Należy użyć prywatnego kredytu do spłacenia zadłużenia karty kredytowej?

Home » Credit and Debt » Należy użyć prywatnego kredytu do spłacenia zadłużenia karty kredytowej?

Należy użyć prywatnego kredytu do spłacenia zadłużenia karty kredytowej?

Utonięcia pod stertą drogiego zadłużenia karty kredytowej? Nie ma pieniędzy, aby napisać wielki czek spłacić ją? Są wymaxowałem-out karty zabijając swoją FICO i VantageScore ocenę kredytową? Jeśli tak, to na pewno nie jesteś sam. W skali kraju, całkowite zadłużenie kart kredytowych wzrosła do ponad 1 biliona $ w ubiegłym roku, według raportu Nilson .

Nie jest tajemnicą, że nadmierne zadłużenie karty kredytowej często zwiastuje poważne problemy finansowe. W rzeczywistości, jeśli aktualnie winien więcej na karty kredytowe, niż można sobie pozwolić, aby spłacić ten miesiąc, to jesteś już w kłopoty i tracić pieniądze. Na domiar zlego, że zadłużenie karty kredytowej, która rani swój portfel może być również ból ocenę kredytową.

Dlaczego Credit Card Debt Hurts ocenę kredytową

Wielu konsumentów znaleźć to zaskakujące, że nawet „na czas” rachunek karty kredytowej może uszkodzić ocenę kredytową. Prawda jest taka, że ​​ma dużo więcej niż dobrej historii płatności zarobić wielką zdolność kredytową. Historia płatności jest tylko jeden kawałek dużo większej układanki. Zadłużenie karty kredytowej może mieć negatywny wpływ punktacji kredytowej, nawet jeśli zrobisz wszystkie swoje miesięczne płatności w wyznaczonym terminie.

modeli scoringowych, jak Fico i VantageScore są zaprojektowane, aby porównać ile karty kredytowej długu jesteś winien (sald) o ile kwalifikują się wydawać (limity). Ta relacja między salda kart kredytowych i limitów jest określany jako stosunek długu do granicy lub swojej obrotowych wskaźnika wykorzystania.

Można obliczyć odnawialnego współczynnik wykorzystania na rachunku karty kredytowej poprzez podzielenie wagi przez limitu kredytowego i mnożąc tę ​​liczbę przez 100. Na przykład, jeśli masz konto karty kredytowej z limitem $ 5,000 i równowagę $ 2500, wówczas obrotowe Stopień wykorzystania wynosi 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 x 100 = 50%). Zapłacić tę równowagę w dół do 1000 $, a twój nowy stosunek obrotowe wykorzystanie byłoby 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Im wyższy ten odsetek, tym niższe wyniki kredytowej … to takie proste.

Personal Loan Rozwiązanie

Oczywiście, jeśli jesteś w stanie napisać wielki czek i spłacić całość lub znaczną część swojego zadłużenia karty kredytowej, to prawdopodobnie powinien zrobić. Jednak jeśli spłatę zadłużenia karty kredytowej wszystkich naraz jest niemożliwe, nadal istnieją pewne inne inteligentne sposoby obsługi zadłużenia karty kredytowej. Spłatę zadłużenia karty kredytowej z osobistych pożyczki jest jednym z takich rozwiązań. Oto dwa wielkie powody, dla których:

1. To może być tańszy dług.

karty kredytowe stopy procentowe są zazwyczaj wśród najwyższych wskaźników będzie kiedykolwiek zapłacić. Nie jest niczym niezwykłym dla karty ogólnego przeznaczenia kredytową (American Express, Discover, MasterCard, Visa) oprocentowanie wzrośnie znacznie powyżej 15%, nawet dla osób z dobrego kredytu. oprocentowanie sklepów detalicznych kart kredytowych są prawie zawsze dobrze do 20s.

Dla porównania, pożyczki osobiste stopy procentowe są często o wiele mniej kosztowne, zwłaszcza jeśli masz przyzwoity kredytu. (Jest rzeczą oczywistą, że wysoki interes osobisty pożyczka – mogą również wspiąć przeszłość 20% dla Wnioskodawcy z przeciętnym kredytu. – nie będzie bardzo pomocne)

2. To niemal gwarantowane ocenę kredytową poprawi.

pożyczki osobiste są niezabezpieczone kredyty ratalne, a nie jak odnawialne rachunków kart kredytowych. W rezultacie, gdy nosisz zadłużenia na raty kredytu, twoje wyniki są nie wpłynęły w tym samym negatywny sposób, ponieważ są one, gdy nosisz zadłużenia odnawialnego. W rzeczywistości, waga nosisz na raty kredytu zazwyczaj liczy na ciebie bardzo niewiele, jeśli w ogóle, od punktacji kredytowej punktu widzenia.

I pamiętaj, że matematyki problemu zrobiliśmy powyżej zaledwie kilka chwil temu? Jeśli było zamienić odnawialnego zadłużenia karty kredytowej na raty długu, wówczas „obrotowe utylizacja” problem przestaje istnieć, ponieważ dług rata nie jest brany pod uwagę, że problem matematyczny.

W rzeczywistości, jeśli były na spłatę zadłużenia karty kredytowej w ciągu kilku kart z kredytu ratalnego, stosunek zadłużenia do limitu może równie dobrze pójść do zera, a twoje wyniki będą prawdopodobnie strzelać przez dach – pod warunkiem utrzymania się na data płatności z nowego kredytu osobistego.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.