Hoe Bucket budgettering kan Turbocharge je motivatie om geld te besparen

Hoe Bucket budgettering kan Turbocharge je motivatie om geld te besparen

In wat is uitgegroeid tot een deprimerend consistente traditie, een recent Bankrate enquête is gebleken dat 61% van de Amerikanen niet in staat zou zijn om een $ 1.000 onvoorziene kosten te dekken.

De werkloosheid is op dit moment vrij laag naar historische maatstaven, dus het probleem is niet dat mensen geen geld kunnen verdienen. Het is waarschijnlijker dat, om verschillende redenen, de meeste mensen zijn niet genoeg krijgen van elk salaris om een ​​adequate noodfonds te vestigen op te slaan. Als dat het geval is, met behulp van een budget om een ​​goede besparing gewoonten kickstart is belangrijker dan ooit.

Er zijn een aantal goede budgettering strategieën die er zijn. Zero sum budgettering en proportioneel budgettering zijn twee grote keuzes, maar er zijn minder intimiderend alternatieven, alsmede.

Ik wil een bijzonder interessante strategie die niet veel aandacht krijgt te dekken. Het heet “Bucket budgettering,” en het kan een krachtig hulpmiddel voor degenen onder ons die gewoon niet lijken te helpen ons van het overvallen van onze besparingen voor niet-noodzakelijke aankopen of lenen van de ene categorie te besteden in de andere.

Hoe te implementeren Bucket Budgeting

Emmer budgettering is alles over het gebruik van meerdere sub-accounts opzij te zetten geld voor specifieke besparingen doelen. Dus als je nog niet hebt gedaan, moet u eerst het opzetten van een online bankrekening. Dit kan gedaan worden met de traditionele brick-and-mortar bank, of met een aparte online bank.

Ik raad het gebruik van een online bank die een reputatie voor het maken van het gemakkelijk om meerdere spaarrekeningen heeft. Terwijl u kunt meerdere accounts met een baksteen en mortel bank, in mijn ervaring is het meestal lastig en zullen er meer kosten verbonden.

Ik hou van Ally Bank voor dit doel, maar er zijn tal van goede opties. Als een bonus, veel online banken bieden een veel hogere rente dan de traditionele banken.

Welke route je gaat, zult u het verdelen van al uw spaargeld in afzonderlijke, duidelijk gedefinieerde categorieën. Het doel is om ervoor te zorgen dat elke dollar heeft een doel.

Bijvoorbeeld, na het afzetten van een $ 1.200 cheque, kun je vertrekken $ 200 in uw bankrekening en vervolgens verdelen de rest van het geld in de volgende sub-accounts:

  • Noodfonds: $ 200
  • Aankomende gas-en elektrische wissels: $ 150
  • Wedding fonds: $ 200
  • Nieuw dak: $ 250
  • Vakantie: $ 150
  • Speel geld: $ 50

Als u uw salaris krijgen via directe storting, kunt u het zo maken dat uw geld automatisch wordt onderverdeeld in verschillende sub-accounts met elke storting. Als u uw cheques handmatig bij een geldautomaat te storten, is het een beetje lastiger te automatiseren, maar niet veel. Het enige wat je hoeft te doen is inloggen op je account en het opzetten van een periodieke overboeking. Bijvoorbeeld, als je betaald op de eerste van elke maand, kon je het opzetten van een transfer voor de derde van elke maand die specifieke hoeveelheden geld aan uw verschillende sub-accounts toewijst.

(Opmerking: wanneer het deponeren van een fysieke controle in een ATM, je moet wachten voor het inchecken te wissen en vervolgens het geld rond handmatig verplaatsen via uw online account.)

Met banken zoals Ally, er is geen limiet aan het aantal sub-accounts die je kunt maken. Als u wilt dat hyper-specifiek te krijgen, ga ervoor. Er is geen schande in het hebben van een rekening genaamd “Fonds om mijn banden gedraaid in zes maanden omdat ik weet dat het nodig heeft om gedaan te krijgen, maar ik vergeet altijd.”

Hoe Bucket budgettering kan helpen

Als American Bankers Association directeur communicatie Carol Kaplan vertelde Ally , “Onderzoek heeft aangetoond dat wanneer mensen accounts maken met een doel, zijn ze meer geneigd zijn om hun doelen te bereiken.” Psychologisch gezien, het is gewoon logisch. Welk account bent u meer kans om overvallen als je de spontane drang om een nieuwe video game te kopen voel je?

a) generic spaarrekening met $ 3.000 in deze
b) een sub-account bij $ 200 in het allemaal over het draaien van uw banden

Ik durf te wedden op de optie A. Door het scheiden van uw geld, moet je minder kans om te frivool te besteden en meer kans om te zeggen op het goede spoor met uw doelen.

Als een zeer visuele persoon, deze strategie spreekt mij aan. Ik zou zeer terughoudend om mijn auto reparaties fonds raken voor iets anders dan het beoogde doel zijn. Vlak voor uit te trekken het geld, ik denk dat ik in staat te stellen zelf gestrand op de kant van de weg, woedend dat ik kocht zou worden “Madden 2019” in plaats van het krijgen van mijn banden gedraaid.

Ik hou ook van het idee van de emmer budgettering voor haar vermogen om te motiveren. Het opslaan zonder een doel voor ogen kan een ploeteren zijn. Het doet me denken hoeveel mensen zien routine, dag-tot-dag oefenen als slaafsheid. Maar zodra deze zelfde mensen specifiek over hun doelen, de resultaten kunnen dramatisch zijn. Zoek niet verder dan hoeveel moeite mensen in het krijgen in vorm voor hun huwelijk te zetten als je wilt zien hoe het motiveren van een concreet doel kan zijn.

Dezelfde principes gelden voor geld te besparen. Bijvoorbeeld, als u altijd van het nemen van een reis naar Nieuw-Zeeland hebt gedroomd, zou het erg motiverend om te kijken naar uw “Nieuw Zeeland vakantie-fonds” groeien elke maand. Ik wil wedden dat veel meer motiveren en effectiever dan het zien van een generieke spaarfonds groeien zou zijn.

Al met al, emmer budgettering geeft je een gevoel van controle over vele verschillende aspecten van uw leven, en het kan je gemoedsrust te weten dat alle benodigdheden worden verzorgd.

Opslaan als een Team

Een andere handige manier om emmer budgettering doen is als onderdeel van een groep. Er zijn online banken, zoals SmartyPig, die het mogelijk maken meerdere mensen om bij te dragen aan dezelfde spaarrekeningen. Alle sub-accounts kunnen worden bekeken door iedereen in de groep, en je kunt zelfs doelen te stellen.

Dus, als u en uw huisgenoten willen een cross country road trip te doen volgend jaar, kunt u een fonds genaamd “Road Trip” te creëren en ten doel gesteld op $ 1000, het volgende jaar worden afgerond. Als je echt wilde methodisch over te zijn, kun je elke set automatische opnames uit uw salaris, zodat een deel ervan gaat naar het fonds.

