Ja jūs ieguldīt savu īstermiņa ietaupījumi?

Ja jūs ieguldīt savu īstermiņa ietaupījumi?

Daudzi cilvēki naida ideju turēt naudu krājkontā. Viņi jūt, kā tas ir vienkārši sēdēja, nopelnot blakus neko, un ka viņi izlaižot iegūt labāku atdevi citur.

Vai jums kādreiz jutos?

Tā ir sajūta, kas padara daudz nozīmē. Galu galā, tur tiešām nav iemesla, lai norēķinātos par sliktāk peļņu, ja jūs varētu darīt labāk citur. Labāka atgriešanās nozīmē, ka jūs sasniegt savus mērķus ātrāk, un tas nav, ka viss punkts ietaupīt naudu?

Protams tas ir. Bet tur vienmēr ir kompromiss.

Ieguldījumi padara ton sajūtu par ilgtermiņa mērķiem, piemēram, finanšu neatkarību, jo negatīvie ir minimāla, un otrādi ir liels. Ja jūs darīt to smago darbu uzlīmēšanu ar savu plānu ar kāpumus un kritumus, jūs varētu iznākt uz priekšu.

Bet tas ir daudz murkier kad paskatās īstermiņa finanšu mērķiem, piemēram, mājas iemaksu vēlaties darīt pēc pāris gadiem vai avārijas ietaupījumiem jums var būt nepieciešams jebkurā brīdī. Vai ieguldot jēga šajās situācijās? Kā jūs varat saņemt saprātīgu atdevi, nezaudējot mērķus, kurus vēlaties sasniegt?

Lūk, mans uzņemties.

Trīs iemesli neieguldīt īstermiņa ietaupījumi

Vairumā gadījumu, vienkāršs krājkonts vai CD ir labākais īstermiņa ieguldījums naudas jums nākamo trīs gadu laikā.

Es zinu, es zinu. Tas nav aizraujoši, tas nav seksīgi, un tas, protams, nebūs jums bagāts. Ir trīs iemesli, kāpēc īstermiņa ieguldījumi vienkārši nav tā vērts, ja jūsu grafiks ir tik īss.

1. Tur ir pārāk daudz neskaidrību

Liels kompromiss ar investīcijām, ir nenoteiktība. Protams, jūs varat atrast sev līdz 10% par gadu, bet jūs varētu tikpat viegli atrast sev uz leju 20% vai vairāk. Un tā kā jums nav nekādas kontroles pār šo laiku, tas ir ļoti grūti veikt jebkādus galīgos īstermiņa plānus. Ko darīt, ja akciju tirgus kritās dažus mēnešus, pirms jūs vēlaties iegādāties savu māju? Ko jūs darīt pēc tam?

Ar uzkrājumu kontu, jūs precīzi zināt, cik daudz jums ir nepieciešams, lai saglabātu, un, kad jūs sasniegsiet savu mērķi. Jūs arī zināt, ka nauda noteikti būs tur, kad jums to vajag. Tas padara plānot savu dzīvi viegli un droši.

2. atšķirība nav tik liels, kā jūs domājat

Īsos laika periodos, summa, kas jums saglabāt jautājumus daudz vairāk nekā atgriešanās jums. Pat lielas atšķirības pretī visticamāk nebūs svarīgi, ka daudz.

Pieņemsim, ka jūs vēlaties, $ 24.000 par pirmā iemaksa par māju, ko vēlaties iegādāties divu gadu laikā. Ja jūs saglabājat mēnesī 1000 $, un nopelnīt 1% krājkontā vs 8% investīciju kontā, pēc diviem gadiem jums būs:

  • $ 24,231.41 no krājkonta
  • $ 25,933.19 ieguldījuma kontā

Tas ir atšķirība apmēram $ 1700. Vai skatīties uz to sakot, jūs varētu ietaupīt 65 $ mazāk par vienu mēnesi, un joprojām sasniegt savu mērķi, ja jūs saņemsiet 8% atdevi, nevis par 1% atdevi. Bet ir daži vārdi par piesardzību:

  1. Ja jums tiešām ir nepieciešams papildu $ 1700, jūs varētu garantēt to, veicinot papildus $ 70 mēnesī uz uzkrājumu kontā.
  2. Ja jūs saglabājat mazāk katru mēnesi un / vai saglabāt uz īsāku laiku, starpība starp diviem atdevi būs mazāks.
  3. Tas 8% peļņa netiek garantēta. Jūs varētu tiešām beigties ar mazāku naudu no investīcijām, ja tirgū notiek veļas labi, ja jums ir nepieciešams, lai izņemtu šos līdzekļus.

Apakšējā līnija ir šāds: Jā, ieguldījumu dod jums iespēju, lai būtu vairāk naudas beigās tā. Bet mēs nerunājam par to bagātajiem pret nabadzību. Mēs runājam par samērā mazām atšķirībām, salīdzinot ar jūsu finanšu mērķus.

3. Jūs varat izvairīties no emocionālā Roller Coaster

Tā ir viena lieta, apskatīt numuru un domāju pie sevis, ka negatīvie ir vērts otrādi, bet patiesībā piedzīvo kāpumus un kritumus ieguldīt ir visa cita lieta.

Kā jūs jūtaties , ja akciju tirgus tvertnes un jūs redzat savu iemaksu fondu samazināt uz pusi – potenciālais atliekot savu sapni par namīpašuma gadiem? Ko darīt, ja jūsu ārkārtas fonds pēkšņi zaudē $ 4000 laikā, kad jūs jūtaties pārliecināti par savu pašreizējo darba stabilitāti?

Atcerieties, ka labāk atgriešanās nav mērķis. Īstie mērķi ir lietas, ko vēlaties darīt ar savu dzīvi, un ieguldot nozīmē, ka jūs pastāvīgi tiks neuztraucoties par to, vai jūs varētu darīt to.

Kad Īstermiņa ieguldījumi Make Sense

Ar visu, kas teica, tas nav tāpat kā ieguldījumus ir slikti. Ieguldījumi ir fantastisks instruments pareizajās situācijās, un šeit ir divi gadījumi, kad tas var padarīt daudz nozīmē ieguldīt savus īstermiņa ietaupījumus.

1. Jūsu Timeline ir elastīgs

Varbūt jūs vēlētos iegādāties māju divos gados -, bet tas nav liels galā, ja jums ir jāgaida trīs gadi. Ja jūsu grafiks ir elastīgs, un jūs labi ar iespēju, kam jāgaida ilgāk, lai sasniegtu savu mērķi, tad potenciālais otrādi un ieguldīt var būt vērts.

2. Jums ir vairāk ietaupījumu, nekā jums nepieciešams

Pieņemsim, ka jums ir nepieciešams $ 30000 un sastādīs sešu mēnešu ārkārtas fondu, un jums ir $ 60,000 saglabātas. Tādā gadījumā jūs varētu ieguldīt naudu, cer uz labāku atdevi, un vēl, iespējams, ir pietiekami daudz naudas savā kontā, pat tad, ja akciju tirgus tanked tieši tad, kad tā bija nepieciešama.

Citiem vārdiem sakot, ja jūs varat atļauties zaudēt ievērojamu daudzumu savu uzkrājumu un joprojām ir ceļā uz saviem mērķiem, tad otrādi un ieguldīt, var būt tā vērts.

Ko jūs ietaupot For?

Ikreiz, kad jūs pieņemat lēmumu, piemēram, tas, tas ir noderīgi, lai soli atpakaļ un atgādināt sev par konkrētu rezultātu, jūs tiešām cer uz.

Tādā gadījumā, jūs ietaupot konkrētu personīgo mērķi, jo jūs jūtaties kā tas uzlabos jūsu dzīvi kaut kādā veidā. Tas ir rezultāts jūs meklējat. Atgriešanās jums attiecas tikai tādā mērā, ka tas palīdz jums sasniegt šo mērķi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pieci iemesli, lai Apsveriet Ieguldījumi Jūsu ārkārtas fonds

Pieci iemesli, lai Apsveriet Ieguldījumi Jūsu ārkārtas fonds

Jūs droši vien jau zināt, ka tas ir svarīgi, lai būtu ārkārtas fonds. Jūs zināt, naudu, kas uztur jūs no parādiem un uz ceļa, pat tad, kad dzīve met jums Tēma.

Jūs esat droši vien arī dzirdējis, ka jūs esat vajadzēja paturēt šo naudu krājkontā, drošu un skaņu, lai jūs varētu būt pārliecināts, ka tas ir tur, kad jums to vajag.

Un, kamēr jūs noteikti vēlaties, šī nauda būtu drošībā, tas, iespējams, bugs jūs vismaz nedaudz, ka jūsu krājkonta tiek nopelnīt blakus neko. Galu galā, jūs esat smagi strādājuši, lai saglabātu šo naudu, un tas būtu jauki, ja tā strādāja, lai jūs kā labi.

Tik liels jautājums ir šāds: Vai ir jēga ieguldīt savu ārkārtas fondu?

Noklusējuma Atbilde gandrīz vienmēr vajadzētu būt. Jūsu ārkārtas fonda galvenā funkcija ir būt tur, kad jums to vajag, un ieguldīt to būtības pakļauj jūs vismaz kādu riska līmeni. Plus, jūs varat saglabāt to tiešsaistes krājkonts, ka vismaz izpaužas jums 1% peļņu, kas ir, protams, labāk nekā nekas.

Tātad, it īpaši, ja tu esi sākumposmos, veidojot savu ārkārtas fondu, jums vajadzētu nodot to regulāri vecā uzkrājumu kontu, un vairs nav jāuztraucas par to.

Bet ir daži spēcīgi argumenti par labu ieguldīt savu ārkārtas fondu, un šajā amatā mēs izpētīt, kāpēc jūs varētu vēlēties apsvērt to.

Iemesls # 1: Tas joprojām ir pieejamas

Vismaz, jums ir nepieciešams, lai varētu piekļūt ārkārtas fondu ātrāk, ja rodas vajadzība.

Un, kamēr jūs parasti domājat ieguldīt kontekstā pensiju kontiem, un visiem saistītajiem ierobežojumiem, patiesība ir tāda, ka ir daudz veidu, kā ieguldīt tādā veidā, kas saglabā savu naudu pieejama.

Vienkāršākais ir izmantot regulāri brokeru kontu. Jūs varat investēt, tāpat kā jūs to darītu ietvaros pensijas kontā, ar bonusu, kuru var izņemt dažus vai visus savu naudu jebkurā laikā, ja avārijas nāk uz augšu.

Jūs pat varētu saglabāt savu ārkārtas fondu Roth IRA, kas ļauj izņemt līdz summai esat ieguldījis jebkurā laikā un jebkāda iemesla dēļ.

Apakšējā līnija ir tas, ka investīcijām netiek automātiski bloķētu savu naudu prom ilgtermiņā. Ir veidi, kā ieguldīt, kas joprojām ļauj piekļūt naudu ātri, ja nepieciešams.

