot pircējiem un pārdevējiem, lai sazinātos ar to pašu līdzekli, tā arī var uzaicināt interešu nopietnus konfliktus. Padomā par to: Pircēji un pārdevēji reti ir tādas pašas mērķus darījumu, tā kā var viens aģents darīt to, kas ir labākais, lai gan?

Kad viņi atklāj dual aģentūra, kā to prasa likums, aģenti rūpīgi izskaidrot, ko jūs zaudē piekrītot tam, saka Ričards Harty, ekskluzīva pircēja aģents un līdzīpašnieks Harty Realty grupas Highland Park, Illinois.

Ja jums nav lūgt un negodīga aģents nav pateikt, jūs neapzināti atmest savu aģenta nedalītu uzticību un paļāvību, ka tie būs norādīt problēmas ar īpašumu vai līgums – gan lieli iemesli pircējiem un pārdevējiem, lai katram ir savu aģentu, pirmajā vietā.

2. Viņi nezina, ko jūsu māja ir vērts

Aģenti parasti apskatīt pēdējos pārdošanas līdzīgu māju un sniegt jums savu viedokli par jūsu mājas vērtību, balstoties uz pieredzi, bet tas vien nevar izlemt jūsu lūdzot cenu.

Melīgi aģents var pārspīlēt vērtību, ja viņi domā, ka būs pārliecināt homeowner parakstīt ierakstu līgumu, vai nepietiekami, ja viņi domā, tas nozīmē, ātri pārdot, saka Doug Miller, nekustamo īpašumu attorney Mineapolisas zonā un izpilddirektors patērētāju advokāti amerikāņu Real Estate, valsts bezpeļņas organizācija.

Profesionāla nekustamā īpašuma vērtētājs var sniegt visprecīzāko novērtējumu mājas vērtību . Lai gan tas var maksāt ap $ 300 vai $ 400, iegūt novērtējumu, pirms jūs nodot savu māju tirgū var palīdzēt jums noteikt reālu cenu.

3. To komisija ir apgrozāmi

Ierakstu līdzekļi var sagaidīt jūs pieņemt savu komisiju – kopumā aptuveni 6% no pārdošanas cenas – bez jautājumu, bet jūs, protams, nav. Lai gan tas var būt neērti, sarunas komisijas likmi ir pilnīgi jūsu tiesības, un jums vajadzētu apspriest to pirms parakstīšanas jebkāda veida līgumu. Sākt uzdodot konkrētus jautājumus par to, cik daudz dosies tieši uz jūsu aģentu un pakalpojumu līmeni jūs varat sagaidīt apmaiņā pret minētās komisijas.

Kad sarunas, ir svarīgi zināt, ka sarakstā aģenti parasti sadalīt komisiju ar pircēja aģents. katrai no tām var būt jāmaksā daļa no iegūtajiem komisijas savu brokeru firma, kā arī.

4. Tie nav īsti pārliecināts atvērtā māja palīdzēs

Kaut arī daži sarakstā aģenti uzstāt atvērt mājas ir ļoti svarīgi, statistika pastāstīt cits stāsts: 2017. gadā, tikai 7% no pircēju atrada savu jauno mājas atklātā mājā vai pagalmā zīmi, saskaņā ar Nacionālā asociācija Realtors (NAR) apsekojums.

Pircēji, kas ieplāno rādītājus gandrīz vienmēr finansiāli pārbaudīti, Bils Gasset, nekustamo īpašumu Re / Max izpilddirektora Realty in Hopkinton, Massachusetts, teica e-pastu. Atvērt mājas pircējiem, no otras puses, iespējams, vēl nevar iepriekš apstiprināts ar aizdevēju.

Un tad tur ir drošības aspekts. Lielākā daļa pārdevēji nekad domāt par to, ka ikviens var nākt caur durvīm atvērto durvju, Gasset teica. “Sliktākais negatīvie atklātā mājai ir zādzība.”

Galu galā, izvēle ir atvērta māja ir jūsu viens. Nosver risku salīdzinot atlīdzību uzmanīgi, pirms jūs nolemjat.

Apmeklējot atvērto māju kā pircējs, ir labs veids, kā iegūt sasieta uz dubulto aģentūra, pateicoties NAR politiku par “iegūšanu iemesls,” Miller saka – faktiski, kurš izraisa jums sagādāt mājās. Noteikums saka, aģents, kurš pirmais iepazīstina jūs ar jūsu nākotnes mājās ir tiesības uz pilnu komisijas.

Ja jūs apskatīt atvērto māju un nolemj sagatavot piedāvājumu, uzskaitot aģents var ņemt kredītu par jūsu interesi. “Bez brīdinājuma, lai jums, jūs tikko konfiscē savas tiesības īrēt savu aģentu un apspriest savu maksu,” Miller saka. Izvairieties šķērsojot pār šo iedomātas līnijas, raugoties par to, kā jūs iesaistīties ar atvērtu mājas aģents. Nelietojiet norādiet savu vārdu, parakstīt nevienu dokumentu vai apspriest savu viedokli par māju ar aģenta, ja jums ir, Miller saka. Ja jūs patiešām vēlaties atvērto māju, atstāt un atrast pircēja aģents, kas var palīdzēt jums veikt piedāvājumu.

5. To pakalpojumu sniedzējiem ne vienmēr ir labākais

Mājas inspektors, nekustamo īpašumu attorney, virsraksts uzņēmums vai cits pakalpojumu sniedzējs, jūsu aģents ierosināja ne vienmēr ir labākais vai visizdevīgāko cenu. To ieteicams sniedzējs var būt paziņa, vai dažos gadījumos, kas vēlas sniegt aģents ar stimulu, kad tas iesniegts.

Patērētājiem vajadzētu intervēt vairākus iespējamos pakalpojumu sniedzējus un padarīt savu lēmumu par to, kam darbā, Harty saka.

