Mueve 4 financiera para hacer como una familia de un solo Ingresos

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familias de ingresos solo tienen diferentes necesidades que las familias de doble ingreso

Mueve 4 financiera para hacer como una familia de un solo Ingresos

¿Ha soñado con vivir como una familia de una entrada por lo que uno de los padres puede quedarse en casa? ¿Ha vuelto accidentalmente una familia de una entrada debido a un despido o una enfermedad?

Independientemente de su situación, la simple verdad es uno familias ingresos tienen un conjunto diferente de necesidades financieras que las familias de doble ingreso.

¿Qué necesita saber como una familia única de ingresos? Aquí hay 4 cosas que las familias con un solo ingreso nunca deben olvidar.

1. Aumentar su jubilación Aportes

Lo sé, esto probablemente no fue el primer consejo que estabas esperando para leer, pero podría ser el más importante. Recuerde que el ganador de pan ahora está haciendo contribuciones de retiro para dos personas. Esto significa que el ganador de pan tiene que compensar la pérdida del otro cónyuge ya no hacer contribuciones.

Cualquier cantidad que el cónyuge que se queda en casa utiliza para contribuir a su cuenta de jubilación ahora debe corresponder, como mínimo, por el ganador de pan. Por ejemplo, si el cónyuge que se queda en casa utiliza para contribuir $ 5,000 por año en su 401 (k), entonces el cónyuge que trabaja tiene que aumentar sus contribuciones por $ 5,000 por año. Sé que esto es más fácil decirlo que hacerlo, pero a su futuro se lo agradecerá.

2. Llevar Seguros de Vida y Seguro de Incapacidad a Largo Plazo en el cónyuge que no trabaja

Muchas familias hacen el error de pensar que el cónyuge que no trabaja no está contribuyendo económicamente al hogar, ya que no están ganando un ingreso.

Nada más lejos de la verdad.

Si el cónyuge que no trabaja fallece o sufre de una enfermedad grave o lesión que le hace incapaz de cuidar a los niños, entonces el cónyuge que trabaja tendría que subcontratar dichas tareas. El costo de que la externalización es tremendo. Es crucial para sacar la discapacidad y el seguro de vida a ambos cónyuges, incluyendo el que no se está dibujando un salario.

3. Hacer la transición lentamente

Si todavía no se ha transferido a un estilo de vida de un ingreso, empezar a hacerlo por etapas. En primer lugar, ajustar su estilo de vida de tal manera que se puede vivir únicamente en el ingreso de una persona mientras que el ahorro del 100% de los ingresos de la otra persona. Sé que esto puede sonar drástico, pero eso es esencialmente lo que va a hacer cuando se hace la transición a un hogar de una renta. Vas a vivir con un solo ingreso aunque no con lo que en el otro.

Fingiendo como si eres una pareja uno de ingresos durante varios meses (idealmente, varios años) antes de hacer la transición, usted disfrutará de los beneficios que provienen de ahorro de la totalidad de los ingresos de una persona. Esos ahorros se pueden utilizar para borrar su deuda, construir un colchón de efectivo sustancial, hacer contribuciones masivas de retiro, y al límite de cuentas de ahorro para la universidad de sus hijos.

4. orientar sus gastos mayores

Para muchas familias, grandes gastos incluyen una hipoteca que es demasiado caro, pagos del coche, salir a cenar, ropa y tarjetas de crédito. Si usted puede hacer frente a estos gastos, puede resolver muchos de sus problemas financieros.

Declarar una suspensión de un mes en salir a cenar. Comprometerse a comer todas las comidas en el hogar durante 30 días y ver la diferencia que hace a su presupuesto y su cintura.

Si usted tiene que comer una comida fuera del hogar, bolsa de papel de su almuerzo.

Si usted tiene una hipoteca caro, considerar el alquiler de una habitación a un compañero de piso. Si eso no es algo que le atraiga, reducir su tamaño a una casa más pequeña.

Llevas altos pagos de coche? Intentar vender su coche y comprar una, -Vehículo usado barato en efectivo. Conducir el mismo tipo de vehículo que un estudiante universitario podría conducir. No se sienta como si esto es por debajo de ti. Es un buen movimiento financiero.

Al final del día, lo que es más importante: su capacidad para quedarse en casa con su familia, o conducir un vehículo nuevo?

Busque a tiempo parcial o temporal. Hay muchos trabajos que se pueden hacer desde la comodidad de su propia casa durante su propio horario. Buscar trabajo en línea flexibles que le permiten hacer una buena vida mientras los niños están durmiendo la siesta, dormir, o en la escuela.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.