Iemesls # 2: Labāki atgriešana

Kaut gan nekas nav garantēts, ieguldījumu dod jums iespēju nopelnīt daudz lielāku atdevi, nekā jūs varat saņemt no krājkonta.

I ilga dažas numurus, lai redzētu, cik liels atšķirība tas dara. Es pieņēmu, ka jūs veicināja $ 200 savā ārkārtas fonds katru mēnesi, līdz brīdim, kad jums bija saglabāts $ 24,000, ir pietiekami, lai segtu 6 mēnešiem “izdevumu mēnesī 4000 $. Tad es pieņemts, ka jūs varētu nopelnīt 1% gadā krājkonta un 6% investīciju kontā. Es ignorēt nodokļus.

Ko es atklāju, ka pēc 10 gadiem, jūs ir $ 5628 vairāk no investīcijām. Pēc 20 gadiem tas būs $ 27.481 vairāk. Un pēc 30 gadiem, atšķirība būs $ 68.438.

Tagad tur ir daudz pieņēmumu šeit, un nekas nav garantēts. Bet skaidri investīcijām dod jums iespēju, lai galu galā ar daudz vairāk naudas, nekā turēt to krājkontā.

Iemesls # 3: labāki panākumu izredzes

Viens no biežāk minētajiem iemesliem pret ieguldīt savu ārkārtas fondu, ir risks liels tirgus avārijas labi, ja jums ir nepieciešama nauda. Un tas, protams, ir risks.

Taču jaunākie pētījumi liecina, ka ieguldīt savu ārkārtas fondu faktiski palielina varbūtību, ka tā pietiekami daudz naudas uz rokas, lai segtu ārkārtas situācijas. Viņiem ir daudz skaitļu un diagrammas, lai atbalstītu savus secinājumus, bet būtība ir tā, ka īstie ārkārtas ir salīdzinoši reti, un ka lielāku peļņu jums no ieguldīt savu naudu šajā laikā padarīt to iespējams, ka jums ir pietiekami, lai segt šos ārkārtas situācijās, kad tie notiek.

Tas ir iespējams, ir mazāk piemēro klientiem, kuri pelna mazāk naudas, un tādēļ ir mazāk valstīties telpā, lai veiktu korekcijas gadījumā mazākiem neparedzētiem izdevumiem. Bet vismaz attiecībā uz plānošanu lielākiem ārkārtas, piemēram, darba zaudēšanas vai invaliditāti, tas ir vismaz iespējams, ka ieguldīt savu ārkārtas fonds sniedz lielāku drošību.

Iemesls # 4: jums ir citas naudu

Ņemot vērā, ka lielie ārkārtas ir salīdzinoši reti, jums vajadzētu apsvērt to, ka citi konti jūs nevēlaties pieskarties varētu kalpot kā rezerves plānu, ja jums kādreiz ir atraduši sev perfektu vētra nepieciešams naudu tieši vidū tirgus kritums, kas iztērēts jūsu īpašu ārkārtas fondu.

Piemēram, ideālā pasaulē, jūs nevarētu pieskarties jūsu 401 (k), līdz aiziešanai pensijā. Bet, ja jūs saskaras ar lielu finanšu avārijas, ir Ārkārtas noteikumi un kredīta noteikumi , kas ļauj piekļūt šo naudu, ja jums nepieciešama.

Citiem vārdiem sakot, negatīvie ieguldīt savu ārkārtas fonds varētu nebūt pilnīgs trūkst līdzekļu, ja jums ir nepieciešams. Tā var tikai būt, kam varētu piekļūt finansējumam jūs labprātāk atstāt neskartu.

Un, ja otrādi ir labāki atdevi un vairāk naudas, ka risks var būt tā vērts.

Iemesls # 5: jums ir vairāk nekā jums nepieciešams

Pieņemsim, ka jums ir nepieciešams $ 24.000 par sešu mēnešu ārkārtas fonds. Bet pieņemsim, ka jums ir $ 50,000 iekrājusi ārpus norakstīšanas kontiem.

Saprātīgs īkšķis ir gaidīt, ka jūs varētu zaudēt 50% no naudas jums ir ieguldīta akciju tirgū konkrētajā gadā. Tas būtu īpaši slikts gads – tāpat, 2008-2009 slikti – bet tas varētu notikt.

Izmantojot šo īkšķis, jūs varētu nodot savu viss $ 50,000 uz akciju tirgū, un joprojām ir diezgan pārliecināti, ka tā sešus mēnešus vērts izdevumu uz rokām, pat tirgus crash.

Tātad, ja jums ir daudz vairāk naudas uz rokas, nekā jūs paredzat nepieciešams ārkārtas situācijā, jūs varat ieguldīt bez faktiski riskē daudz neko.

Ieguldīt vai ne ieguldīt?

Ar visu, kas teica, ka ir daudz labu argumentu, lai savu ārkārtas fondu parastā krājkontā. Tas ir droši, tas ir ērts, un jūs varat saņemt vismaz saprātīgu procentu likmi ar tiešsaistes uzkrājumu kontu.

Ir pat pētījumi rāda, ka ar naudas uz rokas ir saistīts ar vispārējo laimi un apmierinātību ar dzīvi , un kas nepatīk, ka!

Bet, ja jūs esat gatavi būt mazliet piedzīvojumu, un, ja jūs varat segt mazāku neregulāras izmaksas, piemēram, automašīnu un mājas remontu ar citiem fondiem, jūs varētu iznākt uz priekšu gan īstermiņā un ilgtermiņā, investējot jūsu ārkārtas fonds.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kā Sākt Ieguldījumi par saspringto budžetu

Kā Sākt Ieguldījumi par saspringto budžetu

Ja jūs dzīvo paycheck-to-paycheck, bez lielas valstīties telpā jūsu budžetu, jūs varētu pieņemt, ka ieguldot vienkārši nav kaut ko jūs varat darīt tieši tagad.

Un dažos gadījumos jums var būt taisnība. Dažreiz jums tiešām ir nepieciešams koncentrēties uz maksājot rēķinus, saglabājot ēdienu uz galda, un iegūt savu budžetu, lai.

Bet jums nav nepieciešams, lai būtu daudz naudas, lai sāktu ieguldīt. Ir vairāki veidi, lai sāktu saspringto budžetu, un katrs mazliet jūs varat ietaupīt un ieguldīt tagad darīt lietas vieglāk par jums leju līniju.

Šeit ir daži veidi, lai sāktu.

Koncentrējieties uz kādiem jautājumiem

Lielākā daļa no ziņām uzzinājāt par ieguldīšanu koncentrējas uz kāpumus un kritumus akciju tirgū. Un, lai gan tas, protams, var būt interesants, patiesība ir tāda, ka šie ups un Downs ir lielā mērā nepiederīgi, ja jūs tikko sākusies out.

Ir divas lietas, kas jautājums, lai gan, un gan savu maku un jūsu trauksmes līmenis būs paldies par koncentrējoties uz tiem, nevis:

  1. Jūsu iekrājumi : cita faktors ir pat attāli svarīga kā savu uzkrājumu līmenis. Ieguldījumi pat mazliet tagad palīdzēs, un atrast nelielu veidus, kā palielināt ka ietaupījumi laika gaitā iet daudz tālāk, nekā mēģināt mācīties vai laika akciju tirgus.
  2. Izmaksas : Izmaksas ir viens labākais prognozētājs nākotnes investīciju atdevi, ar zemākām izmaksām, kas ved uz labāku atdevi. Un samazinot savas izmaksas ir īpaši svarīgi, ja jūs par saspringto budžetu, jo pat nelielas maksas var veikt milzīgu kodums no jūsu ietaupījumiem.

Veidot Ārkārtas fonds

Ārkārtas fonds ir vienkārši naudas jums uzturēt krājkontā tiem neparedzēti izdevumi, dzīve vienmēr šķiet, mest savu ceļu.

Un, lai gan tas nav tehniski ieguldījums nozīmē, ka jūs neesat liekot naudu kopfondu, krājumi, vai obligācijās, ir daži iemesli, kāpēc tas ir lielisks pirmais solis:

  1. Tas ir ieguldījums jūsu finansiālo drošību, un drošu finanšu pamats ir vieglāk ieguldīt savu finanšu nākotni.
  2. Laba krājkontus nāk bez minimālās bilances vai iemaksu prasību, lai jūs varat sākt ar jebkuru dolāru summu.
  3. Ņemot vērā, ka jūsu ietaupījumu līmenis ir daudz svarīgāks par jūsu ieguldījumu atdevi, jūs ne jāziedo tik daudz, kā jūs varētu domāt, saglabājot savu naudu ārā no tirgus.
  4. proti, padarot regulāras iemaksas un ļaujot nauda aug nepieskaroties – – kas nepieciešami, lai izveidotu ārkārtas fondu prasmes ir prasmes, kas arī palīdzēs jums veidot savu investīcijas. Pulēšanas tos tagad palīdzēs jums vēlāk.

Ieguldīt savu 401 (k)

Lūk, kur mēs nokļūt tradicionālās ilgtermiņa ieguldījumiem.

Jūsu 401 (k) – vai jūsu 403 (b) vai 457, dažos gadījumos – ir pensiju plāns, jūsu darba devējs piedāvā. Jūs parasti veicina noteiktu procentuālo daļu no katra paycheck un izvēlēties no krājuma kopējo fondu, kurā var ieguldīt. Jūsu ieguldījums parasti ir apliekami ar nodokli, un nauda aug tax-free, kamēr jūs izņemt to pensionēšanās.

Ir daži iemesli, kāpēc jūsu 401 (k) ir lieliska vieta, kur sākt ieguldīt, ja jūs par saspringto budžetu:

  • Tas ir viegli setup. Viss, kas jums jādara, ir izvēlēties, cik daudz jūs vēlaties, lai veicinātu un jūs labi iet.
  • Nav minimālais ieguldījums prasību. Jūs varat sākt, tik maz, cik vēlaties ieguldījumu.
  • Jūs varat saņemt darba devēja spēli, kas varētu tik daudz kā dubultā ietekme katru dolāru, jums palīdzēt.
  • Jūsu ieguldījums ir apliekami ar nodokli, kas nozīmē, ka šis trāpījums jūsu veikt mājas atalgojumu, ir mazāks nekā jūsu faktisko ieguldījumu. Jums var būt pat pretendēt uz šīs glābēja kredītu, kas varētu pievērst vēl lielāku naudu atpakaļ savā makā.

Ieguldījums jūsu 401 (k), līdz vietai, kur jūs maxing savu darba devēju spēles ir no-brainer kā sākumpunktu. Jo īpaši, ja jūs par saspringto budžetu, šie papildu dolāru, var veikt liela atšķirība.