Deze functie kan ook zeer nuttig zijn voor koppels die ervoor kiezen om afzonderlijke financiën te houden. Als een echtpaar is sparen voor een bruiloft, vakantie, of een aanbetaling op een huis, kunnen ze zowel afzonderlijk in te loggen op SmartyPig om geld in dat specifieke fonds storten op elk gewenst moment.

Het idee is dat door het automatiseren en te verdelen, neem je de verleiding en wilskracht van de tafel, twee dingen die mensen over het algemeen in de problemen komen als het gaat om het beheer van geld.

Opsommen

Ik denk graag van emmer budgettering als het beheer van geld versie van de populaire organisatie boek “The Life Changing Magic of opruimen.” In dat boek, het doel is om ervoor te zorgen dat elk item u eigenaar heeft een plaats en een doel. Als je weet waar alles is en waarom het er is, het leven is efficiënter en eenvoudiger te beheren.

Bucket budgettering stelt u in staat om hetzelfde te doen met uw geld, waardoor het een geweldige manier voor u om uw financiële leven op orde te krijgen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budgettering Basics: Hoe opzetten van een begroting

Budgettering Basics: Hoe opzetten van een begroting

Het opzetten van een budget kan een ontmoedigende taak zijn. Er is geen reden om te laten intimideren door dit proces. Als je eenmaal hebt ingesteld uw budget kunt u eenvoudig zien waar uw geld naartoe gaat en hoeveel je nog hebt om op te slaan en door te brengen. Volg deze zeven eenvoudige stappen.

Bepaal uw inkomen

Je moet weten hoeveel geld je elke maand moet uw uitgaven te dekken. Als u een nieuwe baan beginnen wilt u misschien een payroll rekenmachine gebruiken om te bepalen hoeveel geld je thuis elke maand zal brengen.

U zult verbaasd zijn over de hoeveelheid. Als u een variabel inkomen, moet u het opzetten van een andere stijl van budget en leren om uw onregelmatige inkomsten zorgvuldig te beheren. Het is belangrijk om precies te weten hoeveel je hebt komen, zodat je weet hoeveel je kunt veroorloven om te besteden.

Bepaal Uw Vaste Uitgaven

Uw vaste kosten zijn items die niet zal veranderen van maand tot maand. Deze items kunnen bevatten huren, een auto betaling, autoverzekering, uw elektrische factuur en uw student lening. Je moet ook besparingen in deze categorie omvatten. Het is belangrijk om eerst zelf te betalen. Idealiter moet je ten minste tien procent van je inkomen gestoken in besparingen per maand. Uw vaste kosten zijn rekeningen die niet zal veranderen van maand tot maand, maar als je eenmaal hebt het opzetten van een budget dat u in staat zijn om de maandelijkse kosten te verminderen door rond te shoppen voor nieuwe plannen.

Bepaal de variabele kosten

Nadat u uw vaste lasten heb opgesomd wil je het bedrag dat u uitgeeft aan de variabele kosten te bepalen.

 Deze items kunnen ook uw boodschappen, uit eten, kleding en entertainment. Deze worden ook beschouwd als variabele omdat je weer op hoeveel u uitgeeft in de volgende categorieën als je nodig hebt om elke maand te kunnen snijden. U kunt zelf bepalen wat je uitgeeft door de herziening van de laatste twee of drie maanden van uw transacties in elke categorie.

Zorg ervoor dat u zijn inclusief seizoensgebonden kosten als u uw budget te plannen. U kunt plannen voor de seizoensgebonden kosten door de vernietiging van een beetje geld elke maand om ze te bedekken.

Vergelijk uw uitgaven aan uw inkomen

Idealiter moet u een budget waar uw uitgaande kosten overeenkomen met uw inkomen te creëren. Als je elke dollar die een specifieke plaats toe te wijzen dit is een zero-dollar budget genoemd. Als de bedragen niet overeenkomen, moet u dienovereenkomstig aan te passen. Het kan nodig zijn om terug te schalen op de variabele kosten.

Als u extra geld aan het einde van de maand, beloon jezelf door de invoering van dat geld direct in besparingen. Als je terugkijkt aanzienlijk op de variabele kosten hebben gesneden en nog steeds niet kan voldoen aan uw vaste lasten, moet u manieren om uw vaste lasten te veranderen vinden. Een andere optie is om een ​​manier om uw inkomen te verhogen door middel van een extra baan, freelance werk of op zoek naar een nieuwe beter betaalde baan te vinden.

Volg uw uitgaven

Nadat u het instellen van uw budget dat u nodig heeft om uw uitgaven bijhouden in elke categorie. U kunt dit doen met budgettering software, of met een online app zoals YNAB of Mint of op een grootboek vel. Je moet een schatting van wat je hebt in elke categorie te allen tijde.

Dit zal helpen om te voorkomen dat u te veel geld uitgeven.

Als je gaat zitten voor een paar minuten per dag zul je merken dat je minder tijd te besteden dan u zou doen als je het allemaal uitgesteld tot het einde van de maand. Het bijhouden van uw uitgaven elke dag zal u toelaten om te weten wanneer te stoppen met uitgaven. U kunt ook schakelen om de envelop-systeem en het gebruik van contant geld, zodat u weet om te stoppen met het besteden wanneer je geld opraken.

Pas als dat nodig is

U kunt aanpassingen gemakkelijk in de hele maand. U kunt een noodsituatie garage te hebben. U kunt geld verplaatsen van uw kleding categorie te helpen dekken van de kosten van de reparatie. Als je geld te bewegen ervoor te zorgen dat u dit doet in uw budget.This is de sleutel tot het maken van uw budget werk. het kan u helpen omgaan met onverwachte kosten en je ervan weerhouden een beroep op uw credit cards als je toevallig een maand uitgeven.

Evalueer uw budget

Nadat u uw budget voor een maand hebt gevolgd, kunt u vinden dat je terug in een paar gebieden kunt knippen, terwijl u meer geld nodig in anderen.

U moet houden het afstellen van uw budget, totdat het voor u werkt. U kunt beoordelen aan het eind van elke maand en wijzigingen aan te brengen in overeenstemming met de uitgaven in de komende maand ook. U moet uw budget te evalueren elke maand voor de toekomst. Dit zal u helpen uw uitgaven aan te passen als uw leven verandert en uw uitgaven stijgingen in verschillende gebieden.

