Hvordan Bucket Budsjettering Kan Turbocharge din motivasjon for å spare

Hvordan Bucket Budsjettering Kan Turbocharge din motivasjon for å spare

I det som har blitt en deprimerende konsistent tradisjon, en fersk Bankrate undersøkelse viste at 61% av amerikanerne ikke ville være i stand til å dekke en $ 1000 uplanlagt regning.

Arbeidsledigheten er for tiden ganske lav i historisk sammenheng, så problemet er ikke at folk ikke kan tjene penger. Det er mer sannsynlig at for en rekke årsaker, de fleste er ikke å spare nok av hver lønnsslipp å etablere en tilstrekkelig nødsituasjon fondet. Det å være tilfelle, ved hjelp av et budsjett å kickstart gode sparevaner er viktigere enn noensinne.

Det finnes en rekke gode budsjettering strategier der ute. Null sum budsjettering og proporsjonal budsjettering er to gode valg, men det er mindre skremmende alternativer også.

Jeg ønsker å dekke et spesielt interessant strategi som ikke får mye oppmerksomhet. Det kalles “Bucket Budsjettering”, og det kan være et kraftig verktøy for de av oss som bare ikke kan synes å hjelpe oss fra raiding våre sparepenger for ikke-essensielle kjøp eller låne fra en kategori til å bruke i en annen.

Hvordan implementere Bucket Budgeting

Bucket budsjettering handler om å bruke flere underkontoer for å sette av penger til konkrete besparelser mål. Så hvis du ikke allerede har gjort det, må du først sette opp en nettbankkonto. Dette kan gjøres med tradisjonell murstein og mørtel bank, eller med en egen nettbank.

Jeg anbefaler å bruke en elektronisk bank som har et rykte for å gjøre det enkelt å sette opp flere sparekontoer. Selv om du kan sette opp flere kontoer med en murstein og mørtel bank, er generelt upraktisk i min erfaring det og det vil bli mer avgifter involvert.

Jeg liker Ally Bank for dette formålet, men det er nok av gode alternativer. Som en bonus, mange online banker tilbyr mye høyere rente enn tradisjonelle banker.

Uansett hvilken vei du går, vil du bli å dele opp alle sparepengene dine i separate, klart definerte kategorier. Målet er å sørge for at hver dollar har en hensikt.

For eksempel, etter innløsing av en $ 1200 sjekk, kan du la $ 200 i din brukskonto og deretter fordele resten av pengene inn i følgende underkontoer:

  • Nødsituasjon fondet: $ 200
  • Kommende gass og elektrisk regninger: $ 150
  • Bryllup fondet: $ 200
  • Nytt tak: $ 250
  • Ferie: $ 150
  • Lekepenger: $ 50

Hvis du får din paychecks via direkte innskudd, kan du gjøre det slik at pengene blir automatisk delt opp i forskjellige sub-kontoer med hver innskudd. Hvis du setter din sjekker manuelt ved en minibank, er det litt vanskeligere å automatisere, men ikke mye. Alt du trenger å gjøre er å logge inn på kontoen din og sette opp en regelmessig overføring. For eksempel, hvis du får betalt på den første i hver måned, kan du sette opp en overgang for den tredje av hver måned som tildeler bestemte mengder penger til de ulike sub-kontoer.

(Merk: Når innløsing av en fysisk sjekk inn i en minibank, må du vente på sjekk å fjerne, og deretter flytte penger rundt manuelt via din online-konto.)

Med banker som Ally, det er ingen grense for hvor mange sub-kontoer du kan gjøre. Hvis du ønsker å få hyper-spesifikk, gå for det. Det er ingen skam i å ha en konto kalt “Fondet for å få min dekkene roteres i seks måneder fordi jeg vet det må bli gjort, men jeg glemmer alltid.”

Hvordan Bucket budsjettering kan hjelpe

Som amerikanske Bankers Association kommunikasjonsdirektør Carol Kaplan sa Ally , “Forskning har vist at når folk oppretter kontoer med en hensikt, er det større sannsynlighet for å nå sine mål.” Psykologisk, det bare er fornuftig. Hvilken konto du er mer sannsynlig å raide hvis du føler spontan trang til å kjøpe et nytt spill?

a) generiske sparekonto med $ 3000 i det
b) en sub-konto med $ 200 i det alt om roterende dekk

Jeg satser på alternativ A. Ved å skille dine midler, bør du være mindre sannsynlig å bruke lettsindig og mer sannsynlig å si på sporet med dine mål.

Som en svært visuell person, appellerer denne strategien til meg. Jeg ville være svært nølende til å ta min bil reparasjon fond for noe annet enn det er tiltenkt. Like før trekke penger ut, jeg tror jeg ville være i stand til å forestille meg selv strandet på siden av veien, rasende at jeg kjøpte “Madden 2019” i stedet for å få dekkene mine rotert.

Jeg liker også tanken på bøtte budsjettering for sin evne til å motivere. Besparende uten et mål i tankene kan være en slog. Det minner meg om hvor mange mennesker ser rutine, dag-til-dag øvelse som slit. Men når de samme menneskene får konkret om sine mål, kan resultatet bli dramatisk. Ser ikke lenger enn hvor mye innsats folk satt i å komme i form til bryllupet deres hvis du vil se hvordan motivere et konkret mål kan være.

De samme prinsippene gjelder for å spare penger. For eksempel, hvis du alltid har drømt om å ta en tur til New Zealand, ville det være veldig motiverende å se på “New Zealand Vacation Fund” vokse hver måned. Jeg vil vedde på at det ville være langt mer motiverende og effektivt enn å se en generisk besparelser fondet vokse.

Alt i alt, bøtte budsjettering gir deg en følelse av kontroll over mange ulike aspekter av livet ditt, og det kan gi deg trygghet i å vite at alle de essensielle er tatt vare på.

Lagre som et team

En annen fin måte å gjøre bøtte budsjettering er som en del av en gruppe. Det er nettbanker, for eksempel SmartyPig, som gjør at flere folk til å bidra til de samme sparekontoer. Alle sub-kontoer kan ses av alle i gruppen, og du kan selv sette mål.

Så, hvis du og dine romkamerater ønsker å gjøre en langrenn biltur neste år, kan du opprette et fond som heter “Road Trip” og sette mål på $ 1000, skal være ferdig neste år. Hvis du virkelig ønsket å være metodisk om det, kan du hvert sette opp automatisk uttak fra lønnen din, slik at en del av det går mot fondet.

Denne funksjonen kan også være svært nyttig for par som velger å holde separate økonomi. Hvis et par er å spare opp for et bryllup, ferie, eller en ned betaling på et hus, kan de både separat logg inn for å SmartyPig å sette inn penger på den aktuelle fondet til enhver tid.

Tanken er at ved å automatisere og oppdeling, du tar fristelse og viljestyrke av bordet, to ting som vanligvis får folk i trøbbel når det kommer til penger.

Oppsummering

Jeg liker å tenke på bøtte budsjettering som pengene ledelse versjonen av den populære organisasjonen boken “Livet endrer Magic of opprydding.” I denne boken, er målet å sørge for at hvert element du eier har et sted og et formål. Når du vet hvor alt er og hvorfor det er der, er livet mer effektiv og lettere å administrere.

Bøtte budsjettering gjør at du kan gjøre det samme med dine penger, noe som gjør det en fin måte for deg å få din økonomiske livet i orden.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan velge et kredittkort i fire trinn

Hvordan velge et kredittkort i fire trinn

Finne den beste kredittkortet for lommeboken er ikke alltid lett. Ikke bare bør du vurdere hva du ønsker i et kort, må du også tenke på hva kreditten behov.

Her er hva jeg mener: Enkelte kredittkort er designet for folk som prøver å bygge sine kreditt-historie, mens andre er rettet mot de med gode kreditt allerede. Noen kort gir reise eller cash-back belønninger, mens andre kommer med lavere rente som kan hjelpe folk spare penger eller komme seg ut av gjeld.

Disse faktorene og andre alle kommer inn i bildet som du handler for et kort – men hvor begynner du? Denne guiden vil lede deg gjennom prosessen med å velge et nytt kredittkort, steg for steg.

Trinn 1: Sjekk din kreditt score.

Siden type kredittkort du kan kvalifisere for ofte hengsler på din generelle kreditt helse, bør sjekke kreditt score være det første steget. For å få et anslag av Fico score, kan du registrere deg for en gratis tjeneste som CreditKarma eller CreditSesame. Capital One nye CreditWise tjenesten tilbyr også en gratis estimat av Fico poengsum når du registrerer deg for en gratis konto (du trenger ikke å være en kortinnehaveren).

Hvis du er interessert i detaljene på selve kreditt rapporten, bør du sjekke ut AnnualCreditReport.com. Sponset av den føderale regjeringen, dette nettstedet gjør det mulig å få en gratis kopi av kreditt-rapporten fra alle tre kreditt rapportering byråer – Experian, Equifax, og Transunion – en gang per år.

Hvis du har god eller utmerket kreditt, kan du vanligvis kvalifisere for omtrent alle kredittkort på markedet. Hvis kreditt er gjennomsnittlig eller dårlig, kan du ikke kvalifiserer for de beste belønninger kort på markedet – eller hvis du gjør det, kan det hende du får problemer med høyere rente. Hvis kreditt score er dårlig, kan det hende du trenger å søke om et kredittkort for dårlig kreditt – eller til og med en sikret kredittkort. Uansett, hjelper det å vite hvor du står og hva du kan forvente før du søker.

Trinn 2: Finn dine prioriteringer.

Nå som du vet hvor du står når det gjelder kreditt score, kan du bestemme på noe av æren mål. Ønsker du å tjene reise belønninger eller cash back? Overføre en balanse og betale ned gjeld? Bygge kreditt fra bunnen av?

Uansett dine prioriteringer, det er en kort – eller til og med en håndfull av kort – laget bare for dine mål. Generelt sett, de fleste kredittkort faller inn under en av disse kategoriene:

  • Kort som hjelper deg å bygge kreditt:  Plenty av “nybegynner” kredittkort eksisterer for å hjelpe folk å bygge sin kredittverdighet. Dette inkluderer både usikret kredittkort som strekker en linje av kreditt og sikret kredittkort som krever et depositum. Student kredittkort kan også hjelpe unge mennesker bygge kreditt når de først starter.
  • Belønner kredittkort:  Belønninger kredittkort la folk tjene penger tilbake eller poeng med hvert kjøp som kan innløses for flyselskapet miles, hotell poeng, eller andre fordeler.
  • Kort med lav rente:  Lav rente kredittkort tilbyr sjenerøse renter som hjelper forbrukerne spare penger hvis de forventer å bære en balanse på et stort kjøp eller trenger å nedbetale gjeld. Noen kredittkort selv tilbyr spesielle innledende tilbud med 0% april for alt fra 12 til 21 måneder. Disse kortene la forbrukerne overføre sine balanser, spare penger på renter, og potensielt betale ned gjelden raskere.

Trinn 3: Still spørsmål og sammenligne tilbud å innskrenke dine valg.

Når du vet hvilken type kredittkort kan fungere best, bør du sammenligne tilbud for å finne det beste tilbudet. Se etter kort som tilbyr det meste av det du leter etter, enten det er en lukrativ belønninger program, en svært lav rente, eller en nyttig tilbud balanse overføring som vil hjelpe deg å spare penger. Noen kort kan også tilby en velkomstbonus verdt opp til et par hundre dollar i belønning poeng.

