Bør du undertegne en Student Loan?

Bør du undertegne en Student Loan?

Bestemme å medundertegne en student lån kommer ned til om du kan betale tilbake hele lånet på egen hånd hvis nødvendig.

Du bør undertegne en student lån bare hvis du har råd til å betale det tilbake selv, fordi du må.

Co-signering gjør deg juridisk ansvarlig for å tilbakebetale lånet hvis den primære låner ikke kan. Og hvis du ikke har råd til å foreta innbetalinger, vil kreditt bli skadet.

Hvis du har råd til å undertegne, bør du gjøre det vel vitende om risikoen og hvordan du kan få på kroken for lånet i fremtiden.

Alternativer for å vurdere før co-signering

Før du søker om en privat student lån som en co-signataren, styre den primære låner mot andre alternativer.

Sørg for at de har sendt inn gratis program for Federal Student Aid, eller FAFSA, for å kvalifisere for alle føderale student hjelpemiddel. Dette inkluderer fri eller fått hjelp, som tilskudd, stipender og work-studien, samt føderale studielån.

For studenter, føderale studielån er det beste alternativet fordi de ikke krever kreditt historie eller en co-signataren å kvalifisere seg. De fleste private lån gjør.

Sammenlignet med føderale lån, private lån tendens til å bære høyere rente og har færre gjenværende alternativer eller muligheter for lån tilgivelse. De bør kun vurderes etter all føderal hjelp er maxed ut.

Det finnes noen få private studielån som ikke krever en co-signataren. Godkjenningen er basert på karriere og inntektspotensiale, men disse lånene bære høyere rente enn andre private alternativer.

Hvem kan undertegne et lån?

Nesten hvem som helst med en kvalifiserende kreditt historie kan undertegne en student lån.

Det betyr at du kan undertegne en student lån for barnet ditt, barnebarn, en annen slektning eller en venn. Private långivere se for medundertegnere med en stabil inntekt og god til utmerket kreditt score, typisk i de høye 600s eller over. De anser også annen gjeld du allerede har.

En co-signataren gir en låner tilgang til college finansiering han eller hun ellers ikke ville ha; det kan også hjelpe studenten bygge kreditt.

Men bare fordi du kan medundertegne et lån betyr ikke at du burde.

Hvordan co-signering påvirker din kreditt

Når du medundertegne et lån, er du overlate nøklene til kreditt over til studenten låner.

Virkningen av co-signering vil merkes allerede før et lån er godkjent: Du får en midlertidig ding på kreditt score når utlåner utfører en hard trekk på kreditt historie under søknadsstadiet.

Når du er godkjent, vil lånet og dens betaling historie vises på kreditt rapporten. Eventuelle tapte betalinger kan skade din kreditt.

Dersom låntaker ikke kan møte utbetalinger, og du kan ikke dekke dem, kan lånet gå inn i standard. Det er en svart merke som vil forbli på kreditt rapporten i sju år, blant annet økonomiske konsekvenser.

Andre risikoer av co-signering

Co-signering kan påvirke din evne til å låne. Co-signering et lån øker “gjeld” en del av din gjeld i forhold til inntekt, noe som kan påvirke din evne til å få ny kreditt for ting som en bil eller et hus.

Sen betaling kan ha långivere eller samlere etter deg. Så snart en betaling er forsinket eller savnet, kan du høre fra utlåner, eller enda verre, en inkassator. For å unngå tapte betalinger, oppfordrer den primære låner for å registrere deg for AutoPay eller kommunisere med dem hver måned før betalinger forfaller.

Du kan være ansvarlig i tilfelle død eller uførhet. Det kan høres sykelig, men finner ut utlåner politikk dersom en låntaker dør eller blir deaktivert. Hvis de ikke tillater for tilgivelse, ansvar for å foreta innbetalinger ville falle utelukkende til deg.

Hva å diskutere med studenten låner

Co-signering krever en åpen diskusjon med den primære låntaker, som burde vite risikoen du tar på som en co-signer og hvor langsiktig tilbakebetaling vil påvirke livet etter college. Den diskusjonen bør inneholde hva de studerer, når de forventer å oppgradere og hva deres jobbmuligheter og inntektspotensiale kan være.

Du vet sannsynligvis den som låner også, så spør deg selv: Har denne personen har vist at han eller hun er ansvarlig nok til å ta på engasjement av et lån? For å fullføre års studier? Hvis svaret er nei, bør du peke låntaker mot andre alternativer.

Hvordan å holde seg på toppen av en co-signert låne

Når en utlåner gjør et tilbud, les lånets gjeldsbrev i sin helhet for å forstå alle detaljene. For eksempel privat långiver Sallie Mae sier den primære låntaker og co-signer dele ansvaret for å betale i tide.

For å unngå eventuelle fremtidige overraskelser, finne ut hvilket nivå av informasjon du får som en co-signataren. Dette kan inkludere når betaling er gjort eller hvor snart etter en savnet betaling som du vil bli varslet, sammen med eventuelle avgifter vurderes. Spør utlåner hvordan du vil motta varsel, for eksempel telefonnummer, e-post eller post.

Dersom låntaker forteller deg at han eller hun ikke kan møte en betaling før den forfaller, ta kontakt med utlåner umiddelbart for å finne ut hvilke alternativer. Du kan være i stand til å komme på en ny nedbetalingsplan eller utløse en midlertidig pause i utbetalinger.

Hvordan bli løslatt fra co-signering

Det finnes to metoder for å bli løslatt fra co-signering ansvar: co-signer release og refinansiering.

Co-signer utgivelsen er en funksjon du ønsker å se etter i en privat student lån. De fleste långivere tillate ditt navn og rettslig forpliktelse å bli fjernet fra lånet når låntakeren har gjort et visst antall på gang betalinger. At antallet varierer fra 12 til 48 måneder, avhengig av utlåner.

Du kan også peke låner til refinansiering, som ville fjerne navnet ditt fra lånet og lar låner for å kombinere sine studielån i ett lån med en lavere rente, dersom de er kvalifisert. Å refinansiere, vil de trenger for å møte kreditt og inntektskrav, og har en oversikt over på engangsutbetaling.

Hvordan til å undertegne en privat student lån

Hvis du er klar til å medundertegne et lån, du og den som låner skal sammenligne tilbud fra flere student långivere, herunder banker, kreditt fagforeninger og online långivere, for å finne de laveste prisene.

Som en co-signer du vil være sikker på at lånet har maksimal fleksibilitet på betalinger. Vurdere låne som låner beskyttelser – utsettelse og overbærenhet – sammen med gjenværende alternativer og tilgjengeligheten av co-signer utgivelse.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 ubehagelige sannheter Om Eiendomsmeglerforbund

5 ubehagelige sannheter Om Eiendomsmeglerforbund

Agenter kan være en hjelp – eller en hindring – i kjøp og salg reise. Her er noen ting å vite før du leie en.

Kjøpe eller selge en bolig er sannsynligvis den største finansielle transaksjonen du noensinne fullført. Eiendomsmeglere kan veilede deg gjennom prosessen, men ansette feil en, og du kan miste verdifull tid og penger.

Som med ethvert yrke, det er top-notch eiendomsmeglere som gjør ting etter boka og laber de som kutte hjørner. For å unngå en dårlig opplevelse, må du gjøre noen undersøkelser, og spør mange spørsmål.

Lære disse leksjonene nå for å hjelpe deg å ta bedre beslutninger senere.

1. De noen ganger fungerer for begge sider

I noen stater, kan den samme eiendomsmegler representere både kjøper og selger i en transaksjon. Det kalles dual byrå, og mens det kan få fart på sakene ved at kjøpere og selgere å kommunisere med samme agent, det kan også invitere alvorlige interessekonflikter. Tenk på det: Kjøpere og selgere sjelden har samme mål for en avtale, så hvordan kan en agent gjøre det som er best for begge deler?

Når de avslører dual byrå, slik loven krever, agenter bør nøye forklare hva du mister ved å godta det, sier Richard Harty, en eksklusiv kjøpers agent og medeier av Harty Realty Group i Highland Park, Illinois.

