Ja Jūs Co-Pierakstīties uz studējošā kredītu?

Ja Jūs Co-Pierakstīties uz studējošā kredītu?

Pieņemot lēmumu kopīgi parakstīt students aizdevums nāk uz leju, vai jūs varat atmaksāt visu aizdevumu par savu, ja nepieciešams.

Jums vajadzētu kopīgi parakstīt students aizdevumu tikai tad, ja jūs varat atļauties maksāt to atpakaļ pats, jo jums var būt nepieciešams.

Co-paraksta padara jūs legāli var atmaksāt aizdevumu, ja galvenais aizņēmējs nevar. Un, ja jūs nevarat atļauties veikt maksājumus, jūsu kredīts tiks bojāts.

Ja varat atļauties, lai līdzfinansētu zīmi, jums vajadzētu darīt, zinot saistītos riskus un to, kā jūs varat iegūt pie āķa par aizdevumu nākotnē.

Iespējas apsvērt pirms sadarbības parakstīšanas

Pirms pieteikties privātai studējošā kredīta, kā co-parakstītājs, vadīt primāro aizņēmējs pret citām iespējām.

Pārliecinieties, ka viņi iesniedza Free Pieteikums Federālo Studentu atbalsta, vai FAFSA, lai varētu pretendēt uz visām federālo studentu atbalstu. Tas ietver bezmaksas vai nopelnīto palīdzību, piemēram, dotācijas, stipendijas un darba-studiju, kā arī federālā studentu aizdevumiem.

Par bakalaura, federālo studentu aizdevumiem ir labākais risinājums, jo tie neprasa kredītvēstures vai līdzfinansējumu parakstītājs, lai kvalificētos. Lielākā daļa privāto aizdevumu darīt.

Salīdzinājumā ar federālajiem aizdevumiem, privātie aizdevumi mēdz veikt augstākas procentu likmes, un ir mazāk atmaksas iespējas vai iespējas aizdevumu piedošanu. Tos jāuzskata tikai pēc tam, kad visas federāla atbalsts ir izsmelts.

Ir daži privātie studējošo kredīti, kas neprasa līdzfinansējumu parakstītājs. Apstiprinājums ir balstīta uz karjeras un ienākumu potenciālu, bet šie aizdevumi veikt augstākas procentu likmes nekā citiem privātiem iespējas.

Kas var kopīgi parakstīt aizdevumu?

Gandrīz ikviens ar kvalifikācijas kredītvēsturi var kopīgi parakstīt studentu kredītu.

Tas nozīmē, ka jūs varētu kopīgi parakstīt students aizdevumu savam bērnam, mazbērns, cits radinieks vai pat draugu. Privātie aizdevēji meklēt sadarbības parakstītāji ar pastāvīgiem ienākumiem un labi līdz izcili kredīta rādītājus, parasti augsto 600s vai augstāk. Viņi arī uzskata, ka citu parādu jums jau ir.

Co-parakstītājs sniedz aizņēmēja pieeju koledžas finansējuma viņš citādi nebūtu; tā var arī palīdzēt studentam veidot kredītu.

Bet tikai tāpēc, ka jūs varat kopīgi parakstīt aizdevuma tas nenozīmē, ka jums vajadzētu.

Kā co-parakstīšanas ietekmē jūsu kredīta

Kad kopīgi parakstīt aizdevumu, jums ir pasniegtas atslēgas jūsu kredīta pār studentu aizņēmējam.

Par līdzfinansējuma parakstīšanas ietekme būs jūtama vēl pirms aizdevums ir apstiprināts: jūs saņemsiet pagaidu ding par jūsu kredīta score, kad aizdevējs veic grūti pull jūsu kredīta vēsturi pieteikuma posmā.

Pēc apstiprināšanas, kredīts un tā maksājumu vēsturi parādīsies jūsu kredīta ziņojumu. Neatbildētos maksājumi var kaitēt jūsu kredītu.

Ja aizņēmējs nevar izpildīt maksājumus un nevar aptvert tos, aizdevums varētu iedziļināties noklusējuma. Tā ir melnā zīme, kas paliks jūsu kredīta ziņojumu par septiņiem gadiem, starp citu finansiālās sekas.

Citi riski līdzfinansējuma parakstīšanas

Co-paraksta var ietekmēt jūsu spēju aizņemties. Co-parakstot aizdevuma palielina “parādu” daļu no sava parāda attiecība pret ienākumiem, kas var ietekmēt jūsu spēju saņemt jaunu kredītu lietām, piemēram, automašīnu vai māju.

Novēloti maksājumi varētu būt aizdevējiem vai savācējiem pēc jums. Tiklīdz maksājums ir par vēlu vai garām, jūs varat dzirdēt no aizdevēja, vai vēl ļaunāk, ir parādu piedzinēja. Lai izvairītos no neatbildētos maksājumiem, veicināt primāro aizņēmējs piereģistrēties Automātiskais vai sazināties ar viņiem katru mēnesi pirms maksājumi jāveic.

Jūs varētu būt atbildīgs, ja nāves vai invaliditātes. Tas var izklausīties slimīgs, bet uzzināt aizdevēja politiku, ja aizņēmējs mirst vai kļūst par invalīdiem. Ja tie neļauj piedošanu, pienākums veikt maksājumus samazināsies tikai jums.

Ko lai apspriestu ar studentu aizņēmēju

Co-paraksta prasa atklātu diskusiju ar primāro aizņēmējam, kurš būtu jāzina riskus veicāt, uz kā co-parakstītājs, un kā ilgtermiņa atmaksa ietekmēs dzīvi pēc koledžas. Šī diskusija ir jāiekļauj to, ko viņi mācās, kad viņi gaida, lai absolvents un kāda varētu būt viņu darba izredzes un ienākumu potenciālu.

Jūs varētu zināt aizņēmējam labi, tāpēc pajautājiet sev: Vai šis cilvēks ir parādījis, ka viņš vai viņa ir pietiekami atbildīgs uzņemties saistības par aizdevumu? Lai pabeigtu studiju gadi? Ja atbilde ir nē, tad jums ir jānorāda aizņēmējam pret citām iespējām.

Kā lai paliktu uz augšu no sadarbības parakstīts aizdevuma

Kad aizdevējs padara piedāvājumu, izlasiet kredīta parādzīmi pilnībā izprast visu informāciju. Piemēram, privātais aizdevējs Sallie Mae saka primāro aizņēmējs un co-parakstītājs dala atbildību par veikt maksājumus laikā.

Lai novērstu jebkādu turpmāku pārsteigumi, uzzināt, kāda līmeņa komunikācijas jūs saņemsiet kā co-parakstītājs. Tas varētu ietvert kad maksājumi tiek veikti vai cik drīz pēc nokavētu maksājumu, kas jūs būtu paziņots, kopā ar visām nodevām izvērtēti. Jautājiet aizdevēju, kā jūs saņemat paziņojumu, piemēram, telefonu, e-pastu vai pastu.

Ja aizņēmējs stāsta jums viņš vai viņa nevar izpildīt maksājumu, pirms tas ir saistīts, nekavējoties sazinieties ar aizdevēju, lai uzzinātu savas iespējas. Jums var būt iespēja saņemt jaunu atmaksas plānu vai izraisīt pagaidu pauzi maksājumiem.

Kā saņemt atbrīvots no sadarbības parakstīšanas

Ir divas metodes, kā iegūt atbrīvots no kooperatīvās parakstīšanas atbild: co-parakstītājs izlaišanas un refinansēšanai.

Co-parakstītājs atbrīvošana ir funkcija, kuru vēlaties meklēt privāto studentu aizdevumu. Vairums aizdevēju ļauj jūsu vārds un juridiskā atbildība jāizņem no aizdevuma, kad aizņēmējs ir veikusi noteiktu skaitu uz laiku maksājumiem. Šis skaits ir robežās no 12 līdz 48 mēnešiem, atkarībā no aizdevēja.

Varat arī norādīt aizņēmējam refinansēšanu, kas varētu izņemt savu vārdu no aizdevuma un ļauj aizņēmējam apvienot savus studentu aizdevumiem vienā aizdevumu ar zemāku procentu likmi, ja tie atbilst. Refinansēšanai, tie būs nepieciešams, lai apmierinātu kredīta un ienākumu prasībām, un ir ieraksts par laika maksājumu.

Kā kopīgi parakstīt privātā students aizdevums

Ja esat gatavs, lai kopīgi parakstīt aizdevumu, jums un aizņēmējam ir salīdzināt piedāvājumus no vairākiem studentu aizdevējiem, tostarp banku, krājaizdevu sabiedrību un tiešsaistes aizdevējiem, lai atrastu zemākās likmes.

Kā co-parakstītājs jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka aizdevums ir maksimālu elastību attiecībā uz maksājumiem. Apsveriet aizdevumu iespējas, piemēram, aizņēmēja aizsardzības – atlikšana Pacietība – kopā ar atmaksas iespējas un pieejamību co-parakstītājs izlaišanas.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 Inconvenient patiesības par nekustamā īpašuma aģentu

5 Inconvenient patiesības par nekustamā īpašuma aģentu

Pārstāvji var būt palīdzību – vai kavēklis – pirkšanas un pārdošanas braucienam. Šeit ir dažas lietas, kas jāzina, pirms jūs nolīgt vienu.

Pērkot vai pārdodot mājas ir iespējams lielākais finanšu darījums jūs kādreiz pabeigta. Nekustamā īpašuma aģenti var jums caur procesu, bet nolīgt nepareizu vienu, un jūs varētu zaudēt dārgo laiku un naudu.

Tāpat kā ar jebkuru profesiju, ir top-iecirtums nekustamā īpašuma aģenti, kas darīt lietas ar grāmatu un viduvēja tie, kuri sagriezti stūros. Lai izvairītos no slikta pieredze, jums ir nepieciešams darīt kādu pētījumu un uzdot daudz jautājumu.

Uzzināt šos mācību tagad, lai palīdzētu jums pieņemt labākus lēmumus vēlāk.

1. Viņi dažreiz strādā abām pusēm

Dažās valstīs, pats nekustamā īpašuma aģents var pārstāvēt gan pircējs un pārdevējs kādā darījumā. To sauc par divkāršu aģentūra, un, lai gan tas var paātrināt lietas pat, ļaujot pircējiem un pārdevējiem, lai sazinātos ar to pašu līdzekli, tā arī var uzaicināt interešu nopietnus konfliktus. Padomā par to: Pircēji un pārdevēji reti ir tādas pašas mērķus darījumu, tā kā var viens aģents darīt to, kas ir labākais, lai gan?