Izvēlies savu nekustamo īpašumu aģents uzmanīgi

Lai izvairītos no darba ar nepareizu līdzekli, nav darbā pirmo vienu jūs runāt, pat tad, ja viņi ir “draugs draugam”. Veiciet šīs darbības, lai kontrolētu situāciju no paša sākuma.

Intervija vairākus nekustamā īpašuma aģentiem. Lūdziet katru kandidātu, kā viņi plāno palīdzēt jums pirkt vai pārdot par labāko iespējamo cenu. Vienmēr lūgt norādes, apskatīt sarakstu saviem nesenajiem darījumiem, un jautāt, ja viņi vēlas apspriest savu komisiju.

Noma par precīzu prasmēm jums ir nepieciešams. Pat ja viņi spēj darīt gan pirkšanas un pārdošanas pusēm darījumā, daudzi darbinieki specializējas vienu pusi vai otru. Izmantojiet šo, lai jūsu priekšrocības. Ja iegādājaties, atrast pircēja aģents, kurš būs veikt laiku, lai palīdzētu jums atrast tieši to, ko jūs meklējat. Ja jūs pārdodat, meklēt aģenta, kurš ir vēsture ienesot labu cenu, un noslēguma grafiku.

Saņemiet nekustamo īpašumu attorney iesaistīts. Lai gan ne vienmēr pieprasa valsts tiesību akti, ar neatkarīgu advokāts pārskatīt visas vienošanās un līgumi var būt gudrs gājiens. Atšķirībā no aģentiem, nekustamā īpašuma advokāti var likumīgi sniegt konsultācijas par visām daļām, pirkuma līgumu, Miller saka.

Ja jūs atmaksāties jūsu hipotekārā Pirms doties pensijā?

Ja jūs atmaksāties jūsu hipotekārā Pirms doties pensijā?

Tas ir ideāls, lai nomaksātu savu hipotēku pirms došanās pie miera, bet dažreiz tas nav iespējams. Jums ir alternatīvas.

Lielākā daļa cilvēku būtu labāk, kam nav hipotēku pensijas vecumā. Salīdzinoši maz saņems jebkuru nodokļu labumu no šī parāda, un maksājumus var iegūt grūtāk pārvaldīt pastāvīgos ienākumus.

Bet aizejošs hipotēku pirms pensijā ne vienmēr ir iespējams. Finanšu plānotāji iesakām izveidot plānu B, lai nodrošinātu jums nav likvidēt māju bagātu un naudas slikta.

Kāpēc hipotēku bez pensijas parasti ir labākais

Hipotēku interese ir tehniski nodokļu atskaitāms, bet nodokļu maksātājiem ir uzskaitīt pēc punktiem, lai iegūtu pauze – un mazāk gribu tagad, ka Kongress ir gandrīz dubultojies standarta atskaitījumu. Kongresa Apvienotā komiteja par nodokļiem lēš 13,8 miljonu mājsaimniecību gūs labumu no hipotekāro procentu atskaitījumu šogad salīdzinājumā ar vairāk nekā 32 miljoniem pērn.

Pat pirms nodokļu reformu, cilvēki tuvojas pensijas bieži vien saņēma mazāku labumu no savas hipotēkas laika gaitā maksājumiem pārgāja no tā pārsvarā interese ir galvenokārt galvenais.

Lai segtu hipotekāros maksājumus, pensionāri bieži ir izņemt vairāk no saviem pensiju fondiem, nekā tas būtu, ja hipotēku bija atmaksājās. Šie izņemšana parasti tiek aktivizēti vairāk nodokļus, vienlaikus samazinot baseins naudas, ka pensionāri ir dzīvot tālāk.

Tieši tāpēc daudzi finanšu plānotājiem iesaka saviem klientiem samaksāt noteikto hipotēku, bet joprojām strādā tā, ka viņi bez parādiem , kad viņi aiziet pensijā.

Arvien, lai gan cilvēki pensijā dēļ naudu par savām mājām. Trīsdesmit pieci procenti no mājsaimniecībām, kuru vada cilvēki 65 līdz 74 gadiem, ir hipotēku, saskaņā ar Federālo rezervju bankas aptauja par patērētāju finanses. So do 23 procenti no tiem, 75 un vecāki. 1989., proporcijas bija 21 procenti, un 6 procentiem, attiecīgi.

Bet rushing, lai nomaksātu šos hipotēku nevar būt laba ideja, vai nu.

Vai nav padarīt sevi sliktāku

Daži cilvēki ir pietiekami daudz naudas uzkrājumu, investīciju vai pensiju fondi, lai nomaksātu savus kredītus. Bet daudzi būtu veikt ievērojamu rieciens tiem aktīviem, kas varētu atstāt tos īstermiņa naudas ārkārtas situācijā vai turpmākām uzturēšanās izdevumus.

“Lai gan ir noteikti psiholoģiskās priekšrocības, kas saistītas ar to hipotēku bezmaksas, finansiāli, tā ir viena no pēdējām vietām, es vada klients, lai nomaksātu agri,” saka sertificēts finanšu plānotāja Michael Ciccone no samitā, New Jersey.

Šādas lielas izņemšana arī var bāzt cilvēkus daudz augstākām nodokļu iekavās un iedarbinātu pēriens nodokļu rēķinus. Kad klients ir pietiekoši bagāti, lai nomaksātu hipotēku un vēlas to darīt, CFP Chris Chen no Waltham, Massachusetts, tomēr iesaka izplatās maksājumus laika gaitā, lai saglabātu nodokļu leju.

Bieži vien, lai gan, cilvēki labākā pozīcijā, lai nomaksātu hipotēku var izlemt nevar to darīt, jo tie var iegūt labāku atdevi savu naudu citur, plānotāji saka. Arī viņi bieži vien tie ir pietiekami turīgie, lai ir lielas hipotēkas, kas joprojām pretendē uz nodokļu atskaitījumiem.

