Hoe Bucket budgettering kan Turbocharge je motivatie om geld te besparen

Hoe Bucket budgettering kan Turbocharge je motivatie om geld te besparen

In wat is uitgegroeid tot een deprimerend consistente traditie, een recent Bankrate enquête is gebleken dat 61% van de Amerikanen niet in staat zou zijn om een $ 1.000 onvoorziene kosten te dekken.

De werkloosheid is op dit moment vrij laag naar historische maatstaven, dus het probleem is niet dat mensen geen geld kunnen verdienen. Het is waarschijnlijker dat, om verschillende redenen, de meeste mensen zijn niet genoeg krijgen van elk salaris om een ​​adequate noodfonds te vestigen op te slaan. Als dat het geval is, met behulp van een budget om een ​​goede besparing gewoonten kickstart is belangrijker dan ooit.

Er zijn een aantal goede budgettering strategieën die er zijn. Zero sum budgettering en proportioneel budgettering zijn twee grote keuzes, maar er zijn minder intimiderend alternatieven, alsmede.

Ik wil een bijzonder interessante strategie die niet veel aandacht krijgt te dekken. Het heet “Bucket budgettering,” en het kan een krachtig hulpmiddel voor degenen onder ons die gewoon niet lijken te helpen ons van het overvallen van onze besparingen voor niet-noodzakelijke aankopen of lenen van de ene categorie te besteden in de andere.

Hoe te implementeren Bucket Budgeting

Emmer budgettering is alles over het gebruik van meerdere sub-accounts opzij te zetten geld voor specifieke besparingen doelen. Dus als je nog niet hebt gedaan, moet u eerst het opzetten van een online bankrekening. Dit kan gedaan worden met de traditionele brick-and-mortar bank, of met een aparte online bank.

Ik raad het gebruik van een online bank die een reputatie voor het maken van het gemakkelijk om meerdere spaarrekeningen heeft. Terwijl u kunt meerdere accounts met een baksteen en mortel bank, in mijn ervaring is het meestal lastig en zullen er meer kosten verbonden.

Ik hou van Ally Bank voor dit doel, maar er zijn tal van goede opties. Als een bonus, veel online banken bieden een veel hogere rente dan de traditionele banken.

Welke route je gaat, zult u het verdelen van al uw spaargeld in afzonderlijke, duidelijk gedefinieerde categorieën. Het doel is om ervoor te zorgen dat elke dollar heeft een doel.

Bijvoorbeeld, na het afzetten van een $ 1.200 cheque, kun je vertrekken $ 200 in uw bankrekening en vervolgens verdelen de rest van het geld in de volgende sub-accounts:

  • Noodfonds: $ 200
  • Aankomende gas-en elektrische wissels: $ 150
  • Wedding fonds: $ 200
  • Nieuw dak: $ 250
  • Vakantie: $ 150
  • Speel geld: $ 50

Als u uw salaris krijgen via directe storting, kunt u het zo maken dat uw geld automatisch wordt onderverdeeld in verschillende sub-accounts met elke storting. Als u uw cheques handmatig bij een geldautomaat te storten, is het een beetje lastiger te automatiseren, maar niet veel. Het enige wat je hoeft te doen is inloggen op je account en het opzetten van een periodieke overboeking. Bijvoorbeeld, als je betaald op de eerste van elke maand, kon je het opzetten van een transfer voor de derde van elke maand die specifieke hoeveelheden geld aan uw verschillende sub-accounts toewijst.

(Opmerking: wanneer het deponeren van een fysieke controle in een ATM, je moet wachten voor het inchecken te wissen en vervolgens het geld rond handmatig verplaatsen via uw online account.)

Met banken zoals Ally, er is geen limiet aan het aantal sub-accounts die je kunt maken. Als u wilt dat hyper-specifiek te krijgen, ga ervoor. Er is geen schande in het hebben van een rekening genaamd “Fonds om mijn banden gedraaid in zes maanden omdat ik weet dat het nodig heeft om gedaan te krijgen, maar ik vergeet altijd.”

Hoe Bucket budgettering kan helpen

Als American Bankers Association directeur communicatie Carol Kaplan vertelde Ally , “Onderzoek heeft aangetoond dat wanneer mensen accounts maken met een doel, zijn ze meer geneigd zijn om hun doelen te bereiken.” Psychologisch gezien, het is gewoon logisch. Welk account bent u meer kans om overvallen als je de spontane drang om een nieuwe video game te kopen voel je?

a) generic spaarrekening met $ 3.000 in deze
b) een sub-account bij $ 200 in het allemaal over het draaien van uw banden

Ik durf te wedden op de optie A. Door het scheiden van uw geld, moet je minder kans om te frivool te besteden en meer kans om te zeggen op het goede spoor met uw doelen.

Als een zeer visuele persoon, deze strategie spreekt mij aan. Ik zou zeer terughoudend om mijn auto reparaties fonds raken voor iets anders dan het beoogde doel zijn. Vlak voor uit te trekken het geld, ik denk dat ik in staat te stellen zelf gestrand op de kant van de weg, woedend dat ik kocht zou worden “Madden 2019” in plaats van het krijgen van mijn banden gedraaid.

Ik hou ook van het idee van de emmer budgettering voor haar vermogen om te motiveren. Het opslaan zonder een doel voor ogen kan een ploeteren zijn. Het doet me denken hoeveel mensen zien routine, dag-tot-dag oefenen als slaafsheid. Maar zodra deze zelfde mensen specifiek over hun doelen, de resultaten kunnen dramatisch zijn. Zoek niet verder dan hoeveel moeite mensen in het krijgen in vorm voor hun huwelijk te zetten als je wilt zien hoe het motiveren van een concreet doel kan zijn.

Dezelfde principes gelden voor geld te besparen. Bijvoorbeeld, als u altijd van het nemen van een reis naar Nieuw-Zeeland hebt gedroomd, zou het erg motiverend om te kijken naar uw “Nieuw Zeeland vakantie-fonds” groeien elke maand. Ik wil wedden dat veel meer motiveren en effectiever dan het zien van een generieke spaarfonds groeien zou zijn.

Al met al, emmer budgettering geeft je een gevoel van controle over vele verschillende aspecten van uw leven, en het kan je gemoedsrust te weten dat alle benodigdheden worden verzorgd.

Opslaan als een Team

Een andere handige manier om emmer budgettering doen is als onderdeel van een groep. Er zijn online banken, zoals SmartyPig, die het mogelijk maken meerdere mensen om bij te dragen aan dezelfde spaarrekeningen. Alle sub-accounts kunnen worden bekeken door iedereen in de groep, en je kunt zelfs doelen te stellen.

Dus, als u en uw huisgenoten willen een cross country road trip te doen volgend jaar, kunt u een fonds genaamd “Road Trip” te creëren en ten doel gesteld op $ 1000, het volgende jaar worden afgerond. Als je echt wilde methodisch over te zijn, kun je elke set automatische opnames uit uw salaris, zodat een deel ervan gaat naar het fonds.

Deze functie kan ook zeer nuttig zijn voor koppels die ervoor kiezen om afzonderlijke financiën te houden. Als een echtpaar is sparen voor een bruiloft, vakantie, of een aanbetaling op een huis, kunnen ze zowel afzonderlijk in te loggen op SmartyPig om geld in dat specifieke fonds storten op elk gewenst moment.

Het idee is dat door het automatiseren en te verdelen, neem je de verleiding en wilskracht van de tafel, twee dingen die mensen over het algemeen in de problemen komen als het gaat om het beheer van geld.

Opsommen

Ik denk graag van emmer budgettering als het beheer van geld versie van de populaire organisatie boek “The Life Changing Magic of opruimen.” In dat boek, het doel is om ervoor te zorgen dat elk item u eigenaar heeft een plaats en een doel. Als je weet waar alles is en waarom het er is, het leven is efficiënter en eenvoudiger te beheren.

Bucket budgettering stelt u in staat om hetzelfde te doen met uw geld, waardoor het een geweldige manier voor u om uw financiële leven op orde te krijgen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe maak je een Credit Card in vier stappen

Hoe maak je een Credit Card in vier stappen

Het vinden van de beste creditcard voor uw portemonnee is niet altijd gemakkelijk. Niet alleen moet u overwegen wat je wilt in een kaart, moet je ook nadenken over wat uw krediet nodig heeft.

Hier is wat ik bedoel: Bepaalde credit cards zijn ontworpen voor mensen die proberen om hun krediet geschiedenis te bouwen, terwijl anderen zijn gericht op mensen met een uitstekende kredietwaardigheid al. Sommige kaarten bieden reizen of cash-back beloningen, terwijl anderen komen met een lagere rente die mensen kunnen helpen geld te besparen en uit de schulden.

Deze factoren en anderen allemaal een rol gaan spelen als je winkel voor een card – maar waar moet je beginnen? Deze gids zal u door het proces van het selecteren van een nieuwe creditcard, stap voor stap.

Stap 1: Controleer uw credit score.

Omdat de aard van de credit card kunt u in aanmerking komen voor het algemeen hangt af van uw totale credit gezondheid, het controleren van uw credit score moet uw eerste stap zijn. Om een ​​schatting van uw FICO score te krijgen, kunt u zich aanmelden voor een gratis dienst zoals CreditKarma of CreditSesame. Capital One’s nieuwe CreditWise dienst biedt ook een gratis schatting van uw FICO score zodra u zich aanmelden voor een gratis account (je hoeft niet naar een kaarthouder zijn).

Als u op uw werkelijke credit verslag geïnteresseerd in de details bent, moet u controleren AnnualCreditReport.com. Gesponsord door de federale overheid, deze website maakt het mogelijk om een ​​gratis exemplaar van uw credit verslag te krijgen van alle drie de credit rapportage agentschappen – Experian, Equifax, en TransUnion – één keer per jaar.

Als u goede of uitstekende krediet, kunt u over het algemeen in aanmerking komen voor zowat elke credit card op de markt. Als uw krediet is gemiddeld of slecht is, mag u niet in aanmerking voor de beste beloningen kaarten op de markt – of als je dat doet, kun je vast komen te zitten met een hogere rente. Als uw credit score slecht is, kan het nodig zijn om een ​​aanvraag voor een creditcard voor slecht krediet – of zelfs een beveiligde credit card. Hoe dan ook, het helpt om te weten waar je staat en wat u kunt verwachten voordat u van toepassing zijn.

Stap 2: Bepaal uw prioriteiten.

Nu dat u weet waar u in termen van uw credit score staan, kunt u beslissen over wat krediet doelen. Wilt u reizen beloningen te verdienen of geld terug? Overdracht van een evenwicht en betalen van schulden? Build krediet vanuit het niets?

Ongeacht uw prioriteiten, is er een kaart – of zelfs een handvol kaarten – ontworpen voor uw doelen. In het algemeen, de meeste creditcards vallen in een van deze categorieën:

  • Kaarten die u helpen om krediet op te bouwen:  Plenty of “beginner” credit cards bestaan om mensen te helpen bouwen hun krediet geschiedenis. Dit omvat zowel onbeveiligde creditcards die een lijn van het krediet uit te breiden en beveiligd creditcards die een storting van contant geld nodig. Student credit cards kunnen ook helpen jongeren op te zetten credit als ze voor het eerst beginnen.
  • Beloningen credit cards:  Beloningen creditcards laten mensen verdienen geld terug of punten bij elke aankoop die kunnen worden ingewisseld voor luchtvaartmaatschappij mijl, hotel punten, of andere voordelen.
  • Kaarten met lage rente:  een lage rente creditcards bieden royale rente die consumenten helpen geld besparen als ze verwachten om een evenwicht op een grote aankoop te dragen of noodzaak om de schuld af te betalen. Sommige creditcards bieden zelfs speciale introductieprijs aanbiedingen met 0% APR voor overal 12-21 maanden. Deze kaarten laten consumenten dragen hun balansen, geld te besparen op de rente, en mogelijk betalen van schulden sneller.

Stap 3: Stel vragen en vergelijk aanbiedingen om een ​​beperking van uw keuzes.

Als je eenmaal weet welk type credit card best zou kunnen werken, moet je aanbod te vergelijken met de beste deal. Kijk voor kaarten dat de meeste van wat je zoekt bieden, of dat nu een lucratieve beloningen programma, een extreem lage rente, of een handige saldo overdracht aanbod dat zal helpen geld te besparen. Sommige kaarten kunnen bieden zelfs een signup bonus ter waarde van maximaal een paar honderd dollar in beloningen punten.

Afhankelijk van het type kaart u kiest, de juiste vragen kan u helpen ontzenuwen je keuzes nog verder. Hier zijn enkele vragen die u zou moeten vragen, afhankelijk van het type kaart je na:

Als u wilt krediet op te bouwen:

Het bouwen van krediet vanaf nul is niet altijd gemakkelijk, maar bepaalde kaarten maken het mogelijk. Student credit cards, vooral gericht op jongeren, maken het gemakkelijk om een ​​krediet geschiedenis te bouwen met een klein kredietlijn en flexibele voorwaarden. Beveiligde credit cards, aan de andere kant, bieden een kleine lijn van het krediet wanneer u af te zetten een storting van contant geld als onderpand. Sommige vragen om te vragen:

  • Heeft deze kaart heeft een jaarlijkse vergoeding?
  • Moet ik onderpand neer te zetten? Zo ja, hoeveel?
  • Kan ik deze kaart upgraden later?
  • Welke rente moet ik betalen?