Hvis du ikke spør, og en uærlig agenten ikke fortelle, kan du ubevisst gi opp din agent udelte lojalitet og en forventning om at de vil påpeke problemer med eiendom eller kontrakt – både store grunner for kjøpere og selgere til hvert har sin egen agent i første omgang.

2. De vet ikke hva huset ditt er verdt

Agenter vanligvis ser på siste salg av tilsvarende boliger og gi deg sin mening om ditt hjem verdi basert på erfaring, men det alene ikke bør bestemme din prisforlangende.

En svike agenten kan overdrive verdien hvis de tror det vil overbevise hus for å signere en noteringsavtale, eller under det hvis de tror det betyr et raskt salg, sier Doug Miller, en eiendomsmegler advokat i Minneapolis området og administrerende direktør for Forbruker Advokatene i amerikansk eiendom, en nasjonal nonprofit organisasjon.

En profesjonell eiendomsmegler kan gi den mest nøyaktige anslag over hjem verdi . Selv om det kan koste rundt $ 300 eller $ 400, få en vurdering før du setter huset på markedet kan hjelpe deg å sette en realistisk pris.

3. Deres oppdrag er omsettelig

Notering agenter kan forvente deg å akseptere sin kommisjon – vanligvis rundt 6% av salgsprisen – uten spørsmål, men du absolutt ikke må. Selv om det kan være ubehagelig, forhandle kommisjon er helt innenfor dine rettigheter, og du bør diskutere det før du signerer noen form for kontrakt. Begynne med å spørre spesifikke spørsmål om hvor mye vil gå direkte til din agent og nivået på tjenesten du kan forvente i bytte for den nevnte kommisjon.

Når forhandlinger, er det viktig å vite at oppføringen agenter vanligvis delt kommisjonen med kjøperens agent. De kan hver må betale en del av den resulterende provisjon til sitt meglerhus, så vel.

4. De er ikke helt sikker på et åpent hus vil hjelpe

Selv om noen notering agenter insisterer åpent hus er viktig, statistikken forteller en annen historie: I 2017, bare 7% av kjøperne funnet sitt nye hjem på et åpent hus eller fra et verksted tegn, ifølge en National Association of Realtors (NAR) undersøkelse.

Kjøpere som planlegger visninger er nesten alltid økonomisk vetted, Bill Gasset, en eiendomsmegler i Re / Max direktør Realty i Hopkinton, Massachusetts, sa i en e-post. Åpent hus shoppere, på den annen side, kanskje ennå ikke forhåndsgodkjent av en utlåner.

Og så er det sikkerheten aspektet. De fleste selgere aldri tenke på det faktum at hvem som helst kan komme gjennom døren til et åpent hus, sa Gasset. “Det verste Ulempen med et åpent hus er tyveri.”

Til syvende og sist, valget mellom å ha et åpent hus er ditt alene. Veie risikoen versus belønning nøye før du bestemmer deg.

Delta på et åpent hus som kjøper er en god måte å bli roped inn dual byrå, takket være en NAR policy om “hallik årsak”, sier Miller – i kraft, som førte deg til å anskaffe hjemmet. Regelen sier agenten som først introduserer deg til ditt fremtidige hjem har rett til full provisjon.

Hvis du viser et åpent hus, og bestemmer seg for å lage et tilbud, kan listing agent ta æren for din interesse. “Uten noen advarsel til deg, du har nettopp tapt din rett til å leie din egen agent og forhandle hennes avgift”, sier Miller. Unngå å krysse over denne imaginære linjen ved å være forsiktig med hvordan du engasjere seg med et åpent hus agent. Ikke oppgi navn, signere noen dokumentasjon eller diskutere din mening av huset med oppføringen agent med mindre du må, sier Miller. Hvis du virkelig liker et åpent hus, forlate og finne en kjøpers agent som kan hjelpe deg å få et tilbud.

5. Deres tjenesteytere er ikke alltid best

Et hjem inspektør, eiendomsmegling advokat, tittel selskap eller annen tjenestetilbyder foreslått av agenten er ikke alltid den beste eller mest prisgunstig alternativ. Deres anbefalte leverandør kan være en bekjent, eller i noen tilfeller, villig til å gi agenten med et incitament for at henvisningen.

Forbrukere bør intervjue flere potensielle tilbydere og gjøre sin egen beslutning om hvem de skal ansette, sier Harty.

Velg din eiendomsmegler nøye

For å unngå å arbeide med feil agent, ikke ansette den første du snakke med, selv om de er en “venn av en venn.” Ta disse trinnene for å kontrollere situasjonen helt fra begynnelsen.

Intervjue flere eiendomsmeglere. Spør hver kandidat hvordan de har tenkt å hjelpe deg å kjøpe eller selge til best mulig pris. Alltid be om referanser, se på en liste over sine nylige transaksjoner og spørre om de er villige til å forhandle sin provisjon.

Leie for nøyaktig ferdighetene du trenger. Selv om de er i stand til å gjøre både kjøp og salg sider av en transaksjon, mange agenter spesialiserer seg på den ene eller den andre. Bruk dette til din fordel. Hvis du kjøper, finne en kjøper agent som tar seg tid til å hjelpe deg med å finne akkurat det du leter etter. Hvis du selger, se etter en oppføring agent som har en historie med å hente en god pris og lukking på timeplanen.

Få en eiendomsmegler advokat involvert. Selv om det ikke alltid nødvendig ved lov, å ha en uavhengig advokat vurdere alle avtaler og kontrakter kan være et smart trekk. I motsetning til agenter, eiendomsmegling advokater juridisk gi råd om alle deler av kjøpsavtalen, sier Miller.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bør du betale av boliglån før du pensjonere?

Bør du betale av boliglån før du pensjonere?

Det er ideelt å betale av boliglån før du trekker deg, men noen ganger er det ikke mulig. Du har alternativer.

De fleste vil være bedre ikke å ha boliglån i pensjonisttilværelsen. Relativt få vil få noen skattefordel fra denne gjelden, og utbetalingene kan få mer vanskelig å håndtere på faste inntekter.

Men han la et boliglån før du pensjonere er ikke alltid mulig. Finansielle planleggere anbefaler å lage en plan B for å sikre at du ikke ender opp huset rik og kontanter fattige.

Hvorfor et boliglån fritt pensjonering er vanligvis best

Boliglån interesse er teknisk fradragsberettiget, men skattebetalerne må spesifisere å få pause – og færre vilje, nå som Kongressen har nesten doblet standardfradrag. Kongressen komiteen om beskatning anslår 13,8 millioner husstander vil dra nytte av boliglån interesse fradrag i år, sammenlignet med mer enn 32 millioner i fjor.

Allerede før skattereformen, folk som nærmer seg pensjonsalder ofte har mindre nytte av sine boliglån over tid som betaling byttet fra å være mest interessert i å være mest rektor.

For å dekke boliglån betalinger, pensjonister ofte nødt til å ta ut mer av sin pensjonisttilværelse midler enn de ville hvis boliglån ble nedbetalt. Disse uttak vanligvis utløse mer skatt, mens redusere pool av penger som pensjonister må leve på.

Det er derfor mange finansielle planleggere anbefaler sine kunder å betale ned boliglån samtidig som du arbeider, slik at de er gjeldfrie når de pensjonerer seg.

Stadig, men folk pensjonere grunn penger på sine hjem. Trettifem prosent av husholdningene ledet av personer i alderen 65 til 74 har et boliglån, ifølge Federal Reserves Survey of Consumer Finances. Så gjør 23 prosent av de 75 og eldre. I 1989 proporsjonene var 21 prosent og 6 prosent, henholdsvis.

Men rushing å nedbetale disse boliglån kan ikke være en god idé, heller.

Ikke gjør deg dårligere

Noen mennesker har nok penger i sparing, investeringer eller avgang midler til å nedbetale sine lån. Men mange må ta en betydelig del av de eiendeler som kunne forlate dem kort av kontanter for nødhjelp eller fremtidige levekostnader.

“Mens det er sikkert psykologiske fordeler knyttet til å være boliglån-fri, økonomisk, er det en av de siste stedene jeg ville lede en klient til å betale seg tidlig”, sier sertifisert finansiell planlegger Michael Ciccone av Summit, New Jersey.