“Hipotēkas daudzas reizes ir lēti procentu likmes, kas ir atskaitāmi, un tādējādi nevar būt vērts atmaksājas, ja jūsu portfolio pēc nodokļiem var apsteigt to,” saka CFP Scott A. bīskaps Houston.

Ja izmaksa nav iespējama, samazināt hipotēku

Daudziem pensijā, nomaksājot mājā vienkārši nav iespējama.

“Labākajā gadījumā” karojošs domāšana “scenārijs ir, ka viņiem būs naudas negaidīts caur mantošanu vai tamlīdzīgi, ko var izmantot, lai nomaksātu parādu,” saka CFP Rebecca L. Kennedy Denveras.

Jo pricey Los Angeles, CFP David Rae liecina hipotēku apgrūtināts klienti pārfinansēt, pirms aiziešanas pensijā, lai samazinātu savus maksājumus. ( Refinansēšanas parasti ir vieglāk, pirms aiziešanas pensijā, nekā pēc tam.)

“Refinansēšanas var izplatīties atlikušo hipotekāro bilanci, kas vairāk nekā 30 gadu laikā, ievērojami samazinot daļu no sava budžeta, tas ēd uz augšu,” saka Rae, kura birojs atrodas West Hollywood.

Tie, kas ir būtiska kapitālu izveidotos savās mājās, varētu apsvērt apgrieztās hipotēku , plānotāji saka. Šos aizdevumus var izmantot, lai nomaksātu esošo hipotēku, bet nekādi maksājumi, ir nepieciešami un atpakaļgaitu hipotēku nav jāmaksā off, kamēr īpašnieks pārdod, pārceļas vai nomirst.

Vēl viens risinājums: sašaurināties, lai novērstu vai vismaz samazinātu hipotekāro parādu. CFP Kristīne C. Sullivan, arī no Denver, mudina savus klientus apsvērt šo iespēju.

“Vai nav muļķis sevi, ka jūsu audzēti bērni būs atpakaļ, apmeklējot visu laiku,” Sullivan saka. “Protams, nav saglabāt pietiekami daudz telpu un komfortu viņiem, lai pārvietotos atpakaļ ar jums!”

Rookie Real Estate Ieguldīšana kļūdas, lai izvairītos

Rookie Real Estate Ieguldīšana kļūdas, lai izvairītos

Nekustamais īpašums liecina, piemēram, Flip vai Flop , Million Dollar Listing , un Flip Šo māju var padarīt to šķist tur nav veids, kā zaudēt spēli. Jūs ieguldīt zināmu naudas summu, kas ir īpašuma, atjaunināt un atjaunot uzmanīgi, tad saraksts uz gandrīz-tūlītējai pārdošanai. Šo šovu zvaigznes var likvidēt nopelnīt mazāk , nekā viņi gaida, bet viņi nekad, šķiet, lai zaudēt savu kreklus.

Bet saskaņā ar Mindy Jensen kopienas pārvaldnieks nekustamo īpašumu investīcijām tīmekļa lielākiem Kabata, tur ir ton jautājumiem šie šovi nekad attēlot. Tie nav redzamas visas radušās problēmas, kad jūs pirmo reizi sākt no, piemēram. Tie nav parādīt, cik viegli tas ir, lai nenovērtē rehab izmaksas, vai arī aizmirst par visiem mazākiem izdevumiem jūs saskaras ceļā.

Kad jūs nomainīt flīzes virtuvē, piemēram, tas ir pārāk viegli novērtēt tikai izmaksas flīzes, un aizmirst par lietām, piemēram, flīžu līme, javu, flīžu sealer, sūkļus, un vērtību savu laiku. “Lai gan šie priekšmeti nav super dārgi, tie joprojām ir jāatskaitās,” sacīja Jensen.

Tad vēl ir lielas problēmas investoriem rasties, ka mest savus budžetus off dziesmu – lietām, piemēram, pamatu problēmas, zonējuma jautājumiem, un melno pelējumu. Kaut lielākā daļa nekustamo īpašumu rāda nekad iedziļināties šajās tumšs jomās, kur investori var noslēgtu zaudēt naudu par darījumu.

Izvairieties Šīs piecas nekustamo īpašumu investīcijām kļūdas

Realitāte ir, nekustamo īpašumu investīcijām ne vienmēr ir tik rožaina vai paredzami kā TV rāda dara to, lai būtu. Tas ir taisnība, vai jūs ieguldīt mājās ar “flip” tos jauniem pircējiem, vai ieguldīt nomas īpašības, lai veidotu ilgtermiņa, pasīvo ienākumu.

Ja jūs domājat par investīcijām nekustamajā īpašumā ar mērķi flipping to peļņu vai kļūst saimniekam, šeit ir daži no jauniesaucamais kļūdas, jūs vēlaties, lai izvairītos no:

# 1: Aizmirstot mājas pārbaudes

Jensen saka daži pircēji varētu būt gatavi atteikties profesionālu mājas pārbaudes, lai iegūtu daudz, lai iet cauri. Tas vienmēr ir kļūda, viņa saka, jo mājas pārbaudes var atklāt visus remontdarbus jums ir nepieciešams, lai veiktu un plānot. Kā nekustamā īpašuma investoriem pienācīgi darboties ar skaitļiem, ja tie nav pārliecināti, cik daudz viņiem nāksies tērēt par remontu? Atbilde: Viņi nevar.

Ne tikai tas, bet tas ir iespējams, ka jūs varētu saņemt pārdevējs, lai segtu daļu no remonta izmaksām sarunu procesā. Tomēr tas ir iespējams tikai tad, ja jūs zināt, kas ir nepareizi, lai sāktu ar.