 Budgettering Tips:

  1. Wanneer u werkt in opdracht, moet u een iets ander plan dat u zou moeten werken met het als een variabele budget te volgen, maar wees agressief in het redden om u te helpen dekken tijden wanneer de markt is traag.
  2. Het kan enige tijd duren om uw budget te gaan werken. Als je in de problemen wilt u misschien een van deze budget fixes proberen. Beginnen met budget is slechts een van de stappen die u kunt nemen om te beginnen met het opruimen van uw financiën vandaag. U kunt ook proberen deze vijf budgettering hacks om het beter te laten werken.
  3. Als je beter bij budgettering te krijgen, is het belangrijk om uw uitgaven, rekeningen, en besparingen doelen in evenwicht te houden. U kunt dit doen met behulp van de 50/20/30 regel met uw expenses.You kunt ook zoeken naar nieuwe manieren om elke maand geld te besparen
  4. Bekijk ook deze andere financiële vaardigheden die je moet hebben gekregen, terwijl je op de middelbare school waren. Ze kunnen het beheer van uw geld zo veel makkelijker. Het is nooit te laat om te beginnen met het beheren van uw geld en verander uw situatie.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe om te berekenen hoeveel u Maak een Hour

Onderzoekt Uw inkomen per uur, niet uw jaarinkomen

 Hoe om te berekenen hoeveel u Maak een Hour

Je zou kunnen denken, “Who cares? Ik weet hoeveel ik te maken in een jaar!” Je maakt $ 30.000 of $ 50.000 of $ 75.000 per jaar. Rechts?

Maar het jaarlijkse bedrag dat u verdient vertelt ons niet erg veel. Werken van 40 uur per week voor $ 120.000 per jaar is opvallend anders dan het werk 90 uur per week voor $ 120.000 per jaar.

Om de waarde van uw tijd te ontdekken, moet je jezelf afvragen: Hoeveel maak ik per uur?

Hier is hoe om te berekenen hoeveel je een uur te maken:

De ruwe schatting: afhakken Zeros, delen door 2

De ruwe manier om erachter te komen uw uurtarief is om aan te nemen dat je 2000 uur per jaar werken.

Waarom 2.000 uren? We gaan ervan uit dat je full-time werken, met twee weken vakantie, en geen overuren.

40 uur per week, vermenigvuldigd met 50 werkweken per jaar is gelijk aan 2.000 uur.

Met deze aanname in gedachten, neem dan gewoon uw jaarsalaris, afhakken drie nullen van het einde, en verdeel het resterende aantal door twee.

Voorbeeld 1:

U verdient $ 40.000 per jaar.

Afhakken drie nullen – $ 40

Divide door twee – $ 20

U verdient $ 20 per uur.

Voorbeeld 2:

U verdient $ 70.000 per jaar.

Afhakken drie nullen – $ 70

Divide door twee – $ 35

U verdient $ 35 per uur.

Voorbeeld 3:

U verdient $ 120.000 per jaar.

Afhakken drie nullen – $ 120

Divide door twee – $ 60

U verdient $ 60 per uur.

De exacte methode: ratioanalyse

Natuurlijk, de methode die we hierboven genoemde is een ruwe schatting. Niet iedereen werkt een standaard 40-urige werkweek zonder overuren.

Sommige mensen werken 50 of 60 of 80 uur per week. Anderen werken in deeltijd.

Om dit op te lossen, wenden we ons tot de meer precieze methode om uit te vinden hoeveel je verdient per uur. Het heet de “ratio-analyse” methode.

Klinkt technisch, hè? Kom tot rust. Laat je niet dat zin afschrikken – dit is een vrij eenvoudige methode.

Ratio analyse omvat de berekening van de verhouding tussen de uren die u besteedt aan het werk en uw inkomen. Als je verdient $ 400 voor een 40-urige werkweek, uw dollar-to-uur ratio is 10 tot 1 (of $ 10 per uur).

Laten we aannemen dat je een raise naar $ 500 per week. Op het eerste gezicht lijkt het misschien alsof uw dollar-to-uur-ratio is nu gestegen tot 12,50 tot 1. ($ 500 gedeeld door 40 = $ 12,50 per uur.) Hoera!

Maar de promotie dwingt je tot 60 uur per week werken. Uw dollar-to-uur ratio is slechts 8,3 tot 1. ($ 500 gedeeld door 60 = $ 8,33 per uur).

Met andere woorden, je salaris gestegen, maar uw uurtarief is gedaald.

Laten we lopen door een paar voorbeelden:

Voorbeeld 1:

U verdient 38.000 $ per jaar.

Je werkt 40 uur per week, met drie weken vakantie.

Werken tijd = 40 uur x 49 weken = 1960 uur per jaar.

$ 38.000 / 1960 = $ 19.38 per uur (of 19,4-1 dollar tot uur ratio)

Voorbeeld 2:

U verdient 18.000 $ per jaar.

Je werkt 15 uur per week, met drie weken vakantie.

Werken tijd = 15 uur x 49 weken = 735 uur per jaar.

$ 18.000 / 735 = $ 24.48 per uur (of 24,5-1 dollar tot uur ratio)

Voorbeeld 3:

U verdient $ 350 per week.

Je werkt 20 uur per week.

$ 350/20 = $ 17,50 per uur (of 17,5 tot 1 dollar-to-uur ratio)

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoeveel kost Working kosten u?

Ja, gaan werken kost geld. Erachter te komen hoeveel.

Hoeveel kost Working kosten u?

Je denkt dat je weet hoeveel je verdient. Je maakt $ 35.000 of $ 50.000 of $ 75.000 of 95.000 $ per jaar, plus een 3 procent pensioen match.

Je hebt zelfs berekend uw uurtarief. Je maakt $ 18 of $ 25 of $ 36 of $ 52 per uur.

Maar je bent nog niet klaar. Nu moet je om erachter te komen uw uitgaven.

“Maar mijn werk vergoedt me voor de kosten als ik op reis voor mijn werk.”

Nee, dat is niet wat ik bedoel. Ik verwijs naar uw niet-terugbetaalbare kosten.

De kosten van de werkzaamheden. De kosten van het houden van uw werk.

Om de kosten van werken te illustreren, laten we eens kijken naar een hypothetisch voorbeeld.

Kosten van Werkvoorbeeld 1

Allison moet mooie kleren aan het werk te dragen – niet maatpakken, per se, maar “business” kleding zoals zijde shirts, potlood rokken, en hakken. Ze zou normaal gesproken niet deze kleding te kopen als ze niet deze baan had.

Ze koopt een nieuw item voor haar werk garderobe een keer per maand, tegen een kostprijs van ongeveer $ 100. Ze besteedt $ 1.200 per jaar op werkkleding. Ze besteedt ook 3 uur per maand, of 36 uur per jaar, winkelen voor werkkleding.

Allison schudt ook handen met klanten, zodat haar nagels moet er professioneel uitzien. Ze krijgt manicures twee keer per maand, tegen een kostprijs van $ 25 per manicure. Ze zou normaal gesproken niet doen als ze niet werkte. Ze besteedt $ 600 per jaar op deze, en het kost haar een extra 3 uur per maand of een andere 36 uur per jaar.

Ze rijdt ook 25 minuten om te werken en 25 minuten terug, de uitgaven 4,16 uur per week woon-werkverkeer.

Dat is 208 uur per jaar, uitgaande van een vakantie van twee weken. Ze besteedt ook $ 25 per week, of 1.250 $ per jaar, op de brandstof die rechtstreeks verband houden met haar reiskosten woon-werkverkeer.

De slijtage-en-scheur op haar auto kostte haar een extra $ 400 per jaar.