Slike store uttak kan også dytte folk inn i mye høyere skatt parentes og utløse heidundrende skatt regninger. Når en klient er rik nok til å betale ned et boliglån og ønsker å gjøre det, anbefaler CFP Chris Chen fra Waltham, Massachusetts, fortsatt sprer utbetalingene over tid for å holde skatter ned.

Ofte, men folk i best posisjon til å betale av boliglån kan bestemme seg for ikke å gjøre det fordi de kan få en bedre avkastning på pengene sine andre steder, planleggere si. Også, de er ofte de velstående nok til å ha store boliglån som fremdeles kvalifiserer for skattefradrag.

“Boliglån mange ganger har billige renter som er fradragsberettiget, og derfor kanskje ikke verdt å betale seg hvis din portefølje etter skatt kan gå raskere enn det”, sier CFP Scott A. biskop i Houston.

Når en Utbetalingen er ikke mulig, redusere boliglån

For mange i pensjon, betaler av huset rett og slett ikke mulig.

“The best case ‘ønsketenkning’ scenario er at de vil ha en cash nedfallsfrukt via arv eller lignende som kan brukes til å nedbetale gjeld,” sier CFP Rebecca L. Kennedy of Denver.

I kostbar Los Angeles, antyder CFP David Rae boliglåns tynget kunder refinansiere før de pensjonerer seg å redusere sine utbetalinger. ( Refinansiering er generelt lettere før pensjonsalder enn etter.)

“Refinansiering kan spre din gjenværende boliglån balanse ut over 30 år, noe som reduserer den delen av budsjettet den spiser opp”, sier Rae, som har kontor i West Hollywood.

De som har betydelig egenkapital bygget opp i sine hjem kunne vurdere en omvendt boliglån , planleggere si. Disse lånene kan brukes til å nedbetale eksisterende boliglån, men ingen utbetalinger kreves og omvendt boliglån trenger ikke å være nedbetalt før eieren selger, flytter ut eller dør.

En annen løsning: nedbemanne for å eliminere eller i det minste redusere pantegjeld. CFP Kristin C. Sullivan, også fra Denver, oppfordrer sine kunder til å vurdere dette alternativet.

“Ikke lure deg selv at voksne barna vil være tilbake på besøk hele tiden,” Sullivan sier. “Absolutt ikke holde nok plass og komfort for dem å flytte tilbake til deg!”

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Rookie eiendomsmegling investere feil å unngå

Rookie eiendomsmegling investere feil å unngå

Eiendomsmegling show som Flip eller Flop , Million Dollar Listing , og Flip Dette huset kan gjøre det virke som det er ingen måte å miste spillet. Du investerer en viss mengde kontanter i en eiendom, oppdatere og renovere med forsiktighet, deretter listen for en nesten-umiddelbart salg. Stjernene i disse viser kan ende opp med å tjene mindre enn de forventer, men de aldri ser ut til å miste sine skjorter.

Men ifølge Mindy Jensen, community manager for eiendomsmegling investere nettstedet Større Lommer, det er massevis av problemer disse viser aldri skildre. De viser ikke alle problemene du møter når du først starter ut, for eksempel. De viser ikke bare hvor enkelt det er å undervurdere rehab kostnader, eller å glemme alle de mindre utgifter du møter underveis.

Når du skifter ut flisen i et kjøkken, er det for eksempel altfor lett å anslå bare kostnaden av flisen, og glemme ting som fliselim, fugemasse, fliser sealer, svamper, og verdien av din egen tid. “Selv om disse elementene er ikke super dyre, de fortsatt trenger å gjøres rede for,” sier Jensen.

Så er det de store problemene investorer møter som kaster sine budsjetter off track – ting som foundation problemer, zoning problemer og svart mold. Somehow mest eiendomsmegling aldri viser dybden i disse mørke områdene hvor investorer kan ende opp med å tape penger på en avtale.

Unngå disse fem fast eiendom investere feil

Realiteten er, eiendomsmegling investere er ikke alltid så rosenrød eller forutsigbar som den TV-programmer gjør det seg å være. Dette gjelder uansett om du investerer i boliger for å “flip” dem for nye kjøpere, eller om du investerer i utleieboliger for å bygge langsiktige, passiv inntekt.

Hvis du har planer om å investere i fast eiendom med mål om å vende det for en fortjeneste eller bli en utleier, her er noen av rookie feil du ønsker å unngå:

# 1: Glemme Hjemme inspeksjon

Jensen sier noen kjøpere kan være villig til å gi avkall på en profesjonell hjemme inspeksjon for å få en avtale for å gå gjennom. Dette er alltid en feil, sier hun, siden et hjem inspeksjon kan avsløre alle reparasjoner du trenger for å lage og planlegge for. Hvordan kan eiendomsmegling investorer skal kjøre tall hvis de ikke er sikker på hvor mye de trenger å bruke på reparasjoner? Svaret: De kan ikke.

Ikke bare det, men det er mulig du kan få selger til å dekke noen av de reparasjonskostnader i løpet av forhandlingsprosessen. Men dette er bare mulig hvis du vet hva som er galt å begynne med.

Jensen foreslår å gå gjennom huset med inspektøren til å stille spørsmål som de beveger seg fra rom til rom. “Fortsett å be til du er fornøyd med at du forstår hva de sier,” sa hun. Mens et hjem inspektør ikke vil være i stand til å gi deg anslag for reparasjoner, kan de ofte fortelle deg omtrent hvor mye du må betale.

Du kan bruke denne informasjonen til å avgjøre om en eiendom er verdt å investere i, eller om du bør redusere tap og kjøre.

# 2: Ikke Running tallene

Dette fører oss til en annen vanlig feil rookie eiendomsmegling investorer gjør. Noen ganger ville være investorer blir så begeistret for å kjøpe en eiendom de glemmer å formelt veterinær avtale.

Ikke alle eiendommer vil gjøre en god investering, sier Jensen, og noen egenskaper ikke gir mening for enhver pris. Av den grunn, må du sette deg ned og kjøre alle tallene for å avgjøre om en eiendom er verdt å investere i.

På minimum, må du beregne boliglån betalinger, skatt, forsikring, forhånd reparasjonskostnader, løpende vedlikeholdskostnader og andre utgifter, og sammenligne dem med antatt markedsleie eller salgspris du får for eiendommen.

Og ikke glem å stemme opp og vurdere alle utgifter du sannsynligvis til å møte. “Ikke regnskap for alle utgifter er den hyppigste problemet,” sa Jensen. “Eksklusive stillinger og investeringer er de verste synderne.”

Du vil ha en stilling på et tidspunkt, og ikke sto for en måned av tapt husleie hvert år (eller noen få år) kan blåse hele overskuddet. Det samme gjelder for store utgifter som et nytt tak, ny HVAC system, eller en varmtvannsbereder.

# 3: Sviktende du skal Screen Leietakere

Hvis du investerer i fast eiendom for å bli en utleier, vil du ønsker å ha en plan på plass for å veterinær og skjerm leietakere som gjelder for utleie. Jensen sier at det kan være vanskelig å få øye på potensielle problem leietakere siden dårlige leietakere vil ikke fortelle deg sine svakheter forhånd.

“Ingen kommer til å nærme deg som leietaker og si: ‘Jeg har ikke tenkt å betale leie etter den første måneden, og jeg vil kaste bleier i toalettet og lage hull i veggene,’ men dette skjer langt mer oftere enn du skulle tro når du ikke skjermen leietakere.”

Jensen sier at du bør kjøre kredittsjekk samt kriminelle bakgrunnen sjekker på potensielle leietakere. I tillegg bør du se opp for “røde flagg” som kan tyde på at du kan ha et problem. Noen ting å se opp for er:

  • Leietakere som ønsker å flytte inn med en gang: “Selv om det ikke alltid en dårlig ting, kan det bety at noen er å få kastet ut”, sier Jensen. “Det er også et tegn på svært dårlig planlegging på deres del, og folk som planlegger dårlig for store ting som en overgang vil også en tendens til å planlegge dårlig for mindre ting som å betale husleien i tide.”
  • Ønsker å betale på forhånd for et år: Jensen sier at dette er et stort rødt flagg for et par grunner. For det første kan det bety at de ønsker å gjøre nefarious ting i eiendom og vil ikke ha deg rundt. For det andre betyr det at de kan være dårlig med penger, og kanskje vil betale deg på forhånd, mens de har noen, muligens fra en arv eller en annen type av nedfallsfrukt.