Jensen iesaka ejot pa mājām ar inspektoru uzdot jautājumus, jo tie pāriet no istabas uz istabu. “Turpināt jautā, līdz jūs esat apmierināts, ka jūs saprotat, ko viņi saka,” viņa teica. Kamēr mājās inspektors nespēs sniegt jums aprēķinus par remontu, viņi bieži vien var ļaut jums zināt, aptuveni cik daudz jums būs jāmaksā.

Jūs varat izmantot šo informāciju, lai noteiktu, vai īpašums ir vērts ieguldīt, vai jums vajadzētu samazināt savus zaudējumus un palaist.

# 2: Nedarbojas Numbers

Tas noved mūs uz citu izplatīta kļūda jauniesaucamais nekustamā īpašuma investoriem veikt. Dažreiz topošajiem investoriem saņemt tik satraukti par pērk īpašumu, viņi aizmirst, lai formāli vet darījumu.

Ne katrs īpašums būs labs ieguldījums, saka Jensen, un dažas īpašības nav jēgas par jebkuru cenu. Šī iemesla dēļ, jums ir sēdēt un palaist visus ciparus, lai izlemtu, vai īpašums ir vērts ieguldīt.

Pie minimumam, jums ir novērtēt hipotekāros maksājumus, nodokļus, apdrošināšanas, sākotnējām remonta izmaksas, pastāvīgās uzturēšanas izmaksas, kā arī citas izmaksas, un salīdzināt tos ar aplēsēm tirgus nomas vai pārdošanas cenu, jūs saņemat par īpašumu.

Un neaizmirstiet izlozētas un apsvērt katru izdevumi jūs varētu saskarties. “Ne uzskaitot visus izdevumus, ir visbiežāk problēma,” sacīja Jensen. “Izņemot vakances un kapitāla izdevumi ir vislielākie pārkāpumi.”

Jums būs vakance kādā brīdī, un nevis veido mēneša zaudēto noma katru gadu (vai ik pēc pāris gadiem), var trieciens visu savu peļņu. Tas pats attiecas uz lieliem izdevumiem, piemēram, jauns jumts, jaunas HVAC sistēmu, vai ūdens sildītājs.

# 3: Nespēja pareizi Ekrāna Īrnieki

Ja jūs ieguldīt nekustamajā īpašumā, lai kļūtu par saimniekam, jūs vēlaties, lai būtu plāns, lai vet un ekrāna īrniekiem, kuri attiecas uz jūsu nomai. Jensen saka, ka tā var būt grūti pamanīt iespējamos problēmu īrniekiem, jo ​​sliktie nomniekiem nebūs jums pateiks savas nepilnības sākumā.

“Neviens gatavojas vērsties pie jums kā īrnieks un teikt:” Es neesmu gatavojas maksāt nomas maksu pēc pirmā mēneša, un es iemest autiņi ar tualeti un perforators caurumi sienās, “taču tas notiek daudz biežāk, nekā jūs domājat, ka, ja jums nav pārbaudīt jūsu īrniekiem. “

Jensen saka, jums vajadzētu palaist kredīta pārbaudes, kā arī kriminālās fona pārbaudes potenciālajiem īrniekiem. Bez tam, jums vajadzētu skatīties, kas paredzēti “sarkano karogu”, kas varētu nozīmēt, ka jums var būt problēma. Dažas lietas, lai noskatītos, ir šādas:

  • Īrnieki, kas vēlas pārvietoties uzreiz: “Lai gan ne vienmēr ir slikti, tas var nozīmēt, kāds kļūst izliktas,” sacīja Jensen. “Tas ir arī pazīme ļoti slikta plānošana no savas puses, un cilvēkiem, kuri plāno slikti lieliem lietām, piemēram, pārvietot arī mēdz plānot slikti mazākām lietām, piemēram, maksājot nomas maksu par laiku.”
  • Vēlas, lai maksātu par vienu gadu: Jensen saka, ka tas ir milzīgs sarkanais karogs uz pāris iemeslu dēļ. Pirmkārt, tas var nozīmēt, viņi vēlas darīt negodīgs lietas savā īpašumā, un negribu tevi apkārt. Otrkārt, tas nozīmē, ka tie varētu būt slikti ar naudu, un var vēlēties maksāt jums pirms laika, kamēr tie ir daži, iespējams, no mantojuma vai kāda cita veida negaidīts.

Kaut Izvērtējot īrniekiem ir būtisks komponents jebkuras saimnieks uzņēmējdarbības, nekustamā īpašuma investors Shawn Breyer no Pārdod Mans House Ātrās Atlanta saka, tas ir arī svarīgi, jums nav neapzināti nediskriminē īrniekiem.

Lai izvairītos no tiesas prāvas no Federālā Housing pārvalde (FHA), jums būs nepieciešams, lai piesardzīgiem, vadot nomas īpašums tā, ka jums nav neapzināti nediskriminē īrnieku,” viņš teica. “Ir acīmredzami aizsargājamās klases; rases, ādas krāsas, reliģijas, dzimuma un nacionālās piederības. Divu ka jaunie saimnieki nejauši nediskriminē ir vecums, ģimenes un invaliditāti. “

Ja jums ir jautājumi par to, kad jūs varat noliegt pieteikumu no potenciālo iznomātājs, Breyer saka meklēt attorney jūsu valstī.

# 4: Nav pietiekoši skaidrās naudas iemaksas rezerves

Mēs minēts kā jūs vienmēr vajadzētu darboties ar skaitļiem, kad jūs ieguldīt nekustamajā īpašumā, bet tas ir arī svarīgi, lai pārliecinātos, ka jums ir naudas, lai samaksātu par lieliem izdevumiem, jūsuprāt, (piemēram, jaunu jumtu vai HVAC sistēmas) – un pārsteigums izdevumus jūs nevarētu paredzēt, ja esat mēģinājis (piemēram, nomniekiem iznīcinot savu īpašumu).