Papildus tam, tas ir vērts atzīmēt, ka daži 401 (k) s, ir apgrūtināti ar augstu izmaksu investīciju iespējām, kas var padarīt citi konti pievilcīgāku kā nākamo soli. Kas mūs noved pie …

Sākt IRA

Ja jums nav pensiju plānu darbā, vai arī, ja jūsu darba devējs neatbilst iemaksas, jūs varētu apsvērt, sākot ar IRA vietā.

IRA ir vienkārši pensijas konts, atverot uz savu, nevis ar darba devēja starpniecību. Un tas nāk divās dažādās garšas:

  • Tradicionālie IRA:  Jūsu ieguldījums ir apliekami ar nodokli, un jūsu nauda aug tax-free, bet jūsu izņemšana pensionēšanās tiek aplikti ar nodokli.
  • Roth IRA:  Jūsu ieguldījums nav apliekami ar nodokli, bet jūsu nauda aug tax-free, un jūs varat atsaukt beznodokļu pensijā.

Lai gan bieži ir iemesli, lai izvēlas vienu vai otru, par mūsu mērķiem šeit visu, kas ir svarīgi ir tas, ka tie ir gan lielisks veids, kā uzkrāt un ieguldīt. Triks ir atrast vienu, kas viens, kas nav maksa daudz maksas, un tas nav Minimālais konta atlikums vai iemaksu prasībām.

Meliorācija varētu būt laba izvēle, ja jūs meklējat vienkāršu, zemu izmaksu veids, kā atvērt IRA bez konta minimums.

Samaksāt parādus

Tāpat ēkas ārkārtas fondu, nomaksājot parādus nav ieguldījums tā, ka mēs parasti domājam par ieguldījumiem.

Bet, ja jūsu mērķis ir vienkārši, lai lielākā daļa no nedaudzajām dolāru jums ir pieejams, lai saglabātu, maksājot parādus varētu būt jūsu labākais risinājums.

Padomā par to šādā veidā: Eksperti, šķiet, ir vienisprātis, ka 7% līdz 7,5%, kas ir saprātīgs novērtējums ilgtermiņa akciju peļņai. Bet šie peļņa netiek garantēts, ka būs daudz kāpumus un kritumus, pa ceļam, un līdzsvarotāku portfelis, kas ietver saites var samazināt šo prognozi līdz 6% līdz 6,5%.

No otras puses, katrs papildus dolāru jūs likts uz parādu nopelna jums garantēto peļņu pie ātrumu jūsu procentu maksājumiem. Liekot papildu dolāru, lai jūsu kredītkartes, kas uzlādē jums 15% interese nopelna jums 15% atdevi. Papildu dolāru uz jūsu studentu aizdevumu ar 6% procentu nopelna jums 6% atdevi.

Vienkāršāk sakot, nomaksājot augstas procentu parādu bieži ļauj iegūt akciju tirgus līdzīgu atdevi bez visas nenoteiktības. Ja tas nav gudrs ieguldījums, es nezinu, kas ir.

Ieguldīt sevi

Apgūt jaunas prasmes. Pārrunāt paaugstināt darbā. Atrast veidus, kā nopelnīt ienākumus pusē.

Šie ieguldījumi sevi parasti tikai izmaksas daži no sava laika, bet var atmaksāties formā lielāku ienākumu – kas nozīmē, ka jums ir vairāk līdzekļu, lai saglabātu un ieguldīt.

Un ņemot vērā, ka jūsu ietaupījumu likme ir vissvarīgākā daļa no jūsu investīciju plānu, tas var būt viens labākais pārvietot jūs varat veikt.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Perfect Investīciju stratēģijas

Perfect Investīciju stratēģijas

Ar visiem TV šovi, grāmatas, emuāru ziņām akadēmiskās studijas, un viss pārējais, kas veltīta tēmu ieguldīt, būtu saprātīgi domāt, ka ar pietiekami daudz pētījumu, jūs varētu izveidot perfektu investīciju stratēģiju, kas palielina jūsu izredzes iegūt labākais atgriežas iespējams.

Precīzu Tiesības kombinācija akciju, obligāciju un savstarpējo fondu, eksaktajās pareizajās procentos, ievietots īstajām kontiem.

Manā profesijā es redzu daudz cilvēku nokļuvuši šajā meklēt perfektu investīcijām, kā labi nodomi, jo tas var būt, tas parasti noved pie vienas no divām nevēlamas rezultātiem:

  1. Analīze paralīzes:  Nemainīga neskaidrība ap kuru lēmumi ir “labākais” novērst jūs no kādreiz jebkādu lēmumu vispār.
  2. Constant tinkering:  Nebeidzams pētījumu rezultātā salīdzināmajās atklājumi jaunu investīciju stratēģijas, kas rada nemainīgu Tinkering un nemitīgas pārmaiņas savā investīciju plānā, kas traucē jebkādas ilgtermiņa progresu.

Patiesība par investīcijām ir, dažos veidos, daudz mazāk atbilst nekā ideja par perfektu stratēģiju. Bet tas var arī atbrīvot stresu un nemieru, un, ja saprot pareizi, var novest pie daudz labāk (lai gan nepilnīga) rezultātiem.

Nenotverams Perfect Investīciju

Patiesība ir tāda, ka, pilnīgi, ideāls investīciju tur. Tur ir kaut kas nodrošinās labāku atdevi, nekā viss pārējais pār savu personīgo ieguldījumu skalā.

Problēma ir tā, ka tas ir neiespējami zināt, kas tas ir. Nākotne ir neparedzama ar jebkādu precizitātes pakāpi, kas nozīmē, ka nav kāds, kurš var pateikt, kas pirms laika, kas ieguldījumu stratēģija pārspēj visus pārējos.

Teikt to citā veidā, neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, tas ir virtuāls pārliecība, ka jums būs iespēja atskatīties un atrast citus investīciju stratēģijas, kas būtu veiktas labāk.

Tas ir labākais, lai pieņemt, ka tagad, un aizmirst priekšstatu par perfektu. Jo otra puse ir tā, ka jums nav nepieciešams ideāls ieguldījumu, lai gūtu panākumus.

Viss, kas jums nepieciešams, ir kaut kas, kas ir pietiekami labs, lai palīdzētu jums sasniegt jūsu mērķus.

Izveidojot “pietiekami labs” investīciju plānā

Labā ziņa ir tā, ka, lai gan pilnība nav iespējams, “pietiekami labs”, ir diezgan vienkārši. Ir nedaudz ieguldījumu principiem, kas ir pierādīts, lai strādātu, un ir samērā viegli īstenot.

Šie soļi, bet nepilnīga, ir reāls veids, kā palielināt jūsu izredzes investīciju panākumus.

1. Save Money

Galu galā savu ieguldījumu izvēli un atgriežas tie sniedz sāks nozīmes. Bet pirmajā desmitgadē-plus savu ieguldījumu dzīves nozīmi peļņu ir radītiem ar nozīmi savu uzkrājumu līmenis.

Pat ja jums nav ne jausmas, ko jūs darāt, un gadās izvēlēties briesmīgajiem investīcijas, jūs rādāt sev līdz ilgtermiņa panākumus, saglabājot agri un bieži. Šīs iemaksas saskaitīt, galu galā nodrošinot pamatu, uz kuriem īsti atdevi var iegūt.

2. Izmantojiet Nodokļu izdevīgā konti

Protams, jūs vēlaties, ka nauda jūs taupīšanas tikt likts uz labu izmantošanu, un vienkāršākais veids, kā to darīt, ir, palielinot nodokļu izdevīgā kontus pieejamas jums.

Konti, piemēram, 401 (k) s, un IRAs ļauj jūsu naudu augt bez apgrūtinātas ar nodokļiem, kas nozīmē, ka tā var augt straujāk, nekā tas būtu citos kontos.

3. Samazināt izmaksas

Izmaksas ir vienīgais labākais prognozētājs nākotnes atdevi, ar zemākām izmaksām un nodevām, kas ved uz labāku atdevi. Jo mazāk jūs maksājat, jo vairāk jūs saņemsiet.

Un laba ziņa ir tā, ka izmaksas ir viens no faktoriem, kas ir tieši saskaņā ar savu kontroli.

4. līdzsvaru

Laba ieguldījumu stratēģija ir sajaukums augstāka riska, augstākas atdeves ieguldījumu, piemēram, krājumu, un zemāka riska, zemākas atgriešanās investīcijas, piemēram, obligācijas, lai jūs var gan augt un aizsargāt savu naudu, tajā pašā laikā.

Šī ir viena no vietām, cilvēkiem iegūt atslēgtiem up: meklē perfektu līdzsvaru. Ļaujiet man būt viens, lai pateikt, ka tā nav, lai jūs varat aizmirst par to.

Bet jūs varat absolūti līdzsvaru, kas ir labi ietvaros “pietiekami labs” diapazonā.

5. Izmantot indekss Fondi

Index līdzekļi ir atkal un atkal pārspēj aktīvi pārvaldītas līdzekļus pierādīts, un viņi to dara ar zemākām izmaksām. Tās arī padara to neticami viegli dažādot savu investīcijas un panākt pareizo līdzsvaru starp risku un atdevi.

Nekas ir garantēta, taču pierādījumi liecina, ka, izmantojot indeksu fondus palielina jūsu izredzes gūt panākumus.

6. Palieciet Konsekventa

Nav svarīgi, kuru ieguldījumi izvēlaties, būs daudz kāpumus un kritumus, gar ceļu. Jūs arī uzzināt par citām investīciju stratēģijām, kas skaņu pievilcīgu, un daži, kas justies kā “nevar palaist garām” iespējas.

Tavs uzdevums ir ignorēt troksni un pieturēties pie sava plāna. Kamēr jūs sekot principiem iepriekš īstenot “pietiekami labs” investīciju plāns, tur nevajadzētu būt daudz pārmaiņu nepieciešamību, ja vien tur ir nozīmīgas izmaiņas jūsu mērķiem un apstākļiem.

Kā Warren Buffett reiz teica: “letarģija robežojas slinkums paliek stūrakmens mūsu investīciju stilu.”

Ja jums ir drosme, lai norēķinātos par “pietiekami labs”, jūs varat sēdēt un ļaujiet jūsu investīcijas darīt darbu. Tas var būt ideāls, bet tas ir visai daudz labāk nekā alternatīva.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pārvaldība Procentu likmju risks

Pārvaldība Procentu likmju risks

Procentu likmju risks pastāv procentus pelnoša aktīvu, piemēram, aizdevuma vai obligāciju, sakarā ar iespējamu izmaiņu aktīva vērtību, kas izriet no mainīguma procentu likmes. Procentu likmju riska vadība ir kļuvusi ļoti svarīga, un asorti instrumenti ir izstrādāti, lai risinātu ar procentu likmju risku.

Šajā rakstā aplūkoti vairākos veidos, ka gan uzņēmumi, gan patērētāji, pārvalda procentu likmju risku, izmantojot dažādas procentu likmju atvasinātos instrumentus.