Mens vetting leietakere er en viktig del av enhver utleier virksomhet, eiendomsinvestor Shawn Breyer av selge mitt hus Fast Atlanta sier det er også viktig at du ikke ubevisst diskriminerer leietakere.

For å unngå søksmål fra Federal Housing Administration (FHA), må du trå varsomt når du administrerer en eiendom til leie, slik at du ikke ubevisst diskriminere mot leietakere,” sa han. “Det er den åpenbare beskyttet klasser; rase, farge, religion, kjønn og nasjonal opprinnelse. De to som nye utleiere uhell diskriminerer er alder, familie og funksjonshemninger.”

Hvis du har spørsmål om når du kan nekte en søknad fra en potensiell leietaker, sier Breyer å oppsøke en advokat i staten.

# 4: Ikke å ha nok kontanter reserver

Vi nevnte at du alltid bør kjøre tall når du investere i fast eiendom, men det er også viktig å sørge for at du har kontanter på hånden til å betale for store utgifter du forventer (for eksempel et nytt tak eller HVAC system) – og overraskelse utgifter du kan ikke forutse om du prøvde (f.eks leietakere ødelegge din eiendom).

Ifølge Breyer, selv om du nylig renoverte eiendommen, og du ikke har hatt noen problemer i år, bør du likevel være å sette penger til side. Han sier også at dette er en lekse han lærte på den harde måten. Han og hans kone har kjøpt en duplex som sin første eiendom til leie og renovert den fra topp til bunn. Siden alt var nytt, trodde de at de kunne slappe av og unngå dyre reparasjoner for et par år. Gutt, var de feil.

“Et år i eierskap, ble vi varslet at byen kom ut for å gjøre en rutinemessig inspeksjon for å sjekke ut eiendom tilstand,” sier han. “Etter inspeksjonen, de sendte oss en tre-siders liste over elementer som trengs for å bli adressert, alt fra rewiring og erstatte taket ned til å erstatte uttak og inventar.”

I en måned, måtte de bytte ut halvparten av taket, erstatte en ovn, må du installere en ny varmtvannsbereder, installere en sump pumpe, og ReWire hele garasjen. Totalsummen viste seg å være $ 13 357.

Den viktigste lærdommen her er at du bør alltid sette av penger til ledige stillinger, reparasjoner, oppgraderinger og overraskelse utgifter. Mens det er ikke en fast regel som bestemmer hvor mye du bør spare, sier noen utleiere å sette av 10% av den årlige leien kan være tilstrekkelig. Selvfølgelig må du kanskje spare mer hvis du har større utgifter og bytting av komponenter som kommer opp i nær fremtid.

# 5: Få råd fra alle de gale stedene

Når du først starter ut i eiendomsmegling investere, kan det virke som alle har en mening. Cornelius Charles av  drømmehus eiendom løsninger  i Ventura County, California., Sier en av de største rookie eiendomsmegling feilene du kan gjøre er å ta disse tilfeldige uttalelser til hjertet.

“Som vi alle vet, folk er mer enn villige til å gi sine råd, uansett hvor bra eller dårlig det kan være,” sier han. “Det siste du ønsker å gjøre er å kjøpe en eiendom til leie fordi eiendomsmegler sier det vil gjøre den perfekte leie uten å kjøre tallene og gjøre din egen due diligence”.

Når det gjelder å ta råd fra folk som aldri har investert i fast eiendom før, ta noen “visdomsord” med en klype salt. Det samme gjelder når du får råd fra noen som kan ha nytte av salg av eiendommen du ønsker å kjøpe, som din eiendomsmegler.

Alltid gjøre din egen forskning og nå ut til erfarne eiendomsmegling investorer hvis det er begreper du trenger hjelp til å forstå. Du kan også sjekke ut elektroniske plattformer for eiendomsmegling investorer hvis du trenger å stille spørsmål og få råd fra folk som har vært gjennom det hele. Eiendoms investere forum på større lommer er en utmerket ressurs når du først kommer i gang.

Bunnlinjen

Investering i fast eiendom er ikke alltid så spennende eller lukrativt som våre favoritt eiendomsmegling show gjør det seg å være. I den virkelige verden, kjøpe eiendom for å renovere eller leie ut er hardt arbeid! Det finnes også en endeløs rekke farer for å unngå, mange av dem du aldri se spille ut på TV.

Før du kjøper et hjem å vende eller leder, må du ha en ekspert til å lene seg på, et godt håndtak på tallene, og disiplin til å gå bort dersom eiendommen du ønsker ender opp med å bli en sur avtale. Hvis du stresser inn i fast eiendom uten å ha ditt ender på rad, kan du ende opp med å lære disse leksjonene og mange andre på den harde måten.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fem situasjoner der penger og følelser ikke blande

Fem situasjoner der penger og følelser ikke blande

Blanding penger og følelser er sjelden en god idé. Det ender nesten aldri bra.

Men det er visse viktige tidspunkt i livet når dette er spesielt sant, for eksempel når du går gjennom en skilsmisse, kjøpe et hjem, eller etter å ha mistet en kjær og arve en betydelig sum penger.

Det er lett i disse tider å la følelsene sky dømmekraft og gjøre beklagelig økonomiske valg som vil hjemsøke deg i årene som kommer. Med det i tankene, her er fem viktige tider i livet når det er best å sjekke dine følelser på døren som du tjene penger beslutninger.

Homebuying og salg

Eiendomstransaksjoner er vanligvis blant de mest betydelige finansielle beslutninger folk gjør i livet, og sammen med det kommer en rollercoaster av følelser.

“Når innsatsen er dette stort det er enda viktigere å fjerne følelser fra beslutningsprosessen,” sa Leon Goldfeld, co-grunnlegger av eiendomsmegler nettstedet Yoreevo.

For å gjøre det, Goldfeld anbefaler en buffer periode på 48 timer. Hvis du finner en bolig du liker, trykker på pauseknappen. Tilbringe noen dager å tenke på det før en beslutning om å kjøpe. I løpet av den tiden, spør deg selv noen viktige spørsmål.

“Er du kjøper det fordi det er din ‘drømmebolig’ eller fordi det er til en attraktiv pris?” Sa Goldfeld. “Ideelt svaret er begge deler. Men sistnevnte bør være et krav. Ikke skille følelser kan føre til at du betaler for mye for et hjem og en buffer periode kan redusere denne risikoen.”

Når du vurderer disse to spørsmålene, være praktisk og vurdere det store bildet, sier Tonya Lockamy, en Florida-basert eiendomsmegler.

“Så mange kjøpere ta avgjørelser om boliger basert på dekorasjoner og maling farger de kontakt med,” forklarte hun. “En godt dekorerte hjem vil selge raskere enn et tomt hjem hver gang. Kjøpere må være smartere. To ting som er veldig viktig når du kjøper et hjem er plasseringen og strukturen i hjemmet. Resten er lett å tilpasse til din egen smak.”

Ikke å bli oversett, kan prosessen med å selge en bolig også bli fylt med følelser. Tross alt, er utallige minner skapt i ens hjem, helligdager feiret, barna hevet, og mer, som alle kan napp på hjertet når du sier farvel.

“Dette legger en ny dimensjon av stress når forhandlingene starter,” sa Lockamy. “Jeg har sett selgere gå bort fra full pristilbud på rene følelser på grunn av stress av forhandlingene. Det er viktig at selgeren fokuserer på vilkårene i avtalen når vi vurderer et tilbud. Er prisen rettferdig? Hva er vilkårene for inspeksjon periode? Er det noen situasjoner? Hvor lenge vil de ha til stengetid?”

Ekteskap og skilsmisse

Tar fatt på et nytt ekteskap er en lykkelig tid fylt med planlegging, fester, og fargelegging i detaljene dine håp og drømmer for fremtiden.

