Vanaf College Savings wanneer uw kinderen ouder zijn

Vanaf College Savings wanneer uw kinderen ouder zijn

Het is gezond verstand als je weet veel helemaal over beleggen en personal finance. Als u van plan bent om te sparen voor uw kinderen hbo-opleiding, het beste wat je kunt doen is beginnen vroeg – zo vroeg mogelijk.

De reden is simpel – het is allemaal over de kracht van samengestelde interest. Wanneer u geld sparen voor de toekomst, maar verdient een terugkeer, en als je kiezen om deze rendementen te herinvesteren, het versnelt.

Als u afstand $ 100 gezet met 7% rente, bijvoorbeeld, verandert het in $ 107 na een jaar, maar na nog een jaar moet je $ 114,49 – je verdiende $ 7,49 in plaats van $ 7 in dat tweede jaar. Na het derde jaar, moet je $ 122.50 – in die derde jaar verdiende $ 8,01 in plaats van $ 7,49. Het blijft gaan en gaan als dat, groeit jaar na jaar – tijdens de achttiende jaar, verdient $ 22,11 op zijn eigen, gewoon zitten.

Als u gereserveerd $ 100 te zetten op 7% jaarlijks rendement en niets anders doen dan wachten 18 jaar, zal het een waarde van $ 338 te zijn wanneer je in te trekken.

Maar wat gebeurt er als je kan niet – of niet – te beginnen met sparen voor de universiteit van uw kind onderwijs als ze echt jong? Wat als je niet beginnen met sparen tot de leeftijd van 10, waardoor ze slechts acht jaar, tot de universiteit?

Nou, als je opzij $ 100 te zetten op 7% jaarlijks rendement en niets anders doen dan wachten 8 jaar, het zal de moeite waard slechts $ 171,80 zijn.

Zie het verschil? Gewoon wachten 10 jaar om weg te zetten, dat $ 100 kost je kind $ 166,20 in de beleggingsopbrengsten.

Het is natuurlijk een geweldig idee om te beginnen met sparen jong als je gaat op te slaan, maar wat doe je als dat niet een optie?

Wat als je net gerealiseerd dat uw kind is acht en het raken hoge noten op hun gestandaardiseerde tests en mee naar huis stellaire verslag kaarten en je realiseren dat college waarschijnlijk moet worden in de toekomst van deze jongen en hoe ga je betalen?

Wat als uw kind is 10 en je eindelijk een goede baan, een echte goede baan, en u hebt nu de ademruimte om te sparen voor dingen als college voor het eerst?

Wat doe je als je niet het voordeel van al die samengestelde interest tijd?

Hier is het spel plan.

Bewaar wat u kunt, vanaf nu

Open een 529 college spaarplan voor uw kind (hier is een geweldige vergelijking van de verschillende plannen) en beginnen met sparen nu in plaats van later. Doe het vandaag, serieus.

Gewoon open te stellen dat account, stelt u uw kind als de begunstigde vervolgens opgezet die goed zijn om automatisch een beetje van uw betaalrekening te trekken rekening elke maand. Zelfs $ 20 is prima – wat je kunt veroorloven. Gewoon beginnen nu.

Het hoeft niet te veel te zijn. Het moet gewoon zijn wat je kunt veroorloven, en het moet zo snel mogelijk te starten.

Beginnen met het opzetten Sommige ‘Gifts’ Into Dat Account

Toen het tijd voor het geven van geschenken komt, zorg ervoor dat ten minste een deel van hun geschenk is een extra bijdrage aan die account.

U kunt dit doen op een leuke manier, zodat uw kinderen beseffen wat ze wordt gegeven. Bijvoorbeeld, kunt u ze een vergrote fotokopie van een $ 20 of $ 50 of $ 100 bill geven en schrijf daarop: “Dit is in uw college spaargeld,” en dan wrap dat blad in een overhemd doos met een aantal papieren zakdoekje. Hoewel het niet iets zal zijn dat ze zijn ongelooflijk enthousiast over nu, zullen ze die gaven later herinneren van wanneer ze beseffen dat ze een student lening die duizenden dollars minder, en ze zullen blijven om het te onthouden wanneer ze hebben veel kleinere student lening betalingen als ze een volwassene.

U kunt ook andere familieleden aan te moedigen om hetzelfde te doen. Laat familieleden weten dat je hebt opende een spaarrekening voor uw kind en geef ze de informatie die nodig is voor hen om bij te dragen. Nodig ze uit om hetzelfde te doen – ze kan fysiek een gefotokopieerd $ 10 bill of wat geef het kind samen met een bescheiden geschenk ze zullen nu genieten.

Lean Into Andere Funding Options

Het is belangrijk om te onthouden dat het betalen voor het college is niet alleen een mix van wat je hebt gespaard en studieleningen. Er zijn vele andere opties die uw kind kan gebruiken wanneer ze klaar om naar school te gaan.

Zo hebben veel scholen bieden subsidies en beurzen van verschillende soorten om inkomende studenten op basis van financiële nood en verdienste. Als je in een situatie waarin het is een echte strijd om op te slaan, kunt u vinden dat de school biedt uw kind een toelage die zorgt voor een deel van de kosten van de school. Ga er niet vanuit dat alles zal worden in de vorm van leningen.

Op hetzelfde moment, kan uw kind aanmelden voor beurzen onafhankelijk. Nogmaals, als je in een behoefte op basis van situatie, die is een veel voorkomende reden voor het worstelen met college besparingen, zijn er vele beurzen waarvoor uw kind aanmerking zouden kunnen komen.

Uw kind zou ook willen een deel van alle inkomsten die zij verdienen in de middelbare school om hun eigen collegiale toekomst te leiden. Terwijl ze thuis bent, bent u waarschijnlijk het verzorgen van kosten, zoals voedsel en onderdak en functionele kleding, dus ze moeten in staat zijn om een ​​deel van hun inkomsten te kanaliseren naar de universiteit besparingen.

Kijken naar andere Education and Career Opties

Als je begint besparingen op een laat tijdstip en als je geen grote hoeveelheden kan bijdragen, moet je nog redden, maar je moet je ogen te houden op andere opties naast een traditionele vier jaar college ervaring, waar het geld u in staat bent om te sparen zal een grotere impact hebben.

Om te beginnen, kan uw kind willen verkennen het bijwonen van een community college voor een jaar of twee , waar ze zorgen voor algemene vorming eisen en echt slijpen op wat ze willen doen met hun leven voor het omschakelen naar een vier jaar school afmaken hun onderwijs. Kredieten aan het community college-niveau zijn goedkoop en ze meestal direct overbrengen naar vele vier jaar hogescholen en universiteiten. Het is een geweldige manier om de kosten van het college te snijden, terwijl nog steeds het verdienen dat vier-jarige opleiding.

Uw kind kan ook willen vakschool overwegen . Handel scholen bieden een pad direct in een vak van een soort, die meestal biedt een weg naar een goed betaalde loopbaan voor uw kind zonder de kosten van een vier jaar school. Veel carrières centrum rond een vakschool programma, met inbegrip van elektrotechnische werkzaamheden, loodgieterswerk, bouw het beheer, onderhoud van vliegtuigen, verspaning, HVAC werk, en vele andere gebieden.

Vakschool duurt over het algemeen veel minder tijd dan een universiteit van vier jaar en meestal plaatst mensen die direct in een soort van stageprogramma waar ze leren de ins en outs van professioneel varen de handel. De totale kosten van de vakschool is veel minder dan een vier jaar school, ook, en 529 besparingen kunnen meestal worden toegepast op schoolgeld te verhandelen.

Ze kunnen ook andere mogelijkheden direct na de middelbare school, met name als zij een solide baan en hebben niet bedacht helemaal wat ze willen doen. Als ze ervoor kiezen om een ​​jaar of twee wachten voordat hun opleiding te beginnen zodat ze zeker van wat ze willen doen (een “gap year”), dit geeft hun college besparingen nog een jaar te groeien.

Niet vallen in de mentaliteit dat de enige aanvaardbare weg na de middelbare school is direct in een vier jaar school.

Ondersteunend Tijdens College

Een andere methode voor het verminderen van de behoefte aan besparingen tijdens de college jaren is om uw kind aan te moedigen om een ​​school in de buurt waar je woont te wonen en geven daarna de “kost en inwoning” gedeelte van het college lasten rechtstreeks. Uw kind blijft thuis wonen en u doorgaat met voedsel, kleding en andere basisbehoeften. Op deze manier, de enige kosten voor het college zijn collegegeld en educatief materiaal.

Uiteraard is dit niet een perfecte oplossing voor alle gezinnen. Het duwtjes studenten om een ​​school die is dichter bij huis uit de financiële opportunisme in plaats van de absolute beste keuze voor hun educatieve toekomst te kiezen.

Kortom, hoe meer van de dag-tot-dag kosten van het leven als een onafhankelijke student die u op kunt nemen als ouder voor je kind, hoe minder studieleningen ze moeten omgaan met en het minder van een probleem dat uw late beginnen naar de universiteit besparingen zullen zijn.

Laatste gedachten

Het grote ding om te onthouden is dit: Het is nooit te laat om te beginnen met sparen voor school voor uw kind. U kunt altijd beginnen met sparen, zelfs als de datum is te laat, en elke dollar telt.

Uw hulp bij het college niet beginnen en eindigen met hoeveel je hebt opgeslagen, hetzij. Er zijn vele manieren om een ​​grote financiële verschil met hun post middelbare school onderwijs en carrière keuzes te maken.

Succes!

Mocht u voorrang Investeren of de aflossing van de schulden?

Mocht u voorrang Investeren of de aflossing van de schulden?

Een vraag die omhoog komt over en weer is de vraag of het belangrijker is om prioriteit te geven te investeren of de aflossing van schulden. Het is duidelijk dat beide belangrijk zijn, maar wanneer het geld is beperkt hoe bepaal je tussen de twee?