Als u wilt om beloningen te verdienen:

Beloningen creditcards bieden een scala aan voordelen die kunnen afhangen van de kaartuitgever en de beloningen programma zelf. De meeste mensen zich aanmelden voor beloningen kaarten luchtvaartmaatschappij mijlen te verdienen, hotel punten, flexibele reisdagen krediet of geld terug. Hier zijn een paar vragen te stellen:

  • Wat voor soort beloningen zal ik verdien, en kan ik ze gebruiken? Bijvoorbeeld, luchtvaartmaatschappij mijl niet handig zijn als u of een hekel aan vliegen zelden reizen.
  • Heeft deze kaart heeft een jaarlijkse vergoeding? Zo ja, zijn de mogelijke beloning waard de vergoeding?
  • Hoeveel rente moet ik betalen als ik een evenwicht te dragen?
  • Is deze kaart komen met reizen voordelen zoals annuleringsverzekering / onderbreking verzekering, huurauto verzekering, of verloren bagage vergoeding?

Als je geld wilt besparen op de creditcard rente:

Sommige creditcards bieden een lage rente lopende of speciale aanbiedingen die u kunnen helpen geld te besparen op de korte termijn. Sommige kaarten bieden zelfs 0% APR voor een beperkte tijd. Hier zijn een paar vragen te stellen als u de volgende opties te verkennen:

  • Betekent dit kaart opladen met een jaarlijkse vergoeding?
  • Wat is mijn rente, en hoe lang duurt het?
  • Wat zal mijn rente na de introductie aanbieding?
  • Als ik het overbrengen van een evenwicht, zal ik nodig om een ​​evenwicht transfersom te betalen?

Stap 4: Selecteer de kaart met de beste combinatie van voordelen.

Het vergelijken van offertes en het stellen van de juiste vragen is de beste manier om te eindigen met de perfecte kaart voor uw portemonnee. Zodra je dit hebt voltooid, moet u een goed idee van welke kaart biedt de juiste scala van voordelen voor uw behoeften hebben, en of u in aanmerking kan komen.

Laatste gedachten

De juiste creditcard kan zeer nuttig zijn, ongeacht wat uw financiële situatie eruit ziet. Of u nu wilt krediet op te bouwen, dragen een evenwicht en geld te besparen op de rente, of gewoon beloningen te verdienen als contant geld terug of gratis reizen, kan de beste credit cards op de markt te helpen.

In dezelfde geest, kan credit cards schade aanrichten op uw financiën als je niet oppast. Als je meer dan je van plan te brengen en dragen een saldo per maand, zou je worstelen met credit card rente en schulden voor de komende jaren. Voordat u zich aanmeldt voor een nieuwe creditcard, zorg ervoor dat je een plan dat zal u helpen de voordelen van het krediet te maximaliseren zonder dat je in de schulden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Student Guide to Autoverzekering

Student Guide to Autoverzekering

Als je het geluk hebt om je eigen set wielen aan te drijven tijdens het college zijn, nu is het tijd om een ​​beetje huiswerk te doen op de autoverzekering. Zelfs als je ouders verzorgen van uw polis hebben genomen tot nu toe, het is een slim idee om te weten wat je nodig hebt veilig en legaal te blijven zodra u uw eigen auto verzekering te krijgen.

In deze student gids voor autoverzekering, zullen we de basis aan te pakken: We beginnen met de reden waarom het overslaan van de autoverzekering is echt een (heel, heel ) slecht idee. We zullen ook bespreken of u kunt blijven van het beleid van uw ouders, en zo niet, wat voor soort dekking die u nodig hebt en hoe je zo veel geld besparen als mogelijk te maken.

Waarom heb ik Autoverzekering?

Als je het maken van auto betalingen of zelfs alleen maar betalen voor een tank benzine per week, het besturen van een auto waarschijnlijk lijkt al duur genoeg. Autoverzekering voegt een andere maandelijkse factuur op de top van dat, en het kan verleidelijk zijn om over te slaan om wat geld te besparen. Doe het niet!

We krijgen het: De dingen zijn strak. Maar af te zien van uw autoverzekering is een grote gok voor een paar grote redenen:

  • Het is waarschijnlijk illegaal in uw staat om te rijden zonder autoverzekering. Dus als je dan krijgt getrokken en kan geen bewijs van verzekering, dan heb je in ieder geval geconfronteerd met een steile prima. Je zou zelfs kunnen verliezen uw licentie en uw auto.
  • Een crash zou zeer kostbaar zijn zonder auto verzekering om je te dekken. Zelfs als je gewoon een boom geraakt en lopen ongedeerd, zonder verzekering, dan moet je elke cent die nodig is om uw auto te repareren of een nieuwe kopen betalen. Maar wat als je gewond bent – of u verwonden iemand anders? Als je ziektekostenverzekering, het zal u bedekken, maar als je in gebreke is gebleven bij een crash die anderen pijn doet, dan kun je aansprakelijk worden gesteld voor hun medische kosten. U zult ook op de haak voor de schade aan hun voertuig, ook.
  • Autoverzekering kunt u gemoedsrust wanneer je achter het stuur. Op zijn beurt, die u kunnen helpen een meer rustige, zelfverzekerde bestuurder die is op een lager risico op het krijgen in een crash te worden.

Er is goed nieuws, maar: Autoverzekering hoeft niet zo duur te zijn – er zijn veel manieren om te besparen. In feite kan je zelfs in staat zijn om te verblijven op het beleid van je ouders. We zullen pakken of dat het geval is voor u hieronder.

Kan ik Blijf op de autoverzekering van mijn ouders?

Je zou te popelen om het spel met uw financiële onafhankelijkheid, maar het maakt waarschijnlijk meer zin om zo lang als je in aanmerking komt (en zolang ze bereid zijn) zijn op de auto verzekering van je ouders blijven. Dat komt omdat je ouders waarschijnlijk worden beschouwd als veel lager risico drivers dan jij. Vanwege dat, het zal vrijwel zeker goedkoper zijn voor hen om u op hun beleid dan voor u om uw eigen te houden. Als een bonus, kunnen ze waarschijnlijk veroorloven om te betalen voor een hogere limieten die grotere dekking zou betekenen dat als u in een crash waren.

Gelukkig is er geen magische leeftijd waar je van start gaan van je ouders autoverzekering. Maar als je wilt blijven gedekt door hun beleid, zult u waarschijnlijk nodig hebt om het volgende in gedachten houden:

  • Gebruik uw primaire adres niet wijzigen. Zelfs als je het grootste deel van de tijd zijn weg op school, zullen de meeste verzekeraars laten blijven van het beleid van je ouders als je primaire adres is nog steeds met hen.
  • Je ouders moeten worden vermeld op de belangrijke auto-gerelateerde documenten. Ze moeten op de titel van het voertuig, niet jij. En als je een auto hebt financieren, moeten ze op zijn minst worden vermeld als mede-eigenaars.
  • Doe niet te trouwen. Als u besluit om een weekend vertrek met uw college liefje, misschien krijg je afgetrapt beleid van je ouders, omdat je niet langer zal worden beschouwd als een afhankelijk.

Wat voor soort auto verzekering heb ik nodig?

Als je niet kan blijven op het beleid van je ouders, niet te bummed krijgen. Het krijgen van een offerte voor autoverzekering kan verwarrend zijn, maar het hoeft niet zo te zijn. We nemen een kijkje op de belangrijkste soorten van de auto af te sluiten en hebben betrekking op wat je nodig hebt, waarom en hoeveel.

Aansprakelijkheid (lichamelijk letsel / schade Property)

Aansprakelijkheidsverzekering is wettelijk verplicht in bijna elke staat. Het behandelt je als je in gebreke is gebleven bij een ongeval dat iemand anders (lichamelijk letsel aansprakelijkheid) verwondt, schade auto van iemand anders (schade aan eigendommen aansprakelijkheid), of beide.

Wanneer u een auto verzekering offerte te krijgen, zal het bedrag van de aansprakelijkheidsverzekering die is opgenomen worden geschreven als volgt: 25/50/25. Dat is hoeveel dekking je hebt, in duizenden, voor drie dingen: lichamelijk letsel aansprakelijkheid per persoon (in dit voorbeeld, $ 25.000), lichamelijk letsel aansprakelijkheid per ongeluk ($ 50.000), en schade aan eigendommen aansprakelijkheid ($ 25.000).

Heb ik het nodig? Absoluut. Dit is de kern van uw autoverzekering en iets wat je niet kan niet overslaan. Dus hoeveel heb je nodig?

Elke staat behalve New Hampshire vereist een zekere minimale hoeveelheid aansprakelijkheidsverzekering. U kunt de eisen van uw staat in deze tabel door het Insurance Information Institute (III) . Uw verzekeraar zal niet toestaan om een minder dan het minimum staat aan te schaffen.

Echter, experts niet alleen aanraden het krijgen van de staat minimum bedrag, omdat het kan averechts werken als je in een slechte crash. Ziekenhuisrekeningen, immers, zijn berucht duur – en dus is ter vervanging van iemand anders Mercedes.

Terwijl u veel van de activa te beschermen als een student niet kan hebben, moet je nog steeds wat je redelijkerwijs kan veroorloven boven het minimum staat. Als dat is niet veel (of iets) anders dan kale dekking, moet u om te kiezen voor meer als je eenmaal afgestudeerd, ruzie die goed betaalde baan, of een huis te kopen.

Uitgebreide dekking

Uitgebreide dekking kicks in als uw auto is beschadigd door iets anders dan een ongeval – denk stormschade, diefstal of vandalisme. Dus als iemand slaat uw autoruiten in een dronken woede na een grote voetbalwedstrijd, uitgebreide zorgt voor de vervangingskosten.

Heb ik het nodig? Kan zijn. Als uw auto is relatief nieuw, ben je waarschijnlijk gaat om uitgebreide dekking willen – en als je het maken van auto betalingen, zult u waarschijnlijk nodig zijn om het te hebben. Fundamenteel, als uw auto is totaal en je kunt niet gemakkelijk uit te gaan en een die vergelijkbaar is te kopen, zult u uitgebreide dekking willen.

Aan de andere kant, als je nog steeds die oude clunker je ouders heb je voor je eerste auto rijdt, uitgebreide dekking zal waarschijnlijk overkill zijn. Immers, als je eenmaal de prijs van de dekking optellen en betaal uw eigen risico, kunt u mogelijk om een ​​ander gebruikte auto te krijgen – misschien zelfs een met minder mijl op de teller.

Wanneer u kiest voor uitgebreide dekking, zul je niet kiezen voor een bepaald bedrag van de dekking zoals u dat doet met de aansprakelijkheid. In plaats daarvan zul je een eigen risico te kiezen – dat is het bedrag dat u betaalt voor uw dekking kicks in Dit kan zo weinig als $ 100 of maar liefst $ 2.000.. Als u een $ 500 aftrekbaar en de schade bedraagt ​​$ 1.200, betaal je $ 500 en de verzekeringsmaatschappij zal dekken $ 700.

Een hoger eigen risico bespaart u wat geld op uw dekking, maar je moet alleen kiezen voor een bedrag dat u comfortabel kunt betalen.

Collision Dekking

Collision dekt de kosten van de vaststelling van uw auto als je in een wrak. (Vergeet niet, schade aan eigendommen aansprakelijkheid dekt deze kosten alleen voor in de auto van iemand anders als je in gebreke is gebleven.) Net als bij uitgebreide, zult u een eigen risico voor de botsing dekking te kiezen. Hoger eigen risico betekenen een lager tarief en vice versa.

Heb ik het nodig? Nogmaals, misschien. Als u een nieuwere auto en ervoor gekozen om uitgebreide dekking te krijgen, zult u zeker wilt botsing te krijgen, ook. Als je tegen uitgebreide dekking besloten omdat uw auto is gewoon niet veel meer waard is, kunt u waarschijnlijk veilig afzien botsing, ook.

Onverzekerde / onderverzekerd Automobilist

Onverzekerd en / of onderverzekerd automobilist dekking is een andere vorm van aansprakelijkheidsverzekering. In dit geval is het van toepassing wanneer een onverzekerde of onderverzekerd bestuurder schuld bij een ongeval, waardoor het moeilijker voor u om uw-crash-gerelateerde rekeningen betaald te krijgen. Sommige staten vereisen dit type van de dekking, die je over het algemeen krijgt in een hoeveelheid die gelijk is aan uw reguliere beleid aansprakelijkheid.

Heb ik het nodig? Ja, als uw staat vereist. Zelfs als dat niet het geval is, raden we het nog steeds.

De waarheid wordt verteld, is dit één van de grootste oordeelvraag in autoverzekering. Maar beschouw dit: Meer dan 12% van de bestuurders het hele land hebben geen autoverzekering , volgens het III. Het zou veilig zijn om te veronderstellen dat aantal ligt hoger bij studenten met krappe budgetten. Als je in een ongeval met een van hen, zult u blij zijn u betaalde een beetje extra voor deze dekking.

