¿Necesita Todo Riesgo de la póliza de seguro?

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¿Necesita Todo Riesgo de la póliza de seguro?

Una de las opciones que pueden ser ofrecidos al comprar su póliza de seguro de hogar, seguro de condominio o seguro de inquilino es si desea o no una póliza de todo riesgo.

Todo Riesgo de seguros también puede ser referido como “integral” o “Abrir peligros”

¿Qué es un Todo Riesgo de la póliza de seguro?

Una política de contratos de seguros a todo riesgo o todo riesgo que ofrece cobertura y protección de todos los “riesgos” o peligros que puedan dañar su casa o su contenido y la propiedad personal a menos que los “riesgos” están excluidos específicamente en el texto de la póliza.

Esto significa que si tiene que hacer una reclamación debido a los daños súbita o accidental, que estaría cubierto en una póliza de todo riesgo a menos que la compañía de seguros demuestra el daño fue causado o es el resultado de algo que se excluye específicamente, en la lista o limitado en la redacción.

¿Qué opciones hay Además de seguro a todo riesgo?

Hay muchas opciones posibles con la compra de cobertura en su casa, además de todo riesgo, tales como:

  • una opción política de riesgos nombrados
  • una política que le proporcionará todo riesgo en su construcción, y sólo peligros nombrados en sus pertenencias personales o contenidos

¿Cuál es la diferencia entre el seguro a todo riesgo y con nombre Seguros peligros?

Seguro a todo riesgo cubre más cosas que podrían suceder ya que todo lo que no está excluido. Es un tipo más caro de la política.

la cobertura de riesgos nombrados sólo cubre los riesgos que se enumeran específicamente en la política, por lo que debido a que cubre mucho menos, se trata de una política menos costosa.

Peligros nombrados: Sólo cubre lo que se menciona específicamente como cubiertos en la póliza. Peligros nombrados es una política de cobertura limitada y normalmente tiene alrededor de una docena riesgos cubiertos.
Todo Riesgo: Le proporciona cobertura para todo lo que podría suceder si no se excluye específicamente.

Ejemplos de Todo Riesgo de cobertura de la póliza contra riesgos específicos

Por ejemplo, si usted tiene una póliza a todo riesgo en su edificio y su contenido, y un amigo se acerca para ayudar a instalar un televisor en su den, y su amigo lo deja caer y no sólo rompe el televisor, pero daña el suelo, una Todo Riesgo de política sería cubrir los daños al suelo y la televisión, ya que fue repentina y accidental, siempre que la redacción de la póliza a todo riesgo no muestra la situación en la redacción como algo que está excluida.

Con una política de riesgos determinados, si dice que sólo está cubierto por el fuego, daños por humo, rayos y las tuberías congeladas, entonces la situación se discutió anteriormente no estaría cubierto, ya que no está en la lista.

Otro ejemplo sería si usted tiene una copia de una alcantarilla, y que no se indique específicamente su cobertura, entonces usted va a estar fuera de suerte. Mientras que en una póliza de todo riesgo, sería cubierto si no se excluye en la sección de exclusiones de la formulación de políticas. Alcantarillado de copia de seguridad puede ser excluido, por lo que este es por eso que es importante estar al tanto de las exclusiones, y ver si se puede añadir coberturas que son importantes para usted en una póliza de todo riesgo a través de un aval. Endosos son otra forma de agregar la cobertura de una política

¿Necesita una póliza de todo riesgo?

Usted es la mejor persona para determinar si necesita una política de todo riesgo, ya que es realmente su elección en cuanto a lo que usted quiere estar asegurado para.

La mejor manera de tomar la decisión es determinar qué tipo de posición que sería en si algo le pasó a su casa y descubrió que no estaban aseguradas por ello.

Siempre pregunte a su compañía de seguros o representante de lo que la diferencia de precio entre una póliza de todo riesgo y una política de riesgos nombrados. A veces la diferencia de precio es sólo unos pocos dólares al mes.

Es importante tener siempre dos opciones de precios en lugar de asumir el todo riesgo va a ser demasiado caro.

Si quieres ahorrar dinero, considere aumentar su deducible para ahorrar dinero en su prima, y ​​obtener una mejor cobertura.

Inicio Estadísticas sobre reclamaciones de seguros y riesgos

De acuerdo con las estadísticas de la ISO sobre las pérdidas de propietarios, y los datos más recientes del Instituto de Información de Seguros , el 5,9 por ciento de los hogares asegurados tenía reclamaciones.

Los datos a partir de 2015 muestra que de todas las reclamaciones de seguros de hogar, aproximadamente el 97 por ciento eran daños a la propiedad. Estos fueron los principales riesgos que causaron las reclamaciones:

  • 23,8 por ciento provino de fuego y relámpagos
  • 20,3 por ciento a partir del viento y el granizo
  • 45,1 por ciento de daño del agua y congelación
  • 1,8 por ciento de hurto
  • 6,1 por ciento de “todos los demás daños a la propiedad”, que incluye el vandalismo y maliciosa travesura

¿Qué cosas lo general se excluyen en una póliza de todo riesgo?

Cada compañía de seguros puede optar por incluir una mayor cobertura en su póliza de todo riesgo mediante la limitación de las exclusiones como un beneficio de valor añadido, sin embargo, para darle una idea general aquí hay algunos ejemplos de artículos que normalmente están excluidos de una póliza de todo riesgo :

  • Los daños causados ​​por roedores o plagas
  • Algunos tipos de daño del agua, por ejemplo, Alcantarilla copia de seguridad pueden ser excluidos. Esta es una parte importante de su cobertura de seguro de entender. Siempre pregunte qué tipo de daños por agua están incluidos o excluidos en su política.  
  • movimiento de tierras
  • Inundar
  • incidentes nucleares
  • Los actos de terrorismo
  • La rotura de artículos frágiles
  • avería mecánica
  • Contaminación
  • Úsese y tírese
  • Los defectos ocultos o latentes
  • daño gradual

Estos son sólo ejemplos, hay muchos más elementos excluidos o específicamente mencionados en una política de todo riesgo, es importante preguntar a su compañía de seguros o representante exactamente lo que son, porque cada compañía de seguros es diferente y coberturas varían.

Una póliza de seguro a todo riesgo que puede costar un poco más, pero a causa de todas las cosas diferentes que puede cubrir, por lo general vale la pena tomar una póliza de todo riesgo siempre que la opción está disponible para usted.

Es una manera mejor estrategia para pagar un poco más en un deducible y tienen cobertura de todo riesgo de pagar unos pocos dólares menos en el seguro, y no tener una reclamación cubierta en absoluto.

Nunca se sabe lo que puede salir mal, o qué tipo de accidente puede suceder, esta política le dará una protección mucho mejor por lo que no es necesario que preocuparse tanto durante una situación de reclamo.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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