CD vs. Spaarrekening: Welke is het beste?

CD vs. Spaarrekening: Welke is het beste?

Spaarrekeningen en certificates of deposit (CD’s) houd je geld veilig en rente te betalen. Ze zijn allebei een uitstekende keuze voor middelen die u nodig heeft om te besteden in de komende jaren, maar ze hebben verschillende kenmerken die van belang om te weten over zijn. Dus, wat is het beste voor uw geld?

Het antwoord meestal afhankelijk van twee factoren:

  1. Gemakkelijke toegang: Spaarrekeningen zijn flexibeler dan cd’s. U kunt geld opnemen zonder boete op elk gewenst moment, en je kunt voortdurende storten op een spaarrekening. Maar dat betekent niet dat je moet uitsluiten cd’s.
  2. Rente: CD’s zorgen voor een gewaarborgde rentevoet die normaal gesproken niet verandert. Als je denkt dat de rente zal snel stijgen, kan een spaarrekening meer zin te maken. Maar als je tevreden bent met een cd’s rente bent en je bereid bent om lock-up van uw geld bent, kan een cd goed te werken.

CD’s belonen voor Commitment

Cd’s zijn termijndeposito’s die je nodig hebt in te zetten voor het verlaten van uw geld op een rekening voor een minimale tijdsduur. Bijvoorbeeld, kunt u cd’s kopen voor termen zo kort drie maanden en zo lang als vijf jaar. In ruil daarvoor, uw bank of credit union biedt om hogere tarieven te betalen als u zich verbinden tot een langere looptijd.

De beste toepassingen: cd’s zijn ideaal voor middelen die u nodig hebt op een bepaalde datum toekomst. Bijvoorbeeld, als je weet dat je collegegeld te betalen in 19 maanden, kan een 18-maanden CD u helpen om uw rente-inkomsten te maximaliseren. Als alternatief, als je extra geld dat u wilt veilig te houden, zonder de bedoeling van de besteding van het geld snel, een cd kan nuttig zijn.

Hogere tarieven: Banken betalen doorgaans een hogere rente op CD’s dan ze voor spaarrekeningen doen. Dat is vooral het geval als je gaat met een langere looptijd (een 2-jarige CD moet meer zijn dan een 3-maanden CD te betalen). Alle andere dingen gelijk, de tarieven vaak hoger op CD’s vs. spaarrekeningen.

Gegarandeerd tarieven: Bij een CD, kunt u precies voorspellen hoeveel je verdient. De meeste banken stel uw snelheid aan het begin van de cd, en dat tarief nooit verandert. Dat werkt in je voordeel als de rente gelijk blijven of drop, maar je zou missen op extra inkomsten indien de tarieven aanzienlijk stijgen.

Sancties uit: U kunt meestal uitbetalen vroeg, die noodzakelijk zouden zijn als je nood contant geld dan wat je hebt in een regenachtige dag fonds nodig. Maar je betalen meestal vroegtijdige terugtrekking boetes, die kunnen wegvagen eventuele rente verdien je-en eet in uw oorspronkelijke hoofdsom storting. Sommige cd’s, bekend als vloeibare cd’s, kunt u om geld vroeg terug te trekken, maar zorg ervoor dat u de details te begrijpen voordat je die instrumenten gebruiken.

Strategies helpen problemen te voorkomen: CD lock-up van uw geld, en je kan vast komen te zitten met een lage tarief als de rente stijgt. Maar je kunt strategieën gebruiken, zoals CD ladders en halters om risico’s te verminderen en haal het meeste uit uw cd’s.

Spaarrekening Houd alle opties open

Spaarrekeningen kunt u storten en opnemen met minimale beperkingen-hoewel de federale wetgeving beperkt bepaalde opnames tot zes per maand. Ze zijn eenvoudig om mee te werken en gemakkelijk te begrijpen.

De beste toepassingen: Spaarrekeningen zijn ideaal voor het geld je nodig zou kunnen hebben om toegang te krijgen op elk gewenst moment, evenals geld dat u van plan bent om te besteden in de komende zes maanden of zo. Bijvoorbeeld, een spaarrekening is een uitstekende plek voor een klein noodfonds of een cash kussen dat u over te dragen aan het controleren op rekening-courant te voorkomen.

Geen minima: Spaarrekeningen toestaan om te beginnen klein, zodat ze goed werken als je beperkte middelen. Daarna is er niets mis met het houden belangrijkste posten in besparingen, zolang je het met opzet doen. CD’s, aan de andere kant, soms minimale storting eisen. Brick-and-mortar banken kunnen die u nodig heeft om te investeren ten minste $ 1000, maar een aantal online banken bieden cd’s met geen initiële minima.

Variabele rente: In tegenstelling tot cd’s, spaarrekeningen zijn voorzien van de rente die na verloop van tijd kan veranderen. Banken passen spaarrekening tarieven in reactie op de economische omstandigheden, concurrentie, en hun wens op deposito’s te nemen. Indien de tarieven stijgen, kan uw spaarrekening volgende maand meer betalen dan het nu betaalt (hoewel banken zijn traag om de tarieven te verhogen). Maar als de rente sterk dalen, banken doorgaans reageren door het betalen minder, terwijl uw inkomsten niet zou veranderen als u in een cd waren.

Alles of niets?

Gelukkig hoef je niet te kiezen tussen CD vs. spaarrekeningen. U kunt beide gebruiken, en andere alternatieven kunnen ook voldoen aan uw behoeften.

  • Houd voldoende geld in een spaarrekening aan een korte termijn behoeften te voldoen. U zult gemakkelijk toegang tot die contant geld, en u zult niet worden beboet als je nodig hebt om geld af en toe te trekken.
  • Overweeg het gebruik van cd’s voor sommige van uw overtollige liquide middelen als je voldoende contant geld in besparingen, je CD rente, en je bent niet bezorgd over de tarieven stijgen.
  • Kijk naar andere alternatieven als cd’s zijn te beperkend voor uw smaak, maar spaarrekeningen niet genoeg betalen. Geldmarkt rekeningen hebben kenmerken van beide cd’s en spaarrekeningen: Ze laten beperkt opnames, maar ze betalen vaak iets meer dan de standaard spaarrekeningen. Cash management accounts kan bieden ook een hogere winst. Zorg er wel voor dat uw geld zijn FDIC verzekerde als de veiligheid is belangrijk voor je (NCUSIF verzekering op credit unions is net zo veilig).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Welke bank is het beste – Hoe maak je een bank kiezen?

Welke bank is het beste - Hoe maak je een bank kiezen?

Tijd om een ​​bankrekening te openen, maar u niet zeker weet welke bank te kiezen? uw volgende rekening te selecteren is een belangrijke keuze. Omdat het schakelen van de banken is een pijn, dit is niet iets wat je wilt snel weer te doen.

Om de beste bank voor uw behoeften kiezen, vertrouwd te raken met de beschikbare opties, en kies vervolgens de instelling het beste past bij uw behoeften.

Wat heb je vandaag nodig? In vijf jaar?

Voor nu, heb je waarschijnlijk de onmiddellijke behoeften die een bank moet voldoen. Zo kan bijvoorbeeld een plaats moet u uw salaris storten, of misschien wilt u een bank die minder worden betaald, dan uw huidige bank. Door alle middelen, krijgen deze behoeften voldaan, maar uitzoomen en na te denken over hoe uw behoeften in de komende jaren kan veranderen.

Zoals u banken te evalueren, te overwegen of je groeien van een instelling, of als de banken uitblinken in gebieden waar u anticiperen op toekomstige behoeften. Bijvoorbeeld:

  • Blijf je op dezelfde locatie?
  • Heeft de bank te bieden robuuste online of mobiele diensten?
  • Als je een bedrijf beginnen, kan de bank zich met de zakelijke accounts?
  • Als u van plan om een ​​hypotheek te krijgen of te herfinancieren, doet de Bank bieden kortingen aan klanten die gebruik maken van andere diensten?

Hoewel het verstandig om vooruit te plannen, dingen veranderen, en het is moeilijk om de toekomst te voorspellen, dus de meeste mensen beginnen door te focussen op het controleren en spaarrekeningen.

Tarieven en kosten

Onderzoek rente en de verrekening van de kosten als je winkel voor een bank: Hoeveel verdient u in uw spaargeld (ervan uitgaande dat je een aanzienlijk bedrag te houden daar, hoeveel betaalt u voor leningen, en wat het onderhoud en de transactiekosten bestaan?

Voor de controle en besparingen,  lage kosten zijn bijzonder belangrijk. Een iets andere rente op spaargeld is niet van plan te maken of breken u financieel, dus wees niet worden gelokt door de hoogste APY tenzij je onder de rijken zijn. Maar maandelijkse vergoedingen voor onderhoud en stijf debetstand sancties kan een ernstige deuk in uw account, kost jaarlijks honderden dollars.

Voorbeeld: Als het gaat om het verdienen van rente op spaargeld of certificates of deposit (CD’s), zelfs een verschil van 1 procent APY misschien niet zo indrukwekkend zijn. Ervan uitgaande dat je blijft $ 3.000 in besparingen, dat is een verschil van slechts $ 30 per jaar tussen banken. Als een van deze banken rekent $ 10 per maand alleen om uw account open te houden, voor de hand liggende keuze is om de bank te kiezen met lagere tarieven.

Bij het lenen van geld,  vergeet niet dat je niet per se hoeft te lenen van uw bank. U kunt een lening van een gloednieuwe credit union krijgt als je een auto te kopen, bijvoorbeeld (het kopen van een bepaalde dealer kunt u in aanmerking komen voor een lid van die credit union geworden te maken). Online kredietverstrekkers zijn ook een bezoek waard, omdat ze minder dan de lokale banken en kredietinstellingen in rekening mag brengen. Als u lenen om een huis te kopen, kan een hypotheek makelaar (en moet) winkelen temidden van tal van kredietverstrekkers voor u, en u hoeft niet naar een klant met elke potentiële bank.

Soorten Banks

U kunt kiezen uit verschillende soorten “banken” voor financiële diensten. De meeste van hen bieden soortgelijke producten en diensten (vooral als je gewoon op zoek bent voor het controleren of spaarrekeningen en een debetkaart voor de besteding), maar er zijn verschillen.

