Zal u geld besparen Bundeling Insurance? Niet altijd

Zal u geld besparen Bundeling Insurance?  Niet altijd

U hebt waarschijnlijk gehoord van de “bundelen en te redden” lijn van verzekeringsmaatschappijen, belooft grote kortingen als u al uw beleid van dezelfde vervoerder.

Het is vaak zo dat het krijgen van twee of meer het beleid van hetzelfde bedrijf zal kortingen betekenen – maar liefst 25% korting op een huiseigenaren beleid – afhankelijk van de verzekeraar. Plus, het bundelen van verzekeringen is handig omdat factuurgegevens en details over dekking kan worden geopend vanuit dezelfde account voor alle beleidsterreinen.

Maar dat gemak maakt het makkelijk om te vergeten over uw verzekering, en dat is een zekere manier om uiteindelijk te veel te betalen.

Ja, bundeling bespaart meestal geld

Bedrijven die bundeling bieden hebben de neiging om een ​​korting van 5-25% op elke beleid. Huiseigenaren verzekering krijgt meestal de grootste korting, omdat de waarde van uw huis is waarschijnlijk veel groter dan je auto.

“De meeste bedrijven zijn niet echt geïnteresseerd” in de verkoop van alleen huiseigenaren beleid, zegt Michael McCartin, voorzitter van Joseph W. McCartin Verzekeringen in Beltsville, Maryland, die het beleid verkoopt uit verschillende dragers waarvan het beleid zijn beschikbaar in de regio.

Dragers “zijn de tarieven van de huiseigenaren verzekering verhoogd, maar bieden een enorme korting als je alles te bundelen”, zegt McCartin. De autoverzekering korting is vaak een lager percentage, maar het verschilt per bedrijf, zegt hij.

Bijvoorbeeld, als uw huis en auto verzekering is gebundeld, kunt u korting van 10% op uw auto beleid en 15% op uw huiseigenaren verzekering. Als u uw autoverzekering met een huurders beleid in plaats gebundeld, zou je zien tot een korting van 5%.

Wat gebeurt er als je niet op zoek

Bundelen beleid moedigt een “instellen en vergeten” mentaliteit, maar automatisch te verlengen jaar na jaar bij hetzelfde bedrijf kan tegen een vergoeding komen. Heb je minder kans om te controleren tarieven van de concurrentie als je op twee soorten beleid in plaats van heen en weer geschakeld, vooral als men automatisch wordt betaald via een hypotheek geblokkeerde rekening.

Neigen de prijzen te verhogen op beleidsvernieuwing tijd, en ze kunnen duim omhoog veel verder dan wat je met een ander bedrijf zou betalen als je prijzen niet online of per telefoon check doen.

Natuurlijk zijn niet alle verzekeringsmaatschappijen verhogen premies totdat hun klanten te veel betalen, en de tarieven zijn gebonden aan toenemen in de tijd met een product. Wat echt telt is of uw huidige bedrijf, zodat zou doen – en als je niet controleren, zul je nooit weten.

Verschillende mensen, staten en tarieven

De vraag of te bundelen gaat dieper dan het gemak: Insurance prijsstelling is zeer individueel, en veel hangt af van waar je woont, uw krediet geschiedenis (in de meeste staten) en de waarde van de objecten die je verzekeren.

“De realiteit is dat de verzekeraar die u kunnen voorzien met de laagste kosten opstalverzekering is het meest waarschijnlijk niet degene die u met de laagste kosten autoverzekering kan bieden”, zegt Kyle Nakatsuji, CEO van Clearcover, een autoverzekering opstarten.

Stel dat uw situatie vertaalt zich in een zeer dure auto beleid – misschien je rijdt een sportwagen of had een recent bij-fault ongeval – maar uw huis is bescheiden en vergt weinig dekking. Als je provider biedt u de goedkoopste autoverzekering mogelijk, zelfs als de huiseigenaren tarief is niet zo laag als het zou kunnen zijn, ben je waarschijnlijk nog steeds het redden met de bundel.

Maar het script wordt omgedraaid als van uw provider autoverzekering is duur in vergelijking met andere opties in uw omgeving. Een korting op een goedkope huiseigenaren beleid – zelfs 25% – kunnen verbleken in vergelijking met de grotere besparingen die u zou krijgen door het breken van de bundel en het kiezen van de goedkoopste autoverzekering. Na het winkelen en vergelijken van tarieven voor beide, wilt u misschien uw huis het beleid van de zelfde te houden, maar krijgt uw autoverzekering elders.

Wees ervan bewust dat sommige auto-verzekeraars bieden kortingen voor het hebben van een huiseigenaren uitgewerkt en vice versa -. “Zodat u nog steeds de voordelen van het bundelen zonder dat de bundel krijgt”, zelfs als het niet van hen, Nakatsuji zegt:

Wat je kunt doen

U kunt proberen om te beoordelen kruip te vermijden door rond te shoppen voor het beleid, zowel afzonderlijk als gebundeld:

  • Elk ander jaar.
  • Als u een verhoging van 10% of meer bij vernieuwing.
  • Wanneer heb je een belangrijke leven te veranderen, waaronder het huwelijk, echtscheiding of een verhuizing.
  • Als uw krediet heeft gekregen beter of slechter. In de meeste staten, kan een slechte krediet tarieven meer dan een slechte rij-record te verhogen. (Uitzonderingen zijn Californië, Hawaii, en Massachusetts, waar het illegaal is voor verzekeraars om uw krediet te overwegen bij de vaststelling van tarieven.)
  • Vlak na de drie-jarig bestaan ​​van een bewegend overtreding, ticket of een ongeval. McCartin zegt uw prijs zal je status op de dag dat je winkel weer te geven, en de drie-jaar merk is meestal als de rente gaat terug naar beneden.

Bij het vergelijken van offertes online, zoeken naar gebundelde als ontvlochten beleid, en kijk voor dezelfde dekking als uw huidige verzekering.

Je zou ook praten met een onafhankelijke verzekeringsagent zoals McCartin, die beleid kan vergelijken en appels met appels dekking. Weet dat onafhankelijke agenten niet elke koers beschikbaar kan krijgen – sommige bedrijven verkopen het beleid alleen via hun eigen functionarissen of online.

Hoeveel Life Insurance heb ik nodig?

Hoeveel Life Insurance heb ik nodig?

Begin met het berekenen van uw financiële verplichtingen op lange termijn, dan aftrekken van uw activa. Wat overblijft is de kloof die levensverzekeringen zal moeten vullen.

Je kunt niet gesproken wordt over de ideale hoeveelheid van een levensverzekering moet je naar beneden te kopen om de penning. Maar je kunt een goede inschatting te maken als u uw huidige financiële situatie te onderzoeken en voorstellen wat uw dierbaren nodig zal hebben in de komende jaren.

In het algemeen moet u uw ideale levensverzekering bedrag vinden door het berekenen van uw financiële verplichtingen op lange termijn en vervolgens aftrekken van uw vermogen. De rest is de kloof die levensverzekeringen zal moeten vullen. Maar het kan moeilijk zijn om te weten wat er in uw berekeningen op te nemen, dus er zijn een aantal grote schaal verspreid vuistregels bedoeld om u te helpen beslissen over de juiste dekking bedrag. Hier zijn een paar van hen.

Vuistregel No. 1: Vermenigvuldig uw inkomen met 10.

“Het is niet een slechte regel, maar op basis van onze huidige economie en de rente, het is een verouderde regel”, zegt Marvin Feldman, president en CEO van de verzekeringssector groep leven gebeurt.

De “10 maal het inkomen” regel is niet van een gedetailleerde kijk op de behoeften van uw gezin mee te nemen, en ook niet rekening houden met uw spaargeld of bestaande levensverzekeringen. En het biedt geen dekking bedrag voor stay-at-home ouders.

Beide ouders moeten worden verzekerd, zegt Feldman. Dat komt omdat de waarde die door de stay-at-home ouder moet worden vervangen als hij of zij sterft. Op een absoluut minimum, zou de resterende ouder hebben om iemand te betalen om de diensten, zoals kinderopvang te voorzien, dat de stay-at-home ouder gratis verstrekt.

Vuistregel No. 2: Koop 10 keer uw inkomen, plus $ 100.000 per kind voor het college uitgaven

Onderwijs kosten zijn een belangrijk onderdeel van uw levensverzekering berekening als je kinderen hebt. Deze formule werkt als een extra aan de “10 maal het inkomen” regel, maar het nog steeds niet een diepe blik op al uw gezin nodig heeft, activa of een overlijdensdekking al op zijn plaats te nemen.

Vuistregel No. 3: The DIME formule

Deze formule raadt u aan om een ​​meer gedetailleerde kijk op uw financiën dan de andere twee te nemen. DIME staat voor de schulden, inkomen, hypotheek en onderwijs, vier gebieden die u moet overwegen bij de berekening van uw levensverzekering behoeften.

Schuld en de uiteindelijke kosten : Tel uw schulden, met uitzondering van uw hypotheek, plus een schatting van uw begrafeniskosten.

Inkomen : Beslis voor hoeveel jaar je familie steun nodig zou hebben, en vermenigvuldig uw jaarlijkse inkomen met dat nummer. De multiplier kan het aantal jaren duren voordat uw jongste kind afgestudeerden van de middelbare school. Gebruik deze calculator om uw inkomen vervanging behoeften te berekenen:

Hypotheek: Bereken het bedrag dat u moet betalen uit uw hypotheek.

Onderwijs: Schat de kosten van het verzenden van uw kinderen naar de universiteit.

De formule is uitgebreider, maar het houdt geen rekening met de overlijdensdekking en besparingen die u al hebt, en het houdt geen rekening met de niet-betaalde premies een stay-at-home ouder maakt.

Hoe kunt u uw beste nummer te vinden

Volg deze algemene filosofie om uw eigen beoogde dekking bedrag vinden: financiële verplichtingen minus liquide middelen.

  1. Bereken verplichtingen: Voeg uw jaarsalaris (vermenigvuldigd met het aantal jaren dat u wilt vervanging van het inkomen) + uw hypotheek saldo + uw andere schulden + toekomstige behoeften, zoals college en begrafeniskosten. Als je een stay-at-home ouder, zijn de kosten voor de diensten die u aanbiedt, zoals kinderopvang te vervangen.
  2. Vanaf dat, aftrekken liquide activa, zoals: besparingen + bestaande college fondsen + huidige levensverzekeringen.

Tips om in gedachten te houden

Houd deze tips in gedachten als u berekenen uw dekking behoeften:

  • In plaats van het plannen van levensverzekeringen in isolement, rekening houden met de aankoop als onderdeel van een algemeen financieel plan, zegt gecertificeerd financieel planner Andy Tilp, voorzitter van Trillium Valley Financial Planning in de buurt van Portland, Oregon. Dat plan moet rekening worden gehouden met de toekomstige uitgaven, zoals college de kosten, en de toekomstige groei van uw inkomen of vermogen. “Zodra dat informatie bekend is, dan kunt u in kaart de levensverzekering moet op de top van het plan,” zegt hij.