Allison koopt meer gemaksproducten omdat ze werkt. Ze brengt een extra $ 20 per week aan boodschappen, in vergelijking met het bedrag dat ze zou besteden als ze niet werkte en had de tijd om te koken vanaf nul.

Dat is nog eens $ 1.000 per jaar.

Ze is in een haast in de ochtend. Normaal gesproken probeert ze om koffie te brouwen thuis, maar een keer per week is ze te laat en koopt een $ 3 koffie. Dat is nog eens 150 $ per jaar.

Haar twee kinderen zijn in het derde en vierde leerjaar. Ze gaan naar naschoolse programma van 03:00, wanneer de school verhuurt, tot 6 uur, wanneer Allison komt thuis van het werk. De kinderen genieten van de naschoolse programma’s, en ze zouden willen deelnemen aan de programma’s, ongeacht of niet Allison werkt, zodat de kosten is neutraal. Het blijft hetzelfde.

Maar in de zomer, wanneer de school is uit, Allison nodig heeft om de twee kinderen in een zomer-dag kamp zetten. Dit kost $ 1.500 per kind voor de zomer, of $ 3.000 in totaal.

In totaal Allison besteedt 7.600 $ per jaar op de kosten van werken. Ze brengt ook een extra 280 uur woon-werkverkeer en het kopen van zakelijke kleding.

Wat is Haar uurtarief?

Ze verdient $ 55.000 per jaar plus een 3 procent pensioen match, die een waarde van $ 1.500 is. Haar bedrijf gesponsorde ziektekostenverzekering, als ze gekocht op de open markt, zou kosten haar $ 250 per maand, of $ 3.000 per jaar, dus haar “totale beloning” is $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 of $ 59.650.

Ze besteedt $ 7.600 aan de kosten van de werkzaamheden, zodat haar “net” pay is $ 52.050.

Ze werkt 40 uur per week, 50 weken per jaar, plus ze besteedt een extra 280 uur per jaar woon-werkverkeer en het kopen van zakelijke kleding, voor een totaal van 2280 uur per jaar.

Dit betekent dat ze “net uurtarief” is $ 52.050 / 2280 = $ 22,82 per uur.

Laten we proberen een ander hypothetisch voorbeeld.

Kosten van Werkvoorbeeld 2

Bob moet pakken dragen, riemen en glimmende schoenen aan het werk. Elk pak kost hem $ 300. Hij is eigenaar van ongeveer vier kostuums, en hij één vervangt een jaar als ze versleten of ziek-fitting.

Hij koopt ook ongeveer zes dress shirts, twee riemen, verschillende sokken, een paar schoenen en twee nieuwe banden per jaar, voor een jaarlijkse extra totaal van $ 400. Dat betekent dat hij besteedt $ 700 per jaar voor zakelijke kleding. Hij brengt 10 uur per jaar het kopen van zakelijke kleding.

Hij moet ook zijn pakken krijgen chemisch gereinigd. Dit kost een extra $ 40 per maand, of 480 $ per jaar.

Hij spendeert 30 minuten per maand (6 uur per jaar) wegbrengen en ophalen van de stomerij.

Hij is naar verwachting te zien zijn in een nette uitziende auto toen hij rijdt om te voldoen aan klanten, dus hij krijgt zijn auto wekelijks gewassen. Als hij niet werkte, zou hij normaal nooit doen. De wekelijkse wasstraat kost $ 5, voor een totaal van $ 250 per jaar.

Bob grijpt soms lunch van een lokale quick-eetcafe toen hij vergeet lunch meenemen naar het werk. Hij doet dit twee keer per week, voor $ 7 een lunch, voor een totaal van $ 700 per jaar.

Hij heeft een 45-minuten pendelen in elke richting. Uitgaande van een vakantie van twee weken, brengt hij 375 uur per jaar woon-werkverkeer. Hij besteedt ook $ 800 op het voertuig slijtage-en-scheur en $ 2.500 op benzine per jaar in reiskosten woon-werkverkeer.

In totaal zijn de kosten van werken Bob’s is $ 5.430 per jaar.

Hij maakt hetzelfde tarief als Allison – 55.000 $ per jaar met een 3 procent pensioneringsgelijke en ziekteverzekeringskassen die anders $ 250 per maand zou kosten als hij kocht het als een individueel plan. Dat is een totale vergoedingspakket van $ 59.650.

Zijn “net” te betalen, is echter $ 54.220. Hij besteedt ook 391 uur per jaar in het woon-werkverkeer, afhaken stomerij en het kopen van zakelijke kleding.

Ervan uitgaande dat hij ook werkt een 40-urige werkweek, zijn uurtarief is $ 22.67. Als hij werkt een 45-urige werkweek, zijn uurtarief is $ 20,53. En als hij werkt 50 uur per week, zijn tarief is $ 18,75 per uur.

Het komt neer op

Berekenen altijd uw kosten van werken. Gebruik dit als de ruggengraat van uw budget.

Natuurlijk kunt u altijd op zoek naar manieren om uw werkingskosten te knippen. U kunt gelofte om de lunch te dragen om elke dag te werken. U kunt stoppen met het kopen van koffie uit. U kunt kijken naar goedkopere zakelijke kleding.

Maar sommige kosten, zoals reiskosten woon-werkverkeer en kinderopvang, zal niet verdwijnen. U kunt ervoor kiezen om deze kosten uit je “inkomen” aftrekken wanneer u uw budget te creëren.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe te houden aan uw vakantie budget

 Hoe te houden aan uw vakantie budget

De vakantie kan een heel leuk zijn en ze kunnen zeer belastend zijn. Het is het seizoen van het geven, wat vaak betekent dat het ook het seizoen van de uitgaven. Een van de beste dingen die je kunt doen om te helpen de feestdagen een stuk minder stressvol is het creëren en vasthouden aan een vakantie budget. Het creëren van een vakantie-uitgaven plan zal uw stress te verlichten en zorg ervoor dat je niet in de schulden gaan dit vakantieseizoen.

Begin met een lijst van Holiday Uitgaven

Ten eerste moet je een lijst van alle vakantie-uitgaven van de die je zal moeten maken.

Dit geldt ook voor geschenken die je nodig hebt om te kopen, kaarten, inpakpapier, reiskosten, gift uitwisselingen op het werk, donaties en decoraties. Dit geeft je een idee van de dingen die u gedekt zal moeten geven. Veel mensen alleen maar na te denken over de gaven en vragen zich af waarom geld is zo strak in december zelfs als ze gespaard geld voor cadeaus.

Beslis over een bestedingslimiet

Bepalen hoeveel u beschikbaar voor Kerstmis kosten te dekken dit jaar. Als u overweegt dit bedrag zeker te zijn dat je alleen geld dat je hebt gereserveerd voor Kerstmis of extra geld dat u kunt vinden in uw budget te gebruiken.

Geld toewijzen aan elke categorie

Verdeel het geld omhoog over de verschillende categorieën die je hebt. Dit betekent koppelen van een bepaalde hoeveelheid voor elke gift. Dit is ook handig als u brainstormen naar cadeau-ideeën. Het hebben van een vast bedrag kunt u ideeën in die prijsklasse.