Grote banken  zijn de nationale namen die u bekend bent. U kunt tal van vestigingen op drukke straathoeken in grote steden te zien, en u waarschijnlijk horen over hen in het nieuws. Deze instellingen hebben nationale (en multinationale) operaties.

  • Producten en diensten omvatten bijna alles wat je maar kunt bedenken (en meer).
  • Vergoedingen  hebben de neiging om aan de hoge kant, maar het is mogelijk om vergoedingen kwijtgescholden te krijgen (door het opzetten van directe storting, bijvoorbeeld).
  • De prijzen op besparingen en CD’s  zijn meestal niet de hoogste.
  • Branch en geldautomaten  zijn talrijk als je de zorg over het bankwezen in persoon.

Lokale banken  opereren in kleinere geografische gebieden. Ze hebben de neiging om meer van een gemeenschap focus, en ze zijn een essentieel onderdeel van uw lokale economie.

  • Producten en diensten die beschikbaar zijn meestal voldoende voor de meeste consumenten. Deze instellingen moeten alles wat je persoonlijk nodig hebt, hoewel grote bedrijven en de ultra-rijken kan nodig zijn om gespecialiseerde diensten te verkrijgen van andere aanbieders te hebben.
  • Vergoedingen  hebben de neiging om redelijk te zijn, en vergoedingsvrijstellingen zijn vaak beschikbaar.
  • De prijzen op besparingen en CD’s  variëren, maar je zou een deal met geadverteerde addertje onder het gras “specials”.
  • Branch en geldautomaten  zijn lokaal beschikbaar, maar je kan hebben om out-of-netwerk te betalen als de bank niet deelneemt aan een nationale ATM-netwerk.

Credit Unions  zijn not-for-profit organisaties met een sterke community focus. Om een rekening te openen, moet je te kwalificeren en te sluiten als een “lid”, maar dit proces is vaak makkelijker dan je denkt.

  • Producten en diensten zou voldoende moeten zijn voor de meeste consumenten en kleine bedrijven. De kleinste credit unions kan iets minder aan te bieden, maar je kunt bijna altijd het controleren van rekeningen, spaarrekeningen en leningen.
  • Vergoedingen  hebben de neiging laag te zijn, en het is relatief eenvoudig om gratis controle te vinden.
  • De prijzen op besparingen en CD’s  zijn vaak hoger dan de grote banken, maar lager dan online banken.
  • Branch en ATM locaties  kunnen uitgebreider dan je zou verwachten. Als uw credit union deelneemt aan gemeenschappelijke vertakking (de meeste van hen doen), heeft u toegang tot duizenden gratis locaties landelijk.

Online banken  hebben zich gevestigd als een solide optie, en het is de moeite waard om een online-only account, zelfs als je het niet regelmatig gebruiken. Dat gezegd hebbende, gaan 100% online met uw geld kan lastig zijn fysieke locaties hebben nog steeds waarde.

  • Producten en diensten die beschikbaar zijn onder andere gratis controle en spaarrekeningen als de belangrijkste attractie, maar ook andere producten beschikbaar zijn.
  • Vergoedingen  hebben de neiging laag te zijn. De meeste accounts zijn gratis, tenzij u controles stuiteren of verzoeken om bepaalde handelingen (zoals overschrijvingen, bijvoorbeeld).
  • De prijzen op besparingen en CD’s  zijn vaak hoger dan je nergens anders kunt vinden.
  • Branch en geldautomaten  zijn onbestaande, maar online banken ofwel deelnemen aan robuuste landelijke netwerken of ze vergoeden ATM vergoedingen (tot een bepaald maximum).

Cash management accounts zijn een lichte variatie van online bankrekeningen. Deze zijn meestal betaalrekeningen aangeboden via makelaarskantoren, dus controleren of en wanneer uw geld federaal verzekerd is. Sommige rekeningen betalen royale rente en zorgen voor debetkaarten en chequeboekjes voor de besteding.

Technologie en Convenience

Zoals beperken uw lijst, kijk voor belangrijke functies die u waarschijnlijk te gebruiken op een dag-tot-dag basis bent. Je wilt niet dat het omgaan met uw bank om een ​​ellendige ervaring.

Remote storting:  Als je ooit betaald met een fysieke controle, de gemakkelijkste manier om te storten het is om een foto met app van uw bank te breken.

Bank tot bank overschrijvingen:  Kijk voor banken die gratis elektronische overschrijvingen naar andere bankrekeningen te bieden. Dit is standaard met de meeste online banken, maar brick-and-mortar banken kunnen het ook doen. Transfers maakt het veel gemakkelijker om uw geld en verandering banken te beheren.

Sms’en en e-mail alerts:  We krijgen allemaal druk, en het is leuk om een heads opstaan van uw bank als er iets gebeurt in uw account. Je zou ook een snelle update op uw banksaldo wilt zonder in te loggen op je account. Banken met sms-opties en automatische waarschuwingen te maken bankieren gemakkelijk.

ATM deposito’s:  Het gaan naar een tak tijdens de openingstijden van de banken is niet altijd mogelijk (of handig). ATM stortingen kunt u de bank op uw schema en zelfs fondsen toe te voegen aan een aantal online banken.

Bank uur:  Als je liever bank in persoon, zijn de uren die geschikt zijn voor uw behoeften? Sommige banken en kredietinstellingen bieden weekend en avonduren (ten minste op de drive-through).

Een woord over de veiligheid

Banken zijn verondersteld om een ​​veilige plaats voor uw geld. Zorg ervoor dat elke account die u gebruikt is verzekerd, bij voorkeur door de Amerikaanse overheid:

  • Banken moeten worden ondersteund door FDIC verzekering.
  • Federaal-verzekerde credit unions moeten worden gesteund door de NCUSIF.

Als een bank of credit union niet lukt, moet je geen geld verliezen, zolang uw deposito’s zijn onder de maximumwaarden (momenteel $ 250.000 per inlegger per instelling, en het is mogelijk om meer dan $ 250.000 van “uw” geld dat valt bij één instelling hebben) .

Hoe kan ik een rekening te openen

Zodra u een account kiest, het is tijd om te gaan door de formaliteiten van de opening en de financiering van het. Sommige instellingen kunt u alles te doen online, dat is een snelle en gemakkelijke optie als u tech-savvy. Zo niet, plannen te maken voor een bezoek aan de tak, en breng identificatie en een eerste storting (cash kan werken, of u kunt een cheque uit te schrijven of maak een elektronische overschrijving).

Schakelen banken: Als u verhuist naar een nieuwe bank, gebruik dan een checklist om zeker niets te maken valt door de scheuren. Je wilt niet om betalingen te missen of te betalen voor eventuele fouten.

Kunt u meerdere accounts?

Er is waarschijnlijk geen enkele  best  bankrekening die er zijn. Verschillende banken hebben verschillende sterktes. Online banken betalen de hoogste rente op uw spaargeld. Online kredietverstrekkers en credit unions zijn een goede optie voor persoonlijke leningen en leningen voor auto’s.

Het is prima om meer dan één bankrekening. In feite is het verstandig om de beste eigenschappen waar u ze kunt vinden krijgen. Zolang je het niet betalen van meerdere vergoedingen aan meerdere banken, kunt u zo veel bankrekeningen hebben als je wilt.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Soorten Spaarrekeningen – Van Basic Accounts om Savings-Like Alternatieven

Soorten Spaarrekeningen - Van Basic Accounts om Savings-Like Alternatieven

Een spaarrekening is een geweldige plek om geld dat je niet van plan om meteen door te brengen te houden. Deze boekhouding bij te houden van uw geld veilig en toegankelijk, terwijl het betalen van je interesse, maar er zijn verschillende soorten spaarrekeningen om uit te kiezen. Elke variatie (en de bank of credit union) heeft verschillende functies, dus het is belangrijk om uw opties te begrijpen.

We graven in de details van elk van deze gemeenschappelijke plaatsen om uw geld stash:

  1. Basic spaarrekeningen
  2. Online spaarrekeningen
  3. Geldmarktrekeningen
  4. Certificates of deposit (CD’s)
  5. rente controle
  6. Specialty accounts (student besparingen en doelgericht accounts, bijvoorbeeld)

Het verdienen van belang: Alle op deze pagina beschreven rente te betalen, die u helpt uw spaargeld te laten groeien rekeningen – hoewel het tempo van de groei langzaam kan zijn. Als u opties vergelijken, evalueren van de rente, die vaak als een jaarlijks percentage (APY) wordt aangehaald om te beslissen welk account het beste is. Je hoeft niet per se om de rekening bij de hoogste rente kiezen – gewoon een concurrerend tarief. Vooral bij kleinere saldi, de rente is niet zo belangrijk als andere rekening functies, zoals liquiditeit en vergoedingen.

Collegegeld te betalen? Vergoedingen zijn schadelijk voor de gezondheid van uw spaarrekening’s. Met een relatief lage rente, kan eventuele kosten veeg uit uw jaarlijkse winst of zelfs leiden tot uw saldo af te nemen na verloop van tijd. Onderzoek van uw bank declaratie zorgvuldig voor het storten van geld.

Basic Spaarrekeningen

In zijn eenvoudigste vorm, een spaarrekening is gewoon een plek om geld te houden. U stort op de rekening, verdienen rente en geld uit wanneer je het nodig hebt. Er zijn een aantal beperkingen op hoe vaak u geld kunt opnemen (tot zes keer per maand voor preauthorized onttrekkingen – maar onbeperkt in persoon), en u kunt toevoegen aan de rekening zo vaak als u wilt.

Er is niets mis met het gebruik van een van deze plain vanilla-accounts, maar er zijn ook  andere  vormen van spaarrekeningen die een betere pasvorm voor u zou kunnen zijn. Die andere accounts zijn allemaal variaties op de traditionele spaarrekening. Dat gezegd hebbende, als uw behoeften zijn vrij eenvoudig, kunt u waarschijnlijk gewoon het openen van een spaarrekening bij een bank je al werken met en worden gedaan met het.

Online Spaarrekeningen

Hoogtepunten van online bankrekeningen zijn onder andere:

  1. Hoge rente op deposito’s
  2. Lage (of geen) maandelijkse kosten
  3. Geen minimum saldo eisen
  4. Toonaangevende technologie

Deze types van de rekeningen waren in eerste instantie beschikbaar zijn via online-only banken. Maar de meeste brick-and-mortar banken nu ook online mogelijkheden zoals online betalen van rekeningen en remote borg, en sommige banken hebben online-only opties met lagere kosten en hoge tarieven dan hun standaard accounts.