Saskaņā ar Breyer, pat ja jūs nesen restaurēta īpašumu un nav bijis nekādas problēmas, kas gada laikā, jums vajadzētu vēl nosakot naudu malā. Viņš arī saka, ka tas ir viens mācība viņš iemācījušies cietā veidā. Viņš un viņa sieva iegādājies duplex kā pirmo nomas īpašumu un atjaunota to no augšas uz leju. Tā kā viss bija jauns, viņi domāja, ka viņi varētu atpūsties un izvairīties no dārgu remontu dažiem gadiem. Zēns bija tie nepareizi.

“Gadu īpašumā, mēs tika paziņots, ka pilsēta nāca ārā veikt regulāras pārbaudes, lai pārbaudītu īpašuma stāvokli,” viņš saka. “Pēc pārbaudes, viņi mums atsūtīja trīs lappuses posteņu sarakstu, kas nepieciešams, lai būtu jārisina, sākot no rewiring un aizstājot jumtu uz leju, lai aizstātu vietās un armatūru.”

Pēc mēneša, tie bija jāaizstāj puse no jumta, nomainīt krāsni, uzstādīt jaunu ūdens sildītāju, instalēt karteri sūkni, un rewire visu garāža. Grand Kopējais izrādījās $ 13.357.

Svarīga mācība ir tā, ka jums vienmēr vajadzētu atcelt naudu vakancēm, remontu, modernizāciju un pārsteiguma izdevumus. Kaut arī nav grūti un ātri noteikums, kas nosaka, cik daudz jums vajadzētu saglabāt, daži namīpašnieki teikt atcelšanas 10% no ikgadējās nomas varētu būt pietiekams. Protams, jums var būt nepieciešams, lai saglabātu vairāk, ja jums ir lielākas izmaksas un sastāvdaļu aizstājējus nāk klajā tuvākajā nākotnē.

# 5: Getting padoms no visu nepareizi vietas

Kad jūs pirmo reizi sākt no nekustamā īpašuma investīcijām, tas var šķist ikvienam ir viedoklis. Cornelius Čārlzs  Dream Home Īpašuma Solutions  in Ventura County, Kalifornijā., Saka viens no lielākajiem jauniesaucamais nekustamā īpašuma kļūdas, jūs varat darīt, ir veikt šo izlases viedokļus sirdi.

“Kā mēs visi zinām, cilvēki ir vairāk nekā gatavi sniegt savu padomu, neatkarīgi no tā, cik labi vai slikti tas varētu būt,” viņš saka. “Pēdējā lieta, ko vēlaties darīt, ir iegādāties nomas īpašumu, jo jūsu nekustamā īpašuma aģents saka, ka tā būs lieliska noma neuzņemoties numurus un dara savu pienācīgu rūpību.”

Kad runa ir par padoma no cilvēkiem, kuri nekad nav ieguldījuši nekustamo īpašumu, pirms pieņemt jebkādus “gudrības vārdus” ar graudu sāls. Tas pats, ja jūs saņemat padomu no kāda, kas varētu gūt labumu no īpašuma, kuru vēlaties iegādāties, piemēram, jūsu nekustamā īpašuma aģents, kas ir pārdošanā.

Vienmēr darīt savu pētījumu, un panākt, lai pieredzējušu nekustamā īpašuma investoriem, ja ir jēdzieni, kas jums palīdzēs izprast. Jūs varat arī pārbaudīt tiešsaistes platformas nekustamā īpašuma investoriem, ja jums ir nepieciešams uzdot jautājumus un saņemt padomu no cilvēkiem, kas ir bijuši ar to visu. Nekustamā īpašuma investīcijām forumu lielākiem Kabata ir lielisks resurss, kad jūs pirmo reizi iesākumam.

Bottom Line

Ieguldījumi nekustamajā īpašumā ne vienmēr ir tik aizraujoši, vai ienesīgs, jo mūsu mīļākie nekustamā īpašuma šovi dara to, lai būtu. Jo reālajā pasaulē, pērkot īpašumu remontēt vai izīrēt ir smags darbs! Ir arī neskaitāmi briesmām, lai izvairītos, no kuriem daudzi jūs nekad redzēt izspēlē televīzijā.

Pirms jūs pērkat māju, lai uzsist pārvaldāt, pārliecinieties, ka Jums ir eksperts, lai liesās par, labu rokturi par skaitļiem, un disciplīna iet prom, ja īpašums vēlaties vēji galā ir skābs darījums. Ja jūs skriešanās uz nekustamo īpašumu bez jūsu pīles pēc kārtas, jūs varētu likvidēt mācīšanās šīs nodarbības un daudz citu cietā veidā.

Piecas situācijas, kad nauda un emocijas nesajauktos

Piecas situācijas, kad nauda un emocijas nesajauktos

Sajaucot naudu un emocijas ir reti laba ideja. Tas gandrīz nekad nebeidzas labi.

Bet ir daži galvenie reizes dzīvē, kad tas ir īpaši patiesi, piemēram, tad, kad iet caur šķiršanās, pērkot mājās, vai arī pēc zaudējot mīļoto un mantojumu ievērojamu naudas summu.

Tas ir viegli šajos laikos ļaut emocijām mākoņu spriedumu un veikt nožēlu finansiālus lēmumus, kas būs spokoties jums, lai gados. Paturot to prātā, šeit ir piecas galvenās reizes dzīvē, kad tas ir labākais, lai pārbaudītu savas emocijas pie durvīm, kā jūs veicat naudas lēmumus.

Homebuying un pārdošana

Darījumi ar nekustamo īpašumu, parasti viens no nozīmīgākajiem finanšu lēmumu, ko cilvēki dara dzīvē, un līdz ar to nāk kalniņos emociju.