Niet zuinig. Feldman beveelt het kopen van een beetje meer dekking dan je denkt dat je nodig hebt in plaats van het kopen van minder. Vergeet niet, uw inkomen waarschijnlijk zullen stijgen door de jaren heen, en zo zal uw uitgaven. Hoewel je niet kunt anticiperen precies hoeveel een van deze zal toenemen, een kussen helpt ervoor te zorgen dat uw echtgenoot en kinderen kunnen hun levensstijl te handhaven.

  • Praat de nummers door middel van met uw echtgenoot, Feldman adviseert. Hoeveel geld heeft uw echtgenoot denk dat het gezin nodig zou hebben om door te gaan zonder jou? Laat uw schattingen zin om hem of haar? Bijvoorbeeld, zou je familie nodig heeft om uw volledig inkomen, of gewoon een deel vervangen?
  • Overweeg de aanschaf van meerdere, kleinere levensverzekeringen, in plaats van een grotere orde, om uw dekking variëren uw behoeften eb en vloed. “Dit kan de totale kosten verlagen en tegelijkertijd zorgen voor een adequate dekking om de benodigde tijd,” zegt Tilp. Zo kan je een 30-jarige termijn beleid om uw echtgenoot te dekken tot uw pensioen en een 20-jarige termijn beleid om je kinderen te dekken totdat ze af te studeren kopen. Vergelijk tijdelijke levensverzekeringen citaten om de kosten te schatten.
  • Turner adviseert ouders van jonge kinderen kiezen van 30 jaar versus 20 jaar zitting hebben ze genoeg tijd om te bouwen activa aan te geven. Met een langere termijn, heb je minder kans om zich te kort gevangen en moeten opnieuw winkelen voor dekking als je ouder bent en hoger zijn.

Hoe Split Dollar Life Insurance Plans werken?

Wat is een Split-Dollar levensverzekering of Plan?

Split-Dollar Life Insurance
Split Dollar Life Insurance plannen zijn niet een soort van levensverzekering, maar eerder de term split-dollar levensverzekeringen plan betrekking heeft een overeenkomst gesloten tussen ten minste twee partijen, dat wordt geschetst hoe de volgende voordelen en kosten van een levensverzekering zal worden gesplitst en beheerd:

  • De manier waarop een permanente levensverzekering wordt betaald – premies verdeeld tussen twee of meer partijen; en / of
  • Hoe de voordelen van het beleid worden betaald of gedeeld kan verwijzen naar de contante waarde van de polis, uitkering bij overlijden en / of de begunstigde (n)

Split verzekeringen dollar leven kan worden gebruikt met overleving levensverzekering of permanente of hele levensverzekering types die geld waarden.

Split-dollar levensverzekeringen plannen kunnen de kosten van de levensverzekering split hebben tussen meer dan één partij, waarbij elk hun deel van de premie kosten betaalt. Hetzelfde type bepaling kan worden gemaakt in de split-dollar plan om de begunstigden toe te wijzen en te beperken of de toegang tot contante waarde toe te kennen. Er zijn verschillende soorten split-dollar levensverzekering plannen, bijvoorbeeld:

  • Tussen werkgever en werknemer
  • Voor eigenaars van bedrijven
  • Tussen aandeelhouders en bedrijven
  • Er zijn ook gevallen waarin ze worden opgezet tussen individuen; deze kunnen worden aangeduid als “private split-dollar levensverzekeringen plannen” meestal tussen familieleden of door middel van een onherroepelijke Life Insurance Trust (Ilit).

Voor de toepassing van dit artikel zullen we ons richten op de meest voorkomende vorm van split-dollar levensverzekeringen plan, dat is de split-dollar levensverzekeringsplan tussen werkgever en werknemer.

Hoe werkt de Split Dollar Life Insurance Plan Work?

Split-dollar levensverzekeringen plannen worden vaak aangeboden als onderdeel van een employee benefits pakket en kan een goede strategie om perks bieden of te behouden high-value medewerkers. Door het aanbieden van een deel betalen van de kosten van de levensverzekering met de waarden, de werkgever zorgt voor een goede voordeel voor hun werknemers.

De werkgever en de werknemer zal een overeenkomst die zal aangeven hoe de kosten van de levensverzekering premie zal worden gedeeld tussen hen te ondertekenen, en wie in aanmerking komt om geld in op de voordelen van het beleid, samen met andere termen.

Wat zijn de voorwaarden van een Split Dollar Life Insurance overeenkomst?

De voorwaarden van de split-dollar levensverzekeringen plan zal betrekking hebben op alle aspecten van het beleid betalingen, uitkeringen, en “uitbetalingen”. De Split-dollar levensverzekeringen overeenkomst is een juridisch document dat moet voldoen aan de toepasselijke wettelijke en fiscale regelgeving.

Onder andere overwegingen, moet de overeenkomst in ieder geval een overzicht van de volgende 5 aspecten van de levensverzekering en split-dollar plan van overeenkomst:

  1. Hoeveel de werkgever en werknemer elkaar eens te betalen als hun aandeel en die recht heeft op de verschillende voordelen (bijvoorbeeld uitkering bij overlijden en cash-waarden).
  2. Aan welke voorwaarden moet de werknemer voldoen in aanmerking komen voor het plan te blijven, kan dit tevens de prestatiedoelstellingen en andere voorwaarden.
  3. Wanneer het plan van kracht wordt, en hoe lang het plan zal duren.
  4. Voorwaarden waaronder de regeling kan worden beëindigd of gewijzigd. Met inbegrip van wat er gebeurt als de prestaties doelstellingen niet worden gehaald, of wat er gebeurt als de werknemer wordt beëindigd of ervoor kiest om hun dienstverband te beëindigen en hoe het plan zal worden beëindigd.
  5. Grenzen & Begunstigden: Cash heeft een waarde, die de begunstigde is, uitkering bij overlijden bedragen voor de levensverzekering zullen allemaal worden gedefinieerd.

Kom je bij een Split-Dollar Life Insurance Plan Houd If You Leave Werkgelegenheid?

De voorwaarden van een split-dollar van plan draaien vaak rond een werkgever en werknemer akkoord. De in de bepalingen van de split-dollar, op het tijdstip van de werkgelegenheid of contractonderhandelingen termen voorziet in wat er gebeurt op de beëindiging van de arbeidsovereenkomst, al dan niet vrijwillig. De Split-Dollar levensverzekeringen plan moet worden gezien als een employee benefit. In de meeste gevallen zou de werkgever niet doorgaan met de kosten van een levensverzekering te splitsen na het dienstverband is beëindigd. U kunt de optie om het plan te houden op uw kosten, afhankelijk van de verzekeraar en de voorwaarden van uw beleid.

Vraag over dit aspect van een split-levensverzekeringsplan als u zich aanmeldt voor een of hebben één.

Voordelen van Split-Dollar Life Insurance Plans

Afhankelijk van de aard van de overeenkomst en de voorwaarden van uw split-dollar plan, kunnen er een aantal voordelen.

  • Het delen van de kosten van de verzekering geeft een low-cost optie voor een levensverzekering voor de werknemer. Soms split-dollar plannen kunnen zelfs “de werkgever betalen alle”. Corporate dollars betalen voor het plan, in plaats van u.
  • Het hebben van de levensverzekering kunnen fungeren als een manier om te voorkomen dat niet te verzekeren in de toekomst als je ziek wordt gedurende de tijd dat u verzekerd bent op het plan.
  • Geld besparen op toekomstige levensverzekering: U kunt profiteren van het behoud van de verzekering op basis van het tarief van de verzekering op de leeftijd die u oorspronkelijk verzekerd was op, niet de leeftijd waarop u met pensioen gaat of verlaat de werkgelegenheid. Als er een optie om te kopen uit het plan via een “roll-out”, of om te zetten van het plan, afhankelijk van de oorspronkelijke overeenkomst opties.
  • Mogelijke toegang tot contante waarde of lenen van de levensverzekering.
  • Het minimaliseren van gift en successierechten, evenals andere mogelijke fiscale voordelen afhankelijk van hoe uw plan wordt opgeschreven.

Het krijgen van Advies Over Split-Dollar Life Insurance Plans

Split-dollar levensverzekeringen plannen kunnen veel voordelen hebben, maar zijn ingewikkeld vanwege de flexibiliteit en de brede waaier van opties die kunnen worden geschreven in de overeenkomsten. Het is altijd raadzaam om het advies van de fiscale advocaten, licentie vertegenwoordigers van verzekering en / of een financieel planner te zoeken als je te helpen inzicht in de gevolgen van de split-dollar levensverzekering plan voor uw situatie nodig. Split-dollar plannen moet altijd worden geschreven en beoordeeld door een gekwalificeerde professional, zoals een advocaat om ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de wettelijke eisen en uw belangen te beschermen.

Wanneer had je moeten Life Insurance? Wat zijn de verschillende opties?

Uw Life Insurance Strategy – Hoe om te weten als je het nodig Life Insurance

Alles wat u moet weten over Life Insurance

Levensverzekeringen is ontworpen om uw familie en andere mensen die kan afhangen van u om financiële steun te beschermen. Levensverzekering betaalt een uitkering bij overlijden aan de begunstigde van de levensverzekering.

In de loop der jaren heeft levensverzekering zich ook ontwikkeld om de opties voor het bouwen van rijkdom of tax-free investeringen te bieden.

Who Needs Life Insurance FAQ

Is het leven verzekering alleen voor mensen die een gezin te ondersteunen? Wanneer zou u kopen levensverzekeringen? We gaan door middel van deze vragen en veel voorkomende scenario’s wanneer levensverzekering is een goed idee om op basis van verschillende situaties te kopen. Deze lijst zal u helpen beslissen of het tijd is voor u contact opnemen met uw financieel adviseur en gaan kijken naar uw levensverzekering opties.

Heb ik Life Insurance als ik geen Dependents?

Er zijn gevallen waarin levensverzekeringen gunstig kan zijn, zelfs als je geen personen ten laste, de meest fundamentele van die zou worden met betrekking tot uw eigen begrafeniskosten. Er kunnen vele andere redenen te zijn. Hier zijn enkele richtlijnen om u te helpen beslissen of levensverzekering is de juiste keuze voor u:

Op Wat Life Stage Moet je kopen Life Insurance?

Het eerste wat je moet weten over het leven verzekering is dat de jongere en gezonder je bent, hoe minder duur is.

The Best Life Insurance keuze voor u hangt af van:

  1. Waarom je wilt dat de levensverzekering (om rijkdom op te bouwen, om activa te beschermen, om te voorzien voor uw gezin?)
  2. Wat uw situatie
  3. In welke fase in het leven je in (heb je kinderen, ben je op school, bent u het starten van een bedrijf, het kopen van een huis, trouwen, etc.)
  4. Hoe oud je bent
 

10 verschillende situaties en manieren waarop u kunt gebruiken Life Insurance

Hier is een lijst van mensen die levensverzekeringen in verschillende levensfasen nodig zou kunnen hebben, en waarom je zou willen kopen levensverzekeringen op deze stadia. Deze lijst zal helpen u overwegen verschillende redenen om levensverzekeringen te kopen en u helpen erachter te komen of is het tijd voor u om te kijken naar het kopen van levensverzekeringen of niet.