Hoewel er geen één antwoord dat is goed voor iedereen, hier is een bevel van de activiteiten die u zullen helpen de beste beslissing voor uw persoonlijke situatie.

1. Betaal de Minimums op All Debt

Gezien het feit dat uw betaling geschiedenis is de grootste factor in het bepalen van uw credit score, en dat uw credit score gevolgen zo veel gebieden van je financiële leven, waardoor ten minste het minimum betalingen op al uw schulden op tijd is de eerste prioriteit.

Hierdoor zal u helpen een positieve krediet geschiedenis te bouwen, en wat nog belangrijker is zal het u te houden van het onnodig uw krediet te beschadigen en het maken van de rest van je leven moeilijker.

2. Maak een plan voor Duurzame

Terwijl de verleiding is naar rechts in duiken en te beginnen met het zetten van uw geld aan het werk, het is meestal een goed idee om een ​​stap terug en zorg ervoor dat u een goede grip op uw budget.

Nu, het doel is hier uw financiën niet op microniveau of oordelen uw bestedingspatroon. Het doel is gewoon om een ​​systeem in de plaats die u toelaat om consistente vooruitgang te maken zonder terug te glijden in de schulden steken.

Er zijn tal van tools die u kunnen helpen met dit. Mint en persoonlijk kapitaal maken het gemakkelijk om uw uitgaven bij te houden, terwijl u moet een budget helpt zet je een meer uitgebreide en proactieve plan op zijn plaats.

U kunt ook uw eigen spreadsheet, of gewoon het opzetten van automatische programma’s om uw spaarrekeningen en leningen en jezelf beperken tot de uitgaven alleen wat er over is.

Maar je het doet, om greep te krijgen op hoeveel geld komt binnen, waar het heen gaat, en hoeveel je realistisch beschikbaar hebben in de richting van zowel uw beleggingen of uw schulden om te zetten zal u helpen een duurzaam plan kun je eigenlijk vasthouden aan te maken.

3. Bouw een Klein Noodfonds

Het maakt niet uit hoeveel schuld je hebt en wat de rente, is het een goed idee om een ​​klein noodfonds op te bouwen voordat u begint met het maken van extra betalingen.

De reden komt terug naar duurzaamheid. Onverwachte kosten zullen komen of u ze wilt of niet, en met wat geld bij de hand zal u toelaten om te gaan zonder onderbreking van uw plan en zonder terug toevlucht nemen tot schuld.

Precies het juiste bedrag is afhankelijk van een aantal factoren, maar een $ 1.000 noodfonds zal meestal genoeg om de meeste onverwachte uitgaven te behandelen.

4. Max uit uw 401 (k) Werkgever Match

Als uw werkgever biedt een 401 (k) wedstrijd, het is meestal een goed idee om max die uit alvorens extra geld in de richting van uw schuld.

Het is gewoon een kwestie van return on investment. Elke extra dollar die u zet in de richting van uw schuld verdient een rendement gelijk aan de rente op die schuld. Bijvoorbeeld, $ 1 gezet in de richting van een creditcard met een 15% rente verdient u 15% rendement.

Voor het grootste deel, zal uw 401 (k) wedstrijd een 50% tot 100% rendement op de investering, wat hoger is dan vrijwel elk type van schuld die u zou kunnen hebben te vertegenwoordigen. Het is gewoon een beter rendement.

Natuurlijk, er zijn altijd uitzonderingen. Uw werkgever match kunnen worden onderworpen aan vesting, wat de waarde ervan zou kunnen verminderen. Er kan ook een kleinere partij, in welk geval het mogelijk is dat de aflossing van bepaalde schulden een beter rendement zou bieden.

Maar in de meeste gevallen, ver boven wat uw 401 (k) wedstrijd zal een beter rendement dan het maken van extra schuldbetalingen te bieden.

5. Pay off High-rentedragende schuld

Op dit punt is de kwestie van investeren of de aflossing van de schuld komt grotendeels neer op twee variabelen:

  1. Het verwachte rendement op de investering
  2. De kans op het krijgen van die terugkeer

Het is redelijk om te verwachten dat een evenwichtige portefeuille op lange termijn rendement te produceren in het bereik van 6% tot 7%, maar dat is niet gegarandeerd. Het hoger zou kunnen zijn of het kan lager zijn, en hoe dan ook de reis zal vol ups en downs.

Aan de andere kant, de terugkeer je krijgt van de aflossing van de schuld is absoluut zeker. Het zetten van extra geld in de richting van een lening met een rentevoet van 10% verdient u precies een rendement van 10%.

Die zekerheid maakt het een gemakkelijke overwinning af te betalen hoge rente schuld voor te dragen extra geld in de richting van uw investering accounts. Als u een gegarandeerd rendement dat is groter dan of gelijk aan de verwachte, maar niet-gegarandeerde kunnen krijgen, op lange termijn rendement van uw beleggingsportefeuille, het is echt een no-brainer.

6. Math versus emotie

Dit is waar de dingen beginnen te krijgen interessant. Want als je eenmaal hebt de bovenstaande stappen behandeld, is er geen voor de hand liggende volgende stap.

Aan de ene kant, met voorrang te investeren dan de aflossing van een lage rente schuld zal waarschijnlijk leiden tot een beter rendement. Onderzoek toont aan dat een portefeuille gelijk verdeeld tussen Amerikaanse aandelen en Amerikaanse obligaties heeft nooit minder dan 2,4% over een periode van 10 jaar terug, wat suggereert dat je bijna zeker beter af te investeren meer dan zetten extra geld in de richting van de schulden met een rente van 2,4% of lager.

Aan de andere kant, onderzoek toont ook aan dat het dragen van de schuld “oefent een enorme negatieve invloed op geluk” en dat het betalen van het af kan aanzienlijke emotionele verlichting bieden. Dat wil zeggen, in aanvulling op bespaart u geld, het wegwerken van uw schuld kunt u misschien gelukkiger dan het hebben van meer geld geïnvesteerd.

Ik zou kijken naar het op deze manier:

  • Hoe lager de rente op je schuld, hoe meer ik zou neigen naar het maximaliseren van uw investeringen simpelweg omdat dit zal waarschijnlijk zorgen dat u meer geld.
  • Wanneer uw rente middle-of-the-road – laten we zeggen 4% tot 5% – te overwegen het vinden van een balans. Het zetten van de helft van je geld in de richting van de investeringen en de andere helft in de richting van de schuld zal u helpen om vooruitgang te boeken in beide richtingen.
  • Als het hebben van schulden wordt de nadruk je uit of het maken het moeilijk om te slapen ‘s nachts, wees niet bang om prioriteit te betalen het uit, zelfs als de nummers pleiten voor het investeren zijn. Dit kan een van die zeldzame situaties waarin geld echt geluk kan kopen.

7. Snowball schuldbetalingen in uw beleggingen

Dit is een belangrijk punt dat vaak over het hoofd gezien.

Als je echt wilt om het meeste uit van al het geld dat je te maken aan het werk te krijgen, moet je je schuldbetalingen sneeuwbal in uw beleggingen zodra de schuld is afbetaald. Dat wil zeggen, als je het aantrekken van $ 200 per maand in de richting van uw schuld, zodra die schuld weg is wat je nodig hebt om te beginnen met het opzetten dat $ 200 in de richting van uw beleggingen.

De reden hiervoor is dat, terwijl de aflossing van de schuld een betere, of op zijn minst vergelijkbaar kan bieden, terug te keren naar het investeren, het doet alleen zo voor het leven van de lening. Investeren, aan de andere kant, biedt meestal tientallen jaren van het samenstellen van het rendement dat je missen als je stopt bij te dragen zodra uw schuld is verdwenen.

Natuurlijk, het maximaliseren van uw rendement op lange termijn moet niet je enige overweging. Of eigenlijk zelfs uw eerste overweging. Het primaire doel van een goed financieel plan is gewoon om te helpen een leven dat je gelukkig maakt op te bouwen, en dat zal vaak leiden in de richting van het uitgeven van geld aan dingen die geen terugkeer niet verstrekken.

Maar vanuit een puur financieel oogpunt, sneeuwbaleffect die schuldbetalingen in uw beleggingen is de beste manier om uw vermogen te laten groeien.

Vind uw saldo

Terwijl de eerste paar beslissingen zijn hier vrij eenvoudig, de kwestie van investeren vs. schuld snel vruchten af ​​te werpen wordt troebel. Zonder een definitief antwoord, zou je bezorgd over het maken van de verkeerde keuze te voelen en te voorkomen dat helemaal niets te doen.

Als dat is hoe je je voelt, is het goed te beseffen dat beide zijn grote keuzes en dat enige vooruitgang is goede vooruitgang. Als u de bovenstaande stappen te gebruiken om vooruit te grafiek van een redelijke pad en zich richten op het maken van consistente vooruitgang, zul je vooruit te komen wat er ook gebeurt.

Leer hoe om rijk te worden – waarheden die u kunnen helpen bij het opzetten U

Leer hoe om rijk te worden - waarheden die u kunnen helpen bij het opzetten U

Het bouwen van rijkdom kan een van de meest opwindende en lonende ondernemingen in het leven van een persoon. Naast het verstrekken van een meer comfortabele dag-tot-dag ervaring, kan een aanzienlijke netto waarde van stress en angst te verminderen als het bevrijdt je van zorgen te maken over het zetten van voedsel op de tafel of de mogelijkheid om uw rekeningen te betalen. Voor sommigen is dat alleen is genoeg motivatie om de financiële reis te beginnen. Voor anderen, het is meer als een spel; de passie begin toen ze hun eerste dividend cheque ontvangen van een voorraad ze bezitten, rente storting van een band die ze verworven of te verhuren cheque van een huurder die in hun eigendom.

Terwijl de duizenden artikelen die ik heb door de jaren heen geschreven zijn gericht op het helpen u leren hoe om rijk te worden, ik wilde concentreren op de filosofische aspect van de taak door het delen met je vijf waarheden die u kunnen helpen beter inzicht in de aard van de uitdaging je gezicht als je de taak van het verzamelen kapitaaloverschot in te stellen.