Uten å sette en demper på denne tiden, er det likevel viktig å ta smarte penger beslutninger, og enda viktigere, å komme på samme side økonomisk. Planlegg en vanlig penger date med partneren din til å snakke åpent, realistisk, og ganske om din økonomiske situasjon og mål.

Begynn med å tenke rasjonelt på om du virkelig trenger en forseggjort, dyre bryllup. Så mye som du kan lengte etter et eventyr seremoni, har forskning vist at par som tilbringer mindre på deres bryllup er mindre sannsynlig å skilsmisse.

Snakker av den muligheten, kan du også vurdere å sette en prenuptial avtale på plass for å gi en klar økonomisk plan bør ekteskapet slutt, sier Lisa Zeiderman, grunnleggerne partner i New York ekteskaps og familie advokatfirma Miller Zeiderman og Wiederkehr. “Ingen ønsker å tenke på ideen om en dag filing for skilsmisse, men det er en helt mulig utfall,” sier hun.

Selv om du allerede er gift, kan en post-ekteskapelig avtale utarbeides du skal dele dine eiendeler. I tillegg, hvis du har hatt barn siden bryllupet, kan du opprette en post-ekteskapelig avtale som inkluderer barnas økonomiske fremtid.

Forhånds nups til side, er skilsmisse en vanskelig tid for par, når følelser gjøre selv den sanest blant oss handle litt sinnsforvirret. Nøkkelen er å ikke la disse følelsene drive prosessen, sier Steven Weil, president og skatt manager for RMS Regnskap i Fort Lauderdale, Florida.

“I et forsøk på å straffe hverandre, er det lett å bruke altfor mye på kampen enn du noen gang kan håpe å komme seg,” sier Weil. “Par som kommer til en minnelig beslutning ikke bare kan forvente å beholde mer penger på bordet for å skille mellom dem, men de kan også få rettssaken ut av veien og gå videre med livene sine.”

Arv

I dagene og ukene etter å ha mistet en kjær, kan det være vanskelig å tenke klart. Håndteringen av økonomiske problemer i perioder med betydelig endring kan være nesten umulig.

“Etter noen svært emosjonelle hendelse kan få hodet rundt muttere og bolter av finansielle beslutninger være en truende hinder”, sier Michael Kay, forfatter og økonomiske liv planleggeren på New Jersey Financial Livet Focus. Kay antyder ditt første fokus bør være på likviditet: Har du nok penger tilgjengelig til å dekke dine behov?

Som for å bestemme hvordan de skal håndtere alle slags nedfallsfrukt eller arv som følge av forbikjøring av et familiemedlem, avhenger tilnærming på dine langsiktige håp og mål.

Men Mark Painter, en CFA og grunnlegger av New Jersey-baserte EverGuide Financial Group sier første skritt bør være å bestemme hvor mye inntekter kan genereres fra en arv.

“Når folk er emosjonelle de en tendens til å gjøre noe som de tror vil gjøre dem føle seg bedre. I Hollywood er det avbildet som noen spise en gallon av iskrem i sine svette mens du ser en film, men i virkeligheten dette vanligvis betyr å gjøre et stort kjøp som du alltid har ønsket, men kanskje ikke kunne rettferdiggjøre utgifter på,”sier Painter. “Med nedfallsfrukt, går kostnadene begrunnelsen ut av vinduet fordi du har nyvunne penger og dine følelser vil fortelle deg å spytte så vel fordi du trenger å plukke deg opp.”

Med fokus på inntekts arven kan tjene er viktig fordi det tar litt av følelser ut av din beslutning. For eksempel, hvis du arver $ 500 000, kan den første reaksjonen være å tenke at det er mye penger, og vil vare lenge.

“Når du innser at disse pengene vil produsere ca $ 20 000 i året i inntekt, føles det ikke som fullt så mye som i utgangspunktet trodde. Det enkle trinn gjør noen til å revurdere hva de skal gjøre med pengene og finne ut de beste alternativene,”sier Painter.

Enda en betraktning, spesielt når arve en investeringsportefølje, er hvordan man skal håndtere at porteføljen fremover, sier David Edwards, president i New York-baserte Heron Wealth.

“En vanlig fallgruve er motvilje mot mottaker for å endre investeringsstrategi en arvelig investeringsportefølje,” forklarte Edwards. “Hvis disse aksjene var god nok for pappa, de er godt nok for meg! ‘”

Faktisk, det øyeblikket av arv er en perfekt tid til å starte på nytt. Ofte velgjører var ikke i stand til å selge aksjer på grunn av dype salgsgevinster hensyn, men med step-up i basis på kostnads ​​basis av aksjene i porteføljen ved død, er det ingen skatt straffen for å selge, sa Edwards.

Nye Lønn Forhandlinger

Det er mye stolthet pakket inn i en karriere og lønn, noe som kan påvirke hvordan du håndterer oppgaven med å spørre om hva du er verdt.

Lønnsforhandlinger kan være følelsesmessig fordi de innebærer angst eller frykt knyttet til bekymringer om å ha nok inntekt til å ta vare på deg selv. Det kan også være angst knyttet til informasjon asymmetri som ligger i slike forhandlinger, forklarte Melissa Donohue, forfatter av “Financial ernæring for unge kvinner. Hvordan (og hvorfor) å undervise jenter om penger”

“Enkelt sagt, din arbeidsgiver har vanligvis mer kunnskap enn du gjør om hva som kan eller vil bli betalt for din posisjon, som er en ubalanse,” forklarte hun.

Penger forhandlinger krever også at du snakker med din verdi og din verdt, noe som kan være følelsesmessig utfordrende.
“Din inntekt vil trolig være en stor del av den finansielle sikkerheten gjennom pensjonering. Effektive lønnsforhandlingene vil hjelpe deg å maksimere dette avgjørende rikdom byggmester,”sier Donohue.

Investering

Sist men ikke minst, er det ikke uvanlig følelser for å drive investeringsbeslutninger. Nesten alle finansielle rådgivere enige om at følelser og investeringer bør holdes i motsatte hjørner.

“Folk får ofte ‘gift’ til en aksje eller holde på en investering fordi det har noen personlig tilknytning til et familiemedlem eller en investering anelse,” sa Meredith Briggs, en sertifisert finansiell planlegger med New York-baserte Taconic Advisors. “Investering er ikke en popularitetskonkurranse eller en test av lojalitet. Når det kommer til personlig økonomi du må nøye håndtere risiko og som ofte betyr ignorerer hva ditt hjerte sier og lytter til hodet.”

Aaron Klein, administrerende direktør og grunnlegger av Riskalyze, en risiko-justering plattform for investorer, advarer også mot følelser drevet og frykt bundet investere, som inkluderer å bli opprørt når du ikke gjør nok penger på en portefølje og avvise et aksjekjøp rett og slett fordi det kan være under resultater.

“Emotion vil drive oss til å avvise hva som er en god handel for våre investeringer kontoer,” sier Klein. “For noen år siden, da Apple var slippe, en haug med folk kjøpte Apple på sitt lave og de har gjort utrolig godt siden da. De aller fleste av oss reagerte med følelser og sa: ‘Det er ille’, og folk som har gjort penger, sa: “Det er et røverkjøp.”

“Som mennesker har vi denne bemerkelsesverdige evne til å sabotere vår investering ved å la følelser være sjåføren,” lagt Klein.

Det er ikke å si at alle rimeligere eller fallende aksjer er et klokt kjøp. Men prisen på en aksje har lite å gjøre med om du kjøper det er en god eller dårlig beslutning.

Moralen i historien? Som mange andre ganger i livet, holde følelsene i sjakk ved å investere og du vil sannsynligvis billettpris langt bedre.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Er det smartere å bruke et debetkort eller kredittkort?

Er det smartere å bruke et debetkort eller kredittkort?

Selv om de ser helt like gjemt inne i lommeboken din, kredittkort og debetkort representerer to svært forskjellige typer betalingsmetoder.

Ved hjelp av et debetkort er lik betale med kontanter eller en gammeldags papir sjekk. Et debetkort (som også er forskjellig fra et forhåndsbetalt debetkort) er knyttet til bankkontoen din, og når du foretar et kjøp, blir midlene trukket fra tilgjengelige balanse.