Een financieel adviseur of levensverzekering vertegenwoordiger kan u ook helpen bij verschillende levensverzekeringen opties te verkennen en moet altijd worden geraadpleegd voor hun professionele adviezen om u te helpen een keuze te maken.

1. Begin Families

Life verzekering moet worden gekocht als u overweegt het starten van een gezin. Uw tarieven zullen nu goedkoper dan wanneer je ouder wordt en je toekomstige kinderen zullen, afhankelijk van uw inkomen. Meer informatie op Ouders: Hoeveel Life Insurance heb je nodig?

2. Opgericht Families

Als je een gezin dat van u afhangt, moet je levensverzekeringen. Dit omvat niet alleen de echtgenoot of partner werken buiten het huis. Levensverzekeringen moet ook worden overwogen voor de persoon die werkzaam zijn in het huis. De kosten van de vervanging van iemand om huishoudelijke taken, thuis budgettering te doen, en kinderopvang kunnen aanzienlijke financiële problemen voor de overlevende familieleden veroorzaken. Meer informatie op Ouders: Hoeveel Life Insurance heb je nodig?

3. jonge alleenstaanden

De reden dat een enkele volwassene zou typisch een levensverzekering nodig zou zijn om te betalen voor hun eigen begrafenis kosten of als ze helpen ondersteunen een bejaarde ouder of een andere persoon die zij kunnen de zorg voor financieel.

U kunt ook overwegen de aankoop van levensverzekeringen, terwijl je jong bent, zodat tegen de tijd dat je het nodig hebt, hoef je niet meer te wijten aan te betalen om uw leeftijd. Hoe ouder je wordt, hoe duurder een levensverzekering en loopt u het risico wordt geweigerd als er problemen met de levensverzekeringen medisch onderzoek zijn.

Anders, als men andere bronnen van geld voor een begrafenis en heeft geen andere personen die afhankelijk zijn van hun inkomen dan levensverzekering zou geen noodzaak.

4. Huiseigenaren en mensen met hypotheken of andere schulden

Als u van plan over het kopen van een huis met een hypotheek, wordt u gevraagd of u wilt hypotheek af te sluiten. Het kopen van een levensverzekering beleid dat uw hypotheekschuld zou dekken zou het belang te beschermen en te voorkomen dat u hoeft te extra hypotheek af te sluiten wanneer u uw eerste huis te kopen.

Levensverzekeringen kan een manier van beveiligen van uw schulden worden afbetaald als je sterven. Als je sterft met schulden en geen manier voor uw goederen om ze te betalen, uw vermogen en alles wat je gewerkt kunnen verloren gaan en zal niet doorgegeven aan iemand die u belangrijk vindt. In plaats daarvan, kan uw woning worden gelaten met schulden, die kunnen worden doorgegeven aan uw erfgenamen.

5. Niet-Child werkende paren

Beide personen in deze situatie zou moeten beslissen of ze levensverzekering zou willen. Als beide personen brengen in een inkomen dat ze zich comfortabel voelen leven op alleen als hun partner te overlijden, dan is het leven verzekering niet nodig zou zijn, behalve als ze wilden hun begrafenis kosten te dekken.

Maar, misschien in sommige gevallen één werkende echtgenoot draagt ​​meer bij aan het inkomen of zou willen hun significante andere te verlaten in een betere financiële positie, dan zo lang als de aankoop van een levensverzekering zou een financiële last niet, zou het een optie zijn. Voor een low-cost levensverzekeringen optie kijken naar Term Life Insurance of overwegen first-to-die levensverzekeringen waarbij u betaalt voor slechts één beleid en de uitkering bij overlijden gaat naar de eerste om te sterven.

6. Mensen die Life Insurance door hun werk

Als u levensverzekering door je werk, moet je nog steeds kopen uw eigen levensverzekering. De reden dat je moet nooit alleen vertrouwen op levensverzekeringen op het werk is dat je je baan zou kunnen verliezen, of besluiten om van baan te veranderen en zodra je dat doet, verlies je dat het leven verzekering. Het is niet strategisch geluid voor uw levensverzekering te laten in de handen van een werkgever. Hoe ouder je wordt de duurdere uw levensverzekering wordt. Je bent beter af te kopen een kleine back-up beleid om ervoor te zorgen dat u altijd een aantal levensverzekeringen, zelfs als u uw baan verliest.

7. Business Partners en Business Owners

Als u een zakelijke partner of een eigen bedrijf en er zijn mensen die een beroep op u, kunt u overwegen de aanschaf van een aparte levensverzekering voor het doel van uw zakelijke verplichtingen.

8. Het kopen Life Insurance aan je ouders 

De meeste mensen denken niet aan dit als een strategie, koop het is gebruikt en kan een slimme ding om te doen. Levensverzekeringen op je ouders stelt een uitkering bij overlijden voor u als je jezelf als begunstigde van het beleid dat u uit te nemen op hen. Als je hun premies betaalt u zult willen ervoor zorgen dat je jezelf een onherroepelijke begunstigde aan uw investment.This manier te beveiligen wanneer je ouders sterven, zet u het bedrag van de levensverzekering. Als je dit doet terwijl je ouders zijn jong genoeg is, kan het een financieel gezonde investering.

U kunt ook uw eigen financiële stabiliteit te beschermen door te kijken naar de aankoop van langdurige zorg voor hen net zo goed of suggererend dat ze er naar kijken. Vaak als ouders ziek worden als ze ouder worden de financiële lasten voor hun kinderen is enorm. Deze twee opties kunnen financiële bescherming die je anders niet zou hebben gedacht te bieden.

9. Life Insurance for Children

De meeste mensen zouden suggereren dat kinderen niet levensverzekering nodig hebben omdat ze hebben geen personen ten laste en in het geval van hun dood, hoewel het verwoestende zou zijn, zou het leven verzekering niet nuttig zijn.

3 Redenen om te kopen levensverzekeringen voor kinderen 

  1. Als u zich zorgen over uw kinderen uiteindelijk het krijgen van een ziekte. Sommige families hebben zorgen over hun kinderen de gezondheid op lange termijn als gevolg van erfelijke risico’s. Als ouders vrezen dat dit uiteindelijk kan ze niet te verzekeren maken later in het leven, dan konden ze overwegen de aanschaf van hun kinderen levensverzekering, zodat ze zich geen zorgen over falende medische onderzoeken later, toen ze levensverzekering voor hun eigen gezin nodig hebben. Sommige mensen kijken naar kritieke ziekte verzekering voor kinderen.
  2. Sommige mensen kopen levensverzekeringen voor kinderen als ze vroege volwassenheid om hen te helpen een voorsprong op het leven te bereiken. Een permanente levensverzekering kan een manier zijn om besparingen te bouwen voor hen en geef ze een kans om een ​​levensverzekering die zichzelf tegen de tijd dat ze een eigen gezin, of als ze willen het contante gedeelte te gebruiken lenen tegen voor een grote aankoop. Levensverzekeringen voor kinderen kunnen worden gekocht als een geschenk aan hen.
  3. Als je zou willen om een ​​soort van uitkering bij overlijden te ontvangen om u te helpen omgaan met de dood van een kind en hebben betrekking op de begrafeniskosten als er iets zou gebeuren met hen. Het verlies van een kind is verwoestende en hoewel kinderen niet financieel ondersteunen, ze spelen een belangrijke rol in het gezin en hun verlies kan effecten hebben op vele levels.The verlies hebben kunnen maken het erg moeilijk voor u om te werken, en u kunt lijden financiële verliezen, vereisen psychologische hulp of hulp bij overlevende kinderen als gevolg van hun passerende vereisen.
 

Kinderen, voor het grootste deel, niet het leven verzekering nodig, maar als het deel uitmaakt van een strategie, kan levensverzekering voor kinderen iets wat je overwegen voor de bovenstaande redenen. wegen altijd de mogelijkheid om bovengenoemde redenen met de andere mogelijkheden van besparingen of verzekering die u zou kunnen overwegen voor uw kinderen.

10. Ouderen

Zolang je geen mensen hebben, afhankelijk van uw inkomen voor steun, zou levensverzekeringen in dit stadium van het leven niet nodig, tenzij je geen andere manier om te betalen voor uw begrafeniskosten of besluit dat u wilt om geld te verlaten als een hebben erfenis. Een nuttig ding over het leven verzekering als je ouder bent, is de fiscale besparingen elementen als u de waarde van uw nalatenschap. Je moet met een goed advocaat of financieel planner spreken om te begrijpen als het kopen van levensverzekeringen in je latere jaren fiscale voordelen kan bieden.

De aanschaf van een levensverzekering op deze leeftijd kan erg duur zijn.

Life Insurance als een strategie voor de bescherming en Build Wealth

Wanneer u kopen levensverzekeringen u op zoek bent naar de levensstijl van uw familie of personen ten laste te beschermen als u zou overlijden.

Als dit je primaire doel dan kan low-cost levensverzekeringen een goed uitgangspunt voor je.

Je zou ook kijken naar het als een manier om rijkdom u of uw gezin op te bouwen, hetzij door middel van mogelijke fiscale voordelen of als u geld wilt vertrekken als een erfenis, net als in het geval van Survivorship levensverzekeringen.

U kunt ook kopen levensverzekeringen als een manier om uw eigen financiële stabiliteit te waarborgen, in het geval van hele leven verzekeringen, of universal life verzekeringen die bieden ook geld waarden en investeringen. Deze types van beleid, samen met overleving levensverzekeringen bieden ook de mogelijkheid om geld te lenen van uw levensverzekering.

Lijfrentes vs. Life Insurance: dat goed is voor het pensioeninkomen?

Lijfrentes vs. Life Insurance: dat goed is voor het pensioeninkomen?
Terwijl de lijfrentes en levensverzekeringen hebben beide overeenkomsten, ze zijn niet hetzelfde. Voordat u de verschillen te begrijpen en te bepalen welk plan voor u met betrekking tot een pensioeninkomen plan kan worden, moet je eerst begrijpen de belangrijkste elementen van elk.

Life Insurance : Levensverzekering plannen zorgen voor inkomsten voor uw nabestaanden als u eerder dan verwacht sterven. De meeste levensverzekeringen plannen kunnen worden onderverdeeld in ofwel termijn-life of hele levensverzekeringen. Een term-life verzekering dekt een bepaalde periode, in het algemeen 10, 20 of meer jaren, terwijl het hele leven verzekering is voor de gehele levensduur van de verzekeringnemer. Sommige term levensverzekeringen bieden de mogelijkheid om te worden omgezet in een heel leven verzekering wanneer de termijn afloopt.

Veel levensverzekeringen bieden contante waarde en inkomsten te genereren opties, alsook andere levende voordelen zoals een intensive care dekking optie; Dit is echter niet de belangrijkste functie van een levensverzekering. De belangrijkste functie is om de zorg voor uw nabestaanden na uw overlijden en betalen voor end-of-life / uiteindelijke kosten.