Self-service: Online spaarrekeningen zijn het beste voor zelfvoorzienend tech-savvy consumenten. Je kunt niet lopen in een tak en krijgen hulp van een teller – u zult het grootste deel van uw bankzaken online te doen door jezelf. Echter, het beheer van uw account is eenvoudig, en je kunt altijd bellen met de klantenservice voor hulp (rekening mee dat sommige brick-and-mortar banken te beperken hoe vaak kun je bellen klantenservice, en ze kunnen kosten in rekening voor het krijgen van hulp van een mens). Gelukkig kunt u de meeste verzoeken te voltooien jezelf – waar en wanneer het u uitkomt.

Gekoppelde accounts: Als u een online account te gebruiken, moet u meestal ook behoefte aan een brick-and-mortar bankrekening (bijna elke bankrekening zal doen). Dit is uw “verbonden” gehouden, en dat is meestal de account die u wilt gebruiken voor uw eerste storting. Zodra uw online account is up and running, kunt u deposito’s van andere bronnen te maken – kunt u waarschijnlijk ook controles op de rekening met uw mobiele telefoon te deponeren.

Zakgeld: Als er geen fysiek filiaal, kan je je afvragen hoe je je geld uitgeven als je het nodig hebt snel. Gelukkig, sommige online banken bieden ook online  controleren  accounts die u in staat om cheques uit te schrijven, rekeningen betalen online, en het gebruik van een betaalkaart voor aankopen en geldopnamen. Als u nodig hebt om het geld te verplaatsen naar uw lokale bankrekening, dat de overdracht duurt gewoonlijk gebeurt binnen enkele werkdagen. Plus, een aantal online banken kunt u de kassa’s cheques die naar buiten via de post te bestellen.

Variaties op Spaarrekeningen

Als u meer dan een standaard (of online) spaarrekening nodig hebben, zijn er andere soorten rekeningen die rente te betalen terwijl het aanbieden van extra voordelen.

Geldmarkt rekeningen (MMAS):  geldmarkt rekeningen zien en voelen als spaarrekeningen. Het belangrijkste verschil is dat je gemakkelijker toegang tot uw geld: U kunt meestal schrijven controles op de rekening, en je zou zelfs in staat zijn om die middelen te besteden met een debetkaart. Echter, zoals met elke spaarrekening, zijn er grenzen aan hoeveel keer per maand kunt opnames kan maken. Geldmarkt rekeningen betalen vaak meer dan spaarrekeningen, maar ze kunnen ook vereisen grotere deposito’s. Ze zijn een goede optie voor noodgevallen besparingen, omdat u toegang tot uw contant geld, maar je nog steeds verdienen belang.

Certificates of deposit (CD’s):  cd’s zijn ook vergelijkbaar met spaarrekeningen, maar ze hebben meestal meer betalen. Het nadeel? U moet uw geld opsluiten in een CD voor een bepaalde tijd (6 maanden of 18 maanden, bijvoorbeeld). Het is  mogelijk  om geld vroeg terug te trekken, maar je moet een boete betalen, dus cd’s alleen zinvol voor geld dat je niet snel zal moeten maken. Voor meer informatie, lees over de basics van cd’s.

Interesse controleren:  Als je echt toegang tot uw geld nodig (en je nog wilt rente te verdienen), zou je krijgt wat je nodig hebt van een bankrekening. De traditionele controle van de rekeningen geen rente te betalen, maar sommige soorten rekeningen kunt u om geld te verdienen en besteden zo vaak als je wilt. Online banken bieden lopende rekeningen die een klein beetje van belang (meestal minder dan een spaarrekening) te betalen. Beloning controle van de rekeningen te betalen, zelfs meer, maar de kwalificatie kan moeilijk zijn.

Student Spaarrekeningen

Met uitzondering van de online banken, kan spaarrekeningen duur zijn als je niet beschikt over een groot saldo op uw rekening te houden. Banken rekenen maandelijkse kosten, en ze betalen weinig of geen interesse voor kleine accounts. Voor studenten (die het grootste deel van hun tijd aan de studie te besteden – werkt niet), dat is een probleem. Sommige banken bieden “student” spaarrekeningen die studenten helpen om vergoeding te vermijden totdat ze een baan te krijgen en kan in aanmerking komen voor maandelijkse vergoeding vrijstellingen.

Als je student bent, een student spaarrekening bij een brick-and-mortar bank of credit union is een geweldige optie voor uw eerste bankrekening. Wees ervan bewust dat de rekening op een bepaald moment kan converteren naar een “normale” rekening, en je moet rekening houden met vergoedingen na die omzetting te zijn.

Doelgericht Spaarrekeningen

U kunt opslaan voor alles – of niets in het bijzonder – op een spaarrekening, maar soms is het handig om middelen uit te trekken voor een specifiek doel.

Bijvoorbeeld, wilt u misschien op te bouwen besparingen voor een nieuw voertuig, je eerste huis, een vakantie, of zelfs cadeautjes voor dierbaren. Sommige banken bieden spaarrekeningen die speciaal zijn ontworpen voor deze doelen.

Het belangrijkste voordeel van deze rekeningen is psychologisch. Je over het algemeen niet meer op uw spaargeld te verdienen (hoewel sommige banken en kredietinstellingen bieden perks reguliere besparing stimuleren), maar je zou meer kans om besparingen doelen te bereiken als een bepaalde account is gekoppeld aan iets wat je waarde. Als dat klinkt als iets wat je zou kunnen profiteren van, op zoek naar “besparingen club” (of iets dergelijks) programma’s. U kunt ook uw eigen programma, of u kunt “subaccounts” of meerdere accounts (met beschrijvende bijnamen) bij de meeste online banken te creëren.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ontdek hoe de inflatie invloed op uw bankrekening

Ontdek hoe de inflatie invloed op uw bankrekening
Inflatie er gebeurt als de prijzen te verhogen in de tijd. Als je ooit hebt gehoord mensen praten over de lage prijzen in de afgelopen decennia, zijn ze indirect het beschrijven van de inflatie. Toch kan de inflatie moeilijk zijn om gevoel van te maken, met name als het gaat om het beheren van uw financiën. Als de inflatie opwarmt in de komende jaren, zou je verwachten dat een aantal uitkomsten:

  • Minder koopkracht voor het geld dat u hebt opgeslagen
  • Stijgende rente op spaarrekeningen, certificates of deposit (CD’s) en andere producten
  • Lening betalingen “gevoel” meer betaalbaar op de lange termijn

Koopkrachtverlies

Inflatie maakt geld minder waardevol. Het resultaat is dat een dollar minder dan vroeger elk jaar koopt, zodat goederen en diensten  lijken  duurder als je alleen kijkt naar de in dollars genoteerde prijs. De inflatie gecorrigeerde kosten zou gelijk blijven (of het misschien niet), maar het aantal dollars die het kost om een punt koopt nog steeds verandert.

Wanneer u geld sparen voor de toekomst, je hoop dat het in staat zijn om minstens evenveel als het nu koopt kopen zal zijn, maar dat is niet altijd het geval. Tijdens periodes van hoge inflatie, is het redelijk om aan te nemen dat de dingen duurder volgend jaar zal zijn dan ze nu zijn-dus er is een stimulans om uw geld te besteden nu in plaats van het op te slaan.

Maar je moet nog steeds om geld te besparen en te houden contant geld bij de hand, ook al is de inflatie dreigt om de waarde van uw spaargeld eroderen. U zult uiteraard moet uw maandelijkse zakgeld in contanten, en het is ook een goed idee om noodfondsen op een veilige plaats, zoals een bank of credit union te houden.

De rente stijgt

Het goede nieuws is dat de rente hebben de neiging te stijgen tijdens de periodes van inflatie. Uw bank misschien niet betalen veel belangstelling vandaag, maar u kunt verwachten uw jaarlijkse percentage van het rendement (APY) op spaarrekeningen en cd’s aantrekkelijker te krijgen.

Spaarrekening en geldmarktrekening prijzen moeten vrij snel als de rente stijgt bewegen. Op korte termijn cd’s (6-12 maanden, bijvoorbeeld) kunnen ook aanpassen. Echter, op lange termijn CD tarieven zal waarschijnlijk niet verroeren totdat het is duidelijk dat de inflatie is aangekomen en dat de tarieven hoog voor een tijdje zal blijven.

De vraag is of deze tariefverhogingen zijn genoeg om gelijke tred te houden met de inflatie. In een ideale wereld, zou je op zijn minst break-even, en uw spaargeld zou zo snel prijzen te verhogen groeien. In werkelijkheid, de tarieven achter de inflatie, en inkomstenbelasting op de rente die u verdient betekent dat je waarschijnlijk  te verliezen  koopkracht bij de bank.

Strategieën Sparen voor Toenemende Inflatie

  • Houd opties open: Als u denkt dat de tarieven zullen snel stijgen, kan het best zijn om te wachten om geld in lange-termijn-cd’s te zetten. Als alternatief kunt u een ladderen strategie te gebruiken om te voorkomen dat we vast blijven zitten tegen lage tarieven, want het is moeilijk om de timing en de snelheid (evenals de richting) van de toekomstige rentewijzigingen te voorspellen.
  • Winkelen? Een stijgende rente omgeving is ook een goed moment om de gaten te houden voor een betere deals. Sommige banken zullen reageren met een hogere rente sneller dan anderen. Als uw bank is traag, is het misschien de moeite waard een rekening te openen elders. Online banken zijn altijd een goede optie voor het verdienen van concurrerende spaarrente. Maar vergeet niet dat het verschil in winst moet echt significant te zijn voor u om vooruit te komen: Switching banken kost tijd en moeite, en uw geld zou geen rente te verdienen tijdens het bewegen tussen banken. Plus, de bank met de  beste  prijs verandert voortdurend-het belangrijkste is dat je het krijgen van een concurrerend tarief. Het veranderen van de banken zal het meest logisch met een bijzonder grote rekeningsaldi of significante verschillen in rentetarieven tussen banken te maken. Met een kleine account of minor rate verschil, het is waarschijnlijk niet je tijd om te verhuizen waard.
  • Besparingen op lange termijn: Doe wat planning om ervoor te zorgen dat u de juiste hoeveelheden in de juiste soorten accounts. Bankrekeningen zijn het beste voor het geld dat je nodig hebt of nodig zou kunnen hebben in het nabije tot middellange termijn. Als je een beetje van de koopkracht als gevolg van inflatie te verliezen, dat is de prijs die je betaalt voor het hebben van een noodfonds, en dat is misschien een kleine prijs om te betalen. Praat met een financieel planner om erachter te komen wat, als er iets, moet je doen met de langere termijn geld.