Medische Betalingen / Persoonlijke bescherming tegen letsels

Nogmaals, de lichamelijk letsel aansprakelijkheidsverzekering in de kern van uw offerte geldt voor anderen als je toch bezig bent fout in een crash. Medische betalingen of persoonlijk letsel bescherming dekking helpt betrekking hebben op uw eigen rekeningen (of die van uw passagiers) als u gewond bent in een crash.

Heb ik het nodig? Waarschijnlijk niet, zolang u gedekt bent door een goede ziektekostenverzekering plan. Vergeet niet, kunt u meestal blijven ziektekostenverzekering plan je ouders tot de leeftijd van 26, zelfs als je niet een afhankelijke.

Hoe kan ik geld besparen op de autoverzekering?

Een heleboel factoren een rol spelen in wat je betaalt voor de autoverzekering. Helaas, een van de kanjers is uw leeftijd. Als je jonger bent dan 25, dan heb je meestal meer betalen voor autoverzekering, omdat je op een groter risico op het krijgen in een crash en het indienen van een claim.

De gemiddelde jaarlijkse kosten van de auto verzekering voor een 21-jarige in 2015 was $ 3.620, volgens een studie van Value Penguin . Ouch. (Als je een reden om het verouderingsproces te omarmen nodig, overweeg dit: Dat aantal keldert tot $ 2.078 als je eenmaal bent 30.)

Andere demografische gegevens, zoals de vraag of je nu een man of een vrouw, waar je woont, en of u alleenstaand bent of getrouwd zal ook van invloed op de prijs. Sorry, stadsjongens: In het algemeen, de kaarten zijn hoogste gestapeld tegen jonge, alleenstaande mannen die in dichtbevolkte gebieden wonen.

Je kunt niet de basics te veranderen, maar er zijn verschillende andere manieren waarop u kunt uw autoverzekering factuur krimpen. We zullen een paar van die hieronder te schetsen.

Kortingen, kortingen, en meer kortingen

Auto verzekeringsmaatschappijen bereid zijn om veel geld te knock off uw verzekering tarief voor allerlei redenen. Wees niet verlegen om te vragen voor een volledige lijst, omdat sommige van hen zou niet worden gepubliceerd zijn.

Hier zijn enkele van de gemakkelijkste kortingen voor u om te profiteren van als student:

  • Goede student korting: Ben je jonger dan 25? Bent u een full-time student met vrij goede cijfers? U zult waarschijnlijk in aanmerking voor een goede student korting. Criteria is afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij, maar meestal zul je op zijn minst een 3,0 Grade Point Average nodig. In bepaalde omstandigheden kan je ook in staat zijn om zich te kwalificeren als je op een eer rol of lijst deken, of als u een hoge gestandaardiseerde test scores.
  • Resident student korting: Misschien bent u naar school ver van huis en niet van plan om te rijden, behalve als je terugkomt voor bezoeken. Uw verzekeringsmaatschappij zal u een grote doorbraak voor deze te geven, omdat het rijden minder betekent dat er minder kans dat je in een ongeval.
  • Veilige chauffeur korting: Nooit geweest bij een ongeval? Nooit gekregen een ticket? Criteria zal variëren van verzekeraar tot verzekeraar, maar u zult waarschijnlijk in aanmerking voor een veilige korting driver.
  • Volledig te betalen / automatische betaling korting: Als u bereid bent te betalen voor zes maanden of een jaar van autoverzekering up front bent, kan uw verzekeraar u een korting geven. Hetzelfde geldt als u zich aanmeldt voor automatische betalingen – maar zorg ervoor dat u bijhouden op uw eigen en hebben voldoende geld op een rekening die uw verzekeringsmaatschappij kan trekken uit.
  • Rijschool korting: Als het nog niet in uw staat is vereist om aan de slag in licentie gegeven, het nemen van een defensief rijden klasse kan betekenen een grote korting van uw verzekeraar. Soms is het nemen van een dergelijke klasse kan ook uw verzekeraar uit het verhogen van uw tarief nadat u een ticket te krijgen. Om een defensief rijden klasse, kijk met een verdeling van motorvoertuigen uw staat; ze worden vaak vastgehouden en doorgaans vereisen slechts vier tot acht uur van uw tijd.
  • Anti-diefstal korting: Beschikt uw auto over een alarm of een andere anti-diefstal features, zoals een elektronische startblokkering? Je kunt waarschijnlijk krijgt een korting.
  • Veiligheidsuitrusting korting: Uw auto kan zijn uitgerust met veiligheidsvoorzieningen, zoals airbags, anti-lock remmen, dagrijverlichting, of gemotoriseerde veiligheidsgordels. Ieder van hen kan betekenen dat u minder voor in de auto verzekering te betalen.
  • Spoedige ondertekening korting: Als je winkelen voor autoverzekering met genoeg tijd voor uw huidige beleid vervalt (bijvoorbeeld een maand), zullen sommige verzekeraars u een kleine korting geven omdat je niet wachten tot het laatste moment.
  • Meerdere beleid korting: Als je leven van de campus, huurders verzekering is een verstandige zet om uw spullen te beschermen. (Als u een full-time student jonger dan 26 jaar die op de campus woont bent, ben je waarschijnlijk gedekt door uw ouders huiseigenaren verzekering.) Ga door hetzelfde bedrijf voor huurders en autoverzekering, en u kunt een korting Nab voor het bundelen van uw beleid.
  • Data-tracking-korting: Sommige verzekeraars bieden een eerste korting als u zich aanmeldt voor een klein apparaat dat uw rijgedrag tracks te gebruiken. Als het apparaat registreert goed rijgedrag, zou je nog meer besparen. Echter, de andere kant ook waar zijn. Bijvoorbeeld, als Progressive’s Snapshot-records risicovoller rijgedrag, zoals veelvuldig hard remmen, uw tarief zou omhoog gaan. Zorg ervoor om de details van het programma van uw verzekeraar te controleren voordat u zich aanmeldt.

Kies uw Ride Wijselijk

Misschien heb je al puffend in uw roestbak lang genoeg, en je denkt aan vernieuwing. Het type auto u kiest kan een groot effect op uw verzekering tarieven, dus kies verstandig.

In het algemeen, elke auto die heel snel kan gaan zal uw verzekering erg duur, dus overwegen of indrukwekkende je vrienden is echt de premie waard. Hetzelfde geldt voor luxe ritten, als je het geluk hebt om het geld te hebben voor die bent.

Vasthouden aan voertuigen zoals gezinsvriendelijke sedans en SUV’s misschien niet veel van sex-appeal, maar het zal helpen zo laag mogelijk te houden uw autoverzekering tarieven.

Als u uw oog op een specifieke merk en model, kunt u een gevoel van wat je zou kunnen betalen door het controleren van deze databank bij Insure.com krijgen.

Ga voor een hoger eigen risico

Wanneer u autoverzekering te krijgen, zullen bepaalde delen van uw beleid dat u nodig heeft om een ​​eigen risico te kiezen. Dat is een chique term voor wat je zal moeten betalen voor uw auto verzekeringsmaatschappij pikt de rest van het tabblad. Bijvoorbeeld, als u een $ 500 aftrekbaar botsing dekking en de schade bedraagt ​​$ 3.000, moet je $ 500 in de richting van uw auto reparaties te betalen na een ongeval voor uw verzekering kicks in en heeft betrekking op de resterende $ 2.500.

U kunt kiezen uit een breed scala aan eigen risico – typisch, zo laag als $ 100 of zo hoog als $ 2.000 of zelfs meer. Het kiezen van een hoger eigen risico zal een lager tarief betekenen aangezien u akkoord te gaan met meer van de lasten in het geval schouder zie je een claim te maken.

Dat maakt een hoger eigen risico een makkelijke manier om geld te besparen op uw maandelijkse premie. Maar je moet alleen kiezen voor een hoog eigen risico als je spaargeld (ofwel uw eigen, of misschien een voorschot van de Bank van pappa en mamma) om dat te forse bill dekken als je nodig hebt om na een crash. Anders zul je worden klauteren om die fondsen bij elkaar te schrapen tijdens een al stressvolle situatie.

Geef je wielen een Rest

Wanneer u een auto verzekering offerte te krijgen, zal de verzekeraar u vragen ongeveer hoeveel mijlen u elk jaar te rijden. De reden is simpel: Hoe minder je rijdt, hoe minder kans dat uw auto zal liquideren gewikkeld rond een telefoonpaal.

Een paar levensstijl keuzes kunnen helpen rijden minder en dus minder betalen voor uw autoverzekering:

  • Ga je naar school in een grotere stad met een goed openbaar vervoer systeem? Kiezen voor de bus of de metro over uw auto.
  • Kun je in de buurt van de campus te verplaatsen, of blijven zitten in de slaapzalen? U zult weg naar beneden op de kilometerstand te snijden.
  • Als u een part-time baan of stage twisten, dan kunt u carpool met vrienden die in de omgeving werken? U zult besparen op autoverzekering – en maak moeder natuur een beetje gelukkiger, ook.

Wees voorzichtig met de Plastic

Misschien heb je onlangs hebt je eerste credit card, en het branden van een gat in je zak: Plotseling, zo duur diner met vrienden ziet er een stuk aantrekkelijker dan nog een nacht van ramen. Dat is begrijpelijk, maar wees voorzichtig.

Voordat u begint te vegen tot een storm met uw credit card, neem een ​​stap terug en na te denken. Je net begint om uw krediet op te bouwen, wat van invloed kan zijn een heleboel van je financiële leven in de toekomst – alles van wat voor auto lening die u in aanmerking komt voor de vraag of u een wenselijke nieuw appartement te krijgen. Slecht krediet kan zelfs ruïneren uw kansen op het krijgen van ingehuurd voor een droombaan.

En ja, kunt u uw credit zelfs invloed hebben op wat je betaalt voor uw autoverzekering. Dat komt omdat de verzekeraars over gegevens waaruit blijkt dat mensen met een slecht krediet hebben meer kans om een ​​claim in te dienen en kosten ze geld.

Moraal van het verhaal? Gebruik uw krediet op verantwoorde wijze, het betalen van rekeningen op tijd elke maand. Probeer niet te krijgen in de gewoonte van het dragen van een balans, ofwel – rentelasten kunnen snel oplopen, zinken je diep in de schulden voordat je eens beseffen wat er gebeurt.

Waar vind ik de Best Car Insurance?

Ten eerste, een beetje ademen zucht van verlichting: U heeft waarschijnlijk niet hoeft te een verzekeringsagent om te praten, tenzij je dat wilt. Deze dagen, is het gemakkelijk om citaten van de autoverzekering online te krijgen, een proces dat meestal slechts een paar minuten duurt bij elke verzekeraar. (Als dat nog steeds klinkt als een big time inzet, het is de moeite waard. Uw tarief kan sterk variëren van bedrijf tot bedrijf Het loont altijd om te winkelen rond, vooral als het gaat om de autoverzekering.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

The Ultimate Guide to kiezen van een Term Life Insurance Beleid

The Ultimate Guide to kiezen van een Term Life Insurance Beleid

Vandaag nemen we een diepere kijk op het leven verzekeringen. Levensverzekeringen is een van die plakkerige dingen die aanvoelen als een onnodige uitgaven zolang je het nodig hebt … en dan heb je echt nodig hebt.

Voor mij, levensverzekeringen echt niet in het geding komen, totdat mijn vrouw en ik begonnen met het krijgen van kinderen en we begonnen serieus evalueren van hun toekomst. Wat zou het leven zijn als ik plotseling overleden? Zou Sarah in staat zijn om adequaat te zorgen voor hen als ze ouder werden? Wat gebeurt er als beide van ons plotseling overleden?

We hebben veel onderzoek, rond gewinkeld, en uiteindelijk besloten met een beleid dat elkaar en, nog belangrijker, de bescherming van onze kinderen te beschermen. Deze gids zal u door veel van de belangrijkste feiten en concepten die we geleerd tijdens die reis.

Gids voor het vinden van de beste Term Life Insurance:

  • Leer waarom overlijdensrisicoverzekeringen is de beste optie voor de meeste mensen
  • Zoek uit uw ideale term
  • Bepaal zelf hoeveel dekking die u nodig hebt
  • Op zoek gaan naar de beste levensverzekeringen tarieven
  • Koop de ideale beleid voor uw behoeften en ben van plan te betalen premies voor de lange termijn

Life Insurance Types – en waarom Term is het beste voor de meeste mensen
Er zijn een heleboel verschillende soorten levensverzekeringen rondzweven daar met verschillende namen en bijbehorende attributen. Universal, hele leven, contante waarde … je gaat met deze voorwaarden bandied levensverzekeringen verkopers horen.

Hier is de waarheid van de zaak: de overgrote meerderheid van hen neerkomen op een gewone term levensverzekering gebundeld met iets anders, meestal een investering van twijfelachtige waarde.