Verander de manier waarop u denkt over geld

De algemene bevolking heeft een haat / liefde verhouding met rijkdom. Sommige kwalijk degenen die geld hebben, terwijl tegelijkertijd de hoop voor het zelf. Toch afwezig aantal vrij specifieke uitzonderingen, in een welvarende en vrije samenleving, de reden dat een overgrote meerderheid van de mensen nooit een substantiële nest eieren te verzamelen is omdat ze niet de aard van geld of hoe het werkt te begrijpen. Dit is, voor een deel, een van de redenen dat de kinderen en kleinkinderen van de rijken hebben een zogenaamde “glazen vloer” onder hen.

Ze zijn begaafde kennis en netwerken die hen in staat stellen om betere beslissingen op lange termijn te maken zonder zelfs te realiseren. Een fascinerend voorbeeld komt uit het gebied van behavioral economics en het gaat om de eerste generatie afgestudeerden accumuleren lagere niveaus van het vermogen voor elke dollar in salaris inkomsten als gevolg van het niet weten over basisbegrippen zoals hoe om te profiteren van 401 (k) matching.

De grotere belangrijkste hier is dat het kapitaal, als een persoon, is een levend ding. Als je wakker wordt in de ochtend en aan het werk gaan, bent u de verkoop van een product – zelf (of meer specifiek, uw arbeid). Wanneer je je realiseert dat elke ochtend uw vermogen wakker te worden en hebben hetzelfde potentieel om te werken als je dat doet, een krachtige sleutel in je leven te ontgrendelen. Elke dollar die u bespaart is als een werknemer. In de loop van de tijd, het doel is om uw medewerkers hard werken, en uiteindelijk, zullen ze genoeg geld te verdienen om meer werknemers (cash) huren.

Als je echt succesvol zijn geworden, hoeft u niet langer om uw eigen arbeid te verkopen, maar kan leven van het werk van uw vermogen. In mijn eigen leven, mijn hele carrière gebouwd op het opstaan ​​uit bed in de ochtend en probeert te maken of het verwerven van cash-genererende activa die meer en meer geld zal produceren voor mij om te hergroeperen in andere investeringen.

Ontwikkelen van een begrip van de kracht van kleine hoeveelheden

De grootste fout die de meeste mensen maken wanneer het proberen om erachter te komen hoe rijk te krijgen is dat ze denken dat ze moeten beginnen met een hele Napoleon-achtige leger van de middelen tot hun beschikking. Ze hebben last van de “niet genoeg” mentaliteit; namelijk dat als ze niet het maken van $ 1.000 of $ 5.000 investeringen in een tijd, zullen ze nooit rijk worden. Wat deze mensen zich niet realiseren is dat hele legers een soldaat zijn gebouwd in een tijd; zo ook is hun financiële arsenaal.

Een familielid van mij ooit kende een vrouw die een vaatwasser werkte en maakte haar portemonnees van gebruikte flessen wasmiddel vloeistof. Deze vrouw geïnvesteerd en redde alles wat ze had, ondanks het nooit meer te zijn dan een paar dollar per keer. Nu, haar portfolio is de moeite waard miljoenen dollars, die werd gebouwd op kleine investeringen. Ik wil niet suggereren je geworden dat zuinig, maar de les is nog steeds waardevol is. Die les: Weet de dag der kleine begin niet verachten!

Met elke dollar U bespaart, Koopt u uzelf de Vrijheid

Als je hem in deze termen, zie je hoe het besteden van $ 20 hier en $ 40 kan er een enorm verschil in de lange termijn. Gezien het feit dat geld heeft de mogelijkheid om te werken in uw plaats, het meer van u gebruikt, hoe sneller en grotere het heeft een kans om te groeien. Samen met meer geld komt meer vrijheid – de vrijheid om thuis te blijven met je kinderen, de vrijheid om met pensioen en reizen rond de wereld, of de vrijheid om je baan op te zeggen. Als u een bron van inkomsten, is het mogelijk voor u om te beginnen met het opbouwen rijkdom vandaag.

Het mag alleen worden $ 5 of $ 10 per keer, maar elk van deze investeringen is een steen in het fundament van uw financiële vrijheid.

U bent verantwoordelijk voor waar je bent in je leven

Jaren geleden, een vriend vertelde me dat ze niet willen investeren in aandelen, omdat ze “niet wilde wachten tien jaar om rijk te worden …” ze liever genieten van haar geld nu. De dwaasheid met dit soort denken is dat de kans groot, je gaat om te leven in tien jaar. De vraag is of u beter af zal zijn wanneer je daar aankomt. Waar je bent op dit moment is de totale som van de beslissingen die je in het verleden hebben gemaakt. Waarom niet de weg geëffend voor je leven in de toekomst op dit moment?

Dit zijn geen lege feel-good woorden of vermaningen. Ik ga het herhalen: Waar je nu bent is de som van de beslissingen die je in het verleden hebben gemaakt. Je leven weerspiegelt hoe u uw tijd en uw geld uitgeven. Die twee ingangen zijn je lot.

Overwegen om een ​​eigenaar van dingen die je begrijpen als een eerste stap naar Building Wealth

Een van de grote intellectuele en emotionele hangups mensen lijken te hebben wanneer zij niet worden blootgesteld aan rijkdom of rijke families is het maken van de verbinding tussen de productieve activa en hun dagelijks leven. Zij begrijpen niet, op een viscerale niveau, dat als ze aandelen bezitten van een bedrijf, zoals Diageo, elke keer dat iemand neemt een drankje van Johnnie Walker of Captain Morgan, een deel van dat geld is het maken van zijn weg terug naar de corporate schatkist voor optimale distributie naar hen in de vorm van dividend.

Ze hebben niet echt begrijpen dat als ze buiten de poorten staan ​​in Disneyland en kijken naar mensen lopen in het park, als ze eigenaar zijn The Walt Disney Company, ze genieten van hun aandeel in de eventuele winsten gegenereerd op basis van die gasten.

Rijke mannen en vrouwen hebben een gewoonte van het gebruik van een onevenredig groot percentage van hun inkomen tot productiemiddelen dat hun vrienden veroorzaken, familieleden, collega’s en medeburgers te verwerven om voortdurend schop geld in hun zakken. Overweeg, als je dit leest, dat u waarschijnlijk me nooit hebt ontmoet. Toch, als je ooit een Hershey’s bar of een Reese’s pindakaas cup hebt gegeten, je hebt indirect stuurde me echt geld. Als u ooit een slok van een Coca-Cola hebt genomen of gegeten een Big Mac, heb je indirect stuurde me echt geld.

Als u ooit een student lening of geleend geld hebben genomen om een ​​huis te kopen van een bank zoals Wells Fargo, heb je indirect stuurde me echt geld. Als je ooit een kopje koffie heb besteld bij Starbucks, heb je indirect stuurde me echt geld. Als je ooit Colgate tandpasta of gebruikt Listerine mondwater hebt gekocht, veegde een Visa of MasterCard of gevulde up van uw auto met benzine uit een Exxon Mobil station, heb je indirect stuurde me echt geld. Ik was niet begiftigd die eigendom inzet. Ik heb niet erven die eigendom inzet.

Ik begon met niets en maakte een beslissing die mijn hoogste, en de eerste, de financiële prioriteit was om de eigendom van productiemiddelen vroeg in het leven te verwerven. Het was een kwestie van prioriteiten. Met respect voor elke dollar die stroomde door mijn handen, en het maken van een bewuste, weloverwogen beslissing over hoe ik wilde het aan het werk gezet, het wonder van compounding deed het zware werk.

Als je dit begrijpt, begrijp je dat, in samenlevingen zoals de Verenigde Staten, waar de trend voor meerdere eeuwen lager en lager de tarieven van de miljonairs en miljardairs gemaakt up van de eerste generatie is geweest, self-made rijk, het opbouwen van rijkdom is vaak de bijproduct van gedragspatronen die bevorderlijk zijn voor het opbouwen van rijkdom zijn. Het is eenvoudig wiskunde. Repliceren het gedrag en de netto waarde accumuleert.

De InvestoGuru geeft geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risicobereidheid, of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.

# 6: Studie en Admire Succes en degenen die hebben bereikt, … emuleren Dan

Een zeer verstandige belegger zei ooit tegen de eigenschappen die je bewondert plukken en een hekel aan de meest over uw helden, dan is alles doen wat in uw vermogen ligt om de eigenschappen u wilt ontwikkelen en de degene die je niet afwijzen. Vorm jezelf in wie je wilt worden. U zult merken dat door te investeren in jezelf eerst, zal geld beginnen te stromen in je leven. Succes en rijkdom verwekken succes en rijkdom. Je moet je weg te kopen in die cyclus, en u dit doen door het bouwen van je leger een soldaat op een tijd en het zetten van uw geld aan het werk voor u.

# 7: Realiseer je dat er meer geld is niet het antwoord

Meer geld is niet van plan om het probleem op te lossen. Geld is een vergrootglas; het zal versnellen en breng je ware gewoonten aan te steken. Als u niet in staat de behandeling van een baan betalen van 18.000 $ per jaar, het ergste wat er kan gebeuren aan u is voor u om zes cijfers te verdienen. Het zou je vernietigen. Ik heb te veel mensen het verdienen van $ 100.000 per jaar die leven van salaris tot salaris en begrijpen niet waarom het gebeurt voldaan. Het probleem is niet de grootte van hun chequeboek, het is de manier waarop zij werden geleerd om geld te gebruiken.

# 8: Tenzij uw ouders waren rijk, niet doen wat ze deden

De definitie van krankzinnigheid is hetzelfde te doen over en weer en verwacht een ander resultaat. Als je ouders niet leefden het leven dat je wilt leven dan niet doen wat ze deden! U moet weg van de mentaliteit van vorige generaties breken als je wilt naar een andere levensstijl dan zij hadden hebben.