Maak een boodschappenlijst

Maak een lijst voor uw vakantie winkelen.

Je moet een of twee ideeën binnen uw prijsklasse voor elk individu. Als u de tijd om de verkoop papieren zoeken neem je in staat zijn om een ​​aantal grote cadeaus te vinden voor minder geld dan u begroot of je in staat zijn om die persoon te krijgen een leuk cadeau.

Volg uw uitgaven

Dan beginnen winkelen met je lijst.

Je moet ook rekening uw budget blad met jou. Als je elk item te kopen steek het uit uw lijst en het aftrekken van uw Christmas draait budget totaal. Dit zal u laten weten hoe uw budget aan het doen is te allen tijde en het gemakkelijker maken om aanpassingen tussen de categorieën te maken als dat nodig is. Het bijhouden van uw uitgaven is de grootste sleutel tot het vasthouden aan je budget.

Tips:

  1. Doe jezelf een plezier en vasthouden aan een cash enige systeem. Aanbrengen van de giften op een credit card maakt het makkelijker om te veel uitgeven. Dit kan echt helpen om zich aan uw budget voor de feestdagen. Het is een geweldige strategie als je krap bij kas bent en je veel van uw boodschappen in de winkel.
  2. Profiteer van de Black Friday verkoop. De deur buster deals bespaart u een hoop geld. Het bekijken van uw lijst en de verkoop van tevoren kan u helpen uw spaargeld hier te maximaliseren.
  3. Online winkelen bespaart u geld en tijd als je een vergelijking te winkelen. Vergeet niet te kijken voor gratis verzending codes en orde in voldoende tijd voor uw giften aan te komen. Veel online winkels bieden extra besparingen en gratis verzending over de Black Friday weekend. Zorg ervoor dat u ook hier de Cyber ​​Monday verkoop.
  4. Voeg altijd een paar extra giften aan uw boodschappenlijstje. Deze giften moeten generiek zijn voor het geval u een verrassing geschenk te ontvangen of vergeet om te winkelen voor iemand. Het kan je geest te verlichten en bespaart u van klauteren om iets op het laatste moment te vinden.
  5. U kunt extra geld om uw vakantie kosten te dekken door het nemen van een vakantiebaantje verdienen. Dit kan een goede oplossing op korte termijn zijn als u aan de begroting vergat voor de feestdagen tijdens het jaar.
  6. Beginnen met sparen in januari tot het winkelen bij Kerstmis gemakkelijker. Als je opzij zetten geld elke maand om uw kerst uitgaven te dekken, zul je geen zorgen te maken over het vinden van het geld voor de cadeaus of reizen die u wilt over de vakantie seizoen over te nemen. Kijk naar het bedrag dat u dit jaar door te brengen en deel dit door twaalf. Dit is het bedrag moet u elke maand op te slaan. Als u wilt in staat zijn om meer uit te geven, probeer dan afgezien van een beetje meer elke maand. Het opslaan van $ 50 extra dollars per maand zal je $ 600 geven met Kerstmis, tijdens het opslaan van $ 100 per maand ontvangt u een extra $ 1,200 te geven.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 Verrassende manieren waarop uw soberheid kost je

6 Verrassende manieren waarop uw soberheid kost je

Soberheid, is op zich een goede zaak. Maar toen tot in het extreme, kan soberheid in feite averechts werken, kost je meer geld dan u opslaat.

Hier zijn 6 grote manieren al te veel van een vrek kun je eigenlijk financieel kwetsen.

1. U bent uw tijd verspillen

Als u uren per week te besteden het knippen van coupons, het vergelijken store circulaires en gaan van winkel naar winkel om addertje onder het gras wat er ook te koop die week, kunt u niet krijgen van een goed rendement op uw investering.

De tijd die je uitgaven probeert een fractie hier op te slaan en een fractie kon er eigenlijk beter worden besteed aan zaken als meer uren werken, de verkoop van een deel van uw ongewenste spullen of het starten van die kant bedrijf dat u altijd al over gesproken. Zorg ervoor dat de tijd dat je bent te investeren is echt de payoff u krijgt waard.

2. U bent niet kopen van Quality

U kunt in staat zijn om een ​​paar koopje bin trainers te kopen voor een prikkie, maar de deal zal niet zo groot zijn als ze slijten in een paar maanden en hoef je alleen maar naar een ander paar te kopen.

Als het gaat om zaken als kleding, schoenen, grote elektronica en auto en thuis reparaties, zorg ervoor dat je krijgt zowel een goede prijs en een product dat u zal duren voor de komende jaren. Soms is het de moeite waard meer te betalen voor kwaliteit.

3. U bent te gevoelig om een ​​“Good Deal”

Als je gewoon niet kan de verleiding van een koopje weerstaan, kon je de uitgaven meer dan je nodig hebt om.

Als je een goede prijs op iets dat je al van plan de aankoop kan vinden, dat is fantastisch.

Maar niet iets kopen, alleen maar omdat het lijkt alsof “te goed van een deal om te laten liggen.” Dat is precies wat winkels hopen dat je zult doen.

4. U bent Cutting Corners

Soms moet je geld uitgeven om geld te besparen. Dit omvat zaken als het nemen van uw auto voor regelmatig geplande onderhoud en het inhuren van een professional om reparaties rond het huis je niet voelt dat je jezelf goed doen.

Verwaarlozing deze dingen, en je kon vinden het terug te komen om u te achtervolgen (en kost je) in de toekomst.

5. U bent niet wordt Gezonde

Het kan goedkoper zijn om de lunch te eten van het menu waarde bij McDonald’s, maar dat betekent niet dat het een slimme keuze. Investeren in je gezondheid kunt u besparen honderden (of meer) in de medische zorg langs de lijn, dus zorg ervoor dat je niet te offeren voeding.

Je hoeft ook niet willen beknibbelen op de jaarlijkse check-ups met uw arts en tandarts, of op de volgende instructies geven ze je.

6. U het gevoel beroofd

Als uw budget is zo streng je het gevoel dat je nooit plezier te hebben, je bent kwetsen van uw relaties of je nooit jezelf trakteren op iets, draai dan een beetje.

Succesvol beheer van geld betekent dat het gebruik van uw geld op een manier die u toelaat om het leven dat je wilt leiden. Maak wat ruimte voor het plezier of je mist het merk.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe de begroting als een enkele Super Mom

 Hoe de begroting als een enkele Super Mom

Als alleenstaande moeder vaak geleverd met een aantal unieke uitdagingen, met name in de financiële arena. Immers, het verhogen van kinderen komt niet goedkoop. Volgens de USDA , het kost $ 233.610 gemiddeld om een kind te verhogen tot 18 jaar.

In een twee-ouder huishouden, kunnen er twee inkomen om de kosten te behandelen. Alleenstaande moeders, aan de andere kant, hebben meer kans om te maken van het werk op een inkomen alleen. Dat is waar een alleenstaande moeder budget kritisch wordt.