“Kad likmes ir šī lielā tas ir vēl jo svarīgāk, lai novērstu emocijas no lēmumu pieņemšanas procesā,” sacīja Leon Goldfeld, līdzdibinātājs nekustamā īpašuma brokeru vietā Yoreevo.

Lai to izdarītu, Goldfeld iesaka bufera periodu 48 stundas. Ja jūs atradīsiet mājas jums patīk, nospiediet pauzes pogu. Pavadīt dažas dienas domāt par to, pirms pieņemat lēmumu iegādāties. Šajā laikā, uzdot sev dažus galvenos jautājumus.

“Vai jūs pērk to, jo tas ir jūsu” sapņu māju “, vai arī tāpēc, ka tas ir par pievilcīgu cenu?” Teica Goldfeld. “Ideālā atbilde ir gan. Bet tā būtu prasība. Ne atdalot savas emocijas var radīt jums pārmaksāt par mājām un bufera periodā var mazināt šo risku. “

Apsverot šos divus jautājumus, būtu praktiski un apsvērt kopainu, piebilst Tonya Lockamy, Florida balstītas nekustamā īpašuma aģents.

“Tik daudzi pircēji pieņemt lēmumus par māju, pamatojoties uz dekorācijām un krāsas krāsas viņi savienojumu ar to,” viņa paskaidroja. “Labi dekorēts mājās būs pārdot ātrāk, nekā tukšā mājā katru reizi. Pircēji ir jābūt gudrāku. Divas lietas, kas ir ļoti svarīgi, pērkot mājas ir vieta un struktūra mājās. Pārējais ir viegli pielāgot, lai jūsu patikas. “

Nedrīkst aizmirst, pārdošanas process mājās var tikt piepildīta ar emocijām. Galu galā, neskaitāmas atmiņas tiek radīts vienā mājā, svētki svinēti, bērni izvirzīts, un vairāk, no kuriem visi var raut uz savu sirdi, sakot ardievas.

“Tas pievieno vēl vienu dimensiju no stresa, kad sarunas sākt,” sacīja Lockamy. “Es esmu redzējis pārdevēji gājiena attālumā no pilnas cenas piedāvājumus par tīru emociju dēļ stresa sarunās. Ir svarīgi, ka pārdevējs ir vērsta uz līguma noteikumiem, pārskatot piedāvājumu. Vai cena godīgi? Kādi ir noteikumi par pārbaudes periodu? Vai ir kādi nejaušības? Cik ilgi viņi ir slēgšanai? “

Laulība un šķiršanās

Uzsāk jaunā laulībā, ir laimīgs laiks, piepildīta ar plānošanu, personu un krāsojumu informāciju par jūsu cerības un sapņus par nākotni.

Bez liekot aizbīdni uz šo laiku, tas joprojām ir svarīgi, lai smart naudas lēmumus, un, galvenais, lai saņemtu vienā lapā finansiāli. Ieplānojiet regulāru naudas datumu ar savu partneri runāt atklāti, reāli un godīgi par savu finansiālo situāciju un mērķiem.

Sāciet ar domāt racionāli par to, vai jums tiešām ir nepieciešams izstrādāt, dārgu kāzas. Tik daudz, cik iespējams, priežu par pasaku ceremonijā, pētījumi liecina, ka pāriem, kas pavada mazāk kāzām ir mazāk ticams, šķiršanās.

Runājot par šo iespēju, jūs varētu arī apsvērt liekot prenuptial vienošanos, lai sniegtu skaidru finanšu plānu vajadzētu laulības beigas, saka Lisa Zeiderman, dibinātājs partneris Ņujorkas laulības un ģimenes tiesību firma Miller Zeiderman un WIEDERKEHR. “Neviens negrib domāt par ideju par vienu dienu pieteikuma par laulības šķiršanu, bet tas ir pilnīgi iespējams iznākums,” viņa saka.

Pat ja jūs esat jau precējies, post-kāzu līgumu var sastādīts pareizi sadalīt savus aktīvus. Turklāt, ja jūs esat bijis bērni kopš kāzām, jūs varat izveidot pēc kāzu līgumu, kas ietver jūsu bērnu finansiālo nākotni.

Pre-nups malā, šķiršanās ir grūts laiks pāriem, kad emocijas padara pat sanest starp mums rīkojas nedaudz unhinged. Galvenais ir neļaut tiem emocijas vadīt šo procesu, saka Stīvens Veils, prezidents un nodokļu vadītājs RMS grāmatvedībā Fort Lauderdale, Fla.

“Cenšoties sodīt otru, tas ir viegli tērēt pārāk daudz par cīņu, nekā jūs varat cerēt atgūt,” saka Weil. “Pāri, kuri nāk uz mierizlīguma lēmums ne tikai var gaidīt, lai saglabātu vairāk naudas uz galda sadalīt starp tiem, bet tie var arī saņemt procesu no ceļu un pāriet ar savu dzīvi.”

mantojums

Jo dienas un nedēļas pēc zaudēt mīlēja vienu, tas var būt grūti domāt taisni. Darījumi ar finanšu jautājumiem būtisku izmaiņu periodos var būt gandrīz neiespējami.

“Pēc jebkuras ļoti emocionālu notikumu, iegūt savu galvu ap riekstiem un bultskrūves finanšu lēmumu pieņemšanā var būt draudīgs šķērslis,” teica Maikls Kay, autors un finanšu dzīve plānotājs pie Ņūdžersijas Finanšu Life Focus. Kay iesaka savu pirmo uzsvars būtu jāliek uz likviditāti: Vai jums ir pietiekami daudz naudas, lai segtu jūsu vajadzībām?

Kā, lai noteiktu, kā rīkoties jebkāda veida vējgāzes vai mantojumu, kas izriet no garām ģimenes locekli, pieeja ir atkarīgs no jūsu ilgtermiņa cerībām un mērķiem.