Lijfrente : Lijfrente plannen zijn bedoeld om pensioeninkomen het plan eigenaar verschaffen, wanneer hij leeft buiten de verwachte levensduur. Lijfrentes bieden belasting-uitgestelde besparingen voor het inkomen na pensionering. Terwijl de lijfrente wel een uitkering bij overlijden aan de begunstigden, het is niet tax-free. Annuities worden algemeen aangeduid als uitgestelde, onmiddellijke of levensduur lijfrente plannen.

  • Uitgestelde Lijfrente : De uitgestelde lijfrente is net als het klinkt. Het inkomen wordt uitgesteld na betaling van de premies tot een latere datum, misschien wel meerdere jaren. Uitgestelde annuities worden verder onderverdeeld in vaste (traditionele , vaste geïndexeerd (FIA) en de variabele lijfrente. De belangrijkste verschillen in de aard van de uitgestelde lijfrente plannen zijn in de manier waarop de rente wordt verdiend en of het individu is op zoek naar een veilige investering te doen of zijn op zoek naar de markt een rendement als met een grotere ophoping waarde potentieel.
  • Onmiddellijke Lijfrente : De directe lijfrente betaalt voordelen voor het eerst uiterlijk één jaar nadat u uw premie aan de verzekeringsmaatschappij hebben betaald. De meeste direct ingaande lijfrentes worden gekocht met een eenmalige, forfaitaire betaling en zijn ontworpen om te beginnen uit te betalen uiterlijk één jaar na de premie is betaald. Deze uitkering plan wordt ontworpen voor mensen op zoek naar een gegarandeerd inkomen voor het leven.
  • Levensduur Lijfrente : Een lange levensduur lijfrente plan is een type van vastrentende lijfrente die kan worden afgegeven op elke leeftijd met een inkomen uitgesteld tot 45 jaar. Typisch, de plannen van dit type niet van plan naar buiten totdat de houder is 80 jaar of ouder zijn. Zie het als een aanvullende pensioenregeling die kunnen schoppen in zodra uw reguliere pensioen plan kan worden dalen in zijn uitbetaling of hebben helemaal gestopt.

Welke Plan is beter?

De sleutel bij het bepalen van welk plan is voor u – lijfrente of levensverzekering – is te kijken naar uw doel. Als uw belangrijkste doel is om te helpen uw nabestaanden en andere begunstigden betalen voor uw uiteindelijke kosten, rekeningen en hebben nog geld over om van te leven, kunt u het beste levensverzekering, omdat deze op tax-free aan uw erfgenamen wordt doorgegeven.

Aan de andere kant, als je op zoek bent naar een plan dat biedt u een pensioeninkomen dan moet je overwegen lijfrentes. De lijfrente biedt belasting-uitgestelde besparingen en het inkomen na pensionering. Simpel gezegd – levensverzekering beschermt uw dierbaren als je vroegtijdig overlijden, terwijl de lijfrente uw inkomen beschermt als je langer dan verwacht te leven.

Beide plannen geven wel dood voordelen, maar elk is een heel andere optie met verschillende doeleinden. Als u hulp nodig heeft bij het beslissen of een levensverzekering plan of lijfrente voor u geschikt is, raadpleeg dan een levensverzekering of lijfrente planning consultant om alle opties te bespreken.

Waar kan u koopt een Life Insurance / Lijfrente Plan voor Retirement Income?

Er zijn veel gerenommeerde bedrijven die zowel levensverzekeringen en lijfrente plannen. U kunt een bedrijf te vinden, hetzij op uw eigen of via uw eigen verzekeringsagent. Als het doen van de zoektocht zelf, overweeg dan een aantal van deze top-rated bedrijven die beide plannen bij het vergelijken van prijzen: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, en nog veel meer. Zorg ervoor om te controleren of het bedrijf de financiële kracht ratings en klantenservice record met waardeberging organisaties zoals AM Best en JD Power & Associates.

Heeft u behoefte aan All-Risk verzekering?

Heeft u behoefte aan All-Risk verzekering?

Een van de opties die u aan te bieden wanneer u uw huis verzekering, condo verzekering te kopen of huurder verzekering is of u een All-Risk-beleid willen.

All-Risk verzekering kan ook worden aangeduid als “Comprehensive” of “Open Perils”

Wat is een All-Risk verzekering?

An All-Risk verzekering of een open gevaren polis biedt dekking en bescherming tegen alle “risico’s” of gevaren dat uw huis of de inhoud en persoonlijke eigendommen kunnen schaden, tenzij de “risico’s” zijn specifiek uitgesloten in de polisvoorwaarden.

Dit betekent dat als je nodig hebt om een ​​claim als gevolg van plotselinge of onbedoelde schade, dan zou u gedekt op een All-Risk polis, tenzij de verzekeraar bewijst dat de schade is veroorzaakt of het gevolg is van iets dat specifiek is uitgesloten, genoteerd of beperkt in de formulering.

Welke opties zijn er Naast all-risk verzekering?

Er zijn veel mogelijkheden als je dekking te kopen op uw huis, naast de All-Risk, zoals:

  • een beleidsoptie Genoemde gevaren
  • een beleid dat zal u met All-Risk op uw gebouw, en slechts genoemde gevaren op uw persoonlijke bezittingen of de inhoud

Wat is het verschil tussen all-risk verzekering en Genoemde gevaren verzekering?

All-risk verzekering omvat meer dingen die kunnen gebeuren, omdat het alles wat niet is uitgesloten dekt. Het is een duurdere soort beleid.

Genoemde gevaren dekking heeft uitsluitend betrekking op de risico’s die met name in het beleid zijn opgenomen, omdat zij betrekking heeft op veel minder, het is een minder dure beleid.

Genoemde gevaren: Heeft uitsluitend betrekking op wat specifiek genoemd als gedekt op het beleid. Genoemde gevaren is een beperkte dekking beleid en heeft ongeveer een dozijn gedekte risico’s meestal.
All-Risk: Voorziet u van dekking voor alles wat er zou kunnen gebeuren, tenzij dit specifiek is uitgesloten.

Voorbeelden van All-Risk Policy Coverage vs. Genoemde gevaren

Bijvoorbeeld, als u een All-Risk Policy op uw gebouw en de inhoud, en een vriend komt over om u te helpen een tv installeren in uw hol, en je vriend laat vallen en breekt niet alleen de tv, maar beschadigt de vloer, een All-Risk-beleid zou de schade aan de vloer en de TV te dekken, omdat het plotselinge en toevallig was, zolang de formulering van de All-Risk beleid niet de situatie in de formulering als iets dat is uitgesloten lijst.

Met een genoemde gevaren beleid, als het zegt dat u alleen zijn verzekerd voor brand, rook, bliksem en bevroren leidingen, dan is de situatie hierboven besproken zou niet worden gedekt, omdat het niet in de lijst.

Een ander voorbeeld zou zijn als je een riool back-up, en het is niet specifiek vermeld als gedekt, dan zul je pech. Overwegende dat op een All-Risk beleid, zou het worden gedekt als het niet in de sectie uitsluitingen van de polis werd uitgesloten. Riool back-up kan worden uitgesloten, dus dit is de reden waarom het belangrijk is om bewust te zijn van de uitsluitingen, en kijk of je dekkingen die belangrijk zijn voor u op een All-Risk beleid middels een visum toe te voegen. Aantekeningen zijn een andere manier om de dekking toe te voegen aan een beleid

Hebt u een All-Risk-beleid?

U bent de beste persoon om te bepalen of u een All-Risk beleid nodig, want het is echt je keuze over wat je wilt worden verzekerd.

De beste manier om de beslissing te nemen is om te bepalen wat voor soort positie die u in zou zijn als er iets gebeurd met je huis en je ontdekt dat je niet verzekerd voor.

Vraag altijd uw verzekeringsmaatschappij of vertegenwoordiger wat de prijs verschil is tussen een All-Risk beleid en een Genoemde gevaren beleid. Soms is het prijsverschil is slechts een paar dollar per maand.

Het is belangrijk om altijd zowel de prijs opties eerder dan aannemen dat de All-Risk gaat te duur te zijn.

Als je geld wilt besparen, kunt u overwegen het verhogen van uw eigen risico om geld te besparen op uw premie, en krijg een betere dekking.

Statistieken over Home Insurance Claims en risico’s

Volgens de ISO-statistieken op huiseigenaar verliezen, en de meest recente gegevens van het Insurance Information Institute , 5,9 procent van de verzekerden huizen had claims.

De gegevens van 2015 blijkt dat van alle opstalverzekering vorderingen van de, ongeveer 97 procent waren materiële schade claims. Dit waren de hoogste risico’s dat de claims veroorzaakt:

  • 23,8 procent kwam uit het vuur en bliksem
  • 20,3 procent ten opzichte van wind en hagel
  • 45,1 procent ten opzichte van waterschade en invriezen
  • 1,8 procent tegen diefstal
  • 6,1 procent ten opzichte van “alle andere materiële schade”, die vandalisme en kwaadaardige kattenkwaad omvat

Welke dingen zijn meestal uitgesloten in een All-Risk-beleid?

Elke verzekeringsmaatschappij kan kiezen om meer dekking op hun All-Risk-beleid zijn onder andere door het beperken van uitsluitingen als een extraatje met toegevoegde waarde, maar om u een idee van de mogelijkheden hier zijn een paar voorbeelden van zaken die doorgaans op een All-Risk polis zijn uitgesloten :

  • Schade veroorzaakt door knaagdieren of plagen
  • Sommige soorten waterschade, bijvoorbeeld riool back-up kan worden uitgesloten. Dit is een belangrijk onderdeel van uw verzekering te begrijpen. Vraag altijd welke soorten waterschade zijn opgenomen of uitgesloten in uw beleid.  
  • aardebeweging
  • Overstroming
  • kernongevallen
  • Daden van terrorisme
  • Breuk van breekbare voorwerpen
  • mechanisch defect
  • Verontreiniging
  • Slijtage
  • Verborgen of latente defecten
  • geleidelijke schade

Dit zijn slechts voorbeelden, er zijn veel meer items uitgesloten of zich specifiek op een All-Risk polis vermelde, is het belangrijk om uw verzekeringsmaatschappij of vertegenwoordiger te vragen wat ze zijn, omdat iedere verzekeringsmaatschappij is anders en dekkingen variëren.

An All-Risk verzekering kunt u een beetje meer kosten, maar omdat van alle verschillende dingen kan dekken, is het meestal de moeite waard om een ​​all-risk polis wanneer de keuze is voor u beschikbaar.

Het is een manier betere strategie om een ​​beetje meer te betalen voor een eigen risico en hebben een all-risk dekking dan te betalen een paar dollars minder in verzekeringen, en niet een vordering gedekt at all.

Je weet nooit wat er mis kan gaan, of wat voor soort ongeluk kan gebeuren, zal dit beleid u een veel betere bescherming geven, zodat je niet nodig om zo veel zorgen te maken tijdens een claim situatie.