Dus, laten we een back-up. Een tijdelijke levensverzekeringen beleid is er een die een bepaalde hoeveelheid jaar bestrijkt – laten we zeggen, dertig, bijvoorbeeld. Zodra deze overeenkomst is ondertekend, betaalt u de onderneming die het beleid een klein bedrag – de premie – op een regelmatige basis. Als u voor het einde van die termijn te sterven en uw premies worden betaald, de begunstigde van uw polis ontvangt de waarde van uw beleid. Als de term eindigt en je bent nog steeds in leven, zowel u als het bedrijf weg te lopen.

Dus, wat maakt deze beter dan andere beleidsterreinen? Kosten. Een term beleid gaat ver weg en minder duur voor het bedrag van de verzekering je krijgt in vergelijking met andere beleid.

Andere vormen van beleid zijn grotendeels termijn beleid met speciale toevoegingen die in hetzelfde … maar die speciale toevoegingen zijn kostbaar. Sommige beleid toe te voegen in een investering aspect, waar de investering terug slecht voor de eerste twintig of dertig jaar (een aantal van hen doen het goed na een aanzienlijke periode van tijd, maar dat eerste periode is niet goed). Anderen belofte om je hele leven te dekken, maar ze uiteindelijk op een erg duur, ook.

De beste methode van alles is om een termijn beleid gewoon kopen en te koppelen met een aantal besparingen van je eigen.

Wat gebeurt er als je aan het einde van het beleid te bereiken? Als je hebt gespaard, moet je niet nodig hebt een grote verzekering op dat punt. Grote verzekeringspolissen zinvol wanneer u meerdere personen ten laste, maar als de looptijd van het contract afloopt, moet je niet veel ten laste helemaal niet, zodat je niet die grote toestroom van geld nodig.

Sommige mensen kunnen niet in aanmerking voor een aantal beleidsterreinen. Levensverzekering is een product verkocht door een bedrijf dat wil om hun risico’s te minimaliseren, en als je belangrijke risicofactoren die een hogere kans van het bedrijf dat uit te betalen op uw beleid aan te geven, moet u wellicht hogere premies betalen of geen verzekering at all. Aan de andere kant, niet van uit dat je niet te verzekeren bent, ook niet. Deze bedrijven weten wat ze doen en kan soms bieden beleid om mensen die anders lijkt riskant.

Zelfs in deze situaties, kunnen de processen hieronder rond te shoppen voor het beleid nog steeds u wijzen op de best mogelijke deal voor uw situatie, zelfs als de prijzen zijn hoog.

“Peace of Mind” Product
Een belangrijk ding om te onthouden is dat het leven verzekering is een “peace of mind” product. Het is niet iets waar je ooit mee moeten aanboren. Als je de aankoop van het beleid voor de gemoedsrust, moet het volledig bedekken de dingen die u zich zorgen over maakt.

Dat is een belangrijke factor in gedachten te houden als je het bepalen van de specifieke kenmerken van het beleid dat u nodig heeft.

Hoe lang moet mijn termijn?
Moet ik een tien jaar beleid? Een twintig jaar? Een dertig jaar? Het is geen gemakkelijke vraag.

In het algemeen, hoe langer de looptijd van de polis, hoe hoger de premies zullen worden. Dat is logisch als je erover nadenkt – hoe langer de looptijd van de polis, is hoe groter de kans de verzekeringsmaatschappij zal moeten betalen.

De echte vraag die je moet jezelf afvragen is waarom u dit beleid nodig? Welke situatie je jezelf te beschermen tegen?

Veel mensen kopen overlijdensrisicoverzekeringen beleid om ervoor te zorgen dat hun kinderen financieel worden beschermd door middel van hun kindertijd. Anderen kunnen een beleid gewoon kopen om hun echtgenoot te beschermen tot de pensioenleeftijd.

Je moet gaan zitten en vraag jezelf af op welk punt die reden niet meer relevant is. Wanneer uw kinderen zullen opgroeien en verhuizen? Wanneer ga je de pensioengerechtigde leeftijd te raken?

Die soorten vragen zullen u rechtstreeks wijzen op de termijn beleid moet je op zoek bent. Noodzaak van een voor de komende 15-18 jaar? Hier krijg je een twintig jaar beleid. Noodzaak van een voor vijfentwintig jaar? Hier krijg je een dertig jaar beleid. Zijn dingen wel goed in acht jaar of zo? Hier krijg je een tien jaar beleid.

Hoeveel verzekering moet ik krijgen?
Tijdens het proces van het uitzoeken van de looptijd van de polis, je ook gaan om een gevoel van wat precies je verzekeren tegen te krijgen. Je weet hoe lang je dat het beleid voor en welke kosten je hoopt te dekken nodig.

De volgende vraag om jezelf te vragen is hoeveel geld dat neerkomt op. Mijn aanbeveling is dat, als je weet hoe lang je gaat bescherming nodig hebben, moet je genoeg verzekering om uw take-home vervanging van het inkomen voor die hele periode hebben. Als u een baby thuis en u wilt ervoor zorgen dat ze goed de middelbare school, moet je berekenen hoeveel uw nettoloon door die hele periode zou zijn, bijvoorbeeld.

Het is belangrijk te onthouden dat dit is slechts een handig “achterkant van de envelope” berekening. Je moet ook rekening houden met uw volledige financiële plaatje voor de duik in, omdat een gezin in een veel schuld meer verzekeringen nodig zou hebben dan een gezin in een sterke financiële positie.

De beste route is om contact met een fee-only financieel adviseur , een die niet een belang in het verkopen van een product heeft, en ze gaan over uw financiën met u en u helpen achterhalen van de juiste bedrag voor uw situatie. Heeft een commissie op basis van financieel adviseur niet gebruiken voor deze, omdat ze in de eerste plaats geïnteresseerd in de verkoop je een beleid zal zijn.

Een laatste stuk om op te kauwen: hoe jonger je bent, hoe goedkoper uw premies zullen zijn , dus als je een nieuwe ouder op de leeftijd van 25 bent en koopt verzekering om uw kind te beschermen, dan worden de tarieven vrij laag zijn, zelfs als de totale bedrag is hoog, omdat uw kans om te overlijden vóór 50 of 55 is echt laag.

Winkelen rondom
Dus, heb je gekozen voor een termijn beleid en je hebt een goed idee van wat voor soort term die u wilt. Wat nu?

De eerste stap is om te shoppen voor de beste prijs. De eenvoudigste manier om dat te doen is om een leven verzekeringsmakelaar gebruiken, zoals AccuQuote, FindMyInsurance of LifeInsure. Al deze diensten maken het gemakkelijk om de tarieven tussen de verschillende verzekeraars met elkaar vergelijken als je eenmaal hebt ingevuld een aantal fundamentele vragen over jezelf.

Echter, wil je niet te strikt gaan voor de laagste tarief. U gaat willen een stabiele verzekeraar dat gaat nog steeds in het bedrijfsleven in vijftien jaar te gebruiken.

De eenvoudigste manier om te controleren of de stabiliteit van een verzekeringsmaatschappij is te controleren of hun financiële kracht rating op een onafhankelijk ratingbureau. Bijvoorbeeld, kunt u stoppen bij TheStreet en kijk voor de financiële kracht rating van elke verzekeraar u overweegt. Je gaat te willen ervoor zorgen dat elke verzekeraar u serieus overweegt een sterke rating.

Diversificatie
Een andere stap die u kunt nemen om uw risico te minimaliseren is om “te verzekeren uw verzekering.”

Elke staat heeft een garantie vereniging die levensverzekeraars in die staat een lid van moet zijn. Dit is een eenvoudige bestuursrechtelijke maatregel die ervoor zorgt dat bedrijven niet alleen het verkopen van het beleid en verdwijnen in het niets, en dat het beleid die worden verkocht in de staat moet enige zekerheid aan hen.

In elke staat, deze garantie vereniging verzekert het beleid die worden verkocht door de leden van deze vereniging. Wat dat betekent voor u is dat uw term levensverzekering is gegarandeerd tot een bepaald bedrag, zelfs als uw provider gaat uit van het bedrijfsleven.

Dat bedrag varieert van staat tot staat. U wilt opzoeken dat bedrag door te gaan naar Google en zoeken voor uw staat, vermeerderd met de term “levensverzekering garantie vereniging”. De website die u vindt u het bedrag dat uw beleid is verzekerd voor aan te geven.

Als het bedrag dat u eerder berekend groter is dan het gegarandeerde bedrag is in uw staat, moet je kopen twee afzonderlijke beleid uit twee verschillende bedrijven. Op die manier heb je twee volledig gegarandeerd beleid in plaats van een gedeeltelijke garantie beleid.

Dit zal waarschijnlijk kost je een hogere totale premie dan één beleid, maar, zoals ik hierboven vermeld, levensverzekeringen is een “peace of mind” product en dit zal zorgen voor uw gemoedsrust.

Richtinggevend
Zodra u uw beleid hebt geselecteerd, moet uw levensverzekering factuur uitgegroeid tot een van uw belangrijkste rekeningen elke keer dat u het ontvangt. Zorg ervoor dat dit wetsvoorstel wordt betaald. Als je het niet betalen, dan ben je niet meer verzekerd en, omdat je ouder op dat moment zou zijn, het krijgen van een nieuw beleid zou aanzienlijk duurder zijn.

Als u vindt dat wijzigingen in uw situatie verandert het bedrag van de verzekering je denkt dat je nodig hebt, dan kunt u altijd op zoek gaan naar een ander beleid. Als dat gebeurt, kunt u gemakkelijk de oude contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij en te laten vallen dat oude beleid te beëindigen. Als een leven te veranderen met je gebeurt, kan dit uiteindelijk een aanzienlijke geld besparen.

Het bezitten van overlijdensrisicoverzekeringen heeft aanzienlijke gemoedsrust voorzien voor mij bij het denken over de toekomst van mijn jonge kinderen. Hopelijk kan het vergelijkbaar gemoedsrust voor u als goed.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mocht New College Grads betalen van Student Loans, of gaan investeren?

Mocht New College Grads betalen van Student Loans, of gaan investeren?

Lees de personal finance site en je gaat naar hetzelfde stuk van advies over en weer vinden: Start sparen en beleggen zo vroeg en vaak mogelijk. 

Het is een goed advies. Gewoon geld te besparen is de enige beste investering die u ooit zult maken, en hoe eerder je begint, hoe beter.

Maar het is niet altijd gemakkelijk te volgen advies, vooral als je een recente college grad met leningen voor studenten en een entry-level inkomen.

Ik heb een heleboel mensen gesproken in die exacte situatie die begrijpelijkerwijs gestrest. Ze willen worden sparen en beleggen, maar dat student lening verplichting in de weg staat en ze het gevoel dat ze achter je te vallen.

Dus, wat doe je dan? Hoe beoordeelt u de noodzaak om te investeren met de noodzaak om te betalen van uw leningen voor studenten in evenwicht te brengen? Hoe moet je deze twee grote doelen prioriteren?

Laten we lopen door het stap-voor-stap samen.

Stap 1: Ken uw investering opties

Voordat u elke vorm van beslissing kan nemen, moet u weten wat uw mogelijkheden zijn. Laten we beginnen met de investering kant van de dingen.

De eerste plaats om te kijken is uw werkgever. Heeft uw bedrijf bieden een pensioenplan? Is er een werkgever wedstrijd op uw bijdragen? Zijn er goede, low-cost investering opties? U kunt uw HR-vertegenwoordiger vragen om antwoorden op deze vragen, en u kunt ook vragen om een overzicht planbeschrijving om te graven in de details.

Het maakt niet uit wat uw werkgever biedt, u waarschijnlijk toegang tot een aantal andere fiscale bevoordeelde beleggingsrekeningen ook:

  • IRAS en Roth IRAS : individuele pensioen rekeningen zijn als een 401 (k), behalve dat u ze zelf te openen.
  • Health Savings Account : Misschien wel de beste pensioen-account beschikbaar is, of u in aanmerking voor een.
  • Zelfstandigen Accounts:  Als je geen geld te verdienen aan de kant, kunt u in staat om uw eigen pensioen-account voor extra bijdragen te openen.

Stap 2: Organiseer uw Student Loans

Er zijn drie kritische stukjes informatie die u moet weten over elk van uw leningen voor studenten:

  1. Uw uitstaande saldo (hoeveel u verschuldigd bent)
  2. Uw minimale maandelijkse betaling
  3. Uw rente

Voor de federale leningen voor studenten, kunt u al deze informatie via de Nationale Student Loan Data System te krijgen. Dit zal ook informatie over de aard van de leningen voor studenten die je hebt, die van belang zal zijn geef je later als je kijkt naar de terugbetaling en consolidatie opties.

Voor particuliere leningen voor studenten, kunt u deze informatie te krijgen door een gratis exemplaar van uw credit verslag te trekken bij annualcreditreport.com.

Stap 3: Betaal de Minimum op All Student Loans

Het maakt niet uit wat, ten minste het minimum op al uw leningen voor studenten. Dit houdt uw krediet geschiedenis in goede vorm, houdt je uit standaard en onderhoudt u in aanmerking komt voor potentiële lening vergeving.

Automatiseer uw minimale betalingen, zodat het gebeurt elke maand zonder dat u erover na te denken.