Avhengig av korttype du velger, stille de riktige spørsmålene kan hjelpe deg med å spikke ned dine valg ytterligere. Her er noen spørsmål du bør stille avhengig av korttype du er ute etter:

Hvis du ønsker å bygge kreditt:

Bygge kreditt fra bunnen av er ikke alltid lett, men enkelte kort gjør det mulig. Student kredittkort, rettet hovedsakelig mot unge mennesker, gjør det enkelt å bygge en kreditt historie med en liten kredittgrense og fleksible vilkår. Sikret kredittkort, derimot, har en liten linje av kreditt når du legger ned et depositum som sikkerhet. Noen spørsmål å stille:

  • Betyr dette kortet har en årlig avgift?
  • Trenger jeg å legge ned sivile? Hvis ja, hvor mye?
  • Kan jeg oppgradere dette kortet senere?
  • Hva renten vil jeg betale?

Hvis du ønsker å tjene belønninger:

Belønninger kredittkort tilbyr en rekke fordeler som kan avhenge av kortutstederen og belønner programmet selv. De fleste mennesker registrere deg for belønninger kort til å tjene flyselskapet miles, hotell poeng, fleksibel reise kreditt, eller cash back. Her er noen spørsmål å stille:

  • Hva slags belønninger vil jeg tjene, og kan jeg bruke dem? For eksempel kan flyselskapet miles ikke være nyttig hvis du hater å fly eller sjelden reise.
  • Betyr dette kortet har en årlig avgift? Hvis ja, er den potensielle gevinsten verdt avgift?
  • Hvor mye interesse vil jeg betale hvis jeg bære en balanse?
  • Betyr dette kortet kommer med reise fordeler som tur kansellering / avbrudd forsikring, leiebil forsikring, eller tapt bagasje refusjon?

Hvis du ønsker å spare penger på kredittkort interesse:

Noen kredittkort tilbyr lave løpende rente eller spesielle kampanjer som kan hjelpe deg å spare penger på kort sikt. Noen kort selv tilbyr 0% april for en begrenset periode. Her er noen spørsmål å stille når du utforsker disse alternativene:

  • Betyr dette kortet betalt en årlig avgift?
  • Hva er min rente, og hvor lang tid det vare?
  • Hva vil min rente være etter innledende tilbud?
  • Hvis jeg overføre en balanse, må jeg betale en balanse overgangssum?

Trinn 4: Velg kortet med den beste kombinasjonen av fordeler.

Sammenligning av tilbud og stille de riktige spørsmålene er den beste måten å ende opp med den perfekte kortet for lommeboken din. Når du har fullført denne prosessen, bør du ha en god ide om hvilket kort gir rett rekke fordeler for dine behov, og om du kan kvalifisere.

Siste tanker

Riktig kredittkort kan være svært nyttig uansett hva din økonomiske situasjon ser ut. Enten du ønsker å bygge kreditt, overføre en balanse og spare penger på renter, eller bare tjene belønninger som cash back eller gratis reise, kan de beste kredittkort på markedet hjelpe.

I samme ånd, kredittkort kan skape kaos på din økonomi hvis du ikke er forsiktig. Hvis du bruker mer enn du har planlagt og bære en balanse hver måned, kan du slite med kredittkort renter og gjeld i mange år. Før du registrerer deg for eventuelle nye kredittkort, må du ha en plan som vil hjelpe deg å maksimere fordelene med kredittkort uten å forlate deg i gjeld.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

College Student Guide til Car Insurance

College Student Guide til Car Insurance

Hvis du er heldig nok til å kjøre ditt eget sett med hjul under college, nå er det på tide å gjøre litt lekser på bilforsikring. Selv om foreldrene dine har tatt vare på politikken til nå, er det en smart idé å vite hva du trenger for å være trygg og lovlig når du trenger å få din egen bilforsikring.

I denne student guide til bil forsikring, vil vi takle det grunnleggende: Vi vil begynne med hvorfor hoppe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere om du kan bo på foreldrenes politikk, og hvis ikke, hva slags dekning du trenger og hvordan du kan spare så mye penger som mulig.

Hvorfor trenger jeg bil forsikring?

Hvis du gjør bilen betalinger eller bare betale for en tank av gass hver uke, kjører en bil sannsynligvis allerede virker dyrt nok. Bilforsikring legger en annen månedlig regning på toppen av det, og det kan være fristende å hoppe over det å spare litt penger. Ikke gjør det!

Vi får det: Ting er stramt. Men avkall bilen din forsikring er en stor gamble for noen store grunner:

  • Det er trolig ulovlig i staten for å kjøre bil uten forsikring. Så hvis du blir dratt over og kan ikke gi bevis på forsikring, vil du i det minste står overfor en bratt fine. Du kan også miste lisensen og din bil.
  • En krasj kan være svært kostbart uten bil forsikring som dekker deg. Selv om du bare traff et tre og gå bort uskadd, uten forsikring, må du betale hver krone som det tar å reparere bilen din eller kjøpe en ny. Men hva om du skadet – eller du skader noen andre? Hvis du har helseforsikring, vil det dekke deg, men når du er på feil i en krasj som gjør vondt andre, kan du bli holdt ansvarlig for sine medisinske utgifter. Du vil også være på kroken for skader på bilen sin, også.
  • Bil forsikring kan gi deg fred i sinnet når du setter deg bak rattet. I sin tur, kan det hjelpe deg å bli en mer rolig, trygg sjåfør som er på et lavere risiko for å få inn en krasj.

Det er gode nyheter, men: Car forsikring trenger ikke å være så dyrt – det er mange måter å spare. Faktisk kan du selv være i stand til å holde på dine foreldres politikk. Vi skal takle om det er tilfelle for deg nedenfor.

Kan jeg bo på min foreldrenes bil forsikring?

Du kan være ivrige etter å stake ditt økonomisk uavhengighet, men det gjør nok mer fornuftig å forbli på dine foreldres bil forsikring så lenge du er kvalifisert (og så lenge de er villige). Det er fordi foreldrene dine er sannsynligvis betraktet mye lavere risiko drivere enn deg. På grunn av det, vil det nesten helt sikkert være billigere for dem å holde deg på deres politikk enn for deg å få din egen. Som en bonus, kan de trolig råd til å betale for høyere grenser som ville bety større dekning hvis du var i en krasj.

Heldigvis er det ingen magisk alder hvor du vil bli sparket av foreldrene dine bilforsikring. Men hvis du ønsker å holde deg dekket av sin politikk, vil du sannsynligvis trenger å ha følgende i bakhodet:

  • Ikke endre din primære adresse. Selv om du er av på skolen mesteparten av tiden, vil de fleste forsikringsselskapene la deg holde på dine foreldres politikk hvis din primære adresse er fortsatt med dem.
  • Foreldrene dine skal føres opp på de viktige bilrelaterte dokumenter. De bør være på tittelen på bilen, ikke du. Og hvis du finansiering en bil, bør de i det minste være oppført som medeiere.
  • Ikke får spent. Hvis du bestemmer deg for å stikke en helg med din college kjæreste, kan du bli sparket av dine foreldres politikk siden du ikke lenger anses som en avhengig.

Hva slags bil forsikring trenger jeg?

Hvis du ikke kan bo på foreldrenes politikk, ikke bli altfor bummed. Å få et tilbud på bil forsikring kan være forvirrende, men det trenger ikke å være. Vi vil ta en titt på de viktigste typene av bil forsikring og dekker det du trenger, hvorfor og hvor mye.

Ansvar (personskade / skade på eiendom)

Ansvarsforsikring er lovpålagt i nesten hver stat. Den dekker deg når du er på feil i en ulykke som skader noen andre (personskade ansvar), skader andres bil (materielle skader ansvar), eller begge deler.

Når du får en bil forsikring sitat, vil mengden av ansvarsforsikring som er inkludert skrives slik: 25/50/25. Det er hvor mye dekning du har, i tusenvis, for tre ting: personskade erstatningsansvar per person (i dette eksempelet, $ 25 000), personskade ansvar per ulykke ($ 50 000), og skade på eiendom ansvar ($ 25 000).

Trenger jeg det? Absolutt. Dette er kjernen i bilen din forsikring, og noe du ikke kan ikke kan hoppe. Så hvor mye trenger du?

Hver stat unntatt New Hampshire krever et visst minimum av ansvarsforsikring. Du kan finne din statens krav i denne tabellen ved Insurance Information Institute (III) . Selskapet vil ikke tillate deg å kjøpe noe mindre enn staten minimum.

Men ikke ekspertene anbefaler ikke bare får staten minimum, siden det kan slå tilbake hvis du kommer inn i en stygg krasj. Sykehus regninger, tross alt, er notorisk dyre – og så erstatter andres Mercedes.

Selv om du kanskje ikke har mye av eiendeler for å beskytte som student, bør du likevel få hva du med rimelighet kan ha råd ovenfor staten minimum. Hvis det er ikke mye (eller noe) annet enn bare-bones dekning, sørg for å velge mer når du oppgraderer, munnbruk som godt betalt jobb, eller kjøpe et hus.

omfattende dekning

Omfattende dekning slår inn hvis bilen din blir skadet av noe annet enn en ulykke – tror storm skade, tyveri eller hærverk. Så hvis noen knuser bilvinduene i en drunken raseri etter en stor fotballkamp, ​​tar omfattende vare på utskifting kostnader.

Trenger jeg det? Kan være. Hvis bilen er relativt ny, er du sannsynligvis kommer til å ønske omfattende dekning – og hvis du gjør bil betalinger, vil du sannsynligvis bli pålagt å ha det. I utgangspunktet, hvis bilen er totalt, og du kan ikke lett gå ut og kjøpe en som er like, vil du ønsker omfattende dekning.

På den annen side, hvis du fortsatt kjører den gamle clunker foreldrene dine fikk du for din første bil, omfattende dekning vil trolig være overkill. Tross alt, når du legger opp prisen på dekning og betale egenandelen, kan du være i stand til å få en annen bruktbil – kanskje til og med en med færre miles på kilometertelleren.

Når du velger omfattende dekning, vil du ikke velger en bestemt mengde dekning som du gjør med ansvar. I stedet vil du velge en egenandel – det er beløpet du må betale før dekningen spark i Dette kan være så lite som $ 100 eller så mye som $ 2000.. Hvis du har en $ 500 egenandel og skadene beløper seg til $ 1200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskapet vil dekke $ 700.

En høyere egenandel vil spare deg noen penger på dekningen, men du må bare velge et beløp som du kan godt betale.

kollisjon dekning

Kollisjon dekker kostnadene med å fikse bilen din når du er i et vrak. (Husk, skade på eiendom ansvar dekker bare disse kostnadene for en annens bil når du er på feil.) Akkurat som med omfattende, du vil velge en egenandel for kollisjon dekning. Høyere egenandeler bety en lavere rente og vice versa.

Trenger jeg det? Igjen, kanskje. Hvis du har en nyere bil og valgte å få omfattende dekning, vil du definitivt ønsker å få kollisjon, også. Hvis du har besluttet mot omfattende dekning fordi bilen bare er ikke verdt mye lenger, kan du sannsynligvis trygt avkall kollisjon, også.