Kāda veida investoriem ir uzņēmīgi pret procentu likmju riska?

Procentu likmju risks ir risks, kas rodas tad, kad absolūtais līmenis procentu likmju svārstības. Procentu likmju risks tieši ietekmē vērtības fiksēta ienākuma vērtspapīriem. Tā kā procentu likmes un obligāciju cenas ir pretēji saistītas, risks ir saistīts ar procentu likmju kāpumu izraisa obligāciju cenas samazināsies, un otrādi. Bond investori, jo īpaši tie, kas iegulda ilgtermiņa fiksētas likmes obligācijas, ir tiešāk pakļauti procentu likmju riskam.

Pieņemsim, ka indivīds pērk 3% fiksēto likmes 30 gadu obligāciju ir par $ 10,000. Šo obligāciju maksā gadā 300 $ līdz termiņam. Ja šajā laikā procentu likmes pieaugs līdz 3,5%, jaunas obligācijas, kas emitētas maksāt gadā 350 $ līdz termiņam, pieņemot, ka $ 10,000 investīcijas. Ja 3% obligācijas turētājs turpina turēt savu saikni ar dzēšanas termiņu, viņš zaudē par iespēju nopelnīt augstāku procentu likmi. Alternatīvi, viņš varētu pārdot savu 3% obligāciju tirgū un iegādāties obligācijas ar augstāku procentu likmi. Tomēr darot rezultātā ieguldītājam iegūt zemāku cenu par viņa pārdošanu 3% obligācijas, jo tie vairs nav tik pievilcīga investoriem, jo ​​jauna izsniegti 3.5% obligācijas ir arī pieejama.

Savukārt procentu likmju pārmaiņas ietekmē arī kapitāla ieguldītājiem, bet mazāk tieši par obligāciju investoriem. Tas ir tāpēc, ka, piemēram, ja procentu likmes pieaug, kā arī palielinās korporācijas izmaksas naudas aizņemšanās. Tas var izraisīt korporācijas atlikt aizņēmuma, kas var izraisīt mazāk izdevumu. Šis samazinājums izdevumu var palēnināt uzņēmuma izaugsmi un radīt samazinājās peļņas un galu galā zemākas akciju cenas investoriem.

Procentu likmju risks nedrīkst ignorēt

Tāpat kā ar jebkuru riska pārvaldības novērtējumu, vienmēr ir iespēja darīt neko, un tas ir tas, ko daudzi cilvēki. Tomēr apstākļos neprognozējamība, reizēm nav riska ierobežošanas ir katastrofāla. Jā, ir izmaksas, riska ierobežošanas, bet to, kas ir izmaksas par lielu kustēties nepareizā virzienā?

Viens ir nepieciešams skatīties tikai uz Orange County, California, 1994. gadā, lai redzētu pierādījumus kļūmēm ignorējot draudus procentu likmju risku. In Īsumā, Orange County Kasieris Roberts Citron aizņēmusies naudu zemākām īstermiņa likmju un aizdeva naudu augstākas ilgtermiņa likmēm. Stratēģija sākotnēji bija liels kā īstermiņa likmes samazinājās un normālu ienesīguma līkne tika saglabāta. Bet, kad līkne sāka griezties un pieeja apvērsta ienesīguma līkne statuss, viss mainījies. Zaudējumi uz Orange County, un gandrīz 200 valsts iestādes, par kurām Citron pārvalda naudu, tika lēsta $ 1,6 miljardi, un rezultātā pašvaldības bankrotu. Tas ir dūšīgs cena, kas jāmaksā par ignorējot procentu likmju risku.

Par laimi, tiem, kas vēlas, lai nodrošinātos pret to ieguldījumus pret procentu likmju risku, ir daudz produktu, no kuriem izvēlēties.

Investīciju produkti

Uzbrucēji:  Uz priekšu līgums ir visvienkāršākā procentu likmju vadība produkts. Ideja ir vienkārša, un daudzi citi produkti šajā rakstā ir balstīti uz šo ideju par vienošanās šodien apmaiņai kaut pie konkrētā nākotnes datumā.

Nestandartizētu (FRA):  FRA ir balstīta uz ideju par nākotnes līguma, kur noteicošais faktors peļņas vai zaudējumu ir procentu likme. Saskaņā ar šo līgumu, viena puse maksā fiksētu procentu likmi un saņem peldošo procentu likmi, kas ir vienāda ar atsauces likmi. Faktiskie maksājumi tiek aprēķināti, pamatojoties uz fiktīvu pamatsummas un izmaksāts nosaka pušu intervāliem. Tikai neto maksājums tiek gūti – zaudētājs maksā uzvarētāju, lai runāt. FRA vienmēr norēķinās skaidrā naudā.

FRA lietotājiem parasti aizņēmējiem vai aizdevējiem ar vienu nākotnē, par kuriem tie ir pakļauti procentu likmju riskam. Virkne nākotnes procentu likmju ir līdzīgs mijmaiņas (aprakstīts zemāk); Tomēr, aizstāšanā visi maksājumi ir tādā pašā līmenī. Katrs FRA sērijā cena citā ātrumā, ja vien termiņš struktūra ir plakana.

Futures:  Nākotnes līgums ir līdzīgs uz priekšu, bet tas nodrošina darījuma partneriem ar mazāku risku, nekā ar nākotnes līgumu – proti, mazināšana neizpildes un likviditātes risku saistībā ar iekļaušanu starpnieku.

Mijmaiņas:  Tāpat kā tas izklausās, swap ir biržā. Precīzāk, procentu likmju mijmaiņas izskatās daudz, piemēram, apvienojot nākotnes procentu likmju un ietver vienošanos starp darījumu partneriem, lai apmainītos komplekti nākotnes naudas plūsmām. Visizplatītākais veids procentu likmju mijmaiņas ir plain vaniļas swap, kas ietver viena puse maksā fiksētu procentu likmi un saņem mainīgu ātrumu, un otra puse maksā mainīgu likmi un saņem fiksētu likmi.

Opcijas:  Procentu likmju pārvaldības iespējas ir iespēju līgumi, attiecībā uz kuriem bāzes vērtspapīrs ir parādsaistības. Šie instrumenti ir noderīgi, lai aizsargātu personas, kas iesaistītas peldošās likmes aizdevumu, piemēram, regulējams likmes hipotēkas (ieroči) puses. Grupu procentu likmju zvanu iespējas tiek minēta kā procentu likmes vāciņu; A Procentu likmju likts iespēju kombinācija tiek saukta par procentu likmes grīdas. Kopumā vāciņš ir kā zvanu, un grīda ir kā likts.

Maiņas darījuma:  swaption jeb swap variants ir vienkārši iespēja noslēgt mijmaiņas.

Iegultās varianti:  Daudzi investori saskaras ar procentu vadība atvasinātos instrumentus, izmantojot iegulto iespējas. Ja esat kādreiz iegādājies obligāciju ar zvanu sniegšanu, jums arī ir klubā. Jūsu pieprasāmā obligāciju emitents ir nodrošināties, ka tad, ja procentu likmes samazinās, viņi var zvanīt jūsu obligāciju un izsniegt jaunus obligācijas ar zemāku kuponu.

Caps:  vāciņu, ko sauc arī griesti, ir aicinājums iespēja par procentu likmi. Piemērs tās piemērošanu būtu aizņēmējs iet garš, vai maksāt piemaksu iegādāties vāciņu un saņemot naudas maksājumus no cokola pārdevēja (īsais), kad atsauces procentu likme pārsniedz KLP streiku likme. Maksājumi ir paredzēti, lai kompensētu procentu likmju paaugstināšanu par peldošo likmi aizdevumu.

Ja faktiskā procentu likme pārsniedz streiku likme, pārdevējs maksā starpību starp streiku un procentu likmi, kas reizināta ar nosacīto pamatsummu. Šī opcija “vāciņu”, vai novietojiet augšējo robežu, uz īpašnieka procentu rēķina.

Procentu likme vāciņu faktiski virkne komponentu variantiem, vai “kapletes,” katram periodam vāciņu vienošanās pastāv. Kaplete ir paredzēts, lai sniegtu nodrošinājumu pret kāpums etalona procentu likmes, piemēram, London Interbank Offered Rate (LIBOR), uz noteiktu laiku.

Stāvi:  Tāpat kā pārdošanas iespēja tiek uzskatīta spoguļattēls zvanu iespēju, grīda ir spoguļattēls vāciņu. Procentu likme grīdas, piemēram, vāciņa, ir faktiski virkne komponentu variantiem, izņemot to, ka tās tiek likts iespējas un sērijas komponenti tiek saukti par “floorlets.” Kurš ir garš, grīda tiek izmaksāta pēc brieduma floorlets ja atsauces likme ir zem grīdas bāzes cenu. Aizdevējs izmanto to, lai aizsargātu pret kuriem likmes par izcilu peldošās likmes aizdevumu.

Apkakles:  Aizsargsiets apkakle var arī palīdzēt pārvaldīt procentu likmju risku. Norobežojot ir paveikts, vienlaikus iegādāties vāciņu un pārdod grīdas (vai otrādi), tāpat kā apkakle aizsargā investoru, kas ir ilgi uz krājumu. Nulles izmaksu apkakle var noteikt arī, lai samazinātu izmaksas par riska ierobežošanu, bet tas samazina potenciālo peļņu, kas būtu iespējams baudīt ar procentu likmes kustību jūsu labā, kā jums ir novietoti griestus par savu potenciālo peļņu.

Bottom Line

Katrs no šiem produktiem, nodrošina iespēju procentu likmju risku, ar dažādiem produktiem vairāk piemērotas dažādiem scenārijiem. Ir tomēr nav bezmaksas pusdienas. Ar kādu no šīm alternatīvām, viens dod kaut ko – vai nu naudu, piemēram, izmaksātās prēmijas par iespējām vai alternatīvās izmaksas, kas ir peļņa varētu būt veikt bez riska ierobežošanas.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Izpratne procentu likmes, inflācija un obligācijas

Procentu likmes, inflācija un obligācijas

Būt obligācijas būtībā ir līdzīgs kam plūsmu nākotnes naudas maksājumu. Šie naudas maksājumi parasti tiek veikti kā periodisku procentu maksājumu un atgriešanos pamatsummas kad obligāciju dzēšanas termiņš.

Nepastāvot kredītrisku (saistību neizpildes risku) vērtība šī plūsma nākotnes naudas maksājumu ir vienkārši funkcija jūsu nepieciešamo atdevi, pamatojoties uz jūsu inflācijas gaidas. Ja tas izklausās mazliet mulsinoša un tehniska, neuztraucieties, šis raksts būs nojauktu obligāciju cenu, definē terminu “obligāciju ienesīgumu”, un parādīt, kā inflācijas gaidas un procentu likmes nosaka vērtību saites.