Leningen en inflatie

Als u zich zorgen over de inflatie bent, kun je enige troost halen uit de wetenschap dat langlopende leningen kon eigenlijk krijgen meer betaalbaar. Als een lening betaling van een paar honderd dollar voelt als een hoop geld vandaag, zal het niet het gevoel dat zo veel in 20 jaar.

  • Langlopende leningen: Ervan uitgaande dat u niet van plan om uw leningen af te betalen vroeg, moet student leningen die afbetaald dan 25 jaar en 30-jaar vaste rente hypotheken gemakkelijker te hanteren te krijgen. Natuurlijk, als uw inkomen niet te stijgen met de inflatie of uw verhogen betalingen, zul je inderdaad slechter af zijn. Ook het verminderen van de schuld is zelden een slecht idee, omdat je nog steeds rente betalen over al die jaren als u de lening op zijn plaats te houden.
  • Leningen met variabele rente: Als de rente op uw lening veranderingen in de tijd, is er een kans dat uw tarief zal toenemen tijdens perioden van inflatie. Variabele rente leningen hebben de rente die gebaseerd zijn op andere tarieven (LIBOR, bijvoorbeeld). Een hogere snelheid kan leiden tot een hogere vereiste maandelijkse betaling, dus bereid voor betaling schok als de inflatie aantrekt.
  • Vergrendelen in de tarieven: Als u van plan bent om binnenkort te lenen, maar je hoeft geen concrete plannen te hebben, zich ervan bewust dat de tarieven hoger kunnen zijn wanneer je uiteindelijk een aanvraag voor een lening of sluis in een tarief. Als dat gebeurt, moet u meer te betalen elke maand. Laat wat speelruimte in uw budget als je winkelen voor een hoogwaardig product dat je kopen op krediet. Om te begrijpen hoe de rente van invloed op uw maandelijkse betaling en rentekosten, de uitvoering van sommige lening berekeningen met verschillende tarieven.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zou je een Travel lening?

Zou je een Travel lening?

reisbestemmingen meest beroemde van de wereld kan intrigerend zijn, maar velen zijn ook duur te bereiken. Tenzij je een enorme stash van luchtvaartmaatschappij mijl en reizen punten, zult u waarschijnlijk moeten betalen voor vliegtickets en een soort van accommodatie, zelfs als u een hostel of iets goedkoop te kiezen. En zelfs dan, je moet nog steeds voedsel, activiteiten, en transportkosten, zoals taxi’s en treinen te dekken. Aan het eind van de dag, deze kosten en anderen reizen een voorrecht niet veel kunnen veroorloven zonder hulp van buitenaf.

Niet verrassend, veel aspirant reizigers lenen het geld dat ze nodig hebben om de wereld te zien. Meestal doen ze dat via ofwel een persoonlijke lening of een creditcard, hoewel ze ook geld kunnen lenen van familie en vrienden.

Is het lenen van geld voor de reis een goed idee? Meestal niet, maar dat betekent niet dat sommige mensen die vastbesloten zijn om hun reislust voort te zetten te stoppen. Als je gaat om geld te lenen om te reizen, is het beste wat je kunt doen zet een aantal basisregels en onderzoek de beste lening opties beschikbaar.

Het probleem met het lenen van geld voor Travel

Gemeenschappelijke wijsheid zegt dat je moet alleen geld te lenen voor het waarderen van activa, zoals een huis of een bedrijf. Travel is erger dan het tegenovergestelde van die-een verminderende waarde. Het is niet iets tastbaars u kunt zien of voelen, en het is niets waard voor iemand anders dan u.

Maar hoeveel zijn uw herinneringen echt de moeite waard? Als je gaat om geld te lenen om te reizen, moeten ze veel moeite waard te zijn.

Dat komt omdat, afhankelijk van hoeveel u leent, je zou kunnen terugbetalen van uw lening of creditcard saldo voor de komende jaren.

Bedenk ook dat het niet alleen wat je leent moet je terug te betalen. U zult ook op de haak voor rente en toepasselijke kosten.

Aangezien de gemiddelde credit card heeft nu in rente van 17 procent, kunnen deze kosten snel oplopen.

Als u lenen $ 5.000 voor een maand lang een reis naar Thailand of een reis door Europa en neem tien jaar om het tegen die koers terug te betalen, bijvoorbeeld, zou je moeten betalen $ 90 per maand voor 120 maanden voor een totaal bedrag van $ 10.811 te betalen.

De juiste manier om geld te lenen voor Travel

Voordat u geld te lenen om te reizen, loont het om jezelf afvragen of de kosten op lange termijn daadwerkelijk de moeite waard zal zijn. Heb je echt wilt betalingen op uw Middellandse Zee cruise maken vijf jaar vanaf nu als je kan sparen voor een huis of proberen om een gezin te stichten? Waarschijnlijk niet.

Maar als je gaat om een ​​reis-lening te krijgen, kun je net zo goed doen op de juiste manier vanaf het begin. Hier zijn enkele tips die u kunnen helpen op koers te blijven:

Maak gebruik van Beloningen om kosten te dekken

Als je goed krediet en het vermogen om te vroeg vooruit te plannen, dan kunt u ook leunen op beloningen punten om delen van uw reis te dekken. Het is mogelijk om genoeg punten en mijlen verdienen om uw hotels en vliegtickets bedekt als je een strategie en stok mee. Ontdek beloningen kaarten en hun mogelijkheden, en je kunt geld besparen op een reis rond de wereld.

Stel een budget dat u kunt vasthouden aan

Terwijl u niet precies weet hoeveel je nodig hebt om te besteden aan diverse kosten tijdens uw reis, kunt u en moet een begroting is opgenomen.

Begin met je hotels en vliegtickets en erachter te komen hoeveel ze zullen kosten. Van daar, doe wat onderzoek om erachter te komen gemiddeld eten en de activiteit kosten voor uw bestemming.

Als je eenmaal weet hoe je over hoeveel uw reis zal u terug, kunt u werken aan het veiligstellen van het geld dat je eigenlijk nodig hebt. Het is al erg genoeg om geld te lenen voor een reis in de eerste plaats, zodat u niet meer wilt dan vereist lenen.

Vergelijk persoonlijke leningen en creditcards

De twee meest populaire wijze van financiering voor reizen zijn persoonlijke leningen en creditcards. Terwijl een persoonlijke lening heeft een vaste rentevoet, vast aflossingsschema, en vaste maandelijkse betaling, zal een credit card kunt u uw reis als u kosteloos te gaan en terug te betalen alleen het bedrag dat u lenen. Creditcards hebben de neiging om een ​​hogere rente dan persoonlijke leningen, maar zowel financiële producten zijn eenvoudig toe te passen voor online.

Eén van de voordelen van reizen credit kaarten speciaal is dat je reis voordelen waardevol als annuleringsverzekering / onderbreking verzekering, vertraging van bagage verzekering, en geen vreemde transactiekosten kunnen krijgen. U kunt ook verdienen reizen beloningen of cash-back op uw reiskosten, die u kunt gebruiken om uw kosten te dekken of sparen voor een ander avontuur.

Echter, reizen credit kaarten worden geleverd met een hoge rente die kunnen maken dat de kosten van uw reis dramatisch toegenomen. Om die reden kan je beter af met een lage rente creditcard of een die 0 procent april biedt op de aankopen voor een beperkte tijd.

Of u nu beslissen over een credit card of persoonlijke lening, zorg ervoor dat al uw opties te vergelijken en hoe ze een stapel liggen op het gebied van beloningen, perks, de rente en beloningen. De wereld wacht, maar de beste reis is er een die uw financiën niet verpesten.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mocht New College Grads betalen van Student Loans, of gaan investeren?

Mocht New College Grads betalen van Student Loans, of gaan investeren?

Lees de personal finance site en je gaat naar hetzelfde stuk van advies over en weer vinden: Start sparen en beleggen zo vroeg en vaak mogelijk. 

Het is een goed advies. Gewoon geld te besparen is de enige beste investering die u ooit zult maken, en hoe eerder je begint, hoe beter.

Maar het is niet altijd gemakkelijk te volgen advies, vooral als je een recente college grad met leningen voor studenten en een entry-level inkomen.

Ik heb een heleboel mensen gesproken in die exacte situatie die begrijpelijkerwijs gestrest. Ze willen worden sparen en beleggen, maar dat student lening verplichting in de weg staat en ze het gevoel dat ze achter je te vallen.

Dus, wat doe je dan? Hoe beoordeelt u de noodzaak om te investeren met de noodzaak om te betalen van uw leningen voor studenten in evenwicht te brengen? Hoe moet je deze twee grote doelen prioriteren?

Laten we lopen door het stap-voor-stap samen.

Stap 1: Ken uw investering opties

Voordat u elke vorm van beslissing kan nemen, moet u weten wat uw mogelijkheden zijn. Laten we beginnen met de investering kant van de dingen.

De eerste plaats om te kijken is uw werkgever. Heeft uw bedrijf bieden een pensioenplan? Is er een werkgever wedstrijd op uw bijdragen? Zijn er goede, low-cost investering opties? U kunt uw HR-vertegenwoordiger vragen om antwoorden op deze vragen, en u kunt ook vragen om een overzicht planbeschrijving om te graven in de details.

Het maakt niet uit wat uw werkgever biedt, u waarschijnlijk toegang tot een aantal andere fiscale bevoordeelde beleggingsrekeningen ook:

  • IRAS en Roth IRAS : individuele pensioen rekeningen zijn als een 401 (k), behalve dat u ze zelf te openen.
  • Health Savings Account : Misschien wel de beste pensioen-account beschikbaar is, of u in aanmerking voor een.
  • Zelfstandigen Accounts:  Als je geen geld te verdienen aan de kant, kunt u in staat om uw eigen pensioen-account voor extra bijdragen te openen.