Kredittkort, derimot, opererer ganske annerledes. Når du bruker et kredittkort for å foreta et kjøp, er du i hovedsak ta opp et lån fra kredittkortselskapet som du vil senere bli pålagt å betale tilbake. At lånet er trukket fra en forhåndsbestemt beløp, formelt kalt kredittgrensen. Det kan bli betalt tilbake, og deretter trukket igjen. Dette kan skje om og om igjen for så mange år som du ønsker å bruke kortet.

Som alle finansielle produkter, det er fordeler og ulemper forbundet med både debet- og kredittkort. Hvis du allerede har noen forutinntatte oppfatninger av hvilken type plast er best, prøve å sette dem til side for et øyeblikk og ta en titt på fordelene og ulempene hver betalingsmetode har å tilby.

Fraud Protection

Kredittkort og debetkort svindel er dessverre ganske vanlig. Ingen er immune. Jeg har vært utsatt for kredittkortsvindel for mange ganger for å telle. Sjansene er ganske anstendig at du allerede har handlet med uautoriserte kostnader på enkelte punkt, kanskje flere ganger. Heldigvis, når kredittkortinformasjonen din er kompromittert eller stjålet, du er veldig godt beskyttet fra et finansielt ståsted.

Loven Fair Credit Billing (FCBA) er den føderale loven som beskytter deg i tilfelle du opplever kredittkort tyveri eller svindel. Per FCBA, hvis du rapporterer uautoriserte kostnader til kortutsteder innen 60 dager, er ditt ansvar for ulovlige transaksjoner avkortet til $ 50.

På toppen av FCBA beskyttelse, alle fire av de store kredittkort nettverk (Visa, MasterCard, American Express og Discover) har en null ansvar svindel politikk. I sannhet, vil du sannsynligvis aldri betale et øre hvis du rapporterer kredittkortsvindel omgående. Og pengene som har blitt stjålet eller “brukt” uten din tillatelse er egentlig ikke pengene dine – det er kortutstederens penger.

Det er verdt å merke seg at elektronisk overføring av midler Act (EFTA) beskytter deg mot uautoriserte debetkort transaksjoner også. Men EFTAs beskyttelse er mindre robust.

For eksempel under EFTA, ditt ansvar for uautoriserte transaksjoner klatrer til $ 500 i stedet for $ 50 hvis du venter mer enn to virkedager å rapportere svindel. Også, i motsetning kredittkortsvindel, når uautoriserte belastning transaksjoner forekommer, er det din penger som er blitt stjålet. Dette kan føre til en rekke andre problemer hvis du for eksempel, trenger du ikke har tilgang til midler som bør være i din bankkonto når husleie, regninger, eller andre finansielle forpliktelser forfaller.

Credit Building

En annen fordel med å åpne og bruke et kredittkort ansvarlig er det faktum at dette har potensial til å hjelpe deg å bygge sterkere kreditt. Hold kredittkort balanserer lave, og helst betalt av i full hver måned, og gjøre hver enkelt betaling i tide. Du er sannsynligvis se disse kontoene ha en positiv innvirkning på kreditt score over tid.

dempe overforbruk

Den primære fordelen at folk forbinder med å bruke debetkort i løpet av kredittkort er det faktum at debetkort hindre overforbruk, eller til og med gjøre det umulig. Du kan ikke være en stor penger manager, men hvis du velger å bruke et debetkort, minst du vil ikke gå inn i gjeld.

I mellomtiden, noen 29 millioner amerikanere har gjennomført et kredittkort balanse i to år eller mer, noe som indikerer at de er kronisk bruker mer enn de har råd til.

Men sannheten er at hvis du har en overforbruk problem, et debetkort vil faktisk ikke fikse det. Det vil bare begrense forbruket til balanse i din brukskonto. På den annen side, kan du åpne et kredittkort konto med en bevisst lav grense og kanskje oppnå samme mål samtidig som du nyter bedre svindel beskyttelse.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kredittkort Basic: Tjen flere punkter og Miles med disse 6 strategier

Kredittkort Basic: Tjen flere punkter og Miles med disse 6 strategier

Innrømme det: Din favoritt ting om den nye kredittkort er awesome belønninger det kommer til å tjene deg. Og du vil gjøre alt du kan for å maksimere disse belønningene. De Nerds er her for å hjelpe til med seks tips for å tjene mer miles, poeng eller cash back på ditt nye kredittkort.

1. treffe de nødvendige utgifter for å få sign-up bonus

En sign-up bonus er en ekstra strøm av poeng, miles eller penger du får etter å ha tilbrakt en viss sum penger på kredittkortet ditt innen en bestemt tidsperiode. Ikke alle kredittkort har en sign-up bonus, men mange av de konkurrerende belønninger kortene gjøre. Selvfølgelig spiller det ingen rolle hvor stort potensialet sign-up bonus er hvis du ikke bruker den nødvendige mengden for å motta den.

Det er en god idé å søke om et kredittkort med en sign-up bonus med en nødvendig tilbringer du kan treffe uten å gå inn i gjeld. Med andre ord, hvis du trenger å bruke $ 3000 i tre måneder, men du bare har mulighet til å lade og betale av $ 500 per måned, vil registreringsbonus være minst delvis motvirket av finanskostnader. Unngå å bære kredittkort gjeld med mindre det er absolutt nødvendig og få et kredittkort med en nødvendig forbruk som passer ditt budsjett.

2. Legg en autorisert bruker hvis kortet gir en ekstra bonus

Noen kredittkort tilbyr en ekstra sign-up bonus for å legge til en autorisert bruker innen en viss tidsperiode og å ha ham eller henne gjøre et kjøp. Hvis det nye kortet tilbyr dette, og du har noen du er komfortabel å legge som en autorisert bruker-som en partner eller en høyskole-alderen barn-dette er en flott måte å få noen ekstra poeng.

Men før du gjør dette, må du forstå hva en autorisert bruker er. Denne personen vil være i stand til å bruke kredittkonto, men er ikke juridisk forpliktet til å foreta betalinger og kan ikke gjøre endringer. En autorisert bruker kan fjernes når som helst, men du må spørre din utsteder om dette fjerning vil påvirke din bonus.

3. Bruk bonus kjøpesenter når du handler på nettet

En bonus kjøpesenter er et kjøpesenter portal som lar deg få rabatter eller belønninger på din online kjøp, som Chase Ultimate Rewards eller Citi Bonus Cash Center. For å bruke det, gå til utsteders bonus kjøpesenter hjemmeside og klikke på forhandleren du velger før du foretar et kjøp. Deretter betaler med kredittkort for å høste ekstra belønninger.

4. Opt i bonus belønner kategorier, hvis det er aktuelt

Hvis kredittkortet har bonus belønninger kategorier lignende Discover it® Balance Transfers og Chase Freedom er 5% bonus-du har å velge i kvartalsvis for å dra nytte av dem. Ellers vil du bare motta de vanlige belønninger, som er typisk 1%.

5. Bruk kredittkortet for alt som ikke tar et gebyr

Mange av dine utgifter kan bli satt på et kredittkort, og nedbetalt før forfallsdato for å tjene belønninger. Sett ting som gass, dagligvarer, reiseutgifter, underholdning utgifter, abonnementer og verktøy på kredittkortet ditt. Bare sørg for å betale den av hver måned.

Andre utgifter, som husleie eller kvartalsvis skattebetaling, kan utløse et gebyr hvis du lader dem kredittkortet ditt. Betale disse med en sjekk eller bankremisse å unngå å pådra avgifter, som kan være betydelig mer enn noen belønninger du vil tjene.

6. Par opp kortene

Noen kredittkort fungere godt sammen for å maksimere dine belønninger. For eksempel, hvis du har de Chase Freedom og Chase Sapphire Preferred® kort-kort, kan du bruke en kombinasjon av de 5% bonus kategorier og Chase Ultimate Rewards nettstedet for innløsning av belønninger for å maksimere dine poeng. Bruk Chase Freedom på kjøp med 5% belønninger og overføre disse punktene til Chase Sapphire Preferred® kort til å forløse med en hastighet på 1,25 cent per punkt for å reise på Chase Ultimate Rewards nettstedet. Eller hvis du er dyktig til å reise hacking, kan du overføre disse punktene til hyppige flyger programmer for å få bedre avtaler.