Uforsikrede / underinsured bilist

Uforsikrede og / eller underinsured bilist dekning er en annen form for ansvarsforsikring. I dette tilfellet gjelder det når en uforsikret eller underinsured driver er på feil i en ulykke, noe som gjør det vanskeligere for deg å få dine kollisjonsrelaterte regninger betalt. Noen stater krever denne type dekning, som du vanligvis får i et beløp som tilsvarer din vanlige ansvar politikk.

Trenger jeg det? Ja, hvis staten krever det. Selv om det ikke er tilfelle, anbefaler vi likevel den.

Sant skal sies, dette er en av de største dom samtaler i bilforsikring. Men tenk på dette: Mer enn 12% av sjåførene lands ikke har bil forsikring , ifølge III. Det kan være trygt å anta at tallet er høyere blant studenter med stramme budsjetter. Hvis du er i en ulykke med en av dem, vil du være glad du har betalt litt ekstra for denne dekningen.

Medisinsk betalinger / personskade beskyttelse

Igjen, personskade ansvarsforsikring i kjernen av tilbudet gjelder for andre når du er på feil i en krasj. Medisinsk betalinger eller personskade beskyttelse dekning hjelper dekke dine egne regninger (eller de av dine passasjerer) hvis du er skadet i en krasj.

Trenger jeg det? Sannsynligvis ikke, så lenge du er dekket av en god helseforsikring plan. Husk, kan du vanligvis forbli på foreldrenes helseforsikring plan før fylte 26, selv om du ikke er en avhengig.

Hvordan kan jeg spare penger på bil forsikring?

Mange faktorer gå inn hva du må betale for bilforsikring. Dessverre er en av de biggies din alder. Når du er under 25, vil du vanligvis betale mer for bilforsikring fordi du er på en større risiko for å få til en krasj og innlevering av krav.

Den gjennomsnittlige årlige kostnaden for bil forsikring for en 21-åring i 2015 var $ 3620, ifølge en undersøkelse utført av Verdi Penguin . Au. (Hvis du trenger en grunn til å omfavne den aldrende prosessen, tenk på dette: At antallet stuper til $ 2078 når du er 30.)

Andre demografisk informasjon, for eksempel om du er en mann eller en kvinne, hvor du bor, og om du er singel eller gift vil også påvirke prisen. Beklager, byen gutter: Generelt kortene er stablet høyeste mot unge, enslige menn som bor i tett befolkede områder.

Du kan ikke endre disse grunnleggende, men det er flere andre måter du kan krympe din bil forsikring regningen. Vi vil skissere noen av disse nedenfor.

Rabatter, rabatter og mer rabatter

Bilforsikring selskaper er villige til å banke en masse penger på din forsikring rate for alle slags grunner. Ikke vær sjenert om å be om en fullstendig liste, siden noen av dem kan ikke bli offentliggjort.

Her er noen av de enkleste rabatter for deg å dra nytte av som student:

  • God student rabatt: Er du under 25 år? Er du en fulltidsstudent med ganske gode karakterer? Du vil sannsynligvis være kvalifisert for en god student rabatt. Kriterier vil variere avhengig av forsikringsselskapet, men vanligvis du trenger minst en 3,0 grade point gjennomsnitt. I visse tilfeller kan du også være i stand til å kvalifisere seg hvis du er på en ære roll eller dekan liste, eller hvis du har høye standardisert test score.
  • Resident student rabatt: Kanskje du går på skole langt hjemmefra og ikke har tenkt å kjøre, bortsett fra når du kommer tilbake for besøk. Forsikringsselskapet vil gi deg en stor pause for dette, siden du kjører mindre betyr at det er mindre sjanse for at du får inn i en ulykke.
  • Trygg sjåfør rabatt: Aldri vært i en ulykke? Aldri fått en billett? Kriteriene vil variere fra selskapet til selskapet, men du vil sannsynligvis være kvalifisert for en trygg sjåfør rabatt.
  • Betale full / automatisk betaling rabatt: Hvis du er villig til å betale for seks måneder eller et år med bilforsikring opp foran, kan det hende at selskapet gi deg en rabatt. Samme gjelder hvis du registrerer deg for automatisk betaling – bare sørg for at du holde orden på egen hånd og har rikelig med penger på noen konto som forsikringsselskapet kan trekke fra.
  • Kjøreskole rabatt: Hvis det ikke allerede er nødvendig i staten for å få lisens, ta en defensiv kjøring klasse kan bety en stor rabatt fra selskapet ditt. Noen ganger tar en slik klasse kan også holde selskapet fra å heve satsen etter at du får en billett. For å finne en defensiv kjøring klasse, sjekk med din statens avdeling av motorvogner, de holdes ofte og vanligvis bare krever fire til åtte timer av din tid.
  • Anti-tyveri rabatt: Har bilen din har en alarm eller andre anti-tyveri funksjoner, for eksempel en elektronisk startsperre? Du kan sannsynligvis få en rabatt.
  • Sikkerhetsutstyr rabatt: Bilen din kan komme utstyrt med sikkerhetsfunksjoner som kollisjonsputer, ABS-bremser, Kjørelys, eller motoriserte bilbelte. Alle av dem kan bety at du betaler mindre for bilforsikring.
  • Tidlig signering rabatt: Hvis du skal kjøpe bil forsikring med nok tid før den gjeldende politikk opphører (for eksempel en måned), vil noen forsikringsselskaper gi deg en liten rabatt siden du ikke vente til siste minutt.
  • Multiple politikk rabatt: Hvis du bor utenfor campus, er leie forsikring et klokt trekk for å beskytte dine eiendeler. (Hvis du er en fulltidsstudent under 26 som bor på campus, er du sannsynligvis dekket av foreldrene dine huseiere forsikring.) Gå gjennom samme selskap for leietakere og bilforsikring, og du kan fakke en rabatt for bunting din politikk.
  • Data-sporing rabatt: Noen forsikringsselskaper tilbyr en innledende rabatt hvis du registrerer deg for å bruke en liten enhet som sporer dine kjørevaner. Hvis enheten registrerer gode kjørevaner, kan du spare enda mer. Imidlertid kan baksiden også være til stede. For eksempel, hvis Progressive sin Snapshot poster mer risikofylt kjøreatferd, for eksempel hyppig hard oppbremsing, hastigheten kan gå opp. Husk å sjekke detaljene i selskapet ditt program før du registrerer deg.

Velg Your Ride Klok

Kanskje du har vært tøffer sammen i rust bøtte lenge nok, og du tenker på å oppgradere. Den type bil du velger kan ha en stor effekt på din forsikring priser, så velg med omhu.

Generelt hvilken som helst bil som kan gå veldig fort vil gjøre din forsikring veldig dyrt, så vurdere om impressing vennene dine er virkelig verdt premien. Samme gjelder for luksus rides, hvis du er heldig nok til å ha penger for dem.

Stikker til biler som familievennlige sedan og SUVer kanskje ikke har mye sex appeal, men det vil bidra til å holde bilen din forsikring priser så lavt som mulig.

Hvis du har øye på en bestemt merke og modell, kan du få en følelse av hva du kan betale ved å sjekke denne databasen ved Insure.com.

Gå for en høyere egenandel

Når du få bilen forsikring, vil enkelte deler av politikken krever at du velger en egenandel. Det er et fancy begrep for hva du må betale før bilen forsikringsselskapet plukker opp resten av kategorien. For eksempel, hvis du har en $ 500 egenandel på kollisjon dekning og skadene beløper seg til $ 3000, må du betale $ 500 mot din bil reparasjoner etter en ulykke før forsikringsselskapet spark i og dekker de resterende $ 2500.

Du kan velge fra et bredt spekter av egenandeler – vanligvis så lavt som $ 100 eller så høyt som $ 2000 eller enda mer. Velge en høyere egenandel vil bety en lavere rente siden du samtykker til skulder mer av byrden i tilfelle du gjøre et krav.

Det gjør høyere egenandeler en enkel måte å spare penger på den månedlige premie. Men du bør bare velge en høy egenandel hvis du har sparepenger (enten din egen, eller kanskje et forskudd fra Bank of mamma og pappa) for å dekke det heftig regning hvis du trenger til etter en krasj. Ellers vil du bli desperat å skrape sammen disse midlene i løpet av en allerede stressende situasjon.

Gi dine Wheels en Rest

Når du får en bil forsikring sitat, vil selskapet stille deg omtrent hvor mange miles du kjører hvert år. Grunnen er enkel: Jo mindre du kjører, jo mindre sjanse bilen vil avvikle pakket rundt en telefonstolpe.

Noen livsstilsvalg kan hjelpe deg kjøre mindre, og derfor betaler mindre for bilen din forsikring:

  • Går du på skole i en større by med en god masse transitt system? Sats på bussen eller T-banen i løpet av bilen.
  • Kan du flytte nær campus, eller bli satt i studenthjemmet? Du vil kutte helt ned på kjørelengde.
  • Hvis du krangle en deltidsjobb eller internship, kan du Carpool med venner som jobber i nærheten? Du vil spare på bilforsikring – og gjøre naturen litt lykkeligere, også.

Vær forsiktig med plast

Kanskje du nylig fikk din første kredittkort, og det brenner et hull i lommen: Plutselig så dyrt middag med venner ser mye mer tiltalende enn enda en natt med ramen. Det er forståelig, men vær forsiktig.

Før du begynner å dra opp en storm med kredittkort, ta et skritt tilbake og tenke. Du er bare å begynne å bygge din kreditt, noe som kan påvirke en hel masse over din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hva slags bil lån du er kvalifisert for å om du kan få en ønskelig ny leilighet. Dårlig kreditt kan også ødelegge sjansene for å bli ansatt for en drømmejobb.

Og ja, kan kreditt selv påvirke hva du betaler for bilen din forsikring. Det er fordi forsikringsselskapene har data som viser at folk med dårlig kreditt er mer sannsynlig å sende inn et krav, og koster dem penger.

Moralen i historien? Bruk kreditt ansvarlig, betale regninger i tide hver måned. Prøv ikke å komme inn i vanen med å bære en balanse, enten – renter kan legge opp raskt, synker du dypt i gjeld før du selv er klar over hva som skjer.

Hvor kan jeg finne den beste bilen forsikring?

Først puste litt lettet ut: Du har sannsynligvis ikke trenger å snakke med en forsikring agent med mindre du vil. I disse dager er det lett å få bilen forsikring sitater online, en prosess som vanligvis tar bare noen få minutter med hver assurandør. (Hvis det fremdeles høres ut som en stor forpliktelse over tid, er det verdt det. Din vurdering kan variere dramatisk fra selskap til selskap Det lønner seg alltid å shoppe rundt, spesielt når det kommer til bil forsikring.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ved hjelp av kredittkort belønninger å betale ned studielån

Ved hjelp av kredittkort belønninger å betale ned studielån

Forfølger cash back og reise belønninger er en enkel måte å spare penger på familieferier, morsomme opplevelser og pedagogiske turer. Men visste du at du kan bruke kredittkort belønninger til å nedbetale studielån?

Ved å registrere deg for rett belønning kortet, møte minimumskrav til forbruk, og tjene en heftig sign-up bonus, er det mulig å rack opp belønninger som kan gå rett mot utestående gjeld – inkludert de griner student lån regninger.