Tomēr Marks gleznotājs, CFA un dibinātājs Ņūdžersija balstītas EverGuide Finanšu grupas saka, ka pirmais solis būtu noteikt, cik daudz ienākumu varētu tikt radīts no mantojuma.

“Kad cilvēki ir emocionāla viņi mēdz darīt kaut ko, kas, viņuprāt, viņiem justies labāk. Holivudā tas attēlots kā kāds pasūta galonu saldējuma to svīšanu skatoties filmu, bet reālajā dzīvē tas parasti nozīmē veikt lielu pirkumu, kas jums ir vienmēr gribēja, bet varbūt nevarēja pamatot izdevumus, “sacīja Painter. “Ar vējgāzes, tad izdevumu pamatojums iet ārā pa logu, jo jums ir jauniegūto naudu, un jūsu emocijas pateiks plātīties, kā arī tāpēc, ka jums ir nepieciešams uzņemt sev līdz.”

Koncentrējoties uz ienākumiem un mantojums nopelnītu ir svarīgs, jo tas aizņem atsevišķu emociju no jūsu lēmumu. Piemēram, ja jūs mantot $ 500,000, sākotnējā reakcija var domāt, ka tas ir daudz naudas, un kalpos ilgu laiku.

“Kad tu saproti, ka šī nauda būs apmēram $ 20,000 gadā ienākumu, tas nav justies kā tik daudz, kā sākotnēji domāja. Šī vienkāršā solis ļauj kādam pārvērtēt to, ko darīt ar naudu un izdomāt labāko alternatīvas, “teica Painter.

Vēl viens apsvērums, jo īpaši tad, kad mantojumu investīciju portfeli, ir, kā rīkoties, ka portfeļa iet uz priekšu, saka Deivids Edwards, prezidents New York balstītas Heron bagātības.

“Kopējā lamatas ir nevēlēšanās saņēmēja mainīt ieguldījumu stratēģiju, mantotu investīciju portfeli,” paskaidroja Edwards. “” Ja šie krājumi bija pietiekami labs, lai tēti, viņi ir pietiekami labs priekš manis! “

Faktiski, mirklis mantojuma, ir īstais brīdis, lai sāktu no jauna. Bieži labdaris nevarēja pārdot krājumus, jo dziļi kapitāla pieauguma apsvērumiem, bet ar soli-up, kas, pamatojoties uz izmaksu un pamatojoties uz krājumu portfelī pēc nāves, nav nodokļu sodu pārdot, sacīja Edwards.

Jaunas Algu Sarunas

Tur ir daudz lepnumu ietīts savu karjeru un atalgojumu, kas var ietekmēt to, kā jūs galā ar uzdevumu jautā par to, ko tu esi vērts.

Algu sarunas var būt emocionāla, jo tie ietver trauksmi vai bailes, saistītas ar bažām par to, kam pietiekami ienākumi rūpēties par sevi. Tur var būt arī nemiers, kas saistītas ar informācijas asimetriju raksturīga šādās sarunās, paskaidroja Melissa Donohjū, autors “Finanšu Uztura jaunām sievietēm. Kā (un kāpēc), kā mācīt Girls par Money”

“Vienkārši runājot, darba devējs parasti ir vairāk zināšanu nekā jums par to, ko var vai tiks samaksāts par savu pozīciju, kas ir nelīdzsvarotība,” viņa paskaidroja.

Naudas sarunas arī nepieciešams, ka jūs runāt ar savu vērtību un savu vērtību, kas var būt emocionāli grūti.
“Jūsu ienākumi, visticamāk, būs liela daļa no jūsu finansiālo drošību, izmantojot pensionēšanās. Efektīvi algas sarunas palīdzēs Jums palielināt šo būtisko bagātības veidotāju, “sacīja Donohjū.

Investīcijas

Pēdējais, bet ne mazāk svarīgi, tas nav nekas neparasts, lai emocijas vadīt lēmumus par ieguldījumiem. Gandrīz visi finanšu konsultanti piekrīt, ka emocijas un ieguldījumus jātur pretējos stūros.

“Cilvēki bieži get” precējies “uz krājumu vai turēt uz ieguldījumu, jo tas ir kādu personisku savienojums ar ģimenes locekļa vai ieguldījumu saliekt,” teica Meredith Briggs, sertificēts finanšu plānotājs ar New York balstītas Taconic Advisors. “Investīcijas nav popularitāte konkurss vai pārbaude lojalitāti. Kad runa ir par jūsu personīgo finansēm jums ir rūpīgi pārvaldītu risku, un tas bieži vien nozīmē, ka, ignorējot to, ko jūsu sirds saka un klausoties savu galvu. “

Aaron Klein, izpilddirektors un dibinātājs Riskalyze, riska un centrēšanas platformu investoriem, kā arī brīdina emocijām balstīti un bailes uzņemties investīcijām, kas ietver kļūst apbēdināts, ja jūs neesat padarīt pietiekami daudz naudas par portfeļa un noraidot akciju pirkumu, vienkārši tāpēc, ka tas var būt saskaņā ar veiktspēju.

“Emociju būs vadīt mūs noraidīt to, kas ir labs kaulēties par mūsu ieguldījumu kontiem,” sacīja Klein. “Pirms dažiem gadiem, kad Apple bija krītot, cilvēki ķekars nopirka Apple pie tās zems, un tie esam darījuši neticami labi, jo tad. Lielākā daļa no mums reaģēja ar emocijām un teica: “Tas ir slikti”, un cilvēki, kas veikti naudu, teica: “Tas ir izdevīgs pirkums.”

“Tā kā cilvēkiem mums ir šo ievērojamo spēju sabotāža mūsu ieguldījumus, ļaujot emociju būt vadītājs,” piebilda Klein.