Pasākumus risku

Ir divi galvenie riski, kas ir jāizvērtē, ieguldot obligācijās: procentu likmju risku un kredītrisku. Lai gan mūsu uzmanība ir vērsta uz to, kā procentu likmes ietekmē obligāciju cenu (citādi zināma kā procentu likmju risku), obligāciju investors ir arī jāapzinās kredītrisku.

Procentu likmju risks ir risks izmaiņām a obligāciju cenai sakarā ar izmaiņām spēkā esošās procentu likmes. Izmaiņas īstermiņa pret ilgtermiņa procentu likmes var ietekmēt dažādus obligācijas dažādos veidos, kas ir aprakstītas zemāk. Kredītrisks, tikmēr, ir risks, ka obligāciju emitents neliks plānoto līdzdalība vai pamatsummas maksājumus. No negatīva kredīta notikumu vai neizpildes varbūtība ietekmē Bond cena – jo lielāks risks negatīva kredīta notikums notiek, jo augstāka procentu likmju investori pieprasīs, lai pieņemtu, ka risku.

Amerikas Savienoto Valstu Valsts kases izsniegtie lai finansētu darbību ASV valdības obligācijas ir zināmi kā ASV Valsts kases obligācijas. Atkarībā no laika, līdz termiņam, tos sauc par īstermiņa, vai obligācijas.

Investori uzskata, ka ASV obligācijas būt bez neizpildes risku. Citiem vārdiem sakot, investori uzskata, ka nepastāv iespēja, ka ASV valdība būs noklusējuma uz procentu un pamatsummas maksājumiem par obligācijām, tā izdod. Par atlikušo šo rakstu, mēs izmantosim ASV obligācijas mūsu piemērus, tādējādi novēršot kredītrisku no diskusijas.

Aprēķinot Bond lielāku peļņu un cenu

Lai saprastu, kā procentu likmes ietekmēt obligāciju cenai, jums ir saprast jēdzienu ražu. Lai gan ir vairāki dažāda veida ražas aprēķinu, šā panta izpratnē, mēs izmantosim, ienesīgums līdz dzēšanai (YTM) aprēķinu. A obligāciju YTM ir vienkārši diskonta likme, kuru var izmantot, lai pašreizējā vērtība visu obligācijas ir naudas plūsmas vienāda ar tā cenu.

Citiem vārdiem sakot, obligāciju cena ir summa pašreizējās vērtības katra naudas plūsmas, kurā pašreizējā vērtība katra naudas plūsmas aprēķina, izmantojot vienu un to pašu diskonta faktors. Šī atlaide faktors ir raža. Ja obligāciju ienesīgums pieaug, pēc definīcijas, tās cena samazinās, un tad, kad obligāciju ienesīgums samazinās, pēc definīcijas, cenu pieaugumu.

A bond relatīvā Yield

Termiņu vai termiņš obligācijas lielā mērā ietekmē tās peļņu. Lai saprastu šo apgalvojumu, jums ir saprast, kas ir pazīstams kā ienesīguma līknes. The yield līkne attēlo ytm no klases zīmju (šajā gadījumā, ASV obligācijām).

Vairumā procentu likmju vidē, jo ilgāks termiņš līdz dzēšanai, jo lielāka raža būs. Tas padara intuitīvu sajūtu, jo ir saņemts ilgāks laika periods, pirms naudas plūsma, jo lielāka ir iespēja, ka nepieciešams diskonta likme (vai ienesīgums) pārvietosies augstāka.

Inflācijas gaidas Noteikt Ieguldītāja raža prasības

Inflācija ir saite vissliktākais ienaidnieks. Inflācija samazina pirktspēju Bond nākotnes naudas plūsmām. Vienkāršāk sakot, jo lielāks pašreizējo inflācijas un augstāka (sagaidāmais) nākotnes inflācijas, jo lielāka raža pieaugs visā ienesīguma līknes, kā investori pieprasīs šo augstāku ienesīgumu, lai kompensētu inflācijas risku.

Short-Term, ilgtermiņa procentu likmes un inflācijas gaidas

Inflācija – kā arī cerības uz inflāciju nākotnē – ir funkcija dinamiku starp īstermiņa un ilgtermiņa procentu likmēm. Visā pasaulē, īstermiņa procentu likmes administrē Nāciju Organizācijas centrālajās bankās. ASV, Federālo rezervju bankas valde Atvērtās tirgus komitejas (FOMC) nosaka federālo fondu likmi. Vēsturiski citi dolāros īstermiņa procentu, piemēram, LIBOR, ir cieši saistīta ar Fed fondu likmi.

FOMC administrē Fed fondu likmi, lai izpildītu savas divkāršu mandātu veicināt ekonomikas izaugsmi, vienlaikus saglabājot cenu stabilitāti. Tas nav viegls uzdevums, lai FOMC; vienmēr ir diskutēt par atbilstošu baro līdzekļu līmenī, un tirgus veido savus uzskatus par to, cik labi FOMC dara.

Centrālās bankas nekontrolē ilgtermiņa procentu likmes. Tirgus spēki (piedāvājums un pieprasījums) noteikt līdzsvara cenu ilgtermiņa obligācijas, kas noteiktas ilgtermiņa procentu likmes. Ja obligāciju tirgus uzskata, ka FOMC ir noteikt baro fondu likmi pārāk zemu, cerības nākotnes inflācijas pieaugumu, kas nozīmē, ka ilgtermiņa procentu likmes palielināt salīdzinājumā ar īstermiņa procentu likmēm – ienesīguma līkne steepens.

Ja tirgus uzskata, ka FOMC ir iestatīts baro līdzekļu līmenis ir pārāk augsts, tad pretī notiek, un ilgtermiņa procentu likmes samazinās, salīdzinot ar īstermiņa procentu likmēm – ienesīguma līkne saplacina.

Saņemšanas laiks ir Bonda naudas plūsmas un procentu likmes

Obligācijas ir naudas plūsmas laiks ir svarīga. Tas ietver arī Bonda termiņu līdz termiņa beigām. Ja tirgus dalībnieki uzskata, ka ir augstāka inflācija pie horizonta, procentu likmes un obligāciju ienesīgums palielināsies (un cenas samazināsies), lai kompensētu pirktspējas nākotnes naudas plūsmas zaudējumu. Obligācijas ar garākajiem naudas plūsmu redzēs viņu ienākumi palielināsies un cenas kritumu visvairāk.

Tas ir intuitīvs, ja jūs domājat par pašreizējās vērtības aprēķinu – ja maināt diskonta likmi, ko izmanto par plūsmā nākotnes naudas plūsmu, jo ilgāk, līdz tiek saņemts naudas plūsma, jo tās pašreizējā vērtība tiek ietekmēta. Obligāciju tirgus ir pasākums cenu pārmaiņu attiecībā pret procentu likmju izmaiņām; šis svarīgais saikne metrika pazīstams kā ilgums.

Bottom Line

Procentu likmes, obligāciju ienesīgums (cenas) un inflācijas gaidas korelē viens ar otru. Izmaiņas īstermiņa procentu likmes, kā diktē nācijas centrālās bankas, skars dažādas obligācijas ar dažādiem noteikumiem, līdz termiņa beigām atšķirīgi, atkarībā no tirgus paredzētajiem nākotnes inflācijas līmeni.

Piemēram, izmaiņas īstermiņa procentu likmēm, kas neietekmē ilgtermiņa procentu likmes būs neliela ietekme uz pastāvīgā obligāciju cenu un ienesīgumu. Tomēr izmaiņas (vai bez izmaiņām, ja tirgus uztver, ka viens ir nepieciešams) īstermiņa procentu likmēm, kas ietekmē ilgtermiņa procentu likmes var ievērojami ietekmēt ilgtermiņa obligāciju cena un peļņu. Vienkāršāk sakot, izmaiņas īstermiņa procentu likmēm ir lielāka ietekme uz īstermiņa obligācijās, nekā ilgtermiņa obligācijām, un izmaiņas ilgtermiņa procentu likmju ietekmē ilgtermiņa obligācijām, bet nevis uz īstermiņa obligācijās .

Galvenais, lai saprastu, kā izmaiņas procentu likmes ietekmēs dažu obligāciju cena un produktivitāti, ir atzīt, ja uz ienesīguma līknes, ka obligāciju meli (īsā gala vai gara beigas), un, lai izprastu dinamiku starp īstermiņa un ilgtermiņa mērķiem ilgtermiņa procentu likmes.

Izmantojot šīs zināšanas, jūs varat izmantot dažādus pasākumus ilguma un izliekuma kļūt pieredzējis obligāciju tirgus investors.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Warren Buffett s Ieteikumi Investors: Nelietojiet Pick Krājumi Like Me

Warren Buffett s Ieteikumi Investors: Nelietojiet Pick Krājumi Like Me

Vorens Bafets ir apstrīdami lielākais dzīves investors. Bafets pagriezās investīcijas neveiksmīga tekstilrūpniecības uzņēmums uz numuru ceturtā sabiedrība Fortune 500 sarakstā, un viņa personīgās bagātības ir ballooned vairāk nekā $ 60 miljardi, padarot viņu trešais bagātākās cilvēks uz zemes.

Ņemot vērā viņa gadu desmitiem ilgi krātā tirgū, daudzi investori vēlas uzzināt, kā izvēlēties krājumus, piemēram, Buffett. Bet individuālajiem investoriem, ieskaitot viņa paša sieva, Bafets pastāvīgi nāk atpakaļ ļoti pamata ieguldījumu stratēģiju, un tas ir stratēģija, kas nav nekāda sakara ar picking atsevišķus krājumus.

Buffett Ieteikumi sievu

Savā 2013. gada vēstulē akcionāriem, Bafets adresēts savu mirstību un piedāvāja skaidras instrukcijas, lai pilnvarnieks apsūdzēts pārvaldīt savu plašo īpašumu par viņa sievu.

“Mans padoms pilnvarniekam nevarētu būt vienkārši. Put 10% no naudas, kas īsā -term valdības obligācijās, un 90%, kas ir ļoti zems Izmaksu S & P 500 indeksa fondu. Es uzskatu, ka uzticība ir ilgtermiņa rezultātus no šīs politikas, būs pārāka par tiem sasniegt vairums investoru, vai pensiju fondiem, iestādes, privātpersonas-kuri nodarbina augstu maksu vadītāji. “

Un tas ir padoms viņš atkārtoja atkal un atkal. Pēc 2016. gada ikgadējā sanāksmē Berkshire Hathaway akcionāriem, bieži sauc par “Vudstoku kapitālisma” Buffett atbildēja uz jautājumu par to, kā vidējais investors būtu pārvaldīt savus līdzekļus “. Just nopirkt S & P indeksu fondu un sēdēt uz nākamajiem 50 gadiem”

Buffett nievājums par dārgu ieguldījumu pārvaldniekiem ir skaidrs.