Kad viņi atklāj dual aģentūra, kā to prasa likums, aģenti rūpīgi izskaidrot, ko jūs zaudē piekrītot tam, saka Ričards Harty, ekskluzīva pircēja aģents un līdzīpašnieks Harty Realty grupas Highland Park, Illinois.

Ja jums nav lūgt un negodīga aģents nav pateikt, jūs neapzināti atmest savu aģenta nedalītu uzticību un paļāvību, ka tie būs norādīt problēmas ar īpašumu vai līgums – gan lieli iemesli pircējiem un pārdevējiem, lai katram ir savu aģentu, pirmajā vietā.

2. Viņi nezina, ko jūsu māja ir vērts

Aģenti parasti apskatīt pēdējos pārdošanas līdzīgu māju un sniegt jums savu viedokli par jūsu mājas vērtību, balstoties uz pieredzi, bet tas vien nevar izlemt jūsu lūdzot cenu.

Melīgi aģents var pārspīlēt vērtību, ja viņi domā, ka būs pārliecināt homeowner parakstīt ierakstu līgumu, vai nepietiekami, ja viņi domā, tas nozīmē, ātri pārdot, saka Doug Miller, nekustamo īpašumu attorney Mineapolisas zonā un izpilddirektors patērētāju advokāti amerikāņu Real Estate, valsts bezpeļņas organizācija.

Profesionāla nekustamā īpašuma vērtētājs var sniegt visprecīzāko novērtējumu mājas vērtību . Lai gan tas var maksāt ap $ 300 vai $ 400, iegūt novērtējumu, pirms jūs nodot savu māju tirgū var palīdzēt jums noteikt reālu cenu.

3. To komisija ir apgrozāmi

Ierakstu līdzekļi var sagaidīt jūs pieņemt savu komisiju – kopumā aptuveni 6% no pārdošanas cenas – bez jautājumu, bet jūs, protams, nav. Lai gan tas var būt neērti, sarunas komisijas likmi ir pilnīgi jūsu tiesības, un jums vajadzētu apspriest to pirms parakstīšanas jebkāda veida līgumu. Sākt uzdodot konkrētus jautājumus par to, cik daudz dosies tieši uz jūsu aģentu un pakalpojumu līmeni jūs varat sagaidīt apmaiņā pret minētās komisijas.

Kad sarunas, ir svarīgi zināt, ka sarakstā aģenti parasti sadalīt komisiju ar pircēja aģents. katrai no tām var būt jāmaksā daļa no iegūtajiem komisijas savu brokeru firma, kā arī.

4. Tie nav īsti pārliecināts atvērtā māja palīdzēs

Kaut arī daži sarakstā aģenti uzstāt atvērt mājas ir ļoti svarīgi, statistika pastāstīt cits stāsts: 2017. gadā, tikai 7% no pircēju atrada savu jauno mājas atklātā mājā vai pagalmā zīmi, saskaņā ar Nacionālā asociācija Realtors (NAR) apsekojums.

Pircēji, kas ieplāno rādītājus gandrīz vienmēr finansiāli pārbaudīti, Bils Gasset, nekustamo īpašumu Re / Max izpilddirektora Realty in Hopkinton, Massachusetts, teica e-pastu. Atvērt mājas pircējiem, no otras puses, iespējams, vēl nevar iepriekš apstiprināts ar aizdevēju.

Un tad tur ir drošības aspekts. Lielākā daļa pārdevēji nekad domāt par to, ka ikviens var nākt caur durvīm atvērto durvju, Gasset teica. “Sliktākais negatīvie atklātā mājai ir zādzība.”

Galu galā, izvēle ir atvērta māja ir jūsu viens. Nosver risku salīdzinot atlīdzību uzmanīgi, pirms jūs nolemjat.

Apmeklējot atvērto māju kā pircējs, ir labs veids, kā iegūt sasieta uz dubulto aģentūra, pateicoties NAR politiku par “iegūšanu iemesls,” Miller saka – faktiski, kurš izraisa jums sagādāt mājās. Noteikums saka, aģents, kurš pirmais iepazīstina jūs ar jūsu nākotnes mājās ir tiesības uz pilnu komisijas.

Ja jūs apskatīt atvērto māju un nolemj sagatavot piedāvājumu, uzskaitot aģents var ņemt kredītu par jūsu interesi. “Bez brīdinājuma, lai jums, jūs tikko konfiscē savas tiesības īrēt savu aģentu un apspriest savu maksu,” Miller saka. Izvairieties šķērsojot pār šo iedomātas līnijas, raugoties par to, kā jūs iesaistīties ar atvērtu mājas aģents. Nelietojiet norādiet savu vārdu, parakstīt nevienu dokumentu vai apspriest savu viedokli par māju ar aģenta, ja jums ir, Miller saka. Ja jūs patiešām vēlaties atvērto māju, atstāt un atrast pircēja aģents, kas var palīdzēt jums veikt piedāvājumu.

5. To pakalpojumu sniedzējiem ne vienmēr ir labākais

Mājas inspektors, nekustamo īpašumu attorney, virsraksts uzņēmums vai cits pakalpojumu sniedzējs, jūsu aģents ierosināja ne vienmēr ir labākais vai visizdevīgāko cenu. To ieteicams sniedzējs var būt paziņa, vai dažos gadījumos, kas vēlas sniegt aģents ar stimulu, kad tas iesniegts.

Patērētājiem vajadzētu intervēt vairākus iespējamos pakalpojumu sniedzējus un padarīt savu lēmumu par to, kam darbā, Harty saka.

Izvēlies savu nekustamo īpašumu aģents uzmanīgi

Lai izvairītos no darba ar nepareizu līdzekli, nav darbā pirmo vienu jūs runāt, pat tad, ja viņi ir “draugs draugam”. Veiciet šīs darbības, lai kontrolētu situāciju no paša sākuma.

Intervija vairākus nekustamā īpašuma aģentiem. Lūdziet katru kandidātu, kā viņi plāno palīdzēt jums pirkt vai pārdot par labāko iespējamo cenu. Vienmēr lūgt norādes, apskatīt sarakstu saviem nesenajiem darījumiem, un jautāt, ja viņi vēlas apspriest savu komisiju.

Noma par precīzu prasmēm jums ir nepieciešams. Pat ja viņi spēj darīt gan pirkšanas un pārdošanas pusēm darījumā, daudzi darbinieki specializējas vienu pusi vai otru. Izmantojiet šo, lai jūsu priekšrocības. Ja iegādājaties, atrast pircēja aģents, kurš būs veikt laiku, lai palīdzētu jums atrast tieši to, ko jūs meklējat. Ja jūs pārdodat, meklēt aģenta, kurš ir vēsture ienesot labu cenu, un noslēguma grafiku.

Saņemiet nekustamo īpašumu attorney iesaistīts. Lai gan ne vienmēr pieprasa valsts tiesību akti, ar neatkarīgu advokāts pārskatīt visas vienošanās un līgumi var būt gudrs gājiens. Atšķirībā no aģentiem, nekustamā īpašuma advokāti var likumīgi sniegt konsultācijas par visām daļām, pirkuma līgumu, Miller saka.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ja jūs atmaksāties jūsu hipotekārā Pirms doties pensijā?

Ja jūs atmaksāties jūsu hipotekārā Pirms doties pensijā?

Tas ir ideāls, lai nomaksātu savu hipotēku pirms došanās pie miera, bet dažreiz tas nav iespējams. Jums ir alternatīvas.

Lielākā daļa cilvēku būtu labāk, kam nav hipotēku pensijas vecumā. Salīdzinoši maz saņems jebkuru nodokļu labumu no šī parāda, un maksājumus var iegūt grūtāk pārvaldīt pastāvīgos ienākumus.

Bet aizejošs hipotēku pirms pensijā ne vienmēr ir iespējams. Finanšu plānotāji iesakām izveidot plānu B, lai nodrošinātu jums nav likvidēt māju bagātu un naudas slikta.

Kāpēc hipotēku bez pensijas parasti ir labākais

Hipotēku interese ir tehniski nodokļu atskaitāms, bet nodokļu maksātājiem ir uzskaitīt pēc punktiem, lai iegūtu pauze – un mazāk gribu tagad, ka Kongress ir gandrīz dubultojies standarta atskaitījumu. Kongresa Apvienotā komiteja par nodokļiem lēš 13,8 miljonu mājsaimniecību gūs labumu no hipotekāro procentu atskaitījumu šogad salīdzinājumā ar vairāk nekā 32 miljoniem pērn.

Pat pirms nodokļu reformu, cilvēki tuvojas pensijas bieži vien saņēma mazāku labumu no savas hipotēkas laika gaitā maksājumiem pārgāja no tā pārsvarā interese ir galvenokārt galvenais.

Lai segtu hipotekāros maksājumus, pensionāri bieži ir izņemt vairāk no saviem pensiju fondiem, nekā tas būtu, ja hipotēku bija atmaksājās. Šie izņemšana parasti tiek aktivizēti vairāk nodokļus, vienlaikus samazinot baseins naudas, ka pensionāri ir dzīvot tālāk.

Tieši tāpēc daudzi finanšu plānotājiem iesaka saviem klientiem samaksāt noteikto hipotēku, bet joprojām strādā tā, ka viņi bez parādiem , kad viņi aiziet pensijā.

Arvien, lai gan cilvēki pensijā dēļ naudu par savām mājām. Trīsdesmit pieci procenti no mājsaimniecībām, kuru vada cilvēki 65 līdz 74 gadiem, ir hipotēku, saskaņā ar Federālo rezervju bankas aptauja par patērētāju finanses. So do 23 procenti no tiem, 75 un vecāki. 1989., proporcijas bija 21 procenti, un 6 procentiem, attiecīgi.

Bet rushing, lai nomaksātu šos hipotēku nevar būt laba ideja, vai nu.

Vai nav padarīt sevi sliktāku

Daži cilvēki ir pietiekami daudz naudas uzkrājumu, investīciju vai pensiju fondi, lai nomaksātu savus kredītus. Bet daudzi būtu veikt ievērojamu rieciens tiem aktīviem, kas varētu atstāt tos īstermiņa naudas ārkārtas situācijā vai turpmākām uzturēšanās izdevumus.