Een budget kan een redder in nood zijn, vooral wanneer er kinderen in het beeld. Als je een super alleenstaande moeder bent, kunnen deze tips helpen u uw budget nagel en maken het grootste deel van uw geld elke maand.

1. Begin met je inkomen

Er zijn twee belangrijke nummers die je nodig hebt om een ​​alleenstaande moeder budget te maken: de totale ontvangsten en uitgaven.

Als u uw budget te plannen, te beginnen met het toevoegen van uw maandelijkse inkomen. De eenvoudigste manier om dat te doen, of u nu een regelmatige 9-5 gig werkt of het controleren van meerdere taken, is om uw loonstrookje te controleren. Als je verdienen wekelijks of tweewekelijks hetzelfde bedrag, kunt u deze inkomsten als uw basislijn gebruiken.

Voeg vervolgens in alle inkomsten die u behaalt met een kant drukte of part-time werk. Dit kan vaker onregelmatig zijn, afhankelijk van hoe je vaak bent u aan het doen part-time of aan de zijkant werk.

Voeg ten slotte in elk kind support of alimentatie die u regelmatig ontvangt. Als u deze betalingen ontvangen, maar het is niet consistent, wilt u wellicht niet om ze op te nemen in uw inkomen totaal.

2. Ga verder met uw uitgaven

De volgende stap is het toevoegen van op wat u elke maand uitgeeft. U kunt deze te verdelen in twee categorieën: essentiële uitgaven om uw levensstandaard en de “extra’s” te handhaven.

Dus wat is essentieel? Uw lijst is mogelijk dingen zoals onder andere:

  • behuizing
  • nutsbedrijven
  • Mobiele telefoon en internet service
  • Kinderopvang
  • Luiers en formule als je een baby
  • Boodschappen
  • Gas
  • Verzekering
  • Schuld aflossen
  • -Kid-gerelateerde benodigdheden zoals schoolmaaltijd vergoedingen, schooluniformen of activiteit vergoedingen voor extracurriculars
  • spaargeld

Waarom wordt besparingen hier vermeld? Het is makkelijk. Als je een alleenstaande moeder bent, een noodfonds is iets wat je niet kunt veroorloven om te doen zonder. besparingen Emergency kan van pas komen als je een onverwachte garage hebben of uw kind ziek wordt en je nodig hebt om een ​​dag van het werk missen. Zelfs als je alleen budget $ 25 per maand voor besparingen kunnen kleine hoeveelheden oplopen. Het behandelen van besparingen als een wetsvoorstel zorgt ervoor dat het geld weg regelmatig wordt gezet.

Vervolgens door naar de extra’s lijst. Dit is waar je onder andere kosten die u niet per se nodig. Bijvoorbeeld, moet u wellicht:

  • Uit eten
  • vermaak
  • Kleren
  • Reizen
  • Kabel TV
  • lidmaatschap van de sportschool

Trek al uw uitgaven (essentiële en extra’s) van uw totale inkomen. Idealiter moet je geld overhoudt. Dit is geld dat u zou kunnen toevoegen aan besparingen of gebruik te betalen van uw schuld als je het uitvoeren bent studieleningen, een auto lening of creditcard saldi.

Als u niet beschikt nog wel iets over, of erger nog, je bent in de negatieve, moet u afstemmen van uw alleenstaande moeder budget door het verminderen van uw uitgaven.

3. Besparingen vinden in uw budget

Zodra u hebt uw eerste budget gedaan, kunt u een tweede blik om besparingen te nemen. Hier zijn enkele specifieke tips voor het kappen van de uitgaven en het vrijmaken van contant geld in uw budget:

Verlaag de kosten voor kinderopvang. De gemiddelde kosten van kinderopvang voor een kind loopt tussen de $ 5547 en $ 16.549, afhankelijk van de staat waar u woont. Dat breekt tot $ 106 tot $ 318 per week. Daycare hulp is beschikbaar voor een aantal alleenstaande moeders die voldoen aan bepaalde eisen inkomen, maar als je niet in aanmerking komen, kunnen er andere manieren om kosten te besparen.

Bijvoorbeeld, kunt u in staat om een ​​familielid die bereid is om kinderopvang te bieden tegen een gereduceerde prijs. Of je kan het opzetten van een kinderopvang swap met een andere moeder wiens schema tegengesteld is aan jou. Zelfs het verminderen van uw kosten voor kinderopvang met $ 50 per maand kon $ 600 per jaar weer toe te voegen aan uw budget.

Gebruik apps toe te voegen aan uw spaargeld. Of je winkelen voor boodschappen, kleding of iets daar tussenin, is er een app die u kunt geld besparen.

Ibotta , bijvoorbeeld, biedt kortingen op supermarkt aankopen, zodat u niet hoeft te coupons knippen. De gemiddelde gebruiker bespaart $ 240 per jaar. RetailMeNot is een geweldige plek om te promo codes en afdrukbare coupons voor retailers zoals Amazon, Sears en Macy’s te vinden. Kidizen is ontworpen voor moeders die willen kopen (en verkopen) kids’ kleren.

Maak gebruik van uw credit card beloningen voor besparingen. Een creditcard beloningen kan enorm zijn als het gaat om het redden, vooral als je het verdienen van geld terug. Volgens een 2017 WalletHub rapport , kan het beste beloningen credit cards tot wijken voor $ 1634 in besparingen waarde gedurende de eerste twee jaar. Dat cijfer omvat beloningen verdiend van aankopen, evenals een eerste bonus.

Dus wat voor soort beloningen kaart is het beste voor uw alleenstaande moeder budget? Het hangt af van hoe u besteden gemiddeld. Als de meeste van uw aankopen bij supermarkten, groothandel clubs, warenhuizen of benzinestations zijn gemaakt, zou je een kaart die de meeste punten heeft willen of contant geld mogelijk terug voor deze aankopen. Aan de andere kant, als u reist met uw kiddos regelmatig, een reis-beloningen kaart kan de betere keuze.

Vergeet niet om op te letten voor de jaarlijkse vergoeding en het jaarlijkse tarief als je de neiging om een ​​saldo op uw kaart te dragen. Kosten en rente kunnen weg te knabbelen aan de waarde van uw spaargeld.

Overweeg een bankrekening switch. De gemiddelde bankrekening kosten $ 97,80 per jaar aan vergoedingen. Dat lijkt misschien niet veel, maar het kan oplopen tot bijna $ 1.000 toe te voegen meer dan een decennium. Als u kosten van uw bank niet de laatste tijd hebben beoordeeld, neem dan een seconde om dit te doen. Als je krijgt en bedot, overweeg dan het verplaatsen van uw geld naar een online bank of traditionele bank die is fee-vriendelijk voor uw spaargeld totale stimuleren.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 dingen moet je nooit Uitsnede van uw budget

Het maakt niet uit hoe strak uw budget, ruimte laten voor deze rekeningen …

6 dingen moet je nooit Uitsnede van uw budget

Er zijn tal van manieren waarop u kunt geld besparen. U kunt stoppen om te dineren in restaurants, stoppen met het kopen van nieuwe kleren, knippen uw kabel-tv of zelfs uw Internet service.