Nylig, min venn Jacob fra I Heart Budsjetter utført denne strategien for å ta en del av familien hans dvelende $ 6000 student lån gjeld. Når du har registrert to Citi ThankYou Premier kort (en for ham og en for kona) og tilbringe $ 3000 i løpet av 90 dager på hvert kort, de hver fikk en 50 000-punkts signup bonus – bra for to $ 500 studielånet Utbetalingen sjekker. Og etter å sette noen flere utgifter på kortene sine, de hver hadde nok poeng til å score en ekstra $ 50 studielånet sjekk.

Til slutt, betyr at de har betalt ut totalt $ 1100 i studielån med kredittkort belønninger – og alle med minimal innsats fra deres side. Høres enkelt, ikke sant?

Ved hjelp av belønninger til Destroy studielån: Dos and don’ts

Prosessen er enkel, sier Jacob – men det er noen regler du bør følge for å sikre at alt går greit og at du ikke betaler av egen lomme for privilegiet.

Bruk det nye kortet for vanlige utgifter å treffe utgifter kravet.  “Automat alle regninger og sette alle utgifter på kredittkort til å treffe minstekravet,” sier Jacob. For å tjene en heftig registrering bonus, må du “bruke x antall dollar” på kortet ditt i løpet av en angitt periode. Det er vanligvis i $ 1000 til $ 3000 spekter innenfor et spenn på 90 dager, men du bør sjekke med noen kort du registrere deg for å få spesifikke detaljer.

Sørg for at din student lån selskapet aksepterer sjekker fra tredjeparter. Dette trinnet er avgjørende, sier Jacob. Det er viktig å ringe til studielånet servicer for å finne ut om de tillater sjekker fra tredjeparter, inkludert en bank. I Jakobs tilfelle, servicer ønsket tredjepart sjekk sendt til en bestemt adresse og fylt ut med Jakobs studielånet kontonummer.

Målrette lånets hovedstol. “Sørg for at sjekken vil gjelde for din rektor balanse”, sier Jacob. Hvis du vil ha ekstra betaling for å gå rett mot din lånesaldo, må du la studielånet servicer vet det. Ellers kan betalingen bli sett på som fremtidige utbetalinger – eller utpekt til å sette deg et par måneder fremover på din vanlige månedlige betalingen.

Sørg for at din belønning kredittkort tilbyr dette alternativet . Jakobs Citi ThankYou Premier kort tilbudt et alternativ for student lån betalinger, men det betyr ikke at alle kortene gjør.

Kredittkort som faller inn under Chase Ultimate Rewards program, for eksempel, ikke har en direkte mulighet til å betale av studielån. I stedet, som med noen andre belønninger kort, kan du løse inn poeng for en direkte innskudd til en koblet bankkonto, og få studielånet betaling selv. Andre kort som tilbyr straight-up cash back kan sende deg en sjekk i posten, men du må sette den og sende penger til kontoen din på egen hånd.

Mens dette lånet payoff strategien kan virke kuttet og tørket, det er mange fallgruver å unngå underveis. Her er noen ting å se etter:

Belønningen er ikke verdt overforbruk. Ikke “blåse budsjettet jage kredittkort bonuser”, sier Jacob. I stedet for overforbruk å tjene “gratis poeng eller belønninger,” du må bare registrere deg for kort med en lett-å-tjene signup bonus.

I Jakobs tilfelle, han og hans kone var i stand til å møte den $ 3000 minstekravet på begge sine kort ved svimlende registreringer og bruke dem til å betale for kjøpene de skulle gjøre uansett – ting som dagligvarer, gass, og verktøyet regninger.

Ikke glem å betale regningen med en gang. For å maksimere gevinsten, vil du unngå å betale renter helt. Den beste måten å gjøre dette på er å bruke kortet ditt for vanlige kjøp du planlagt å gjøre uansett, så betale den av umiddelbart med kontanter i banken.

Dobbeltsjekk med din student lån selskapet. Ikke send sjekken uten å kalle studielånet servicer og få nødvendig info for sjekk, sier Jacob. Hvis du bruker Citi student lån Utbetalingen alternativet, er dette spesielt viktig. Når du gjør en stor ekstra betaling av noe slag, er det viktig at du ringer student lån servicer å be om noen spesifikke instruksjoner.

Betaler av studielån med belønninger: The Final Word

Ifølge Jacob, hele prosessen var ganske smertefri og vil være lett å gjenskape. Og for ham, tidspunktet for dette alternativet var perfekt.

“Jeg elsker å akkumulere kredittkort bonuser for flyger miles og gratis hotellopphold, men med bare $ 6000 igjen på våre lån, det var på tide å få alvorlige om å drepe denne gjelden,” sa han. “Jeg visste at jeg måtte gjøre dette.”

Når det er sagt, kan denne gjelden Utbetalingen strategien ikke være riktig for alle. Faktisk er det en dårlig idé for alle å bære rullerende kredittkort gjeld eller gjeld allerede, eller noen som har slitt med å betale av kredittkort i det siste.

Ved hjelp av belønninger på denne måten tar en viss disiplin, og hvis du ikke er forsiktig, kan du lett ende opp verre enn da du startet. Og hvis du prøver å ta livet av disse studielån, er det siste du trenger et nytt kredittkort regningen.

Men for de som er gjeldfri ellers og lei av studielån, ved hjelp av belønning er en smart måte å få fart på lånet bortgang. Bare vær nøye med å følge reglene, og som alltid, lese fine print.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

The Ultimate Guide til å velge en term life forsikring

The Ultimate Guide til å velge en term life forsikring

I dag skal vi ta en dypere titt på livet forsikringer. Livsforsikring er en av de klebrige ting som føles som en unødvendig utgift til du trenger det … og så du virkelig trenger det.

For meg, livsforsikring egentlig ikke bli et problem til min kone og jeg begynte å ha barn, og vi begynte å seriøst vurdere sin fremtid. Hva ville livet være som om jeg plutselig gått bort? Vil Sarah kunne tilstrekkelig gi for dem som de ble eldre? Hva om begge av oss døde plutselig?

Vi gjorde mye forskning, handlet, og til slutt endte opp med en politikk som beskytter hverandre og, enda viktigere, beskytte våre barn. Denne guiden vil lede deg gjennom mange av de viktigste fakta og begreper vi lært i løpet av denne reisen.

Guide til Finne Best Term Life Insurance:

  • Lær hvorfor term life forsikring er det beste alternativet for folk flest
  • Regne ut din ideelle sikt
  • Bestem deg for hvor mye dekning du trenger
  • Shoppe rundt etter de beste livsforsikring priser
  • Kjøp den ideelle politikk for dine behov og planlegger å betale premie for lang hale

Livsforsikring typer – og hvorfor Term er det beste for folk flest
Det er en rekke forskjellige typer livsforsikringer flyter rundt der ute med forskjellige navn og attributter knyttet til dem. Universal, hele livet, kontanter verdi … du kommer til å høre disse vilkårene bandied om av livsforsikrings selgere.

Her er sannheten i saken: det store flertallet av dem utgjør en vanlig term life forsikring sammen med noe annet, vanligvis en investering av tvilsom verdi.

Så, la oss ta sikkerhetskopi. En term life forsikring politikk er en som dekker et visst antall år – si, tretti, for eksempel. Når avtalen er undertegnet, betaler du selskapet som utsteder politikken en liten mengde – premien – på en jevnlig basis. Hvis du skulle dø før slutten av dette ordet, og premiene er betalt opp, mottaker av politikken mottar verdien av politikken. Hvis begrepet slutter og du er fortsatt i live, både du og bedriften gange unna.

Så, hva gjør dette bedre enn andre retningslinjer? Koste. Et begrep politikk kommer til å være langt unna billigere for mengden av forsikringen du får i forhold til andre retningslinjer.

Andre typer politikk er i stor grad begrepet politikk med spesielle filer skrevet i … men de spesielle tilleggene er kostbare. Noen regler legger i en investering aspekt, hvor investeringen returnerer dårlig for de første tjue eller tretti år (noen av dem gjør godt etter en betydelig periode, men at første periode er ikke bra). Andre lover å dekke hele livet, men de ender opp med å bli svært dyrt, også.

Den beste metoden av alt er å bare kjøpe en begrepet politikk og koble den med noen besparelse på egen hånd.

Hva skjer hvis du kommer til slutten av politikken? Hvis du har vært redde, bør du ikke trenger en stor forsikring på det tidspunktet. Store forsikringer fornuftig når du har flere pårørende, men da begrepet av politikken går ut, bør du ikke ha mange pårørende i det hele tatt, slik at du ikke trenger den store tilstrømningen av kontanter.

Noen mennesker kan ikke være kvalifisert for noen retningslinjer. Livsforsikring er et produkt som selges av et selskap som ønsker å minimere risikoen, og hvis du har betydelige risikofaktorer som indikerer en høyere sjanse for selskapet å måtte betale ut på politikken, kan det hende du må betale høyere premie eller ikke har forsikring i det hele tatt. På den annen side, ikke anta at du er uninsurable, heller. Disse selskapene vet hva de gjør, og kan noen ganger gi retningslinjer til folk som ellers kan virke risikabelt.

Selv i slike situasjoner, kan prosessene under shopping rundt for politikk fortsatt henvise deg til en best mulig avtale for din situasjon, selv om prisene er høye.

“Peace of Mind” Product
En viktig ting å huske er at livsforsikring er en “sjelefred” produkt. Det er ikke noe du noen gang kommer til å benytte seg av. Hvis du kjøper politikken for fred i sinnet, bør det fullstendig dekke de tingene som du er bekymret.

Det er en viktig faktor å huske på når du bestemme detaljene i politikken du trenger.

Hvor lenge bør My Term være?
Bør jeg få en ti år politikk? En tjue år? En tretti år? Det er ikke et enkelt spørsmål.

Vanligvis, jo lengre sikt av politikken, jo høyere premie skal være. Det er fornuftig hvis du tenker på det – jo lengre sikt av politikken, er det mer sannsynlig at forsikringsselskapet nødt til å betale ut.

Det virkelige spørsmålet du må stille deg selv er hvorfor trenger du disse retningslinjene? Hvilken situasjon er du beskytte deg mot?

Mange kjøper sikt livet forsikringer for å sørge for at deres barn er økonomisk beskyttet gjennom sin barndom. Andre kan kjøpe en politikk bare for å beskytte sin ektefelle til pensjonsalder.

Du bør sette seg ned og spør deg selv på hvilket punkt den grunn er ikke lenger relevant. Når vil barna vokse opp og flytte ut? Når vil du treffer pensjonsalder?

Disse typer spørsmål vil peke deg rett på politikken sikt bør du være på jakt etter. Trenger en for de neste femten til atten år? Få en tjue år politikk. Trenger en for tjuefem år? Få en tretti års politikk. Er ting kommer til å bli bra i åtte år eller så? Få en ti års politikk.

Hvor mye forsikring bør jeg få?
Under prosessen med å finne ut begrepet av politikken, er du også kommer til å få en følelse av hva du forsikre seg mot. Du vet hvor lenge du trenger det politikk og hva slags utgifter du håper å dekke.