Om de financiële vrijheid en het succes dat je familie wel of niet hebben gehad te bereiken, moet je twee dingen doen. Maak eerst een vaste verbintenis om uit de schulden te komen. Ten tweede, zorg sparen en beleggen de hoogste financiële prioriteit in je leven; een techniek is om eerst zelf te betalen.

De aankoop van het eigen vermogen is essentieel voor uw financieel succes als individu of u behoefte heeft aan contant geld inkomen of wensen op de lange termijn in de voorraadwaarde. Nergens anders kunt uw geld doen zo veel voor u als wanneer je het gebruikt om te investeren in een bedrijf dat prachtige vooruitzichten voor de lange termijn heeft.

# 9: Do not Worry

Het wonder van het leven is dat het niet zo veel toe doet waar je bent, het is belangrijk waar je naartoe gaat. Zodra u de keuze om de controle terug van je leven hebben gemaakt door het opbouwen van uw netto waarde, niet een tweede gedachte te geven aan de “wat als”. Elk moment die voorbijgaat, groei je dichter en dichter bij je ultieme doel – controle en vrijheid.

Elke dollar die door je handen gaat een zaad is om uw financiële toekomst. Wees gerust, als je zorgvuldig en verantwoordelijk zijn, financiële voorspoed is een onvermijdelijkheid. De dag zal komen wanneer u uw laatste betaling op uw auto, uw huis, of wat het ook is je schuldig te maken. Tot die tijd, genieten van het proces.

12 Bouw van de rijkdom geheimen die je moet weten

12 Bouw van de rijkdom geheimen die je moet weten

Als je het boek niet hebben gelezen The Millionaire Next Door, is dit een absolute must op je leeslijst te zetten. De bestseller identificeert een aantal gemeenschappelijke kenmerken die opdagen vele malen onder de mensen die hebben opgebouwd rijkdom. Als u denkt mega herenhuizen en jachten, denk opnieuw. De “miljonairs next door” zijn mensen die niet het deel zien er. Zij zijn de mensen die achter je in de supermarkt lijn of pompen gas naast je in hun “niet zo fancy” auto. Voor het grootste deel, deze mensen zijn onder de consumenten .

Ze hebben miljonair-status bereikt, omdat zij consequent hebben toegepast verschillende rijkdom gebouw strategieën die elk van ons kan gebruiken- vanaf vandaag. Hier zijn twaalf eigenschappen van de miljonairs naast de deur:

1. Zij gestelde doelen. Rijke mensen niet zomaar verwachten om meer geld te verdienen; ze plannen en werken aan hun financiële doelen te bereiken. Ze hebben een duidelijke visie op wat ze willen en nemen de nodige maatregelen om er te komen.

2. Zij actief te sparen en te investeren. De meeste rijke gepensioneerden begonnen om de bijdrage voor de 401 (k) en tussen de 20 en 30s. Vergeet niet, elke dollar die u in uw 401 (k) te zetten is fiscaal aftrekbaar en bouwt uw appeltje voor de dorst. Veel bedrijven bieden ook een bepaald percentage van uw bijdragen-een extra bonus aan te passen.

3. Zij onderhouden stabiele werkgelegenheid. Uit ons onderzoek is gebleken dat de rijkste gepensioneerden bleef bij één werkgever voor 30 tot 40 jaar. Logeren bij hetzelfde bedrijf kan grote beloningen, waaronder een zeer mooie afsluiting salaris, aanzienlijke pensioenuitkeringen en flinke 401 (k) saldi bieden. Terwijl we voortdurend horen over de hoge tarieven van personeelsverloop deze dagen, zijn er nog een aantal mensen die het geluk hebben om dit soort werk stabiliteit hebben, zoals leraren en de overheid werknemers. Dit bewijst dat je niet hoeft te zijn in een krachtige, snelle carrière rijk zijn.

4. Zij vragen voor advies en omringen zich met deskundigen. Rijke gepensioneerden niet hun eigen belastingen te doen en ze zijn niet doe-het-zelf (DIY) beleggers. Ze weten wat hun sterke punten zijn, en als hun sterke punten niet in investeren, belastingen en financiële planning liggen, ze laten het aan toegewijde experts.

5. Ze beschermen hun credit score. Deze groep bewakers hun FICO scoren nauw samen, zodat ze een lagere rente op grote aankopen, zoals hypotheken en autoleningen kan houden. Dit doen ze ook door hun schuld te beperken.

6. Zij waarderen het hebben van meerdere bronnen van inkomsten. Gezien het allergrootste belang van het inkomen, welgestelde gepensioneerden een stap verder gaan om ten minste drie bronnen van inkomsten veilig te stellen. Die bronnen hebben de neiging uit een combinatie van de sociale zekerheid, pensioen, part-time werk, huurinkomsten, andere door de overheid voordelen te komen, en het belangrijkst, beleggingsopbrengsten.

7. Zij geloven in het houden van druk. Drukker gepensioneerden hebben de neiging om gelukkiger te zijn het nastreven van hun hobby’s en sociale activiteiten. Een tweede baan die brandstof je passie en je bezig houdt, terwijl ook het binnenhalen van extra geld is het ideale scenario. Denk maar aan hoeveel geld we gewoon besteden uit verveling om onszelf te vermaken. Uw kant gig is niet nodig om een sleur. Heeft iets wat je zou genieten, zelfs als er geen paycheck die eraan verbonden zijn, zoals inluiden op lokaal sportevenementen of clerking in een boekenwinkel.

8. Ze zijn voorzichtig met hun uitgaven. Rijke gepensioneerden zijn voorzichtig om geen doelwit voor oplichters geworden. Ze weten dat de rijkere je wordt, iedereen van Internet oplichters tot home improvement oplichters zijn waarschijnlijk om u te richten. Deze gepensioneerden nemen hun tijd en de juiste vragen van dienstverleners en op zoek gaan naar verwijzingen alvorens zaken te doen met iedereen.

9. Het zijn geen verspilling. Rijke gepensioneerden denk dat als je hem niet gebruikt, stoppen met betalen voor het. Dit kan variëren van de kabel abonnementen op clublidmaatschappen om binnenlandse veiligheid systemen. Ze volgen een maandelijks budget dat hen helpt om te zien waar hun geld naartoe gaat, zodat ze bezuinigingen kunnen maken wanneer dat nodig is.

10. Zij erkennen geld niet gelukkig maakt. Er is in feite een afnemende return on geluk. Uit ons onderzoek om gelukkig, rijke gepensioneerden gevonden dat deze gepensioneerden hebben elk een vermogende, maar de macht van hun geld om geluk te stimuleren afgenomen na $ 550.000.

11. Ze betalen zichzelf eerste. Voor deze groep gepensioneerden, ze begrijpen de waarde bij het instellen geld opzij voor zichzelf eerst. Voor hen is het een essentieel principe van personal finance en geeft hen een manier om de financiële discipline te houden.

12. Zij geloven dat geduld is een schone zaak. Rijke gepensioneerden krijgen waar ze zijn door middel van geduld. Ze hebben een onderliggende overtuiging dat rijke komt geleidelijk en hoopt zich via actief sparen, beleggen, en budgettering over meerdere decennia.

bottom Line

De rijkdom mentaliteit is niet zo mysterieus als veel mensen denken. Kleine tweaks, het stellen van doelen en financiële planning op lange termijn kunt u naar een stap dichter bij een rijke pensioen. Voor nog meer leuke tips en inzichten over hoe u kunt ook het worden “miljonair naast de deur”, download dan deze gratis e-boek, Bouw van de rijkdom geheimen van rijke gepensioneerden.

Disclosure:   Deze informatie wordt verstrekt om u als een bron voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, vormen een primaire basis voor een beleggingsbeslissing te nemen die u kunnen maken.

Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens een beleggingsbeslissing / belasting / goed / financiële planning overwegingen of besluiten.

Financial Advisors Laat ons weten wat ze met hun eigen geld

Financial Advisors Laat ons weten wat ze met hun eigen geld

“Wat moet ik doen met mijn geld?” Het is een vraag die een van de meer dan 311.000 financiële adviseurs in de VS zouden graag beantwoorden voor een klant. Maar als het gaat om wat deze experts doen met hun eigen financiën? Dat is niet iets wat je hoort over zo veel.

Toch, wanneer het is jouw taak om mensen te adviseren dag-in dag-uit op het beheer van geld, is het logisch dat je een filosofie toepassen op uw eigen financiën te ontwikkelen. We vroegen enkele van de beste financiële adviseurs van het land om de deksels op hun eigen geld terug te trekken gewoontes-en we hebben een aantal suggesties voor de toepassing van deze expert gewoonten in je eigen leven.

Houd Consistent Track Wat Je Besteedt

Eet uw groenten, nog wat oefenen, maak een budget-er is een reden waarom we dit advies over en over (en over) horen. Net als het eten van rechts en het krijgen van de bank af en bewegen, budgettering is een must-do, omdat je niet kunt vaststellen waar u wijzigingen moet aanbrengen in uw uitgaven gewoonten als je niet weet wat die bestedingspatroon zijn. “Als het gaat om budgettering, één ding dat ik predik is consistentie het kiezen van een methode die werkt voor u en steken met het,” zegt Davon Barrett, financieel analist bij Francis Financial.

 Zijn persoonlijke regime omvat nauwgezet volgen van zijn uitgaven, die zowel hem in staat stelt om te bezuinigen en om trends te zien in de tijd. Hij maakt gebruik van de gratis website / app persoonlijk kapitaal om zijn uitgaven te categoriseren, exporteert ze vervolgens naar Excel aan het einde van elke maand, zodat hij rond kan spelen met het toevoegen van de items in verschillende categorieën. Barrett legt uit dat hij begon het zien van dingen duidelijker toen hij de manier waarop hij het label uitgaven veranderd. Hij begon de etikettering van levensmiddelen kosten als “uit eten gaan,” dan besefte “uit eten gaan / lunch” en “uit eten / diner” werkte veel beter voor hem.