Maar wat items moet u absoluut nooit gesneden uit uw budget, maakt niet uit hoe krap bij kas u op dit moment kan voelen?

Hier is een lijst met items die je nooit moet knippen, maakt niet uit hoe brak je je voelt. Zorg ervoor dat u elke laatste dubbeltje te betalen voor deze kosten, zelfs als je een tweede baan te nemen om dit te bekostigen.

# 1: Health Insurance

Wist u dat twee derde van alle faillissementen rechtstreeks zijn gekoppeld aan medische rekeningen? Er is geen limiet aan hoe hoog je ziekenhuisrekeningen kunnen rekken.

Als u een auto wrak, het meeste geld je kans om te verliezen bent is de waarde van de auto’s (niet meegerekend, natuurlijk, elke medische rekeningen in verband met de auto-ongeluk.) Dat betekent dat uw nadeel is waarschijnlijk niet meer dan $ 20.000 .

Maar ziekenhuisrekeningen kunnen, vrij gemakkelijk, uitstrekken tot in de zes-cijferige mark. Als u een ernstige verwonding of ziekte, kan uw medische rekeningen uitstrekken tot in de miljoenen. Dat is meer gemeen dan je zou verwachten.

Als uw werkgever ziektekostenverzekering niet aanbiedt, koop je eigen plan. Als u denkt dat de individuele plannen zijn te duur, rekening houden met de kosten van het niet hebben van een. Als je echt moeite om betalingen te doen, kies dan een plan dat een hoog eigen risico heeft.

Nadat ik afgestudeerd aan de universiteit, kocht ik een ziektekostenverzekering plan met een $ 5.000 aftrekbaar.

Uiteraard Ik vertrouwde nooit over dit plan voor een griepprik, contactlenzen, of een andere standaard kantoor te bezoeken. Ik wist dat als ik ziek werd en moest naar de dokter, zou ik de rekening out-of-pocket te betalen.

Maar met mijn $ 5.000 hoog eigen plan, ik had de gemoedsrust te weten dat mijn “nadeel” werd afgedekt.

Als ik ernstig ziek of gewond zijn, zou het meeste geld dat ik zou moeten betalen $ 5.000. Het zou niet leuk om deze betalingen te maken, maar het zou zeker beter het nodig om $ 40.000 of meer te betalen.

# 2: Eigenaren Verzekeringen

Na kosten in verband uw gezondheid, de tweede single-grootste factuur die je ooit kan hebben om te betalen is de kostprijs van uw huis.

Als er een ramp toeslaat in uw huis wordt vernietigd – misschien door brand, tornado, aardbeving of andere ramp – wordt u op de haak voor het betalen voor die schade, tenzij je huiseigenaren verzekering. En als je denkt hypotheekbetalingen zijn nu hard, gewoon wachten tot je twee hypotheken betaalt: een voor het huis waarin je leeft, en één voor het huis dat werd vernietigd.

Veel kredietverstrekkers en hypothecaire bedrijven willen hun activa te beschermen, zodat ze verzamelen verzekering als een deel van hun hypotheek. Met andere woorden, wanneer u uw hypotheek te betalen, die u misschien al moeten betalen deze verzekering. Maar double-check uw lening documenten in om ervoor te zorgen.

Ook herwaarderen uw verzekering ten minste eenmaal per jaar om ervoor te zorgen dat u een voldoende hoeveelheid van de dekking. Met een te laag verzekering is bijna net zo erg als het hebben van helemaal geen.

# 3: Autoverzekering

Ik weet het, ik weet het: ik blijven praten over de verzekering.

Maar dat is omdat het zo verdomd belangrijk.

Het is tegen de wet om te rijden zonder op zijn minst een state-gemandateerde minimale hoeveelheid autoverzekering. Het kost niet veel meer om u te krijgen beetje extra dekking die zal betalen voor schade aan zowel uw auto en het voertuig van de andere partij. U zult ook willen aansprakelijkheid bescherming die lichamelijk letsel zal meer in het geval van een ongeluk.

Denk eraan: lichamelijk letsel is een verband met de gezondheid wetsvoorstel, en die kosten kunnen worden astronomisch.

# 4: schulden af ​​te lossen

Als je hoge rente creditcard schuld betaalt, zoals 29 procent april creditcard kosten, is het moeilijk voor u om te veroorloven om niet te betalen die terug zo snel mogelijk. Elke maand dat je het betalen van een hoge rente lening, je zinken steeds verder in een gat.

Echter, als je hebben een lagere rente schuld, zoals een redelijke hypotheek of een auto lening single-digit-rate, je hoeft niet te worden in zo veel van een haast om die lening terug te betalen.

Voordat je haast af te betalen die een lage rente schulden, moet u zich richten op het opbouwen van een noodfonds en sparen voor het pensioen. Die leidt naar mijn volgende punt …

# 5: Uw Noodfonds

U zult versteld staan ​​van de rust-of-mind dat je ervaart als je weet dat je een paar maanden salaris opzij gezet om te gaan met eventuele calamiteiten die kunnen opduiken.

Als er iets onverwachts gebeurt zou dat vroeger je nodig hebt om uit te breken van de credit cards – zoals de gebarsten leidingen in uw badkamer – u zult in staat zijn om de rekeningen meteen te betalen, zonder in te gaan op een schuld.

Blijven toevoegen aan uw noodfonds, het pas nadat u eerst uw 401 (k) wedstrijd te maximaliseren. Die leidt naar mijn volgende punt …

# 6: Uw 401k werkgever Match

Als je baas overeenkomt met uw bijdragen aan 401 (k), die optimaal gebruik maken van deze mogelijkheid. Als u een 50 cent wedstrijd op elke dollar die u investeert, tot aan de eerste 6 procent te krijgen, bent u effectief het verdienen van een 50 procent “gewaarborgde rentevoet” op 6 procent van uw salaris. Dat is aanzienlijk.

Als je eenmaal hebt maxed out uw werkgever match, zich richten op het opbouwen van een noodfonds en de terugbetaling van een hoge rente schuld. In de tussentijd, zorg ervoor dat je niet beknibbelen op uw verzekering plannen. Insurance is de beste bescherming die je hebt tegen zinken nog verder in de schulden.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe uw Social Circle van invloed op uw budget

 Hoe uw Social Circle van invloed op uw budget

Mensen zijn sociale wezens. We hebben de neiging om de mensen om ons te spiegelen.

Dus als je probeert om uw budget te beheren, kosten te besparen, meer verdienen, en in het algemeen steeds meer financieel savvy, moet je een lange, harde kijken naar de mensen om je heen.

Heeft uw sociale kring bestaan ​​uit goede invloeden en rolmodellen? Of zijn uw vrienden en familie aan te moedigen ongezonde financiële gewoonten?

Leuk of niet, onze sociale kring-collega’s, buren, vrienden, familie-een grote rol in het vormgeven van onze houding en gedragingen ten opzichte van geld speelt.

