Muy por detrás de Ahorro para el Retiro? Así es como para ponerse al día

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Muy por detrás de Ahorro para el Retiro?  Así es como para ponerse al día.

Nadie quiere despertar un día y sentirse como los años que han pasado de largo. Pero usted sabe lo que es aún peor? Despertar y darse cuenta de que usted ha caído demasiado lejos en su planificación de la jubilación.

Desafortunadamente, esa es la posición de demasiados estadounidenses están en. El saldo de la cuenta de retiro promedio es de solo $ 12.000 para los hogares cercanos a la jubilación, según el Instituto Nacional de Seguridad de Retiro.

No es de extrañar la última Encuesta de confianza en la jubilación de los Beneficios a los empleados del Instituto de Investigación (ebri) informa que sólo el 22 por ciento de los trabajadores están muy seguros de que tendrán una jubilación segura.

Si usted se encuentra en esta posición, es el momento de dejar de preocuparse y hacer algo.

John Sweeney, vicepresidente ejecutivo de estrategias de jubilación y la inversión en Fidelity Investments, la compara con la programación de una visita con su médico después de pasar demasiado tiempo entre las citas. “Usted sabe que probablemente van a decir que cambie su dieta y hacer más ejercicio”, dice. “Pero la razón por la que el médico le dirá que es porque se puede volver a la pista.”

Tenga en cuenta estos consejos su receta para retomar el control de su futuro financiero.

Obtener un plan

¿Cuál es la mayor diferencia entre aquellas personas que se sienten seguros de su retiro, y los que carecen de confianza? De acuerdo con EBRI es la participación en un plan de trabajo de jubilación, como un 401 (k).

Eso tiene sentido. Cuando estás en un plan de trabajo, se guarda de forma automática, con el dinero que sale de cada cheque de pago. Si usted tiene un plan disponible para usted y usted no está inscrito, llame al administrador de beneficios de hoy.

Si usted no tiene un plan disponible, puede hacerlo usted mismo con un IRA o IRA Roth, y configurarlo para que el dinero se transfiere electrónicamente de su cuenta de cheques y en sus ahorros de jubilación sobre una base mensual.

Si es menor de 50, una contribución mensual de $ 458,33 para poder llegar a una IRA contribución total de $ 5500 a finales de año; si eres mayor de 50 años, su número es de $ 551.66 (debido a que su máximo es de $ 6500, que incluye una contribución para ponerse al día $ 1,000).

Y si no estás seguro de dónde invertir ese dinero? Buscar un fondo de retiro de destino-fecha en la que va a recoger una combinación adecuada de inversiones para su edad y la fecha estimada de retiro.

trabajar durante más tiempo

Más allá de guardado automático, la cosa más eficaz que puede hacer en este momento es aumentar el plazo durante el cual se está trabajando.

Digamos que usted tiene 55 años, y con el objetivo para la jubilación a los 62 Si vas a empezar a ahorrar ahora, se podría duplicar sus contribuciones al 20 por ciento de sus ingresos para los próximos siete años – pero que todavía no será tan impactante como trabajar otros tres años hasta los 65 años, dice Sweeney ocho años, o hasta la edad de 70. No sólo es que otros tres u ocho años de hacer dinero que puede contribuir a su fondo de retiro, pero es también un menor número de años de jubilación para los que se le necesita ingresos.

Otra ventaja de esperar hasta el 70 para retirarse? cheques gordos de la Seguridad Social. Por cada año se pone fuera de la Seguridad Social a partir de los 62 años a 70, hay un aumento de ocho por ciento en el pago que recibe.

Aplazando todo el camino desde 62 a 70 se suma a un aumento del 50 por ciento en sus cheques mensuales.

Talla correcta

En el momento en que se jubile, usted quiere ser capaz de reemplazar la mayor parte de sus gastos fijos con el ingreso predecible. Que los ingresos proviene de la Seguridad Social, las pensiones que pueda tener, y ser capaz de retirar un cuatro por ciento de sus ahorros de jubilación anualmente. (Si mantiene sus retiros alrededor de cuatro por ciento, sus ahorros deben durar 30 años, que es el tiempo suficiente para la mayoría.) Pero lo que si usted está buscando en sus números y que está todavía por debajo? Entonces es el momento de derecha tamaño de su vida.

Eso puede significar mudarse a una casa más pequeña, lo que debería significar el ahorro en sus pagos de alquiler o hipoteca; sus servicios y el mantenimiento podrían subir o bajar. Puede significar deshacerse de un coche y utilizar el transporte público en lugar.

Esto puede significar que va de dos vacaciones al año a uno.

No espere hasta que se jubile a hacer estos movimientos. Reducción de marcha, mientras que todavía está trabajando le permitirá poner más dinero para la jubilación.

Hacer de puesta al día Aportes

Las personas en sus cincuenta años tienen la capacidad de hacer planes de jubilación contribuciones “ponerse al día” cada año. Hemos tomado nota de la $ 1,000 adicionales puede contribuir a una cuenta IRA. Pero también se puede aportar un extra de $ 6.000 a su 401 (k), y, si estás 55-plus, un extra de $ 1.000 a su cuenta de ahorros de salud o HSA.

Pero para encontrar ese dinero extra, vas a tener que encontrar espacio en su presupuesto. Y sí, si usted no está viviendo en un presupuesto, es el momento de empezar.

Por desgracia, el 60 por ciento de la gente nunca hacer un presupuesto, y la mayoría nunca hacer un cálculo de si tienen suficiente para vivir en el retiro, dice Dallas Salisbury, compañero residente y presidente emérito de la Employee Benefit Research Institute.

Reservar tiempo en su calendario, sírvase una copa de vino, y tomar una respiración profunda. A continuación, echar un vistazo duro en sus ingresos y gastos (aplicaciones gratuitas como menta puede ayudar a rastrear estos últimos.) Mira a cada categoría de gastos y se pregunta dónde se puede recortar para liberar más dinero para poner distancia para mañana. Por cada dólar que se encuentra, programar una transferencia automática para que el dinero en realidad se mueve fuera de su cuenta de gastos y en ahorros. De esa manera usted tendrá la confianza de saber que vaya a ocurrir.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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