“Lai gan ir noteikti psiholoģiskās priekšrocības, kas saistītas ar to hipotēku bezmaksas, finansiāli, tā ir viena no pēdējām vietām, es vada klients, lai nomaksātu agri,” saka sertificēts finanšu plānotāja Michael Ciccone no samitā, New Jersey.

Šādas lielas izņemšana arī var bāzt cilvēkus daudz augstākām nodokļu iekavās un iedarbinātu pēriens nodokļu rēķinus. Kad klients ir pietiekoši bagāti, lai nomaksātu hipotēku un vēlas to darīt, CFP Chris Chen no Waltham, Massachusetts, tomēr iesaka izplatās maksājumus laika gaitā, lai saglabātu nodokļu leju.

Bieži vien, lai gan, cilvēki labākā pozīcijā, lai nomaksātu hipotēku var izlemt nevar to darīt, jo tie var iegūt labāku atdevi savu naudu citur, plānotāji saka. Arī viņi bieži vien tie ir pietiekami turīgie, lai ir lielas hipotēkas, kas joprojām pretendē uz nodokļu atskaitījumiem.

“Hipotēkas daudzas reizes ir lēti procentu likmes, kas ir atskaitāmi, un tādējādi nevar būt vērts atmaksājas, ja jūsu portfolio pēc nodokļiem var apsteigt to,” saka CFP Scott A. bīskaps Houston.

Ja izmaksa nav iespējama, samazināt hipotēku

Daudziem pensijā, nomaksājot mājā vienkārši nav iespējama.

“Labākajā gadījumā” karojošs domāšana “scenārijs ir, ka viņiem būs naudas negaidīts caur mantošanu vai tamlīdzīgi, ko var izmantot, lai nomaksātu parādu,” saka CFP Rebecca L. Kennedy Denveras.

Jo pricey Los Angeles, CFP David Rae liecina hipotēku apgrūtināts klienti pārfinansēt, pirms aiziešanas pensijā, lai samazinātu savus maksājumus. ( Refinansēšanas parasti ir vieglāk, pirms aiziešanas pensijā, nekā pēc tam.)

“Refinansēšanas var izplatīties atlikušo hipotekāro bilanci, kas vairāk nekā 30 gadu laikā, ievērojami samazinot daļu no sava budžeta, tas ēd uz augšu,” saka Rae, kura birojs atrodas West Hollywood.

Tie, kas ir būtiska kapitālu izveidotos savās mājās, varētu apsvērt apgrieztās hipotēku , plānotāji saka. Šos aizdevumus var izmantot, lai nomaksātu esošo hipotēku, bet nekādi maksājumi, ir nepieciešami un atpakaļgaitu hipotēku nav jāmaksā off, kamēr īpašnieks pārdod, pārceļas vai nomirst.

Vēl viens risinājums: sašaurināties, lai novērstu vai vismaz samazinātu hipotekāro parādu. CFP Kristīne C. Sullivan, arī no Denver, mudina savus klientus apsvērt šo iespēju.

“Vai nav muļķis sevi, ka jūsu audzēti bērni būs atpakaļ, apmeklējot visu laiku,” Sullivan saka. “Protams, nav saglabāt pietiekami daudz telpu un komfortu viņiem, lai pārvietotos atpakaļ ar jums!”

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rookie Real Estate Ieguldīšana kļūdas, lai izvairītos

Rookie Real Estate Ieguldīšana kļūdas, lai izvairītos

Nekustamais īpašums liecina, piemēram, Flip vai Flop , Million Dollar Listing , un Flip Šo māju var padarīt to šķist tur nav veids, kā zaudēt spēli. Jūs ieguldīt zināmu naudas summu, kas ir īpašuma, atjaunināt un atjaunot uzmanīgi, tad saraksts uz gandrīz-tūlītējai pārdošanai. Šo šovu zvaigznes var likvidēt nopelnīt mazāk , nekā viņi gaida, bet viņi nekad, šķiet, lai zaudēt savu kreklus.

Bet saskaņā ar Mindy Jensen kopienas pārvaldnieks nekustamo īpašumu investīcijām tīmekļa lielākiem Kabata, tur ir ton jautājumiem šie šovi nekad attēlot. Tie nav redzamas visas radušās problēmas, kad jūs pirmo reizi sākt no, piemēram. Tie nav parādīt, cik viegli tas ir, lai nenovērtē rehab izmaksas, vai arī aizmirst par visiem mazākiem izdevumiem jūs saskaras ceļā.

Kad jūs nomainīt flīzes virtuvē, piemēram, tas ir pārāk viegli novērtēt tikai izmaksas flīzes, un aizmirst par lietām, piemēram, flīžu līme, javu, flīžu sealer, sūkļus, un vērtību savu laiku. “Lai gan šie priekšmeti nav super dārgi, tie joprojām ir jāatskaitās,” sacīja Jensen.

Tad vēl ir lielas problēmas investoriem rasties, ka mest savus budžetus off dziesmu – lietām, piemēram, pamatu problēmas, zonējuma jautājumiem, un melno pelējumu. Kaut lielākā daļa nekustamo īpašumu rāda nekad iedziļināties šajās tumšs jomās, kur investori var noslēgtu zaudēt naudu par darījumu.

Izvairieties Šīs piecas nekustamo īpašumu investīcijām kļūdas

Realitāte ir, nekustamo īpašumu investīcijām ne vienmēr ir tik rožaina vai paredzami kā TV rāda dara to, lai būtu. Tas ir taisnība, vai jūs ieguldīt mājās ar “flip” tos jauniem pircējiem, vai ieguldīt nomas īpašības, lai veidotu ilgtermiņa, pasīvo ienākumu.

Ja jūs domājat par investīcijām nekustamajā īpašumā ar mērķi flipping to peļņu vai kļūst saimniekam, šeit ir daži no jauniesaucamais kļūdas, jūs vēlaties, lai izvairītos no:

# 1: Aizmirstot mājas pārbaudes

Jensen saka daži pircēji varētu būt gatavi atteikties profesionālu mājas pārbaudes, lai iegūtu daudz, lai iet cauri. Tas vienmēr ir kļūda, viņa saka, jo mājas pārbaudes var atklāt visus remontdarbus jums ir nepieciešams, lai veiktu un plānot. Kā nekustamā īpašuma investoriem pienācīgi darboties ar skaitļiem, ja tie nav pārliecināti, cik daudz viņiem nāksies tērēt par remontu? Atbilde: Viņi nevar.

Ne tikai tas, bet tas ir iespējams, ka jūs varētu saņemt pārdevējs, lai segtu daļu no remonta izmaksām sarunu procesā. Tomēr tas ir iespējams tikai tad, ja jūs zināt, kas ir nepareizi, lai sāktu ar.

Jensen iesaka ejot pa mājām ar inspektoru uzdot jautājumus, jo tie pāriet no istabas uz istabu. “Turpināt jautā, līdz jūs esat apmierināts, ka jūs saprotat, ko viņi saka,” viņa teica. Kamēr mājās inspektors nespēs sniegt jums aprēķinus par remontu, viņi bieži vien var ļaut jums zināt, aptuveni cik daudz jums būs jāmaksā.

Jūs varat izmantot šo informāciju, lai noteiktu, vai īpašums ir vērts ieguldīt, vai jums vajadzētu samazināt savus zaudējumus un palaist.

# 2: Nedarbojas Numbers

Tas noved mūs uz citu izplatīta kļūda jauniesaucamais nekustamā īpašuma investoriem veikt. Dažreiz topošajiem investoriem saņemt tik satraukti par pērk īpašumu, viņi aizmirst, lai formāli vet darījumu.

Ne katrs īpašums būs labs ieguldījums, saka Jensen, un dažas īpašības nav jēgas par jebkuru cenu. Šī iemesla dēļ, jums ir sēdēt un palaist visus ciparus, lai izlemtu, vai īpašums ir vērts ieguldīt.

Pie minimumam, jums ir novērtēt hipotekāros maksājumus, nodokļus, apdrošināšanas, sākotnējām remonta izmaksas, pastāvīgās uzturēšanas izmaksas, kā arī citas izmaksas, un salīdzināt tos ar aplēsēm tirgus nomas vai pārdošanas cenu, jūs saņemat par īpašumu.

Un neaizmirstiet izlozētas un apsvērt katru izdevumi jūs varētu saskarties. “Ne uzskaitot visus izdevumus, ir visbiežāk problēma,” sacīja Jensen. “Izņemot vakances un kapitāla izdevumi ir vislielākie pārkāpumi.”

Jums būs vakance kādā brīdī, un nevis veido mēneša zaudēto noma katru gadu (vai ik pēc pāris gadiem), var trieciens visu savu peļņu. Tas pats attiecas uz lieliem izdevumiem, piemēram, jauns jumts, jaunas HVAC sistēmu, vai ūdens sildītājs.

# 3: Nespēja pareizi Ekrāna Īrnieki

Ja jūs ieguldīt nekustamajā īpašumā, lai kļūtu par saimniekam, jūs vēlaties, lai būtu plāns, lai vet un ekrāna īrniekiem, kuri attiecas uz jūsu nomai. Jensen saka, ka tā var būt grūti pamanīt iespējamos problēmu īrniekiem, jo ​​sliktie nomniekiem nebūs jums pateiks savas nepilnības sākumā.

“Neviens gatavojas vērsties pie jums kā īrnieks un teikt:” Es neesmu gatavojas maksāt nomas maksu pēc pirmā mēneša, un es iemest autiņi ar tualeti un perforators caurumi sienās, “taču tas notiek daudz biežāk, nekā jūs domājat, ka, ja jums nav pārbaudīt jūsu īrniekiem. “

Jensen saka, jums vajadzētu palaist kredīta pārbaudes, kā arī kriminālās fona pārbaudes potenciālajiem īrniekiem. Bez tam, jums vajadzētu skatīties, kas paredzēti “sarkano karogu”, kas varētu nozīmēt, ka jums var būt problēma. Dažas lietas, lai noskatītos, ir šādas:

  • Īrnieki, kas vēlas pārvietoties uzreiz: “Lai gan ne vienmēr ir slikti, tas var nozīmēt, kāds kļūst izliktas,” sacīja Jensen. “Tas ir arī pazīme ļoti slikta plānošana no savas puses, un cilvēkiem, kuri plāno slikti lieliem lietām, piemēram, pārvietot arī mēdz plānot slikti mazākām lietām, piemēram, maksājot nomas maksu par laiku.”
  • Vēlas, lai maksātu par vienu gadu: Jensen saka, ka tas ir milzīgs sarkanais karogs uz pāris iemeslu dēļ. Pirmkārt, tas var nozīmēt, viņi vēlas darīt negodīgs lietas savā īpašumā, un negribu tevi apkārt. Otrkārt, tas nozīmē, ka tie varētu būt slikti ar naudu, un var vēlēties maksāt jums pirms laika, kamēr tie ir daži, iespējams, no mantojuma vai kāda cita veida negaidīts.