Hij wist dat lunch zou een relatief set kosten voor hem omdat hij niet bruin-bag, maar kijken naar diners, zag hij het koken meer kosten in sommige gevallen zou snijden. “Als het Chipotle of Shake Shack was, dat was ik lui zijn,” zegt hij.

Hoe het te doen:  Verschillende budgettering methoden werken voor verschillende mensen: er zijn apps zoals Mint, Clarity Geld en de eerder genoemde Personal Capital (allemaal gratis), plus diensten zoals MoneyMinder ($ 9 per maand of $ 97 per jaar) en You Need A Budget ( $ 50 per jaar na een 34-dagen gratis trial). Wat u ook kiest, noteer alvast in uw agenda voor ten minste een dag per maand, bijvoorbeeld, de tweede zaterdag-en wijden enige tijd dat dag om te kijken over uw kosten en de planning voor de volgende maand. Als je bezig bent, weet dat nadat u de knie van de dingen te krijgen, 15 minuten zal waarschijnlijk genoeg om te kijken over uw uitgaven voor de maand, aldus Barrett.

Houd voldoende (maar niet te veel) in uw spaarrekening

Terwijl het hebben van een besparing kussen is van vitaal belang, met te veel van kan je pijn op de lange termijn. Een NerdWallet studie bleek 63 procent van de Millennials zei dat ze het houden van ten minste een deel van hun pensioen sparen op een spaarrekening. De kwestie: Regelmatige spaarrekening rente schommelen rond 0,01 procent, en de hoge rente rekeningen op ongeveer 1 procent. Beide zijn aanzienlijk lager dan de inflatie, wat betekent dat je geld te verliezen op de lange termijn. Dus hoe adviseurs een evenwicht tussen het houden van genoeg bij de hand om een ​​veilige, maar niet zo veel dat het een rem op je toekomst te voelen?

“Toen ik voor het eerst begonnen [in financiële planning], had ik absoluut niets gered”, aldus Barrett. “Ik had niet dezelfde greep op mijn persoonlijke financiën … Ik heb niet de vuistregels te begrijpen.” Maar toen hij zijn eerste financieel plan gemaakt voor een klant, wist hij dat hij kon niet iets wat hij niet gedaan heeft raden zichzelf. Door te kijken naar zijn maandelijkse uitgaven en gezien zijn carrière stabiliteit, Barrett geconcludeerd dat drie maanden was genoeg voor zijn eigen noodfonds, maar de bouw ervan niet onmiddellijk was.

Hij deed het in iets meer dan twee jaar door een paar honderd dollar maandelijks opzij. “Ik prioriteit dit over mijn belastbaar investeren,” zei hij. “Maar ik was nog steeds uitstellen van een deel van mijn salaris voor mijn 401 (k) bijdragen.”

Hoe om het te doen: Als je problemen hebt met het opslaan, kan apps helpen. Digit (waarvan $ 2,99 per maand kost) analyseert uw bestedingspatroon, dan stilletjes sokken geld weg voor je tot je een beetje een kussen. Qapital kunt u specifieke besparingen doelen te stellen voor noodgevallen (onder andere) dan links naar uw accounts, zodat wanneer u, zeg, besteden $ 5 op koffie, u een bedrag dat u kiest een besparing tegelijkertijd bewegen. U kunt ook automatisch sparen triggers voor wanneer je hebt betaald, specifieke dagen van de week of vele andere dingen te krijgen.

Zoals Barrett deed, wil je rekening -simultaneously en automatisch te financieren met bijpassende dollars-als een 401 (k), zodat je niet missen op dat gratis geld.

Investeer zonder emoties: het beste van hopen, Bereid je voor op het ergste

“Na dit gedaan drie-plus decennia, kan ik u vertellen de fouten … zijn wanneer de emoties in de weg, en de mensen af ​​te stappen van een verblijf geïnvesteerd [in de markt],” zegt Jeff Erdmann, managing director bij Merrill Lynch. Hij voegt eraan toe dat hij wijst een derde van de aandelenmarkt dollars van zijn familie in passieve beleggingen en indexfondsen. “Ik denk niet dat het veranderen in de nabije toekomst te zien,” zegt hij.

Hij en zijn familie ook streven naar een of twee jaar ter waarde van de kosten in een noodfonds om ervoor te zorgen dat, in het geval van een aanzienlijke portefeuille drop, konden ze dat bespaard geld te gebruiken om hun levensstijl in plaats ondersteuning van de verkoop van activa.

Hoe het te doen:   Meer informatie over wat waarschijnlijk om je weg te kunnen helpen rationeel te blijven leiden. “Als we in het proces inzicht te gaan en te weten volatiliteit gaat om daar te zijn, dan zijn we in een veel betere plek om niet toestaan dat onze emoties over te nemen”, aldus Erdmann. Neem de tijd om na te denken over de termijnen in verband met uw beleggingen. Zorg ervoor dat u voldoende liquide middelen, zodat u niet hoeft te verkopen in een down markt op korte termijn doelen, zoals volgend jaar collegegeld betaling te financieren.

Wat betreft vermogen dat u niet van plan bent over het gebruik van vijf jaar of meer in evenwicht te brengen of twee keer per jaar. En beperk het aantal keren dat u in te checken op uw portefeuille, met name als een beetje slecht nieuws de neiging om u aanzetten tot het maken van een overhaaste beslissing.

Stay On-Track met geautomatiseerde Manoeuvres

Zelfs de profs automatiseren hun sparen en beleggen om hen op koers te houden. Laila Pence, voorzitter van Pence Wealth Management in Newport Beach, Californië, zegt ze nam twee cruciale stappen toen ze jonger was: Ze geautomatiseerde haar pensioensparen (gebruik te maken van het werk van plan ze werd aangeboden), en het opzetten van een automatische bijdrage van 10 procent haar take-home naar een andere rekening voor de korte termijn doelen. Dit hielp haar te houden haar uitgaven onder controle. Waarom? Want zodra het geld is verplaatst, heeft ze het niet zien.

En dat hielp haar te houden haar handen af. “Zelfs nu, doe ik nog steeds dat voor mijn activa”, zegt ze.

Barrett is het ermee eens, en merkt op dat als je je salaris na die bijdragen worden genomen, “Gij zult uw gewoonten aan te passen,” zegt hij.

Hoe het te doen:  Je moet erop gericht zijn om weg te komen 15 procent van uw geld voor uw lange termijn doelen en nog eens 5 procent voor de korte termijn te zetten. Als u ingeschreven bent in een pensioenplan op het werk, in te checken en zien hoe dicht uw bijdragen (plus bijbehorende dollars) krijgt u op deze merken. Zo niet, doe hetzelfde met de Roth IRA, traditionele IRA, september of ander plan dat u hebt ingesteld voor jezelf. (Heeft u nog geen één? Opening is gewoon een kwestie van het invullen van een formulier of twee, dan is de financiering van het met automatische overschrijvingen vanaf het inchecken.) Wat betreft de 5 procent?

Dat is geld je wilt van het controleren en op een spaarrekening te bewegen, dus het zal er zijn als je het nodig hebt.

Estate Planning: 16 Wat te doen voor je sterft

 Estate Planning: 16 Wat te doen voor je sterft

Terwijl velen van ons graag denken dat we onsterfelijk, de oude grap is dat slechts twee dingen in het leven zijn zeker: de dood en belastingen. Niet alleen is het belangrijk dat u een plan in de plaats in het onwaarschijnlijke geval van overlijden – moet u ook uw plan uit te voeren en ervoor te zorgen dat anderen weten en begrijpen uw wensen. Zoals het beroemde citaat van Benjamin Franklin gaat, “Door niet voor te bereiden, bereidt u te mislukken.”

De legendarische zanger Prince stierf testament – wat resulteert in een langdurige strijd tussen de familieleden om te bepalen wie zijn enorme fortuin geërfd. Als je hebt procrastinated op het bepalen van wie uw nalatenschap erft, zal dit artikel je helpen de slag te gaan in de goede richting.

1. Doe een Physical Items Inventory

Om dingen te beginnen, ga door de binnen- en buitenkant van uw huis en maak een lijst van alle items ter waarde van $ 100 of meer. Voorbeelden hiervan zijn het huis zelf, televisies, sieraden, collectibles, voertuigen, wapens, computers / laptops, grasmaaier, elektrisch gereedschap en ga zo maar door.

2. Volg met een niet-fysieke Items Inventory

Vervolgens beginnen met het toevoegen van uw niet-fysieke activa. Deze omvatten dingen die je bezit op papier of andere rechten die zijn gegrond op uw overlijden. Hier weergegeven onderdelen zijn onder meer: ​​brokerage accounts, 401k plannen, IRA activa, bankrekeningen, levensverzekeringen, en alle andere bestaande verzekeringen, zoals de langdurige zorg, huiseigenaren, auto, onbekwaamheid, gezondheid en ga zo maar door.

3. Monteer een Credit Cards & Schulden List

Hier vindt u een aparte lijst voor een open creditcards en andere schulden te maken. Dit moet onder meer alles zoals autoleningen, bestaande hypotheken, home equity kredietlijnen open creditcards met en zonder balances, en alle andere schulden u misschien te danken. Een goede praktijk is om een ​​gratis krediet verslag ten minste eenmaal per jaar uit te voeren. Het zal geen credit cards u misschien vergeten u te identificeren.

4. Maak een organisatie & Charitable Lidmaatschappen List

Als u behoort tot bepaalde organisaties, zoals de AARP, de American Legion, verenigingen Veteran’s, AAA Auto Club, College Alumni, etc, moet u een lijst van deze te maken. Voeg alle andere charitatieve organisaties die u met trots steunen of donaties aan. In sommige gevallen, een aantal van deze organisaties hebben per ongeluk het leven uitkeringen (zonder kosten) op hun leden en uw erfgenamen kunnen in aanmerking komen. Het is ook een goed idee om je begunstigden weten welke liefdadigheidsinstellingen dicht bij je hart zijn.