Quick note: Dit zou een goed moment om te kijken naar u in aanmerking komt voor inkomen gedreven aflossing. Zelfs als je kunt veroorloven om meer te betalen elke maand, het inschrijven in een van deze terugbetaling plannen kunnen geven u extra flexibiliteit die waardevol zijn op de weg kan zijn.

Stap 4: Haal alles uit je werkgever Match

Als uw werkgever biedt een match voor bijdragen aan uw bedrijf pensioenplan, wil je genoeg om dat de volledige match te krijgen om bij te dragen.

Laten we zeggen dat uw werkgever overeenkomt met 50% van uw bijdrage tot 6% van uw salaris (vrij typisch). Dat betekent dat als je 6% van elk salaris bijdragen aan uw 401 (k), zal uw werkgever nog eens 3% bij te dragen.

Dat is een 50% onmiddellijke en gegarandeerd rendement op uw investering elke keer dat u een bijdrage te leveren. U zult niet vinden dat soort terugkeer ergens anders, dus het is iets wat je moet profiteren van het nog kan.

Quick note: Uw werkgever match kunnen worden onderworpen aan een zogenaamde vesting, in welk geval dat terug zou niet 100% gegarandeerd, tenzij u aan bepaalde voorwaarden voldoen – bijvoorbeeld het werken bij het bedrijf gedurende ten minste vijf jaar. U kunt nagaan of uw bedrijf doet dit door het stellen van uw HR-vertegenwoordiger of het lezen van het plan samenvatting planbeschrijving.

Stap 5: Geef prioriteit High-rentedragende schuld

De eerste vier stappen die hier zijn vrij knippen en droog. Maar dit is waar het begint om een ​​beetje minder zeker te krijgen.

Er is geen duidelijke grens juiste pad vanaf dit punt naar voren, dus het beste wat je kunt doen is het begrijpen van de trade-offs tussen de verschillende opties en maak de beste beslissing voor uw specifieke doelen en behoeften.

Een goede plek om te beginnen is door zich te richten elke hoge rente studieleningen eerste. Er is geen definitieve cut-off point die bepaalt “hoge rente,” maar 7% is een goede benchmark.

Hier is de redenering:

  • Op de lange termijn, heeft de beurs een gemiddeld rendement van ongeveer 9,5% geproduceerd. Het is iets lager onlangs al geweest, en vele deskundigen verwachten op lange termijn terug te zijn in de 7% -8% bereik voor de toekomst.
  • Hoewel de beurs altijd is gegaan op de lange termijn, is het nog steeds niet gegarandeerd en er zullen veel hobbels langs de weg.
  • Eventuele extra betaling in de richting van de schuld met een 7% rente betekent een gegarandeerde 7% rendement op de investering .
  • Deze garantie, en het feit dat het is vergelijkbaar met wat je zou verwachten van de beurs toch, maakt het moeilijk om te laten liggen.

Een andere optie die je hebt voor het omgaan met een hoge rente leningen is herfinanciering, maar je moet voorzichtig zijn. Herfinanciering van een onderhandse lening voor een lagere rente kan een veel zin te maken, maar herfinanciering van een federale lening betekent het opgeven van een aantal waardevolle bescherming. Zorg ervoor dat je alle trade-offs te begrijpen voordat u zich aanmeldt op de stippellijn.

Stap 6: Mix & Match

Vanaf dit punt, in plaats van na te denken over deze beslissing of / of, waarom niet proberen en / en?

Neem geen extra geld je hebt en zet 50% ten opzichte van uw beleggingen en 50% in de richting van uw leningen voor studenten. Op die manier kun je maakt een gestage vooruitgang naar het zijn vrij van schuld en te profiteren van de aandelenmarkt.

Natuurlijk hoeft het niet te zijn 50/50. Het kan elke verhouding u wilt, en ik wil u aanmoedigen om na te denken over de emotionele impact van uw beslissing in aanvulling op de wiskunde. Als een route zou leiden tot meer geluk of minder stress in je leven, wees niet bang om dingen te kantelen in die richting zijn.

Elke Vooruitgang Is Good Progress

Het is stressvol te moeten betalen van uw leningen voor studenten als je voelt dat je moet sparen en beleggen. Ik weet dat veel mensen die het gevoel dat hun schuld is waardoor ze verder dalen en verder achter.

Het belangrijkste om te onthouden is dat investeren en het betalen van schulden zijn twee kanten van dezelfde medaille . Beide pogingen krijg je dichter bij financiële onafhankelijkheid, dus enige vooruitgang die je maakt op de voorportieren is goede vooruitgang.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mocht u investeren Uw kortlopende spaardeposito?

Mocht u investeren Uw kortlopende spaardeposito?

Een heleboel mensen een hekel aan het idee van het houden van geld op een spaarrekening. Ze voelen als het is gewoon zitten, verdienen bijna niets, en dat ze missen op het verkrijgen van een beter rendement elders.

Heb je ooit gevoeld als dat?

Het is een gevoel dat veel zin heeft. Immers, er is echt geen reden om aan te nemen met slechtere rendementen wanneer je beter ergens anders zou kunnen doen. Een hoger rendement betekent dat u uw doelen sneller te bereiken, en is dat niet het hele punt van geld te besparen?

Natuurlijk is het. Maar er is altijd een trade-off.

Investeren maakt een ton van gevoel voor de lange termijn doelen, zoals financiële onafhankelijkheid, omdat het nadeel is minimaal en de kop is groot. Als u het harde werk van het plakken met uw plan door de ups en downs te doen, je bent waarschijnlijk om vooruit te komen.

Maar het is veel murkier als je kijkt naar financiële doelen op korte termijn, als het huis aanbetaling die u wilt maken in een paar jaar of de hulpdiensten besparingen die u nodig zou kunnen hebben op elk moment. Heeft investeren zin in die situaties? Hoe kun je redelijk rendement te behalen zonder dat de doelen die je wilt bereiken?

Hier is mijn nemen.

Drie redenen om niet te investeren kortlopende spaardeposito

In de meeste gevallen is een eenvoudige spaarrekening of CD is de beste korte-termijn investering voor geld die je nodig hebt in de komende drie jaar.

Ik weet het. Het is niet spannend, het is niet sexy, en het zal zeker niet rijk. Er zijn drie goede redenen waarom beleggingen op korte termijn zijn gewoon niet de moeite waard als je tijdlijn is zo kort.

1. Er is te veel onzekerheid

De grote trade-off met beleggen is de onzekerheid. Tuurlijk, kan je jezelf een stijging van 10% voor het jaar, maar je kan net zo goed merkt dat je een daling van 20% of meer. En omdat je geen controle over dat timing, het is erg moeilijk om definitieve plannen op korte termijn te maken. Wat gebeurt er als de beurs keldert een paar maanden voordat u wilt uw huis te kopen? Wat doe je dan?

Met een spaarrekening, weet je precies hoeveel je nodig hebt om op te slaan en wanneer u uw doel zult bereiken. U weet ook dat het geld er zeker zal zijn wanneer u het nodig hebt. Het maakt het plannen van uw leven gemakkelijk en zeker.

2. Het verschil is niet zo groot als je denkt

In een kort tijdsbestek, het bedrag dat u zaken veel meer dan het rendement krijg je op te slaan. Zelfs grote verschillen in ruil daarvoor zal waarschijnlijk niet zo heel veel.

Laten we zeggen dat je $ 24.000 voor een aanbetaling op een huis dat u wilt kopen in twee jaar. Als u $ 1.000 per maand besparen en verdien 1% op een spaarrekening tegen 8% in een beleggingsrekening, na twee jaar heb je:

  • $ 24,231.41 in de spaarrekening
  • $ 25,933.19 in de beleggingsrekening

Dat is een verschil van ongeveer $ 1.700. Of om te kijken naar een andere manier, bespaart u $ 65 minder per maand en nog steeds je doel te bereiken als u een 8% rendement in plaats van een rendement van 1% te krijgen. Maar er zijn een paar woorden van voorzichtigheid:

  1. Als je echt de extra $ 1.700 nodig hebt, kan je garanderen dat door bij te dragen een extra $ 70 per maand naar de spaarrekening.
  2. Als u elke maand minder op te slaan en / of op te slaan voor een kortere periode van tijd, zal het verschil tussen de twee rendement kleiner zijn.
  3. Dat 8% rendement is niet gegarandeerd. In feite zou je kunnen eindigen met minder geld te investeren als de markt neemt een wasdroger rechts wanneer je nodig hebt om die fondsen te trekken.

De bottom line is dit: Ja, het investeren geeft u de kans om meer geld te hebben aan het eind van het. Maar we praten niet over het feit dat rijk versus arm. We hebben het over relatief kleine verschillen ten opzichte van uw financiële doelstellingen.

3. U kunt voorkomen dat de emotionele achtbaan

Het is één ding om te kijken naar de nummers en denkt bij jezelf dat het nadeel is de opwaartse waard, maar eigenlijk het ervaren van de ups en downs van beleggen is een heel andere zaak.

Hoe ga je voelen als de beurs tanks en zie je je aanbetaling fonds in tweeën gesneden – mogelijke uitstel van uw droom van een eigen huis voor de komende jaren? Wat als uw noodfonds plotseling verliest $ 4.000 op een moment dat je onzeker bent over je huidige baan stabiliteit voelt?

Vergeet niet dat een beter rendement is niet het doel. De echte doelen zijn de dingen die je wilt doen met je leven, en beleggen betekent dat je constant je zorgen te maken over de vraag of je in staat zijn om ze te doen.

Bij het Short-Term Investments Make Sense

Met al dat gezegd, het is niet alsof beleggen is slecht. Beleggen is een fantastische tool in de juiste situaties, en hier zijn twee gevallen waarin het veel zin kunt maken om uw spaargeld op korte termijn te investeren.

1. Uw Timeline is flexibel

Misschien zou je graag een huis kopen in twee jaar – maar het is niet een groot probleem als je moet wachten drie jaar. Als uw tijdlijn is flexibel en je goed met de mogelijkheid om langer te wachten om je doel te bereiken, dan is de opwaartse potentie van beleggen kan de moeite waard zijn.

2. Je hebt meer in Savings dan nodig

Laten we zeggen dat je nodig hebt $ 30.000 tot een zes maanden durende noodfonds gelijk, en je hebt $ 60.000 opgeslagen. In dat geval kunt u het geld te investeren, hopen op een beter rendement, en waarschijnlijk nog genoeg geld op uw rekening, zelfs als de beurs getankt rechts wanneer je ze nodig had.

Met andere woorden, als je kunt veroorloven om een ​​aanzienlijk bedrag van uw spaargeld verliezen en nog steeds op schema voor uw doelen, dan is de kop van beleggen kan de moeite waard zijn.

Waar bent u Besparing voor?

Wanneer u het maken bent een beslissing als deze, is het handig om een ​​stap terug en herinner jezelf van de specifieke uitkomst je eigenlijk gehoopt.

In dit geval, bespaart u voor een specifiek persoonlijk doel, omdat je het gevoel dat het je leven op een bepaalde manier zal verbeteren. Dat is de uitkomst die u zoekt. De terugkeer je krijgt is alleen relevant in de mate dat het helpt je dat doel te bereiken.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Welk type van de bankrekening is het beste voor uw geld?

Welk type van de bankrekening is het beste voor uw geld?

Terwijl de meeste van ons begrijpen het belang van geld te besparen, betekent dat niet dat we weten waar de op te slaan. Helaas, het uitzoeken welk type spaarrekeningen zal werken het beste is vaak het moeilijkste deel van de slag.

Het goede nieuws is, zijn er ten minste vier verschillende soorten spaarrekeningen dat het wetsvoorstel zou kunnen passen. De meest populaire vormen van accounts voor uw geld onder controle van de rekeningen, spaarrekeningen, certificates of deposit (CD’s), en geldmarkt rekeningen.

Terwijl elk van deze rekeningen bieden meestal FDIC verzekering op stortingen tot $ 250.000, het juiste type spaarrekening voor u hangt af van uw spaargeld stijl en persoonlijke doelen.

Vier soorten spaarrekeningen te overwegen

Als je vissen dit jaar meer geld te besparen dan de vorige, of gewoon op zoek naar de beste plek om veilig stash uw besparingen op korte termijn, hier zijn vier soorten bankrekeningen te overwegen:

Bankrekening

Als u op zoek bent naar een gemakkelijke en frequente toegang tot uw geld, kan een bankrekening uw beste weddenschap. Met een bankrekening, kunt u cheques uit te schrijven tegen uw saldo te betalen voor goederen of diensten. Op voorwaarde dat uw bank biedt online account management, kunt u ook de rekeningen te betalen en geld te sturen online. Sommige betaalrekeningen bieden ook debetkaarten dat het gebruik van uw account geld voor aankopen in een handomdraai te maken.

De beste controle van de rekeningen op de markt aanbieden minimale kosten, een breed netwerk van geldautomaten waar u snel toegang tot liquide middelen en een lage minimum saldo vereiste.

Hoewel de voordelen van het controleren van de rekeningen zijn breed genoeg om bijna financieel beeld van iemand te helpen, is er een opmerkelijke nadeel te overwegen: De meeste controle van de rekeningen nauwelijks rente op uw deposito’s te betalen. Dus, als je wilt om rente te verdienen en uw geld groeien in de tijd, zult u beter af storten uw geld elders.