Takeaway: Hvis du ønsker å tjene store belønninger, bør du møte de nødvendige utgifter for å få ditt kredittkort signup bonus og legge til en autorisert bruker hvis det er en ekstra bonus for å gjøre det. Du bør også bruke utsteders bonus kjøpesenter når du handler på nettet, melde deg inn bonuskategorier, og bruker kredittkortet ditt når du kan uten avgift. Til slutt, avanserte kredittkort brukere ønsker kanskje å få sammenfallende kortene for å maksimere gevinsten opptjening og innløsning.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vil du spare penger Bundling forsikring? Ikke alltid

Vil du spare penger Bundling forsikring?  Ikke alltid

Du har sikkert hørt “pakke og lagre” linje fra forsikringsselskaper, lovende store rabatter hvis du får alle dine politikk fra samme operatør.

Det er ofte sant at å få to eller flere forsikringer fra samme selskap vil bety rabatter – så mye som 25% av en huseiere politikk – avhengig av selskapet. Plus, bundling forsikringer er praktisk fordi fakturainformasjon og dekning detaljer kan nås fra samme konto for all politikk.

Men det praktiske gjør det lett å glemme om din forsikring, og det er en sikker måte å ende opp med å betale for mye.

Ja, bunting sparer vanligvis penger

Selskaper som tilbyr bundling tendens til å gi en 5-25% rabatt på hver policy. Huseiere forsikring får vanligvis den største rabatt siden hjemme verdi er trolig langt større enn bilens.

“De fleste selskapene er egentlig ikke interessert” i å selge bare huseiere politikk, sier Michael McCartin, president Joseph W. McCartin Forsikring i Beltsville, Maryland, som selger politikk fra flere operatører som politikk er tilgjengelig i regionen.

Carriers “har hevet satsene for huseiere forsikring, men tilbyr en stor rabatt når du pakke alt sammen,” McCartin sier. Bilforsikring rabatten er ofte en mindre prosentandel, men det varierer fra selskapet, sier han.

For eksempel, hvis ditt hjem og Bilforsikring er buntet, kan du få rabatter på 10% på auto politikk og 15% på huseiere forsikring. Hvis du buntet Bilforsikring med leietakere politikk i stedet, kan du se opp til en 5% rabatt.

Hva skjer når du ikke er ute

Bunting politikk oppmuntrer til en “sett det og glem det” mentalitet, men automatisk fornye år etter år med samme selskap kan komme til en pris. Du er mindre sannsynlig å sjekke ut konkurrentenes priser hvis du må bytte to politikk i stedet for en, spesielt hvis man er betalt automatisk gjennom et boliglån sperret konto.

Prisene pleier å øke med politikk fornyelse tid, og de kan tommers seg godt utover hva du vil betale med et annet selskap hvis du ikke sjekke priser online eller via telefon.

Selvfølgelig ikke alle forsikringsselskaper øke premiene til sine kunder er overpaying, og prisene er nødt til å øke over tid med et produkt. Det som virkelig teller er om din nåværende selskapet ville gjøre det – og hvis du ikke sjekker, vil du aldri vite.

Forskjellige folk, stater og priser

Spørsmålet om å pakke går dypere enn bekvemmelighet: Forsikring priser er svært individuell, og mye avhenger av hvor du bor, kreditt-historie (i de fleste statene) og verdien av de elementene du forsikre.

“Virkeligheten er at selskapet som kan gi deg den laveste kost hjem forsikring er mest sannsynlig ikke den som kan tilby deg den laveste kost Bilforsikring”, sier Kyle Nakatsuji, administrerende direktør i Clearcover, en Bilforsikring oppstart.

Si din situasjon betyr en svært kostbart auto politikk – kanskje du kjører en sportsbil eller hadde en nylig at-feil ulykken – men huset er beskjedne og krever lite dekning. Hvis operatøren din gir deg den billigste bil forsikring mulig, selv om huseiere hastigheten er ikke så lavt som det kunne være, er du sannsynligvis fortsatt sparing med bunten.

Men manuset er snudd hvis operatøren din Bilforsikring er dyrt sammenlignet med andre alternativer i ditt område. En rabatt på en billig huseiere politikk – selv 25% – kan bleke i forhold til de større besparelser du ville fått ved å bryte bunt og velge den billigste bilforsikring. Etter shopping og sammenligner priser for begge, kan det være lurt å holde hjemmet politikk det samme, men får Bilforsikring andre steder.

Vær oppmerksom på at noen auto forsikringsselskaper tilbyr rabatter for å ha en huseiere politikk på plass og vice versa – “slik at du fortsatt får fordelene av bundling uten bundle” selv om det ikke er fra dem, Nakatsuji sier,

Hva du kan gjøre

Du kan prøve å unngå hastighet kryp ved å shoppe rundt for politikk, både hver for seg og samlet:

  • Annethvert år.
  • Hvis du ser en renteøkning på 10% eller mer på fornyelse.
  • Når du har en stor livet endring, blant annet ekteskap, skilsmisse eller et trekk.
  • Hvis kreditt har blitt bedre eller verre. I de fleste stater, kan dårlig kreditt heve renten mer enn en dårlig kjøring posten. (Unntak er California, Hawaii, og Massachusetts, hvor det er ulovlig for forsikringsselskapene å vurdere kreditt når du setter priser.)
  • Like etter tre-års jubileet for et bevegelig brudd, billett eller ulykke. McCartin sier prisen vil gjenspeile din status på dagen du handler, og de tre-års merket er typisk når prisene går ned igjen.

Når man sammenligner sitater online, søke etter buntet og unbundled politikk, og ser for samme dekning som din nåværende forsikring.

Du kan også snakke med en uavhengig forsikring agent som McCartin, som kan sammenligne politikk og finne epler til epler dekning. Vet at uavhengige agenter ikke kan få hver quote tilgjengelig – noen selskaper selger politikk bare gjennom sine egne agenter eller online.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvor mye Livsforsikring trenger jeg?

Hvor mye Livsforsikring trenger jeg?

Start med å beregne dine langsiktige finansielle forpliktelser, deretter trekke dine eiendeler. Det som er igjen er gapet som livsforsikring må fylle.

Du kan ikke finne den ideelle mengden livsforsikring bør du kjøpe ned til øre. Men du kan lage en lyd estimat hvis du vurdere din nåværende økonomiske situasjon og forestill deg hva dine kjære vil trenge i årene som kommer.

Generelt bør du finne din ideelle livsforsikring beløp ved å beregne dine langsiktige finansielle forpliktelser, og deretter trekke dine eiendeler. Resten er gapet som livsforsikring må fylle. Men det kan være vanskelig å vite hva som skal inkluderes i beregningene, så er det flere viden sirkulert tommelfingerregler er ment å hjelpe deg å avgjøre riktig dekning beløp. Her er noen av dem.

Tommelfingerregel nr 1: Multipliser din inntekt med 10.

“Det er ikke en dårlig regel, men basert på våre økonomien i dag og renter, det er en utdatert regelen”, sier Marvin Feldman, president og administrerende direktør i forsikringsbransjen gruppe livet skjer.

Den “10 ganger inntekt” regel ikke tar en nærmere titt på familiens behov, og heller ikke ta det i betraktning din sparing eller eksisterende liv forsikringer. Og det gir ikke en dekning beløp for bo-at-home foreldre.

Begge foreldrene bør være forsikret, sier Feldman. Det er fordi verdien gitt av stay-at-home foreldre må erstattes hvis han eller hun dør. På et minimum, vil den gjenværende forelder må betale noen for å tilby tjenester, for eksempel barnepass, at stay-at-home foreldre tilbys gratis.