Un viņš nav ieteikt viņa uzticība rīkot vienu akciju, kas nav pat savu Berkshire Hathaway. Tā vietā, viņš piltuve akciju investīcijas par S & P 500 indeksa fondu, kas ir savstarpējās fondu veidu, kas seko veiktspēju 500 no lielākajiem valsts uzņēmumiem Amerikā.

Buffett ir stipra ticība S & P 500 ir tik spēcīga, ka viņš bet $ 1 miljonu, ka S & P 500 varētu pārspēj izvēli top riska ieguldījumu fondu laika gaitā.

Kā tagad izskatās, ka Bafets ir uz pareizā ceļa, lai uzvarētu.

Bet nav Warren Buffet Invest in atsevišķu krājumu?

Jums varētu būt jautājums, kāpēc Buffett pašas uzņēmumam nav sekot savu padomu. Galu galā, Berkshire Hathaway tika uzcelta uz investīcijām atsevišķiem uzņēmumiem, un tās portfelis ietver miljardiem dolāru akciju investīcijām uzņēmumos, tostarp Wells Fargo, American Express un Coca-Cola.

Tas ir portfelis uzcelta uz filozofiju sauc vērtības investīcijām, kas tika sākts ar Buffett padomdevējs un profesors Benjamin Graham. Vērtība ieguldot ignorē svārstības tirgos un ir vērsta uz iekšējo vērtību uzņēmuma. Bafets un viņa komanda koncentrējas uz atrast uzņēmumus, kas ir konkurences priekšrocības, lielisku vadību, un ir lielāka vērtība nekā ar pašreizējo akciju cenu.

Buffett mīļākā rādītājs, lai noteiktu uzņēmuma vērtību, ir uzskaites vērtība uz vienu akciju . Tas mēra vērtību uzņēmuma aktīvu, salīdzinot ar akciju cenu, sniedzot jums konservatīvs gabarīts, ko sabiedrība ir vērts.

Ja vēlaties uzņemt krājumus, vērtība ieguldot būtu naudas sodu stratēģija sekot. Tomēr, paturiet prātā, ka Bafets un viņa ieguldījumu komandas pārvaldītu miljardiem dolāru aktīviem, un ir iespēja veikt masveida investīcijas un ietekmēt to darbību par uzņēmumiem Berkshire Hathaway portfeli.

Individuālie investori parasti strādā ar tūkstošiem dolāru, nevis miljardiem, un nav laika, līdzekļu vai zināšanu, lai atdarinātu Buffett panākumus.

Gudrības ar Picking Krājumi

Vēl viena būtiska atšķirība ir tā, ka individuālie investori, atšķirībā no milzīga institucionālā ieguldītāja kā Berkshire Hathaway, ir mazāk spējīgi veikt lielus zaudējumus, kas nāk ar ieguldījumiem tirgū.

Un nedrīkst aizmirst: Šie zaudējumi nāks. Ikvienam ir dzirdējuši stāstu no personas, kas veikti ar lielu akciju pick pārsteidza tas bagāts, vai tas ir pērkot Google vai Netflix krājumu par zemu cenu, neilgi pēc tam, kad to akciju sākotnējā publiskā piedāvājuma, vai pacelt lidmašīnas krājumus tieši pēc 11. septembra uzbrukumiem. Bet jums ir mazāk ticams, dzirdēt kādu, kurš zaudējis visu, kad Enron nokrita uz skandālu, vai no akcionāriem GT Advanced Technologies, kas redzēja viņu akciju kļuvusi gandrīz bezvērtīgas, ja Apple paņēma jaunu piegādātāju saviem stikla iPhone ekrāniem.

Tāpat kā ir stāsti par godības akciju tirgū, ir stāsti par lieliem zaudējumiem.

Kā strukturēt savu portfolio

Ja vēlaties sekot Buffett konsultācijas individuālajiem investoriem, šeit ir viens veids, kā jūs varētu iet par to. Atgādinām, šeit ir viņa galvenais padoms strukturēt portfeli veidota ap indeksa ieguldīt: “Put 10% no naudas, kas valdības īstermiņa obligācijās, un 90% ļoti zemu izmaksu S & P 500 indeksa fonds”.

Sāksim ar šīm obligācijām. Tāpat kā ar S & P 500, jūs varat iegādāties kopfondu ETF ieguldīt grozu valdības īstermiņa obligācijās. Vanguard piedāvā savu Īstermiņa valdība Bond ETF ar svārsts VGSH . Zemāka izmaksu Admiral Akcijas kopieguldījumu fondu ir pieejams saskaņā svārsts arī VSBSX .

Attiecībā uz šo “ļoti zemu izmaksu S & P 500 indeksa fonds”? Par šo daļu Buffett portfeļa, ir daudz līdzekļu iespējas. Lielākā daļa ieguldītāji varētu sākt ar Vanguard S & P 500 ETF, svārsts simbols VOO. Tas ir pieejams arī kā kopfondu, biržas simbols VFINX. Investori ar vismaz $ 10,000 veltīt šo ieguldījumu var iegūt zemāku maksu gan Admiral Akcijas kopieguldījumu fondu biržas simbols VFIAX.

Mēs esam izmantojuši Vanguard līdzekļus šajā piemērā, jo to zemās cenas, bet kāds brokeru jūs izmantojat būs līdzīgas iespējas.

Ieguvumi indeksu fondu

Ieguldījumi indeksu fondos ir daudz priekšrocību salīdzinājumā ar akciju picking.

Instant dažādošana:  Pērkot atsevišķas akcijas, tas aizņem diezgan daudz laika un naudas, lai izveidotu daudzveidīgu portfeli. Ir svarīgi ieviest diversifikāciju gan uzņēmumiem un nozarēm. Ieguldījums S & P 500 indeksa fonds sniedz jums 500 uzņēmumiem uzreiz. Top saimniecības svara ietver Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric un JP Morgan Chase.

Likme uz ASV ekonomiku:  Derības par 500 lielākajiem valsts uzņēmumiem ASV ir salīdzināms ar likmi par kopējo ASV ekonomiku. Kaut viens uzņēmums var sekot Enron likteni par godu, tie ir stabili, Blue Chip uzņēmumiem, kas redzēs ilgtermiņa stabilitāti.

Vieglāk kontrolēt emocijas:  Labākais investīciju plāns ir turpināt veicināt pamazām laika gaitā. Kad jūs pirkt un pārdot atsevišķas krājumu, jūs vienmēr domāšanas pirkšanu un pārdošanu. Tas neizbēgami noved daudzus investorus pirkt un pārdot nepareizā laikā. Tas ir gandrīz neiespējami laikā tirgi. Tā vietā, sekojiet mēģinājis un patiesu kursu, kur baudīt lielo uzplaukumu pēc vētrainā tirgus periodā.

Zemākas tirdzniecības maksas:  jūs varat tirgoties dažas krājumu par brīvu, pateicoties jaunajiem brokeriem, piemēram Loyal3 un Robinhood, bet lielākā daļa brokeri vēl iekasēt aptuveni vienu tirdzniecības 10 $. Pērkot un pārdodot krājumus veidot portfeli var maksāt simtiem vai pat tūkstošiem dolāru. Tomēr lielākā daļa lieli brokeru sabiedrībām piedāvāt piekļuvi sava S & P 500 indeksa fondu, lai bez maksas. Ja jums nav mīļākie, jūs varat sekot Buffett padomu nopirkt Vanguard versiju fonda. Vanguard piedāvā bezmaksas darījumus no saviem līdzekļiem, ja jūs atvērt bezmaksas Vanguard kontu.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investīcijas iesācējiem: Kas ir brokeru kontu?

Kā Brokeru Konti Darbs un investīciju Tie var būt veidi

Investīcijas iesācējiem: Kas ir brokeru kontu?

Vai esat kādreiz gribēja jautāt: “Kas ir brokeru konts?” bet bija pārāk bail? Jūs dzirdat par brokeru kontos jaunumiem. Jūs zināt, ka daudzi veiksmīgi cilvēki ir viņiem. Kā tie darbojas? Kādas ir priekšrocības un trūkumi? Kāpēc jums vajadzētu atvērt vienu? Mans mērķis tuvāko minūšu laikā ir atbildēt uz šiem jautājumiem, un vairāk, tāpēc jums ir ciets izpratne ne tikai to, ko brokeru konts ir, bet kā tā darbojas, ko jums vajadzētu sagaidīt, kad jums ir viens, un kāda veida ieguldījumu tie var turiet.

Kas ir brokeru kontu? Izpratne Basic definīcija

Brokeru konts ir ar nodokli apliekamā vērā, ka jūs atvērt ar akciju brokeru firma veidu. Jūs noguldīt naudu uz šo kontu, vai nu rakstot čeku vai saistot to ar pārbaudes vai krājkonta uz savu banku. Kad šī nauda tiek noguldīta, varat izmantot naudu, lai iegūtu dažāda veida ieguldījumiem. Apmaiņā pret Izpildot jūsu pirkt un pārdot pasūtījumus, jūs parasti jāmaksā akciju brokeris komisijas.

Kādi ir daži no ieguldījumu brokeru konts var būt veidi?

Brokeru konts var būt dažāda veida investīcijām, ieskaitot, bet ne obligāti tikai, šādi:

  • Bieži krājumi, kuri pārstāv īpašumtiesības kontrolpakete uzņēmumos.
  • Vēlamie krājumi, kas parasti nesaņemat griezumu uzņēmuma peļņu, bet, tā vietā, mēdz maksāt augstākas nekā vidēji dividendes.
  • Obligācijas, tostarp valsts obligācijas, piemēram, ASV valdības parādzīmju, obligāciju un piezīmes, uzņēmumu obligācijas, beznodokļu pašvaldību obligācijās, un aģentūru obligācijas.
  • Nekustamā īpašuma ieguldījumu trasts vai NĪIT, kas pārstāv baseini nekustamo īpašumu saistītu aktīvu, tostarp dažos specializētos veidiem, piemēram, viesnīcu NĪIT, kas vērstas uz īpašnieces un operatores viesnīcas.
  • Akciju opcijas un citi atvasinājumi, kas var ietvert zvanu iespējas un nodot opcijas, kas dod jums tiesības vai pienākumu pirkt vai pārdot noteiktu drošību noteiktu cenu, pirms derīguma termiņa beigām.
  • Naudas tirgi un depozītu sertifikāti, kas pārstāv vai nu īpašumtiesības baseiniem augsti likvīdo kopieguldījumu fondos, kam ir nauda un fiksētā ienākuma ieguldījumiem vai aizdevumiem, ko veicat bankas apmaiņā pret fiksētu procentu likmi.
  • Savstarpējie fondi, kuri tiek apvienoti ieguldījumu portfeļus, kas pieder daudziem mazākiem investoriem, kas iegādājas akcijas portfelī vai uzticēšanās, kas pieder portfeli. Tā vietā, lai tirdzniecību visas dienas garumā, kā citas aktīvi darīt, rīkojumi pirkt un pārdot rīkojumi tiek iekļauti beigās, dienā visu uzreiz. Savstarpējie fondi ietver indeksu fondus.
  • Biržā tirgoti fondi, vai ETF, kas ir kopfondu, ieskaitot indeksu fondos, ka tirdzniecība, piemēram, krājumu.
  • Master komandītsabiedrībām, vai MLPs, kas ir ļoti sarežģītas partnerattiecības ar noteiktām nodokļu priekšrocībām uz dažu veidu investoriem.