Kaut Izvērtējot īrniekiem ir būtisks komponents jebkuras saimnieks uzņēmējdarbības, nekustamā īpašuma investors Shawn Breyer no Pārdod Mans House Ātrās Atlanta saka, tas ir arī svarīgi, jums nav neapzināti nediskriminē īrniekiem.

Lai izvairītos no tiesas prāvas no Federālā Housing pārvalde (FHA), jums būs nepieciešams, lai piesardzīgiem, vadot nomas īpašums tā, ka jums nav neapzināti nediskriminē īrnieku,” viņš teica. “Ir acīmredzami aizsargājamās klases; rases, ādas krāsas, reliģijas, dzimuma un nacionālās piederības. Divu ka jaunie saimnieki nejauši nediskriminē ir vecums, ģimenes un invaliditāti. “

Ja jums ir jautājumi par to, kad jūs varat noliegt pieteikumu no potenciālo iznomātājs, Breyer saka meklēt attorney jūsu valstī.

# 4: Nav pietiekoši skaidrās naudas iemaksas rezerves

Mēs minēts kā jūs vienmēr vajadzētu darboties ar skaitļiem, kad jūs ieguldīt nekustamajā īpašumā, bet tas ir arī svarīgi, lai pārliecinātos, ka jums ir naudas, lai samaksātu par lieliem izdevumiem, jūsuprāt, (piemēram, jaunu jumtu vai HVAC sistēmas) – un pārsteigums izdevumus jūs nevarētu paredzēt, ja esat mēģinājis (piemēram, nomniekiem iznīcinot savu īpašumu).

Saskaņā ar Breyer, pat ja jūs nesen restaurēta īpašumu un nav bijis nekādas problēmas, kas gada laikā, jums vajadzētu vēl nosakot naudu malā. Viņš arī saka, ka tas ir viens mācība viņš iemācījušies cietā veidā. Viņš un viņa sieva iegādājies duplex kā pirmo nomas īpašumu un atjaunota to no augšas uz leju. Tā kā viss bija jauns, viņi domāja, ka viņi varētu atpūsties un izvairīties no dārgu remontu dažiem gadiem. Zēns bija tie nepareizi.

“Gadu īpašumā, mēs tika paziņots, ka pilsēta nāca ārā veikt regulāras pārbaudes, lai pārbaudītu īpašuma stāvokli,” viņš saka. “Pēc pārbaudes, viņi mums atsūtīja trīs lappuses posteņu sarakstu, kas nepieciešams, lai būtu jārisina, sākot no rewiring un aizstājot jumtu uz leju, lai aizstātu vietās un armatūru.”

Pēc mēneša, tie bija jāaizstāj puse no jumta, nomainīt krāsni, uzstādīt jaunu ūdens sildītāju, instalēt karteri sūkni, un rewire visu garāža. Grand Kopējais izrādījās $ 13.357.

Svarīga mācība ir tā, ka jums vienmēr vajadzētu atcelt naudu vakancēm, remontu, modernizāciju un pārsteiguma izdevumus. Kaut arī nav grūti un ātri noteikums, kas nosaka, cik daudz jums vajadzētu saglabāt, daži namīpašnieki teikt atcelšanas 10% no ikgadējās nomas varētu būt pietiekams. Protams, jums var būt nepieciešams, lai saglabātu vairāk, ja jums ir lielākas izmaksas un sastāvdaļu aizstājējus nāk klajā tuvākajā nākotnē.

# 5: Getting padoms no visu nepareizi vietas

Kad jūs pirmo reizi sākt no nekustamā īpašuma investīcijām, tas var šķist ikvienam ir viedoklis. Cornelius Čārlzs  Dream Home Īpašuma Solutions  in Ventura County, Kalifornijā., Saka viens no lielākajiem jauniesaucamais nekustamā īpašuma kļūdas, jūs varat darīt, ir veikt šo izlases viedokļus sirdi.

“Kā mēs visi zinām, cilvēki ir vairāk nekā gatavi sniegt savu padomu, neatkarīgi no tā, cik labi vai slikti tas varētu būt,” viņš saka. “Pēdējā lieta, ko vēlaties darīt, ir iegādāties nomas īpašumu, jo jūsu nekustamā īpašuma aģents saka, ka tā būs lieliska noma neuzņemoties numurus un dara savu pienācīgu rūpību.”

Kad runa ir par padoma no cilvēkiem, kuri nekad nav ieguldījuši nekustamo īpašumu, pirms pieņemt jebkādus “gudrības vārdus” ar graudu sāls. Tas pats, ja jūs saņemat padomu no kāda, kas varētu gūt labumu no īpašuma, kuru vēlaties iegādāties, piemēram, jūsu nekustamā īpašuma aģents, kas ir pārdošanā.

Vienmēr darīt savu pētījumu, un panākt, lai pieredzējušu nekustamā īpašuma investoriem, ja ir jēdzieni, kas jums palīdzēs izprast. Jūs varat arī pārbaudīt tiešsaistes platformas nekustamā īpašuma investoriem, ja jums ir nepieciešams uzdot jautājumus un saņemt padomu no cilvēkiem, kas ir bijuši ar to visu. Nekustamā īpašuma investīcijām forumu lielākiem Kabata ir lielisks resurss, kad jūs pirmo reizi iesākumam.

Bottom Line

Ieguldījumi nekustamajā īpašumā ne vienmēr ir tik aizraujoši, vai ienesīgs, jo mūsu mīļākie nekustamā īpašuma šovi dara to, lai būtu. Jo reālajā pasaulē, pērkot īpašumu remontēt vai izīrēt ir smags darbs! Ir arī neskaitāmi briesmām, lai izvairītos, no kuriem daudzi jūs nekad redzēt izspēlē televīzijā.

Pirms jūs pērkat māju, lai uzsist pārvaldāt, pārliecinieties, ka Jums ir eksperts, lai liesās par, labu rokturi par skaitļiem, un disciplīna iet prom, ja īpašums vēlaties vēji galā ir skābs darījums. Ja jūs skriešanās uz nekustamo īpašumu bez jūsu pīles pēc kārtas, jūs varētu likvidēt mācīšanās šīs nodarbības un daudz citu cietā veidā.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Piecas situācijas, kad nauda un emocijas nesajauktos

Piecas situācijas, kad nauda un emocijas nesajauktos

Sajaucot naudu un emocijas ir reti laba ideja. Tas gandrīz nekad nebeidzas labi.

Bet ir daži galvenie reizes dzīvē, kad tas ir īpaši patiesi, piemēram, tad, kad iet caur šķiršanās, pērkot mājās, vai arī pēc zaudējot mīļoto un mantojumu ievērojamu naudas summu.

Tas ir viegli šajos laikos ļaut emocijām mākoņu spriedumu un veikt nožēlu finansiālus lēmumus, kas būs spokoties jums, lai gados. Paturot to prātā, šeit ir piecas galvenās reizes dzīvē, kad tas ir labākais, lai pārbaudītu savas emocijas pie durvīm, kā jūs veicat naudas lēmumus.

Homebuying un pārdošana

Darījumi ar nekustamo īpašumu, parasti viens no nozīmīgākajiem finanšu lēmumu, ko cilvēki dara dzīvē, un līdz ar to nāk kalniņos emociju.

“Kad likmes ir šī lielā tas ir vēl jo svarīgāk, lai novērstu emocijas no lēmumu pieņemšanas procesā,” sacīja Leon Goldfeld, līdzdibinātājs nekustamā īpašuma brokeru vietā Yoreevo.

Lai to izdarītu, Goldfeld iesaka bufera periodu 48 stundas. Ja jūs atradīsiet mājas jums patīk, nospiediet pauzes pogu. Pavadīt dažas dienas domāt par to, pirms pieņemat lēmumu iegādāties. Šajā laikā, uzdot sev dažus galvenos jautājumus.

“Vai jūs pērk to, jo tas ir jūsu” sapņu māju “, vai arī tāpēc, ka tas ir par pievilcīgu cenu?” Teica Goldfeld. “Ideālā atbilde ir gan. Bet tā būtu prasība. Ne atdalot savas emocijas var radīt jums pārmaksāt par mājām un bufera periodā var mazināt šo risku. “

Apsverot šos divus jautājumus, būtu praktiski un apsvērt kopainu, piebilst Tonya Lockamy, Florida balstītas nekustamā īpašuma aģents.

“Tik daudzi pircēji pieņemt lēmumus par māju, pamatojoties uz dekorācijām un krāsas krāsas viņi savienojumu ar to,” viņa paskaidroja. “Labi dekorēts mājās būs pārdot ātrāk, nekā tukšā mājā katru reizi. Pircēji ir jābūt gudrāku. Divas lietas, kas ir ļoti svarīgi, pērkot mājas ir vieta un struktūra mājās. Pārējais ir viegli pielāgot, lai jūsu patikas. “

Nedrīkst aizmirst, pārdošanas process mājās var tikt piepildīta ar emocijām. Galu galā, neskaitāmas atmiņas tiek radīts vienā mājā, svētki svinēti, bērni izvirzīts, un vairāk, no kuriem visi var raut uz savu sirdi, sakot ardievas.

“Tas pievieno vēl vienu dimensiju no stresa, kad sarunas sākt,” sacīja Lockamy. “Es esmu redzējis pārdevēji gājiena attālumā no pilnas cenas piedāvājumus par tīru emociju dēļ stresa sarunās. Ir svarīgi, ka pārdevējs ir vērsta uz līguma noteikumiem, pārskatot piedāvājumu. Vai cena godīgi? Kādi ir noteikumi par pārbaudes periodu? Vai ir kādi nejaušības? Cik ilgi viņi ir slēgšanai? “

Laulība un šķiršanās

Uzsāk jaunā laulībā, ir laimīgs laiks, piepildīta ar plānošanu, personu un krāsojumu informāciju par jūsu cerības un sapņus par nākotni.