Als u zich zorgen dat de mensen in je leven niet uw beslissing om een ​​meer budget-bewuste levensstijl ondersteunen, hier zijn een paar tips.

1. Neem wie je hangen met voorzichtig

Je hebt de neiging om mensen om je heen te imiteren. Ik zeg niet dat je moet helemaal opgeven tijd doorbrengen met je vrienden die meer zorgeloos met hun geld; Immers, vriendschap is onbetaalbaar.

Echter, voor het moment, misschien moet je concentreren op de uitgaven van uw vrijdagavond met het gedeelte van je vrienden die de neiging hebben meer kostenbewust te zijn.

Als al je vrienden krijgen de VIP-fles service in een nachtclub, kunt u in de verleiding om hetzelfde te doen. Als je te hangen met die groep van vrienden die liever krijgen een bevroren pizza en kijken Netflix, dan zul je het meest waarschijnlijk hetzelfde doen.

2. Suggestie Goedkoper Activiteiten

Hoe kunt u tijd doorbrengen met die vrienden die willen besteden? Wees de persoon die activiteiten suggereert.

Je vrienden kunnen terugvallen op hun standaard gewoonten van uit eten gaan in restaurants of slaan up bars als niemand een alternatief suggereert.

Het nemen van het op jezelf om een ​​andere activiteit te noemen betekent dat u iets dat zowel leuk en portemonnee-vriendelijke plukken.

Ga je op een nachtelijke wandeling, het spelen van bordspellen, voetballen in het park, het bekijken van films thuis, of het hebben van een jamsessie in de woonkamer zijn allemaal goede opties.

Als een toegevoegde bonus, kunt u meer populair met je vrienden geworden, omdat ze niet meer op de proppen komen met leuke ideeën of activiteiten.

Wilt u zich natuurlijk uitgegroeid tot de centrale organisator binnen uw groep vrienden. Wie wist knijpen centen zouden kunnen leiden tot een sterkere vriendschappen?

3. Haal uw echtgenoot on Board (als je die hebt)

Niets kan uw budget decimeren sneller dan een partner die ofwel niet uw visie delen, of niet genieten na door met de uitvoering.

Door het motiveren van uw echtgenoot, dan heb je ook jezelf te motiveren. Soms is de beste manier om vast te houden aan een plan is door beroep doet de hulp van een verantwoording maatje. Er is niemand beter dan je echtgenoot of partner om die rol te vervullen.

Wat moet u doen als uw echtgenoot is niet geïnteresseerd? Vraag hem of haar om een ​​visie bord te creëren om de onderliggende “waarom,” het motief ontdekken, achter deze nieuw gevonden soberheid. Als ze niet uw wens begrijpen om de begroting, kunnen ze na het besef dat je een restaurant bent overslaan van vanavond, zodat u kunt een aanbetaling op een huis te maken, of 5 jaar eerder met pensioen dan gepland, of zich te ontdoen van uw auto betalingen voor eens en altijd.

U kunt uitleggen dat budgettering gaat niet over jezelf ontnemen van een paar aflaten. Het gaat over tippen dichter bij uw grote doelen. Het overslaan dessert voelt niet als een dergelijk offer als je het geld dat u zou hebben besteed aan chocoladecake realiseren is nu extra geld in uw Aruba reis fonds.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De “Pay Yourself First” Budgeting Method

Heeft een Line-Item Budget niet willen? Probeer deze leuke Budgeting Alternative

De

Als budgettering klinkt saai is het misschien omdat je gaat over het de verkeerde manier.

Wanneer de meeste mensen denken over het opstellen van een budget, voorstellen dat ze een strikte lijn-post budget dat de precieze hoeveelheid die ze nodig hebben om te besteden aan boodschappen, gas, nutsbedrijven, restaurants, en andere kosten details.

Bijvoorbeeld, de traditionele formule voor budgettering een toewijzing van $ 200 per maand voor kleding, $ 100 per maand toe te schrijven voor uit eten gaan, en $ 350 per maand voor boodschappen en huishoudelijke schoonmaakmiddelen.

Type A versus Type B Persoonlijkheid Budgeting

Het creëren en onderhouden van een strikte lijn-post budget is zeer gestructureerd en tijdrovend. Het ontwerpen van dit type structuur werkt goed voor de methodische, goed georganiseerde Type A Als u in deze categorie vallen, je bent zeer detail-oriented, agressief aflossing van uw schuld, of dat u bespaart met een bepaald doel voor ogen. Je bent ook zeer gemotiveerd om hun financiën te optimaliseren.

Echter, andere persoonlijkheden hebben een moeilijke tijd aan het ontwikkelen en zich te houden aan dit soort structuur.

Als je de neiging om een ​​big-picture persoon in plaats van een detail-oriented persoon te zijn, dat betekent dat je een type B persoonlijkheid en je moet proberen dit alternatief Betaal eerst jezelf methode.

Hoe kan ik een “Pay Yourself First” systeem te ontwikkelen

De “Pay Yourself First” manier van budgettering begint wanneer je opschrijven hoeveel je mee naar huis. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je verdient $ 4.000 per maand in nettoloon, na belastingen.

Na het schrijven van uw maandelijks nettosalaris, schrijf uw spaargeld doelen. U kunt beslissen dat u wilt opzij zetten het volgende:

  • $ 400 per maand voor een individuele pensioen-account
  • $ 200 per maand om naar het kopen van uw volgende auto in contanten te zetten
  • $ 100 per maand om in de richting van toekomstige autoreparaties zetten
  • $ 200 per maand in de richting van toekomstige huis reparaties en onderhoud
  • $ 50 per maand te betalen voor een jaarlijkse vakantie
  • $ 50 per maand ten opzichte van toekomstige huis, auto, en de ziektekostenverzekering eigen risico en co-betaalt, dat je zou willen een noodfonds te overwegen)
  • $ 200 per maand (of meer) te betalen voor uw kind college onderwijs, afhankelijk van hun

Dat is $ 1.200 per maand die u nodig hebt op een spaarrekening te zetten.

Trek de $ 1,2000 van uw maandelijks netto-inkomen van $ 4.000. Je bent vertrokken met $ 2.800 per maand. U kunt dit geld vrij te besteden, zonder te letten op welke categorie het valt in.

De top-down benadering

Dit systeem is echt gemakkelijk omdat je niet hoeft te maken over welk percentage van uw geld gaat naar je huur vs. boodschappen vs. elektriciteit. Trek uw spaargeld van de top en daarna ontspannen en live op de rest.

Deze “anti-budget” voelt tegengesteld aan de traditionele budgettering model, maar het is even effectief.

Het hele punt van een budget is om ervoor te zorgen dat je het raken van uw spaargeld doelen. De traditionele, line-post budgettering model is een bottom-up aanpak. De “Pay Yourself First” methode is een top-down benadering. Beide zijn prima. Personal finance is  persoonlijk , dus kiezen welke stijl het beste werkt voor jou.

In de “pay eerst jezelf” budgettering methode, betaalt u gewoon in uw spaargeld eerst en dan de rest door te brengen.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.