Daži brokeru kontiem ļaus jums turēt dalības vienības sabiedrība ar ierobežotu atbildību vai komandītsabiedrību, vienībām komandītsabiedrību, parasti piesaistīti ieguldot riska ieguldījumu fondu, kas var būt grūti jaunu un nabadzīgu investoriem. Tomēr brokeris var iekasēt ne-ņemamu maksu, kam, lai risinātu ar nepatikšanas nestandarta vērtspapīriem, jo ​​tie dažreiz sauc.

Kāda ir atšķirība starp naudas starpniecības konta un Robeža starpniecības konta a

Atverot brokeru kontu, jums ir izvēlēties starp tā saukto naudas un rezerve konta tipu.

Naudas brokeru konts ir viens, kas prasa, lai jūs noguldīt naudu un vērtspapīrus, pilnībā, izšķirot, lai iesaistītu darījumos. Brokeru firma nebūs aizdot jums naudu. Piemēram, ja tirdzniecības norēķinu par savu krājumu ir trīs darbadienas, un jūs pārdodat savu krājumu šodien, lai gan nauda parādās savā kontā uzreiz, jūs nevarat faktiski izņemt naudu, kamēr tas  tiešām  tur pēc vienošanās. Rezerve konts, no otras puses, ļauj aizņemties pret dažiem aktīviem brokeru kontu ar starpnieku aizdodot naudu apmaiņā pret to, kas parasti ir ar zemu procentu likmi.

Es parasti iesaku cilvēkiem nopietni apsvērt investē izmantojot naudas brokeru kontu vairāku iemeslu dēļ. Pirmkārt, es esmu mazliet nobažījies, ka rehypothecation varētu būt galvenais ieguldījums katastrofa.

 Tas ir nesaprotams tēmu, bet viens, ka jums vajadzētu uzzināt par to, ja jums ir robeža brokeru kontu. Otrkārt, peļņa brokeru kontiem var izraisīt dažas dīvainas lietas, kas notiek ar to, kā jūs vākt dividendes jūsu krājumiem. Ja lietas nedarbojas, tieši labi, jūs nevarēsiet saņemt super-zemo dividenžu nodokļu likmes un, tā vietā, spiesti maksāt parasto nodokļu likmes, kas var būt aptuveni divreiz. Treškārt, nav svarīgi, cik labi jūs domājat, ka esat domājis pozīciju, izmantojot, izmantojot rezervi var beigties dzīves nemainot katastrofa. Piemēram, pagājušā gada beigās, es darīju lietas izpēti par manu personīgo blogu par puisi, kurš devās gulēt ar desmitiem tūkstošu dolāru neto kapitāla viņa brokeru kontu un pamodos, lai atrastu viņam parādā viņa brokeris $ 106,445.56. Daudzi citi cilvēki un ģimenes zaudēja lielu daļu savas dzīves ietaupījumus, un daudzos gadījumos, to visu šķidro neto vērtībā vai vairāk, ko iegādājoties akcijas uzņēmuma nosaukumu GT progresīvas tehnoloģijas uz rezervi. Tas nav tā vērts. Tas ir vienkārši pietiekami, lai saņemtu bagāts, ja jums ir pietiekami ilgu laiku, un jūs dariet to maisījumu strādāt tās burvju. Es domāju, ka tā ir nopietna kļūda, lai mēģinātu, lai paātrinātu procesu, līdz vietai, jūs riskējat iznīcinot to, ko jūs esat izveidojuši.

Par to, ko ir vērts, tas ir viena no tām jomām, kur es manu naudu, kur mana mute ir. Es jūtos tik ļoti par to, ka visi, bet visvairāk attālās apstākļos par ļoti īpašu investoru, Kennon-Green & Co, mans globālais aktīvu pārvaldīšanas uzņēmums, būs nepieciešama rīcības brīvība, individuāli pārvaldītajiem kontiem, kas notiks naudas tikai apcietinājumā. Man vienalga, ja plaši izmantošana rezervi varētu padarīt stingru vairāk naudas, jo lielāka aktīvu bāzi, uz kuru mēs varam iekasēt ieguldījumu konsultāciju maksu, konkrētā zīmola vērtība ieguldot, dividenžu investēšanu, un pasīvo ieguldīt mēs praktizēt nav aizdot sevi uz aizņemto naudu. Tas ir muļķīgi risku un es vēlos nekāda sakara ar to.

Vai ir kādas robežas, lai naudas summa, jūs varat noguldīt vai Turi kādā starpniecības konta?

Nav nekādu ierobežojumu attiecībā uz naudas summu, jūs varat ievietot brokeru kontu, piemēram, ir ar Roth IRA vai 401 (k), un tādējādi nav parasti nekādu ierobežojumu, ja jūs varat piekļūt naudu, ja jūs pērkat kaut kādu ierobežotas drošības vai aktīvs. Atkarībā no jūsu personisko nodokļu un aktīvu veidam turiet brokeru kontā, iespējams, parādā kapitāla pieauguma nodokļiem, dividenžu nodokļus vai citus nodokļus par savu saimniecību.

Viena lieta, ko jūs varat apsvērt ir finanšu spēks jūsu brokera un apjomu SIPK segumu. Tā ir apdrošināšana, kas kicks un galvojumi, kas investorus, kad viņu akciju brokeru sabiedrība bankrotē. Dažāda veida aktīvu ir dažādu līmeņu segumu, un daži nav pārklājuma vispār. Vēl viena alternatīva ir apsvērt, izmantojot brokeru firmu izpildīt darījumus, bet turot vērtspapīrus, izmantojot Direct reģistrācijas sistēmu, vai DRS.

Vai pastāv ierobežojumi, cik brokeru kontu man var būt?

Nē Nav ierobežojumu skaitam brokeru kontos, kurus atļauts būt. Patiesībā, jums var būt tik daudz, vai tik maz, brokeru kontiem, kā vēlaties, un kā iestādes ļaus jums atvērt. Jums var būt vairāki brokeru kontiem tajā pašā iestādē, nodalot aktīvus ieguldot stratēģiju. Jums var būt vairāki brokeru kontus dažādās iestādēs, dažādojot savas attiecības un ekspozīcijas.

Kāda ir atšķirība starp Discount Broker un Full Service Broker?

Pilna servisa brokeru konts ir īpaša veida brokeru kontā, kur jūs strādājat ar īpašu aģents, kas zina tevi, savu ģimeni un savu finansiālo stāvokli. Jūs varat uzņemt tālruni un runāt ar viņu. Jūs varat ieiet savā birojā un regulāri tikties un apspriest savu portfeli.

Daļa no kompensācijas par šiem veida vienošanās parasti nāk no tirdzniecības komisijas tā vietā, maksājot likmes $ 5 līdz $ 10 pie diskonta brokera vienu tirdzniecības, jūs varētu maksāt jebkur no $ 40 līdz $ 150, atkarībā no apstākļiem. Lai gan tas palielina izmaksas, bet ir daži, kuri apgalvo, ka tas arī mudina investorus, lai noturētu savas pozīcijas ilgāk un mierīgs tirgus sabrūk laikā, kam kāds turēt savu roku. Jums būs, lai pieņemtu lēmumu par sevi, kas pieeja darbojas labāk par jūsu temperaments.

Atlaides brokeris, pretēji, parasti ir tikai tiešsaistē šajās dienās, varbūt ar dažām filiālēm visā valstī. Viss ir diezgan daudz do-it-yourself, un jums ir izpildīt savu amatu.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kā Uzvedības Finanses varētu jums labāk Investor

Tirgi būtu viegli paredzēt, ja netika iesaistīti cilvēki

Kā Uzvedības Finanses varētu jums labāk Investor

Ja esat kādreiz nopircis vai pārdot akcijas, tur ir iespēja, ka jums ir izdarīts, balstoties uz sajūtām un emocijām, nevis aukstu, grūti pierādījumus.

Jūs varat domāt, jūs tirdzniecību, balstoties uz objektīvu informāciju, turot acu uzstāt vērsta uz savu investīciju mērķiem. Bet tu esi cilvēks. Jūs iegādāties krājumus, jo jūs redzēja pandits runāt par to televīzijā. Jums pārdot krājumus, jo tas ir zaudējis vērtību, un jūs freaked.

Jūs droši vien esat iegādājies vai pārdevis akcijas vienkārši tāpēc, ka tas jūtas labi, lai veiktu darījumu.

Pat ja jūs neesat tirgotajos balstīta uz emocijām, var būt arī citi gadījumi, kad jums nav padarīt optimālu ieguldījumu izvēli, jo trūkst informācijas.

Uzvedības finanses ir jauna studiju joma, kas izskata šo parādību. Tas izskatās pēc psiholoģijas un emocijas, un cenšas paskaidrot, kāpēc tirgi ne vienmēr iet uz augšu vai uz leju, kā mēs varētu sagaidīt.

Parastie vai tradicionālā Finanses

Cilvēki ir mācījušies Bizness un finanses gadiem. Tā rezultātā, ir daudz teorijas un modeļus, kas izmanto objektīvus datus, lai prognozētu, cik tirgus reaģēs noteiktos apstākļos. Capital Asset Pricing Model, efektīvu tirgus hipotēze, un citi ir pietiekami labus rezultātus prognozēt tirgus. Bet šie modeļi pieņemu dažas maz ticams lietas, piemēram:

  • Investori vienmēr ir pilnīga un precīza informācija ir to rīcībā
  • Investori ir pamatotas tolerance riskam, un ka tolerance nemainās.
  • Investori vienmēr cenšas padarīt visvairāk naudu vislielāko vērtību.
  • Investori būs vienmēr visvairāk saprātīgu izvēli.

Tā rezultātā šie kļūdainiem pieņēmumiem, tradicionālie finanšu modeļi nav ideāls uzskaite.

Faktiski, laika gaitā, akadēmiķiem un finanšu eksperti sāka pamanīt anomālijas parastie modeļi nevarēja izskaidrot.

Strange Stuff

Ja investori uzvedas racionāli, ir daži notikumi, kas nedrīkst notikt. Bet viņi dara. Aplūkosim, piemēram, daži pierādījumi, ka krājumi būs lielāka atdeve no pēdējo dienu laikā un pirmajās dienās mēnesī. Vai fakts, ka krājumi ir zināms, lai parādītu mazāku ienesīgumu pirmdienās.