Bez liekot aizbīdni uz šo laiku, tas joprojām ir svarīgi, lai smart naudas lēmumus, un, galvenais, lai saņemtu vienā lapā finansiāli. Ieplānojiet regulāru naudas datumu ar savu partneri runāt atklāti, reāli un godīgi par savu finansiālo situāciju un mērķiem.

Sāciet ar domāt racionāli par to, vai jums tiešām ir nepieciešams izstrādāt, dārgu kāzas. Tik daudz, cik iespējams, priežu par pasaku ceremonijā, pētījumi liecina, ka pāriem, kas pavada mazāk kāzām ir mazāk ticams, šķiršanās.

Runājot par šo iespēju, jūs varētu arī apsvērt liekot prenuptial vienošanos, lai sniegtu skaidru finanšu plānu vajadzētu laulības beigas, saka Lisa Zeiderman, dibinātājs partneris Ņujorkas laulības un ģimenes tiesību firma Miller Zeiderman un WIEDERKEHR. “Neviens negrib domāt par ideju par vienu dienu pieteikuma par laulības šķiršanu, bet tas ir pilnīgi iespējams iznākums,” viņa saka.

Pat ja jūs esat jau precējies, post-kāzu līgumu var sastādīts pareizi sadalīt savus aktīvus. Turklāt, ja jūs esat bijis bērni kopš kāzām, jūs varat izveidot pēc kāzu līgumu, kas ietver jūsu bērnu finansiālo nākotni.

Pre-nups malā, šķiršanās ir grūts laiks pāriem, kad emocijas padara pat sanest starp mums rīkojas nedaudz unhinged. Galvenais ir neļaut tiem emocijas vadīt šo procesu, saka Stīvens Veils, prezidents un nodokļu vadītājs RMS grāmatvedībā Fort Lauderdale, Fla.

“Cenšoties sodīt otru, tas ir viegli tērēt pārāk daudz par cīņu, nekā jūs varat cerēt atgūt,” saka Weil. “Pāri, kuri nāk uz mierizlīguma lēmums ne tikai var gaidīt, lai saglabātu vairāk naudas uz galda sadalīt starp tiem, bet tie var arī saņemt procesu no ceļu un pāriet ar savu dzīvi.”

mantojums

Jo dienas un nedēļas pēc zaudēt mīlēja vienu, tas var būt grūti domāt taisni. Darījumi ar finanšu jautājumiem būtisku izmaiņu periodos var būt gandrīz neiespējami.

“Pēc jebkuras ļoti emocionālu notikumu, iegūt savu galvu ap riekstiem un bultskrūves finanšu lēmumu pieņemšanā var būt draudīgs šķērslis,” teica Maikls Kay, autors un finanšu dzīve plānotājs pie Ņūdžersijas Finanšu Life Focus. Kay iesaka savu pirmo uzsvars būtu jāliek uz likviditāti: Vai jums ir pietiekami daudz naudas, lai segtu jūsu vajadzībām?

Kā, lai noteiktu, kā rīkoties jebkāda veida vējgāzes vai mantojumu, kas izriet no garām ģimenes locekli, pieeja ir atkarīgs no jūsu ilgtermiņa cerībām un mērķiem.

Tomēr Marks gleznotājs, CFA un dibinātājs Ņūdžersija balstītas EverGuide Finanšu grupas saka, ka pirmais solis būtu noteikt, cik daudz ienākumu varētu tikt radīts no mantojuma.

“Kad cilvēki ir emocionāla viņi mēdz darīt kaut ko, kas, viņuprāt, viņiem justies labāk. Holivudā tas attēlots kā kāds pasūta galonu saldējuma to svīšanu skatoties filmu, bet reālajā dzīvē tas parasti nozīmē veikt lielu pirkumu, kas jums ir vienmēr gribēja, bet varbūt nevarēja pamatot izdevumus, “sacīja Painter. “Ar vējgāzes, tad izdevumu pamatojums iet ārā pa logu, jo jums ir jauniegūto naudu, un jūsu emocijas pateiks plātīties, kā arī tāpēc, ka jums ir nepieciešams uzņemt sev līdz.”

Koncentrējoties uz ienākumiem un mantojums nopelnītu ir svarīgs, jo tas aizņem atsevišķu emociju no jūsu lēmumu. Piemēram, ja jūs mantot $ 500,000, sākotnējā reakcija var domāt, ka tas ir daudz naudas, un kalpos ilgu laiku.

“Kad tu saproti, ka šī nauda būs apmēram $ 20,000 gadā ienākumu, tas nav justies kā tik daudz, kā sākotnēji domāja. Šī vienkāršā solis ļauj kādam pārvērtēt to, ko darīt ar naudu un izdomāt labāko alternatīvas, “teica Painter.

Vēl viens apsvērums, jo īpaši tad, kad mantojumu investīciju portfeli, ir, kā rīkoties, ka portfeļa iet uz priekšu, saka Deivids Edwards, prezidents New York balstītas Heron bagātības.

“Kopējā lamatas ir nevēlēšanās saņēmēja mainīt ieguldījumu stratēģiju, mantotu investīciju portfeli,” paskaidroja Edwards. “” Ja šie krājumi bija pietiekami labs, lai tēti, viņi ir pietiekami labs priekš manis! “

Faktiski, mirklis mantojuma, ir īstais brīdis, lai sāktu no jauna. Bieži labdaris nevarēja pārdot krājumus, jo dziļi kapitāla pieauguma apsvērumiem, bet ar soli-up, kas, pamatojoties uz izmaksu un pamatojoties uz krājumu portfelī pēc nāves, nav nodokļu sodu pārdot, sacīja Edwards.

Jaunas Algu Sarunas

Tur ir daudz lepnumu ietīts savu karjeru un atalgojumu, kas var ietekmēt to, kā jūs galā ar uzdevumu jautā par to, ko tu esi vērts.

Algu sarunas var būt emocionāla, jo tie ietver trauksmi vai bailes, saistītas ar bažām par to, kam pietiekami ienākumi rūpēties par sevi. Tur var būt arī nemiers, kas saistītas ar informācijas asimetriju raksturīga šādās sarunās, paskaidroja Melissa Donohjū, autors “Finanšu Uztura jaunām sievietēm. Kā (un kāpēc), kā mācīt Girls par Money”

“Vienkārši runājot, darba devējs parasti ir vairāk zināšanu nekā jums par to, ko var vai tiks samaksāts par savu pozīciju, kas ir nelīdzsvarotība,” viņa paskaidroja.

Naudas sarunas arī nepieciešams, ka jūs runāt ar savu vērtību un savu vērtību, kas var būt emocionāli grūti.
“Jūsu ienākumi, visticamāk, būs liela daļa no jūsu finansiālo drošību, izmantojot pensionēšanās. Efektīvi algas sarunas palīdzēs Jums palielināt šo būtisko bagātības veidotāju, “sacīja Donohjū.

Investīcijas

Pēdējais, bet ne mazāk svarīgi, tas nav nekas neparasts, lai emocijas vadīt lēmumus par ieguldījumiem. Gandrīz visi finanšu konsultanti piekrīt, ka emocijas un ieguldījumus jātur pretējos stūros.

“Cilvēki bieži get” precējies “uz krājumu vai turēt uz ieguldījumu, jo tas ir kādu personisku savienojums ar ģimenes locekļa vai ieguldījumu saliekt,” teica Meredith Briggs, sertificēts finanšu plānotājs ar New York balstītas Taconic Advisors. “Investīcijas nav popularitāte konkurss vai pārbaude lojalitāti. Kad runa ir par jūsu personīgo finansēm jums ir rūpīgi pārvaldītu risku, un tas bieži vien nozīmē, ka, ignorējot to, ko jūsu sirds saka un klausoties savu galvu. “

Aaron Klein, izpilddirektors un dibinātājs Riskalyze, riska un centrēšanas platformu investoriem, kā arī brīdina emocijām balstīti un bailes uzņemties investīcijām, kas ietver kļūst apbēdināts, ja jūs neesat padarīt pietiekami daudz naudas par portfeļa un noraidot akciju pirkumu, vienkārši tāpēc, ka tas var būt saskaņā ar veiktspēju.

“Emociju būs vadīt mūs noraidīt to, kas ir labs kaulēties par mūsu ieguldījumu kontiem,” sacīja Klein. “Pirms dažiem gadiem, kad Apple bija krītot, cilvēki ķekars nopirka Apple pie tās zems, un tie esam darījuši neticami labi, jo tad. Lielākā daļa no mums reaģēja ar emocijām un teica: “Tas ir slikti”, un cilvēki, kas veikti naudu, teica: “Tas ir izdevīgs pirkums.”

“Tā kā cilvēkiem mums ir šo ievērojamo spēju sabotāža mūsu ieguldījumus, ļaujot emociju būt vadītājs,” piebilda Klein.

Tas nav teikt, ka visi darījumu cenu vai samazināšanās krājumi ir gudrs pirkums. Bet par krājumu cena ir maz sakara ar to, vai iegādājoties tā ir labs vai slikts lēmums.

Morālas ir stāsts? Tāpat kā daudzas citas reizes dzīvē, lai jūsu emocijas pie līcī, ieguldot un jūs, iespējams maksa daudz labāk.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vai tas gudrākas izmantot debetkarti vai kredītkarti?

Vai tas gudrākas izmantot debetkarti vai kredītkarti?

Lai gan tie var izskatīties tieši tāpat tucked prom iekšpusē jūsu maku, kredītkartes un debetkartes veido divas ļoti dažādus maksājumu metodes.

Izmantojot debetkarti ir līdzīgs maksāt ar skaidru naudu vai vecmodīgi čeku. Debetkarti (kas ir arī atšķirīgs no priekšapmaksas debetkarti), ir saistīts ar jūsu bankas kontu, un, kad jūs veicat pirkumu, līdzekļi tiek izņemti no jūsu pieejamā atlikuma.