Tas nav teikt, ka visi darījumu cenu vai samazināšanās krājumi ir gudrs pirkums. Bet par krājumu cena ir maz sakara ar to, vai iegādājoties tā ir labs vai slikts lēmums.

Morālas ir stāsts? Tāpat kā daudzas citas reizes dzīvē, lai jūsu emocijas pie līcī, ieguldot un jūs, iespējams maksa daudz labāk.

Vai tas gudrākas izmantot debetkarti vai kredītkarti?

Vai tas gudrākas izmantot debetkarti vai kredītkarti?

Lai gan tie var izskatīties tieši tāpat tucked prom iekšpusē jūsu maku, kredītkartes un debetkartes veido divas ļoti dažādus maksājumu metodes.

Izmantojot debetkarti ir līdzīgs maksāt ar skaidru naudu vai vecmodīgi čeku. Debetkarti (kas ir arī atšķirīgs no priekšapmaksas debetkarti), ir saistīts ar jūsu bankas kontu, un, kad jūs veicat pirkumu, līdzekļi tiek izņemti no jūsu pieejamā atlikuma.

Kredītkartes, no otras puses, darbojas pavisam citādi. Kad jūs izmantot kredītkarti, lai veiktu pirkumu, jūs būtībā ārā aizdevumu no jūsu kredītkartes izsniedzējs, kas jums vēlāk būs jāmaksā atpakaļ. Šis aizdevums ir sastādīts no iepriekš summas, formāli sauc jūsu kredīta limitu. Tas var būt jāmaksā atpakaļ, un pēc tam sastādīts vēlreiz. Tas var notikt atkal un atkal tik daudzus gadus, kā jūs vēlaties izmantot karti.

Tāpat kā visiem finanšu produktiem, ir plusi un mīnusi, kas saistīti gan ar debetkartēm un kredītkartēm. Ja jums jau ir dažādi aizspriedumi, kura ir vislabāk plastmasas veids, mēģināt noteikt tos malā uz brīdi, un to apskatīt priekšrocības un trūkumi katra maksājuma metode ir piedāvāt.

Krāpšana aizsardzība

Kredītkarte un debetkarte krāpšana ir, diemžēl, diezgan bieži. Neviens nav pasargāts. Es esmu bijis upuris kredītkaršu krāpšanas pārāk daudz reižu skaits. Izredzes ir diezgan pienācīgas, ka jums ir nācies saskarties ar neautorizētiem maksājumiem kādā brīdī, varbūt vairākas reizes. Par laimi, ja jūsu kredītkartes informācija ir kompromitēta vai nozagta, jūs ļoti labi aizsargāti no finansiālā viedokļa.

Fair Credit Norēķinu Act (FCBA) ir federālo likumu, kas aizsargā jūs, ja jūs sajūtat kredītkaršu zādzību vai krāpšanu. Per FCBA, ja jūs ziņojiet par neautorizētu izmaksas jūsu izsniedzējs 60 dienu laikā, jūsu atbildība par krāpnieciskiem darījumiem, ir ierobežots līdz 50 $.

Uz augšu FCBA aizsardzības, visi četri no lielākajiem kredītkaršu tīklos (Visa, MasterCard, American Express un Discover) ir nulle atbildības krāpšanu politiku. Patiesībā, jūs, iespējams, nekad ne santīma, ja jums ziņot kredītkartes krāpšanu nekavējoties. Un nauda, ​​kas ir nozagts vai “lieto” bez jūsu atļaujas nav īsti jūsu nauda – tas ir kartes emitenta nauda.

Ir vērts atzīmēt, ka elektronisko līdzekļu pārskaitījums likums (EBTA) to aizsargā jūs no neatļautas debeta karšu darījumiem, kā arī. Tomēr EBTA ir aizsardzība ir mazāk stabila.

Piemēram, saskaņā ar EBTA jūsu atbildība par neatļautiem darījumiem kāpj līdz $ 500, nevis 50 $, ja jūs gaidāt vairāk nekā divas darba dienas, lai ziņotu par krāpšanu. Turklāt, atšķirībā no kredītkaršu krāpšanu, ja rodas neatļautu debeta darījumus, tas ir jūsu nauda, kas ir nozagts. Tas varētu novest pie daudzām citām problēmām, ja, piemēram, jums nav piekļuves līdzekļiem, kas būtu jūsu bankas kontā, ja noma, rēķini, vai citiem finanšu saistības jāatmaksā.

kredītu Building

Vēl atvērt un izmantot kredītkarti atbildīgi ieguvums ir tas, ka to darot, ir potenciāls, lai palīdzētu jums veidot spēcīgāku kredītu. Saglabājiet savu kredītkaršu atlikumus zems, un vēlams atmaksājās pilnībā katru mēnesi, un dara katru maksājumu par laiku. Jūs varētu redzēt, šie konti ir pozitīva ietekme uz jūsu kredīta rādītājus laika gaitā.

Ierobežot pārtēriņš

Galvenā priekšrocība, ka cilvēki saista ar izmantojot debetkartes pār kredītkartes, ir fakts, ka debetkartes atturēt pārtēriņu, vai pat padarīt neiespējamu. Jums varētu būt liels naudas pārvaldnieks, bet, ja jūs izvēlaties izmantot debetkarti, vismaz jums nebūs nonākšana parādos.

Tikmēr daži 29 miljoni amerikāņu ir jāveic kredītkartes bilanci divus gadus vai vairāk, norādot, ka viņi hroniski tērēt vairāk, nekā viņi var atļauties.

Taču patiesība ir tāda, ka, ja jums ir pārtēriņš problēma, debetkarte nav reāli salabot. Tas tikai ierobežos savus izdevumus uz līdzsvaru savā norēķinu kontā. No otras puses, jūs varētu atvērt kredītkartes kontu ar nodomu zemu limitu, un, iespējams, sasniegt to pašu mērķi, vienlaikus baudot labāku krāpšanas aizsardzību.