5. Stuur een kopie van uw vermogen lijst aan uw Estate Administrator

Wanneer uw lijsten zijn voltooid, moet u dateren en te ondertekenen hen en maken ten minste drie exemplaren. Het origineel moet worden gegeven aan uw nalatenschap beheerder (we praten later over hem of haar in het artikel). Het tweede exemplaar moet worden gegeven aan uw echtgenoot (als je getrouwd bent) en geplaatst in een kluis. Houd de laatste kopie voor uzelf op een veilige plaats.

6. Controleer IRA, 401 (k) en andere pensioenrekeningen

Accounts en beleidsmaatregelen waarin u een lijst van begunstigde aanduidingen geven via “contract” aan die persoon of entiteit vermeld op uw overlijden. Het maakt niet uit hoe je een lijst van deze accounts / beleid in uw testament of vertrouwen, het maakt niet uit, omdat de begunstigde een lijst voorrang. Neem contact op met de klantenservice of plan beheerder voor een actueel overzicht van uw begunstigde selectie voor elke account. Geef je mening over elk van deze rekeningen om ervoor te zorgen dat de begunstigden zijn precies vermeld als u wilt.

7. Update Your Life Insurance & annuïteiten

Levensverzekeringen en lijfrentes passeert contract zo goed, dus het is net zo belangrijk dat u contact opnemen met alle levensverzekeringen bedrijven waar je beleid te blijven voeren om ervoor te zorgen dat uw erfgenamen correct worden weergegeven.

8. Ken TOD Benamingen

TOD staat voor overdracht op de dood. Veel accounts zoals banksparen, CD rekeningen en individuele brokerage accounts worden onnodig elke dag probated. Probate is een vermijdbare rechter proces waarbij middelen zijn verdeeld per baan instructie, die kostbaar zijn. Veel van de hierboven genoemde accounts kunnen worden opgezet met een transfer-on-dood functie om de probate proces te vermijden. Neem contact op met bewaarder of bank om dit op te zetten op uw accounts.

9. Selecteer een Responsible Estate Administrator

Uw goed beheerder verantwoordelijk voor het volgen van de regels van uw wil in het geval van uw dood zal zijn. Het is belangrijk dat u een persoon die verantwoordelijk is en in een goede mentale toestand om beslissingen te selecteren. Niet meteen van uitgaan dat uw echtgenoot is de beste keuze. Denk na over alle gekwalificeerde personen en hoe emoties met betrekking tot uw dood zal invloed hebben op de besluitvorming vermogen van deze persoon.

10. Maak een Will

Iedereen boven de leeftijd van 18 moet een wil hebben. Het is het reglement voor de distributie van uw vermogen en het kan ravage onder uw erfgenamen te voorkomen. Wills zijn redelijk goedkoop estate planning documenten op te stellen. De meeste advocaten kan u helpen met dit voor minder dan $ 1.000. Als dat te rijk voor uw bloed, zijn er verschillende goede wil maken softwarepakketten voor thuis gebruik van de computer online beschikbaar.

Zorg ervoor dat u altijd ondertekenen en dateren je wil, hebben twee getuigen te ondertekenen en het verkrijgen van een notariële akte op het definitieve ontwerp.

11. Review & Update Your Documents

Controleer uw wil voor updates ten minste eenmaal per twee jaar en na elke ingrijpende levensveranderende gebeurtenissen (huwelijk, echtscheiding, geboorte van een kind, en ga zo maar door). Het leven is voortdurend in beweging en je inventaris lijst is waarschijnlijk te veranderen van jaar tot jaar.

12. Stuur Kopieën van uw wil om te Uw Estate Administrator

Zodra uw wil is afgerond, ondertekende, was getuige en notariële, zult u willen ervoor zorgen dat uw goed beheerder krijgt een kopie. Je moet ook een kopie bewaren in een kluis en op een veilige plaats thuis.

13. Bezoek een financieel planner of een goed advocaat

Hoewel u misschien denkt dat je alle mogelijkheden hebben besproken, het is altijd een goed idee om een ​​volledige investering en verzekering plan gedaan ten minste eenmaal per vijf jaar te hebben.

Als je ouder wordt, het leven werpt een nieuw curveballs bij u, zoals het uitzoeken of u langdurige zorg verzekering nodig hebt en uw woning te beschermen tegen een grote belasting betalen of langdurige gerechtelijke processen. Tips als het hebben van een dringende medische contact kaart in uw tas of portemonnee zijn kleine dingen die veel mensen nooit denken dat een expert kan u helpen te leren.

Als je niet op zoek bent om het geld te besteden voor professionele hulp – of wilt u een minimum te beperken wat het kost – lezen kan helpen beginnen om uw financiële plan en goed te krijgen onder controle.

14. Start Belangrijke Estate-Plandocumenten

Uitstel is de grootste vijand van estate planning. Hoewel niemand van ons graag om na te denken over sterven, het feit van de zaak is dat onjuiste of geen planning kan leiden tot geschillen in het gezin, de activa gaan in de verkeerde handen, lange rechter geschillen en enorme hoeveelheden dollars in de federale belastingen.

Op minimum, moet u een testament maken, volmacht, gezondheidszorg surrogaat, en levende zal – en voogdij toe te wijzen voor uw kinderen en huisdieren. Als je getrouwd bent, moet elke partner een apart wil maken, met plannen voor de langstlevende echtgenoot. Zorg er ook voor dat alle betrokken personen hebben kopieën van deze documenten.

15. Vereenvoudig uw financiën

Als u banen door de jaren heen veranderd, is het zeer waarschijnlijk dat u verschillende 401 (k) -type pensioenplannen nog open met het verleden werkgevers of misschien zelfs meerdere verschillende IRA accounts. Hoewel dit normaal gesproken niet een groot probleem creëren, terwijl je leeft (behalve veel extra papierwerk en account management), wil je misschien overwegen het consolideren van deze rekeningen in één individu IRA-account om te profiteren van betere investering keuzes, lagere kosten, een grotere selectie van de investeringen, meer controle en minder papierwerk / eenvoudiger beheer wanneer activa worden geconsolideerd.

16. Profiteer van College Funding Accounts

De 529 plan is een uniek fiscaal bevoordeelde beleggingsrekening voor het college besparingen. Daarnaast hebben de meeste universiteiten geen rekening met 529 plannen in de financiële hulp / studiebeurs berekening als een grootouder wordt vermeld als de bewaarder. De echt leuke feature is dat de groei en opnames van de rekening (indien gebruikt voor “gekeurd” onderwijs kosten) zijn tax-free. Als je kleinkinderen en het vermogen om het te doen, overweeg dan het openen van een plan voor ieder kleinkind.

Het komt neer op

Nu heb je de munitie aan een redelijk goede jump-start te krijgen op het bekijken van uw totale financiële en estate beeld; de rest is aan jou. Terwijl je zit rond het huis kijken naar uw favoriete sportteam of tv-show, trek een tablet of laptop en beginnen met het maken van uw lijsten.

U zult verrast zijn hoeveel “dingen” die je hebt opgebouwd door de jaren heen. U zult ook merken dat je inventaris en schulden lijsten in handig voor andere taken zal komen, zoals huiseigenaren verzekering en het krijgen van een stevige grip op uw uitgaven.

Het verlaten van een Legacy: Waarom hebt u een goed plan

Het verlaten van een Legacy: Waarom hebt u een goed plan

Het naderen van het onderwerp van goed plannen kan vaak een ongemakkelijk gesprek voor velen. Maar het hebben van een goed plan, zich bewust van wat het zegt, en ervoor te zorgen dat het weerspiegelt uw waarden en wensen is een van de grootste geschenken die je kunt uw nabestaanden geven.

Antwoorden op vragen over estate planning weerspiegelen onze zeer menselijk verlangen om te voorkomen dat praten over sterven. Dit zijn enkele gemeenschappelijke antwoorden wanneer mensen wordt gevraagd naar hun goed plannen:

  • We hebben niet één. We weten dat we moeten, maar we hebben niet rond gekregen om het.
  • We deden wil een lange tijd geleden, toen onze kinderen jong waren, maar nu die kinderen hebben kinderen van hun eigen land.
  • We hebben een goed plan en / of trusts, maar we zijn niet zeker wat het zegt of werkelijk betekent.

De rol van de financiële adviseurs is om klanten te helpen starten, voort te zetten of te beëindigen deze uitdagende gesprek. Soms zijn de overige beslissingen zijn eenvoudig. Andere tijden koppels niet mee eens en er kunnen knelpunten die hun beslissingen verlammen. Soms is er geen voor de hand liggende persoon om de rollen die betrokken zijn als uitvoerder, voogd voor de kinderen, of een volmacht te vullen.

Hoewel we zijn niet advocaten en niet kan en niet juridisch advies te geven, kunnen we helpen bij de voorbereiding en duidelijkheid bieden voor uw eerste bezoek met een advocaat.

Hoe Activa worden verdeeld

Als u niet beschikt over een goed plan de staat zorgt voor een voor je. Bij de dood, zijn vrijwel alle activa verdeeld op de volgende manieren:

  • Ownership – Als uw woning is eigendom van medehuurders met overleving, het actief gaat om de resterende overlevende eigenaars. Dus als u uw eigen huis met uw echtgenoot, uw echtgenoot krijgt het.
  • Begunstigden – Over het algemeen noem begunstigden op pensioenplannen, levensverzekeringen en de gezondheid spaarrekeningen.
  • Door het wil of staatswet – Alles wat niet wordt verdeeld door eigendom of begunstigde. Sommige mensen geloven dat ze zullen niet een testament nodig hebben omdat hun echtgenoot alles wordt door het bezit of de begunstigde. Terwijl dat waar kan zijn, wat gebeurt er als je beide samen sterven?