Det neste spørsmålet å stille deg selv er hvor mye penger som legger opp til. Min anbefaling er at hvis du vet hvor lenge du kommer til å trenge beskyttelse, bør du ha nok forsikring for å erstatte hjemme inntekt for at hele perioden. Hvis du har en baby hjemme, og du vil være sikker på at de er godt gjennom videregående skole, bør du beregne hvor mye din take-hjem betale ville være gjennom hele denne perioden, for eksempel.

Det er viktig å huske at dette bare er en hendig “baksiden av konvolutten” beregningen. Du bør også ta hensyn til din fulle økonomiske bildet før dykking i, fordi en familie i en mye gjeld ville trenge mer forsikring enn en familie i en sterk finansiell stilling.

Den beste ruten er å kontakte en avgift som bare finansiell rådgiver , en som ikke har en egeninteresse i å selge deg et produkt, og få dem gå over din økonomi med deg og hjelpe deg å finne ut riktig mengde for din situasjon. Ikke bruk en provisjonsbasert finansiell rådgiver for dette, da de vil være først og fremst interessert i å selge deg en policy.

Et siste stykke å tygge på: den yngre du er, jo billigere premiene vil være , så hvis du er en ny forelder i en alder av 25 og kjøper forsikring for å beskytte barnet ditt, vil prisene være ganske lav, selv om den totale beløpet er høy, fordi risikoen for å dø før 50 eller 55 er veldig lav.

Shopping Rundt
Så, du har bestemt deg for en begrepet politikk og du har en god ide om hva slags ord du vil. Hva nå?

Det første trinnet er å shoppe rundt etter den beste prisen. Den enkleste måten å gjøre det på er å bruke en livsforsikring megler som AccuQuote, FindMyInsurance eller LifeInsure. Alle disse tjenestene gjør det enkelt å sammenligne priser mellom ulike forsikringsselskapene når du har fylt ut noen grunnleggende spørsmål om deg selv.

Men om du ikke ønsker å strengt gå for den laveste satsen. Du kommer til å ønske å bruke en stabil forsikring leverandør som kommer til å fortsatt være i virksomhet i femten år.

Den enkleste måten å sjekke ut stabiliteten i et forsikringsselskap er å sjekke ut sin soliditet vurdering i en uavhengig ratingbyrå. For eksempel kan du stoppe på TheStreet og se etter finansiell styrke vurdering av hver assurandør du vurderer. Du kommer til å ønske å sørge for at eventuelle selskapet du seriøst vurderer har en sterk vurdering.

Diversifisering
Et annet skritt du kan ta for å minimere risikoen er å “sikre din forsikring.”

Hver stat har en garanti forening som livsforsikringsselskaper i at staten må være medlem av. Dette er en enkel regulatoriske tiltak som sikrer at selskapene ikke bare selge politikk og forsvinner i løse luften, og at politikk som selges i staten har noen sikkerhet for dem.

I hver stat, sikrer denne garanti foreningen den politikken som er solgt av medlemmene av denne foreningen. Hva det betyr for deg er at på sikt livet forsikring er garantert opp til et visst beløp, selv om leverandøren går ut av business.

Mengden varierer fra land til land. Det er lurt å slå opp dette beløpet ved å gå til Google og søker etter staten pluss begrepet “liv forsikring garanti foreningen”. Nettstedet du vil indikere hvor mye at politikken er forsikret for.

Hvis beløpet du beregnet tidligere er større enn det garanterte beløpet i staten, bør du kjøpe to separate retningslinjer fra to forskjellige selskaper. På den måten har du to helt garantert politikk i stedet for en delvis garanti.

Dette vil koste deg en høyere total premie enn en politikk, men som jeg nevnte ovenfor, livsforsikring er en “trygghet” produkt, og dette vil sikre din fred i sinnet.

The Path Forward
Når du har valgt din politikk, bør livsforsikring regningen bli en av de viktigste regningene hver gang du mottar en. Sørg for at denne regningen blir betalt. Hvis du ikke betaler det, så er du ikke lenger forsikret, og siden du ville være eldre på det tidspunktet, ville få en ny politikk bli vesentlig dyrere.

Hvis du finner ut at endringer i din situasjon endrer mengden av forsikringen du tror du trenger, kan du alltids shoppe rundt for en annen politikk. Hvis det skjer, kan du enkelt avslutte det gamle ved å kontakte forsikringsselskapet og slippe den gamle politikken. Hvis et liv endring som skjer med deg, kan dette ende opp med å bli en betydelig penger saver.

Eie term life forsikring har gitt betydelig trygghet for meg når du tenker på fremtiden for mine små barn. Forhåpentligvis kan det gi tilsvarende trygghet for deg også.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skulle New College gradienter betale ned studielån, eller begynne å investere?

Skulle New College gradienter betale ned studielån, eller begynne å investere?

Les noen personlig økonomi området, og du kommer til å finne den samme råd om og om igjen: Begynn å spare og investere så tidlig og ofte som mulig. 

Det er gode råd. Bare å spare penger er den beste investeringen du noensinne vil gjøre, og jo raskere du kommer i gang jo bedre.

Men det er ikke alltid lett råd å følge, spesielt hvis du er en fersk college grad med studielån og en entry-level inntekt.

Jeg har snakket med mange mennesker i denne eksakte situasjon som er forståelig stressa. De ønsker å være spare og investere, men at studielånet forpliktelse står i veien, og de føler at de faller bak.

Så hva gjør du? Hvordan balanserer du behovet for å investere med behovet for å betale ned studielån? Hvordan bør du prioritere disse to store mål?

La oss gå gjennom det steg-for-steg sammen.

Trinn 1: Kjenn dine investeringsmuligheter

Før du kan gjøre noen form for beslutning, må du vite hva alternativene er. La oss starte på investeringssiden av ting.

Det første stedet å lete er din arbeidsgiver. Har bedriften har en pensjonsordning? Er det en arbeidsgiver kamp på ditt bidrag? Er det bra og lave kostnader investeringsmuligheter? Du kan be din HR representant for svar på disse spørsmålene, og du kan også be om en oppsummering planbeskrivelsen å grave i detaljene.

Uansett hva din arbeidsgiver tilbyr, du sannsynligvis har tilgang til noen andre skatte-fordelaktig investering kontoer i tillegg:

  • IRAS og Roth IRAS : Individuelle pensjonisttilværelse kontoer er som en 401 (k), bortsett fra at du åpner dem selv.
  • Helse sparekonto : Muligens den beste oppgjørskonto tilgjengelig, om du kvalifiserer for en.
  • Selvstendig næringsdrivende kontoer:  Hvis du tjener noen penger på siden, kan du være i stand til å åpne din egen oppgjørskonto for ekstra bidrag.

Trinn 2: Organiser ditt studielån

Det er tre viktige biter av informasjon du bør vite om hver av studielån:

  1. Den utestående saldoen (hvor mye du skylder)
  2. Minimum månedlig betaling
  3. Renten

For føderale studielån, kan du få all denne informasjonen gjennom National Student Loan Data System. Dette vil også gi deg informasjon om hvilken type studielån du har, noe som vil være viktig senere som du ser inn tilbakebetaling og konsolidering alternativer.

For private studielån, kan du få denne informasjonen ved å trekke en gratis kopi av kreditt-rapporten på annualcreditreport.com.

Trinn 3: Betal minimum på alle studielån

Uansett hva, betale minst minimum på alle studielån. Dette holder kreditt historie i god form, holder deg ut av standard og vedlikeholder du er kvalifisert for potensielle lån tilgivelse.

Automat minimum betalinger, slik at det skjer hver måned uten at du engang tenke på det.

Quick Merk: Dette ville være et godt tidspunkt å se på om du er kvalifisert for inntektsdrevet tilbakebetaling. Selv om du har råd til å betale mer hver måned, melde deg på en av disse tilbakebetaling planer kan gi deg ekstra fleksibilitet som kan være verdifullt nedover veien.

Trinn 4: Maksimer din arbeidsgiver Match

Hvis din arbeidsgiver tilbyr en kamp for bidrag til bedriftens pensjonsordning, vil du ønsker å bidra nok til å få den hele kampen.

La oss si at din arbeidsgiver matcher 50% av ditt bidrag opp til 6% av lønnen (ganske vanlig). Det betyr at hvis du bidrar 6% av hver lønnsslipp til 401 (k), vil din arbeidsgiver bidra med en annen 3%.

Det er en 50% umiddelbar og garantert avkastning på investeringen din hver gang du gjør en innsats. Du vil ikke finne den slags avkastning andre steder, så det er noe du bør dra nytte av mens du kan.

Quick Merk: Din arbeidsgiver kamp kan bli utsatt for noe som kalles opptjening, og i så fall at avkastningen ville ikke være 100% med mindre du oppfyller visse krav – for eksempel jobber ved bedriften i minst fem år. Du kan finne ut om din bedrift gjør dette ved å spørre din HR rep eller lese planens sammendrag planbeskrivelse.

Trinn 5: Prioriter høy rente gjeld

De første fire trinnene her er ganske cut-and-tørr. Men det er her det begynner å bli litt mer usikker.

Det er ikke en entydige riktig vei fra dette tidspunktet, så det beste du kan gjøre er å forstå avveiningene mellom ulike alternativer og gjøre den beste avgjørelsen for dine spesifikke mål og behov.

Et godt sted å starte er ved å målrette noen høy rente studielån først. Det er ingen definitive cut-off punkt som definerer “høy interesse”, men 7% er en god målestokk.

Her er begrunnelsen:

  • På lang sikt, har aksjemarkedet gitt en gjennomsnittlig avkastning på om lag 9,5%. Det har vært noe lavere nylig skjønt, og mange eksperter forventer langsiktig avkastning å være i 7% -8% rekkevidde fremover.
  • Selv om aksjemarkedet har alltid gått opp på lang sikt, er det fortsatt ikke garantert, og det vil være mange humper på veien.
  • Eventuelle ekstra betaling mot gjeld med 7% rente representerer en garantert 7% avkastning på investeringen .
  • Det garanti, og det faktum at det er sammenlignbare med hva du kan forvente fra aksjemarkedet uansett, gjør det vanskelig å gå forbi.

En annen mulighet du har for å håndtere høye lån er refinansiering, men du må være forsiktig. Refinansiering et privat lån for en lavere rente kan gjøre mye fornuftig, men refinansiering en føderal lån betyr å gi opp en rekke verdifulle beskyttelse. Bare sørg for at du forstår alle de avveininger før du signerer på den stiplede linjen.

Trinn 6: Mix og Match

Fra dette punktet, i stedet for å tenke på denne beslutningen som enten / eller, hvorfor ikke prøve både / og?

Ta noen ekstra penger du har og sette 50% mot dine investeringer og 50% mot studielån. På den måten du gjør jevn fremgang mot å være gjeldfri og dra nytte av aksjemarkedet.

Selvfølgelig, det trenger ikke å være 50/50. Det kan være en hvilken som helst del du vil, og jeg vil oppfordre deg til å tenke på den følelsesmessige virkningen av din beslutning i tillegg til regnestykket. Hvis en rute ville føre til mer lykke eller mindre stress i livet ditt, ikke vær redd for å vippe ting i den retningen.