Stap 2: Organiseer uw Student Loans

Er zijn drie kritische stukjes informatie die u moet weten over elk van uw leningen voor studenten:

  1. Uw uitstaande saldo (hoeveel u verschuldigd bent)
  2. Uw minimale maandelijkse betaling
  3. Uw rente

Voor de federale leningen voor studenten, kunt u al deze informatie via de Nationale Student Loan Data System te krijgen. Dit zal ook informatie over de aard van de leningen voor studenten die je hebt, die van belang zal zijn geef je later als je kijkt naar de terugbetaling en consolidatie opties.

Voor particuliere leningen voor studenten, kunt u deze informatie te krijgen door een gratis exemplaar van uw credit verslag te trekken bij annualcreditreport.com.

Stap 3: Betaal de Minimum op All Student Loans

Het maakt niet uit wat, ten minste het minimum op al uw leningen voor studenten. Dit houdt uw krediet geschiedenis in goede vorm, houdt je uit standaard en onderhoudt u in aanmerking komt voor potentiële lening vergeving.

Automatiseer uw minimale betalingen, zodat het gebeurt elke maand zonder dat u erover na te denken.

Quick note: Dit zou een goed moment om te kijken naar u in aanmerking komt voor inkomen gedreven aflossing. Zelfs als je kunt veroorloven om meer te betalen elke maand, het inschrijven in een van deze terugbetaling plannen kunnen geven u extra flexibiliteit die waardevol zijn op de weg kan zijn.

Stap 4: Haal alles uit je werkgever Match

Als uw werkgever biedt een match voor bijdragen aan uw bedrijf pensioenplan, wil je genoeg om dat de volledige match te krijgen om bij te dragen.

Laten we zeggen dat uw werkgever overeenkomt met 50% van uw bijdrage tot 6% van uw salaris (vrij typisch). Dat betekent dat als je 6% van elk salaris bijdragen aan uw 401 (k), zal uw werkgever nog eens 3% bij te dragen.

Dat is een 50% onmiddellijke en gegarandeerd rendement op uw investering elke keer dat u een bijdrage te leveren. U zult niet vinden dat soort terugkeer ergens anders, dus het is iets wat je moet profiteren van het nog kan.

Quick note: Uw werkgever match kunnen worden onderworpen aan een zogenaamde vesting, in welk geval dat terug zou niet 100% gegarandeerd, tenzij u aan bepaalde voorwaarden voldoen – bijvoorbeeld het werken bij het bedrijf gedurende ten minste vijf jaar. U kunt nagaan of uw bedrijf doet dit door het stellen van uw HR-vertegenwoordiger of het lezen van het plan samenvatting planbeschrijving.

Stap 5: Geef prioriteit High-rentedragende schuld

De eerste vier stappen die hier zijn vrij knippen en droog. Maar dit is waar het begint om een ​​beetje minder zeker te krijgen.

Er is geen duidelijke grens juiste pad vanaf dit punt naar voren, dus het beste wat je kunt doen is het begrijpen van de trade-offs tussen de verschillende opties en maak de beste beslissing voor uw specifieke doelen en behoeften.

Een goede plek om te beginnen is door zich te richten elke hoge rente studieleningen eerste. Er is geen definitieve cut-off point die bepaalt “hoge rente,” maar 7% is een goede benchmark.

Hier is de redenering:

  • Op de lange termijn, heeft de beurs een gemiddeld rendement van ongeveer 9,5% geproduceerd. Het is iets lager onlangs al geweest, en vele deskundigen verwachten op lange termijn terug te zijn in de 7% -8% bereik voor de toekomst.
  • Hoewel de beurs altijd is gegaan op de lange termijn, is het nog steeds niet gegarandeerd en er zullen veel hobbels langs de weg.
  • Eventuele extra betaling in de richting van de schuld met een 7% rente betekent een gegarandeerde 7% rendement op de investering .
  • Deze garantie, en het feit dat het is vergelijkbaar met wat je zou verwachten van de beurs toch, maakt het moeilijk om te laten liggen.

Een andere optie die je hebt voor het omgaan met een hoge rente leningen is herfinanciering, maar je moet voorzichtig zijn. Herfinanciering van een onderhandse lening voor een lagere rente kan een veel zin te maken, maar herfinanciering van een federale lening betekent het opgeven van een aantal waardevolle bescherming. Zorg ervoor dat je alle trade-offs te begrijpen voordat u zich aanmeldt op de stippellijn.

Stap 6: Mix & Match

Vanaf dit punt, in plaats van na te denken over deze beslissing of / of, waarom niet proberen en / en?

Neem geen extra geld je hebt en zet 50% ten opzichte van uw beleggingen en 50% in de richting van uw leningen voor studenten. Op die manier kun je maakt een gestage vooruitgang naar het zijn vrij van schuld en te profiteren van de aandelenmarkt.

Natuurlijk hoeft het niet te zijn 50/50. Het kan elke verhouding u wilt, en ik wil u aanmoedigen om na te denken over de emotionele impact van uw beslissing in aanvulling op de wiskunde. Als een route zou leiden tot meer geluk of minder stress in je leven, wees niet bang om dingen te kantelen in die richting zijn.

Elke Vooruitgang Is Good Progress

Het is stressvol te moeten betalen van uw leningen voor studenten als je voelt dat je moet sparen en beleggen. Ik weet dat veel mensen die het gevoel dat hun schuld is waardoor ze verder dalen en verder achter.

Het belangrijkste om te onthouden is dat investeren en het betalen van schulden zijn twee kanten van dezelfde medaille . Beide pogingen krijg je dichter bij financiële onafhankelijkheid, dus enige vooruitgang die je maakt op de voorportieren is goede vooruitgang.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Welk type van de bankrekening is het beste voor uw geld?

Welk type van de bankrekening is het beste voor uw geld?

Terwijl de meeste van ons begrijpen het belang van geld te besparen, betekent dat niet dat we weten waar de op te slaan. Helaas, het uitzoeken welk type spaarrekeningen zal werken het beste is vaak het moeilijkste deel van de slag.

Het goede nieuws is, zijn er ten minste vier verschillende soorten spaarrekeningen dat het wetsvoorstel zou kunnen passen. De meest populaire vormen van accounts voor uw geld onder controle van de rekeningen, spaarrekeningen, certificates of deposit (CD’s), en geldmarkt rekeningen.

Terwijl elk van deze rekeningen bieden meestal FDIC verzekering op stortingen tot $ 250.000, het juiste type spaarrekening voor u hangt af van uw spaargeld stijl en persoonlijke doelen.

Vier soorten spaarrekeningen te overwegen

Als je vissen dit jaar meer geld te besparen dan de vorige, of gewoon op zoek naar de beste plek om veilig stash uw besparingen op korte termijn, hier zijn vier soorten bankrekeningen te overwegen:

Bankrekening

Als u op zoek bent naar een gemakkelijke en frequente toegang tot uw geld, kan een bankrekening uw beste weddenschap. Met een bankrekening, kunt u cheques uit te schrijven tegen uw saldo te betalen voor goederen of diensten. Op voorwaarde dat uw bank biedt online account management, kunt u ook de rekeningen te betalen en geld te sturen online. Sommige betaalrekeningen bieden ook debetkaarten dat het gebruik van uw account geld voor aankopen in een handomdraai te maken.

De beste controle van de rekeningen op de markt aanbieden minimale kosten, een breed netwerk van geldautomaten waar u snel toegang tot liquide middelen en een lage minimum saldo vereiste.

Hoewel de voordelen van het controleren van de rekeningen zijn breed genoeg om bijna financieel beeld van iemand te helpen, is er een opmerkelijke nadeel te overwegen: De meeste controle van de rekeningen nauwelijks rente op uw deposito’s te betalen. Dus, als je wilt om rente te verdienen en uw geld groeien in de tijd, zult u beter af storten uw geld elders.

Spaarrekening

Terwijl spaarrekeningen op dezelfde manier te werken aan controle van de rekeningen, ze niet een betaalrekening component te bieden als het gaat om toegang tot uw geld. In het algemeen, kunt u het geld op uw spaarrekening vrij gemakkelijk via een online account management systeem, bij de bank zelf, of bij een geldautomaat – hoewel de federale wetgeving beperkt u tot zes opnames of transfers per maand, in tegenstelling tot een betaalrekening.

De beste spaarrekeningen bieden lage kosten en een lage minimum storting eis. Verder maken ze bijna altijd het makkelijk voor u om toegang te krijgen tot je geld. Het beste deel over spaarrekeningen, echter, is dat ze bieden meestal een hogere rente dan het controleren van rekeningen. Met een online sparen specifiek account, kun je meestal verdienen een fatsoenlijk rendement en uw geld groeien in de tijd.

Certificate of Deposit (CD)

Waar het controleren en spaarrekeningen maken het eenvoudig om toegang te krijgen tot je geld als je het nodig hebt, een certificaat van deposito, of CD, stropdassen uw geld voor lange stukken van de tijd. Met een CD, begin je door te kiezen voor een lengte van tijd voor uw geld om te groeien – meestal tussen de drie maanden en 10 jaar. Gedurende die tijd zal uw storting een bepaald rendement te genereren. Over het algemeen heb je een hoger tarief hoe langer je opsluiten in je geld te krijgen.

Uiteraard zijn er nadelen te overwegen wanneer het gaat om investeren in een cd. Eerst en vooral, certificates of deposit laat u toegang tot uw geld gemakkelijk – u kunt verwachten een boete betalen als je vroeg contant geld uit uw cd (hoewel je soms kunt lenen tegen het geld met behulp van een CD lening). Ook de meeste banken eisen dat u ten minste $ 1.000 storten op een cd, die een barrière van binnenkomst dat de meeste nieuwe spaarders niet meteen kan overwinnen creëert openen.

Op de kop, cd’s hebben de neiging om een ​​hogere rente bieden dan vrijwel elke andere vorm van investeringen met een laag risico of spaarrekening.

