Ne pas comme le suivi des dépenses? Essayez le budget 80/20

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Ceci est une excellente alternative au budget 50/30/20

Ne pas comme le suivi des dépenses?  Essayez le budget 80/20

L’une des stratégies budgétaires les plus populaires est le budget 50/30/20, qui recommande que les gens dépensent 50 pour cent de leur argent de première nécessité, 30 pour cent sur les articles discrétionnaires, et 20 pour cent de l’épargne.

Je propose un autre plan: le budget 80/20. Pourquoi? Il est beaucoup plus simple que le budget 50/30/20.

Voici comment ils se comparent:

50/30/20 plan

Le budget 50/30/20 a été proposé par l’économiste de Harvard Elizabeth Warren et sa fille, Amelia Warren Tyagi.

Le duo dit que vous devez baser votre budget sur votre revenu « ramener à la maison » – votre revenu après impôts, les primes d’assurance maladie et d’autres dépenses qui sont prises hors de votre chèque de paie.

La moitié de votre salaire net devrait aller vers des nécessités comme le logement, l’électricité, l’essence, l’épicerie et la facture d’eau, ils ont dit.

Un autre 30 pour cent peut aller à des éléments discrétionnaires comme salle de restaurant, l’achat d’un nouveau téléphone cellulaire, boire de la bière ou d’obtenir des billets pour un jeu de sport.

Enfin, 20 pour cent devrait aller vers l’épargne ou le remboursement de la dette.

Deux préoccupations avec le budget 50/30/20

Maintenant, je crois que c’est des conseils judicieux. Mais il y a deux aspects qui me préoccupent.

Tout d’abord, il peut être difficile de discerner ce qui est un besoin et ce qui est un besoin.

  • Accueil Internet est nécessaire si vous la conduite des affaires de la maison, mais un défaut si vous ne le faites pas.
  • Vêtements, jusqu’à un certain point, est nécessaire, mais après ce moment-là, plus de vêtements devient un besoin.
  • Le pain et le lait sont des besoins, mais la crème glacée est un besoin.

Jusqu’où allez-vous prendre ce? Est-ce que vous allez aligner point votre facture d’épicerie pour séparer les biscuits Oreo des épinards? Bien sûr que non.

Et cela mène à ma deuxième préoccupation: certaines personnes ne veulent pas de classer et de suivre leurs dépenses.

Pour savoir combien d’argent vous avez dépensé à l’épicerie, les services publics, des concerts et iPads, vous devez suivre vos dépenses.

Ce n’est pas toujours un deal-breaker – certaines personnes aiment le suivi de leurs dépenses dans Quicken ou en utilisant des outils en ligne comme Mint.com – mais beaucoup de gens ont aucune envie de suivre leur argent. « Budget » sonne comme un mot atroce.

Le Plan 80/20

Alors , que substitut gestion de l’ argent que je recommande pour ces gens? Une alternative à proximité: le budget 80/20 .

Dans le cadre de ce budget, vous mettez 20 pour cent vers l’épargne et passer l’autre 80 pour cent sur tout le reste.

La beauté de ce plan est que vous ne devez pas faire TOUT-suivi des dépenses. Vous prenez simplement votre épargne sur le dessus, puis passer le reste.

Comment ce plan fonctionne dans la vraie vie

Comment serait-ce jouer dans la vie réelle? Je vous recommande de mettre en place un prélèvement automatique sur votre compte de chèques à votre compte d’épargne. Assurez-vous que ce retrait se produit chaque jour de paie (ou 1-2 jours après salaire, si votre chèque de paie est retardée).

De cette façon, l’argent qui frappe votre compte est de passer le vôtre. Le reste de l’argent est planqué dans des économies.

Bien sûr, en gardant l’argent dans les mêmes économies que compte est lié à votre compte de chèques peut être tentant. Il est facile de transférer cet argent dans votre compte, puis dépenser. Je vous recommande de retirer l’argent à un compte d’épargne qui est dans une autre banque.

De cette façon, vous ne verrez pas l’équilibre lorsque vous vous connectez à votre compte. Hors de vue, hors de l’esprit.

(Je aime particulièrement SmartyPig, une banque en ligne qui vous permet de créer différents « objectifs d’épargne » et diriger votre argent dans chacun de ces objectifs. Vous pouvez lire tout SmartyPig ici. Il suffit d’éviter la tentation d’utiliser l’argent pour acheter des cartes-cadeaux, qui SmartyPig essaie de vous pousser dans le faire. C’est aspect le plus négatif de SmartyPig, à mon avis.)

Pas toutes les économies doivent aller dans un compte d’épargne traditionnel. Vous pouvez rediriger une partie de l’argent dans un compte de courtage, comme Vanguard ou Schwab, dans lequel vous avez mis en place une épargne-retraite compte comme un Roth IRA.

En fait, si vous enregistrez à un taux 80/20, je recommande que la grande majorité de votre épargne va à la retraite. Les experts conseillent d’économiser entre 10 à 20 pour cent de votre revenu à la retraite, en fonction de l’âge auquel vous commencez à épargner.

Si vous commencez à économiser 10 pour cent de votre revenu à la retraite à 21 ans, investir dans un mélange adapté à l’âge des actions et des obligations, rééquilibrer chaque année et adhérer à verser des cotisations de retraite régulières, vous pourriez être en mesure de sortir de sauver seulement 10 pour cent des votre revenu à la retraite.

Si vous attendez jusqu’à ce que vos 30 ans ou plus tard, cependant, vous devrez peut-être économiser 15 pour cent ou plus d’avoir assez.

Ne vous arrêtez pas à 20 pour cent

Une dernière remarque: je suggère 80/20 que le minimum que vous devez enregistrer. Il est toujours une bonne idée de sauver plus. Une fois que vous atteignez 80/20, pouvez – vous vous pousser vers un taux d’épargne 70/30? Que diriez – vous 60-40?

Rappelez-vous: plus vous économisez, plus la flexibilité et la possibilité que vous aurez. Vous serez en mesure de construire un portefeuille de retraite plus, prendre sa retraite quelques années plus tôt, vous pouvez acheter un bien locatif, démarrer une petite entreprise, prendre un risque de carrière ou profiter de vacances supplémentaires.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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