Belangrijkste redenen voor Life Insurance kopen voor uw kinderen

Belangrijkste redenen voor Life Insurance kopen voor uw kinderen

De meeste ouders vragen zich af of ze levensverzekeringen moeten kopen voor hun kinderen. Naysayers frons op het idee omdat levensverzekeringen aanvankelijke doel was om het verlies van inkomsten uit een werkende volwassene te dekken. Echter, er zijn vele redenen waarom uw kinderen hebben behoefte aan een levensverzekering.

1. Uw kinderen zullen altijd Verzekerde

Een van de belangrijkste voordelen van het hebben van een levensverzekering voor kinderen is dat ze altijd, ongeacht hun toekomstige gezondheid zullen worden gedekt. Controleer bij elke levensverzekeringsmaatschappij dat het type polis wordt u kopende landen dat uw kind nooit zal worden geweigerd levensverzekeringen, ongeacht wat medische problemen hij geconfronteerd met zijn hele leven. Get it schriftelijk.

Er zijn een aantal factoren die de toekomst verzekerbaarheid van uw kinderen kunnen beïnvloeden. Hoge bloeddruk, diabetes, obesitas en kanker zijn slechts enkele van de vele gezondheid complicaties die uw kind kan voorkomen dat verzekerden op de weg. Met een beleid dat garandeert dat hij zal altijd worden verzekerd, zal hij worden behandeld als hij 70, ongeacht zijn gezondheid.

2. U Get Peace of Mind

Elke ouder is van plan om hun kinderen te overleven. Als het ondenkbare gebeurd met je kind, zou je een ding minder zorgen te maken over tijdens zo’n moeilijke tijd met een levensverzekering voor hem te hebben. Dat beleid zou betrekking hebben op de kosten van een begrafenis, die zou kunnen lopen in de duizenden, zo je moest betalen voor deze kosten op uw eigen.

Levensverzekeringen voor kinderen kan brengen u de gemoedsrust die u nodig hebt. Een levensverzekering ter waarde van $ 10.000 tot $ 15.000 zou meer dan dekken begrafeniskosten moet tragedie staking.

3. het beleid kan Bouw een contante waarde

Een hele levensverzekering voor kinderen kan contante waarde verdienen. Tegen de tijd dat uw kinderen zijn 18, is dat contante waarde zelf ingebouwd in een klein appeltje voor de dorst. Uw kind kan het geld gebruiken om een ​​auto te kopen of lenen uit van het beleid te helpen betalen voor de universiteit.

Als u kiest voor een heel leven verzekering voor uw kinderen, vragen of er sancties voor het vroegtijdig stoppen vóór een bepaalde leeftijd. Building contante waarde moet niet de belangrijkste reden waarom je een levensverzekering kopen voor uw kinderen, maar het juiste beleid kan een financieel extraatje bevatten.

4. Kleine Beleid zijn betaalbaar

Want je zal kopen levensverzekeringen voor een kind, zult u niet een miljoen dollar beleid nodig. Overal van $ 5.000 tot $ 15.000 is een goed uitgangspunt voor levensverzekering voor kinderen.

Met dergelijke bedragen lage beleidsrente, de kosten zijn relatief goedkoop. U kunt meestal vinden in dit beleid voor $ 5 tot $ 15 per maand. Voor veel gezinnen, de betaalbare prijs rechtvaardigt de aankoop. Dit is een andere reden stay-at-home moms levensverzekeringen te overwegen voor zichzelf.

5. Het tarief is vergrendeld

Het kopen van levensverzekering voor kinderen nu wordt vergrendeld in dat tarief voor de looptijd van de polis. De premie zal nooit veranderen, ongeacht hoe lang uw kind het beleid. In 20 jaar, zijn $ 15.000 beleid dat u betaalde $ 10 per maand voor zal nog steeds hetzelfde kosten. Dit maakt een levensverzekering voor uw kinderen in staat zijn om nu te passen in het budget van uw familie en in zijn budget in de toekomst. Natuurlijk moet je ook dit te controleren met de verzekeringsmaatschappij voorafgaand aan uw aankoop en zorg ervoor dat je deze informatie schriftelijk.

onderzoeken altijd de levensverzekering om na te gaan wat je wilt uit van het beleid geldt voor het bedrijf waar u uw kind te verzekeren is. Verschillen sterk van bedrijf tot bedrijf, dus wilt u veel vragen, niet alleen voor nu vragen, maar om ervoor te zorgen uw kind zal het meeste uit zijn beleid, zelfs als hij een eigen gezin te krijgen.

Hoe maak je een levensverzekering kiezen en wat fouten te vermijden

De keuzes in het leven verzekeringen kunnen verwarrend lijken, en ze zijn moeilijk te begrijpen op het eerste gezicht. Het is moeilijk om precies te weten waar te beginnen.

Je moet beginnen met een bedrieglijk eenvoudig klinkende vraag: Heeft u levensverzekeringen helemaal nodig? Uw gedetailleerde antwoord op die vraag kan u helpen beslissen wat voor soort levensverzekering aan te schaffen, ervan uitgaande dat je besluit dat je het nodig hebt.

Als je besluit dat je levensverzekering nodig hebt, dan is uw volgende stap is om te leren over de verschillende types van levensverzekeringen en om ervoor te zorgen dat u koopt het juiste type van het beleid.

Het doel van Life Insurance en Redenen heb je misschien nodig

Levensverzekeringen behoeften, afhankelijk van uw persoonlijke situatie-de mensen die afhankelijk zijn van jou. Als u geen personen ten laste, heb je waarschijnlijk geen levensverzekering nodig. Als u niet beschikt over een aanzienlijk percentage van het inkomen van uw gezin te genereren, mag u wel of niet het leven verzekering nodig.

Als uw salaris is belangrijk voor de ondersteuning van uw gezin, het betalen van de hypotheek of andere terugkerende rekeningen, of het verzenden van uw kinderen naar de universiteit, moet u overwegen levensverzekering als een manier om te zorgen dat deze financiële verplichtingen worden behandeld in het geval van uw overlijden.

Hoeveel de dekking die u nodig

Het is moeilijk om een ​​vuistregel van toepassing, omdat de hoeveelheid van een levensverzekering die u nodig hebt, hangt af van factoren zoals uw andere bronnen van inkomsten, hoeveel personen ten laste u, uw schulden, en uw levensstijl. Echter, een algemene richtlijn die u misschien nuttig vinden is om een ​​beleid dat tussen de vijf en 10 keer uw jaarsalaris waard zou zijn in het geval van uw overlijden te verkrijgen. Buiten dat richtsnoer, kunt u overwegen het raadplegen van een financiële planning professional om te bepalen hoeveel dekking te verkrijgen.

Soorten levensverzekeringen

Er zijn verschillende types van levensverzekeringen zijn beschikbaar, waaronder hele leven, overlijdensrisicoverzekeringen, variabele levensverzekeringen en universal life.

Hele leven biedt zowel een uitkering bij overlijden en de contante waarde, maar is veel duurder dan andere vormen van levensverzekeringen. In de traditionele hele leven verzekeringen, uw premies hetzelfde blijven totdat u de polis hebt afbetaald. Het beleid zelf is van kracht totdat je dood, zelfs nadat u de premies hebt betaald.

Dit type van levensverzekeringen kan duur zijn, omdat enorme commissies (duizenden dollars in het eerste jaar) en kosten beperken de contante waarde in de beginjaren. Aangezien deze kosten in de complexe investering formules zijn gebouwd, de meeste mensen niet beseffen hoe veel van hun geld gaat in de zakken van hun verzekeringsagent.

Variabele levensverzekeringen, een vorm van permanente levensverzekering, het opbouwen van een cash reserve die u kunt investeren in een van de keuzes die door de verzekeringsmaatschappij. De waarde van uw geldreserve hangt af van hoe goed die investeringen doen.

U kunt het bedrag van uw premie met universal life verzekeringen, een andere vorm van permanente levensverzekering, variëren door het gebruik van een deel van je verdiende geld om een ​​deel van de premie kosten te dekken. U kunt ook variëren het bedrag van de uitkering bij overlijden. Voor deze flexibiliteit, zult u hogere administratieve kosten te betalen.

Sommige deskundigen adviseren dat als je jonger bent dan 40 jaar oud en hebben geen familie aanleg voor een levensbedreigende ziekte, moet u kiezen voor overlijdensrisicoverzekeringen, die een uitkering bij overlijden, maar geen contante waarde biedt.

Life Insurance Kosten

De minst dure levensverzekering is waarschijnlijk afkomstig te zijn van collectieve levensverzekeringen plannen van uw werkgever, uitgaande van uw werkgever biedt een. Dit beleid zijn meestal termijn beleid, wat betekent dat je gedekt bent, zolang je voor hem werkt. Sommige beleid kan worden omgezet bij beëindiging.

De kosten van andere vormen van levensverzekeringen varieert sterk, afhankelijk van hoeveel je koopt, het type polis u ook kiest, de praktijken van de verzekeraar is, en hoeveel commissie het bedrijf betaalt uw agent. De onderliggende kosten zijn gebaseerd op actuariële tabellen die je levensverwachting te projecteren. Hoog-risico individuen, zoals degenen die roken, overgewicht, of een gevaarlijke beroep of hobby (bijvoorbeeld vliegen), zal meer betalen.

Levensverzekeringen zijn vaak verborgen kosten, zoals vergoedingen en grote opdrachten, die je misschien niet weten komen over nadat u het beleid aan te schaffen. Er zijn zo veel verschillende soorten van levensverzekeringen, en zo veel bedrijven die dit beleid te bieden, dat je een fee-only verzekeringsadviseur die, voor een vast bedrag, zal de verschillende beleidsmaatregelen beschikbaar is onderzoek te doen naar je moet gebruiken en aan te bevelen de degene die het beste past bij uw behoeften. Om objectiviteit te garanderen, moet uw adviseur niet zijn aangesloten bij een bepaalde verzekeraar en mag niet een commissie van elk beleid.

Een gezonde 30-jarige man kon verwachten om ongeveer $ 300 per jaar te betalen voor $ 300.000 van overlijdensrisicoverzekeringen. Om dezelfde hoeveelheid vergoeding binnen een contante waarde beleid zou kosten meer dan $ 3.000.

Het komt neer op

Bij het kiezen van levensverzekeringen, gebruik maken van de middelen van het internet om jezelf te informeren over levensverzekeringen basics, het vinden van een makelaar die je vertrouwt, hebt dan de aanbevolen beleid geëvalueerd door een fee-only verzekeringsadviseur.

Internationaal bekende financieel adviseur Suze Orman is ervan overtuigd dat als u verzekering wilt, koop termijn; als je een investering wilt, koop een investering, geen verzekering. Laat de twee niet samen. Tenzij u een zeer slimme belegger bent en al de gevolgen van de verschillende soorten levensverzekeringen te begrijpen, moet je de meeste kans overlijdensrisicoverzekeringen aan te schaffen.