Spaarrekening

Terwijl spaarrekeningen op dezelfde manier te werken aan controle van de rekeningen, ze niet een betaalrekening component te bieden als het gaat om toegang tot uw geld. In het algemeen, kunt u het geld op uw spaarrekening vrij gemakkelijk via een online account management systeem, bij de bank zelf, of bij een geldautomaat – hoewel de federale wetgeving beperkt u tot zes opnames of transfers per maand, in tegenstelling tot een betaalrekening.

De beste spaarrekeningen bieden lage kosten en een lage minimum storting eis. Verder maken ze bijna altijd het makkelijk voor u om toegang te krijgen tot je geld. Het beste deel over spaarrekeningen, echter, is dat ze bieden meestal een hogere rente dan het controleren van rekeningen. Met een online sparen specifiek account, kun je meestal verdienen een fatsoenlijk rendement en uw geld groeien in de tijd.

Certificate of Deposit (CD)

Waar het controleren en spaarrekeningen maken het eenvoudig om toegang te krijgen tot je geld als je het nodig hebt, een certificaat van deposito, of CD, stropdassen uw geld voor lange stukken van de tijd. Met een CD, begin je door te kiezen voor een lengte van tijd voor uw geld om te groeien – meestal tussen de drie maanden en 10 jaar. Gedurende die tijd zal uw storting een bepaald rendement te genereren. Over het algemeen heb je een hoger tarief hoe langer je opsluiten in je geld te krijgen.

Uiteraard zijn er nadelen te overwegen wanneer het gaat om investeren in een cd. Eerst en vooral, certificates of deposit laat u toegang tot uw geld gemakkelijk – u kunt verwachten een boete betalen als je vroeg contant geld uit uw cd (hoewel je soms kunt lenen tegen het geld met behulp van een CD lening). Ook de meeste banken eisen dat u ten minste $ 1.000 storten op een cd, die een barrière van binnenkomst dat de meeste nieuwe spaarders niet meteen kan overwinnen creëert openen.

Op de kop, cd’s hebben de neiging om een ​​hogere rente bieden dan vrijwel elke andere vorm van investeringen met een laag risico of spaarrekening.

Money Market-account

In veel opzichten, een geldmarkt rekening biedt een combinatie van de voordelen in andere spaarrekeningen. Met een geldmarkt account, moet je over het algemeen tot $ 1.000 of meer storten, maar je de neiging om meer belangstelling dan je zou met een traditionele spaar- of betaalrekening verdienen. In tegenstelling tot de cd’s zijn echter een geldmarkt rekening zal niet binden uw geld voor een vooraf bepaalde tijdsduur.

Veel geldmarkt rekeningen geven u ook cheques of een debetkaart die het gemakkelijk maken om toegang te krijgen tot uw geld snel en zonder gedoe. Als u de mogelijkheid om geld op te nemen in geval van nood wilt, zal een geldmarkt account dat je niet weerhouden.

Op basis van de federale regelgeving die “convenience opnames,” echter, kan uw vermogen om toegang te krijgen contant geld worden beperkt tot zes keer per maand te beperken, net als bij een spaarrekening. Zorg dat u weet hoe vaak u toegang tot contant geld in uw geldmarkt-account, en of er geen kosten verbonden.

Welk type van de bankrekening moet u overwegen?

Als het gaat om soorten spaarrekeningen, heb je genoeg factoren te overwegen. Om de beste type account vinden voor uw behoeften, moet je beginnen met de vraag jezelf een paar belangrijke vragen:

Hoeveel geld kun je meteen storten? Hoe vaak moet u toegang tot uw geld? Heeft u de mogelijkheid om controles tegen uw balans te schrijven wil? Ook, hoe belangrijk is uw rente?

Het stellen van jezelf de volgende vragen en anderen zullen u helpen beperken uw keuzes om alleen de beste type account voor uw behoeften. Zodra u uw opties te begrijpen, kunt u naar een traditionele, brick-and-mortar banken of hop online aan uw account vrijwel openen.

Met de juiste type account, sparen voor uw toekomst zal een stuk eenvoudiger geworden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personal Finance 101: Wat is een Cash Advance?

Personal Finance 101: Wat is een Cash Advance?

Dus je wat geld nodig, en je moet het snel. Mocht u een voorschot in contanten van uw creditcard te nemen?

Het proces lijkt makkelijk genoeg, maar dat kan een deel van het probleem zijn. Het krijgen van snel geld met een voorschot in contanten kan lijken aantrekkelijk, maar u betaalt uit de neus als je deze optie elke keer dat je in een snuifje te gebruiken. Als je je afvraagt waarom cash voorschotten zijn zelden een goed idee, blijven lezen om meer te leren.

Wat is een Cash Advance?

Laten we beginnen met het definiëren van de term “voorschot”, zullen we? Kortom, een voorschot in contanten is een lening wordt aangeboden via uw credit card. Bij de meeste credit cards, je bent in staat om geld te lenen tot een bepaalde limiet. Deze limieten variëren per kaart, maar ze zullen meestal een stuk lager dan uw kredietlimiet. U kunt het geld gemakkelijk: bij de bank, uit een geldautomaat, of door het invullen van een van die gemak controles die uw kaartuitgever stuurt periodiek.

3 redenen om te voorkomen dat een Cash Advance uw creditcard

  • Kasvoorschotten komen met steile vergoedingen die u kunt vermijden als u van plan uw cash flow beter.
  • In aanvulling op de steile kosten, dan heb je ook betalen een hogere rente op contante voorschotten.
  • Je verliest ook uw aflossingsvrije periode bij het afsluiten van een voorschot in contanten, wat betekent dat u zult beginnen met rekken tot rentelasten vanaf de eerste dag.

Het afsluiten van een voorschot in contanten klinkt zeker handig, en het is! Echter, de prijs die u betaalt voor het gemak van deze gemakkelijk geld is extreem hoog. Dit is waarom:

Reden # 1: Steile cash-voorschot vergoedingen

Helaas, een credit card kasvoorschot is een zeer dure manier om geld te krijgen. Uw credit card maatschappij rekent een flinke vergoeding voor de dienst: Zo kan je ofwel 5% van de transactie of $ 10, te betalen indien dat meer is. En als je een out-of-netwerk ATM gebruiken voor uw voorschot in contanten, zult u ATM betalen, ook.

Reden # 2: Hoge rente

Zodra je over de sticker schok van de vooruitbetaling van uw voorschot in contanten, je bent nog niet klaar te betalen. De overgrote meerderheid van credit cards rekenen een hogere dan normale rente voor een voorschot in contanten. Dus zelfs als je alleen bent het betalen van een 12% of 15% APR op uw aankopen, je zou kunnen worden een gemiddelde van bijna 24% betalen op uw voorschot in contanten.

Reden # 3: Geen aflossingsvrije periode

Wanneer u een aankoop met uw creditcard te maken, heb je meestal ongeveer een maand om terug te betalen het geld zonder betaling van rente. Deze aflossingsvrije periode maakt het mogelijk verantwoordelijk leners om te profiteren van het gemak credit cards’ te nemen en bouwen hun credit score, zonder te glijden naar een wankele financiële grondgebied. Maar als je een voorschot in contanten te krijgen, heb je geen bedenktijd. Je begint meteen te betalen die hoge rente.

De werkelijke kosten van een Cash Advance

Laten we eens kijken naar een voorbeeld van hoe duur een voorschot in contanten kan worden.

Misschien moet je $ 800 in een snuifje voor een cash-only aankoop – misschien om iets af te kopen Craigslist of om een ​​vriend te betalen voor playoff tickets. Als u uw handen op dat geld te krijgen, moet je eerst naar de pony boven $ 40 (5% van de transactie) voor de vooruitbetaling. Dan, zodra je het geld hebt, de klok begint te tikken op een 24,9% voorschot in contanten april

Wat gebeurt er als je kunt alleen veroorloven ongeveer $ 50 per maand terug te betalen de rekening? Tussen beide hoofdsom en rente, zul je uiteindelijk betaalt ongeveer $ 1.000 meer dan 20 maanden voor uw voorschot in contanten. Voeg de kosten, en u zult ongeveer $ 1040 hebben betaald om je handen te krijgen op slechts $ 800.

Cash Advance Alternatieven voor Probeer

In dit gedeelte gaan we ervan uit dat je geld nodig voor iets dat je niet kunt opladen met uw creditcard. Als dat niet het geval is, met alle middelen, gebruik maken van uw credit card. U betaalt geen een upfront betaling, zal uw april lager zijn, en u zult uw normale aflossingsvrije periode om u een kans om terug te betalen het saldo renteloze geven hebben.

Optie # 1: Uw noodfonds

Als uw bankrekening droog is uitgevoerd, tikt u uw noodfonds voor het afsluiten van een voorschot in contanten. Heeft een noodfonds niet? Nu is het tijd om te beginnen met sparen. Doel om ten minste $ 1.000 in een plek die is gemakkelijk te bereiken, zoals een spaarrekening te houden. Zodra je dat doel hebt geraakt, probeer om te bouwen tot zes maanden van de kosten van levensonderhoud, ervan uitgaand dat je ook niet proberen af ​​te betalen een veel hoge rente schulden.

Optie # 2: Een lening van vrienden of familieleden

Het is misschien uw trots om te vragen pijn doen, maar als je echt je in een jam, misschien iemand die je kent en vertrouwt kunt u geld lenen. Maar vergeet niet dat je relatie met die persoon zuiden snel kan gaan als je niet goed op de belofte om terug te betalen de lening in een snelle manier kan maken. Voor sommigen zou die te groot van een risico te nemen.

Optie # 3: Een voorschot op uw salaris

Als je een goede relatie met uw werkgever, kunnen zij in staat om u te helpen door het geven u een voorschot op uw volgende salaris. U betaalt gewoon de rug van de vooraf met uw volgende salaris, of verspreiden over meerdere uw volgende loonstrookjes.

In een klein bedrijf, kan je alleen maar dankbaar voor de vrijgevigheid van uw werkgever te danken. Grote werkgevers kan een gevestigd proces op zijn plaats voor deze aanvraag, en kunnen een vergoeding. Hoe het ook zij, net als vragen om geld van vrienden en familie, wees voorzichtig een gewoonte van het niet te maken.

Optie # 4: Een persoonlijke lening van een bank, credit union, of online kredietverstrekker

Persoonlijke leningen komen in veel vormen, maar de persoonlijke leningen we aanbevelen zijn onbeveiligde (wat betekent dat ze geen onderpand te verkrijgen) met een vaste rente en een vaste vergoeding. Ze kunnen meestal worden gebruikt voor welk doel dan ook, in tegenstelling tot hypotheken, autoleningen, en dergelijke.

Het belangrijkste nadeel? U zult meestal moeten bovengemiddelde credit aanmerking te komen voor een ongedekte lening met een redelijke rente van een gerenommeerde geldschieter hebben.

Veel banken en credit unions maken persoonlijke leningen, net als online geldverstrekkers waaronder peer-to-peer-reuzen zoals Prosper en Lending Club. Credit Unions zijn bijzonder de moeite waard een kijkje, omdat ze vaak meer ruimte met hun kredietverlening criteria.

3 stappen te vermijden Andere Predatory Leningen

Er zijn een paar andere manieren om snel geld te krijgen, maar geloof het of niet, deze financiële zonden zijn meestal nog erger dan het nemen van een voorschot in contanten van uw creditcard. Hoewel deze opties lijkt misschien voor de hand liggende keuzes te vermijden, wilden we ze toch te markeren. Het maakt niet uit wat je doet, moet u deze kasvoorschot alternatieven mijden als de pest.

Stap 1: Vermijd payday leningen

Wat je ook doet, sturen duidelijk van payday leningen. Deze kleine, kortlopende leningen zijn makkelijk voor iedereen met een bewijs van inkomen, ongeacht van credit score te halen. Schrijf een cheque voor het geleende bedrag plus rente, en de betaaldag geldschieter houdt tot na uw volgende betaaldag. Makkelijk, toch? Ja, maar het gemak factor is waar de voordelen van betaaldag leningen te beëindigen.

Als u denkt dat contante voorschotten zijn duur, vasthouden aan je hoed: Je zou kunnen betalen $ 10 tot $ 30 te lenen slechts $ 100 met een typische twee weken payday loan, volgens de Consumer Finance Protection Bureau. In feite is de gemiddelde april is gewoon verlegen van 340%.

Maar wacht: De payday geldschieter laat je gewoon de rente en roll over uw lening te betalen, zodat je meer geld kunt krijgen. Klinkt leuk, maar veel leners worden afhankelijk van de payday loan, glooiende het over voor onbepaalde tijd, omdat ze niet kunnen veroorloven om terug te betalen de hoofdsom. Een kwart van de leners danken payday kredietverstrekkers voor 80% van het jaar, heeft de CfPB gevonden.