Kredītkartes, no otras puses, darbojas pavisam citādi. Kad jūs izmantot kredītkarti, lai veiktu pirkumu, jūs būtībā ārā aizdevumu no jūsu kredītkartes izsniedzējs, kas jums vēlāk būs jāmaksā atpakaļ. Šis aizdevums ir sastādīts no iepriekš summas, formāli sauc jūsu kredīta limitu. Tas var būt jāmaksā atpakaļ, un pēc tam sastādīts vēlreiz. Tas var notikt atkal un atkal tik daudzus gadus, kā jūs vēlaties izmantot karti.

Tāpat kā visiem finanšu produktiem, ir plusi un mīnusi, kas saistīti gan ar debetkartēm un kredītkartēm. Ja jums jau ir dažādi aizspriedumi, kura ir vislabāk plastmasas veids, mēģināt noteikt tos malā uz brīdi, un to apskatīt priekšrocības un trūkumi katra maksājuma metode ir piedāvāt.

Krāpšana aizsardzība

Kredītkarte un debetkarte krāpšana ir, diemžēl, diezgan bieži. Neviens nav pasargāts. Es esmu bijis upuris kredītkaršu krāpšanas pārāk daudz reižu skaits. Izredzes ir diezgan pienācīgas, ka jums ir nācies saskarties ar neautorizētiem maksājumiem kādā brīdī, varbūt vairākas reizes. Par laimi, ja jūsu kredītkartes informācija ir kompromitēta vai nozagta, jūs ļoti labi aizsargāti no finansiālā viedokļa.

Fair Credit Norēķinu Act (FCBA) ir federālo likumu, kas aizsargā jūs, ja jūs sajūtat kredītkaršu zādzību vai krāpšanu. Per FCBA, ja jūs ziņojiet par neautorizētu izmaksas jūsu izsniedzējs 60 dienu laikā, jūsu atbildība par krāpnieciskiem darījumiem, ir ierobežots līdz 50 $.

Uz augšu FCBA aizsardzības, visi četri no lielākajiem kredītkaršu tīklos (Visa, MasterCard, American Express un Discover) ir nulle atbildības krāpšanu politiku. Patiesībā, jūs, iespējams, nekad ne santīma, ja jums ziņot kredītkartes krāpšanu nekavējoties. Un nauda, ​​kas ir nozagts vai “lieto” bez jūsu atļaujas nav īsti jūsu nauda – tas ir kartes emitenta nauda.

Ir vērts atzīmēt, ka elektronisko līdzekļu pārskaitījums likums (EBTA) to aizsargā jūs no neatļautas debeta karšu darījumiem, kā arī. Tomēr EBTA ir aizsardzība ir mazāk stabila.

Piemēram, saskaņā ar EBTA jūsu atbildība par neatļautiem darījumiem kāpj līdz $ 500, nevis 50 $, ja jūs gaidāt vairāk nekā divas darba dienas, lai ziņotu par krāpšanu. Turklāt, atšķirībā no kredītkaršu krāpšanu, ja rodas neatļautu debeta darījumus, tas ir jūsu nauda, kas ir nozagts. Tas varētu novest pie daudzām citām problēmām, ja, piemēram, jums nav piekļuves līdzekļiem, kas būtu jūsu bankas kontā, ja noma, rēķini, vai citiem finanšu saistības jāatmaksā.

kredītu Building

Vēl atvērt un izmantot kredītkarti atbildīgi ieguvums ir tas, ka to darot, ir potenciāls, lai palīdzētu jums veidot spēcīgāku kredītu. Saglabājiet savu kredītkaršu atlikumus zems, un vēlams atmaksājās pilnībā katru mēnesi, un dara katru maksājumu par laiku. Jūs varētu redzēt, šie konti ir pozitīva ietekme uz jūsu kredīta rādītājus laika gaitā.

Ierobežot pārtēriņš

Galvenā priekšrocība, ka cilvēki saista ar izmantojot debetkartes pār kredītkartes, ir fakts, ka debetkartes atturēt pārtēriņu, vai pat padarīt neiespējamu. Jums varētu būt liels naudas pārvaldnieks, bet, ja jūs izvēlaties izmantot debetkarti, vismaz jums nebūs nonākšana parādos.

Tikmēr daži 29 miljoni amerikāņu ir jāveic kredītkartes bilanci divus gadus vai vairāk, norādot, ka viņi hroniski tērēt vairāk, nekā viņi var atļauties.

Taču patiesība ir tāda, ka, ja jums ir pārtēriņš problēma, debetkarte nav reāli salabot. Tas tikai ierobežos savus izdevumus uz līdzsvaru savā norēķinu kontā. No otras puses, jūs varētu atvērt kredītkartes kontu ar nodomu zemu limitu, un, iespējams, sasniegt to pašu mērķi, vienlaikus baudot labāku krāpšanas aizsardzību.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kredītkarte Basic: nopelnīt vairāk punktus un jūdzēm Ar šiem 6 Strategies

Kredītkarte Basic: nopelnīt vairāk punktus un jūdzēm Ar šiem 6 Strategies

Uzņemt: Tava mīļākā lieta par savu jauno kredītkarti ir awesome atlīdzības tas notiek, lai nopelnītu jums. Un jūs vēlaties darīt visu iespējamo, lai palielinātu šīs atlīdzības. Nerds ir šeit, lai palīdzētu ar sešiem padomiem, lai nopelnītu vairāk jūdzes, punktus vai naudu atpakaļ uz savu jauno kredītkarti.

1. Hit nepieciešamo tēriņus, lai saņemtu savu pierakstīšanās bonusu

Pierakstīšanās bonuss ir papildus pieplūdumu no punktiem, jūdzēs vai naudu jūs saņemat pēc izdevumu noteiktu naudas summu no jūsu kredītkartes noteiktā laika periodā. Ne katrs kredītkartes ir pierakstīšanās bonusu, bet daudzi no konkurences atlīdzības kartēm. Protams, tas nav svarīgi, cik liels potenciāls pierakstīšanās bonuss ir, ja jums nav tērēt nepieciešamo summu, lai saņemtu to.

Tā ir laba ideja, pieteikties kredītkarti ar pierakstīšanās bonusu ar nepieciešams tērēt jūs varat hit neiedziļinoties parādu. Citiem vārdiem sakot, ja jums ir nepieciešams tērēt $ 3000 par trim mēnešiem, bet jums ir tikai līdzekļi, lai iekasētu un nomaksātu mēnesī 500 $, pierakstīšanās bonuss tiks vismaz daļēji noliedz finanšu izmaksas. Izvairieties veicot kredītkaršu parādu, ja vien absolūti nepieciešams, un saņemt kredītkarti ar nepieciešamo tēriņu, kas atbilst jūsu budžetu.

2. Pievienot autorizētu lietotāju, ja jūsu karte piedāvā papildu bonusu

Dažas kredītkartes piedāvāt papildu pierakstīšanās bonusu pievienot autorizētu lietotāju noteiktā laika periodā un kam viņam vai viņai veikt pirkumu. Ja jūsu jaunā karte piedāvā šo, un jums ir kāds esat apmierināts pievienojot kā autorizēts lietotājs, piemēram, partnera vai koledžas vecuma bērnu, tas ir lielisks veids, kā iegūt dažus papildu punktus.

Bet pirms jūs to izdarītu, jums ir nepieciešams, lai saprastu, kas autorizēts lietotājs. Šī persona varēs izmantot kredīta kontu, bet nav juridiski pienākums veikt maksājumus un nevar veikt izmaiņas. Autorizēts lietotājs var izņemt jebkurā laikā, bet jums ir nepieciešams uzdot izsniedzēju, ja šī noņemšana ietekmēs bonusu.

3. Izmantojiet bonuss centrs, iepērkoties internetā

Bonuss centrs ir iepirkšanās portāls, kas ļauj saņemt atlaides vai atlīdzības par jūsu tiešsaistes pirkumu, piemēram, Chase Ultimate Rewards vai Citi Bonusa nauda centrā. Lai to izmantotu, atveriet emitenta bonuss mall lapā un noklikšķiniet uz mazumtirgotājs pēc jūsu izvēles, pirms veicat pirkumu. Tad maksāt ar savu kredītkarti, lai gūtu papildu atlīdzības.

4. Atteikšanās stājas prēmiju atlīdzības kategorijas, ja piemērojams

Ja jūsu kredītkartē nav bonusa atlīdzības kategorijām, piemēram, atklāt it® Balance Transfer s un Chase Freedom® s 5% bonusus, jums ir izvēlēties ceturkšņa, lai izmantotu tos. Pretējā gadījumā jūs saņemsiet tikai standarta atlīdzības, kas ir parasti 1%.

5. Izmantojiet savu kredītkarti, lai visu, kas nav maksu

Daudzi no jūsu izdevumus var likt uz kredītkarti un atmaksājās pirms termiņa, lai iegūtu balvas. Put lietas, piemēram, gāzes, pārtikas preces, ceļa izdevumi, izklaides izdevumi, abonementi un komunālo pakalpojumu par jūsu kredītkarti. Tikai pārliecinieties, lai maksāt to off katru mēnesi.

Citi izdevumi, piemēram, jūsu īre vai ceturkšņa nodokļu maksājumiem, var izraisīt maksu, ja maksas tos jūsu kredītkartes. Maksāt tos ar čeku vai bankas projektu, lai nerastos maksu, kas var būt ievērojami vairāk, nekā jebkādas atlīdzības jūs nopelnīt.

6. Pāris up kārtis

Dažas kredītkartes strādā labi kopā, lai palielinātu savu atalgojumu. Piemēram, ja jums ir Chase Freedom® un Chase Sapphire Preferred® karšu kartes, jūs varat izmantot no 5% bonusu kategorijām un Chase Ultimate Rewards vietni kombināciju izpirkšanu atlīdzības, lai palielinātu savus punktus. Izmantojiet savu Chase Freedom® par pirkumiem ar 5% atlīdzības un nodot šos punktus, lai jūsu Chase Sapphire Preferred® Card izpirkt ar ātrumu 1,25 centi par punktu ceļojumiem uz Chase Ultimate Atlīdzības vietā. Vai, ja jūs esat kvalificēts pie ceļojumu Datorurķēšana, varat pārsūtīt šos punktus, lai biežlidojumu programmas, lai iegūtu labākus piedāvājumus.