Een tweede huwelijk, een gezin cabine, een kind met speciale behoeften, een deelbelang in een stukje onroerend goed (een familiebedrijf etc.) zijn voorbeelden van hoe de verdeling van de activa ingewikkeld kan worden.

Een Estate Plan weerspiegelt wat voor u belangrijk is

Uw goed plan kan dienen als een weerspiegeling van wat belangrijk is in je leven is. Dit kunnen harde gesprekken, maar zijn belangrijk.

  • Als u een charitatieve gever tijdens het leven, wil je die erfenis bij de dood voort te zetten?
  • Hoeveel is genoeg of te veel voor uw kinderen of andere familieleden?
  • Hoe ga je bepalen wat eerlijk is? Vaak wat “fair” is niet altijd “gelijk zijn.”

Als arbeidsongeschikt wordt, zal die beslissingen nemen namens u maken?

Estate planning omvat ook de vragen over wie en hoe beslissingen worden genomen als u arbeidsongeschikt zijn.

  • Wie zal de financiële beslissingen te nemen? Volmacht of levende trusts?
  • Wie zal de gezondheid beslissingen te nemen? Healthcare richtlijnen vitale documenten. Wie heeft toegang tot uw medische gegevens met de huidige HIPPA regelgeving?

Een Estate Plan evolueert Your Life Changes

Estate planning is niet iets wat je een keer te doen en dan ben je klaar. Uw goed plan moet veranderen als je leven verandert. Hieronder vindt u enkele aanvullende overwegingen:

  • Als je kleinkinderen hebt, wilt u direct geld aan hen te geven?
  • Op welke leeftijd wil je elke volwassen kinderen om een ​​erfenis ontvangen? Je kan besluiten dat u wilt geld in een trust voor uw volwassen kinderen langer dan je aanvankelijk goed plannen aangegeven, of u kunt kijken naar uw volwassen kinderen en zeggen dat ze moeten niet te wachten of te gaan met eventuele trusts als je nu gestorven.
  • Je zou niet een charitatieve bedoeling eerder in hun leven hebben gehad, maar nu doen, of je charitatieve intentie zou hebben veranderd.

Ik heb bijhouden hoeveel verschillende testamenten ik heb gedaan in mijn leven verloren. Dit weerspiegelt het feit dat ik heb geen kinderen, was in een partnerrelatie voor 34 jaar voordat ik het recht om te trouwen ontvangen, hebben onroerend goed in een andere staat, hebben charitatieve wensen en dat ik een financieel planner die in planning gelooft .

Een van de grootste geschenken die je kunt uw nabestaanden geven is om je goed op orde. Dat ze zich door een overleden dierbaren financiële leven om te bepalen wat ze hebben en niet hebben is een extra last die kan worden vermeden.

Money Fouten Studenten maken

Schuld behoort tot de grootste problemen voor de meeste studenten

 Money Fouten Studenten maken

Studenten maken met veel harde financiële beslissingen als het gaat om het beheren van hun geld. Als jong volwassene ze nodig hebben om erachter te komen hoe om te betalen voor het college, verdien wat geld uitgeven, en nog steeds een goede opleiding. Dat is een hele opgave voor iedereen, dus het is geen wonder dat veel studenten uiteindelijk het maken van een aantal kostbare geld fouten.

Bepaalde geld misstappen kan eigenlijk schade die blijft hangen tientallen jaren veroorzaken, dus zorg ervoor dat uw financiën in orde zijn, zelfs als een student een lange weg te helpen krijg je een goede start na school kunnen gaan.

Hier zijn de grootste geld fouten die studenten fout, en hoe ze te vermijden.

Student Money Mistake # 1: rekken tot Schuld van de Creditcard

Creditcards zijn een handige manier om te betalen voor dingen, en vele kaarten bieden beloningsprogramma’s of cash back prikkels die toevoegen aan hun beroep. Het probleem is dat deze voordelen vaak overschaduwen de nadelen, chief waarvan het potentieel accumuleren schuld. Veel kaarten hebben een hoge rente, ongunstige voorwaarden, en studenten in staat stellen meer geld dan ze eigenlijk door te brengen. Als je in de gewoonte van slechts het betalen van de minimale betaling per maand je zou kunnen worden geplakt proberen de kaart lange af te betalen na het afstuderen dag.

Credit cards kan een cruciale rol bij het vaststellen van uw krediet geschiedenis spelen, dus dat betekent niet dat je nodig hebt om ze helemaal te vermijden. In plaats daarvan moet creditcards verstandig worden gebruikt. Dat geldt ook voor het aanvragen van nieuw krediet alleen als het nodig is, het betalen van uw factuur op tijd elke maand en alleen het opladen van wat je kunt veroorloven om volledig te betalen.

Dit zal u toelaten om nog steeds het verzamelen van de beloningen of geld verdienen rug, terwijl niet te maken krijgt met financiële lasten en lange looptijden.

Student Money Mistake # 2: verpest uw credit score

Terwijl we op het onderwerp van credit cards is het belangrijk om de gevaren die kunnen komen met in te gaan op creditcard schulden te markeren.

Veel studenten uiteindelijk volledig vernielen hun krediet geschiedenis door alleen het maken van een paar slechte beslissingen. Vergeet niet, gemiste betalingen of andere negatieve merken op uw credit geschiedenis zal blijven voor zeven jaar, ernstige schade toebrengen aan uw credit score. Het maken van een enkele late betaling op de universiteit terug kan komen om u te achtervolgen later wanneer u een aanvraag voor een lening voor een nieuwe auto of proberen om een ​​huis te kopen.

Nogmaals, de belangrijkste regel om te volgen met een creditcard is om altijd op tijd te betalen. Het houden van de schuld saldi laag en het gebruik van verschillende vormen van krediet kan ook bijdragen tot een solide credit score.

Student Money Mistake # 3: Niet met behulp van een Budget

College is een van de beste tijden te krijgen in de budgettering gewoonte. Als student, is het gemakkelijk zelfgenoegzaam te krijgen als je niet een hypotheek te betalen, kinderen te voeden, of andere belangrijke geldzorgen hebben. Het probleem is dat u een beperkte of zelfs sporadische inkomen zou kunnen hebben en als u uw uitgaven niet zorgvuldig te volgen, is het gemakkelijk om geld te verspillen aan dingen die je niet per se nodig.

Begin met het maken van een eenvoudige budget. Het duurt niet lang, maar als je de tijd neemt om uw inkomen te analyseren en waar je geld kunt u een beter idee van waar uw geld naartoe gaat krijgen en waar u kunt snijden.

Vergeet niet om de kamer te verlaten in uw budget voor besparingen. Zelfs als het slechts $ 5 of $ 10 per week, kan dat oplopen loop van de tijd.

Student Money Mistake # 4: Verkeerd gebruik van Student Loan Money

Veel studenten moeten vertrouwen op leningen voor studenten om te betalen voor een zekere mate van deze dagen. Collegegeld is dramatisch gestegen in de afgelopen jaren dus het is moeilijk om bij te blijven als je ouders zijn niet in staat om financiële steun te verlenen. Als de leningen daadwerkelijk worden gebruikt voor de schoolkosten dat is een ding, maar al te vaak studenten zullen een deel van dit geld te gebruiken om dingen die niet essentieel zijn voor school te kopen.

Bijvoorbeeld met behulp van een deel van uw student lening geld aan een voorjaarsvakantie reis in Mexico te financieren zou kunnen maken voor een goede tijd, maar je bent het graven van een nog dieper gat die je nodig hebt uit na je afstuderen te klimmen. Blijf bij het gebruik van uw student lening geld alleen voor noodzakelijke kosten van levensonderhoud en zelfs beter, overwegen om het teveel aan geld om uw lening beheerder, terwijl je nog op school bent als een voorschot tegen terugbetaling.

Student Money Mistake # 5: Het bereiken voor een duur College

Komt de naam van de school op je diploma echt belangrijk? In sommige gevallen, ja het doet. In andere loopbaantrajecten, misschien niet zo veel. Veel studenten dromen van het gaan naar een prestigieuze school of uit het hoofd van de staat, maar dit kan de beste beslissing niet financieel zijn. Bij sommige graden kan het niet zo veel uit waar je diploma vandaan komt, zodat de uitgaven een extra $ 100.000 op een graad kan verspilling zijn.

Het kiezen van een minder dure openbare universiteit of het bijwonen van een community college voor de eerste twee jaar daarna overdragen van misschien wel de betere optie, kosten-wijs. Voordat u zich inschrijft in je droom school, overwegen wat het echte rendement op de investering kan zijn. Neem de tijd te verkennen andere opties om te zien of een prestigieuze school is de enige manier om de door u gekozen carrière na te streven. Het kan zijn dat een andere school blijkt te zijn de betere koopje en daarmee zul je jezelf positie om te beginnen met uw professionele carrière met minder student schuld.

Tips om geld te besparen wanneer u bent Single

Het maken van de meeste van uw geld zonder een Partner

Tips om geld te besparen wanneer u bent Single

Single zijn heeft een aantal unieke financiële planning uitdagingen. Of je nu single bent door de keuze, of als gevolg van een recente breakup of echtscheiding, zijn er een paar dingen die je nodig hebt in gedachten te houden bij het beheren van geld alleen voor jezelf. Aangezien u de enige inkomen verdienen bent en u hebt nog rekeningen te betalen, moet je er zeker van zijn dat u het meeste van wat je hebt als er niet een partner om op terug te vallen je maakt.

Maak een Budget

Budgettering is essentieel voor iedereen, ongeacht hun situatie, maar het is nog belangrijker wanneer je single bent. Elke dollar die u maakt dient te worden verwerkt, en je moet een duidelijk inzicht waar dat geld naartoe gaat en hoe u geld kunt toewijzen aan uw financiële doelstellingen te financieren.