Money Market-account

In veel opzichten, een geldmarkt rekening biedt een combinatie van de voordelen in andere spaarrekeningen. Met een geldmarkt account, moet je over het algemeen tot $ 1.000 of meer storten, maar je de neiging om meer belangstelling dan je zou met een traditionele spaar- of betaalrekening verdienen. In tegenstelling tot de cd’s zijn echter een geldmarkt rekening zal niet binden uw geld voor een vooraf bepaalde tijdsduur.

Veel geldmarkt rekeningen geven u ook cheques of een debetkaart die het gemakkelijk maken om toegang te krijgen tot uw geld snel en zonder gedoe. Als u de mogelijkheid om geld op te nemen in geval van nood wilt, zal een geldmarkt account dat je niet weerhouden.

Op basis van de federale regelgeving die “convenience opnames,” echter, kan uw vermogen om toegang te krijgen contant geld worden beperkt tot zes keer per maand te beperken, net als bij een spaarrekening. Zorg dat u weet hoe vaak u toegang tot contant geld in uw geldmarkt-account, en of er geen kosten verbonden.

Welk type van de bankrekening moet u overwegen?

Als het gaat om soorten spaarrekeningen, heb je genoeg factoren te overwegen. Om de beste type account vinden voor uw behoeften, moet je beginnen met de vraag jezelf een paar belangrijke vragen:

Hoeveel geld kun je meteen storten? Hoe vaak moet u toegang tot uw geld? Heeft u de mogelijkheid om controles tegen uw balans te schrijven wil? Ook, hoe belangrijk is uw rente?

Het stellen van jezelf de volgende vragen en anderen zullen u helpen beperken uw keuzes om alleen de beste type account voor uw behoeften. Zodra u uw opties te begrijpen, kunt u naar een traditionele, brick-and-mortar banken of hop online aan uw account vrijwel openen.

Met de juiste type account, sparen voor uw toekomst zal een stuk eenvoudiger geworden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personal Finance 101: Wat is een Cash Advance?

Personal Finance 101: Wat is een Cash Advance?

Dus je wat geld nodig, en je moet het snel. Mocht u een voorschot in contanten van uw creditcard te nemen?

Het proces lijkt makkelijk genoeg, maar dat kan een deel van het probleem zijn. Het krijgen van snel geld met een voorschot in contanten kan lijken aantrekkelijk, maar u betaalt uit de neus als je deze optie elke keer dat je in een snuifje te gebruiken. Als je je afvraagt waarom cash voorschotten zijn zelden een goed idee, blijven lezen om meer te leren.

Wat is een Cash Advance?

Laten we beginnen met het definiëren van de term “voorschot”, zullen we? Kortom, een voorschot in contanten is een lening wordt aangeboden via uw credit card. Bij de meeste credit cards, je bent in staat om geld te lenen tot een bepaalde limiet. Deze limieten variëren per kaart, maar ze zullen meestal een stuk lager dan uw kredietlimiet. U kunt het geld gemakkelijk: bij de bank, uit een geldautomaat, of door het invullen van een van die gemak controles die uw kaartuitgever stuurt periodiek.

3 redenen om te voorkomen dat een Cash Advance uw creditcard

  • Kasvoorschotten komen met steile vergoedingen die u kunt vermijden als u van plan uw cash flow beter.
  • In aanvulling op de steile kosten, dan heb je ook betalen een hogere rente op contante voorschotten.
  • Je verliest ook uw aflossingsvrije periode bij het afsluiten van een voorschot in contanten, wat betekent dat u zult beginnen met rekken tot rentelasten vanaf de eerste dag.

Het afsluiten van een voorschot in contanten klinkt zeker handig, en het is! Echter, de prijs die u betaalt voor het gemak van deze gemakkelijk geld is extreem hoog. Dit is waarom:

Reden # 1: Steile cash-voorschot vergoedingen

Helaas, een credit card kasvoorschot is een zeer dure manier om geld te krijgen. Uw credit card maatschappij rekent een flinke vergoeding voor de dienst: Zo kan je ofwel 5% van de transactie of $ 10, te betalen indien dat meer is. En als je een out-of-netwerk ATM gebruiken voor uw voorschot in contanten, zult u ATM betalen, ook.

Reden # 2: Hoge rente

Zodra je over de sticker schok van de vooruitbetaling van uw voorschot in contanten, je bent nog niet klaar te betalen. De overgrote meerderheid van credit cards rekenen een hogere dan normale rente voor een voorschot in contanten. Dus zelfs als je alleen bent het betalen van een 12% of 15% APR op uw aankopen, je zou kunnen worden een gemiddelde van bijna 24% betalen op uw voorschot in contanten.

Reden # 3: Geen aflossingsvrije periode

Wanneer u een aankoop met uw creditcard te maken, heb je meestal ongeveer een maand om terug te betalen het geld zonder betaling van rente. Deze aflossingsvrije periode maakt het mogelijk verantwoordelijk leners om te profiteren van het gemak credit cards’ te nemen en bouwen hun credit score, zonder te glijden naar een wankele financiële grondgebied. Maar als je een voorschot in contanten te krijgen, heb je geen bedenktijd. Je begint meteen te betalen die hoge rente.

De werkelijke kosten van een Cash Advance

Laten we eens kijken naar een voorbeeld van hoe duur een voorschot in contanten kan worden.

Misschien moet je $ 800 in een snuifje voor een cash-only aankoop – misschien om iets af te kopen Craigslist of om een ​​vriend te betalen voor playoff tickets. Als u uw handen op dat geld te krijgen, moet je eerst naar de pony boven $ 40 (5% van de transactie) voor de vooruitbetaling. Dan, zodra je het geld hebt, de klok begint te tikken op een 24,9% voorschot in contanten april

Wat gebeurt er als je kunt alleen veroorloven ongeveer $ 50 per maand terug te betalen de rekening? Tussen beide hoofdsom en rente, zul je uiteindelijk betaalt ongeveer $ 1.000 meer dan 20 maanden voor uw voorschot in contanten. Voeg de kosten, en u zult ongeveer $ 1040 hebben betaald om je handen te krijgen op slechts $ 800.

Cash Advance Alternatieven voor Probeer

In dit gedeelte gaan we ervan uit dat je geld nodig voor iets dat je niet kunt opladen met uw creditcard. Als dat niet het geval is, met alle middelen, gebruik maken van uw credit card. U betaalt geen een upfront betaling, zal uw april lager zijn, en u zult uw normale aflossingsvrije periode om u een kans om terug te betalen het saldo renteloze geven hebben.

Optie # 1: Uw noodfonds

Als uw bankrekening droog is uitgevoerd, tikt u uw noodfonds voor het afsluiten van een voorschot in contanten. Heeft een noodfonds niet? Nu is het tijd om te beginnen met sparen. Doel om ten minste $ 1.000 in een plek die is gemakkelijk te bereiken, zoals een spaarrekening te houden. Zodra je dat doel hebt geraakt, probeer om te bouwen tot zes maanden van de kosten van levensonderhoud, ervan uitgaand dat je ook niet proberen af ​​te betalen een veel hoge rente schulden.

Optie # 2: Een lening van vrienden of familieleden

Het is misschien uw trots om te vragen pijn doen, maar als je echt je in een jam, misschien iemand die je kent en vertrouwt kunt u geld lenen. Maar vergeet niet dat je relatie met die persoon zuiden snel kan gaan als je niet goed op de belofte om terug te betalen de lening in een snelle manier kan maken. Voor sommigen zou die te groot van een risico te nemen.

Optie # 3: Een voorschot op uw salaris

Als je een goede relatie met uw werkgever, kunnen zij in staat om u te helpen door het geven u een voorschot op uw volgende salaris. U betaalt gewoon de rug van de vooraf met uw volgende salaris, of verspreiden over meerdere uw volgende loonstrookjes.

In een klein bedrijf, kan je alleen maar dankbaar voor de vrijgevigheid van uw werkgever te danken. Grote werkgevers kan een gevestigd proces op zijn plaats voor deze aanvraag, en kunnen een vergoeding. Hoe het ook zij, net als vragen om geld van vrienden en familie, wees voorzichtig een gewoonte van het niet te maken.

Optie # 4: Een persoonlijke lening van een bank, credit union, of online kredietverstrekker

Persoonlijke leningen komen in veel vormen, maar de persoonlijke leningen we aanbevelen zijn onbeveiligde (wat betekent dat ze geen onderpand te verkrijgen) met een vaste rente en een vaste vergoeding. Ze kunnen meestal worden gebruikt voor welk doel dan ook, in tegenstelling tot hypotheken, autoleningen, en dergelijke.

Het belangrijkste nadeel? U zult meestal moeten bovengemiddelde credit aanmerking te komen voor een ongedekte lening met een redelijke rente van een gerenommeerde geldschieter hebben.

Veel banken en credit unions maken persoonlijke leningen, net als online geldverstrekkers waaronder peer-to-peer-reuzen zoals Prosper en Lending Club. Credit Unions zijn bijzonder de moeite waard een kijkje, omdat ze vaak meer ruimte met hun kredietverlening criteria.

3 stappen te vermijden Andere Predatory Leningen

Er zijn een paar andere manieren om snel geld te krijgen, maar geloof het of niet, deze financiële zonden zijn meestal nog erger dan het nemen van een voorschot in contanten van uw creditcard. Hoewel deze opties lijkt misschien voor de hand liggende keuzes te vermijden, wilden we ze toch te markeren. Het maakt niet uit wat je doet, moet u deze kasvoorschot alternatieven mijden als de pest.

Stap 1: Vermijd payday leningen

Wat je ook doet, sturen duidelijk van payday leningen. Deze kleine, kortlopende leningen zijn makkelijk voor iedereen met een bewijs van inkomen, ongeacht van credit score te halen. Schrijf een cheque voor het geleende bedrag plus rente, en de betaaldag geldschieter houdt tot na uw volgende betaaldag. Makkelijk, toch? Ja, maar het gemak factor is waar de voordelen van betaaldag leningen te beëindigen.

Als u denkt dat contante voorschotten zijn duur, vasthouden aan je hoed: Je zou kunnen betalen $ 10 tot $ 30 te lenen slechts $ 100 met een typische twee weken payday loan, volgens de Consumer Finance Protection Bureau. In feite is de gemiddelde april is gewoon verlegen van 340%.