Takeaway: Ja jūs vēlaties, lai nopelnītu lielu atlīdzību, jums jāatbilst nepieciešamo tēriņus, lai saņemtu no jūsu kredītkartes, ir reģistrēšanās bonusu un pievienot autorizētu lietotāju, ja tur ir papildus bonuss par to. Jums vajadzētu izmantot arī emitenta bonusa Mall, iepērkoties internetā, izvēlēties par prēmiju kategorijās, un izmantot jūsu kredītkarti, kad jūs varat bez maksas. Visbeidzot, uzlabotas kredītkaršu lietotājiem, varat saņemt papildina kartes, lai palielinātu atdevi nopelnot un izpirkšanu.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vai jums ietaupīt naudu, komplektēšanu apdrošināšana? Ne vienmēr

Vai jums ietaupīt naudu, komplektēšanu apdrošināšana?  Ne vienmēr

Jūs esat dzirdējuši “komplektā un saglabāt” līniju no apdrošināšanas kompānijām, sola lielas atlaides, ja jūs saņemsiet visu savu politiku no tā paša pārvadātāja.

Tas bieži vien ir taisnība, ka kļūst divas vai vairākas politikas no paša uzņēmuma nozīmēs atlaides – tik daudz kā 25% atlaidi par homeowners politika – atkarībā no apdrošinātāja. Plus, apvienojot apdrošināšanas polises ir ērti, jo norēķinu informācija un pārklājumu informāciju var piekļūt no viena konta uz visām politikām.

Bet tas ērtības padara to viegli aizmirst par savu apdrošināšanu, un tas ir pārliecināts, ka veids, lai galu galā maksāt pārāk daudz.

Jā, apvienojot parasti ietaupa naudu

Uzņēmumi, kas piedāvā apvienošana ir tendence dot 5-25% atlaidi par katru politiku. Homeowners apdrošināšana parasti saņem lielāko atlaidi, jo jūsu mājas vērtība ir iespējams daudz lielāks nekā jūsu auto ir.

“Lielākā daļa uzņēmumu ir tiešām nav ieinteresēti” pārdot tikai homeowners politiku, saka Maikls McCartin, prezidents Joseph W. McCartin apdrošināšanu Beltsville, Maryland, kas pārdod politiku no vairākiem pārvadātājiem, kuru politika ir pieejamas reģionā.

Pārvadātāji “ir izvirzīti likmes īpašuma apdrošināšanai, bet piedāvā milzīgu atlaidi, ja jūs saišķis viss kopā,” McCartin saka. Auto apdrošināšana atlaide bieži vien ir mazāka procentu, bet tas ir atkarīgs no kompānijas, viņš saka.

Piemēram, ja jūsu mājās un auto apdrošināšana ir saistīta, jūs varētu saņemt atlaides no 10% uz jūsu auto politiku un 15% jūsu īpašuma apdrošināšanai. Ja jūs komplektā jūsu auto apdrošināšana ar nomniekiem politikas vietā, jūs varētu redzēt līdz pat 5% atlaidi.

Kas notiek, ja jūs neesat meklējat

Komplektēšanas politiku, veicina “noteikt to un aizmirst to” mentalitāti, bet automātiski atjaunojot gadu pēc gada ar paša uzņēmuma, varētu nākt pie izmaksām. Tu esi mazāk iespējams pārbaudīt konkurentu likmes, ja jums ir, lai pārslēgtos divas politiku nevis vienu, jo īpaši, ja tiek iekasēta automātiski, izmantojot hipotēku darījuma konta.

Cenas ir tendence palielināties politika atjaunošanas laikā, un tās var inch pat krietni pārsniedz to, ko jūs varētu maksāt ar citu uzņēmumu, ja jums nav pārbaudīt likmes tiešsaistē vai pa tālruni.

Protams, ne visi apdrošināšanas uzņēmumiem palielināt prēmijas, kamēr viņu klienti pārmaksāšanas, un likmes ir tendence pieaugt laika gaitā ar jebkuru produktu. Kas īsti svarīgi, vai jūsu pašreizējais uzņēmums to darīt -, un, ja jums nav pārbaudīt, jūs nekad zināt.

Dažādas folks, valstis un tarifi

Jautājums par to, vai sasaistīt iet dziļāk nekā ērtības: Apdrošināšana cenas ir ļoti individuāla, un daudz kas atkarīgs no tā, kur jūs dzīvojat, jūsu kredīta vēsturi (vairumā valstu) un vērtība precēm, ko vēlaties, apdrošinot.

“Realitāte ir tāda, ka apdrošinātājs, kas var sniegt jums zemāko izmaksu mājas apdrošināšana visticamāk, tas nav tas, kurš var piedāvāt zemāko izmaksu auto apdrošināšana,” saka Kyle Nakatsuji, izpilddirektors Clearcover, auto apdrošināšanas starta.

Pieņemsim, ka jūsu situācija pārveido ļoti dārgu auto politika – varbūt jūs vadīt sporta auto vai nesen bijis pie vainas negadījumu – bet jūsu māja ir pieticīgs, un prasa maz pārklājumu. Ja jūsu pārvadātājs piedāvā iespējami lētāko auto apdrošināšanu, pat tad, ja homeowners līmenis nav tik zems, kā tas varētu būt, jūs, iespējams, joprojām saglabājot ar paketi.

Bet skripts ir spoguļattēls jūsu operatora auto apdrošināšana ir dārga, salīdzinot ar citām iespējām savā reģionā. Atlaides par lētu homeowners politiku – pat 25% – varētu bāli, salīdzinot ar lielākiem ietaupījumiem jūs varētu saņemt, laužot paketi un izvēloties lētāko auto apdrošināšanu. Pēc iepirkšanās un salīdzinot cenas gan, jūs varētu vēlēties, lai saglabātu savu mājas politiku pats, bet saņemt savu auto apdrošināšanu citur.

Jāapzinās, ka daži auto apdrošinātāji piedāvā atlaides kam homeowners politika, un otrādi – “. Lai jūs joprojām saņemat priekšrocības komplektēšanu bez paketi”, pat tad, ja tā nav no tiem, Nakatsuji saka

Ko tu vari darīt

Jūs varat mēģināt izvairīties no kursa pārbīdes iepirkšanās aptuveni par politiku, gan atsevišķi, gan komplektā:

  • Katru otro gadu.
  • Ja redzat likmes pieaugumu par 10% vai vairāk, atjaunojot.
  • Ikreiz, kad jums ir liela dzīves pārmaiņas, tostarp laulības, šķiršanās vai pārvietot.
  • Ja jūsu kredīts ir gotten labāk vai sliktāk. Lielākajā daļā valstu, slikta kredītu var palielināt cenas vairāk, nekā sliktu braukšanas ieraksts. (Izņēmums ir Kalifornijas, Hawaii, un Massachusetts, kur tā ir nelikumīga apdrošinātājiem apsvērt savu kredītu, nosakot likmes.)
  • Tikai pēc tam, kad trīs gadu jubilejas braucošā pārkāpumu, biļetes vai nelaimes. McCartin saka Jūsu cena atspoguļos savu statusu dienā jums iepirkties, un trīs gadu zīme ir parasti, kad likmes iet atpakaļ uz leju.

Salīdzinot citātus tiešsaistē, meklēt saistītus, gan nesaistītus politiku, un meklēt to pašu segumu kā jūsu pašreizējo apdrošināšanu.

Jūs varētu arī runāt neatkarīgs apdrošināšanas aģents, piemēram, McCartin, kas var salīdzināt politiku un atrast ābolus-to-āboliem pārklājumu. Zināt, ka neatkarīgie aģenti nevar saņemt katru citātu pieejama – daži uzņēmumi pārdod politiku tikai ar saviem līdzekļiem vai tiešsaistē.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cik daudz Life Insurance Vai man ir nepieciešams?

Cik daudz Life Insurance Vai man ir nepieciešams?

Sāciet ar aprēķinot savas ilgtermiņa finansiālās saistības, tad atņem jūsu īpašumu. Kas ir pa kreisi ir atšķirība, ka dzīvības apdrošināšana būs jāaizpilda.

Jūs nevar precīzi noteikt ideālo dzīvības apdrošināšanu, jums vajadzētu iegādāties uz leju, lai penss. Bet jūs varat veikt pareizu novērtējumu, ja jūs uzskatāt savu pašreizējo finansiālo situāciju, un iedomāties, kādas ir jūsu mīļajiem būs tuvākajos gados.

Vispār, jums vajadzētu atrast savu ideālo dzīvības apdrošināšanas polisi summu, aprēķinot savas ilgtermiņa finansiālās saistības, un pēc tam atņemot savu īpašumu. Atlikušo ir atšķirība, ka dzīvības apdrošināšana būs jāaizpilda. Bet tas var būt grūti zināt, ko iekļaut jūsu aprēķinos, tāpēc ir vairāki plaši cirkulē noteikumi īkšķis paredzēti, lai palīdzētu jums izlemt tiesības seguma summu. Šeit ir daži no tiem.

īkšķis Nr.1 ​​noteikums: Pavairot jūsu ienākumus, 10.

“Tas nav slikts likums, bet gan balstoties uz mūsu ekonomiku šodien un procentu likmēm, tas ir novecojis noteikums,” saka Marvin Feldman, prezidents un izpilddirektors apdrošināšanas nozares grupas dzīvē notiek.

Par “10 reizes ienākumi” noteikums neņem detalizētu apskatīt jūsu ģimenes vajadzībām, tajā nav ņemts vērā savus ietaupījumus vai esošo dzīvības apdrošināšanas polises. Un tas nenodrošina segumu summu stay-at-home vecākiem.

Abiem vecākiem būtu apdrošināts, Feldman saka. Tas ir tāpēc, ka ir jānomaina, ja viņš vai viņa nomirst, ko no vecākiem stay-at-home sniegta vērtība. Pie minimumam, atlikušie vecākiem būtu jāmaksā kādam, lai sniegtu pakalpojumus, piemēram, bērnu aprūpi, ka stay-at-home vecākiem sniegta bez maksas.

īkšķis Nr.2 noteikums: Pirkt 10 reizes jūsu ienākumiem, kā arī $ 100,000 apmērā par bērnu koledžu izdevumiem

Izglītības izdevumi ir svarīgs komponents jūsu dzīves apdrošināšanas aprēķinu, ja jums ir bērni. Šī formula piebilst vēl vienu slāni uz “10 reizes ienākumu” noteikums, bet tas joprojām neņem dziļu apskatīt visas jūsu ģimenes vajadzībām, aktīviem vai dzīvības apdrošināšanas segumu jau vietā.

no īkšķis nr.3 noteikums: DIME formula

Šī formula mudina jūs, lai sīkāk apskatīt savām finansēm, nekā pārējās divas. DIME apzīmē parāda, ienākumiem, hipotēku un izglītību, četrās jomās, kas ir jāņem vērā, aprēķinot jūsu dzīvības apdrošināšanas vajadzībām.