Stap 2: Blijf uit de buurt van de auto titel leningen

Auto titel leningen ook prooi op kredietnemers die geld nodig hebben in een snuifje, maar hebben niet de credit score voor een meer gerenommeerde lening. Deze kortlopende leningen vereisen dat u uw auto als onderpand voor de lening te krijgen, maar je bent meestal alleen in staat om veel minder dan de auto eigenlijk waard is lenen. Met behulp van uw auto als onderpand betekent ook dat u uw auto te verliezen als je niet terug te betalen de lening op tijd.

Net als payday leningen, kunnen auto titel leningen extreem hoge APRs tot of meer dan 300%, volgens het Center for Responsible Lending. Deze kredietverstrekkers ook laten kredietnemers continu vernieuwen van de lening door het betalen alleen rente, het opsluiten ze in een cyclus van schuld.

Stap 3: lenen nooit uit uw pensioen-account

Als je geld weg socked in een 401 (k) heeft, kan uw plan bieden u de mogelijkheid om te lenen tot de helft van je saldo tegen een lage rente en de terug te betalen binnen vijf jaar. Klinkt aantrekkelijk, maar er zijn twee grote problemen: 1) Uw geld kan niet groeien als het niet in uw account, en 2) je bent waarschijnlijk blijven doen, wat het eerste probleem verbindingen bent.

Als uw fondsen in een IRA, je kan technisch niet een korte termijn lening te krijgen. U kunt geld zonder te betalen belastingen en boetes op het tijdens een rollover, maar het geld moet terug in een IRA binnen 60 dagen. Nieuwe regels dicteren ook dat u dit alleen per jaar kan doen een keer, ongeacht hoeveel IRAS je hebt.

Lenen van een pensioen-account kan zinvol zijn als een laatste redmiddel voor grotere noodsituaties, of voor eenmalige gebeurtenissen in het leven zoals het kopen van een huis. Echter, het is waarschijnlijk het beste om te voorkomen dat naar beneden gaat dit konijnenhol voor kleinere cash-flow problemen die een voorschot in contanten zou repareren.

Gebruik Cash Voorschotten Sparingly – en Responsibly

Als je snel geld nodig heeft voor een echt wezenlijke reden, je hebt uw opties gewogen en een voorschot in contanten lijkt nog steeds als de beste route, kunt u de schade door de volgende stappen te minimaliseren:

  • Zorg ervoor dat jij de kosten, april, en de limiet voor uw voorschot in contanten.
  • Alleen maar een voorschot in contanten voor wat je absoluut nodig – dit is niet de manier waarop u wilt extra krijgen “geld te spelen.”
  • Heeft een voorschot in contanten met een creditcard die al een hoge balans krijgen. Het gebruik van te veel van uw beschikbare krediet kan een negatieve invloed op uw credit score te hebben.
  • Terug te betalen het voorschot zo snel als je kunt. Vergeet niet, je hebt geen renteloze aflossingsvrije periode.
  • Maak geen kasvoorschotten een gewoonte. Beginnen met sparen wat je kunt om ervoor te zorgen u een noodfonds om de volgende keer dat je geld nodig te boren.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zeven manieren om geld te besparen als verhuurder

Zeven manieren om geld te besparen als verhuurder

Ongeveer tien jaar geleden, mijn vrouw en ik kocht onze eerste woning. We waren niet helemaal zeker wat we deden, maar we waren vastbesloten om de touwen langs de weg te leren. En dat is precies wat we deden; door ervaring, het proces, en opstaan, kwamen we met een huur strategie die zin had – althans voor ons.

Alleen deze maand, betaalden we de laatste betaling op een van onze eigenschappen. – een met drie slaapkamers baksteen ranch in Greenfield, Ind Plotseling, de dromen die we hebben gepland voor de komende jaren beginnen te laten uitkomen. Waar onze huur waren eens een verplichting, hebben we nu een eigen huis vrij en duidelijk op de leeftijd van 37. En nu dat onze eerste verhuur is afbetaald, kunnen we betalingen sneeuwbal om sneller af te betalen onze andere verhuur en gaan met opslaan nog andere om te kopen huur in contanten.

Het is niet gemakkelijk geweest; als iedere verhuurder weet, bezitten woning betekent dat het ervaren van veel onrust ten minste een deel van de tijd. Voor ons, die hobbels in de weg hebben opgenomen huurders volledig vernielen ons eigendom, een reeks van dure en onverwachte reparaties, en andere kleine lessen leer je alleen de eerste hand. Maar, jaren later, hebben we het gevoel dat we eindelijk hebben gemaakt – maar alleen omdat we hebben veel slimme beslissingen langs de weg.

Zeven manieren Verhuurders u geld besparen

Een deel van onze strategie als verhuurders is geld te besparen – niet alleen door het kopen van eigenschappen die eenvoudig voor cash flow, maar door te kijken naar manieren om onze out-of-pocket kosten voor bedrijven te verlagen. Sommige van de dingen die we doen om op te slaan volledig gaan tegen de stroom in, maar ik heb gevonden dat ze werken heel goed. Ik zal meer in een minuut uit te leggen.

In deze post, wilde ik een paar van onze kostenbesparende strategieën als verhuurders te delen, maar ook een aantal andere verhuurder strategieën die beter (of slechter), afhankelijk van uw portefeuille in verhuur, waar je woont, en uw lokale vastgoedmarkt kan werken delen . Als u een verhuurder die wil op te slaan of overweegt om één bent, hier zijn enkele kostenbesparende strategieën te overwegen:

# 1: Houd de huren laag naar omzet te verminderen.

Toen ik delen dat we blijven de huurprijzen lager dan we konden, het laat mensen achter hun oren krabben. Maar als er een strategie die ik staan ​​achter, het is deze. Door het bijhouden van de huurprijzen iets lager dan concurrerende eigenschappen, blijven we 100% bezet, hebben meerdere applicaties met elke vacature, en geld besparen langs de weg.

U ziet, elke keer dat iemand beweegt, het kost ons geld. Niet alleen hebben we shampoo de tapijten en verf, maar we moeten een leegstaand pand op de markt totdat iemand in beweegt Dat kan soms betekenen een maand zonder huur, die is al erg genoeg. – maar het betekent ook heen en weer rijden naar de woning en het omgaan met potentiële huurders. Zowel in termen van tijd en geld, de verkoop van een onroerend goed te huur kunnen zeer kostbaar zijn.

Natuurlijk zou deze strategie niet werkt, afhankelijk van waar u woont. Als huurprijzen enorm zijn stijgende in uw markt, kon je veel meer dan je krijgt door het houden van de huren laag te verliezen. Maar in een klein, slaperig stadje, deze strategie werkt heel goed. Niet alleen bieden wij onze huurders met een koopje, maar we geld besparen samen met het gedoe en de stress die wordt geleverd met een constante omzet en vacatures.

# 2: Kies kleinere panden die gemakkelijk te upgraden en reparatie zijn.

Toen we verhuisden naar Noblesville, Ind., Een paar jaar geleden, we kort flirtte met het idee om van onze oude woonplaats in een andere verhuur. Maar we veranderden onze tune toen we ons realiseerden hoeveel dat zou kosten. Tuurlijk, ons huis zou een winst te maken, maar eventuele reparaties zou zijn door het dak!

Onze andere huurwoningen zijn ongeveer 1.000 vierkante voet elk, wat betekent dat we zijn nauw kennis te maken met hoeveel het kost om die veel tapijt, dat de grootte oven, en dat groot van een dak. Het huis waren we uit en verkopen bewegen, aan de andere kant, was bijna 2.400 vierkante voet – meer dan twee keer zo groot.

We uiteindelijk besloten dat we niet willen betalen voor grote reparaties en 2.400 vierkante voet van tapijt of zelfs tapijt reinigen tussen huurders. We besloten ook dat grotere reparaties – een nieuwe, grote dak boven de komende jaren een grotere oven, een grotere werf om voor te zorgen – in potentie kon eten weg bij ons rendement.

Tuurlijk, grotere huizen huren voor meer geld, maar tegen welke prijs? Net als elke andere huis, een grotere verhuur betekent duurdere alles – van reparaties en upgrades aan eigendommen belastingen en huiseigenaar de verzekering. Als onafhankelijke verhuurders, hebben we besloten om de stok met kleinere panden met de kosten konden we gemakkelijk beheren.

# 3: Hier krijg je een aannemer rekening en stapelen kortingen.

Steeds een verhuurder is geen goedkope aangelegenheid, en dat is waar, zelfs nadat je het onroerend goed in uw eigen naam. Op de top van de hypotheek betalingen en onroerend goed verzekering, moet je betalen voor upgrades en reparaties. En soms, kunnen reparaties die zeer kostbaar zijn.

huiseigenaar Alexander Aguilar zegt dat hij geld bespaart door het samenbrengen van zijn huur koopt bij een winkel die een flinke korting voor aannemers biedt.

“On huurder omzet en vacatures, heb ik alles wat ik nodig in een bepaalde volgorde en voer het uit hoewel de Home Depot aannemer bureau, die gratis is te kopen”, zegt Aguilar, die blogs bij CashFlowDiaries.com. “Afhankelijk van hoeveel ik ben het kopen en wie de klant rep is, kan ik overal redden van 5% tot 12%.”

Naast het zoeken naar aannemer kortingen, kunt u ook de verkoop, gestapeld coupons en kortingen na te streven. De blogger achter ESIMoney, een verhuurder, zegt hij combineert sales andere kortingen op de meeste waar voor zijn geld te krijgen.

“Toen ik toestellen gekocht voor meerdere eenheden, ik combineerde een verkoopprijs, concurrent verkoopprijs wedstrijd, coupon, korting, en contant geld credit card deal terug te slaan meer dan $ 3.000,” zegt hij. “Sterker nog, ik opgesloten in diezelfde prijzen voor latere aankopen, zelfs als ik kocht slechts één punt!”

# 4: Vermijd het gebruik van een beheerder.

Property managers beloven om de stress die wordt geleverd met het zijn een verhuurder te verminderen. Ze zullen adverteren en op de markt uw huur namens u, waarbij speciale zorg aan een correcte dierenarts potentiële huurders. Op de top van dat, ontmoeten ze met huurders, het verzamelen van betalingen, en omgaan met huurder kwesties.

Helaas zijn deze diensten komen op een steile kosten. Als u bereid en in staat uw eigenschappen zelf te beheren zijn, aan de andere kant, kunt u knip de middelste man en houden meer winst voor jezelf.

Dit is precies hoe Steven D., de blogger achter EvenStevenMoney, verhoogt de winstgevendheid op zijn verhuur. Toen hij ontdekte dat makelaars en vastgoedbeheerders opgeladen tot het huren van een volle maand voor een jaar van de dienst, besloot hij het zwaar zichzelf te tillen doen.

“We hebben besloten om een ​​lijst van de woning zelf online met behulp van een combinatie van Zillow Verhuur Manager en Craigslist,” zegt Steven. “Dit stelt ons in staat om geld te besparen en meer handen op met wie gaat om te leven op onze eigendom.”

# 5: Wees niet bang om te zeggen ‘nee’.

Terwijl sommige huurders lijken tevreden bent met uw huis zoals het is, zijn er altijd mensen die veranderingen en upgrades naar hunkert. En eerlijk, het kan nooit kwaad om huurders te vragen om een ​​nieuwe keuken gootsteen of een nieuwe verflaag in de woonkamer. Ik bedoel, het ergste wat je kan zeggen is ‘nee’, toch?

Het ding is, kun je niet elke huurder gelukkig maken. En als je iets dat niet hoeft te worden vervangen op eigen kosten vervangen, werkt u tegen de belangen van uw bedrijf en uw bottom line.

Elizabeth Colegrove van The Reluctant verhuurder zegt te kunnen zeggen “nee” heeft door de jaren heen haar bakken met geld en hartzeer bespaard. Colegrove zegt dat ze had huurders vragen om plafond ventilatoren in elke kamer, keuken kabinet kleurveranderingen, opgewaardeerd mini-blinds, en nog veel meer. Het ding is, ze willen om het te doen op haar kosten – niet de hunne.

“Mijn huurder kan maken [upgrades] op hun kosten, maar de items moeten worden achtergelaten”, zegt ze. “Niet alleen is dit bespaart me duizenden, maar ik ben niet de bad guy.”

Natuurlijk kunt u ook laat uw huurders deel van het werk zelf doen en bieden om te betalen voor alleen materialen. Op die manier, jullie beiden profiteren van de upgrade, maar je bent niet te betalen voor onnodige arbeid. Dit is de exacte strategie gebruikt door Pauline Paquin, een verhuurder die blogt op Reach financiële onafhankelijkheid.

Paquin zegt dat haar huurders zal zo nu en bieden om vast te stellen of een upgrade onderdelen van haar huren ze niet willen. “Ik ben gelukkig ze zijn handig, dus als ze vroegen of ze de plaats kon schilderen, zei ik zeker en gewoon terugbetaald ze voor de verf en borstels,” zei ze.

# 6: Wees bewust over kleuren verf en vloeren.

Chad Carson, de vastgoedbelegger achter CoachCarson.com, maakt gebruik van een simpele truc om de vacature te stroomlijnen. Hij maakt gebruik van dezelfde interieur verf kleur en stijl in al zijn huurwoningen.