Maar wacht: De payday geldschieter laat je gewoon de rente en roll over uw lening te betalen, zodat je meer geld kunt krijgen. Klinkt leuk, maar veel leners worden afhankelijk van de payday loan, glooiende het over voor onbepaalde tijd, omdat ze niet kunnen veroorloven om terug te betalen de hoofdsom. Een kwart van de leners danken payday kredietverstrekkers voor 80% van het jaar, heeft de CfPB gevonden.

Stap 2: Blijf uit de buurt van de auto titel leningen

Auto titel leningen ook prooi op kredietnemers die geld nodig hebben in een snuifje, maar hebben niet de credit score voor een meer gerenommeerde lening. Deze kortlopende leningen vereisen dat u uw auto als onderpand voor de lening te krijgen, maar je bent meestal alleen in staat om veel minder dan de auto eigenlijk waard is lenen. Met behulp van uw auto als onderpand betekent ook dat u uw auto te verliezen als je niet terug te betalen de lening op tijd.

Net als payday leningen, kunnen auto titel leningen extreem hoge APRs tot of meer dan 300%, volgens het Center for Responsible Lending. Deze kredietverstrekkers ook laten kredietnemers continu vernieuwen van de lening door het betalen alleen rente, het opsluiten ze in een cyclus van schuld.

Stap 3: lenen nooit uit uw pensioen-account

Als je geld weg socked in een 401 (k) heeft, kan uw plan bieden u de mogelijkheid om te lenen tot de helft van je saldo tegen een lage rente en de terug te betalen binnen vijf jaar. Klinkt aantrekkelijk, maar er zijn twee grote problemen: 1) Uw geld kan niet groeien als het niet in uw account, en 2) je bent waarschijnlijk blijven doen, wat het eerste probleem verbindingen bent.

Als uw fondsen in een IRA, je kan technisch niet een korte termijn lening te krijgen. U kunt geld zonder te betalen belastingen en boetes op het tijdens een rollover, maar het geld moet terug in een IRA binnen 60 dagen. Nieuwe regels dicteren ook dat u dit alleen per jaar kan doen een keer, ongeacht hoeveel IRAS je hebt.

Lenen van een pensioen-account kan zinvol zijn als een laatste redmiddel voor grotere noodsituaties, of voor eenmalige gebeurtenissen in het leven zoals het kopen van een huis. Echter, het is waarschijnlijk het beste om te voorkomen dat naar beneden gaat dit konijnenhol voor kleinere cash-flow problemen die een voorschot in contanten zou repareren.

Gebruik Cash Voorschotten Sparingly – en Responsibly

Als je snel geld nodig heeft voor een echt wezenlijke reden, je hebt uw opties gewogen en een voorschot in contanten lijkt nog steeds als de beste route, kunt u de schade door de volgende stappen te minimaliseren:

  • Zorg ervoor dat jij de kosten, april, en de limiet voor uw voorschot in contanten.
  • Alleen maar een voorschot in contanten voor wat je absoluut nodig – dit is niet de manier waarop u wilt extra krijgen “geld te spelen.”
  • Heeft een voorschot in contanten met een creditcard die al een hoge balans krijgen. Het gebruik van te veel van uw beschikbare krediet kan een negatieve invloed op uw credit score te hebben.
  • Terug te betalen het voorschot zo snel als je kunt. Vergeet niet, je hebt geen renteloze aflossingsvrije periode.
  • Maak geen kasvoorschotten een gewoonte. Beginnen met sparen wat je kunt om ervoor te zorgen u een noodfonds om de volgende keer dat je geld nodig te boren.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 Simple Rules voor het gebruik van uw bankpas in Europa

Regels voor het gebruik van uw bankpas in Europa

 8 Simple Rules voor het gebruik van uw bankpas in Europa

Als u een Amerikaanse burger het plannen van een reis naar Europa in de nabije toekomst zijn, is het essentieel om de regels voor het gebruik van uw bankpas in Europa kennen. U wilt zorg ervoor dat u kunt doorgaan met toegang tot uw geld terwijl je op de reis en te voorkomen dat uw account gemarkeerd als fraude.

Controleer het netwerk voordat u op reis .

Als u een debetkaart met een Visa of MasterCard-logo, moet u een vrij gemakkelijke tijd met behulp van uw bankpas in Europa.

Uw bankpas zal ook het symbool van een debetkaart netwerk zoals PLUS, Cirrus of Maestro. Wanneer u gebruik maakt van uw bankpas bij een geldautomaat-dat is de beste manier om geld te krijgen als je op reis bent in Europa eerst gedurende deze symbolen na of uw kaart compatibel is.

Laat uw bank weten dat u op reis bent .

Voordat je hoofd uit, geef uw bank een snelle oproep om hen te laten weten dat u reist het land uit. Geef ze de datum van uw vertrek en terugkeer, zodat uw bank geen vat zal leggen op uw bankpas. Anders kan uw bank automatisch flag Uw internationale transacties als frauduleus, wat een gedoe om te gaan met zou kunnen zijn. Houd er rekening mee dat er een tijd verschil kan oplopen tot 10 uur tussen de landen in Oost-Europa en het westen van de Verenigde Staten, die kan het moeilijk maken om contact op met uw bank tijdens kantooruren.

Bevestig de internationale transactiekosten die u betaalt .

Terwijl u uw bank aan de telefoon, is het nuttig om uit te vinden van de vergoedingen die u in rekening wordt gebracht voor het gebruik van uw bankpas in Europa, zowel voor de aankopen en voor het opnemen van geld uit de geldautomaat.

De meeste banken een vergoeding voor het omzetten van uw transactie naar een andere valuta. De Euro wordt het meest gebruikt in heel Europa, maar een paar andere landen hebben hun eigen munt, zoals de Britse pond en de Zwitserse Frank. U kunt een vast bedrag of een percentage van de transactie te betalen. Je moet rekening houden met deze buitenlandse transactiekosten in uw budget, zodat u niet opraken van de fondsen.

Met behulp van een betaalpas die is geweldig voor internationale reizen kan helpen besparen op kosten.

Controleer uw dagelijkse geldopname limiet .

U wilt een bepaalde hoeveelheid contant geld mee te nemen voor het geval dat u reist in plaatsen die niet debetkaarten accepteren of wilt u voorkomen dat het betalen wisselkantoor vergoedingen op elke transactie. Controleer uw huidige dagelijkse geldopname limiet om te bevestigen het is hoog genoeg voor het bedrag dat u elke dag in te trekken. Zo niet, vraag uw bank om uw terugtrekking limiet te verhogen terwijl je op de reis. U kunt de limiet opnieuw te verlagen zodra je weer thuis bent.

Zorg ervoor dat u een viercijferige pincode .

Geldautomaten in Europa zal niet instemmen met een PIN langer of korter dan vier cijfers, dus zorg ervoor dat u uw pincode correct in te stellen voordat u vertrekt op uw reis. Terwijl u contant geld uit een geldautomaat met een creditcard kan trekken, is het beter om uw bankpas te gebruiken omdat een credit card kasvoorschot is duurder.

Betaal voor aankopen in lokale valuta .

Sommige handelaren kunnen vragen als u wilt betalen voor uw aankoop in US Dollars. Hoewel het misschien makkelijker voor u om de wiskunde op deze manier te doen, het is meestal duurder. De kooplieden in wezen in rekening brengen hun eigen wisselkoers, die veel hoger is dan wat uw bank kosten die u kan zijn.

U kunt een calculator app wisselkoers downloaden naar uw telefoon, zodat u snel valuta’s kunt omrekenen.

Breng een back-up creditcard of bankpas .

Je wilt niet vast te zitten in Europa zonder een tweede bron van financiering. Breng een andere creditcard of betaalpas met je mee. Zorg ervoor dat u die bank bellen voordat ook reizen en controleer de kosten en de dagelijkse terugtrekking grenzen. Laat de twee kaarten met u niet te voeren op hetzelfde moment. Laat een waar je verblijft, zodat als uw primaire bankpas verloren of gestolen is zult u niet zonder betaling. Als je ongemakkelijk bent uw tweede kaart verlaten in uw hotel of Airbnb, draag het op uw persoon, maar los van de belangrijkste credit card. Bijvoorbeeld, zou u een kaart in uw portemonnee en een ander in je schoen te dragen.

Wees je bewust van debit card wetten bescherming tegen fraude .

Tijdens het gebruik van uw bankpas betekent dat je niet het maken van een creditcard saldo kan het riskanter. Als uw bankpas verloren of gestolen is, heb je twee werkdagen om het te melden aan de bank. Dit beperkt uw aansprakelijkheid voor eventuele frauduleuze kosten om slechts $ 50. Daarna kon u aansprakelijk voor $ 500 of uw hele saldo als het duurt u 60 dagen of meer om je vermiste kaart te melden. Een ontbrekend debetkaart zet uw gehele saldo op risico-het geld dat je hebt verdiend en gestort op uw bankrekening.

Met een credit card, je bent alleen aansprakelijk voor een maximum van $ 50 in frauduleuze kosten zodra uw kaart vermist. En het is uw kredietlimiet dat is in gevaar, niet uw bankrekening saldo. Dat betekent niet dat je kunt uw bankpas niet te gebruiken; gewoon extra beschermende omdat uw geld in gevaar is indien u uw kaart te verliezen.

Gelukkig is het bancaire systeem in Europa is niet dramatisch anders dan die van de Verenigde Staten. Het beoefenen van deze eenvoudige regels voor het gebruik van uw bankpas in Europa zal uw bankpas bruikbaar te houden en het geld te beschermen in uw bankrekening.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wat u kunt doen als u een lening betaling niet

 Wat u kunt doen als u een lening betaling niet

Soms is het leven brengt verrassingen. Als je het vinden dat je niet kunt betalen op een of meer van uw leningen, is het best om actie eerder vroeger dan later te nemen. Snel bewegen helpt u de schade aan uw financiën te minimaliseren en de stress van het opruimen van iets dat zou kunnen blijven erger.

De oplossing kan eenvoudig in sommige gevallen. Bijvoorbeeld, als je niet kunt veroorloven uw auto betalingen, is het misschien mogelijk om de auto te verkopen en over te schakelen naar een minder duur, maar veilige voertuig – of zelfs doen zonder een auto voor een tijdje.

Helaas, oplossingen zijn zelden zo makkelijk.

Gelukkig zijn er strategieën die je kunt gebruiken om dingen erger te houden.