Tommelfingerregel nr 2: Kjøp 10 ganger inntekten, pluss $ 100.000 per barn for college utgifter

Utdanning utgifter er en viktig del av livet ditt forsikringsselskap beregningen hvis du har barn. Denne formelen legger et lag til “10 ganger inntekt” regelen, men det fortsatt ikke ta en grundig titt på alle familiens behov, eiendeler eller noen livsforsikring dekning allerede på plass.

Som en tommelfingerregel: 3: dime formel

Denne formelen råder deg til å ta en nærmere titt på din økonomi enn de to andre. DIME står for gjeld, inntekt, boliglån og utdanning, fire områder som du bør vurdere når du beregne din livsforsikring behov.

Gjeld og endelige utgifter : Legg opp gjeld, annet enn boliglån, pluss et anslag over den begravelse.

Inntekt : Bestem hvor mange år din familie trenger støtte, og multiplisere din årlige inntekt av det tallet. Multiplikatoren kan være flere år før det yngste barnet nyutdannede fra videregående skole. Bruk denne kalkulatoren for å beregne dine inntekter utskifting behov:

Boliglån: Beregn hvor mye du må betale av boliglån.

Utdanning: Beregn kostnadene ved å sende barna til college.

Formelen er mer omfattende, men det gjør ikke rede for livet forsikring og sparing du allerede har, og den tar ikke hensyn ubetalte bidrag et opphold-at-home foreldre gjør.

Hvordan finne den beste nummer

Følg denne generelle filosofien å finne din egen målet dekning beløp: økonomiske forpliktelser minus likvide midler.

  1. Beregn forpliktelser: Legg inn årslønn (ganger antall år som du ønsker å erstatte inntekt) + ditt boliglån balanse + andre gjeld + fremtidige behov som høyskole og begravelse koster. Hvis du er et opphold-at-home foreldre, inkludere kostnaden for å erstatte de tjenestene du tilbyr, for eksempel barnepass.
  2. Fra det, trekker likvide midler som for eksempel: sparing + eksisterende college midler + strøm livsforsikring.

Tips å huske

Oppbevar disse tipsene i bakhodet når du beregne dekningen behov:

  • Snarere enn å planlegge livsforsikring isolert vurdere kjøp som en del av en samlet økonomisk plan, sier sertifisert finansiell planlegger Andy Tilp, president i Trillium dalen Financial Planning i nærheten av Portland, Oregon. Den planen bør ta hensyn til fremtidige utgifter, for eksempel college kostnader og fremtidig vekst av din inntekt eller eiendeler. “Når denne informasjonen er kjent, så kan du kartlegge livsforsikring behov på toppen av planen,” sier han.

Ikke slurve. Feldman anbefaler å kjøpe litt mer dekning enn du tror du trenger i stedet for å kjøpe mindre. Husk, din inntekt trolig vil stige i løpet av årene, og så vil dine utgifter. Selv om du ikke kan forutse nøyaktig hvor mye hver av disse vil øke, en pute bidrar til å gjøre at din ektefelle og barn kan opprettholde sin livsstil.

  • Snakk tallene gjennom med din ektefelle, råder Feldman. Hvor mye penger har din ektefelle tror familien ville trenge å bære på uten deg? Har anslagene fornuftig for ham eller henne? For eksempel vil din familie trenger å erstatte full inntekt, eller bare en del?
  • Vurder å kjøpe flere, mindre livsforsikringer, i stedet for en større politikk, for å variere dekningen etter hvert som behovene flo og fjære. “Dette kan redusere totalkostnadene, og samtidig sikre tilstrekkelig dekning til tider nødvendig,” Tilp sier. For eksempel kan du kjøpe en 30-års periode politikk for å dekke din ektefelle til din pensjon og en 20-års periode politikk for å dekke dine barn før de oppgraderer fra college. Sammenligne sikt livsforsikring sitater for å estimere kostnader.
  • Turner anbefaler småbarnsforeldre å velge 30-år versus 20 år av gangen for å gi dem god tid til å bygge opp eiendeler. Med en lengre sikt, er du mindre sannsynlig å bli fanget kort og må handle for dekning igjen når du er eldre og prisene er høyere.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Trenger jeg Besparelser i banken om jeg har investeringer?

Trenger jeg Besparelser i banken om jeg har investeringer?

Livet har en måte å kaste dyre overraskelser vår vei, enten det dreier seg sjåfører bryter ned eller klimaanlegg funksjonsfeil hjemme. Når disse planlagte regningene dukker opp, blir betydningen av sparing tydelig. Det er derfor det er avgjørende å ha en nødsituasjon fondet for de uforutsette utgifter.

Ideelt sett bør det nødsituasjon fondet inneholde nok penger til å dekke alt fra tre til seks måneder igjen av levekostnader. Noen mennesker selv gå så langt som å sokken bort et år igjen av regninger. Uansett, poenget er å ha en kilde til umiddelbart tilgjengelige kontanter slik at når uforutsette streik, du er ikke tvunget til å ty til gjeld for å dekke disse plutselige utgifter.

Problemet med å holde pengene låst opp i en sparekonto, er imidlertid at dette vil sikkert stunt veksten. I disse dager, vil du være heldig å score en 1% årlig rente på en tradisjonell sparekonto, mens hvis du skulle investere de pengene i aksjemarkedet kan du enkelt kan se en gjennomsnittlig årlig avkastning på 7% eller mer.

På kort sikt kan denne forskjellen ikke saken. Men la oss forestille du klarer å spare opp $ 20.000 og du holder den i banken over en 30-års periode, samtidig tjene 1% renter på den summen. Etter tre tiår, vil det $ 20.000 vokse til ca $ 27 000. Nå, i stedet for å holde det penger i banken, la oss si du investere det og ulempe at 7% gjennomsnittlig årlig avkastning vi bare snakket om. Etter 30 år, vil du bli sittende på $ 152 000 – helt forskjellen.

Klart det er mye å gå tapt ved å holde pengene i banken. Det ber derfor spørsmålet: Trenger du virkelig at nødsituasjon fondet hvis du har en investeringsportefølje å tappe?

Beskytte rektor

Det er to grunner til at det er smart å holde alarmsentral sparing i bank. Først sparekontoer er lett tilgjengelig. Du trenger ikke å vente med å likvidere eiendeler for å få penger, men heller, kan du vanligvis ta pengene dine på flekken hvis behovet oppstår.

Den andre fordelen av å holde din nødstilfelle fondet i banken er at du ikke risikerer å miste rektor – forutsatt at du ikke overskrider FDIC grensen. Med andre ord, hvis du holder deg $ 20 000 i banken, at summen ikke kan gå ned – det kan bare gå opp.

Når du investerer, på den annen side, er det alltid en risiko for at du taper på noen hovedstol. Men en enda større risiko er å måtte ta et uttak i en tid da markedet er nede.

Tenk deg at du tilfeldigvis støter på et hjem reparasjon situasjon under en uke når markedet tar en stor tørketrommel. Hvis du trenger å betale entreprenøren med en gang og du er tvunget til å selge investeringene på et tap for å få det kontanter umiddelbart, er at pengene du kysse farvel.

Du kan hevde at å ta en og annen tapet er verdt på grunn av potensialet for høyere avkastning. Og i enkelte tilfeller kan du ha rett. Men er det virkelig en risiko du er villig til å ta?

Når det er sagt, har en robust investeringskonto og ingen nødsituasjon fondet er ikke den verste situasjonen du kan sette deg i. Tenk deg at du bruker $ 5000 i måneden, i så fall din nødstilfelle fondet skulle falle et sted i $ 15 000 til $ 30 000-serien. Hvis du har $ 5000 i banken, men $ 80 000 i investeringer, la oss innse det – du er fortsatt i ganske god form. Og hvis du ikke ender opp med å ta et tap, ikke bare du har en fin pute, men du vil sannsynligvis komme på et tidspunkt. Men hvis du sitter på $ 15 000 totalt , er du bedre å ha de pengene i banken, og deretter sette det ekstra midlene du samle inn en investering konto.

Til slutt, mens det er lurt å ha en dedikert nødsituasjon fondet, trenger du ikke ønsker å gå over, heller. Det er slikt som har for mye penger i kontanter, så når du har det sikkerhetsnett etablert, sørg for å begynne å investere resten av sparepengene for bedre langsiktig avkastning.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.