Noen fremgang er god fremgang

Det er stressende å måtte betale ned studielån når du føler at du bør spare og investere. Jeg kjenner mange mennesker som føler at deres gjeld er å gjøre dem falle lenger og lenger bak.

Det viktigste å huske er at det å investere og betale ned gjeld er to sider av samme sak . Begge innsats får du nærmere økonomisk uavhengighet, så noen fremgang du gjør på hver front er godt i gang.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bør du investere kortsiktig sparing?

Bør du investere kortsiktig sparing?

Mange mennesker hater tanken på å holde penger i en sparekonto. De føler at det er bare å sitte der, tjener nesten ingenting, og at de går glipp av å få bedre avkastning andre steder.

Har du noen gang følt sånn?

Det er en følelse som gjør mye fornuftig. Tross alt, det er egentlig ingen grunn til å slå seg til verre avkastning når du kan gjøre bedre andre steder. En bedre avkastning betyr at du når dine mål raskere, og er ikke det hele poenget med å spare penger?

Selvfølgelig er det det. Men det er alltid en avveining.

Investering gjør massevis av sans for langsiktige mål som økonomisk uavhengighet fordi nedsiden er minimal og oppsiden er stor. Hvis du gjør det harde arbeidet med å stikke med planen gjennom oppturer og nedturer, er du sannsynligvis til å komme ut fremover.

Men det er mye mørkere når du ser på kortsiktige økonomiske mål, som huset forskuddsbetaling du ønsker å gjøre i et par år eller rednings besparelser du trenger når som helst. Betyr investere fornuftig i slike situasjoner? Hvordan kan du få rimelig avkastning uten å ofre de mål du ønsker å nå?

Her er min ta.

Tre grunner til ikke å investere kortsiktig sparing

I de fleste tilfeller en enkel sparekonto eller CD er den beste kortsiktige investeringer for pengene du trenger i løpet av de neste tre årene.

Jeg vet jeg vet. Det er ikke spennende, det er ikke sexy, og det vil ikke gjøre deg rik. Det er tre gode grunner til at kortsiktige investeringer bare ikke er verdt det når tidslinjen din er så kort.

1. Det er for mye usikkerhet

Den store trade-off med å investere er usikkerheten. Jada, kan du finne deg selv opp 10% for året, men du kan like gjerne finne deg selv ned 20% eller mer. Og siden du har ingen kontroll over at timing, er det veldig vanskelig å gjøre noen definitive kortsiktige planer. Hva om aksjemarkedet stuper noen måneder før du ønsker å kjøpe huset ditt? Hva gjør du da?

Med en sparekonto, vet du nøyaktig hvor mye du må spare, og når du vil nå målet ditt. Du vet også at pengene vil definitivt være der når du trenger det. Det gjør planleggingen livet enkelt og sikkert.

2. Forskjellen er ikke så stor som du tror

Over korte tidsperioder, hvor mye du sparer saker mye mer enn avkastningen du får. Selv store forskjeller i avkastning sannsynlig vil ikke saken så mye.

La oss si at du vil $ 24 000 for en ned betaling på et hus som du ønsker å kjøpe i to år. Hvis du spare $ 1000 per måned og tjene 1% på en sparekonto mot 8% i en investeringskonto, etter to år vil du ha:

  • $ 24,231.41 i sparekonto
  • $ 25,933.19 i investeringskonto

Det er en forskjell på ca $ 1700. Eller for å se på det på en annen måte, kan du spare $ 65 mindre per måned og fortsatt nå målet ditt hvis du får en 8% avkastning i stedet for en 1% avkastning. Men det er noen få ord av forsiktighet:

  1. Hvis du virkelig trenger den ekstra $ 1700, kan du garantere det ved å bidra til en ekstra $ 70 per måned til sparekonto.
  2. Hvis du lagrer mindre hver måned og / eller lagre for en kortere periode, vil forskjellen mellom de to avkastningen være mindre.
  3. Som returnerer 8% er ikke garantert. Du kan faktisk ende opp med mindre penger å investere hvis markedet tar en tørketrommel når du trenger å ta ut disse midlene.

Poenget er dette: Ja, investere gir deg muligheten til å ha mer penger på slutten av den. Men vi snakker ikke om å være rik versus å være fattig. Vi snakker om relativt små forskjeller i forhold til dine økonomiske mål.

3. Du kan unngå den emosjonelle Roller Coaster

Det er én ting å se på tallene og tenker for deg selv at nedsiden er verdt opp, men faktisk opplever oppturer og nedturer av å investere er en helt annen ting.

Hvordan vil du føle hvis aksjemarkedet stridsvogner og du ser din forskuddsbetaling fondet halvert – potensialet utsette drømmen om hjemmet eierskap i mange år? Hva om din nødstilfelle fondet plutselig mister $ 4000 i en tid når du føler deg usikker på din nåværende jobb stabilitet?

Husk, en bedre avkastning er ikke målet. De virkelige målene er de tingene du ønsker å gjøre med livet ditt, og investere betyr at du hele tiden være å bekymre deg om du vil være i stand til å gjøre dem.

Når kortsiktige investeringer fornuftig

Med alt det sagt, det er ikke som å investere er dårlig. Investering er et fantastisk verktøy i de rette situasjonene, og her er to tilfeller hvor det kan gjøre mye fornuftig å investere kortsiktig sparing.

1. Timeline er fleksibel

Kanskje du liker å kjøpe et hus i to år – men det er ikke en stor avtale hvis du må vente tre år. Hvis tidslinjen er fleksibel og du er ok med mulighet for å måtte vente lenger for å nå målet ditt, så den potensielle oppsiden av å investere kan være verdt.

2. Du har mer til sparing enn du må

La oss si at du trenger $ 30.000 til lik en seks måneders nødsituasjon fondet, og du har $ 60,000 lagret. I så fall kan du investere pengene, håper på en bedre avkastning, og likevel sannsynlig har nok penger på kontoen din, selv om aksjemarkedet tanket rett når du trenger den.

Med andre ord, hvis du har råd til å miste en betydelig mengde av dine sparepenger og fortsatt være på rett spor for dine mål, så oppsiden av å investere kan være verdt det.

Hva leter du spare til?

Når du tar en beslutning som dette, er det nyttig å ta et skritt tilbake og minne deg selv av den spesifikke utfallet du faktisk håpet på.

I dette tilfellet er du spare til en bestemt personlig mål fordi du føler at det vil forbedre livet ditt på noen måte. Det er resultatet du er ute etter. Avkastningen du får er bare relevant i den grad at det hjelper deg med å oppnå dette målet.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvilken type bankkonto er best for pengene?

Hvilken type bankkonto er best for pengene?

Mens de fleste av oss forstår viktigheten av å spare penger, det betyr ikke at vi vet hvor å lagre det. Dessverre, vil finne ut hvilken type sparekontoer fungerer best er ofte den vanskeligste delen av å komme i gang.

Den gode nyheten er at det er minst fire forskjellige typer sparekontoer som kan passe regningen. De mest populære typer kontoer for pengene omfatter sjekke kontoer, sparekonto, innskuddsbevis (CD), og pengemarkedet kontoer.

Selv om hver av disse kontoene vanligvis tilby FDIC forsikring på innskudd opp til $ 250.000, riktig type sparekonto for deg avhenger av din sparing stil og personlige mål.

Fire typer sparekontoer for å vurdere

Hvis du er sportsfiske å spare mer penger i år enn i fjor, eller bare ute etter det beste stedet å trygt stash kortsiktig sparing, her er fire typer bankkontoer å vurdere:

brukskonto

Hvis du leter etter enkel og hyppig tilgang til pengene dine, kan en brukskonto være det beste alternativet. Med en brukskonto, kan du skrive sjekker mot saldoen til å betale for varer eller tjenester. Forut banken din tilbyr online kontoadministrasjon, kan du også betale regninger og sende penger online. Noen sjekke kontoer tilbyr også debetkort som gjør bruk konto midler for kjøp en lek.

De beste sjekke kontoer på markedet tilbyr minimal avgifter, et bredt nettverk av minibanker hvor du kan få tilgang til kontanter raskt, og en lav minimum balanse kravet.

Selv om fordelene ved å sjekke kontoer er bred nok til å hjelpe nesten alle økonomiske bildet, er det en merkbar ulempe å vurdere: De fleste sjekker regnskapet neppe betale renter på innskudd. Så, hvis du ønsker å tjene interesse og vokse dine midler over tid, vil du være bedre å sette inn penger andre steder.

Sparekonto

Mens sparekontoer fungerer på samme måte for å sjekke kontoer, de tilbyr ikke en bruks komponent når det gjelder tilgang til pengene dine. Generelt sett, kan du få tilgang til midlene på din sparekonto ganske lett gjennom en online account management system, i banken selv, eller ved en minibank – selv om føderal lov begrenser deg til seks uttak eller overføringer per måned, i motsetning til en brukskonto.

De beste sparekontoer tilbyr lave avgifter og en lav minste innskudd kravet. Videre gjør de nesten alltid det enkelt for deg å få tilgang til penger. Den beste delen om sparekontoer, derimot, er at de vanligvis tilbyr høyere rente enn sjekke kontoer. Med en online sparekonto spesielt, kan du vanligvis tjene en anstendig avkastning og vokse pengene dine over tid.

Certificate of Deposit (CD)

Der kontroll og sparekontoer gjør det enkelt å få tilgang til pengene dine når du trenger det, et sertifikat av innskudd eller CD, binder opp penger for lange strekninger av gangen. Med en CD, starter du ved å velge en lang tid for pengene dine til å vokse – vanligvis et sted mellom tre måneder og 10 år. I løpet av den tiden, vil innskuddet generere en fast rentesats. Generelt sett, vil du få en høyere rente jo lenger du låse i kontanter.

Selvfølgelig, det er negative til å vurdere når det gjelder å investere i en CD. Først og fremst trenger banksertifikater ikke lar deg få tilgang til dine penger lett – du kan forvente å betale en bot hvis du tar ut CD tidlig (selv om du kan noen ganger låne mot penger ved hjelp av en CD lån). Også de fleste banker krever at du sette inn minst $ 1000 for å åpne en CD, som skaper en barriere for oppføring som de fleste nye sparere ikke kan overvinne med en gang.

På oppsiden, CDer tendens til å tilby høyere rente enn nesten noen annen type lav-risiko investering eller sparekonto.

Money Market Account

I mange måter, og tilbyr en pengene markedet konto en kombinasjon av fordelene som finnes i andre sparekontoer. Med en pengemarkedet konto, du vanligvis trenger å sette inn $ 1000 eller mer, men du har en tendens til å tjene mer interesse enn du ville gjort med en tradisjonell sparing eller brukskonto. I motsetning til CD-er, men en pengemarkedet konto vil ikke binde opp penger for noen bestemt tidsperiode.

Mange penger markedet kontoer også gi deg sjekker eller et debetkort som gjør det enkelt å få tilgang til penger raskt og uten problemer. Hvis du vil ha muligheten til å ta ut penger i en nødssituasjon, vil en pengemarkedet konto ikke hindre deg fra å gjøre det.

Basert på føderale forskrifter som begrenser “lettere uttak”, derimot, kan din evne til å få tilgang til kontanter begrenses til seks ganger per måned, som med en sparekonto. Sørg for at du vet hvor ofte du kan få tilgang til kontanter i pengemarkedet konto, og om det er noen avgifter involvert.