Nav racionāla izskaidrojuma šiem notikumiem, bet tos var izskaidrot ar cilvēku uzvedību. Apsveriet tā saukto, “janvārī efekts”, kas liecina, ka daudzi krājumi pārspēj pirmo mēnesi gada laikā. Nav parastā modelis, kas paredz to, bet pētījumi liecina, ka krājumi kāpumu janvārī, jo investori izpārdod krājumus pirms beigām nodokļu dēļ.

Grāmatvedības anomālijas

Cilvēka psiholoģija ir sarežģīta, un tas ir acīmredzami neiespējami prognozēt ik iracionālu pārvietot investori varētu veikt. Bet tie, kas mācījušies uzvedības finansējuma ir secinājusi, ka pastāv vairāki domāšanas procesus, kas mudina mūs padarīt mazāk nekā ideāls investīciju lēmumus.

Tie ir šādi:

  • Uzmanību Bias:  Ir pierādījumi, kas liecina, ka cilvēki ieguldīt uzņēmumos, kas ir virsraksti, pat tad, ja mazāk zināmi uzņēmumi piedāvā sola labāku atdevi. Kas starp mums nav ieguldījusi Apple vai Amazon, vienkārši tāpēc, ka mēs zinām visu par viņiem?
  • Valsts Bias:  Amerikāņu gatavojas ieguldīt amerikāņu uzņēmumu, pat tad, ja krājumi ārzemēs piedāvāt labāku atdevi.
  • Underdiversification:  Ir tendence, lai ieguldītāji varētu justies ērtāk, kam ir salīdzinoši neliels skaits akciju savā portfelī, pat tad, ja plašāka diversifikācija būtu viņiem vairāk naudas.
  • Cockiness:  Investori vēlas, ka viņi ir labi, ko viņi dara. Tie nav iespējams mainīt ieguldījumu stratēģiju, jo viņiem ir pārliecība par sevi un savu pieeju. Līdzīgi, kad lietas iet labi, viņi varētu ņemt kredītu, ja tas fakts viņu labie rezultāti nāk no ārējiem faktoriem vai milzīgais luck.

Kā tā var palīdzēt jums

Ja vēlaties kļūt par labāku investoru, jūs vēlaties, lai kļūtu mazāk cilvēku. Tas izklausās skarbi, bet tas gūs labumu jums, lai izvērtētu savu aizspriedumiem un atzīst, ja jūsu kļūdains domāšana ir ievainots jums pagātnē.

Apsveriet uzdodot sev grūtiem jautājumiem, piemēram, “Vai es vienmēr domāju, ka es esmu labi?” Vai “Vai man ņemt kredītu investīciju uzvar un vainot ārpus faktori maniem zaudējumiem?” Ask “Vai es kādreiz pārdeva krājumus dusmas, vai nopirka krājums balstās uz vienkāršu zarnu sajūta? “

Iespējams, vissvarīgākais, jums ir jālūdz sev, vai jums ir visu informāciju, jums ir nepieciešams, lai veiktu pareizo investīciju izvēli. Tas nav iespējams zināt visu par krājumu pirms pirkšanu vai pārdošanu, bet labs mazliet pētījumu palīdzēs nodrošināt jūs ieguldīt, balstoties uz loģiku un objektīvas zināšanas, nevis saviem aizspriedumiem vai emocijām.

Apsveriet Robo-padomnieku

Viena no jaunākajām tendencēm ieguldot ir izmantot Robo-konsultantu, kurā uzņēmums pārvalda savus ieguldījumus ar ļoti maz cilvēka iejaukšanās. Nauda ir nevis pārvaldīts, izmantojot matemātisko instrukcijas un algoritmu. Daži lielākie atlaides brokeriem ieskaitot Vanguard, E-tirdzniecības un Charles Schwab ir Robo-konsultanti pakalpojumus, un ir vairāki jaunāku uzņēmumiem, tostarp meliorācija un personas Capital.

Žūrija ir vēl kas, vai Robo-konsultanti piedāvā pārsniedz vidējo atdevi. Bet teorētiski, izmantojot Robo-konsultantu uzlabos jūsu izredzes padarīt optimālu un racionālu ieguldot lēmumus. Turklāt, jo vairāk investori pievērsties šai automatizētu pieeju, mēs varam redzēt, ka parastie finanšu modeļi kļūst precīzāka, jo cilvēku uzvedība spēlē mazāk par lomu kā tirgi veikt.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vai Warren Buffett pensiju plāns Work Jums?

 Vai Warren Buffett pensiju plāns Work Jums?

Tas nav grūti atrast cilvēkus rokai ārā naudu padomu, bet, ja Vorens Bafets piedāvāja dažas pensionēšanās padomu, jūs klausīties? Ar neto vērtību vairāk nekā $ 90 miljardus, viņa padoms varētu būt lielāka nozīme, nekā lielākā daļa, bet tas strādās, lai jums?

Buffett ir 90/10 stratēģija

Ar 2014. gada vēstulē saviem akcionāriem, Buffett teica:

Mans padoms pilnvarniekam nevar būt vienkāršs: Put 10% no naudas, kas valdības īstermiņa obligācijās, un 90% ļoti zemu izmaksu S & P 500 indeksa fondu. (Es iesaku Vanguard s [laika akciju-simbolu = VFINX].) Es uzskatu, ka uzticību ilgtermiņa rezultātus no šīs politikas, būs pārāka par tiem sasniegt vairums investoru, vai pensiju fondi, iestādes vai personas, kas nodarbina augstu maksu vadītāji .

 

Let ‘s break to uz leju. Pirmkārt, indekss fonds ir savstarpējās fonds vai Exchange tirgotā fonda, kas seko veiktspēju dažu indeksu. Šajā gadījumā, Bafets liecina indeksa fondu, kas izseko veiktspēju S & P 500. Ja S & P 500 paceļas, tas pats indeksu fondu. Viņš norāda, ieguldot 90 procentus no savu naudu uz akciju balstītu indeksu fondu.

Bafets ierosina otru 10 procentiem dodas uz īstermiņa valsts obligāciju fonds. Finanšu konsultanti iesaka izmantot obligāciju fondi drošības un konsekvenci ienākumu. Ja kopējie finanšu tirgi hit aptuvenu plāksteris, obligāciju fondi bieži vien necietīs tik daudz, cik akciju fondiem.

Izvairieties fonda maksas

Visbeidzot, Buffett uzsver, “zemas izmaksas.” Investīcijas nav bezmaksas. Ja jums ir finanšu konsultantu, viņi bieži maksas jums maksa, un, ja jūs ieguldīt fondos, ETF vai dažiem citiem ieguldījumu produktiem, kas nāk ar maksu. Daži patērētāji atrast sev hit ar dubultu maksu, jo viņi maksā finanšu konsultanta un fondu maksu.

Maksas strauji palielināties. Apsveriet 25 gadus vecs, kas ir pensijas kontu ar $ 25,000 līdzsvaru. Tās piebilst, $ 10,000 katru gadu un nopelnīt 7 procentiem peļņas normu, un dosies pensijā 40 gadu laikā. Ja šī persona maksā 1 procentiem maksas, tas maksās viņiem gandrīz $ 600,000 in maksu vairāk nekā 40 gadus.

Ieguldījumi zemākas izmaksas līdzekļiem kā Bafets kontūras, varētu ietaupīt šai personai ir vairāk nekā $ 200,000 maksas ļaujot viņam / viņai pensijā gandrīz $ 340,000 bagātāks.

Pretēji vispārpieņemtajai atziņai

Buffett pensiju plāns nesaņems kvēlojošs ieteikumus no dažiem finanšu konsultējot kopienai. Parasto gudrība saka dažādot izmantojot kombināciju krājumu, obligācijām un starptautiskiem fondiem. Pensijas portfeļi bieži vien ir piepildīta ar dažādām līdzekļi, daudz vairāk nekā 2, lai novērstu risku, ka vienā jomā no tirgus nedarbojošos.

Daudzi finanšu konsultanti arī nepiekrīt Buffett svēršanu. Viņi apgalvo, ka īpaši klientiem vēlāk dzīvē, viņa stratēģija liek pārāk lielu svaru uz riskantām akciju bāzes fondiem kur 1 recesija varētu noslaucīt pensijas uzkrājumus, lai gados.

Viens labi zināms noteikums īkšķis saka ieguldīt daļu sava portfeļa obligāciju fondos vienāds ar savu vecumu. Ja tu esi 50 gadus vecs, iegulda 50 procentus par obligācijām vai obligāciju fondiem. Finanšu konsultanti kopumā piekrītu, ka tas ir pārāk konservatīva un pārāk vienkāršots, bet viņi saka, ka Buffett ir padoms ir pārāk riskanti.

Visbeidzot, tie, visticamāk, norāda, ka tad, kad tu esi vērts $ 90 miljardus, jūsu ieguldījumu stratēģija ir savādāka, nekā kāds, kurš ir daži simti tūkstoši kopējie ietaupījumi pie visvairāk.

Ko tev vajadzētu darīt?

Jūs nevarat kontrolēt ar investīciju tirgiem darīs nākotnē, bet jūs varat kontrolēt maksu jūs maksājat.

Augstākas maksas reti vienāds labāku atdevi, lai tad, kad jūs esat izvēloties līdzekļus jūsu 401 (k) vai citu pensijas fondu, izvēlēties indeksu fondus ar zemu maksu. Ja jūs izmantojat finanšu konsultantu, jautājiet viņiem par to maksu. Ja kopējās izmaksas ir daudz lielāks par 1 procentu, jūs varētu maksāt pārāk daudz, bet, piemēram, kaut, novērtēt to, ko jūs saņemat par maksu jūs maksājat.

Kopumā, vairāk sarežģītu savu finansiālo situāciju, jo vairāk tas ir jēga maksāt augstāku maksu. Agrā dzīvē, kad jums ir salīdzinoši zems līdzsvaru, Robo-konsultanti varētu būt vērts padomāt.

Otrkārt, neattiecas uz domu, ka jūs varat beat tirgū. Pētījumi liecina, ka laika gaitā, jūsu sniegumu lielā mērā atspoguļo sniegumu kopējā tirgū. Maksājot augstus maksu par investīciju profesionāļi mēģina pārspēt tirgū, iespējams, nebūs jāmaksā off.

Tas ir par vienkāršība

Buffett ieguldījumu darbs vienmēr ir bijusi par vienkāršību. Izveidot stratēģiju, kas ir zemu izmaksu, viegli saprast, un ir balstīta uz to, ko gadu desmitiem pētījumu liecina, lai būtu patiesība. Tas ir labākais, lai atrastu finanšu konsultantu jūs uzticaties, un izveidot plānu, kas būtu piemērots jums, bet Buffett pensiju plāns ir bijis veiksmīgs pensiju Playbook ne tikai sevi, bet arī daudzi citi gadiem.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.