Student Guide to Autoverzekering

Student Guide to Autoverzekering

Als je het geluk hebt om je eigen set wielen aan te drijven tijdens het college zijn, nu is het tijd om een ​​beetje huiswerk te doen op de autoverzekering. Zelfs als je ouders verzorgen van uw polis hebben genomen tot nu toe, het is een slim idee om te weten wat je nodig hebt veilig en legaal te blijven zodra u uw eigen auto verzekering te krijgen.

In deze student gids voor autoverzekering, zullen we de basis aan te pakken: We beginnen met de reden waarom het overslaan van de autoverzekering is echt een (heel, heel ) slecht idee. We zullen ook bespreken of u kunt blijven van het beleid van uw ouders, en zo niet, wat voor soort dekking die u nodig hebt en hoe je zo veel geld besparen als mogelijk te maken.

Waarom heb ik Autoverzekering?

Als je het maken van auto betalingen of zelfs alleen maar betalen voor een tank benzine per week, het besturen van een auto waarschijnlijk lijkt al duur genoeg. Autoverzekering voegt een andere maandelijkse factuur op de top van dat, en het kan verleidelijk zijn om over te slaan om wat geld te besparen. Doe het niet!

We krijgen het: De dingen zijn strak. Maar af te zien van uw autoverzekering is een grote gok voor een paar grote redenen:

  • Het is waarschijnlijk illegaal in uw staat om te rijden zonder autoverzekering. Dus als je dan krijgt getrokken en kan geen bewijs van verzekering, dan heb je in ieder geval geconfronteerd met een steile prima. Je zou zelfs kunnen verliezen uw licentie en uw auto.
  • Een crash zou zeer kostbaar zijn zonder auto verzekering om je te dekken. Zelfs als je gewoon een boom geraakt en lopen ongedeerd, zonder verzekering, dan moet je elke cent die nodig is om uw auto te repareren of een nieuwe kopen betalen. Maar wat als je gewond bent – of u verwonden iemand anders? Als je ziektekostenverzekering, het zal u bedekken, maar als je in gebreke is gebleven bij een crash die anderen pijn doet, dan kun je aansprakelijk worden gesteld voor hun medische kosten. U zult ook op de haak voor de schade aan hun voertuig, ook.
  • Autoverzekering kunt u gemoedsrust wanneer je achter het stuur. Op zijn beurt, die u kunnen helpen een meer rustige, zelfverzekerde bestuurder die is op een lager risico op het krijgen in een crash te worden.

Er is goed nieuws, maar: Autoverzekering hoeft niet zo duur te zijn – er zijn veel manieren om te besparen. In feite kan je zelfs in staat zijn om te verblijven op het beleid van je ouders. We zullen pakken of dat het geval is voor u hieronder.

Kan ik Blijf op de autoverzekering van mijn ouders?

Je zou te popelen om het spel met uw financiële onafhankelijkheid, maar het maakt waarschijnlijk meer zin om zo lang als je in aanmerking komt (en zolang ze bereid zijn) zijn op de auto verzekering van je ouders blijven. Dat komt omdat je ouders waarschijnlijk worden beschouwd als veel lager risico drivers dan jij. Vanwege dat, het zal vrijwel zeker goedkoper zijn voor hen om u op hun beleid dan voor u om uw eigen te houden. Als een bonus, kunnen ze waarschijnlijk veroorloven om te betalen voor een hogere limieten die grotere dekking zou betekenen dat als u in een crash waren.

Gelukkig is er geen magische leeftijd waar je van start gaan van je ouders autoverzekering. Maar als je wilt blijven gedekt door hun beleid, zult u waarschijnlijk nodig hebt om het volgende in gedachten houden:

  • Gebruik uw primaire adres niet wijzigen. Zelfs als je het grootste deel van de tijd zijn weg op school, zullen de meeste verzekeraars laten blijven van het beleid van je ouders als je primaire adres is nog steeds met hen.
  • Je ouders moeten worden vermeld op de belangrijke auto-gerelateerde documenten. Ze moeten op de titel van het voertuig, niet jij. En als je een auto hebt financieren, moeten ze op zijn minst worden vermeld als mede-eigenaars.
  • Doe niet te trouwen. Als u besluit om een weekend vertrek met uw college liefje, misschien krijg je afgetrapt beleid van je ouders, omdat je niet langer zal worden beschouwd als een afhankelijk.

Wat voor soort auto verzekering heb ik nodig?

Als je niet kan blijven op het beleid van je ouders, niet te bummed krijgen. Het krijgen van een offerte voor autoverzekering kan verwarrend zijn, maar het hoeft niet zo te zijn. We nemen een kijkje op de belangrijkste soorten van de auto af te sluiten en hebben betrekking op wat je nodig hebt, waarom en hoeveel.

Aansprakelijkheid (lichamelijk letsel / schade Property)

Aansprakelijkheidsverzekering is wettelijk verplicht in bijna elke staat. Het behandelt je als je in gebreke is gebleven bij een ongeval dat iemand anders (lichamelijk letsel aansprakelijkheid) verwondt, schade auto van iemand anders (schade aan eigendommen aansprakelijkheid), of beide.

Wanneer u een auto verzekering offerte te krijgen, zal het bedrag van de aansprakelijkheidsverzekering die is opgenomen worden geschreven als volgt: 25/50/25. Dat is hoeveel dekking je hebt, in duizenden, voor drie dingen: lichamelijk letsel aansprakelijkheid per persoon (in dit voorbeeld, $ 25.000), lichamelijk letsel aansprakelijkheid per ongeluk ($ 50.000), en schade aan eigendommen aansprakelijkheid ($ 25.000).

Heb ik het nodig? Absoluut. Dit is de kern van uw autoverzekering en iets wat je niet kan niet overslaan. Dus hoeveel heb je nodig?

Elke staat behalve New Hampshire vereist een zekere minimale hoeveelheid aansprakelijkheidsverzekering. U kunt de eisen van uw staat in deze tabel door het Insurance Information Institute (III) . Uw verzekeraar zal niet toestaan om een minder dan het minimum staat aan te schaffen.

Echter, experts niet alleen aanraden het krijgen van de staat minimum bedrag, omdat het kan averechts werken als je in een slechte crash. Ziekenhuisrekeningen, immers, zijn berucht duur – en dus is ter vervanging van iemand anders Mercedes.

Terwijl u veel van de activa te beschermen als een student niet kan hebben, moet je nog steeds wat je redelijkerwijs kan veroorloven boven het minimum staat. Als dat is niet veel (of iets) anders dan kale dekking, moet u om te kiezen voor meer als je eenmaal afgestudeerd, ruzie die goed betaalde baan, of een huis te kopen.

Uitgebreide dekking

Uitgebreide dekking kicks in als uw auto is beschadigd door iets anders dan een ongeval – denk stormschade, diefstal of vandalisme. Dus als iemand slaat uw autoruiten in een dronken woede na een grote voetbalwedstrijd, uitgebreide zorgt voor de vervangingskosten.

Heb ik het nodig? Kan zijn. Als uw auto is relatief nieuw, ben je waarschijnlijk gaat om uitgebreide dekking willen – en als je het maken van auto betalingen, zult u waarschijnlijk nodig zijn om het te hebben. Fundamenteel, als uw auto is totaal en je kunt niet gemakkelijk uit te gaan en een die vergelijkbaar is te kopen, zult u uitgebreide dekking willen.

Aan de andere kant, als je nog steeds die oude clunker je ouders heb je voor je eerste auto rijdt, uitgebreide dekking zal waarschijnlijk overkill zijn. Immers, als je eenmaal de prijs van de dekking optellen en betaal uw eigen risico, kunt u mogelijk om een ​​ander gebruikte auto te krijgen – misschien zelfs een met minder mijl op de teller.

Wanneer u kiest voor uitgebreide dekking, zul je niet kiezen voor een bepaald bedrag van de dekking zoals u dat doet met de aansprakelijkheid. In plaats daarvan zul je een eigen risico te kiezen – dat is het bedrag dat u betaalt voor uw dekking kicks in Dit kan zo weinig als $ 100 of maar liefst $ 2.000.. Als u een $ 500 aftrekbaar en de schade bedraagt ​​$ 1.200, betaal je $ 500 en de verzekeringsmaatschappij zal dekken $ 700.

Een hoger eigen risico bespaart u wat geld op uw dekking, maar je moet alleen kiezen voor een bedrag dat u comfortabel kunt betalen.

Collision Dekking

Collision dekt de kosten van de vaststelling van uw auto als je in een wrak. (Vergeet niet, schade aan eigendommen aansprakelijkheid dekt deze kosten alleen voor in de auto van iemand anders als je in gebreke is gebleven.) Net als bij uitgebreide, zult u een eigen risico voor de botsing dekking te kiezen. Hoger eigen risico betekenen een lager tarief en vice versa.

Heb ik het nodig? Nogmaals, misschien. Als u een nieuwere auto en ervoor gekozen om uitgebreide dekking te krijgen, zult u zeker wilt botsing te krijgen, ook. Als je tegen uitgebreide dekking besloten omdat uw auto is gewoon niet veel meer waard is, kunt u waarschijnlijk veilig afzien botsing, ook.

Onverzekerde / onderverzekerd Automobilist

Onverzekerd en / of onderverzekerd automobilist dekking is een andere vorm van aansprakelijkheidsverzekering. In dit geval is het van toepassing wanneer een onverzekerde of onderverzekerd bestuurder schuld bij een ongeval, waardoor het moeilijker voor u om uw-crash-gerelateerde rekeningen betaald te krijgen. Sommige staten vereisen dit type van de dekking, die je over het algemeen krijgt in een hoeveelheid die gelijk is aan uw reguliere beleid aansprakelijkheid.

Heb ik het nodig? Ja, als uw staat vereist. Zelfs als dat niet het geval is, raden we het nog steeds.

De waarheid wordt verteld, is dit één van de grootste oordeelvraag in autoverzekering. Maar beschouw dit: Meer dan 12% van de bestuurders het hele land hebben geen autoverzekering , volgens het III. Het zou veilig zijn om te veronderstellen dat aantal ligt hoger bij studenten met krappe budgetten. Als je in een ongeval met een van hen, zult u blij zijn u betaalde een beetje extra voor deze dekking.

Medische Betalingen / Persoonlijke bescherming tegen letsels

Nogmaals, de lichamelijk letsel aansprakelijkheidsverzekering in de kern van uw offerte geldt voor anderen als je toch bezig bent fout in een crash. Medische betalingen of persoonlijk letsel bescherming dekking helpt betrekking hebben op uw eigen rekeningen (of die van uw passagiers) als u gewond bent in een crash.

Heb ik het nodig? Waarschijnlijk niet, zolang u gedekt bent door een goede ziektekostenverzekering plan. Vergeet niet, kunt u meestal blijven ziektekostenverzekering plan je ouders tot de leeftijd van 26, zelfs als je niet een afhankelijke.

Hoe kan ik geld besparen op de autoverzekering?