Hvilken type bankkonto bør du vurdere?

Når det gjelder typer sparekontoer, har du mange faktorer å vurdere. For å finne den beste type konto for dine behov, bør du begynne med å spørre deg selv noen viktige spørsmål:

Hvor mye penger kan du sette inn med en gang? Hvor ofte vil du trenger tilgang til pengene dine? Ønsker du muligheten til å skrive sjekker mot saldoen din? Også, hvor viktig er renten?

Spør deg selv disse spørsmålene og andre vil hjelpe deg begrense dine valg til bare de beste type konto for dine behov. Når du forstår dine valg, kan du ta turen til en tradisjonell, murstein og mørtel bank eller hopp på nettet for å åpne kontoen din nesten.

Med riktig type konto, vil spare for fremtiden bli mye enklere.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Personlig økonomi 101: Hva er en Cash Advance?

Personlig økonomi 101: Hva er en Cash Advance?

Så du trenger litt penger, og du trenger det raskt. Bør du ta en cash forhånd fra kredittkortet ditt?

Prosessen virker enkelt nok, men det kan være en del av problemet. Å få raske penger med en cash forhånd kan virke attraktivt, men du må betale ut nesen hvis du bruker dette alternativet hver gang du er i en klemme. Hvis du lurer på hvorfor kontantuttak er sjelden en god idé, holde lesing for å lære mer.

Hva er en Cash Advance?

La oss starte med å definere begrepet “cash forhånd”, skal vi? Kort sagt, er en cash advance lån tilbys gjennom ditt kredittkort. Med de fleste kredittkort, er du i stand til å låne penger opp til en viss grense. Disse grensene varierer med kort, men de vil vanligvis være mye lavere enn kredittgrensen. Du kan få penger lett: i banken, fra en minibank, eller ved å fylle ut en av de lettere kontroller at kortutstederen sender med jevne mellomrom.

3 grunner til å unngå å ta en cash advance på kredittkortet ditt

  • Kontantuttak kommer med bratte avgifter du kan unngå hvis du har tenkt kontantstrømmen bedre.
  • I tillegg til bratte avgifter, vil du også betale en høyere rente på kontantuttak.
  • Du mister også gyldighetsperioden når du tar ut en cash forhånd, noe som betyr at du vil begynne å fylle opp med renter fra dag én.

Å ta ut kontanter forhånd høres sikkert praktisk, og det er! Men prisen du må betale for bekvemmeligheten av dette lettjente penger er ekstremt høy. Her er hvorfor:

Grunn # 1: Bratte cash-forhånd avgifter

Dessverre, er et kredittkort kontanter forhånd en veldig dyr måte å få penger. Kredittkortselskapet belaster en heftig avgift for tjenesten: For eksempel kan du betale enten 5% av transaksjonen eller $ 10, som er størst. Og hvis du bruker en ut-av-nettverk ATM for kontanter forhånd, vil du betale ATM avgifter, også.

Grunn # 2: Høye renter

Når du kommer over klistremerke sjokk fra upfront avgift på kontanter forhånd, du er ikke ferdig med å betale. De aller fleste kredittkort kreve en høyere enn normal rente for et kontant forskudd. Så selv om du bare betaler en 12% eller 15% april på kjøp, kan du være å betale et gjennomsnitt på nesten 24% på cash forhånd.

Grunn # 3: Nei gyldighetsperiode

Når du foretar et kjøp med kredittkort, du vanligvis har om en måned til å betale tilbake pengene uten å betale noen interesse. Dette gyldighetsperioden gir ansvarlige låntakere å dra nytte av kredittkort bekvemmelighet og bygge sin kreditt score uten å gli inn i vaklende økonomiske territorium. Men når du får en cash forhånd, har du ingen gyldighetsperioden. Du vil begynne å betale så høy rente umiddelbart.

Den sanne kostnaden for en Cash Advance

La oss se på et eksempel på hvor dyrt en cash forhånd kan være.

Kanskje du trenger $ 800 i en klemme for en bare kontanter kjøp – kanskje til å kjøpe noe av Craigslist eller til å betale en venn for playoff billetter. For å få hendene på at kontanter, vil du først må bla opp $ 40 (5% av transaksjonen) for upfront avgift. Deretter så snart du har penger, begynner nedtellingen på en 24,9% cash forhånd april

Hva om du bare har råd til ca $ 50 i måneden for å betale tilbake regningen? Mellom både hovedstol og renter, vil du til slutt betale ca $ 1000 i løpet av 20 måneder for kontanter forhånd. Tilsett avgifter, og du har betalt ca $ 1040 for å få hendene på bare $ 800.

Cash Advance Alternativer til prøve

I denne delen vil vi anta at du trenger penger for noe som du ikke kan lade med kredittkort. Hvis det er ikke tilfelle, for all del, bruke kredittkortet ditt. Du vil ikke betale en upfront avgift, din april vil bli lavere, og du vil ha din normale gyldighetsperioden for å gi deg en sjanse til å betale tilbake balansen rentefri.

Alternativ # 1: Din nødsituasjon fondet

Hvis din brukskonto har gått tom, trykker nødstilfelle fondet før du tar ut kontanter forhånd. Har du ikke en nødsituasjon fondet? Nå er det på tide å begynne å spare opp. Mål å holde minst $ 1000 på et sted som er lett tilgjengelig, slik som en sparekonto. Når du har truffet målet, prøver å bygge opp til seks måneders levekostnader, forutsatt at du ikke også prøver å betale seg mye av høy interesse gjeld.

Alternativ # 2: Et lån fra venner eller familiemedlemmer

Det kan skade din stolthet å spørre, men hvis du er virkelig i en jam, kanskje noen du kjenner og stoler kan låne deg penger. Men husk at ditt forhold med denne personen kan gå sørover raskt hvis du ikke kan gjøre god på løfte om å betale tilbake lånet på en rask måte. For noen kan det være for stor for en risiko å ta.

Alternativ 3: Et forskudd på lønnen din

Hvis du har et godt forhold til din arbeidsgiver, kan de være i stand til å hjelpe deg ved å gi deg et forskudd på neste lønnsslipp. Du bare betale tilbake forhånd med din neste lønnsslipp, eller spre det over flere av dine neste paychecks.

I en liten bedrift, kan du skylder ingenting, men takknemlighet for din arbeidsgiver generøsitet. Større arbeidsgivere kan ha en etablert prosess i stedet for denne forespørselen, og kan kreve et gebyr. Uansett tilfelle, akkurat som ber om penger fra venner og familie, være forsiktig med å gjøre en vane av det.

Alternativ # 4: En personlig lån fra en bank, Credit Union, eller online utlåner

Personlige lån kommer i mange former, men den personlige lån vi anbefaler er usikret (som betyr de krever ingen sikkerhet for å oppnå) med en fast rente og en fast betaling. De kan vanligvis brukes til alle formål, i motsetning til boliglån, billån og lignende.

Den største ulempen? Du vil vanligvis ha over gjennomsnittet kreditt for å kvalifisere for et usikret lån med en rimelig rente fra en pålitelig utlåner.

Mange banker og kreditt fagforeninger gjør personlige lån, som gjør online långivere inkludert peer-to-peer giganter som Prosper og Lending Club. Credit fagforeninger er spesielt verdt en titt, fordi de ofte har mer spillerom med sine utlån kriterier.

3 trinn for å unngå andre Rov Lån

Det er noen andre måter å få raske penger, men tro det eller ei, disse økonomiske synder er vanligvis enda verre enn å ta en cash forhånd fra kredittkortet ditt. Selv om disse alternativene kan virke som åpenbare valg for å unngå, vi ønsket å markere dem likevel. Uansett hva du gjør, bør du unngå disse cash advance alternativer som pesten.

Trinn 1: Unngå lønning lån

Uansett hva du gjør, styre klar av lønning lån. Disse små, kortsiktige lån er lett for alle med bevis av inntekt for å få uavhengig av kreditt score. Skriv en sjekk for lån beløp pluss renter, og lønning utlåner holder det før etter neste lønning. Enkelt, ikke sant? Ja, men lettere faktor er hvor fordelene med lønning lån slutt.

Hvis du tror kontantuttak er dyre, hold på hatten: Du kan betale $ 10 til $ 30 for å låne bare $ 100 med en typisk to-ukers lønning lån, ifølge Consumer Finance Protection Bureau. Faktisk er den gjennomsnittlige april bare sjenert av 340%.

Men vent: Den lønning utlåner vil la deg bare betale renter og rulle over dine lån, slik at du kan få mer penger. Høres fint, men mange låntakere bli avhengig av lønning lån, rulle den over på ubestemt tid fordi de ikke har råd til å betale tilbake hovedstolen. En fjerdedel av låntakere skylder lønning långivere for 80% av året, har CFPB funnet.

Trinn 2: Hold deg unna auto tittel lån

Auto tittel lån også tære på låntakere som trenger penger i en klemme, men ikke har æren for en mer hederlig lån. Disse kortsiktige lån krever at du løfte bilen som sikkerhet for å få lån, men du er vanligvis bare i stand til å låne mye mindre enn bilen faktisk er verdt. Bruke bilen som sikkerhet betyr også at du kan miste bilen din hvis du ikke betaler tilbake lånet i tide.

Som lønning lån, kan auto tittel lån har ekstremt høye aprs på opp til eller over 300%, ifølge Center for Responsible Lending. Disse långivere også la låntakere kontinuerlig fornye lånet ved å betale bare renter, fangst dem i en syklus av gjeld.

Trinn 3: Aldri låne fra din avgang konto

Hvis du har penger socked bort i en 401 (k), kan planen gi deg en mulighet til å låne opp til halvparten kontosaldoen på en lav rente og betale tilbake det innen fem år. Virker interessant, men det er to store problemer: 1) Dine penger kan ikke vokse hvis den ikke er i kontoen din, og 2) du er sannsynlig å fortsette å gjøre det, som forbindelser det første problemet.

Hvis midlene er i en IRA, du teknisk sett ikke kan få et kortsiktig lån. Du kan ta penger uten å betale skatter og straffer på det under en velt, men pengene må være tilbake i en IRA innen 60 dager. Nye regler tilsier også at du bare kan gjøre dette en gang i året, uavhengig av hvor mange IRAS du har.

Lån fra en pensjonisttilværelse konto kan være fornuftig som en siste utvei for større kriser, eller for engangslivshendelser som å kjøpe et hus. Men det er nok best å unngå å gå ned denne kaninhullet for mindre cash-flow problemer som en cash forhånd ville fikse.

Bruk kontantuttak sparsomt – og ansvarlig

Hvis du trenger raske penger for en virkelig viktig grunn, har du veide alternativene, og en cash forhånd fortsatt virker som den beste ruten, kan du minimere skaden ved å ta følgende trinn:

  • Sørg for at du kjenner avgifter, april, og grensen for kontanter forhånd.
  • Bare få en cash forhånd for hva du absolutt trenger – dette er ikke slik du ønsker å få ekstra “lekepenger”.
  • Ikke får en cash forhånd med et kredittkort som allerede har en høy balanse. Bruker for mye av tilgjengelig kreditt kan ha en negativ innvirkning på kreditt score.
  • Betale tilbake forhånd så snart du kan. Husk, du har ingen rentefri gyldighetsperioden.
  • Ikke gjør kontantuttak en vane. Begynn å spare alt du kan for å sikre at du har en nødsituasjon fondet til å trykke neste gang du trenger kontanter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Syv måter å spare penger som en utleier

Syv måter å spare penger som en utleier

Rundt et tiår siden, min kone og jeg kjøpte vår første leie bolig. Vi var ikke helt sikker på hva vi gjør, men vi var fast bestemt på å lære tauene underveis. Og det er akkurat hva vi gjorde; gjennom erfaring, prøving og feiling, kom vi opp med en leie strategi som var fornuftig – i hvert fall for oss.