Idealiter moet je leeft onder uw middelen elke maand, wat betekent dat u geld over om te sparen, beleggen of betalen van schulden. Als je in een situatie waar meer geld is uit te gaan dan komen, is het tijd om uw budget aan te passen. Dat betekent dat het verminderen of wegnemen van niet-essentiële uitgaven. Met behulp van een budgettering app kan het gemakkelijker maken om lusjes op uw uitgaven te houden.

Maar wat als je niet beschikt over een budget hebben? De eerste stap is het creëren van een. De eenvoudigste manier om dat te doen is door het optellen van al uw uitgaven, dan ze te vergelijken met uw inkomen. Uw budget moet zo gedetailleerd mogelijk zijn zonder overweldigend.

Sommige mensen vinden het handig om elke cent te volgen, terwijl anderen vinden het voldoende om dingen te volgen in termen van algemene uitgaven categorieën. Doe wat het beste werkt voor u, want als je het te veel werk om uw budget te houden, zul je gewoon stoppen met het gebruik en dat zal geen hulp zijn.

Sparen voor pensioen

Uw pensioen rust vierkant op je schouders als je single bent.

Hoewel er enige extra inkomen in de vorm van sociale zekerheid kan zijn, dat alleen zal niet genoeg zijn. En de kans groot dat u geen pensioen hebben, dus het is aan jou om plannen te maken voor uw toekomst. Als je jong en single bent, pensioen is waarschijnlijk het laatste waar je geest, maar als je planning vertraging voor uw pensioen door zelfs maar een paar jaar kunt u vinden dat je de besteding van de rest van je werkzame leven spelen inhalen.

De sleutel tot het pensioensparen is om het automatisch te maken, zodat u geen zorgen te maken over het. Als u een 401 (k) of 403 (b) van plan waar u werkt, inschrijven. Deze plannen zijn zo opgezet dat het geld direct uit je salaris genomen voordat je het zelfs zien. Als het uw bankrekening niet raakt, kun je niet uitgeven en kunt u niet vergeten om die storting te doen. Het maakt niet uit als je alleen bent in staat om $ 20 per week op te slaan, iets is beter dan niets. En hoe meer tijd je geld moet groeien, hoe beter u zult zijn.

Als u niet beschikt over een pensioenplan op het werk, moet u het opzetten van een IRA. Als u wilt om een ​​up-front fiscaal voordeel krijgen, overweeg dan een traditionele IRA, die het mogelijk maakt voor fiscaal aftrekbare bijdragen. Als u in aanmerking komt en wil graag tax-free opnames met pensioen, na te denken over een Roth IRA in plaats daarvan.

Nogmaals, hoe eerder je begint om geld opzij te zetten, hoe langer het moet groeien, en hoe beter je zult in pensioen.

Maak een Noodfonds

Eén van de nadelen van single zijn is dat als een financiële crisis komt, is het aan jou om het op te lossen. Als je verliest je baan, dat betekent geen inkomen omdat je misschien een echtgenoot of partner met een baan die brengt nog steeds in een beetje geld niet hebben. Dit is de reden waarom het zo belangrijk is voor iemand die enkel om een ​​noodfonds.

Het laatste wat je wilt doen in geval van nood is het de beurt aan credit cards of neem het op meer schuld gewoon doorheen te komen. Dit kan alleen maar erger maken. Dus, als je zelfs een beetje geld opzij kunnen zetten het je kan helpen als er iets omhoog komt. Net als bij sparen voor het pensioen, de beste manier om een ​​noodfonds te maken, is het een geautomatiseerd proces te maken.

Door het creëren van een automatische spaarplan kun je beginnen met geld te besparen met weinig inspanning.

Hoe groot moet uw noodfonds zijn? Als u alleenstaand bent, kunt u minder kosten en kan krijgen door met een kleinere hoeveelheid. In het algemeen is het echter aangeraden dat je stash drie tot zes maanden ter waarde van de kosten in een vloeistof spaarrekening die u eenvoudig kunt benaderen als een regenachtige dag komt rond.

Leren koken

Hoeveel geld heb je elk jaar door te brengen uit eten te gaan? Als je het nog nooit hebt berekend, ik wed dat je verrast zou zijn. Beschouw dit: zelfs als je alleen een dag doorbrengen $ 10 grijpen lunch of diner in een restaurant, je bent het besteden 3650 $ per jaar. Als u een gemiddelde van $ 25 per dag te besteden aan al uw maaltijden, dat is meer dan $ 9.000 per jaar! En dit is slechts voor één persoon. Als je mee naar huis te betalen is $ 35.000 per jaar ben je misschien wel de besteding van 25% van uw inkomen aan voedsel.

Het spreekt vanzelf dat je single bent, uit eten te gaan zou regelmatig voor zijn. Je moet tijd doorbrengen met vrienden en kan eventueel dateren, en uitgaan is een van de meest voorkomende vormen van entertainment. Helaas, dat kan ook een van de grootste stammen van uw budget.

Dus, neem de tijd om te leren hoe om te koken thuis. Met een beetje oefening en slimme boodschappen doen, kunt u restaurantkwaliteit maaltijden klaar te maken voor een fractie van de kosten. Zelfs als je om twee dagen per week met huisgemaakte maaltijden te vervangen, bespaart u een paar duizend dollar per jaar. Het downloaden van een coupon app op uw mobiele apparaat kunnen toevoegen aan het geld dat je bespaart, die u kunt gebruiken om uw pensioen te financieren of de opbouw van uw nood besparingen.

9 Financiƫle vaardigheden die je moet hebben geleerd op de middelbare school

9 Financiële vaardigheden die je moet hebben geleerd op de middelbare school

Er is een beweging die werkt aan het aanleren van basisvaardigheden persoonlijke financiën naar de middelbare school student voordat ze afstuderen. Veel studenten afstuderen zonder te leren hoe je de basics of zonder solide financiële vaardigheden te beheren. De trieste waarheid is dat veel ouders niet praten over hen, hetzij omdat ze ofwel zijn in verlegenheid gebracht door hun huidige situatie of ze niet genoeg over de financiën weten om te onderwijzen aan iemand anders.

Hier zijn negen dingen elke middelbare school student zou moeten weten over de financiën vooraleer af te studeren.

Hoe maak je een Checkbook Balance

Het kan achteruit lijken een chequeboek in evenwicht te brengen, vooral met de beschikbare software om u te helpen, maar het is een essentiële vaardigheid. Je kan gewoon niet vertrouwen op de balans die de ATM of bank geeft u en leren hoe dit te doen zal het gemakkelijker maken om uw geld te beheren in de toekomst. Iedereen moet hun rekening in evenwicht te brengen om hun verklaring elke maand.

Het instellen van een begroting

Een budget is de sleutel tot het slagen financieel. Als je niet weet hoeveel u brengen in elke maand en hoeveel je uitgeeft, je gaat om te eindigen in het rood. Leren om het opzetten van een realistische begroting en plannen voor de toekomst is van essentieel belang om succesvol te zijn later in het leven.

Betalen voor College

De meeste studenten gaan ervan uit dat de manier om te betalen voor het college is met behulp van leningen voor studenten. Er zijn opties beschikbaar, waaronder de financiële steun, beurzen (zelfs als je niet perfect cijfers te krijgen), en werk opties.

Schuld Gratis U moet een verplichte lectuur opdracht voor elke middelbare school zijn.

Koken, Boodschappen en andere Life Skills

Hoewel deze dingen lijkt misschien niet gerelateerd aan financiën, basic koken en andere vaardigheden kan bespaart u een hoop geld. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u de basisvaardigheden die kunnen helpen bij het vinden van de beste prijzen en zijn van plan praktische menu’s om je door de universiteit.

Andere vaardigheden, zoals de was doen, herstellen kleding en andere basisvaardigheden kan u helpen uw kleding en andere items langer meegaat en geld besparen.

Basic Investeren

Een basis beleggen klasse kan een enorm verschil in hoe je je geld om te gaan in de school en na je afstuderen te maken. Beleggen kan intimiderend als je niet beschikt over een basiskennis van hoe de beurs werkt en hoe u elementaire voorraden te kiezen. Er zijn programma’s beschikbaar voor middelbare scholieren die hen in staat stellen om te kiezen voor investeringen in en kijk hoe ze groeien in de tijd.

Lange termijn planning

Inzicht in de behoefte aan een lange termijn plan voor uw geld is essentieel als je wilt financieel succesvol te zijn. Als u weet hoe u de financiële doelen te stellen en breken ze aan het werk op hen als je in de middelbare school, je bent goed op uw manier om succesvol later in het leven.

Hoe te Build Your Credit

Het is ook belangrijk om te werken aan het bouwen van uw credit score, zodat u kunt in aanmerking komen voor een goede hypotheek wanneer de tijd rijp is. Leren om uw betalingen te beheren, om uw schulden laag te houden en om altijd op tijd te betalen. uw krediet Het beheren vanaf het moment dat je afstudeert zal het gemakkelijker maken om uw plan op lange termijn uit te voeren.

Hoe te beheren Credit Cards

Creditcards zijn de ondergang van veel studenten en andere jonge volwassenen.

Velen kijken naar hen als extra geld in plaats van als een instrument. Creditcards kunnen goed of slecht zijn, afhankelijk van hoe je ze gebruikt. Het is belangrijk om hen te betalen elke maand volledig en zorgvuldig beheren van uw credit score.

Hoe kan ik een appartement te huren en betaal je Utilities

Veel studenten beginnen in de slaapzalen, wat betekent dat ze niet hoeven te maken over dit het eerste jaar. Echter, college slaapzalen zijn vaak duurder dan het leven buiten de campus en dus is het belangrijk om te begrijpen hoe te beheren huren van een appartement en het splitsen van de rekeningen met je huisgenoten. Fouten maken hier, en het zetten van alleen uw naam op de huurovereenkomst kan verknoeien uw krediet als een huisgenoot loopt in een moeilijke periode. Het is belangrijk om te weten hoe je jezelf te beschermen en tegelijk zo eerlijk.