Een heleboel factoren een rol spelen in wat je betaalt voor de autoverzekering. Helaas, een van de kanjers is uw leeftijd. Als je jonger bent dan 25, dan heb je meestal meer betalen voor autoverzekering, omdat je op een groter risico op het krijgen in een crash en het indienen van een claim.

De gemiddelde jaarlijkse kosten van de auto verzekering voor een 21-jarige in 2015 was $ 3.620, volgens een studie van Value Penguin . Ouch. (Als je een reden om het verouderingsproces te omarmen nodig, overweeg dit: Dat aantal keldert tot $ 2.078 als je eenmaal bent 30.)

Andere demografische gegevens, zoals de vraag of je nu een man of een vrouw, waar je woont, en of u alleenstaand bent of getrouwd zal ook van invloed op de prijs. Sorry, stadsjongens: In het algemeen, de kaarten zijn hoogste gestapeld tegen jonge, alleenstaande mannen die in dichtbevolkte gebieden wonen.

Je kunt niet de basics te veranderen, maar er zijn verschillende andere manieren waarop u kunt uw autoverzekering factuur krimpen. We zullen een paar van die hieronder te schetsen.

Kortingen, kortingen, en meer kortingen

Auto verzekeringsmaatschappijen bereid zijn om veel geld te knock off uw verzekering tarief voor allerlei redenen. Wees niet verlegen om te vragen voor een volledige lijst, omdat sommige van hen zou niet worden gepubliceerd zijn.

Hier zijn enkele van de gemakkelijkste kortingen voor u om te profiteren van als student:

  • Goede student korting: Ben je jonger dan 25? Bent u een full-time student met vrij goede cijfers? U zult waarschijnlijk in aanmerking voor een goede student korting. Criteria is afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij, maar meestal zul je op zijn minst een 3,0 Grade Point Average nodig. In bepaalde omstandigheden kan je ook in staat zijn om zich te kwalificeren als je op een eer rol of lijst deken, of als u een hoge gestandaardiseerde test scores.
  • Resident student korting: Misschien bent u naar school ver van huis en niet van plan om te rijden, behalve als je terugkomt voor bezoeken. Uw verzekeringsmaatschappij zal u een grote doorbraak voor deze te geven, omdat het rijden minder betekent dat er minder kans dat je in een ongeval.
  • Veilige chauffeur korting: Nooit geweest bij een ongeval? Nooit gekregen een ticket? Criteria zal variëren van verzekeraar tot verzekeraar, maar u zult waarschijnlijk in aanmerking voor een veilige korting driver.
  • Volledig te betalen / automatische betaling korting: Als u bereid bent te betalen voor zes maanden of een jaar van autoverzekering up front bent, kan uw verzekeraar u een korting geven. Hetzelfde geldt als u zich aanmeldt voor automatische betalingen – maar zorg ervoor dat u bijhouden op uw eigen en hebben voldoende geld op een rekening die uw verzekeringsmaatschappij kan trekken uit.
  • Rijschool korting: Als het nog niet in uw staat is vereist om aan de slag in licentie gegeven, het nemen van een defensief rijden klasse kan betekenen een grote korting van uw verzekeraar. Soms is het nemen van een dergelijke klasse kan ook uw verzekeraar uit het verhogen van uw tarief nadat u een ticket te krijgen. Om een defensief rijden klasse, kijk met een verdeling van motorvoertuigen uw staat; ze worden vaak vastgehouden en doorgaans vereisen slechts vier tot acht uur van uw tijd.
  • Anti-diefstal korting: Beschikt uw auto over een alarm of een andere anti-diefstal features, zoals een elektronische startblokkering? Je kunt waarschijnlijk krijgt een korting.
  • Veiligheidsuitrusting korting: Uw auto kan zijn uitgerust met veiligheidsvoorzieningen, zoals airbags, anti-lock remmen, dagrijverlichting, of gemotoriseerde veiligheidsgordels. Ieder van hen kan betekenen dat u minder voor in de auto verzekering te betalen.
  • Spoedige ondertekening korting: Als je winkelen voor autoverzekering met genoeg tijd voor uw huidige beleid vervalt (bijvoorbeeld een maand), zullen sommige verzekeraars u een kleine korting geven omdat je niet wachten tot het laatste moment.
  • Meerdere beleid korting: Als je leven van de campus, huurders verzekering is een verstandige zet om uw spullen te beschermen. (Als u een full-time student jonger dan 26 jaar die op de campus woont bent, ben je waarschijnlijk gedekt door uw ouders huiseigenaren verzekering.) Ga door hetzelfde bedrijf voor huurders en autoverzekering, en u kunt een korting Nab voor het bundelen van uw beleid.
  • Data-tracking-korting: Sommige verzekeraars bieden een eerste korting als u zich aanmeldt voor een klein apparaat dat uw rijgedrag tracks te gebruiken. Als het apparaat registreert goed rijgedrag, zou je nog meer besparen. Echter, de andere kant ook waar zijn. Bijvoorbeeld, als Progressive’s Snapshot-records risicovoller rijgedrag, zoals veelvuldig hard remmen, uw tarief zou omhoog gaan. Zorg ervoor om de details van het programma van uw verzekeraar te controleren voordat u zich aanmeldt.

Kies uw Ride Wijselijk

Misschien heb je al puffend in uw roestbak lang genoeg, en je denkt aan vernieuwing. Het type auto u kiest kan een groot effect op uw verzekering tarieven, dus kies verstandig.

In het algemeen, elke auto die heel snel kan gaan zal uw verzekering erg duur, dus overwegen of indrukwekkende je vrienden is echt de premie waard. Hetzelfde geldt voor luxe ritten, als je het geluk hebt om het geld te hebben voor die bent.

Vasthouden aan voertuigen zoals gezinsvriendelijke sedans en SUV’s misschien niet veel van sex-appeal, maar het zal helpen zo laag mogelijk te houden uw autoverzekering tarieven.

Als u uw oog op een specifieke merk en model, kunt u een gevoel van wat je zou kunnen betalen door het controleren van deze databank bij Insure.com krijgen.

Ga voor een hoger eigen risico

Wanneer u autoverzekering te krijgen, zullen bepaalde delen van uw beleid dat u nodig heeft om een ​​eigen risico te kiezen. Dat is een chique term voor wat je zal moeten betalen voor uw auto verzekeringsmaatschappij pikt de rest van het tabblad. Bijvoorbeeld, als u een $ 500 aftrekbaar botsing dekking en de schade bedraagt ​​$ 3.000, moet je $ 500 in de richting van uw auto reparaties te betalen na een ongeval voor uw verzekering kicks in en heeft betrekking op de resterende $ 2.500.

U kunt kiezen uit een breed scala aan eigen risico – typisch, zo laag als $ 100 of zo hoog als $ 2.000 of zelfs meer. Het kiezen van een hoger eigen risico zal een lager tarief betekenen aangezien u akkoord te gaan met meer van de lasten in het geval schouder zie je een claim te maken.

Dat maakt een hoger eigen risico een makkelijke manier om geld te besparen op uw maandelijkse premie. Maar je moet alleen kiezen voor een hoog eigen risico als je spaargeld (ofwel uw eigen, of misschien een voorschot van de Bank van pappa en mamma) om dat te forse bill dekken als je nodig hebt om na een crash. Anders zul je worden klauteren om die fondsen bij elkaar te schrapen tijdens een al stressvolle situatie.

Geef je wielen een Rest

Wanneer u een auto verzekering offerte te krijgen, zal de verzekeraar u vragen ongeveer hoeveel mijlen u elk jaar te rijden. De reden is simpel: Hoe minder je rijdt, hoe minder kans dat uw auto zal liquideren gewikkeld rond een telefoonpaal.

Een paar levensstijl keuzes kunnen helpen rijden minder en dus minder betalen voor uw autoverzekering:

  • Ga je naar school in een grotere stad met een goed openbaar vervoer systeem? Kiezen voor de bus of de metro over uw auto.
  • Kun je in de buurt van de campus te verplaatsen, of blijven zitten in de slaapzalen? U zult weg naar beneden op de kilometerstand te snijden.
  • Als u een part-time baan of stage twisten, dan kunt u carpool met vrienden die in de omgeving werken? U zult besparen op autoverzekering – en maak moeder natuur een beetje gelukkiger, ook.

Wees voorzichtig met de Plastic

Misschien heb je onlangs hebt je eerste credit card, en het branden van een gat in je zak: Plotseling, zo duur diner met vrienden ziet er een stuk aantrekkelijker dan nog een nacht van ramen. Dat is begrijpelijk, maar wees voorzichtig.

Voordat u begint te vegen tot een storm met uw credit card, neem een ​​stap terug en na te denken. Je net begint om uw krediet op te bouwen, wat van invloed kan zijn een heleboel van je financiële leven in de toekomst – alles van wat voor auto lening die u in aanmerking komt voor de vraag of u een wenselijke nieuw appartement te krijgen. Slecht krediet kan zelfs ruïneren uw kansen op het krijgen van ingehuurd voor een droombaan.

En ja, kunt u uw credit zelfs invloed hebben op wat je betaalt voor uw autoverzekering. Dat komt omdat de verzekeraars over gegevens waaruit blijkt dat mensen met een slecht krediet hebben meer kans om een ​​claim in te dienen en kosten ze geld.

Moraal van het verhaal? Gebruik uw krediet op verantwoorde wijze, het betalen van rekeningen op tijd elke maand. Probeer niet te krijgen in de gewoonte van het dragen van een balans, ofwel – rentelasten kunnen snel oplopen, zinken je diep in de schulden voordat je eens beseffen wat er gebeurt.

Waar vind ik de Best Car Insurance?

Ten eerste, een beetje ademen zucht van verlichting: U heeft waarschijnlijk niet hoeft te een verzekeringsagent om te praten, tenzij je dat wilt. Deze dagen, is het gemakkelijk om citaten van de autoverzekering online te krijgen, een proces dat meestal slechts een paar minuten duurt bij elke verzekeraar. (Als dat nog steeds klinkt als een big time inzet, het is de moeite waard. Uw tarief kan sterk variëren van bedrijf tot bedrijf Het loont altijd om te winkelen rond, vooral als het gaat om de autoverzekering.)

The Ultimate Guide to kiezen van een Term Life Insurance Beleid

The Ultimate Guide to kiezen van een Term Life Insurance Beleid

Vandaag nemen we een diepere kijk op het leven verzekeringen. Levensverzekeringen is een van die plakkerige dingen die aanvoelen als een onnodige uitgaven zolang je het nodig hebt … en dan heb je echt nodig hebt.

Voor mij, levensverzekeringen echt niet in het geding komen, totdat mijn vrouw en ik begonnen met het krijgen van kinderen en we begonnen serieus evalueren van hun toekomst. Wat zou het leven zijn als ik plotseling overleden? Zou Sarah in staat zijn om adequaat te zorgen voor hen als ze ouder werden? Wat gebeurt er als beide van ons plotseling overleden?