Bare denne måneden, vi betalte siste utbetaling på en av våre eiendommer -. En tre-roms murstein ranch i Greenfield, Ind Plutselig er de drømmene vi har planlagt i mange år begynner å gå i oppfyllelse. Der våre utleie var en gang et ansvar, vi nå eier et hus gratis og klar i en alder av 37. Og nå som vår første leie er betalt av, kan vi snøball betalinger til å betale av våre andre utleie raskere og fortsette sparingen til å kjøpe enda en i kontanter.

Det har ikke vært lett, som enhver utleier vet, å eie eiendom til leie betyr opplever mye uro i det minste en del av tiden. For oss har disse humper i veien inkludert leietakere helt kaste vår eiendom, en serie av dyre og uventede reparasjoner, og andre små leksjoner du kan bare lære første hånd. Men, mange år senere, føler vi at vi har endelig gjort det – men bare fordi vi har gjort mange smarte avgjørelser underveis.

Syv måter utleiere kan spare penger

En del av vår strategi som utleiere er å spare penger – ikke bare ved å kjøpe eiendommer som vil lett kontantstrøm, men ved å se etter måter å redusere våre out-of-pocket virksomhetens kostnader. Noen av de tingene vi gjør for å spare gå helt mot korn, men jeg har funnet de fungerer ganske bra. Jeg skal forklare mer i et minutt.

I dette innlegget, ønsket jeg å dele noen av våre penger å spare strategier som utleiere, men også dele noen andre utleier strategier som kan fungere bedre (eller verre), avhengig av leie portefølje, hvor du bor, og det lokale eiendomsmarkedet . Hvis du er en utleier som ønsker å lagre eller vurderer å bli en, her er noen penger å spare strategier for å vurdere:

# 1: Hold leier lave for å redusere omsetning.

Når jeg dele at vi holder leieprisene lavere enn vi kunne, det overlater folk klør seg i hodet. Men hvis det er noen strategi jeg står bak, er det denne. Ved å holde leier noe lavere enn konkurrerende egenskaper, opphold vi 100% okkupert, har flere programmer med noen stilling, og spare penger på veien.

Du skjønner, hver gang noen beveger seg, det koster oss penger. Ikke bare har vi sjampo tepper og maling, men vi må markedsføre en ledig bolig før noen flytter inn Det kan noen ganger bety en måned uten leie, noe som er ille nok -. Men det betyr også kjører frem og tilbake til eiendommen og håndtere med potensielle leietakere. I form av både tid og penger, kan markedsføring en eiendom til leie være svært kostbart.

Selvfølgelig kan denne strategien ikke fungerer, avhengig av hvor du bor. Hvis leier er bølgende enormt i ditt marked, kan du miste mye mer enn du får ved å holde leier lav. Men i en liten, søvnig by, fungerer denne strategien ganske bra. Ikke bare gjør vi gi våre leietakere med et røverkjøp, men vi spare penger sammen med stresset og stress som følger med konstant omsetning og ledige stillinger.

# 2: Velg mindre eiendommer som er enkle å oppgradere og reparere.

Da vi flyttet til Noblesville, Ind., For noen år siden, vi kort flørtet med ideen om å snu vår gamle bolig til en annen utleie. Men vi endret vår melodi når vi innså hvor mye det kan koste. Jada, vårt hjem ville slå et overskudd, men eventuelle reparasjoner ville være gjennom taket!

Våre andre utleieboliger er rundt 1000 kvadrat hver, noe som betyr at vi er helt fortrolig med hvor mye det koster for mye teppe, som størrelse ovn, og så stor av et tak. Hjemmet vi skulle flytte ut av og salg, på den annen side, var nesten 2400 kvadrat – mer enn dobbelt så stor.

Vi til slutt bestemte oss for at vi ikke ønsker å betale for store reparasjoner og 2400 kvadratfot med teppe eller teppet rengjøring mellom leietakere. Vi bestemte også at større reparasjoner – en ny, stor tak over de neste årene, en større ovn, et større verksted til å ta vare på – kan potensielt spise unna på våre avkastning.

Jada, større boliger leie for mer penger, men til hvilken pris? Akkurat som alle andre hjem, betyr en større leie dyrere alt – fra reparasjoner og oppgraderinger til eiendomsskatt og hus forsikring. Som selvstendige utleiere, har vi besluttet å holde fast med mindre eiendommer med kostnader vi kunne enkelt administrere.

# 3: Få en entreprenør konto og stable rabatter.

Å bli en utleier er ikke en billig affære, og det er sant, selv etter at du får eiendommen på ditt eget navn. På toppen av boliglån betalinger og eiendom forsikring, må du betale for oppgraderinger og reparasjoner. Og noen ganger, disse reparasjonene kan være svært kostbart.

Grunneier Alexander Aguilar sier han sparer penger ved å samle sine utleie kjøper i en butikk som tilbyr en betydelig rabatt for entreprenører.

“På leietaker turnovers og stillinger, kjøper jeg alt jeg trenger i en rekkefølge og kjøre det om Home Depot entreprenøren skrivebord, som er gratis”, sier Aguilar, som blogger på CashFlowDiaries.com. “Avhengig av hvor mye jeg kjøper og hvem kunden rep er, kan jeg spare alt fra 5% til 12%.”

I tillegg til å oppsøke entreprenør rabatter, kan du også drive salg, stablet kuponger og rabatter. Bloggeren bak ESIMoney, en utleier, sier han kombinerer salgs andre rabatter for å få mest mulig igjen for hans pengene.

“Da jeg kjøpte apparater for flere enheter, jeg kombinert en salgspris, konkurrent salgspris kamp, ​​kupong, rabatt, og cash back kredittkort avtale for å spare over $ 3000,” sier han. “Bedre ennå, jeg låst i de samme prisene for senere kjøp, selv om jeg kjøpte bare ett element!”

# 4: Unngå å bruke en eiendom manager.

Eiendomsforvaltere lover å redusere stress som følger med å være en utleier. De vil annonsere og markedsføre din leie på dine vegne, tar spesiell omsorg for å ordentlig veterinæren potensielle leietakere. På toppen av det, de møtes med leietakere, samle betalinger, og håndtere leietaker problemer.

Dessverre er disse tjenestene kommer til en bratt pris. Hvis du er villig og i stand til å administrere dine egenskaper selv, på den annen side, kan du kutte ut midt mann og holde mer profitt for deg selv.

Dette er nøyaktig hvordan Steven D., bloggeren bak EvenStevenMoney, øker lønnsomheten på sine utleie. Da han fant ut at eiendomsmeglere og eiendomsforvaltere ladet opp til en hel måneds leie for et år med service, bestemte han seg for å gjøre de tunge løftene selv.

“Vi bestemte oss for å liste eiendommen oss selv på nettet ved hjelp av en kombinasjon av Zillow Rental Manager og Craigslist,” sier Steven. “Dette gir oss muligheten til å spare penger og være flere hender på med hvem som kommer til å leve på vår eiendom.”

# 5: Ikke vær redd for å si ‘nei’.

Mens noen leietakere synes fornøyd med huset slik det er, det er alltid de som krever endringer og oppgraderinger. Og sannferdig, det skader aldri for leietakere å be om en ny kjøkkenvask eller et nytt strøk med maling i stuen. Jeg mener, det verste du kan si er ‘nei’, ikke sant?

Saken er, kan du ikke gjøre hver leietaker lykkelig. Og når du erstatte noe som ikke trenger å byttes ut på egen regning, du arbeider mot de beste for din bedrift og bunnlinjen.

Elizabeth Colegrove fra The Reluctant utleier sier å være i stand til å si “nei” har reddet henne tonnevis med penger og hjertesorg gjennom årene. Colegrove sier hun har hatt leietakere be om takvifter i alle rom, kjøkken skap fargeendringer, oppgraderte mini-blinds, og mer. Saken er, de ønsker å gjøre det på hennes regning – ikke deres.

“My leietaker kan [gjøre oppgraderinger] på deres bekostning, men elementene må stå bak,” sier hun. “Ikke bare sparer dette meg tusenvis, men jeg er ikke den slemme.”

Selvfølgelig kan du også la leietakere gjøre noe av arbeidet selv, og tilby å betale for bare materialer. På den måten dere begge dra nytte av oppgraderingen, men du ikke betaler for unødvendig arbeid. Dette er nøyaktig strategi som brukes av Pauline Paquin, en utleier som blogger på Reach økonomisk uavhengighet.

Paquin sier hennes leietakere til tilbyr å fikse eller oppgradere komponenter av hennes leie de ikke liker. “Jeg er heldig de er praktiske, så da de spurte om de kunne male alt, sa jeg sikker på, og bare refundert dem for maling og pensler,” sa hun.

# 6: Vær bevisst om maling farger og gulv.

Chad Carson, eiendomsmegling investor bak CoachCarson.com, bruker en enkelt triks for å effektivisere den ledige stillingen prosessen. Han bruker samme interiørmaling farge og stil i alle sine utleieboliger.

“Dette gir oss muligheten til å kjøpe maling i bulk, og gjør touch-up mye enklere under turnovers”, sier Carson. “Jeg regner med dette sparer oss $ 250 til $ 500 hver gang i redusert maleri arbeidskraft og bortkastet materialer.”

Carson prøver også å unngå leie med vegg-til-vegg-teppe, sier han. Dette hjelper ham redde utallige pengesummer i løpet av hver ledig stilling siden solid gulv ikke normalt må skiftes mellom leietakere. “Vi prøver å kjøpe hus med hard-overflate gulv som flis eller hardtre, eller vi installere det på forhånd”, sier Carson.

# 7: Utføre vedlikehold og vedlikehold selv.

Veteran og utleier Doug Nordman eier en eiendom med sin kone utleie. Mens deres mål er ikke nødvendigvis langsiktig inntekt siden de planlegger å flytte inn i eiendommen selv, de fortsatt ønsker å spare penger på veien.

Deres strategi? Utføre mye vedlikehold, og spesielt verftet arbeid, selv.

“Det er lite vedlikehold landskaps for bare et par timer hver sjette uke, men det gir oss en god mulighet til å se over eiendommen og chatte med leietaker”, sier Nordman, som blogger på The Military Guide.

Siste tanker

Før du kjøper noen leie bolig, er det avgjørende å sørge for at tallene arbeid. Bringe inn en leieinntekt er hyggelig for sikker, men det bidrar til å holde utgiftene på et minimum, slik at du ikke betaler mer enn du bringe inn.

Mens ingen spesiell besparelser strategi er riktig for alle, er det viktig for enhver utleier å finne riktig strategi for sin virksomhet. Uten en, kjøpe eiendom til leie kan lett bli en tapende forslag.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.