Als u niet betaalt

Het kan helpen om eerst over het worst-case-scenario praten. Als je gewoon stoppen met het betalen op een lening, zul je uiteindelijk standaard op die lening. Het resultaat is dat je meer geld je verschuldigd omdat sancties, vergoedingen en rentelasten zal opbouwen. Uw credit scores zal vallen. Het kan enkele jaren duren om te herstellen, maar u kunt uw krediet te herbouwen en opnieuw te lenen – soms zelfs binnen een paar jaar.

Schuldenaar gevangenissen werden verboden in de VS lang geleden, dus je hoeft geen zorgen te maken over de gevaren van het verzenden van de politie out schuld verzamelaars morgen . Echter, moet u aandacht te besteden aan juridische documenten en eisen ten minste voor de rechter verschijnen.

Dat is het ergste dat kan gebeuren. Het is niet leuk – het is frustrerend en stressvol – maar het is iets wat je kunt krijgen door middel van en je kunt die situatie helemaal te vermijden.

Als je beseft dat je niet kunt betalen

Hopelijk heb je een beetje tijd kreeg voordat je volgende betaling verschuldigd is. Als dat het geval is, kunt u actie ondernemen voordat je laat op betalingen bent. Op dit punt, heb je nog verschillende opties.

  • Te laat betalen:  Het beste is om uw lening betalingen op tijd, maar als je dat niet kan doen, iets te laat is beter dan echt te laat. Probeer uw betaling te krijgen binnen 30 dagen na de vervaldatum. In veel gevallen worden deze late betalingen niet gemeld aan kredietbureaus, zodat uw krediet zal niet worden beschadigd. Dit laat je de mogelijkheid om te consolideren of herfinanciering schuld.
  • Consolideren of herfinancieren:  Je zou beter af met een andere lening. Vooral met giftige leningen zoals creditcards en payday leningen, consolideren met een persoonlijke lening leidt tot lagere rentelasten en een lager vereiste betaling. Plus je hebt meer tijd om terug te betalen kreeg. Bijvoorbeeld, zou u een persoonlijke lening die u terug te betalen over drie tot vijf jaar te krijgen. Duurt langer om terug te betalen zou uiteindelijk kost je meer in het belang van – maar het misschien niet. Nogmaals, als je krijgt van payday loans je kan gemakkelijk komen vooruit. U zult moeten aanvragen voordat u ontbrekende betalingen beginnen te krijgen goedgekeurd voor een consolidatie lening. Lenders niet willen een lening aan iemand die achter het al te verlenen. Waar moet je lenen? Begin met het aanvragen van ongedekte leningen bij banken en credit unions die werken in uw gemeenschap, en online kredietverstrekkers. Solliciteer voor deze leningen op hetzelfde moment, zodat u schade aan uw krediet te minimaliseren en te gaan met het beste aanbod.
  • Gedekte leningen: Consolidatie met een beveiligde lening is  ook een optie als u wilt activa als onderpand. Echter, loopt u het risico dat vermogen te verliezen als je niet kunt betalen voor de nieuwe lening. Als je je huis op het spel zetten, kan je verliezen in de afscherming, die dingen moeilijk maakt voor u en uw gezin. Het hebben van uw voertuig teruggenomen nooit gelegen, en het zou moeilijker worden om de slag te gaan en blijven verdienen van een inkomen.
  • Communiceren met geldschieters:  Als u voorziet problemen met het maken betalingen, praten met uw geldschieter. Ze kunnen opties om u te helpen, of het verandert je uitgerekende datum of u te laten betalingen over te slaan voor enkele maanden. Je zou zelfs in staat zijn om te onderhandelen over een schikking met uw bankier. Leg uit dat u de betalingen te maken, bieden minder dan u verschuldigd bent, en zien of ze te aanvaarden. Dit is geen kans van slagen heeft, tenzij u uw geldschieter die u niet in staat bent te betalen kan overtuigen, maar het is een optie. Merk op dat uw krediet zal lijden als je te regelen, maar u kunt de betalingen achter je laten.
  • Prioriteiten stellen uw betalingen:  Mogelijk moet u moeilijke beslissingen over welke leningen aan stoppen met het betalen en welke u wilt stroom op te houden te maken. Conventionele wijsheid zegt dat te blijven doen van betalingen op uw huis en autoleningen, en te stoppen met het betalen van ongedekte leningen als je moet, zoals persoonlijke leningen en creditcards. De reden is dat je echt niet wilt krijgen uitgezet of heeft uw voertuig teruggenomen. Schade aan uw krediet is ook ongewenst, maar het hoeft niet meteen te verstoren je leven op dezelfde manier. Maak een lijst van uw betalingen en maak een bewuste keuze te maken over elk een, het houden van veiligheid en gezondheid in het achterhoofd als u kiest.

Federale Student Loans

Als je hebt geleend voor het hoger onderwijs met behulp van staatslening programma’s, heb je een paar extra mogelijkheden gekregen. Leningen die worden ondersteund door de federale overheid hebben bepaalde voordelen die nergens anders te vinden zijn.

  • Uitstel:  Als u in aanmerking voor een uitstel, kunt u stoppen met het maken van tijdelijk betalingen. Dit geeft u de tijd om terug te krijgen op je voeten. Voor sommige leners, dit is een optie tijdens periodes van werkloosheid of andere financiële problemen.
  • -Inkomen op basis van terugbetaling:  Als u nog niet voor uitstel in aanmerking komen, zou je in staat zijn om ten minste lager uw maandelijkse betalingen. -Inkomsten gedreven terugbetaling programma’s kunnen leiden tot een betaling die meer betaalbaar moet zijn. Als uw inkomen is extreem laag, zul je eindigen met een extreem lage betaling aan te passen.

payday Loans

Payday leningen zijn ook uniek, vooral als gevolg van hun extreem hoge kosten. Deze leningen kunt u gemakkelijk te sturen in een schuld spiraal, en uiteindelijk, zal de tijd komen wanneer u niet uw betalingen kan maken.

Consolidatie van payday leningen is een van de beste opties, tenzij je ze kan lonend zijn. Kunt u iets te verkopen te trommelen op geld? Verschuiving van de schuld aan een minder dure geldschieter – zelfs credit card saldo overschrijvingen kunt u geld besparen en koop je tijd. Wees bewust van evenwicht transfersommen en de kaart niet te gebruiken voor iets anders dan het betalen van de bestaande schuld.

Als u al een cheque aan een payday geldschieter hebt geschreven, zou het mogelijk zijn om de betaling op de cheque te stoppen. Dit kan echter leiden tot juridische problemen, en je zult nog steeds het geld schuldig. Praat met een lokale advocaat of juridisch adviseur vertrouwd zijn met de wetten in uw staat voordat u stopt met de betaling. Ook al is het een optie, dan moet je een bescheiden vergoeding te betalen aan uw bank.

Kredietkaarten

Het overslaan van betalingen op een creditcard vereist ook bijzondere aandacht. Als het mogelijk is, op zijn minst de minimale betaling, maar meer is altijd beter. Wanneer u stoppen met het doen van betalingen, kan uw creditcardmaatschappij uw rente te verhogen tot een veel hogere boeterente. Dit kan u de prioriteit van die betalingen over te slaan en waarvoor zij betalen opnieuw te evalueren.

Hulp krijgen

Je zou kunnen denken dat je niet kunt veroorloven om hulp te krijgen als je problemen hebt met lening betalingen. Maar je bent niet per se op uw eigen.

  • Credit counseling kan u helpen uw situatie te begrijpen en komen met oplossingen. Een extern perspectief is vaak behulpzaam, vooral van iemand die elke dag werkt met consumenten zoals jij. De sleutel is om te werken met een  gerenommeerd adviseur die niet alleen probeert je iets te verkopen. In veel gevallen wordt begeleiding voorzien, zonder kosten voor jou. Afhankelijk van uw situatie, kan uw adviseur een schuld beheersplan of een andere manier van handelen te stellen. Begin uw adviseur zoeken met de Nationale Stichting voor Credit Counseling (NFCC) en vragen over de kosten en de filosofie voordat u akkoord gaat met iets.
  • Faillissement advocaten kan ook helpen, maar wees niet verbaasd als ze suggereren faillissement. Faillissement kan uw problemen op te lossen, maar er misschien betere alternatieven.
  • Publieke steun is ook beschikbaar in vele gebieden. Lokale nutsbedrijven, de federale overheid, en anderen bieden hulp aan mensen die helpen bij het betalen van rekeningen nodig. Deze programma’s kunnen genoeg hulp te verlenen om u te helpen de hoogte blijven van uw lening betalingen en meer drastische maatregelen te vermijden. Begin je zoektocht bij USA.gov en vraag uw lokale energie- en telefoonrekeningen providers over de beschikbare programma’s.

Vooruit gaan

Tot nu toe hebben we kortetermijnoplossingen gedekt. Uiteindelijk je een lange termijn plan op de hoogte blijven van de rekeningen nodig. Het leven is minder stressvol als u niet beschikt over de branden te blussen, en je wilt naar grotere en betere doelen te financieren.

  • Noodfonds:  Het is essentieel om nood besparingen. Of het nu gaat $ 1.000 tot je uit een jam, of drie maanden waarde van de kosten van levensonderhoud, dat extra geld zal u helpen problemen te voorkomen. U hoeft niet op de schuld te nemen als er iets breekt, en je zult in staat om uw rekeningen te betalen zonder onderbreking. De uitdaging is het opbouwen van dat fonds, dat is een kwestie van de uitgaven minder dan je verdient.
  • Begrijp uw financiën:  Je moet een greep van uw inkomen en uitgaven te krijgen om succesvol te zijn. Schrijf die nummers naar beneden en volgen elke cent die je uitgeven voor minstens een maand – meer is beter. Vergeet niet om kosten die u alleen betaalt per jaar, zoals de onroerende voorheffing of een verzekeringspremie op te nemen. U kunt geen slimme beslissingen totdat u weet hoe het geld wordt besteed. Je zou kunnen hebben om meer te verdienen, minder uitgeven, of beide. Voor snelle resultaten, zijn de meest voorkomende opties nemen op extra werk, snijden in de uitgaven, en het verkopen van items die u niet meer nodig. Voor de langere termijn boost, werken aan je carrière en bestedingspatroon nadat u de quick wins hebt genomen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.