“Dit stelt ons in staat om verf te kopen in bulk en maakt touch-up veel gemakkelijker tijdens de omzet”, zegt Carson. “Ik schat dat bespaart ons $ 250 tot $ 500 elke keer in een verminderde schilderij arbeid en verspilling van materialen.”

Carson probeert ook te huur met wall-to-wall tapijt te voorkomen, zegt hij. Dit helpt hem onnoemelijk sommen geld te besparen tijdens elke vacature sinds massief parket hoeft normaal gesproken niet te worden vervangen tussen huurders. “We proberen om huizen te kopen met een harde ondergrond vloeren, zoals tegels of hardhout, of we installeren vooraf”, zegt Carson.

# 7: Voer de instandhouding en het onderhoud zelf.

Veteraan en verhuurder Doug Nordman is eigenaar van een woning met zijn vrouw. Terwijl hun doel is niet per se de lange termijn inkomen, omdat ze van plan om te verhuizen naar het pand zelf, ze willen nog steeds om geld te besparen langs de weg.

Hun strategie? Het uitvoeren van een groot deel van de onderhoudskosten, en in het bijzonder het werken in de tuin, zichzelf.

“Het is weinig onderhoud groenvoorziening voor slechts een paar uur om de zes weken, maar het geeft ons een geweldige kans om te kijken over het landgoed en chatten met de huurder,” zegt Nordman, die blogs op de Militaire Guide.

Laatste gedachten

Voordat u een woning koopt, is het van cruciaal belang om te zorgen dat de nummers te laten werken. Het binnenhalen van een huurinkomsten is leuk voor zeker, maar het helpt om uw kosten tot een minimum zodat je niet uit te betalen meer dan breng je je in te houden.

Hoewel er geen specifieke besparingen strategie is goed voor iedereen, het is belangrijk voor elke verhuurder om de juiste strategie voor hun bedrijf te vinden. Zonder één, het kopen van woning kan gemakkelijk een verloren stelling te worden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wat niet te doen bij de verkoop van uw huis

Wat niet te doen bij de verkoop van uw huis

Ik zal nooit een open huis bezocht ik in 2008 vergeten.

Ik vroeg onze makelaar om rond te kijken voor een aantal grotere huizen – misschien een twee verdiepingen tellende deal of een ruime ranch met een kelder. Ik was zo blij toen ze kwam met een lijst van zes woningen voor ons om te zien in één dag – “Coke House” waarvan ik de bel

Het is niet wat je zou denken. De baksteen ranch was niet het huis van drugsgebruikers of werkloos wannabes slingerend cocaïne. Nope, het was een huis waarvan het onderste niveau is tot de rand gevuld met Coke memorabilia. Van vloer tot plafond, de gehele begane grond had Coca-Cola wandbekleding, softdrinks geïnspireerde tafel en stoel sets, en Coke tchotchkes.

Het huis was geweldig anders, maar we nooit verder gekomen dan de opzichtige inrichting. En echt, wie kon?

Verkopen van uw huis? Do not Make deze fouten

Het verlaten van een specifieke inrichting intact wanneer u verkoopt uw ​​huis is een grote fout, maar het is er een die zich afspeelt vaak. Huiseigenaren beseffen niet altijd een specifieke stijl, doet geen beroep op de massa’s – of misschien zijn ze gewoon niet schelen.

Natuurlijk, ongebruikelijk decor is niet de enige fout verkopers maken wanneer het proberen om een ​​huis te lossen. Ik stak zijn hand uit naar verschillende vastgoedprofessionals om erachter te komen de grootste fouten die ze zien verkopers maken. Dit is wat ze zei:

Fout # 1: beknibbelen op de fotografie.

In het tijdperk van online aanbiedingen, zal een paar foto’s die op je iPhone niet echt snijden, en dat is waar het maakt niet uit hoe groot ze zijn. Toch hebben we allemaal gezien huizen met onprofessioneel foto’s die niet het eigendom in de beste licht vertonen op de markt gebracht.

“Mensen maken hun beslissing om verliefd te worden op uw huis met foto’s via internet,” zegt vastgoedbelegger Tsjaad Carson. Het zou een schande te missen op een full-prijs te koop, omdat je te goedkoop om speciale foto’s waren te zijn.

Carson stelt voor het inhuren van een pro, het maken van een goede poging om uw huis te organiseren, en ervoor zorgen dat u ideale verlichting om de perfecte opnamen te krijgen. Als je dat niet doet, zegt hij, kan de perfecte koper niet eens de moeite een bezoek aan uw huis.

Fout # 2: De uitgaven te veel op upgrades.

Gemeenschappelijke wijsheid zegt dat het slim om vast te stellen van uw huis te verkopen, of op zijn minst om ervoor te zorgen dat eventuele grote problemen worden gerepareerd vóór het een lijst. Maar kun je het te ver? Volgens Lee Huffman, een Californische vastgoedbelegger die werkt voor DLH Partners, er is zeker een punt van de afnemende meeropbrengst.

“Je kunt vergulden alles en hebben verbeteringen die zou thuishoren in vijf-sterren resorts, maar als uw huis niet zal beoordelen voor de overeengekomen verkoopprijs, moet u naar beneden te komen op de prijs als u wilt sluiten escrow,”zegt Huffman.

In plaats van te hoge uitgaven op luxe upgrades, het beste wat je kunt doen is ervoor zorgen dat uw huis is schoon en verzorgd. Een groot deel van de tijd, zullen kopers willen het huis te werken op basis van hun eigen smaak toch.

Fout # 3: Het verlaten van veel familie foto’s rond.

Het hebben van uw familiefoto’s bezaaid over uw huis is prima als je blijven zetten. Maar als je wilt verplaatsen, kunnen ze leiden tot verwarring voor uw kopers.

“Vermijd presentatie van persoonlijke foto’s op uw huis tour, zegt Loria Hamilton-Field, Chicago managing makelaar van Owners.com.

“Als familiefoto’s verdringen uw huis, kunnen potentiële kopers van een woning snel afgeleid en het zal moeilijker voor hen om het huis te herinneren”, zegt ze. “Je wilt er zeker van zijn dat de kopers zelf kunnen zien die er wonen -. En de meer persoonlijke items die je hebt, hoe moeilijker dat wordt”

Fout # 4: hoge prijzen van uw huis.

Een ervaren makelaar zal voorstellen een bedrijf prijs op basis van actuele waarde van uw huis, de vergelijkbare omzet in de buurt, en historische gegevens. Als je weigert te luisteren en vragen om meer dan je huis waard is, kan je het risico het draaien van een nog kleinere winst als alles is gezegd en gedaan.

“Verkopers hebben de neiging om te kijken naar hun huis als de mooiste, slimste en mooiste huis op het blok”, zegt California makelaar Wendy Gladson. Helaas kan de liefde van een verkoper voor hun huis hun perceptie van de werkelijkheid beïnvloeden.

“De single ergste wat je kunt doen als een verkoper is om een ​​emotionele beslissing over de prijs,” zegt Gladson. “Overprice uw woning en u zal de markt naar beneden te jagen en uiteindelijk verkopen voor minder dan je zou hebben gehad je het geprijsd op marktwaarde.”

Fout # 5: Wordt een hinder tijdens voorstellingen.

Of u ongerust of gewoon nieuwsgierig bent, wil je niet te verlaten tijdens voorstellingen – we het krijgen. Helaas hebben potentiële kopers niet dat je te zien slepende in hun toekomstige woning.

“Wanneer een koper of makelaar schema een vertoning, zorg ervoor dat je laat vijf minuten voordat ze aankomen”, zegt Texas makelaar Diego Corzo. “Een verblijf in het huis maakt het ongemakkelijk voor de kopers om hun mening te uiten en te delen wat ze echt denken over het huis. Plus, kunnen zij niet zo lang blijven, omdat ze niet willen bug de verkoper. De koper moet zo comfortabel mogelijk te voelen.”

Fout # 6: Het dwingen van uw favoriete team of merk op kopers.

Net als de eigenaren van de “Coke” house ik hierboven vermeld, hebben sommige mensen niet weten waar de lijn met thema voor het interieur trekken. Kevin Lawton, makelaar en gastheer van de Real Estate Deal op 107.7 FM in New Jersey, heeft veel gezien van de verkoop vallen door als sportfanaten weigeren om hun interieur te verlichten.

“Ik had een verkoper die was geobsedeerd door een bepaalde honkbal team, en het team memorabilia en het logo was het hele huis – van een glas in lood team logo boven de voordeur om de hele tapijt in de woonkamer zijn groen met honkballen op ,”zegt Lawton.

“Ze nodigde me naar hen wat te vertellen te doen om prep voor de verkoop; Ik zei dat je moet het bedrag van honkbal spullen overal te verminderen – ze hadden zelfs nummers speler geschilderd op de muren van de kelder – en zij weigerden,”Lawton verder. “En ja hoor, het was een enorme turn-off voor kopers die werden afgeleid door het allemaal. Sommigen waren blij verrast en miste de rest van het huis, en sommige waren fans van een rivaliserende team dat een zure smaak in hun mond over!”

Fout # 7: Niet schilderen in neutrale kleuren die kunnen een beroep doen op iedereen.

Het is prima om je huis neon groene verf terwijl je er woont, maar het is een vreselijke idee wanneer u klaar om te verkopen zijn. Waarom? Volgens Trina Larson, een makelaar met Berkshire Hathaway, gek verf of behang betekent gewoon werken voor potentiële kopers.

“Heb je geen opzichtig out-of-date verf of behang op de muren”, zegt Larson. “Decorating is iets heel persoonlijks en het kan duizenden dollars kosten om een ​​huis te schilderen.” De gedachte aan het strippen veel behang of herschilderen van een hele huis kan een real deal-breaker voor kopers.

“Kopers lopen in en beginnen met het uitzoeken wat ze moeten uitgeven om vast te stellen van het huis”, zegt Larson. Als het gaat om een ​​hoop werk, geld of beide te nemen om het kleurenschema goed te krijgen, kunnen ze doorstromen naar een ander huis of u vragen om een ​​aanzienlijke prijsverlaging te maken voor het extra werk.

Fout # 8: Vergeten om weg pak je rommel.

Er is niets erger dan een huis te koop dat is vol spullen van iemand anders. Niet alleen is het moeilijker voor kopers om uw huis voor ogen als die van hen als je onzin is all over the place, maar het maakt je huis verschijnen rommelig en kleiner dan het eigenlijk is.

“Do rommel niet rond, ooit te verlaten,” zegt Connecticut makelaar Emily Restifo. “Agenten kunnen u vertellen hun klanten kunnen zien vlak langs, maar ze kunnen niet … althans niet zonder dat het invloed zijn op hun perceptie van waarde. Een rommelige huis kan een indicatie zijn van niet voldoende ruimte, of te weinig zorg, maar het geeft een signaal dat het niet de perfecte woning.”

Fout # 9: Niet enscenering uw huis.

Je kan in de liefde met je ginormous pleather bank, verduisteringsgordijnen, en gaming station, maar als uw makelaar stelt u het verandert, moet u.

Terwijl een unieke meubels set-up perfect kan werken voor uw familie, wil je iets dat een beroep op alle kopers. In sommige gevallen kun je wegkomen met alleen de meubels te verplaatsen naar een betere doorstroming te creëren. Maar soms kan het nodig zijn om uw huis met geleend meubels podium plaats.

“Do staging meubels niet afwijzen of worden beledigd wanneer uw agent adviseert staging”, zegt California makelaar Wendy Hooper. “Staging is niet decoreren – het is de handeling van het strategisch plaatsen neutrale toch elegant ingericht om de aandacht te vestigen op de kenmerken van uw huis.”

Fout # 10: Vergeten om de details van uw verkoop te documenteren.

Maakt niet uit wat, maak je geen e-mails te verwijderen uit elke professional die zich bezighoudt met de verkoop van uw huis. Dit geldt ook voor e-mails van uw makelaar, van uw koper makelaar, en iedereen die het omgaan met de lening.

“In het geval van een geschil, zal deze e-mails zeer waardevol te bewijzen”, zegt Lauren Bowling, auteur van “The Millennial huiseigenaar.”

“Bij de verkoop van mijn huis, wilde de koper om terug te trekken na het due diligence periode gesloten hadden, citeren ze moeite om de financiering gehad. Zij wilden het serieus geld te houden, ook al zijn ze hadden teruggetrokken een maand voor het sluiten “, aldus Bowling.

Omdat ze haar e-mail gered, was ze in staat om te bewijzen dat ze nog nooit een woord over de financiering gezegd en in de communicatie met haar de hele tijd was geweest. Als gevolg daarvan was ze in staat om hun serieus geld te houden te maken voor haar verloren tijd.

Het komt neer op

Als uw doel is om uw huis te verkopen, het beste wat je kunt doen is het huren van een gekwalificeerde makelaar om te helpen met de verkoop –  en dan luisteren naar hun advies. De meeste makelaars zijn zich bewust van de verschillende moves die kopers uit te schakelen en kan u helpen ze te vermijden.

Of, kunt u het systeem ingaan en dingen te doen op jouw manier. Maar als je roze muren en luipaard print tapijt zetten kopers af, niet zeggen dat we u niet gewaarschuwd.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.