We hebben veel onderzoek, rond gewinkeld, en uiteindelijk besloten met een beleid dat elkaar en, nog belangrijker, de bescherming van onze kinderen te beschermen. Deze gids zal u door veel van de belangrijkste feiten en concepten die we geleerd tijdens die reis.

Gids voor het vinden van de beste Term Life Insurance:

  • Leer waarom overlijdensrisicoverzekeringen is de beste optie voor de meeste mensen
  • Zoek uit uw ideale term
  • Bepaal zelf hoeveel dekking die u nodig hebt
  • Op zoek gaan naar de beste levensverzekeringen tarieven
  • Koop de ideale beleid voor uw behoeften en ben van plan te betalen premies voor de lange termijn

Life Insurance Types – en waarom Term is het beste voor de meeste mensen
Er zijn een heleboel verschillende soorten levensverzekeringen rondzweven daar met verschillende namen en bijbehorende attributen. Universal, hele leven, contante waarde … je gaat met deze voorwaarden bandied levensverzekeringen verkopers horen.

Hier is de waarheid van de zaak: de overgrote meerderheid van hen neerkomen op een gewone term levensverzekering gebundeld met iets anders, meestal een investering van twijfelachtige waarde.

Dus, laten we een back-up. Een tijdelijke levensverzekeringen beleid is er een die een bepaalde hoeveelheid jaar bestrijkt – laten we zeggen, dertig, bijvoorbeeld. Zodra deze overeenkomst is ondertekend, betaalt u de onderneming die het beleid een klein bedrag – de premie – op een regelmatige basis. Als u voor het einde van die termijn te sterven en uw premies worden betaald, de begunstigde van uw polis ontvangt de waarde van uw beleid. Als de term eindigt en je bent nog steeds in leven, zowel u als het bedrijf weg te lopen.

Dus, wat maakt deze beter dan andere beleidsterreinen? Kosten. Een term beleid gaat ver weg en minder duur voor het bedrag van de verzekering je krijgt in vergelijking met andere beleid.

Andere vormen van beleid zijn grotendeels termijn beleid met speciale toevoegingen die in hetzelfde … maar die speciale toevoegingen zijn kostbaar. Sommige beleid toe te voegen in een investering aspect, waar de investering terug slecht voor de eerste twintig of dertig jaar (een aantal van hen doen het goed na een aanzienlijke periode van tijd, maar dat eerste periode is niet goed). Anderen belofte om je hele leven te dekken, maar ze uiteindelijk op een erg duur, ook.

De beste methode van alles is om een termijn beleid gewoon kopen en te koppelen met een aantal besparingen van je eigen.

Wat gebeurt er als je aan het einde van het beleid te bereiken? Als je hebt gespaard, moet je niet nodig hebt een grote verzekering op dat punt. Grote verzekeringspolissen zinvol wanneer u meerdere personen ten laste, maar als de looptijd van het contract afloopt, moet je niet veel ten laste helemaal niet, zodat je niet die grote toestroom van geld nodig.

Sommige mensen kunnen niet in aanmerking voor een aantal beleidsterreinen. Levensverzekering is een product verkocht door een bedrijf dat wil om hun risico’s te minimaliseren, en als je belangrijke risicofactoren die een hogere kans van het bedrijf dat uit te betalen op uw beleid aan te geven, moet u wellicht hogere premies betalen of geen verzekering at all. Aan de andere kant, niet van uit dat je niet te verzekeren bent, ook niet. Deze bedrijven weten wat ze doen en kan soms bieden beleid om mensen die anders lijkt riskant.

Zelfs in deze situaties, kunnen de processen hieronder rond te shoppen voor het beleid nog steeds u wijzen op de best mogelijke deal voor uw situatie, zelfs als de prijzen zijn hoog.

“Peace of Mind” Product
Een belangrijk ding om te onthouden is dat het leven verzekering is een “peace of mind” product. Het is niet iets waar je ooit mee moeten aanboren. Als je de aankoop van het beleid voor de gemoedsrust, moet het volledig bedekken de dingen die u zich zorgen over maakt.

Dat is een belangrijke factor in gedachten te houden als je het bepalen van de specifieke kenmerken van het beleid dat u nodig heeft.

Hoe lang moet mijn termijn?
Moet ik een tien jaar beleid? Een twintig jaar? Een dertig jaar? Het is geen gemakkelijke vraag.

In het algemeen, hoe langer de looptijd van de polis, hoe hoger de premies zullen worden. Dat is logisch als je erover nadenkt – hoe langer de looptijd van de polis, is hoe groter de kans de verzekeringsmaatschappij zal moeten betalen.

De echte vraag die je moet jezelf afvragen is waarom u dit beleid nodig? Welke situatie je jezelf te beschermen tegen?

Veel mensen kopen overlijdensrisicoverzekeringen beleid om ervoor te zorgen dat hun kinderen financieel worden beschermd door middel van hun kindertijd. Anderen kunnen een beleid gewoon kopen om hun echtgenoot te beschermen tot de pensioenleeftijd.

Je moet gaan zitten en vraag jezelf af op welk punt die reden niet meer relevant is. Wanneer uw kinderen zullen opgroeien en verhuizen? Wanneer ga je de pensioengerechtigde leeftijd te raken?

Die soorten vragen zullen u rechtstreeks wijzen op de termijn beleid moet je op zoek bent. Noodzaak van een voor de komende 15-18 jaar? Hier krijg je een twintig jaar beleid. Noodzaak van een voor vijfentwintig jaar? Hier krijg je een dertig jaar beleid. Zijn dingen wel goed in acht jaar of zo? Hier krijg je een tien jaar beleid.

Hoeveel verzekering moet ik krijgen?
Tijdens het proces van het uitzoeken van de looptijd van de polis, je ook gaan om een gevoel van wat precies je verzekeren tegen te krijgen. Je weet hoe lang je dat het beleid voor en welke kosten je hoopt te dekken nodig.

De volgende vraag om jezelf te vragen is hoeveel geld dat neerkomt op. Mijn aanbeveling is dat, als je weet hoe lang je gaat bescherming nodig hebben, moet je genoeg verzekering om uw take-home vervanging van het inkomen voor die hele periode hebben. Als u een baby thuis en u wilt ervoor zorgen dat ze goed de middelbare school, moet je berekenen hoeveel uw nettoloon door die hele periode zou zijn, bijvoorbeeld.

Het is belangrijk te onthouden dat dit is slechts een handig “achterkant van de envelope” berekening. Je moet ook rekening houden met uw volledige financiële plaatje voor de duik in, omdat een gezin in een veel schuld meer verzekeringen nodig zou hebben dan een gezin in een sterke financiële positie.

De beste route is om contact met een fee-only financieel adviseur , een die niet een belang in het verkopen van een product heeft, en ze gaan over uw financiën met u en u helpen achterhalen van de juiste bedrag voor uw situatie. Heeft een commissie op basis van financieel adviseur niet gebruiken voor deze, omdat ze in de eerste plaats geïnteresseerd in de verkoop je een beleid zal zijn.

Een laatste stuk om op te kauwen: hoe jonger je bent, hoe goedkoper uw premies zullen zijn , dus als je een nieuwe ouder op de leeftijd van 25 bent en koopt verzekering om uw kind te beschermen, dan worden de tarieven vrij laag zijn, zelfs als de totale bedrag is hoog, omdat uw kans om te overlijden vóór 50 of 55 is echt laag.

Winkelen rondom
Dus, heb je gekozen voor een termijn beleid en je hebt een goed idee van wat voor soort term die u wilt. Wat nu?

De eerste stap is om te shoppen voor de beste prijs. De eenvoudigste manier om dat te doen is om een leven verzekeringsmakelaar gebruiken, zoals AccuQuote, FindMyInsurance of LifeInsure. Al deze diensten maken het gemakkelijk om de tarieven tussen de verschillende verzekeraars met elkaar vergelijken als je eenmaal hebt ingevuld een aantal fundamentele vragen over jezelf.

Echter, wil je niet te strikt gaan voor de laagste tarief. U gaat willen een stabiele verzekeraar dat gaat nog steeds in het bedrijfsleven in vijftien jaar te gebruiken.

De eenvoudigste manier om te controleren of de stabiliteit van een verzekeringsmaatschappij is te controleren of hun financiële kracht rating op een onafhankelijk ratingbureau. Bijvoorbeeld, kunt u stoppen bij TheStreet en kijk voor de financiële kracht rating van elke verzekeraar u overweegt. Je gaat te willen ervoor zorgen dat elke verzekeraar u serieus overweegt een sterke rating.

Diversificatie
Een andere stap die u kunt nemen om uw risico te minimaliseren is om “te verzekeren uw verzekering.”

Elke staat heeft een garantie vereniging die levensverzekeraars in die staat een lid van moet zijn. Dit is een eenvoudige bestuursrechtelijke maatregel die ervoor zorgt dat bedrijven niet alleen het verkopen van het beleid en verdwijnen in het niets, en dat het beleid die worden verkocht in de staat moet enige zekerheid aan hen.

In elke staat, deze garantie vereniging verzekert het beleid die worden verkocht door de leden van deze vereniging. Wat dat betekent voor u is dat uw term levensverzekering is gegarandeerd tot een bepaald bedrag, zelfs als uw provider gaat uit van het bedrijfsleven.

Dat bedrag varieert van staat tot staat. U wilt opzoeken dat bedrag door te gaan naar Google en zoeken voor uw staat, vermeerderd met de term “levensverzekering garantie vereniging”. De website die u vindt u het bedrag dat uw beleid is verzekerd voor aan te geven.

Als het bedrag dat u eerder berekend groter is dan het gegarandeerde bedrag is in uw staat, moet je kopen twee afzonderlijke beleid uit twee verschillende bedrijven. Op die manier heb je twee volledig gegarandeerd beleid in plaats van een gedeeltelijke garantie beleid.

Dit zal waarschijnlijk kost je een hogere totale premie dan één beleid, maar, zoals ik hierboven vermeld, levensverzekeringen is een “peace of mind” product en dit zal zorgen voor uw gemoedsrust.

Richtinggevend
Zodra u uw beleid hebt geselecteerd, moet uw levensverzekering factuur uitgegroeid tot een van uw belangrijkste rekeningen elke keer dat u het ontvangt. Zorg ervoor dat dit wetsvoorstel wordt betaald. Als je het niet betalen, dan ben je niet meer verzekerd en, omdat je ouder op dat moment zou zijn, het krijgen van een nieuw beleid zou aanzienlijk duurder zijn.

Als u vindt dat wijzigingen in uw situatie verandert het bedrag van de verzekering je denkt dat je nodig hebt, dan kunt u altijd op zoek gaan naar een ander beleid. Als dat gebeurt, kunt u gemakkelijk de oude contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij en te laten vallen dat oude beleid te beëindigen. Als een leven te veranderen met je gebeurt, kan dit uiteindelijk een aanzienlijke geld besparen.

Het bezitten van overlijdensrisicoverzekeringen heeft aanzienlijke gemoedsrust voorzien voor mij bij het denken over de toekomst van mijn jonge kinderen. Hopelijk kan het vergelijkbaar gemoedsrust voor u als goed.