Parāds un gala izmaksas : Pievienot savu parādu, kas nav jūsu hipotēku, plus tāmi jūsu bēru izdevumus.

Ienākumi : Izlemiet, cik gadus jūsu ģimene būtu nepieciešams atbalsts, un pavairot savu ikgadējo ienākumus, šo numuru. Reizinātājs varētu būt vairāki gadi, pirms jūsu jaunākais bērns beidz vidusskolu. Izmantojiet šo kalkulatoru, lai aprēķinātu jūsu ienākumi rezerves vajadzībām:

Hipotēku: Aprēķināt summa, kas jums ir nepieciešams, lai nomaksātu savu hipotēku.

Izglītība: aprēķinātu izmaksas, nosūtot savus bērnus uz koledžu.

Formula ir plašāka, bet tas nav veido dzīvības apdrošināšanas segumu un ietaupīt jums jau ir, un tas nav jāņem vērā neveiktās iemaksas, stay-at-home vecākiem padara.

Kā atrast savu labāko numurs

Izpildiet šo vispārējo filozofiju, lai atrastu savu mērķa pārklājuma summu: finansiālās saistības mīnus likvīdos aktīvus.

  1. Aprēķināt pienākumi: Pievienot savu ikgadējo algu (reizes gadu skaits, kas jūs vēlaties, lai aizstātu ienākumus), + jūsu hipotekāro bilanci + citas jūsu parādus + nākotnes vajadzībām, piemēram, koledžas un apbedīšanas izmaksas. Ja esat stay-at-home vecākiem, ietver izmaksas, lai aizstātu pakalpojumus, ko nodrošina, piemēram, bērnu aprūpi.
  2. No tā, atņemt likvīdos aktīvus, piemēram, uzkrājumu + esošās koledžas līdzekļus + pašreizējo dzīvības apdrošināšanu.

Padomi, kas jāpatur prātā

Paturiet šos padomus prātā, kā jūs aprēķināt savu pārklājumu vajadzībām:

  • Nevis plāno dzīvības apdrošināšana izolēti, apsvērt iegādi kā daļu no kopējā finanšu plānā, saka sertificēta finanšu plānotājs Andy Tilp, prezidents Trillium Valley Finanšu plānošanas netālu Portland, Oregon. Šis plāns būtu jāņem vērā nākotnes izmaksas, piemēram, koledžas izmaksas, un turpmāko izaugsmi jūsu ienākumiem vai aktīviem. “Kad šī informācija ir zināma, tad jūs varat kartētu dzīvības apdrošināšanas nepieciešamību virs plāna,” viņš saka.

Nelietojiet taupīt. Feldman iesaka iegādāties nedaudz vairāk segumu, nekā jūs domājat, ka jums ir nepieciešams, nevis pērk mazāk. Atcerieties, ka jūsu ienākumi, visticamāk, pieaugs vairāk nekā gadu, un tā būs jūsu izdevumus. Lai gan jūs nevarat paredzēt, tieši cik daudz, vai nu no šiem pieaugs, spilvenu palīdz pārliecināties, vai jūsu laulātais un bērni var saglabāt savu dzīvesveidu.

  • Runājiet numurus, izmantojot ar savu dzīvesbiedru, Feldman iesaka. Cik daudz naudas ir jūsu laulātais domā ģimenei būtu nepieciešams veikt bez jums? Vai jūsu aprēķini jēgas viņu? Piemēram, būtu jūsu ģimene ir nepieciešams, lai aizstātu savu pilno ienākumus, vai tikai daļu?
  • Apsveriet pērkot vairākas, mazākus dzīvības apdrošināšanas polises, nevis vienu lielāku politikas mainīt savu pārklājumu, kā jūsu vajadzībām bēgums un plūsmas. “Tas var samazināt kopējās izmaksas, vienlaikus nodrošinot pietiekamu segumu uz laiku, kas nepieciešami,” Tilp saka. Piemēram, jūs varētu nopirkt 30 gadu termiņa politiku, lai segtu savu dzīvesbiedru, līdz pensijas vecumam un 20 gadu termiņa politikas segtu savus bērnus, kamēr viņi beidz koledžu. Salīdziniet terminu dzīvības apdrošināšanas citātus, lai aprēķinātu izmaksas.
  • Turner iesaka vecākiem ar maziem bērniem izvēlas 30 gadus, salīdzinot 20 gadu periodu, lai dotu viņiem daudz laika, lai izveidotu līdzekļus. Ar ilgtermiņā, jūs mazāk ticams, lai saņemtu nozvejotas īss un iepirkties par segumu atkal, kad tu esi vecāks un likmes ir augstākas.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vai man ir nepieciešams uzkrājumus bankā, ja man ir investīcijas?

Vai man ir nepieciešams uzkrājumus bankā, ja man ir investīcijas?

Dzīve ir veids, throwing dārgi pārsteidz savu ceļu, vai tas ir saistīts transportlīdzekļiem sadalot vai gaisa kondicionētāji darbības traucējumu dēļ mājās. Kad šie neplānotu rēķini pop up, nozīme ietaupījums kļūst skaidrs. Tieši tāpēc tas ir ļoti svarīgi, lai būtu ārkārtas fonds tiem neparedzētu izdevumu.

Vislabāk, ka ārkārtas fonds jāsatur pietiekami daudz naudas, lai segtu jebkurā no trim līdz sešiem mēnešiem vērtu uzturēšanās izdevumus. Daži cilvēki pat iet tik tālu, lai kārumi prom gadu vērts rēķinus. Katrā ziņā, jautājums ir, lai būtu avots tūlīt pieejamo naudu tā, ka tad, kad neparedzētu streiki, jūs neesat spiesti ķerties pie parādu segšanai šos pēkšņas izdevumus.

Problēma ar saglabājot savu naudu bloķēta up krājkontā, tomēr ir tas, ka to darot, noteikti triks savu izaugsmi. Šajās dienās, jums būs laimīgs, lai iegūtu 1% gada procentu likmi uz tradicionālo uzkrājumu kontā, bet ja jūs ieguldīt šo naudu akciju tirgū, jūs viegli varētu redzēt vidējo ikgadējo atdevi 7% vai vairāk.

Īstermiņā, ka šī atšķirība var nebūt nozīmes. Bet iedomāsimies, jūs varat ietaupīt līdz pat $ 20000 un saglabāt to bankā vairāk nekā 30 gadu laikā, vienlaikus nopelnot 1% procenti no šīs summas. Pēc trīs gadu desmitus, ka $ 20000 pieaugs līdz aptuveni $ 27,000. Tagad tā vietā, saglabājot šo naudu bankā, pieņemsim, ka jūs ieguldīt, un aizķerties, ka 7% vidējais gada ienesīgums mēs tikko runājām. Pēc 30 gadiem, jūs sēdētu uz 152.000 $ – diezgan starpību.

Protams, ka ir daudz zaudēts, turot naudu bankā. Tādēļ rodas jautājums: Vai jums tiešām ir nepieciešams, ka ārkārtas fondu, ja jums ir investīciju portfeli pieskarties?

Aizsargājot savu pamatsummu

Ir divi iemesli, kāpēc tas ir gudrs, lai saglabātu savus ārkārtas uzkrājumus bankā. Pirmkārt, uzkrājumu konti ir viegli pieejami. Jums nav jāgaida, lai likvidēt aktīvus, lai iegūtu naudu, bet, parasti varat paķert savu naudu uz vietas, ja rodas vajadzība.

Otrs ieguvums saglabāt savu ārkārtas fondu bankā ir tas, ka jums nav risks zaudēt pamatsummu, – ja tu nepārsniedz FDIC limitu. Citiem vārdiem sakot, ja jūs stick $ 20,000 bankā, šī summa nevar iet uz leju – tas var tikai iet uz augšu.

Kad jūs ieguldīt, no otras puses, tur vienmēr ir risks, ka jūs zaudēt par dažiem pamatsummu. Bet vēl lielāks risks, kam veikt atcelšanu laikā, kad tirgus ir uz leju.

Iedomājieties, jums gadās sastapties mājas remonts situāciju nedēļu laikā, kad tirgus aizņem lielu veļas. Ja jums ir nepieciešams, lai samaksāt savu darbuzņēmējam uzreiz, un jūs esat spiesti pārdot ieguldījumus ar zaudējumiem, lai iegūtu šo naudu uzreiz, kas ir nauda, ​​jūs skūpsts ardievas.

Jūs varētu apgalvot, ka ņemot vērā gadījuma zudumu, ir vērts, jo potenciālu augstāku peļņu. Un dažos scenārijos, jums var būt taisnība. Bet vai tiešām risks esat gatavs uzņemties?

Tas nozīmē, ka ar spēcīgu investīciju kontu un nav ārkārtas fonds nav vissliktākā situācija var likt sevi. Iedomājieties, jūs tērēt $ 5000 mēnesī, tādā gadījumā jūsu ārkārtas fondam vajadzētu samazināties kaut kur $ 15,000 līdz $ 30,000 diapazonā. Ja jums ir $ 5000 bankā, bet $ 80,000 investīcijas, pieņemsim sejas tā – jūs joprojām ir diezgan labā stāvoklī. Un, ja jūs to likvidēt ņemot zaudējumu, ne tikai jums ir jauka spilvenu, bet jūs, iespējams atgūt kādā brīdī. Bet, ja jūs sēžat uz $ 15,000 kopā , jūs labāk ar šo naudu bankā, un pēc tam liekot kāds papildu līdzekļus jūs uzkrāties ieguldījumu kontu.

Visbeidzot, lai gan tas ir gudrs, lai būtu īpaša ārkārtas fondu, jūs nevēlaties, lai iet pār bortu, vai nu. Tur ir tāda lieta kā pārāk daudz naudas kasē, lai pēc tam, kad jums ir, ka drošības tīkls izveidots, pārliecinieties, lai sāktu ieguldīt pārējo jūsu ietaupījumus labāk ilgtermiņa atdevi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.